财产保险案例

财产保险 案例分析 一、甲企业是一家生产药材原料的企业，2003年9月12日在当地保险公司投保企业财产险，保险期限自2003年9月13日至2004年9月12日，保险金额500万元。2004年4月3日，甲企业找到保险公司，声称其保单正本丢失，要求保险公司补单，保险公司工作人员从电脑中打出一份抄件，并加盖了保险公司的印章。2004年6月22日甲企业到保险公司报案，称其设备在工作时发生火灾，将设备和原烧毁。消防部门认定火灾是由于药材在烘焙时达到自燃点引起的。保险公司结合保险合同中自燃属于责任免除的约定，发出了拒赔通知书。甲企业诉至法院，称保险公司从未给过其保单正本，而抄件上没有保险条款，故其对于除外责任一无所知。 二、乙企业于2003年1月15日在当地保险公司营业部填写了企业财产保险的投保申请书，保险公司告知会尽快答复是否承保。后保险公司经过实地查勘，认定该企业不符合承保条件，但由于临近年关，保险公司因业务繁忙而未将拒保结果及时告知该企业。其间该企业多次电告、传真给保险公司均为得到答复。1月29日，甲企业的仓库被附近的烟花点燃引发火灾，造成经济损失100万元。事后，乙企业认为保险公司未在合理的时间内告知其不予承保的决定，使其错过了向其他保险公司缔约的时机，违反了缔约过程中的诚信原则，应承担缔约过失责任。保险公司认为合同尚未成立，故不应承担任何保险责任。 认定构成缔约过失须具备以下条件: 第一，必须是合同尚未成立; 第二，一方当事人必须有违反先契约义务的行为; 第三，对于违反先契约义务的行为当事人必须存在主观过错，并造成对方损失; 第四，违反先契约义务的行为与损害后果之间必须有因果关系。