酒店核心竞争力

酒店核心竞争力 盈利能力的稳步增长是提升核心竞争力的关键 今年底，我国将按照“入世”协议的要求全面开放金融业，国内银行将在同一起跑线上与实力雄厚、装备精良，具有强大竞争力的外资银行展开全方位竞争。这将对我国商业银行核心竞争力提出更高的要求。在中信银行行长陈小宪看来，以盈利能力的稳步增长为目标，转变经营理念，提升创新能力，强化风险管理，是国内银行有效应对挑战，提高核心竞争力的根本途径。 记者:当今，金融全球化大潮势不可挡，正在成为推动我国金融改革的外在强动力。您认为这一趋势将对国内银行的盈利能力稳步提升和长远发展产生什么影响, 陈小宪:影响之大是前所未有的，国际化的巨大挑战对国内商业银行提出了提高核心竞争力的迫切要求。 首先，是监管约束的国际化。在国内金融业大门全面洞开之前，国内银行还可以有自己的一套游戏规则。一旦加入国际金融体系，我们就必须直面国际化的监管规则，监管部门残存的“父爱主义”也将荡然无存，否则国内银行在筹集资金、市场准入等经营发展的各个方面就要受到严格限制。监管约束的日益国际化，特别是资本充足性监管标准的提高，对商业银行业务的持续发展、盈利模式的转变提出了更高要求。 其次，是金融竞争的国际化。实际上，进入“入世”后过渡期后，许多具有战略眼光的外资银行已经通过投资入股、市场、战略联盟等方式，借助国内银行的力量，提前全面介入了中国市场。而花旗、汇丰等大型金融集团凭 借强大的资本实力，正在加紧对国内银行的并购，更给我们以巨大的震撼。外资银行一旦大举进入，将凭借其雄厚的国际化运作背景、高超的风险管理和创新能力，灵活的服务策略和高效的激励机制同中资银行展开优质客户、优势业务和优秀人才的激烈竞争，强烈冲击国内银行业的竞争生态和市场格局。 此外，就是股东投资回报标准的国际化。股东和战略投资者追求的是投资利润和股权的回报，在国际资本市场上，银行股东要求的资本回报率在15,以上，这是一个通行的标准。另外，海外市场相当重视分红派息。经营管理水平不高，无法为股东创造长期稳定的合理回报的银行，不仅会承受股东更多的压力，并且其业务发展所需的资本补充也将难以筹集，盈利能力的稳步提升也将成为空中楼阁。 除了以上几方面，金融的市场化、银行经营模式的综合化、以及客户需求的个性化和综合化等趋势也将随金融业的全面开放日益明显，这些都必须引起我们足够的重视。 记者:中国金融业的大门即将向世界全部敞开，国内银行业面临的巨大挑战也现实地摆在面前。大战在即，国内商业银行是否已经具备了足够的应对能力, 陈小宪:坦率地讲，对于未来竞争的残酷性，国内银行的认识还不够深刻，对于上述挑战带来的巨大冲击，国内银行业的准备还不充分，甚至还存在一些盲目乐观的情绪，这不能不引起我们的高度重视。客观地讲，对于核心竞争力的理解，企业家们的看法不尽相同，应该说是多角度、多层次的。我认为盈利能力、创新能力、风控能力、IT能力是银行核心竞争力的重要组成部分，目前国内银行在上述几方面还存在巨大的压力。 压力之一:盈利能力不足。长期稳定的盈利及市值的不断增长是商业银行经营管理的最终目标，也是衡量一家银行好坏的最根本标准。从资本回报和资产回报来看，国际先进银行长期平均ROE和ROA分别在20%和1%以上，一些顶级的国际先进银行更是保持在30%和1.5%以上。国内盈利能力较好的银行的平均ROE和ROA分别在15%和0.5%左右。就ROA而言，同国际银行业的平均水平相比，国内银行并不是0.5%的差距问题，而是几个竞争级次的概念，每0.1个百分点都意味着银行盈利能力一次质的提升。 从盈利模式来看，国际先进银行非利差收入占到总收入30,以上，有的甚至超过50,，而国内银行非利差收入占比大多维持在10,以下;从业务结构来看，国内银行在业务发展上主要依靠对公业务的规模推动，在客户选择上主要依靠大型的对公客户，这与外资银行对公、对私，以及大中小客户均衡发展的业务结构形成了鲜明的对照。 压力之二:创新能力薄弱。国内银行长期处在利率严格管制以及金融市场发育程度不高的市场环境中，创新的意识、创新的动力和创新的能力都较为低下。虽然近年来，国内银行加快了创新步伐，推出了一些具有代性的创新业务，但从整体上看仍处于较低水平，主要表现为:对创新的重要性认识依然不足，自主创新意识不强;创新的层次较低，产品同质化现象突出，盈利能力差;创新产品缺乏个性化和针对性。 压力之三:风险管理水平较低。一是从数字上看，国外先进银行不良贷款率的平均水平在1,-2%，而国内银行的不良贷款率尽管大幅度下降，但仍然偏高。二是从风险管理体系看，发达国家和许多新兴市场国家的银行正在按照《巴塞尔新资本协议》的要求，建立以内部评级法为核心，覆盖信用风险、市场风险和操作风险的全面风险管理体系。国内银行在这方面处于起步阶段，中信银行、招商银行等已开始着手建立自己的客户评级体系，但是债项评级体系建设还没有准备。客户评级体系中模型数据还要经过3年的验证期，建立起与国际接轨的风险管理体系还要经过较长的历程。 压力之四:信息技术对业务支撑能力不高。近年来，国内银行尽管加快了信息技术建设，但整体开发应用水平还与国 外先进银行存在一定差距。