重庆三峡银行大数据风控平台建设与应用项目招标书

重庆三峡银行大数据风控平台建设与应用项目招标书 重庆三峡银行招标书商业秘密 重庆三峡银行大数据风控平台建设与应用 项目招标书 重庆三峡银行股份有限公司 2017年6月 - 1 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 目 录 第一篇项目介绍 ........................................................................... - 3 - 一、项目背景 ............................................................................... - 3 - 二、项目目标 ............................................................................... - 3 - 三、总体要求 ............................................................................... - 3 - 第二篇 业务需求 ......................................................................... - 7 - 第三篇 技术需求 ....................................................................... - 14 - 一、总体原则 ............................................................................. - 14 - 二、系统架构要求 ..................................................................... - 14 - 三、系统性能要求 ..................................................................... - 14 - 四、扩展性要求 ......................................................................... - 14 - 五、兼容性要求 ......................................................................... - 15 - 六、开放性要求 ......................................................................... - 15 - 七、安全性要求 ......................................................................... - 15 - 八、应当遵循的标准和规范 ...................................................... - 15 - 第四篇 商务条款 ....................................................................... - 16 - 一、交货时间、地点、服务水平 ....................................... - 16 - 二、测试和验收 ......................................................................... - 16 - 三、服务和支持 ......................................................................... - 17 - 四、文档和培训 ......................................................................... - 17 - 五、付款方式 ............................................................................. - 18 - 第五篇 投标方须知 ................................................................... - 20 - 一、投标费用 ............................................................................. - 20 - 二、投标方资质 ......................................................................... - 20 - 三、招标文件 ............................................................................. - 20 - 四、投标 .................................................................................... - 20 - 五、讲标 .................................................................................... - 