国际货运代理责任保险知识问答.doc

国际货运代理责任保险知识问答.doc 国际货运代理责任保险知识问答 ,、《国际货物运输代理业管理规定实施细则》规定了哪些管理制度 《国际货物运输代理业管理规定实施细则》规定了四项制度，即:企业及业务备案登记制度、国际货运代理提单(如申请)备办登记制度、责任保险单制度、从业人员资格证书制度。 ,、我国哪些行业已经实施或即将实施保险制度 法律、法规规定保险制度的有:汽车第三者责任保险、道路交通承运人责任保险、旅行社责任保险、火灾责任保险(部分城市)、建筑施工意外伤害保险、校园责任险、保险经纪人、代理人责任保险。通过行业自律实施责任险统保的有:律师责任保险、医师责任保险等。 ,、为什么说责任风险是国际货代企业的最大风险 随着法律环境日趋完善，责任追究制度逐步健全，货主提高了责任追究意识。同时，占主动地位的货主时常向货代推卸责任，货代会承担很多不确定的“或有责任”的风险。货代企业往往自身资产较少，每票货物收入微薄，但货值巨大。企业在经营中面临的风险可能远远大于自身资产，因此说责任风险是货代企业的最大风险。 ,、国际货代企业的责任风险有哪些 国际货代企业服务链长，责任风险贯穿于服务过程的始终。具体分析主要有: (,) 忽、过失造成错误、遗漏; (,) 操作失误和意外事故造成货损货差; (,) 服务延迟; (,) 包装不当或装/拆/拼箱失误; (,) 仓储保管过失; (,) 集装箱货物及集装箱箱体操作失误; (,) 报关、报检报验、保险失误; (,) 对第三方造成人身、财产损失。 ,、为什么说不开具货代提单也有承担当事人责任的可能 国际货代企业具有代理人和独立经营人双重身份，要根据每项业务的操作过程和界定身份，凡开具提单的企业是当然的独立经营人，应承担当事人(契约承运人)责任，在具体业务中，货代企业不开具提单，但在安排储运时使用自己的仓库或运输工具，或者在安排运输、拼箱、集运时收取差价。这样做，往往被认定为当事人并承担相应责任。 ,、国际货代企业投保责任保险的益处 投保责任保险是国际货代企业稳健经营的护身符，责任纠纷的挡箭牌、维护货主关系的稳定器。 (,) 符合管理政策，在行业洗牌中保持优势途径; (,) 是维护自身利益，实现稳健经营的有效途径; (,) 缓解与客户的责任纠纷矛盾，通过保险公司正式认定、处理责任事故; (,) 通过承担保险义务，强化风险管控意识，减少责任事故机会; (,) 有利于维护客户关系，增加揽货机会。 货主协会高度关注货代责任保险的执行情况，将向货主推荐投保责任保险的货代企业。 ,、《国际货物运输代理业管理规定实施细则》对责任保险作了哪些规定 (,)国际货运代理企业应投保国际货运代理人责任险。具有法人资格的国际货物运输代理企业投保国际货运代理人责任险最低保险限额为100万元人民币。企业每增设一个分支机构，保险金额不低于20万元人民币。 (,) 国际货运代理企业以独立经营人身份签发提单的，应投保国际货运代理提单责任险。国际货运代理提单责任险范围涵盖国际货运代理人责任险范围，国际货运代理企业投保提单责任险后，可不投保国际货运代理人责任险。具有法人资格的国际货物运输代理企业投保国际货运代理提单责任险最低保险限额为 100万元人民币。企业每增设一个分支机构，保险金额不低于20万元人民币。 (,)保险期限应不少于1年，并应逐年连续投保; (,)国际货运代理企业应凭有效责任保险合同，办理企业备案和业务备案手续: ?新设立的国际货运代理企业，在取得国家工商行政管理部门颁发的企业法人营业执照后30日内，应办理投保手续，并凭有效责任保险合同办理企业备案; ?申请国际货运代理提单备案登记的国际货运代理企业，在申请备案登记前，应办理投保手续，并凭有效保险合同办理提单备案登记; ?已设立但仍未投保的国际货运代理企业，自本《实施细则》生效之日起90日内应办理投保手续，并凭有效责任保险合同办理企业备案或业务备案手续; ?国际货运代理企业每年应凭有效责任保险合同，办理业务备案手续; ? 国际货运代理企业变更国际货运代理责任保险内容的，应在保险合同变更后30日内，到原备案机关办理相关的备案变更手续。 ,、我国货代责任保险的现状 因货代责任保险专业性强，保险公司对行业信息了解有限，我国现行保险市场上没有货代责任保险产品，部分保险公司开办的物流责任保险，可覆盖货代责任。但因物流责任保险费价格高，投保企业少。 ,、海外国际货代企业是如何投保的 很多的运输发达国家和贸易大国对货代责任保险有明确的要求，特别是法律体系较健全的国家和地区，投保责任保险是进入货代行业的前提条件。 新加坡:最少,,万美元以上责任限额保险 香 港:最少,,万美元以上责任限额保险 美 国:保证金,万美元、分支机构,万美元 ,,,,,:,(,万美元或保险、担保 德 国:购买足够赔偿的保险 ,,,,,:责任保险制度 英 国:货代协会登记表有责任保险要求 国外的保险公司分为保险承保、保赔协会承保等多钟模式，对被保险人限制多，如对货代选择承运人、服务合同。运输路线。货物种类等诸多方面有特殊要求，这些要求与我国的国情不符。此外保险费和免赔额较高，国内企业难以负担。 ,,、设计货代责任保险的原则是什么 设计三要素: (,) 价格:性价比强、免赔额低 (,) 条款:责任范围适应行业要求、条款简洁明确、附加条件少 (,) 服务:投保便捷、索赔及时 方法:量身定做专用保险产品，利用全行业邀约的规模优势，汇聚集体力量促使保险公司降低保费，接受条件，维护投保人利益。 ,,、货代责任保险的条款结构 由代理人责任保险、提单责任保险两项主条款和各自的扩展责任条款组成，采用列明责任形式。 ,,、货运代理人责任险的保险责任范围是什么 疏忽、错误、遗漏、延迟责任;仓储、集装箱、包装等责任;及相应的施救、检验、鉴定费用和法律费用。(详见保监会报备条款) ,,、货运代理人责任险的责任免除是什么 自然灾害、特殊商品(单独申报)、无船承运人业务(该项责任保险价格高，交通部有保证金规定)、故意行为、雇员自身行为、战争、污染、司法行为、精神损失、违法行为等。(详见保监会报备条款) ,,、货运代理人责任险的特点是什么 (,)保障较全面:涵括收发货、单证、仓储、集装箱、包装、报关等绝大部分业务环节; (,)价格低廉; (,)疏忽、遗漏、错误赔付运费(纯粹代理人不承担货物损失责任);仓储、集装箱、包装损失赔付货款。 (,,)货运代理提单责任险的保险责任范围是什么 除全部的代理人责任范围外，还包括火灾、爆炸、盗窃、抢劫等多项契约承运人应承担的货损货差责任。 (,,)货运代理人提单责任险的责任免除是什么 同代理责任免责。 (,,)货运代理提单责任险的特点是什么 (,)保障全面:比物流责任险更适用于货代企业，拥有与国外保险相近或更广泛的责任范围; (,)性价比强、免赔额低:优于物流责任险和国外保单; (,)赔付:货款，运费。 ,,、货代责任保险的价格区间范围 (1)代理人责任险:根据营业额不同，约2‰,0.2‰。 (2)提单责任险:根据营业额不同的4‰,0.3‰。 ,,、企业如何选择代理人责任保险还是提单责任险 如不开具提单，投保代理热责任险即可。所有开具提单的企业均应投保提单责任险。不开具提单的企业也可根据自身需要，投保提单责任险。 提单责任险涵括代理人全部责任范围，已投保提单责任险的，无需要再投保代理人责任险。 ,,、货运代理责任保险承保公司和承保是如何确定的 通过公开招标的方式确定保险公司和承保方案。由中国国际货代协会制定《国际货运代理业责任保险实施办法》，以公正。公开。公平为原则招标。由商务部、保监会、货代协会、货主协会。行业专家、法律咨询服务机构、保险经纪服务机构组成评标委员会，中国国际货代协会每年公布招标结果。 ,,、如何投保货运代理责任保险 根据货代协会通知，企业自主投保。 (,) 保险咨询:全国统一服务电话、网络、或在公布的各省市保险公司现场咨询; (,) 投保:通过专用的网络服务平台或专用邮箱，填制投保单、缴费、由保险公司送达保单。 投保流程: 选择险种 代理人/提单 ? 是否选择扩展责任 ? 确定责任限额?100/20万 ? 电话网络属地咨询、网络投保 ? 按上年营业额交费 ? 取保保单完成备案 ? 