金源宝两全保险（分红型） - 太平洋保险

金源宝两全保险（分红型） - 太平洋保险 中国太平洋人寿保险股份有限公司 《金源宝两全保险(分红型)》 产品说明书 重要声明: 1、本产品为分红保险。红利分配将随分红保险的投资和实际经营情 况发生变动，并非确定值，红利是不保证的，敬请注意。 2、本说明书所载资料，包括投保示例部分，仅供投保人理解保险条 款时参考，各项内容均以保险条款约定以及实际红利分配为准。 中国太平洋人寿保险股份有限公司 金源宝两全保险(分红型) 产品说明书 一、保单性质 本产品为分红型保险。分红型保险是指保险公司将分红保险实际经营成果优于定价假设的盈余～按较高的比例向投保人进行分配的人寿保险产品。在发达国家已发展了200多年的分红保险～其主要优点在于投保人除了可以得到传统保险的保障外～还可以分享保险公司的经营成果～参加分红保险投资和经营管理活动所得盈余的分配。本公司将每年根据分红保险业务的实际经营情况决定红利的分配。 二、产品特色 1、两全保险，人性更周全 既有完善的身故及全残保障～又有灵活丰厚的生存金给付。诚心关怀为客户解忧～贴心保障伴随一生。 2、返还保费，保障还本两相宜 至约定年龄,提供6种选择,～可获得等同所支付的保险费的生存祝贺金～以备养老或旅游之需,若在领取日前遭遇不幸～在获得身故或全残保险金的同时～返还已支付的保险费。 3、年金转换，退休养老无后忧 可选择将一次性领取的祝贺金转为分期领取的年金～既可弥补社保的不足～又能抵御通胀风险～让晚年过得更加潇洒安逸。 4、满期给付，恭贺寿辰享百年 八十八周岁期满日～一份不菲的祝寿金是尊贵人生的最好体现～也是安享百年的坚实基础。 5、投保方便，保障灵活收益多 交费方式灵活～并有减额交清、保单质押贷款和保费自动垫交等多种权益～从而更充分地保障客户利益。 6、享受分红，保障理财可兼顾 本产品为分红型保险～集保险保障与投资理财于一身～客户可以参与公司分红保险经营成果的分配～坐享专家理财的优势～长期投资～回报多多。 三、保障责任 本产品接受的投保年龄范围为出生满90天至55周岁。 本产品的保险期间自合同生效日起至被保险人年满88周岁后首个合同生效日年对应日的前一日24时止。 本产品提供以下保险保障: 1、身故或全残保障 ,1,意外伤害身故或全残保险金,意外伤害发生之日起180天内身故或全残, 未满18周岁:基本保险金额 18周岁及以后:基本保险金额2倍 ,2,疾病身故或全残保险金 ?合同生效或复效180天内:基本保险金额的10, ?合同生效或复效180天后: 未满18周岁:基本保险金额的50% 18周岁及以后:基本保险金额 ,3,保费返还 被保险人在约定的祝贺金领取日前身故或全残～本公司除给付身故或全残保险金外～返还 已支付的保险费。 2、生存给付 ,1,祝贺金 被保险人生存,且未全残,至合同约定的祝贺金领取日～本公司给付祝贺金～祝贺金数额 等于已支付的保险费。祝贺金领取年龄可以为被保险人45、50、55、60、65或70周岁～ 由投保人和本公司在投保时约定。祝贺金领取年龄一旦确定～不得变更。祝贺金领取日为 祝贺金领取年龄的合同生效日年对应日。 ,2,祝寿金 若被保险人生存,且未全残,至保险期间届满～本公司按基本保险金额给付祝寿金。 四、责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付保险金的责任: (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; (2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施; (3)被保险人主动吸食或注射毒品; (4)被保险人自合同成立或合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事 行为能力人的除外; (5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车; (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱; (7)核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，合同终止，已交足2年以上保险费的，本公司向被保险人的继承人退还保险单的现金价值。 发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的，合同终止，已交足2年以上保险费的，本公司向被保险人退还保险单的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。 五、保险费和基本保险金额 1、保险费 本产品的保险费交费期间分为5年、10年、20年三种～保险费采用限期年交,即在交费期间内每年支付一次保险费,或限期月交,即在交费期间内每月支付一次保险费,方式支付。交费期间和交费方式由投保人和本公司约定～并在保险单上载明。 在支付首期保险费后～投保人应当按照约定～在每个保险费约定支付日支付其余各期的保险费。 2、基本保险金额 本产品的基本保险金额根据被保险人的性别、投保年龄、约定的交费期间、交费方式、交费金额及祝贺金领取年龄等确定～并在保险单上载明。 