23 - 六、定标 .................................................................................... - 23 - 第六篇 投标文件 ....................................................................... - 25 - 一、投标函................................................................................. - 25 - - 2 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 二、开标一览表 ......................................................................... - 26 - 三、分项报价明细表(投标方自定义表格形式) .......................... - 26 - 四、投标方承诺函 ..................................................................... - 27 - 五、投标方法定代表人授权委托书 ........................................... - 27 - 六、服务水平协议 ..................................................................... - 28 - - 3 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 第一篇项目介绍 一、项目背景 近年来～随着大数据技术的日益成熟～越来越多的银行业金融机构将其应用于风险管理之中～尤其是对信贷客户的反欺诈分析、信用等级评估、贷后风险监测预警与催收等环节～取得了较好的成效～ 弥补了银行业金融机构过去风险信息不足、风险难以量化、风险管理效率较低的问题。因此～我行也计划借助大数据技术搭建自身的风控平台～能够对行内外各类数据进行全方位的深度挖掘与分析～在此基础上开展风险规则和模型的构建～并将规则和模型应用于业务经营管理中。同时～我行也正在实施“互联网+”金融模式建设～拟推出针对个人和小微企业客户的网贷产品～希望利用大数据风控平台开发针对这类产品申请人的反欺诈和信用等级评估模型。现公开择优选择外包服务商～欢迎符合资质的服务提供商参与投标。 二、项目目标 一是搭建大数据风控平台～能够对行内外的各类数据进行分析和建模～并根据应用场景需求将风险规则与模型进行部署运行,二是基于大数据风控平台～分别开发针对个人信用消费贷款和信用经营性贷款的风控模型～包含但不限于反欺诈识别和信用等级评估两大方面。 三、总体要求 (一)实施范围要求 本项目属全新建项目～需按我行需求开展相应的、开发和实施落地工作。 (二)人员要求 投标方必须列出项目组成员名单以及简历～如下表: - 3 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 参与相关项性职务 /在本项目中工作经历,学历、资历、参与相关认姓名 目工作经验备注 别 职称 的分工 过的系统工程项目, 证 时间 此表所列人员应为项目组主要成员～投标方应承诺未征得我行书面同意的情况下不得更换上述成员。 针对项目总监～要求至少拥有十年以上数据分析、反欺诈和客户信用评分模型开发与应用、零售内评体系建设相关工作经历～并参与过至少八个银行业金融机构的类似项目。针对项目经理～要求至少拥有七年以上数据分析、反欺诈和客户信用评分模型开发与应用、零售内评体系建设相关工作经历～并参与过至少五个银行业金融机构的类似项目。针对其余项目成员要求至少拥有两年以上数据分析、反欺诈和客户信用评分模型开发与应用、零售内评体系建设相关工作经历～并参与过至少两个银行业金融机构的类似项目～其他行业的类似项目数量不限。 投标方在“备注”栏说明所列人员的工作比重或具体时长。 “在本项目中的分工”一栏中应说明项目中的角色和承担的职责。 我行将对所提供的人员进行考核～达不到我行要求的将要求替换。如进行人员替换后仍无法达到我行要求～我行将有权终止。 (三)项目实施要求 在本项目实施周期内～如遇到项目目标、范围、内容、实施方案及计划等需要及时调整时～在满足我行要求并征得我行同意后方可变更。 投标方在项目实施过程中～需按照我行项目管理规范提供相应文档,所有提交文档必须为中文,～并提供相关软件产品的授权使用许可。 禁止应用软件部署使用的安装码或授权码与其运行的基础环境,如:硬盘序列号、CPU序列号或网卡序列号等,进行绑定。 投标方应该具有丰富的国内类似案例的实施经验～具备先进的项目实施方法论～要求提供详细的项目实施总体方案～包括但不限于项目管理、项目组成员及职责、实 - 4 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 施计划、质量管理、配臵管理等。主要要求如下: 1.投标方须对本次项目成立专门的实施团队～并明确实施人员的角色和分工～提供项目实施的组织及资源保障 2.投标方须对本次项目实施提出明确的实施策略和实施计划～包括项目各阶段的划分、各阶段主要实施内容和关键交付物 3.因本次项目实施涉及多方协作～投标方在项目实施过程中须配合我行对整体项目实施的管理和协调 4.投标方实施团队在实施现场须规划管理～实施人员应服从项目组的安排、管理和协调～遵守双方约定的日常工作纪律 5.