银行从业资格证

银行从业资格证 2010年银行从业资格考试《个人理财》预测试题 一、单选题(本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分) 1、股票投资的收益等于_________. A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 2、股票交易程序中所包括的主要环节有:I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过 户 VI、交易正确的顺序为_________. A、IV， III， II， I， VI， V B、III， IV， I， V， VI，II C、III， IV， II， VI， I， V D、V， II， III， IV， VI， I 3、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________. A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 4、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________. A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 5、_________不能作为债券发行主体。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 6、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。 A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 7、下列投资工具中，风险相对最小的是_________. A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 8、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________. A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 9、下列哪种说法是正确的? A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 10、下列哪项不属于国债投资的特征? A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________. A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债 12、以下关于债券和股票说法错误的是_________. A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 13、证券信用评级的主要对象为_________. A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券 14、以下哪一种风险不属于非系统风险? A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、财务风险 15、以下哪种风险不属于系统风险? A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 16、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________. A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。 A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险 18、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确 19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。 A、债权关系 B、所有权关系 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、综合权利关系 D、委托代理关系 20、________的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 22、开放式基金的交易价格主要取决于_________. A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 23、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 24、_________不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________. A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若 三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作? A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 27、房地产投资的优点不包括_________. A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 28、房地产投资的风险不包括_________. A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 29、以下有关房地产投资的说法错误的是_________. A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________. A、1.5% B、2% C、1.8% D、1% 21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 22、开放式基金的交易价格主要取决于_________. A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 23、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、认股权证基金 24、_________不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________. A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若 三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作? A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 27、房地产投资的优点不包括_________. A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 28、房地产投资的风险不包括_________. A、交易风险 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 29、以下有关房地产投资的说法错误的是_________. A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________. A、1.5% B、2% C、1.8% D、1% 40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、800 B、1200 C、1500 D、1600 41、我国个人所得税中稿酬所得适用_________. A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率 42、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 43、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________. A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 44、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________. A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 45、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 46、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%.王某应纳个人所得税额为_________元。 A、2688 B、2880 C、3840 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、4800 47、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________. A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 49、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11 月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11 月20日离华回国，则该纳税人_________. A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 50、在收入相同的情况下，_________的税负最重。 A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业 51、客户最基本的需求是_________. A、服务需求 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 52、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、的确定，这体现了客户的_________. A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________. A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 54、“用名人来做宣传广告”是运用了_________. A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 55、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________. A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 56、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 57、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________. A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 58、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债? A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________. A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 61、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________. A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 62、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________. A、投资与净资产比率 B、流动性比率 C、负债收入比率 D、储蓄比率 63、以下公式错误的有_________. A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入 C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产 64、对于客户的中期投资目标，应_________. A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 65、以下有关人力资本的论述中正确的是_________. A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财 D、私人银行业务 【答案】B 2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 【答案】D 3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。 