比如说，有的银行在信息技术建设的规划上，还不够统一严密;在开发的项目上，业务操作系统开发多，管理信息系统开发少;在开发能力上，从业人员数量偏少，跟不上业务的需要，使得银行的管理信息系统、核心业务系统、电子服务渠道建设以及综合化经营平台上都相对滞后。 记者:面对金融业全面开放的巨大挑战和经营管理中所面临的上述压力，您认为国内银行从理念、创新、风险管理等方面应当如何提升核心竞争力, 陈小宪:我认为，树立以追求真实利润为中心的经营理念是第一要务。国内银行要迎接全面开放的挑战，就必须形成符合国情、行情并具有国际视野的经营理念。这些理念至少应当包括市值理念、资本理念、质量理念、风险理念、服务理念、创新理念等。市值理念是最核心的指标，市值是银行资产负债表中远期现金流量的净贴现值，国内对银行市值的认识还很欠缺。中信银行倡导追求经过风险调整后的真实利润，目的就是保持银行市值长期稳定增长的利润。 众所周知，银行的风险发生有其滞后性，账面利润有可能隐藏着风险因素，一旦风险暴露，就会严重侵蚀原有的利润，“纸上富贵”也就荡然无存。因此，在追求利润过程中，必须考虑资金成本和充分覆盖了风险后的资金回报，以追去真实利润为中心的理念指导银行所有经营管理活动，这也是构筑商业银行核心竞争力的出发点。 第二，推进持续的自主创新能力建设。当前，国内银行的市场环境正发生着深刻变化。越来越严格的资本约束，已经使国内银行无法沿着过去主要依赖存贷利差的方式发展下去，需要在发展方向、盈利模式、业务策略上进行新的探索。要比竞争对手更多地赢得市场和客户，就必须确立创新的思维，从战略高度重视创新，要通过金融工程技术和信息技术的有机结合，以体制创新和激励机制创新为保障，实现产品、制度、技术和营销的持续创新，全面培育和提升银行的综合竞争力。为此，我们必须高度重视经营思路的创新;推动产品和业务的持续创新;实施管理创新和技术创新;强化创新支持保障体系。 第三，按巴塞尔新资本协议要求强化风险管理。国内商业银行风险管理建设的当务之急是借鉴国际银行业先进经验，以理念和文化为导向，以体制为保障，以技术为支撑，建立健全独立、全面、垂直、专业、高效和差异化的风险管理体系，理念、体制、技术这“三架马车”缺一不可。一是培育健康的风险管理理念，持续推进风险文化建设;二是完善风险管理组织架构，并在此基础上，持续推进全行垂直、独立、专业的风险管理体制建设;三是提高风险管理技术水平。记者:提升核心竞争力，还要依靠有力的支持保障体系。国内商业银行从公司治理结构、组织经营结构、信息技术和人力资源等几方面应当如何加大对核心竞争力的支持力度, 陈小宪:一是完善公司治理结构。麦肯锡公司的一项研究显示，好的公司治理可以带来20,以上的额外价值。投资者对于公司治理良好的公司更愿意支付10,30,的投资溢价。国内银行要进一步按照股东价值最大化、有效激励和约束并重、信息透明的原则，完善股东大会、董事会、监事会和管理层的运作制度，提高经营管理层的专业化管理水平，健全各职能委员会，建立科学、高效的管理、决策和监督系统，真正发挥公司治理对风险管理和经营管理的制衡作用，实现银行市值稳定增长。 二是优化经营组织结构。经营组织结构决定了经营组织的效率，银行个性化的产品创新、多样化的营销、优质化的服务都有赖于科学的经营组织架构的支撑。当前，事业部制已为越来越多的国内银行所关注，不少银行均已将事业部制作为其下一步组织架构改革的努力方向，国内银行应通过稳步推进管理方式、业务流程的改善，并加强技术支撑，加强重点业务部门的建设，为提高组织体系运转效率和事业部制的实施创造条件。 三是提高信息技术开发应用水平。国内银行要继续加大信息建设的投入力度，弥补中外银行信息技术水平的差距。要从管理信息系统、核心业务系统、客户关系管理系统、电子渠道、综合化经营等方面加快信息技术深度开发和综合利用步伐。并在上述系统平台的支撑下，优化管理架构和业务流程，实现管理决策的信息化、集约化、智能化;进行产品开发标准化参数管理，进而通过参数化调整开发新产品或为客户提供针对性的服务;做到风险管理全过程控制，有效进行风险识别、项目筛选和实时监控工作。 四是健全人力资源管理体系。人是银行最宝贵的资源，提升核心竞争力离不开员工特别是优秀人才的敬业奉献。要借鉴国际先进银行的战略人力资源管理理念和方法，健全人力资源管理体系，提高人才招聘、开发、管理和使用水平。进一步健全激励机制，建立股东、经营管理者和员工均能合理分享经营成果的长期激励制度，以提高人才的吸引力和竞争力。完善薪酬体系，在科学的绩效考评体系的基础上，让薪酬真正体现经营者以及员工的贡献水平。 中信银行近年来在提升核心竞争力方面取得了一定进步，在国内银行核心竞争力排名中迅速提高，国际评级机构给予了我们在中小股份制银行评级中的最高级别，长期展望由负面调高至稳定。我相信中国的商业银行积聚着强大的创新潜力，在转变经营理念、强化自主创新能力和风险掌控力的基础上，国内商业银行的核心竞争力将不断获得新的飞跃～(END)此文发表在2006年11月27日《金融时报》