投标方应在项目实施过程中对我行人员进行相关的技术和业务培训～须有明确的培训方案和计划～包括培训组织、培训内容、培训课时等安排。 6.本项目禁止转包分包～若项目实施过程中需要采购或使用第三方工具～需要获得原厂授权及其技术支持。 (四)知识产权要求 如无特殊说明～项目实施过程中产生、加工、交互的一切项目信息、资料和知识产权均归我行所有。未经我行事先书面同意～投标方不得将前述属于我行知识产权的全部或部分转让给任何第三方～也不得进行任何形式的复制、改编、编译或衍生开发或者许可他人使用。 项目中使用的投标方自有知识产权的软件组件、产品等须提供当前最新版本～并授权我行在一定时间内无限制地使用～后续的知识产权归属、授权使用问题双方可协商确定。 投标方应承诺在项目中用到的各种工具、产品、组件、文档无任何知识产权问题～如果因此而产生纠纷、第三方索赔或其他问题～投标方要负责承担全部赔偿责任和所发生的一切费用,包括但不限于诉讼费、仲裁费、我行支付的律师费、差旅住宿费、公证费、鉴定费、调解费及仲裁裁决、法院判决或调解协议中由我行承担的赔偿金,。 禁止使用本项目所涉及我行所有的知识产权～为银行、第三方金融以及证券等金 - 5 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 融机构提供咨询、开发、人员派遣或者项目管理等服务。中标方商务活动中涉及上述情况～应事先通知我行并获得我行许可。中标方单位或者项目团队成员不得以技术交流、案例展示、教学研究或其他任何名义泄露本项目所产生的全部交付内容及开发成果,含源代码～系统技术文档～软件～数据等,。 - 6 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 第二篇 业务需求 本项目的实施目标一是搭建大数据风控平台～能够对行内外的各类数据进行分析和建模～并根据应用场景需求将风险规则与模型进行部署运行,二是基于大数据风控平台～分别开发针对个人信用消费贷款和信用经营性贷款的风控模型～包含但不限于反欺诈识别和信用等级评估两大方面。因此～本项目主要包含但不限于以下两个方面的需求: 一、大数据风控平台搭建 大数据风控平台主要是实现对数据的分析与建模～以及对风险规则和模型的部署～确保其能够有效应用于相应的风控场景中。因此～该平台通常主要由数据分析与建模工具软件、风险规则与模型部署工具软件构成～是未来我行实现量化风险管理的基础设施。投标方应将大数据风控平台与我行数据平台、相关上下游信息系统进行无缝对接～确保其能够有效运行,针对我行数据平台、相关的上下游信息系统～应该给出相应的接口即改造需求～并协助我行进行改造和测试验证工作。投标方应向我行提供分别用于数据分析与建模、规则与模型部署的工具软件。这些工具软件应已在银行业金融机构得到长期的成熟运用～市场占用率较高～能够支持图形化操作～便于我行非IT的数据管理人员、业务流程管理人员使用～确保其满足以下的功能要求: ,一,数据分析与建模工具软件 数据分析与建模工具软件需要具备数据整合功能,可与我行的数据库对接,、数据挖掘分析功能,频数分析、相关性分析、多维分析等,、评分建模功能,评分模型开发,、决策树模型功能,策略开发,。同时为了满足监管合规要求～该工具的使用需要透明、可审计～所有过程步骤能完整保留且可复现。该工具软件需要是集风险数据采集、分类、信用评分模型开发和监控等于一身的针对信用风险管理的解决方案平台。平台应具有能够提供完整的模型开发、验证、监控的解决方案～能够提高评分卡开发的效率～缩短开发所需的时间。整体要求如下: ,优越的数据分析和整合功能～优越的风险数据收集和管理能力～能够轻松访问 - 7 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 所必要的数据～包括申请数据、行为数据和催收数据。 ,完整的信用评分模型开发、模型监控功能～公开透明的建模方法～易于检查问 题～进行审核～合规验收。 ,强大的业务报表开发工具,BI模块,～卓越的监控和报告能力～定期收集信息 并发送监控报告。 该工具软件应具备的基本功能要求如下: 功能 数据接口支持 DB2，Oracle，Teradata，Hadoop等 数据读取 自动识别数据类型 数据写入 数据接口支持 DB2，Oracle，Teradata，Hadoop等 文件处理 按观测样本组转置 数据显示 观测样本交互选择 离群点检测 清洗 离群点过滤 Winsorization方法(异常值处理) 判别分析法 自动处理缺失值 决策树 数据准备 自动正态化 数据变换 根据样条定义作数值变量自动变换 最优自动离散化(根据因变量) 自动检测交互作用 变量选择 全局算法(Furnival & Wilson) 根据显著性水平确定样本量 抽样 自动划分训练、检验、验证样本 Bartlett方差齐性检验 统计检验 White检验(残差项方差齐性) 图形 对选定样本变色处理 数据分析 主成分分析(变换后的数值变量) 主成分分析(分类变量) 因子分析 两组变量的线性典则相关分析(连续变量或二值变量) 两组变量的非线性典则相关分析 中位数最小二乘 建模/预测模型 简单和多重线性回归 分位回归 最小截尾二乘 - 8 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 主成分回归 岭回归 Lasso回归 多元回归 二次/三次变换 一般多项式变换 对数变换、logistic变换、指数变换、幂变换、逆变换、双曲变量变换后的回归 变换、反正弦变换 样条变换 (最优编码后)分类变量回归 局部加权最小二乘(LOESS) 样条回归 非参回归 核方法 其他稳健回归 噪声数据的方差分析、多元方差分析、协方差分析、多元协方 广义线性模型 