A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 【答案】D 4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。 A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化 C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务 【答案】D 5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资与资产管理的业务活动是 ()。 A、综合理财服务 B、理财顾问服务 C、财务顾问服务 D、投资顾问服务 【答案】A 1、证券的发行市场又称为()。 A、一级市场 B、二级市场 C、 交易所市场 D、场外交易市场 【答案】A 2、货币市场是融资期限在()的金融市场。 A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、五年以上 【答案】B 3、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先 【答案】B 4、下列属于金融资产的是()。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 【答案】B 5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 【答案】D 1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是() A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、少年成长期 【答案】C 2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于() A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 【答案】A 3、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是() A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 【答案】D 4、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退 休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是() A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 【答案】B 5、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是() A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 【答案】C 1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度 低。这体现了商业银行个人理财业务的( ) A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 【答案】A 2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( ) A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 【答案】C 3、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( ) A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销 【答案】C 4、在个人理财的客户关系维护中不包括( ) A、知识维护 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 【答案】B 1、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的() A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险 【答案】C 2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响 的风险是() A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险 【答案】D 3、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为() A、10% B、11% C、11.11% D、9.99% 【答案】C 4、投资组合决策的基本原则是 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 【答案】D 5、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是() A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 【答案】A 1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规 划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 【答案】B 2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 【答案】D harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服 务是()业务。 A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 【答案】D 4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。 A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化 C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务 【答案】D 5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资与资产管理的业务活动是 ()。 A、综合理财服务 B、理财顾问服务 C、财务顾问服务 D、投资顾问服务 【答案】A 6、证券的发行市场又称为()。 A、一级市场 B、二级市场 C、 交易所市场 D、场外交易市场 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 【答案】A 7、货币市场是融资期限在()的金融市场。 A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上 【答案】B 8、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先 【答案】B 9、下列属于金融资产的是()。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 【答案】B 10、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 【答案】D 一、单选题共48题 1.证券的发行市场又称为(A)。 A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 2.货币市场是融资期限在(B)的金融市场。 A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上 3.在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(B)原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先 4.下列属于金融资产的是(B)。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)。 A、记名股和无记名股 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 6.红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股(B)。 A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 7.以下债券中风险最高的是(D)。 A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券 8.通常所说的股市行情，即股票价格是指(B)。 A、股票的帐面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 9.金融市场主体是指(C)。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 10.金融市场客体是指(A)。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 11.下列不属于金融市场客体的是(A)。 A、股票价格指数 B、期货 C、中央银行票据 D、债券 12.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)。 A、中央银行 B、财政部 C、证监会 D、私营企业 13.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。 A、6% B、6.25% C、 5.6% D、以上都不可能 14.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。 A、普通股票 B、国债 C、优先股票 D、远期合约 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 15.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(B)。 A、银行承兑汇票 B、3年期国债 C、可转让大额定期存单 D、回购 16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。 A、国有控股商业银行 B、银行业监督管理委员会 C、邮政储蓄银行 D、证券投资公司 17.以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是(D)。 