六、红利及分配方式 本产品的红利来源于死差和利差～即将实际经营成果优于定价假设,死亡率假设和预定利率 假设,的盈余～按不低于70%的比例分配给投保人。 在合同有效期间～本公司每年根据分红保险的业务经营状况～确定红利分配。红利是不保证的。 若本公司确定有红利分配的～则该红利于每年合同生效日年对应日分配给投保人。本公司在每一个保单年度结束后～向投保人提供红利通知书～告知分红的具体情况。本产品的红利分配方式为现金红利方式。 红利留存在公司的红利账户～按本公司每年公布的红利累积利率以复利方式累积生息～并于投保人申请时或合同终止时给付。在合同终止前根据投保人的申请给付红利的～给付金额不超过累积到上一个合同生效日年对应日的累积红利。除保险期间届满合同终止外～发生身故或全残给付、合同解除等其他合同终止情形的～给付累积到上一个合同生效日年对应日的累积红利。在同一保单年度内～若本公司改变红利累积利率～在该保单年度内仍适用改变前的累积利率。 七、投保人承担的风险 本产品的分红水平将根据本公司分红业务的实际经营成果核算～因此红利无法预先设定且各 年度可能并不相同。 八、费用率 本产品各年度的管理费用为固定费用率,均低于国家保险监管机构----中国保险监督管理委员会规定的。 九、投资策略及资金运作 公司资产配置以资产负债匹配管理为原则～根据投资账户的负债特性和财务目标～考虑利率风险、信用风险、市场风险、流动性风险、集中度风险等主要投资风险～按照偿付能力、负债成本、在险价值、久期等风险控制要求合理配置资产～最大限度提高资产负债在收益成本、期限结构上的匹配度～在风险可控的前提下努力提高投资收益～追求投资收益的长期稳定增长。 本公司为履行合同项下的保险责任～依照国家政策和相关法律法规设立分红保险专用账户进行资金运用。该账户由太平洋保险集团旗下的资产管理公司的投资专家进行投资管理～即根据公司的基本投资策略以及各种投资工具流动性、安全性、收益性的特点～制定具体的投资策略和投资组合～将资金按不同比例在不同的投资工具间和不同的投资期限间进行合理分配～从而达到分散投资风险、投资收益长期稳定增长的目标。 太平洋保险集团旗下的资产管理公司具有雄厚的投资实力和广泛的投资渠道～是财政部国债甲类承销商和银行间同业拆借市场会员～可直接认购政策性银行金融债券及经批准的中央级企业债券,在上海、深圳证交所拥有自营交易席位～并可在证券市场自主买卖证券投资基金。对于该投资账户本公司将进行合理的投资组合～采取稳健经营、确保收益的投资策略。 目前可选择的投资工具有: 1、银行存款, 2、政府债券,国债以及财政部代理发行、代办兑付的地方政府债券,, 3、金融债券,央行票据,政策性银行金融债券、次级债券,商业银行金融债券、次级债券、次级定期债务,保险公司次级定期债务,国际开发机构人民币债券,, 4、企业,公司,债券～包括可转换公司债券、短期融资券、中期票据、大型国有企业在香港市场发行的债券、可转换债券等无担保债券, 5、股票, 6、证券投资基金,包括参与一级市场配售、二级市场买卖,, 7、股权投资, 8、不动产投资, 9、间接投资基础设施项目, 10、国务院或保监会批准的其它运用渠道。 十、信息披露 保单有效期间内～本公司在每一个保单年度结束后～向投保人提供红利通知书。红利通知书包含的信息如下:保险单信息,保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配的红利总额,红利分配政策,本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额,本年度分配给该投保人的红利。投保人也可通过本公司的咨询电话95500随时查询其分红保单的有关信息。 十一、犹豫期及退保 1、犹豫期 自投保人签收合同之日起～有10日的犹豫期。在此期间～请认真审视合同～如果认为合同与需求不相符～投保人可以不支付保险费～合同自始不生效,若本公司已经收取保险费的～投保人可以在犹豫期内提出解除合同～本公司将在扣除人民币10元的工本费后退还所支付的保险费。 自本公司收到投保人解除合同的书面申请时起～合同即被解除～对于合同解除前发生的事故～本公司不承担保险责任。 2、退保 投保人在犹豫期后解除合同的～本公司自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还保险单的现金价值。 现金价值指保险单所具有的价值～通常体现为解除合同时～根据精算原理计算的～由本公司退还的那部分金额～保险单的现金价值将在合同中载明。 投保人犹豫期后解除合同会遭受一定损失。 十二、投保示例 示例1 不满1周岁的男孩陈天天～年交保费2000元～20年交清～约定祝贺金领取为45周岁～选择累积生息红利领取方式。 保障利益 1、45周岁祝贺金领取日前如不幸身故或全残～除领取身故或全残保险金外～还可返还已支付的保险费, 2、意外身故或全残保险金:未满18周岁为39886元,已满18周岁为79772元, 3、疾病身故或全残保险金:合同生效或复效180天内～为3988.6元,合同生效或复效180天后～若未满18周岁为19943元～已满18周岁为39886元, 4、45周岁祝贺金领取日可获得祝贺金40000元～或者选择转换为养老年金～按目前年金转换标准～若选择年金领取至85周岁～每年可领取年金1608.8元,不含增额红利部分,,仅供参考～实际领取数额需按转换当时的标准,, 5、至88周岁期满时～可获得祝寿金39886元, 6、未成年人的最高死亡保额遵照保监会相关规定执行～除北京、上海、深圳、广州为10 万元外～其他地区为5万元。 