差分析 含Lasso惩罚项的线性模型 CHAID算法 CART算法或等价算法 C4.5/C5.0算法或等价算法 决策树 自动修剪(检验样本集验证) 自动修剪(交叉验证) 交互建立决策树-确定节点变量 交互建立决策树-确定节点变量最佳分类 多层感知机模型 径向基函数 梯度反响传播网络 快速传播 神经网络 共轭梯度下降法 拟牛顿法 夸特法 传递函数的选择 交互学习控制 K近邻 逻辑回归 (logit) 名义变量模型 建模/分类模型 顺序对数-对数模型 - 9 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 多分类名义变量模型 (多项logit模型) 其它计数模型 (离散分布) 对数-线性模型(泊松分布) 对数-线性模型(多项分布) 对数正态模型 随机效应模型和混合效应模型 其它广义线性模型(连续分含重复测量数据的混合效应模型 布) 特定分布和链接函数的自由选择 自由设定分布或链接函数 含重复测量数据的模型 K近邻 广义可加模型 高级建模技术 结构方程模型 遗传算法 袋装 模型集装 arcing x4 梯度推进 Agglomerative hierarchical 系统聚类(基于密度) methods Wong混合法 聚类分析 非参数方法(密度估计) 分区方法 Kohonen 网络地图 Tobit模型 生存分析 其它 X12季节调整 自动生成时间序列模型 时间序列分析 向量自回归模型 (VAR, VECM等) 广义自回归模型(ARCH, GARCH) 长记忆模型 关联规则分析 关联分析、序列分析 优化 运筹优化 可编辑、可修改格式表格 模型表格库 展示R中生成的图形 结果的可视化 报表功能 嵌入报告 输出到Word或Excel 保存为HTML、RTF (或DOC)、 PDF格式 - 10 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 模型性能图形 提升曲线 自动生成报表 案例研究-含注释的示例 统计帮助 详细的统计学手册，由开发方提供，包括软件、示例、定理和 算法细节。 变量角色说明(标识变量、因变量、自变量、说明性变量、无元数据管理 用变量等) 编程语言 在日志窗口通过变换颜色，突出错误或警告信息 AIX 基础架构 HP UX Solaris 操作系统 z/OS LINUX Windows ,二,风险规则与模型部署工具软件 风险规则与模型部署工具软件应能够通过决策流的方式将分析咨询得出的反欺诈和信用评分规则、模型予以落地实现～并通过与其他相关信息系统的对接和互动～将自身嵌入到整体互联网贷款产品流程中～自动完成对每位贷款申请客户的策略判断～且引导后续产品流程的处理。基本功能应包含: 1、策略建立及维护:可以建立各类审批策略和账户管理策略～并对策略进行验证和检查。 2、策略运行:需要向其他相关信息系统提供调用接口～实现对规则与模型的调用执行,对规则与模型的运行进行实时监控～能够持续不断收集规则与模型运行所产生的结果信息～并通过多种不同输出形式展现。 3、对规则/规则集、决策树、决策表、决策流、评分卡、数据计算、策略分配的管理能力。 二、风控模型开发与落地 基于搭建好的大数据风控平台～分别针对我行个人和小微企业客户的网贷产品～开发针对这类产品申请人的反欺诈和信用等级评估模型～并在大数据风控平台上落地～ - 11 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 以有效支持该类产品的商业化运营。投标方需要为我行提供数据准备与分析、贷款申请客户准入筛选与反欺诈规则设计、贷款申请客户信用评分卡设计、贷款审批决策设计等咨询服务～并基于参与的同业类似项目实施经验～在互联网贷款产品开发模式和产品流程设计方面给予我行必要的和建议。 ,一,数据准备与分析 结合同行和历史项目经验与我行实际～对贷款申请客户准入筛选与反欺诈规则设计、贷款申请客户信用评分卡设计所涉及的数据需求进行分析～并基于需求分析结果对我行目前的存量数据及其质量、可引入并使用的外部数据及其质量进行全面、深入的梳理与评估～提出必要的数据准备与优化方案～指导我行开展相应的数据准备与优化工作～确保内外部数据能够完全支持后续的各类规则和模型的设计与开发。 ,二,贷款申请客户准入筛选与反欺诈规则设计 针对来自互联网渠道的贷款申请客户～设计准入筛选机制及规则～尤其是反欺诈规则～将明显不满足我行要求、具有明显风险特征、蓄意骗贷、恶意申请贷款的高风险客户阻止在贷款申请环节～以有效降低我行可能面临的信用风险、确保互联网贷款产品及其信息系统的运行稳定性。 贷款申请客户准入筛选与反欺诈规则在实际运用过程中～必须具有较高的检测准确率和低误判率～有效过滤高风险客户并允许其他客户进入后续贷款申办流程。对贷款申请客户准入筛选与反欺诈规则的有效性、可靠性和稳定性～应通过样本数据进行反复验证与调优～以达到可实际运用的目的。 ,三,贷款申请客户信用评分卡设计 针对通过准入筛选与反欺诈辨别而未被拒绝的贷款申请客户～设计基于若干变量的信用评分卡模型～对客户按时还款的可能性进行分析计量～得到不同等级的信用分数。根据信用分数～本行可以作出不同的授信决策。 信用评分卡应具有客观性、一致性和准确性:信用评分卡应基于从大量数据中提炼出来的预测信息和行为模式而制定～反映贷款客户信用表现的普遍规律,信用评分卡在运用过程中应保持前后一致性～对相同贷款客户的评估和决策标准、结果应该是 - 12 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 一样的,信用评分卡应依据大数原理～运用统计技术科学地预测贷款客户的按时还款可能性～使我行能够较为准确地衡量信用风险～找到风险与收益的平衡点。 