A、安全性高 B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高 18.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。 A、融通货币资金 B、资源配置 C、产生超额收益 D、调节经济 19.金融市场的融资方式是(C)。 A、直接融资 B、间接融资 C、直接融资与间接融资并存 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、自由融资 20.下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)。 A、风险性低，收益高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，安全性也低 D、风险性低，流动性高 21.下列对资本市场的特征的描述正确的是(A)。 A、风险性高，收益也高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，风险性也低 D、风险性低，安全性也低 22.金融市场按交割时间分类，可以划分为(C)。 A、货币市场与资本市场 B、一级市场与二级市场 C、现货市场与期货市场 D、股票市场与债券市场 23.下列关于金融市场的分类正确的是(C)。 A、按交易场所划分为期货市场和现货市场 B、按交割时间划分为货币市场和资本市场 C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按交易价段划分为场外市场和场内市场 24.下列金融工具中属于间接融资工具的是(D)。 A、国债 B、企业债券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、公司股票 D、银行贷款 25.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。 A、同业拆借市场 B、公司债市场 C、债券回购市场 D、票据市场 26.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。 A、银行存款 B、普通股票 C、优先股票 D、国债 27.兼具债券和股票特性的融资工具是(C)。 A、商业票据 B、银行贷款 C、可转换公司债券 D、回购协议 28.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为(C)。 A、 1.76% B、1.79% C、3.55% D、3.49% 29.关于回购协议，以下说法正确的是(B)。 A、回购协议是一种信用贷款协议 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C、回购协议比担保贷款更加不安全 D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 30.货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)。 A、股票 B、国券券 C、商业票据 D、大额可转让定期存单 31.某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入 到期利息是(C)。 A、 356元 B、365元 C、360元 D、346元 32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(C)。 A、信用债券 B、不动产抵押债券 C、贴现债券 D、担保债券 33.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是(D)。 A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票和债券都是权益证券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 34.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是(A)。 A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 35.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(C)。 A、信用风险 B、政策风险 C、汇率风险 D、系统性风险 36.股票期货与股票期权的区别不包括(D)。 A、计价方式不同 B、权利义务的对称性不同 C、到期收益的分布不同 D、标的资产不同 37.银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是(B)。 A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所 B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险 C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险 D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利 38.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是(C)。 A、期货合约是标准化的远期和约 B、期货和约的流动性要比远期合约的高 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能 D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现 39.下列关于期权的叙述不正确的是(D)。 A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C、看涨期权的卖方的获利是有限的 D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 40.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?(A) A、买入看涨期权和买入看跌期权 B、卖出看涨期权和卖出看跌期权 C、卖出看涨期权和买入看跌期权 D、买入看涨期权和卖出开跌期权 41.关于金融互换，以下说法错误的是(B)。 A、互换是一种双赢的金融合约 B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C、互换双方都承担信用风险 D、互换合约中一方的权利是另一方的义务 42.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的 汇率为(A)。 A、14 B、 0.0714 C、3.5 D、0.2857 43.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B)。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B、你在银行购买了 9800元的短期国库券 C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 44.金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是(A)。 A、证券发行市场 B、证券次级市场 C、现货市场 D、第三市场 45.金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A、聚敛功能 B、派生功能 C、调节功能 D、配置功能 46.(B)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A、债券市场 B、货币市场 C、开放式基金市场 D、股票市场 47.金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)。 A、资源配置功能 B、反映功能 C、调节功能 D、风险再分配功能 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 48.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的(D)。 A、资源配置的功能 B、聚敛资金的功能 C、调节微观经济的功能 D、风险再分配功能 二、多选题共37题 49.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?(ABCDE) A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结 构的区别 B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 50.下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。 A、银行活期存款 B、国库券 C、公司债券 D、资产抵押债券 E、期权 51.以下关于股票的表述中正确的有(ABCE)。 A、股票的理论价格和市场价格不一定相等 B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成 C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况 D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风 险 52.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是(BCE)。 A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交 易从而为其现货保值 B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果 C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值 D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失 E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的 53.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(BC)。 A、套期保值经常会导致实物交割 B、期现套利则一般很少进行实物交割 C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作 D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作 E、套期保值肯定是有风险的 F、期现套利在理论上是基本无风险的交易 G、套期保值主要是一种投机行为 H、期现套利则主要是一种投资行为 I、以上选项都是正确的 54.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(CD)。 A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车 B、你在银行购买了 9800元的短期国库券 C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 55.货币市场基金的投资对象包括(ABD)。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、银行短期存款 B、短期国库券 C、股票组合 D、银行承兑票据 E、股指期货 56.金融市场的微观经济功能有(BCDE)。 A、资源配置 B、储存财富、增值财富 C、风险管理 D、聚敛社会资金，融通资金供需 E、流动性功能 57.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE) A、外汇市场 B、柜台市场 C、货币市场 D、资本市场 E、外汇市场 58.下列指标能体现金融市场的价格水平的是(CDE)。 