红利分配 保单有效期内～可参与公司红利分配。 金源宝两全保险(分红型) 保障利益示例表(一) 被保险人:陈天天 性 别: 男 投保年龄: 0周岁 年交保费:2000元 交费方式:20年交清 祝贺金领取年龄: 45周岁 货币单位:人民币元 疾病 累积红利 年度红利意外身身故祝贺保单祝寿年交保累计保现金价年龄 故或全或全金(年年度 费 费值 金 残保障 残保 初) 低中 高低 中高 障 1 0 2000 2000 356 3 6 8 3 6 8 41886 21943 0 0 2 1 2000 4000 954 15 38 60 18 43 68 43886 23943 0 0 3 2 2000 6000 1680 26 65 104 45 110 174 4 5886 25943 0 0 4 3 2000 8000 2474 39 96 154 86 210 334 47886 27943 0 0 5 4 2000 10000 3314 51 128 205 140 344 548 49886 29943 0 0 6 5 2000 12000 4202 64 160 257 208 515 821 51886 31943 0 0 7 6 2000 14000 5134 78 193 309 292 724 1155 53886 33943 0 0 8 7 2000 16000 6116 91 227 363 391 972 1553 55886 35943 0 0 9 8 2000 18000 7148 105 262 419 508 1263 2019 57886 37943 0 0 10 9 2000 20000 8232 119 297 475 642 1598 2554 59886 39943 0 0 11 10 2000 22000 9368 133 333 532 794 1978 3162 61886 41943 0 0 16 15 2000 32000 15914 209 522 836 1860 4644 7427 71886 51943 0 0 21 20 0 40000 22958 280 700 1121 3511 8772 14032 119772 79886 0 0 26 25 0 40000 27292 306 765 1225 5638 14087 22537 119772 79886 0 0 31 30 0 40000 32610 334 837 1339 8247 20613 32979 119772 79886 0 0 36 35 0 40000 39060 365 915 1464 11431 28579 45727 119772 79886 0 0 41 40 0 40000 46834 399 1000 1602 15294 38252 61209 119772 79886 0 0 46 45 0 40000 14616 162 401 639 19687 49250 78812 79772 39886 40000 0 51 50 0 40000 16862 175 433 691 23724 59321 94918 79772 39886 0 0 56 55 0 40000 19334 190 468 745 28478 71175 113872 79772 39886 0 0 61 60 0 40000 21986 206 505 804 34073 85111 136149 79772 39886 0 0 66 65 0 40000 24758 223 543 863 40649 101469 162288 79772 39886 0 0 71 70 0 40000 27582 240 581 921 48363 120632 192900 79772 39886 0 0 86 85 0 40000 37398 278 679 1079 80233 199702 319171 79772 39886 0 0 87 86 0 40000 38528 277 683 1089 82917 206376 329835 79772 39886 0 0 88 87 0 40000 0 275 686 1098 85679 213254 340828 79772 39886 0 39886 注:1、红利分配分别按低、中、高3种情况进行演示, 2、累积红利的累积利率为3,～是假设值～公司每年宣布的累积利率可能高于或低于该利率, 3、现金价值、累积红利、祝寿金为保单年度末的值～祝贺金为保单年度初的值, 残保障、疾病身故或全残保障的值～均已包含返还已支付4、祝贺金领取前的意外身故或全 的保险费。 示例2 张先生～30周岁～年交保费10000元～20年交清～约定祝贺金领取为60周岁～选择累积生息红利领取方式。 