针对零售客户和小微企业客户～应根据客户及我行产品的不同特点～开发具有差异性的不同信用评分卡,信用评分卡的分值区间应能覆盖所有不同的贷款客户风险等级,对信用评分卡的客观性、一致性、准确性应通过样本数据进行验证～并根据验证结果对评分模型进行优化调整～以达到可实际运用的目的。 ,四,贷款审批决策设计 针对不同的信用评分结果～制定多维度的贷款审批策略～包含但不限于: 1、是否给予授信, 2、自动授信或者人工介入判断,全线上流程或转线下流程或线上线下结合的流程,, 3、授信额度与定价。 贷款审批策略应与信用评分卡的分值区间划分及分类相匹配～且具有明显和确定的差异性～以反映对不同风险等级客户的不同授信条件。 ,五,提出互联网贷款产品开发模式和产品流程设计意见及建议 我行拟通过本项目的实施与落地～初步建立持续的互联网贷款产品开发模式和有效的产品流程～希望投标方根据以往参与其他同行类似项目的经验或对其他同行互联网贷款产品的了解～向我行提供关于互联网贷款产品标准开发模式和产品流程的意见及建议～协助我行设计和实施相应方案。 ,六,风控模型落地 将贷款申请客户准入筛选与反欺诈规则、贷款申请客户信用评分卡部署在大数据风控平台中～并嵌入到我行完整的产品流程内～确保其有效运用并根据初期成效进行必要的优化调整。 - 13 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 第三篇 技术需求 一、总体原则 本项目建设需要从系统安全、高效、可靠、可扩充性、易集成等方面予以全面的考虑。要求投标方具有较好的平台实施及集成能力～保证为我行提供的相关系统使用金融业界使用广泛、成熟、可靠、实用的技术～产品具有较高的市场占有率并有成熟的应用案例～具备业界领先的技术能力～能够满足我行现有业务的需求。 二、系统架构要求 本项目相关系统架构需对我行现有系统架构无大改动～无需修改业务系统代码～无需更改数据中心硬件架构。平台提供开放接口供其他系统集成调用～有标准的接口规范、配套软件和应用实例～满足系统集成、管理和后续开发的需要。并且平台的引入不会额外明显的增加如应用的延时～应用体积～应用耗电量～网络流量等指标。 三、系统性能要求 本项目相关模块需要能够承担全行数据请求～且能够解决多用户并发请求的处理问题～能够进行各应用请求的及时分析和处理。尤其对于规则与模型部署工具软件应支持1000个用户同时在线～至少400个用户的并发数,简单规则响应时间小于1秒～峰值不超过2秒,复杂规则响应时间小于3秒～峰值不超过5秒,日终批处理时间不超过1小时。 四、扩展性要求 本项目需采用开放架构～能够在平台上灵活扩展各种应用～包括不限于评分卡、反欺诈、黑名单等模型应用～不需要再构建平台。必须具有良好的可复用性～通过组件化设计～实现业务过程组件与业务流程的分离～实现业务过程组件的复用。 具备高横向扩展性～满足业务数据量增大时的系统扩展要求～增加或减少物理资 - 14 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 源时～原有应用可以不受影响～平滑扩容～无需应用的修改。 五、兼容性要求 本项目需满足和主流第三方工具兼容～包括主流报表工具、主流ETL工具等。数据平台～如Hadoop具有官方的认证支持。 六、开放性要求 本项目需要满足开放性要求。具有良好的跨平台特性～支持AIX、RedHat Linux和Centos等操作系统～支持数据库oracle、中间件weblogic、支持各种文件系统及数据库。项目涉及系统需要满足既支持单服务器部署～又支持分布式部署的要求,对客户端环境应具有广泛的兼容性～并不需要客户端环境安装额外的与工具软件绑定的组件或程序。 七、安全性要求 本项目相关系统需自身支持7×24小时全年不间断对外服务～系统整体可用性要求在99.99%以上～每次发生预期或非预期停机事件后能够在2小时内恢复运营。各模块需要具备操作审计功能～需要详细记录各项日志。 八、应当遵循的标准和规范 系统部署实施应符合系统集成标准的要求～方便维护和扩展。业务处理符合国家法律、法规和有关政策规定。数据标准要满足银监会及人民银行相关管理办法及标准化的要求。 对外交互界面,含接口、交互流程,均需遵照招标方确定统一规范进行设计和开发,同时设计与实施过程的产出物,如:设计文档、代码、测试案例、测试报告等,也需完全遵照招标方确定的统一标准规范完成。 - 15 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 第四篇 商务条款 一、交货时间、地点、服务水平协议 ,一,交货及竣工时间:具体以项目合同为准。 ,二,交货及实施地点:我行指定地点。 ,三,服务水平协议:我行提供服务水平协议最低标准,参见附件服务水平协议,～投标方以此为基础根据我行需求以及自身能力提出实际承诺的服务水平协议～最终版本以项目合同为准。 二、测试和验收 ,一,测试验收的范围 测试验收的范围为项目实施完毕,终验前最终确认的所有需求。 ,二,测试验收的组织 1、测试验收小组由我行及中标方等有关人员组成～负责对项目建设进行验收。 2、中标方拟定验收方案～编制测试手册～经验收小组确认后～由验收小组负责验收。验收方案包括测试目的、环境、过程、结果及分析等方面内容。 3、在测试验收过程中～出现严重缺陷或质量问题时～验收小组可以决定暂停所有测试～直至缺陷和问题得到纠正。 ,三,测试验收的程序 1、对大数据风控平台及其相关工具软件进行验收。 2、对分析咨询结果及其落地情况进行验收。 3、在运用了分析咨询结果的我行零售/小微相关贷款产品正式推出市场半年后～进行最终验收。 ,四,测试验收结果的评定 测试验收结果按下列级别评定～并经验收小组签字认可: 〃优良:达到预期目的。 - 16 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 〃合格:不能满足我行的要求～但中标方,集成商,采取了改正措施～使结果达到预期目的。 〃不合格:不能满足我行的要求。 三、服务和支持 服务和支持的范围: 〃工具软件的安装、部署和调试～, 〃对如何使用工具软件的培训,关于培训的具体要求详见后续内容,～以及对使 用过程中各种技术、操作问题的解决, 〃对我行在本项目中～以及本项目范围外无受限使用中标方所提供的工具软件的 授权, 〃相应的售后服务,含分析咨询结果免费优化调整期和免费优化调整期满后的服务内容及费用、工具软件售后技术支持及授权使用费用等,, 〃投标方在竞标文件中,报价表下方,详细说明免费服务期和有偿服务期的服务内容、价格及收取方式。 投标方在投标文件中需对以上相关内容中进行阐述并做出相应承诺。 四、文档和培训 ,一,文档 1、文档范围 包括中标方已形成的和在项目实施过程中生成并收集整理的全部文字记载、录音和照片等～项目验收后由中标方向我行提供。 2、文档内容 包含但不限于:招、投标文件,项目实施过程文档,项目实施计划、分析咨询结果文档、分析咨询结果部署文档、系统测试文档、项目验收文档等,,工具软件授权书、使用说明书等相关文件、协议、录音、照片。 - 17 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 3、要求 投标方提供的文档要保持完整性和准确性。投标方至少免费提供一式五套完整的文档硬拷贝和一式两份完整的文档电子拷贝(光盘)。所有文档都采用简体中文,第三方产品出厂文件除外,。 ,二,培训 1、培训对象 中标方应对我行下列人员进行相应的技术培训: 包括但不限于涉及本项目的相关数据管理人员、规则及模型管理人员、业务流程管理人员、科技人员等。 2、培训内容及要求 除项目实施过程中的持续专业知识、技能指导和传授外～中标方应为我行提供覆盖数据分析与挖掘、反欺诈规则开发及体系建设、零售信用评分卡开发与优化、零售内评体系建设与新资本协议达标、项目所涉及工具软件的使用等方面的专项培训。如中标方提供的数据分析与建模、规则与模型部署两类工具软件对应相关的专项认证～那么中标方应向我行提供一定的免费参与认证培训和考试的名额。 对所有的专项培训～中标方除提供完备的书面教材外～还应提交培训方案和计划,应列出培训课程、内容、天数、地点等,。 五、付款方式 本项目采用分期付款: ,一,我行在合同生效且中标方人员进场开始实施之日起30个工作日内～向中标方支付用于采购数据分析与建模工具软件、风险规则与模型部署工具软件所需全部费用的90%～具体金额以合同约定的采购价为准, ,二,在对分析咨询结果及其落地情况进行验收后30个工作日内～我行向中标方支付分析咨询及其落地实施费用的50%～以及剩余的各工具软件采购费用,即工具软件采购所需全部费用的10%,, - 18 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 ,三,在顺利通过最终验收后30个工作日内～我行向中标方支付剩余的所有本项目合同款,即分析咨询及其落地实施费用的50%,。 - 19 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 第五篇 投标方须知 一、投标费用 投标方参与本项目投标时的一切相关费用均由投标方自理。 二、投标方资质 投标方应具备承担招标项目的能力～具体符合下列条件: 1、具有独立承担民事责任的能力, 2、注册资金1000万元以上, 3、具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度, 4、具有履行合同所必须的专业技术能力和工具, 5、有依法缴纳税收和社会保障资金的良好记录, 6、近三年内在经营活动中没有重大违法记录, 7、在数据分析、反欺诈和信用评分模型开发及应用、零售内评体系建设等领域有丰富的经验和案例积累。 三、招标文件 我行对招标文件所作的一切有效的书面通知、修改及补充～都是招标文件不可分割的部分。 四、投标 1、投标方应当按照招标文件的要求编制投标文件～投标文件应对招标文件提出的要求和条件作出实质性响应。 2、投标文件的组成: 投标文件由以下部分和投标方所作的一切有效补充、修改和承诺等文件组成～它包括: 1,投标函, - 20 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 2,开标一览表, 3,分项报价明细表,分为“工具软件采购及使用费用”和“分析咨询及其结果落地实施费用”两项,, 4,投标方基本情况介绍,重点介绍本地化情况、机构设臵、人员配臵等,, 5,投标硬件及软件的技术性能、技术指标介绍, 6,投标系统对操作系统、数据库、中间件等的要求, 7,商务条款差异表, 8,投标方承诺函, 9,投标方法定代表人授权委托书, 10,加盖鲜章的投标方企业营业执照复印件,年检章应清晰～未按规定年检的无效,, 11,加盖鲜章的投标方税务登记证,国、地税,复印件, 12,加盖鲜章的投标方组织机构代码证复印件, 13,2016年,或最近一次,会计师事务所审计的财务报告复印件, 14,投标方业绩证明文件复印件,至少包含近三年中标通知书、合同关键页等,, 15,投标方资质证明文件,ISO9001系列认证证书、CMM/CMMI认证证书、计算机信息系统集成资质证书等,, 16,项目实施方案、人员安排,包括不限于资质、劳动关系、业绩证明材料等,、提交成果等内容。