A、年股票发行总量 B、上市公司总数 C、股票价格指数 D、货币市场基准利率 E、银行间同业拆借利率 59.货币市场上的金融工具有(ACD)。 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、商业票据 B、股票 C、支票 D、汇票 E、期货 60.下列金融工具中属于直接融资工具的有(ABCE)。 A、国库券 B、企业债券 C、国债 D、可转让大额定期存单 E、股票 61.以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是(ABCD)。 A、票据的主债务人是银行 B、票据以银行信用为基础，信用风险较低 C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高 E、票据的收益率较高 62.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)。 A、定期存款记名，不可流通 B、可转让大额定期存单可以在市场流通 C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额 D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的 E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取 F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 63.以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)。 A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低 D、货币市场基金的风险要比银行存款的高 E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内 64.股票的特征有(ABCDE)。 A、收益性 B、风险性 C、稳定性 D、流动性 E、经营决策的参与性 65.债券的特征有(ABCD)。 A、收益性 B、安全性 C、流动性 D、偿还性 E、参与性 66.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是(BCDE)。 A、银行定期存款 B、期货 C、期权 D、股票 E、公司债券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 67.投资债券时投资者能直接看到的要素有(CDE)。 A、持有收益率 B、到期收益率 C、附息债券的票面利率 D、债券的发行额 E、债券的期限 68.证券投资基金的特点有(ABCDE)。 A、规模经营 B、分散投资 C、专业化管理 D、服务专业化 E、管理费用低于直接投资于基础资产本身 69.成长型基金与收入型基金的区别体现在(ACD)。 A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大 D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场 F、收入型基金一般均按时派息给投资者 G、以上说法都正确 70.股票的风险构成中属于系统风险的是(ABCE)。 A、政策风险 B、市场风险 C、利率风险 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、财务风险 E、通货膨胀风险 71.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是(BDE)。 A、金融债券的信用风险是最小的债券 B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是 有风险的 C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动 性风险 72.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高(AD)。 A、债券的期限长 B、债券发行机构的信誉高 C、债券有担保 D、债券发行机构面临的市场风险较大 E、债券附有可转换成股票的条款 73.理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括(ABCDE)。 A、股本 B、资本公积 C、盈余公积 D、法定公益金 E、未分配利润 74.以下哪个金融市场属于短期资金市场?(ABCE)。 A、同业拆借市场 B、票据市场 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、大额定期存单市场 D、股票市场 E、回购协议市场 75.在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?(ABDE) A、证券公司 B、非银行金融机构 C、商业银行 D、保险公司 E、投资银 76.相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面?(AB) A、优先领取固定股息 B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权 C、优先参加公司的红利分配 D、借助表决权参加公司经营管理 E、选举公司高管优先权 77.下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?(ABC) A、债券的面植 B、债券的期限 C、市场利率水平 D、债券发行价格 E、债券发行主体 78.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)。 A、实物债券 B、凭证式债券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、记帐式债券 D、浮动利率债券 E、固定利率债券 79.按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为(BDE)。 A、国际债券 B、政府债券 C、欧洲债券 D、公司债券 E、金融债券 80.下列哪些因素影响到债券的收益率?(ABCE) A、息票率 B、期限 C、购买价格 D、发行费用 E、债券税收 81.以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是(CE)。 A、执行价格是看跌期权的权利金 B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格 C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产 D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产 E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产 82.证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为(ACD)。 A、股票基金 B、成长型基金 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、债券基金 D、货币市场基金 E、平衡型基金 83.公债的特征包括(ABCE)。 A、安全系数高 B、流动性强 C、收益比较稳定 D、收益率高 E、享受免税待遇 84.与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?(ABCDE) A、投资方式 B、价格取向 C、投资者地位 D、风险程度 E、收益情况 85.影响认股权证的价格的内在因素有(ABCDE)。 A、标的股票的价格 B、期限 C、认股价格 D、换股比率 E、无风险利率 三、判断题共30题 86.个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。(2) 1、错2、对 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 87.债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。(2) 1、错2、对 88.金融资产的一级市场是流通市场。(1) 1、错2、对 89.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。(2) 1、错2、对 90.研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。(2) 1、错2、对 91. 在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。(2) 1、错2、对 92.公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。(1) 1、错2、对 93.贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。(1) 1、错2、对 94.证券投资基金本身是一个资产组合。(2) 1、错2、对 95.相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。(2) 1、错2、对 96.投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票。(2) 1、错2、对 97.用市盈率法计算股票价格的公式是:股票市场价格=每股净利润×市盈率。(2) 1、错2、对 98.用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。(2) 1、错2、对 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 99.国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为 “金边债券”。(1) 1、错2、对 100.将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。(1) 1、错2、对 101.附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。(1) 1、错2、对 102.看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。(2) 1、错2、对 103. 期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。(2) 1、错2、对 104.期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。(1) 1、错2、对 105.当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态.(2) 1、错2、对 106.理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。(1) 1、错2、对 107. 持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权(执行价相等)，相当于持有了一份期货合约。(2) 1、错2、对 108.看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。(2) 1、错2、对 109.股票的票面价格是其未来现金流的贴现值。(1) 1、错2、对 110.已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。(1) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 1、错2、对 111.通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。(2) 1、错2、对 112.债券的信用风险不属于系统性风险。(2) 1、错2、对 113.