保障利益说明 1、60周岁祝贺金领取日前如不幸身故或全残～除领取身故或全残保险金外～还可返还已支付的保险费, 2、意外身故或全残保险金为122400元, 3、疾病身故或全残保险金为61200元,但合同生效或复效180天内为6120元,, 4、60周岁祝贺金领取日可获得祝贺金200000元～或者选择转换为养老年金～按目前年金转换标准～若选择年金领取至85周岁～每年可领取年金10828元,不含增额红利部分,,仅供参考～实际领取数额需按转换当时的标准,, 5、至88周岁期满时～可获得祝寿金61200元。 红利分配 保单有效期内～可参与公司红利分配。 金源宝两全保险(分红型) 保障利益示例表(二) 被保险人:张先生 性 别: 男 投保年龄: 30周岁 年交保费:10000元 交费方式:20年交清 祝贺金领取年龄: 60周岁 货币单位:人民币元 保意外身疾病身祝贺金 累积红利 年度红利单年年交累计保现金价祝寿故或全故或全(年年龄 保费 费 值 金残保障 残保障 初) 低 中 高 低 中 高 度 1 30 10000 10000 2930 47 113 178 47 113 178 132400 71200 0 0 2 31 10000 20000 7570 106 260 415 154 376 598 142400 81200 0 0 3 32 10000 30000 13060 166 411 657 325 799 1273 152400 91200 0 0 4 33 10000 40000 19000 227 565 903 562 1388 2214 162400 101200 0 0 5 34 10000 50000 25240 290 722 1154 869 2152 3435 172400 111200 0 0 6 35 10000 60000 31780 353 882 1410 1248 3098 4948 182400 121200 0 0 7 36 10000 70000 38630 418 1045 1671 1703 4236 6768 192400 131200 0 0 8 37 10000 80000 45810 484 1210 1937 2238 5573 8908 202400 141200 0 0 9 38 10000 90000 53330 550 1379 2208 2856 7119 11382 212400 151200 0 0 10 39 10000 100000 61190 618 1551 2483 3560 8884 14207 222400 161200 0 0 11 40 10000 110000 69420 688 1726 2764 4354 10876 1739 8 232400 171200 0 0 16 45 10000 160000 116530 1050 2649 4248 9817 24618 39419 282400 221200 0 0 21 50 0 200000 168220 1381 3507 5633 18102 45560 73017 322400 261 200 0 0 26 55 0 200000 201190 1494 3825 6156 28671 72421 116171 322400 261200 0 0 31 60 0 200000 33730 317 775 1234 40199 101894 163587 122400 61200 200000 0 36 65 0 200000 37990 343 834 1324 48365 122422 196476 122400 61200 0 0 41 70 0 200000 42320 369 891 1414 57970 146526 235081 122400 61200 0 0 46 75 0 200000 46690 394 947 1499 69242 174771 280298 122400 61200 0 0 51 80 0 200000 51310 416 998 1580 82432 207795 333156 122400 61200 0 0 56 85 0 200000 57380 426 1041 1656 97810 246330 394846 122400 61200 0 0 57 86 0 200000 59120 425 1048 1671 101170 254767 408362 122400 61200 0 0 58 87 0 200000 0 421 1053 1685 104626 263463 42 2298 122400 61200 0 61200 注:1、红利分配分别按低、中、高3种情况进行演示, 2、累积红利的累积利率为3,～是假设值～公司每年宣布的累积利率可能高于或低于该利率, 3、现金价值、累积红利、祝寿金为保单年度末的值～祝贺金为保单年度初的值, 4、祝贺金领取前的意外身故或全残保障、疾病身故或全残保障的值～均已包含返还的已支 付的保险费。 利益演示基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。