项目实施中所涉及的关键技术不能存在抄袭他人成熟产品、侵犯他人知识产权的情况,若使用第三方软件产品～应得到第三方的授权～若存在费用问题～应将费用情况向行方做充分的说明,, 17,服务与技术支持方案, 18,培训方案和计划,含培训学时,, 19,工具软件授权函及售后服务承诺函。 20,投标方可承诺的服务水平协议 3、投标有效期:投标有效期应为投标截止日期后30天内。 - 21 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 4、投标文件的份数和签署 1,投标文件一式三份～其中正本一份～副本两份。 2,投标文件 正本的每一页均应由投标方授权代表签字或加盖单位骑缝章。报价表均应由投标方授权代表签名并加盖投标方公章。 3,若投标方对投标文件的错处作必要修改～则应在修改处由法人或法人授权代表签字确认。 4,电报、电话、传真形式的投标文件概不接受。 5、投标报价 1,投标方应严格按照《投标文件格式》的“开标一览表”和“分项报价明细表”的格式认真填写。 2,投标文件中“开标一览表”内容与投标文件中报价明细表内容不一致的～以“开标一览表”内容为准。投标文件的大写金额和小写金额不一致的～以大写金额为准,总价金额与按单价汇总金额不一致的～以单价金额计算结果为准,单价金额小数点有明显错位的～应以总价为准～并修改单价, 3,本项目只接受一个投标方案～投多个方案的将作为无效投标。 4,“分项报价明细表”里需详细写明工具软件采购及使用费用～以及分析咨询及其结果落地实施费用。 6、投标文件的递交 1,投标文件的密封与标记 投标文件的正本、副本均采用订本式装订成册～用牛皮纸袋密封。密封袋上注明项目名称、投标方名称地址、及“不准提前启封”字样。信封的封口须加盖投标方公章。 2,如果未按上述规定进行密封和标记～投标无效。 7、无效投标 投标方或其投标文件发生下情况之一者～视为无效投标: - 22 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 1,投标文件逾期送达, 2,投标文件未密封, 3,不具备招标文件规定的资格要求或超出营业范围的投标, 4,投标文件未按招标文件规定的格式、内容填写或出现多个投标方案, 5,投标货物数量、技术参数或商务承诺达不到招标文件的要求, 6,投标函及报价表未按照招标文件要求由投标方授权代表签字并加盖公章, 7,投标文件记载的招标项目完成期限超过招标文件规定的完成期限, 8,投标方不符合第五篇第二条“投标方资质”中所要求的资质条件, 9,投标文件附有我行不能接受的条件。 五、讲标 投标方需要进行讲标～具体时间和地点由采购人确定后通知投标人。 六、定标 1、定标原则 采购人和评标委员会按照评标报告中推荐的中标候选供应商排名顺序确定中标供应商～如中标供应商因不可抗力或者自身原因不能履行合同的～采购人和评标委员会可以确定依次其后的候选供应商为中标供应商～以此类推。 2、不承诺最低价格中标。 3、中标通知书 1,投标有效期内～招标机构将以书面形式发出《中标通知书》。《中标通知书》发出后～采购人改变中标结果～或者中标供应商放弃中标～应当承担相应的法律责任。 2,招标机构在发出《中标通知书》的同时～应将招标结果通知所有未中标的投标方。 3,《中标通知书》是签订合同的书面依据。 4、终止条款 1,因项目发生变化或其他原因～项目被取消～本次招标自动终止。双方互不承担 - 23 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 责任～我行无息退还投标保证金。 2,签订合同之前～我行发现中标候选人经营、财务状况发生较大变化或存在违法 行为～我行认为可能影响其履约能力的～我行可废除中标方或中标候选人资格。 5、废标条款 出现以下情况之一的～应予废标。 1,不满足第四篇商务条款的, 2,出现影响采购公正的违法、违规行为的, 3,投标方提供的技术指标不满足标书要求的, 4,符合我行认定的其他废标条件的。 - 24 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 第六篇 投标文件 一、投标函 重庆三峡银行股份有限公司: 我方收到,招标项目名称,招标文件～经详细研究～决定参加该招标项目的投标。 1、愿意按照招标文件中的一切要求～提供招标货物的供应及技术服务～投标总价为人民币小写:～人民币大写:。 2、我方现提交的投标文件为:投标文件正本一份～副本两份。 3、如果我方投标文件被接受～我方将履行招标文件中规定的各项要求～按《中华人民共和国政府采购法》和合同约定条款承担我方的责任。 4、我方愿意提供招标文件中要求的所有资料～并对其真实性负责。 5、我方理解最低价格不是中标的唯一条件。 投标方,公章,: 地址: 电话: 传真: 网址: 年 月 日 - 25 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 二、开标一览表 投标方全称 招标项目名称 含税投标价格,万元, 小写: 大写:人民币 发票开具类型 税率_____的增值税_______(普通/专用)发票 交货期 交货地点 备注: 注:若含有多种税率～请注明各自金额比重～否则统一按低税率核算价格得分。 投标方: 法人授权代表: ,公章, ,签章, 年 月 日 有关说明: 1、开标一览表在开标大会上当众宣读～务必填写清楚～准确无误。表格可扩展。 三、分项报价明细表(投标方自定义表格形式) 至少分为“工具软件采购及使用费用”和“分析咨询及其结果落地实施费用”两大项～可自行细化。 - 26 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 四、投标方承诺函 项目名称: 日 期: 致:,甲方名称, 很荣幸能参与上述项目的投标。 