优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股。(1) 1、错2、对 114.股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。(2) 1、错2、对 115.权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。(2) 1、错2、对 一、单选题共14题 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 2. A、预期未来通货紧缩 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 是(D)业务。 A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。 A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比, 综合理财服务更强调个性化 C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务 5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划 和方式进行投资与资产管理的业务活动是 (A)。 A、综合理财服务 B、理财顾问服务 C、财务顾问服务 D、投资顾问服务 6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C). A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B、理财计划用来投资与管理客户的资金 C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向 客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投 资风险的理财计划是(B)。 A、非保证收益型理财计划 B、保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。 A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升 B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升 C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降 D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。 A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购卖人民币资产 10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。 A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升 C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨 11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。 A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分国债 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、适当增加资产组合中股票的比重 D、购置房地产 12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财 计划是(A)。 A、保证收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。 A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。 A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 二、多选题共23题 15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC) 等专业化服务活动。 A、财务分析、财务规划 B、外汇理财、人民币理财 C、投资顾问、资产管理 D、保险规划、财产信托 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。 A、向客户投资建议 B、财务分析与规划 C、资产业务 D、个人投资产品推介 E、存款业务 17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。 A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务 18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。 A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务 19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。 A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone E、非保本浮动收益理财计划 20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。 A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划 21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。 A、允许国内投资者投资港股 B、财政部发行特别国债 C、医疗制度改革深入 D、股指期货的推出 E、人口老龄化 22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。 A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一般性业务咨询服务 C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务 23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分 配政策会(ACE)。 A、刺激投资需求增长 B、导致利率水平下降 C、刺激股市反弹 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、抑制房地产价格上涨 E、私人银行业务发展空间凸现 24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。 A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理 C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D、综合理财服务更强调个性化的服务 E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE) A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益 B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到 4.0,12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在 1.9,2.1%之间 E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72% 26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。 A、预期未来温和的通货膨胀 B、预期经济处于景气周期 C、失业率下降 D、国际收支持续出现顺差 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone E、预期未来利率下降 27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。 A、增加储蓄 B、减少债券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、减少外汇配置 28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。 A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置 B、股票面临下跌风险 C、固定收益品价格上升,增加债券配置 D、房地产贷款成本增加,房产市场走低 减持外汇 E、人民币回报高, 29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。 A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失 E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市 30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。 A、货币政策 B、消费者收入水平 C、通货膨胀 D、国际收支 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone E、失业保险制度 31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。 A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划 B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的 E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。 A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、最高收益理财计划 (编辑:孙望) 33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。 A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、保本收益理财计划 34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。 A、固定收益率 B、最低收益率 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、预期最高收益率 D、浮动收益率 E、保本收益率 35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。 A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资 B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券 D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资 E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。 36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。 A、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值 C、服务的对象是商业银行的客户 D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 37.固定收益理财计划的特点是(AC)。 