我代表,投标方名称,～在此作如下承诺: 1、完全理解和接受招标文件的一切规定和要求。 2、若中标～我方将按照招标文件的具体规定与项目法人签订合同～并且严格履行合同义务～按时交货。如果在合同执行过程中～发现设备质量有问题我方一定重新更换～并承担相应的经济责任。 3、在整个招标过程中～我方若有违规行为～贵方可按招标文件和《中华人民共和国政府采购法》之规定给予惩罚～我方完全接受。 4、若中标～本承诺函将成为合同不可分割的一部分～与合同具有同等的法律效力。 法人授权代表签字: 投标方公章: 五、投标方法定代表人授权委托书 项目名称: 日 期: - 27 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 致: ,投标方名称,是中华人民共和国合法企业～法定地址。 ,投标方法定代表人姓名,特授权,被授权人姓名及身份证代码,代表我单位全权办理对上述项目的投标、谈判、签约等具体工作～并签署全部有关的文件、协议及合同。 我单位对被授权人的签名负全部责任。 在撤消授权的书面通知以前～本授权书一直有效。被授权人签署的所有文件,在授权书有效期内签署的,不因授权的撤消而失效。 被授权人签名: 投标方法定代表人签名: 职 务: 职 务: ,附身份证或护照复印件, 投标方公章: 六、服务水平协议 包括但不限于以下内容～签订项目合同时由双方确认量化考核参数: 1. 项目各阶段需求及时完成率 投标方应根据本项目实施要求和项目实施计划确保各阶段需求及时完成率应达到95%以上,因我行方原因导致的延期除外,。 2. 系统运营时间:7×24小时不间断。 即要求基于系统升级等原因的计划性停机外投标方应确保系统提供全年不间断服务。 3. 系统可用性?99.99% - 28 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 4. 需求变更响应 投标方在接到我行提供的需求变更申请后～原则上3个工作日内完成工作量评估、概要设计和详细设计等相关文档。 5. 质量管理要求 评审对质量检查 评审作业时间 阶段质质量分析 全职质量 象 覆盖率 /总作业时间 量指标 报告 经理 详细设100% ?10% 必须 必须 必须 计文档 系统测100% ?10% 必须 必须 必须 试文档 6. 系统集成质量 符合我行项目开发基本要求。 7. 系统运行故障响应时间和解决 接到投标方故障报告后30分钟内到达现场响应～重大BUG故障解决时间不得超过24小时。 8. 项目交付物的及时性和质量 投标方须根据双方确认的项目交付物清单提交项目交付物～我行将对根据项目交付物的提交及时性和质量进行评估。 9. 项目成员的服务满意度、人员更换率 投标方应明确项目组成员的角色和承担的职责～确保项目组成员的信息与资质真实、有效～并承诺未征得我行书面同意的情况下不得更换投标文件中所列的项目组成员。项目经理及架构师在项目实施过程中不允许更换。我行不接受远程办公～所有咨询项目组成员须在我 - 29 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 行指定地点办公～遵守我行的相关和要求。 我行有权将于项目全程对项目组人员进行考核～达不到我行要求的将要求替换。如进行人员替换后仍无法达到我行要求～或项目组成员更换人次数比例超过总人数的50%～则我行将有权终止项目～并要求投标方进行违约赔偿。 10. 报告及时率、准确率 投标方应建立项目报告机制～包括但不限于:常规报告内容和报告频度、突发事件时的报告路线、报告方式及时限要求。 11. 知识产权与第三方索赔 我行将对投标方在项目实施过程中的是否发生知识产权纠纷和第三方索赔事件进行评估。 如无特殊说明～项目实施过程中产生、加工、交互的一切项目信息、资料和知识产权均归我行所有。未经我行事先书面同意～投标方不得将前述属于我行知识产权的全部或部分转让给任何第三方～也不得进行任何形式的复制、改编、编译或衍生开发或者许可他人使用。 项目中使用的投标方自有知识产权的软件组件、产品等须提供使用版本的完整源代码及相关文档～并承诺允许我行无限期使用～使用方式包括但不限于:编译、运行、修改、再发布等～后续版本的知识产权归属、授权问题双方可协商确定。 投标方应承诺在项目中用到的各种工具、产品、组件、文档无任何知识产权问题～如果因此而产生纠纷、第三方索赔或其他问题～投标方要负责承担全部赔偿责任和所发生的一切费用,包括但不限于诉讼费、仲裁费、我行支付的律师费、差旅住宿费、公证费、鉴定费、调解费及仲裁裁决、法院判决或调解协议中由我行承担的赔偿金,。 - 30 - 重庆三峡银行招标书商业秘密 12. 安全与保密要求 我行将对投标方在项目实施过程中的安全、保密情况进行评估。 投标方承认本项目涉及的技术资料和技术秘密为我行所有～我行将其对投标方进行披露并不意味着任何所有权、专利权的转让。投标方应对本项目涉及的技术资料和技术秘密采取保密措施～未经我行的书面同意～投标方不得将本项目所涉及的技术秘密和资料向与本项目无关的人员或第三方透露～也不能就有关项目内容的任何部分进行新闻的发布、公开的宣称、否认或承认。若无特别声明～投标方对于保密信息的保密义务为无限期保密。 13. 合规管理的配合度 投标方应遵从法律法规、我行内部管理制度及监管政策的要求～应当满足我行业务连续性目标的要求～应配合我行的内、外部审计机构及银行业监管机构检查～并针对检查的问题及时做出整改。 14. 分包与转包 投标方不得将项目转包和变相转包、部分分包给第三方。 15. 技术辅导与培训 投标方应在项目实施过程中对我行方IT人员进行技术培训～包括方法论、数据模型、软件产品、硬件产品等以及我行认为必须的以项目知识转移为目的的其他技术培训～并以达到培训效果为培训完成的唯一标准。 - 31 -