A、投资者获取的收益固定 B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担 D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分 E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率 三、判断题共22题 38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的 财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(1) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 1、错2、对 39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2) 1、错2、对 40. 我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1) 1、错2、对 41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2) 1、错2、对 42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(2) 1、错2、对 43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。(1) 1、错2、对 44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。(2) 45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1) 1、错2、对 46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。(1) 1、错2、对 47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。(1) 1、错2、对 48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2) 1、错2、对 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。(2) 1、错2、对 50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1) 1、错2、对 51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。(2) 1、错2、对 52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。(2) 1、错2、对 53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。(1) 1、错2、对 54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。(2) 1、错2、对 55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2) 1、错2、对 56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(2) 1、错2、对 57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1) 1、错2、对 58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 1、错2、对 59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保 证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。(2) 1、错2、对 一、多选题共50题 1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?(BCE) A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资 B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求 C、融入金融工程观理念 D、投资领域受到严格监管 E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道 2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括(CDE) A、通货膨胀水平 B、客户投资者的风险偏好 C、金融市场流动性 D、投资者结构与规模 E、金融产品的品种和结构 3.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD) A、面额 B、到期日 C、息票率 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、债券发行者名称 E、到期收益率 4.下列理财产品属于金融产品的是(ABCDE) A、现金 B、股票 C、债券 D、期权 E、期货 5.若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括(ACDE) A、流动性 B、参与性 C、偿还性 D、收益性 E、安全性 6.按照发行主体分类，债券可分为(ABC) A、政府债券 B、公司债券 C、金融债券 D、可转换债券 E、可赎回债券 7.下列债券中内含有期权特征的是(BCE) A、偿还基金债券 B、可转换债券 C、垃圾债券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、可赎回债券 E、带认股权证的债券 8.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?(ABCDE) A、利率风险 B、再投资风险 C、违约风险 D、提前赎回风险 E、通货膨胀风险 9.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?(BCD) A、CPI上涨 B、发行公司发新股增加资本额 C、公司高层人事变动 D、股票分割 E、央行在公开市场大量售出政府债券 10股票投资的收益来自于(ABC) A、资本利得 B、股息 C、红利 D、期望收益率 E、波动率 11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是(BDE) A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降 B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 12作为理财产品，证券投资基金的特征是(ABCDE) A、小额投资，费用低廉 B、多元化投资，分散风险 C、专业化管理，规范化操作 D、变现能力强 E、基金财产具有独立性，安全性高 13.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为(ABCD) A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合基金 E、对冲基金 14.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?(ABCD) A、市场利率波动 B、外汇市场汇率波动 C、提前终止权掌握在银行手里 D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E、股票市场价格指数波动 15.结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?(CDE) A、高收益率 B、高风险 C、场外交易为主 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、结合了传统金融工具和衍生工具 E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知 16.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有(ACDE) A、与利率正向挂钩产品 B、利率期货产品 C、与利率反向挂钩产品 D、区间累计产品 E、达标赎回型产品 17.投资型保险产品的种类包括(BCD) A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险 18.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?(ABCD) A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户的资产的最快增值 19.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为(BCDE) A、担保信托 B、资金信托 C、财产信托 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、权力信托 E、特定目的信托 20下列属于金融衍生产品的是(ACDE) A、外汇远期 B、实物期权 C、利率互换 D、货币互换 E、股指期货 21.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有(ABCD) A、信用贷款信托 B、保证贷款信托 C、抵押贷款信托 D、卖方信托 E、票据贴现 22.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(BCDE) A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险 23.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有(ABCDE) A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、黄金存折 E、“纸黄金” 24.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括(ABCDE) A、客户用自有资金或银行贷款购买住房 B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供 C、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合) D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业 E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报 25.房地产投资的特征体现在(ABDE) A、某些类型的房地产升值非常快 B、可以使用高财务杠杆率 C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性 D、变现性相对较差 E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 26.影响房地产价格的经济因素有(CDE) A、城市规划 B、住房制度 C、供求状况 D、物价水平 E、居民收入和消费水平 27.导致金融产品系统性风险的因素包括(ACE) A、经济周期 B、交易对手信用状况 C、金融市场发展状况 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、道德因素 E、政治危机 28.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是(ABE) A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险 29.债券的风险来自于下列哪些因素?(BCDE) A、股票价格指数的波动率上涨 B、消费者物价指数的变动 C、发行者的信用等级 D、市场利率的波动性增强 E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 30下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有(BDE) A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高 B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小 E、蓝筹股的风险较小 (编辑:孙望) 31.嵌入期权的债券包括(ABC) A、可赎回债券 B、可转换债券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、可提前退还债券 D、垃圾债券 E、房地产抵押债券 32.下列理财产品中具有保本性的产品包括(ACDE) A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、政策性金融债券 D、政府债券 E、央行票据 33.股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是(AB) A、经营风险 B、财务风险 C、市场风险 D、信用风险 E、货币政策风险 34.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?(ABCDE) A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动 B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响 C、信用风险 D、操作风险 E、国家外汇政策变动 35.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是(BDE) A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响 B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升 D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升 E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高 36.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是(ACD) A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 37.理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是(BCD) A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性 B、理财产品的安全性越高，其流动性越强 C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性 D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性 E、以上皆对 38.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是(ADE) A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 39.下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是(BDE) A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 40下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是(ABCDE) A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 41.结构性理财计划包括以下产品(ABCDE) A、利率挂钩型理财计划 B、外汇挂钩型理财计划 C、股权挂钩型理财计划 D、信用挂钩型理财计划 E、商品挂钩型理财计划 42.证券类理财产品包括以下产品(ABDE) A、债券 B、股票 C、外汇期权 D、证券投资基金 E、权证 43.外汇理财产品包括以下产品(ABC) A、个人外汇买卖 B、个人外汇期权 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、个人外汇远期 D、黄金 E、房地产 44.金融衍生理财产品包括以下产品(ABCDE) A、金融期货 B、金融期权 C、金融互换 D、金融远期 E、结构性金融衍生产品 45.保险产品理财产品包括以下产品(CDE) A、金融期货 B、金融期权 C、人身保险 D、财产保险 E、投资理财类保险 46.信托产品理财产品包括以下产品(ABCDE) A、资金信托 B、财产信托 C、权力信托 D、特定目的信托 E、结构性信托 47.股票挂钩型理财产品包括以下产品(AE) A、申购新股理财计划 B、金融期权 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、金融互换 D、金融远期 E、股票组合挂钩理财计划 48.按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类(AB) A、普通股票 B、优先股票 C、国有股 D、法人股 E、社会公众股 49.按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类(CDE) A、普通股票 B、优先股票 C、国有股 D、法人股 E、社会公众股 50.黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式(ABCD) A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、金矿 二、判断题共32题 51.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指 定的基础资产或基础变量的变化。(2) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 1、错2、对 52.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(1) 1、错2、对 53.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。(2) 1、错2、对 54.公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。(1) 1、错2、对 55.债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。(2)1、错 2、对 56.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权(2)1、错2、对 57.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。(2) 1、错2、对 58.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。(1)1、错2、对 59.系统性风险是不可分散风险。(2) 1、错2、对 60上市公司增资扩股就会导致股价上涨。(1) 1、错2、对 61.投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。(1) 1、错2、对 62.证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。(2) 1、错2、对 63.证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。(1)1、错2、对 64.收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。(1)1、错2、对 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 65.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。(2)1、错2、对 66.在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。(2)1、错2、对 67.金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。(1) 1、错2、对 68.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。(2) 1、错2、对 69.信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。(2) 1、错2、对 70保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。(1)1、错2、对 71.理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。(1) 1、错2、对 72.国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。(2) 1、错2、对 73.政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。(2) 1、错2、对 74.可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。(2) 1、错2、对 75.优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。(1)1、错2、对 76.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。(2)1、错2、对 77.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。(2) 1、错2、对 78. 可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。(2) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 1、错2、对 79.一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。(2)1、错 2、对 80可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。(1)1、错2、对 81.买入期权又称为看涨期权。(2) 1、错2、对 82.卖出期权又称为看跌期权。(2) 1、错2、对 三、单选题共40题 83.下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是(C) A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 84.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是(C) A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 85.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是(B) A、保本保收益型产品 B、保本浮动收益型产品 C、非保本浮动收益型产品 D、以上皆错 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 86.关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是(A) A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错 87.结构性理财规划方案不包括(D) A、现金规划 B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划 88.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(C) A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性 89.投资于面额为1.00元、期限为5.年、息票率为5.%的国债，若想获得4.%的到期收益率，则应该以什么 价格买入该债券?(B) A、 1.04.6.5.元 B、1.04.4.5.元 C、1.05.2.5.元 D、9.8.5.元 90下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(D) A、即期收益率 B、到期收益率 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 91.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是(B) A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 92.市场价格为9.0元、期限为3.年、面额为1.00元的债券，其即期收益率为6.6.7.%，则其息票率为(A) A、6.% B、 5.5.% C、6.5.% D、7.% 93.以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为(B) A、3.% B、 4.% C、4.2.% D、4.2.5.% 94.CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是(C) A、价格风险 B、再投资风险 C、通货膨胀风险 D、违约风险 95.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(C) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、契约型基金 B、公司型基金 C、封闭式基金 D、开放式基金 96.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是 (B) A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 97.交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A) A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 98.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(A) A、利率风险 B、违约风险 C、非系统风险 D、系统风险 99.下列理财产品不能用来保本的是(B) A、国债 B、股票市场基金 C、货币市场基金 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D、央行票据 (编辑:孙望) 【必看】2010银行考试快速通过～点击进 100下列四种投资工具中，风险最低的是(B) A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 101.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为(D) A、市场风险 B、系统风险 C、经营风险 D、违约风险 102.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他 (她)?(A) A、债券 B、股票 C、股指期货 D、认股权证 103.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是(C) A、到期收益率 B、债券价格波动率 C、信用评级 D、资产负债率 104.影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?(D) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、发行公司的盈利水平 B、发行公司的股息政策变动 C、发行公司管理层变动 D、央行调高再贴现率 105.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(D) A、GDP增长率下降 B、央行提高法定存款准备金率 C、企业所得税税率上调 D、社会总消费和总投资上涨 106.基金投资者要缴纳的费用是(A) A、申购费用 B、管理费用 C、托管费用 D、基金投机交易费用 107.证券投资基金的收益来源不包括(B) A、证券买卖差价 B、证券价格波动率上升 C、红利收入 D、存款利息收入 108.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C) A、证券投资基金 B、衍生金融工具 C、结构性存款 D、浮动利率债券 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 109.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是(D) A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 110某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为(D) A、3% B、2.45% C、3.2% D、2.5% 111.基础金融衍生产品不包括(D) A、期权 B、期货 C、互换 D、外汇 112.投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为(D) A、现货交易 B、期权交易 C、空头交易 D、多头交易 113.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划(A) A、期权费收益 B、投资收益 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone C、综合收益 D、保证金存款收益 114.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成 为(A) A、合格的境内机构投资者 B、集合投资者 C、合格的境外机构投资者 D、战略投资者 115.申购新股型理财计划属于(D) A、套汇型理财产品 B、固定收益型产品 C、衍生工具联结型产品 D、套利型理财产品 116.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿 所预先支付的费用是(B) A、保险标的 B、保险费 C、保险赔偿 D、以上都不是 117.下列关于保险产品的论述正确的是(A) A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B、保险产品用于规避风险，不能用于投资 C、保险产品投资收益率高于债券 D、以上各项都是错误的 118.我国当前的资金信托业务不包括(B) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A、贷款信托 B、财产管理信托 C、股权投资信托 D、证券投资信托 119.以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为(C) A、担保信托 B、处理信托 C、管理信托 D、自益信托 120对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括(D) A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、购买房地产公司的股票 121.引发金融产品系统性风险的因素不包括(D) A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况 C、战争 D、操作风险 122.下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?(C) A、国债 B、认股权证 C、可转换公司债券 D、期货期权 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 一、单项选择 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是(A)。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(C) A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?(D) A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指(A) A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D) harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于(A) A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是(C) A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是(C)。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.资本市场的特征是(A)。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone 10.间接融资可以应用的金融工具是(D) A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款 11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的(C) A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是(B) A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通 13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是(A) A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易 14. 如果外币头寸卖大于买，叫做(B)。 A.轧空 B.空头 C.多头 harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone D.轧平 15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的(B)充分分散。 A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险 16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是(D) A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 推荐阅读: harness slot within the enclosure, cable connection allowance of liens online slot; multiple soft core requirements pipe-insulation wiring nose end, wiring nose pressing takes special tools, bare conductors should be put out of the crimping zone