续保按本年营业额据实结算保费 ,,、投保企业应尽的保险义务是什么 关注责任免除条款并履行如下义务: (,) 如实告知――年度营业额等信息 (,) 危险增加通知、特殊商品申报 (,) 出险施救――保险公司会额外赔偿 (,) 提供索赔单证 (,) 协助追偿 (,) 缴纳保费 ,,、出险索赔注意事项 (,)一旦发生责任事故或被他人追究责任、及时告知保险公司; (,)不做出任何同意赔偿或拒绝赔偿的承诺; (,)真实、专业的向保险通报事件经过，不做不利己方的主观臆断; (,)保留与保险公司和客户的联系记录，遇关键问要求保险公司提供书面意见; (,)遇到保险纠纷，及时与协会和经纪人联系。 ,,、国际货代企业风险控制的手段 投保责任保险是货代企业转嫁风险的财务手段，但并不是唯一手段，还要依靠经营、 样内控提高责任事故防范能力。 (,)规范各类业务合同，推广交易条件，多揽货、少揽责; (,)规范业务流程、加强员工管理、提高内控执行力，提倡多种形式的服务质量认证; (,)选择可靠的承运人、仓库等服务上下游合作伙伴; (,)关注货主向保险公司的索赔，避免被代位追偿，引火烧身; (,)保留对一切实际责任方指正责任的证据。 ,,、重要提示――企业应避免被代位追偿 货物保险发生赔偿后，保险公司可能会主观判定货代负有责任，增加对货代的追偿意识，由承保货物的保险公司和承保责任的保险公司进行交涉。这种代为追偿会给没有责任保险保护的货代企业带来压力。因此，投保责任保险也是避免代位赔偿损失的有效手段。 国际货运代理的责任保险，通常是为了弥补国际货物运输方面所带来的风险。这种风险不仅来源于运输本身，而且来源于完成运输的许多环节当中，如运输合同、仓储合同、保险合同的签订、操作、报关、管货、向承运人索赔和保留索赔权的合理程序、签发单证、付款手续等。上述这些经营项目一般都是由国际货运代理来履行的。一个错误的指示、一个错误的地址，往往都会给国际货运代理带来非常严重的后果和巨大的经济损失，因此，国际货运代理有必要投保自己的责任险。另外，当国际货运代理以承运人身份出现时，不仅有权要求合理的责任限制，而且其经营风险还可通过投保责任险而获得赔偿。 一、国际货运代理责任险的产生 国际货运代理所承担的责任风险主要产生于以下三种情况: 一种是国际货运代理本身的过失。国际货运代理未能履行代理义务，或在使用自有运输工具进行运输出现事故的情况下，无权向任何人追索。 另一种是分包人的过失。在“背对背”签约的情况下，责任的产生往往是由于分包人的行为或遗漏，而国际货运代理没有任何过错。此时，从理论上讲国际货运代理有充分的追索权，但复杂的实际情况却使其无法全部甚至部分地从责任人处得到补偿，如:海运(或陆运)承运人破产。 还有一种是保险责任不合理。在“不同情况的保险”责任下，单证不是“背对背”的，而是规定了不同的责任限制，从而使分包人或责任小于国际货运代理或免责。 上述三种情况所涉及的风险，国际货运代理都可以通过投保责任险，从不同的渠道得到保险的赔偿。 二、国际货运代理责任险的内容 国际货运代理投保责任险的内容，取决于因其过失或疏忽所导致的风险损失。如: 错误与遗漏，虽有指示但未能投保或投保类别有误;迟延报关或报关单内容缮制有误;发运到错误的目的地;选择运输工具有误;选择承运人有误;再次出口未办理退还关税和其他税务的必要手续保留向船方、港方、国内储运部门、承运单位及有关部门追偿权的遗漏;不顾保单有关说明而产生的遗漏;所交货物违反保单说明。 仓库保管中的疏忽。在港口或外地中转库(包括货运代理自己拥有的仓库或租用、委托暂存其他单位的仓库、场地)监卸、监装和储存保管工作中代运的疏忽过失。 货损货差责任不清。在与港口储运部门或内地收货单位各方接交货物时，数量短少、残损责任不清，最后由国际货运代理承担的责任。 迟延或未授权发货，如:部分货物未发运;港口提货不及时;未及时通知收货人提货;违反指示交货或未经授权发货;交货但未收取货款(以交货付款条件成交时)。 三、国际货运代理责任保险的方式及渠道 国际货运代理技保责任险时，主要有以下几种方式供选择，即有限责任保险、完全法律责任保险、最高责任保险、集体保险制度。国际货运代理根据自己的情况，选择适合自己的方式进行投保。 (一)国际货运代理的有限责任保险 国际货运代理仅按其本身规定的责任范围对其有限责任投保，国际货运代理的有限责任保险主要分三种类型。第一类，根据国际货运代理协会标准交易条件确定的国际货运代理责任范围，国际货运代理可选择只对其有限责任投保;第二类，国际货运代理也可接受保险公司的免赔额，这将意味着，免赔额部分的损失须由国际货运代理承担。保单中订立免赔额条款的目的是:一方面，使投保人在增强责任心、减少事故发生的同时，从中享受到缴纳较低保险费的好处;另一方面，保险人可避免处理大量的小额赔款案件，节省双方的保险理赔费用，这对双方均有益。免赔部分越大，保险险费越低，但对投保人来说却存在下述风险，即对低于免赔额的索赔，均由国际货运代理支付，这样当它面对多起小额索赔时，就会承担总额非常大的损失，而且有可能根本无法从保险人处得到赔偿;第三类，国际货运代理还可通过缩小保险范围来降低其保险费，只要过去的理赔处理经验证明这是合理的。但意料之外的超出范围的大额索赔可能会使其蒙受巨大损失。 (二)国际货运代理的完全法律责任保险 国际货运代理按其所从事的业务范围、应承担的法津责任进行投保。根据国际货运代理协会标准交易条件确定的国际货运代理责任范围，国际货运代理可以选择有限责任投保，也可以选择完全责任投保。但有的国家的法院对国际货运代理协会标准交易条件中有关责任的规定不予认定，所以，国际货运代理进行完全法律责任保险是十分必要的。 (三)国际货运代理的最高责任保险 在某些欧洲国家，一种被称为 SVS 和 AREX 的特种国际货运代理责任保险体制被广泛采用。在这种体制下，对于超过确定范围以外的责任，国际货运代理必须为客户提供“最高”保险，即向货物保险人支付一笔额外的保险费用。这种体制尽管对国际货运代理及客户都有利，但目前仅在欧洲流行。 (四)国际货运代理的集体保险制度 在某些国家，国际货运代理协会设立了集体保险制度，向其会员组织提供责任保险。这种集体保险制度既有利也有弊。其优点是使该协会能够代表其成员协商而得到一个有利的保险费率;并使该协会避免要求其成员进行一个标准的、最小限度的保险，并依此标准进行规范的文档记录。这种制度的缺点是，一旦推行一个标准的保险费率，就等于高效率的国际货运代理对其低效率的同行进行补贴，从而影响其改进风险管理、索赔控制的积极性;同时使其成员失去协会的内部信息，而该信息可能为竞争者所利用。 四、国际货运代理主要通过四种渠道投保其责任险 一是所有西方国家和某些东方国家的商业保险公司，可以办理国际货运代理责任险;二是，伦敦的劳埃德保险公司，通过辛迪加体制，每个公司均承担一个分保险，虽然该公司相当专业，但市场仍分为海事与非海事，并且只能通过其保险经纪人获得保险;三是，互保协会也可以投保责任险。这是一个具有共同利益的运输经纪人，为满足其特殊需要而组成的集体性机构。另外一种是，通过保险经纪人(其自身并不能提供保险)，可为国际货运代理选择可承保责任险的保险公司，并能代表国际货运代理与保险人进行谈判，还可提供损失预防、风险管理、索赔程度等方面的咨询，并根据国际货运代理协会标准交易条件来解决国际货运代理的经济、货运、保险及法律等问题。 五、国际货运代理责任保险的除外责任 虽然国际货运代理的责任可以通过投保责任险将风险事先转移，但作为国际货运代理必须清楚地懂得，投保了责任险并不意味着保险公司将承保所有的风险，因此绝不可误认为在任何情况下，发生任何事故， 即使自己有责任担也不必承担任何风险与责任，统统由保险公司承担，这种想法是错误的。事实上，保单中往往都有除外条款，即保险公司不予承保，所以要特别注意阅读保单中的除外条款，并加以认真地研究和考虑。另外，保单中同时订有要求投保人履行的义务条款，如投保人未尽其义务，也会导致保险公司不予赔偿的后果。 适用于各种保险，包括责任保险的保单中，除外条款和限制通常有:在承保期间以外发生的危险或事故不予承保索赔时间超过承保条例或法律规定的时效;保险合同或保险公司条例中所规定的除外条款及不在承保范围内的国际货运代理的损失;违法行为造成的后果如运输毒品、枪支、弹药、走私物品或一些国家禁止的物品;蓄意或故意行为，如倒签提单、预借提单引起的损失;战争、入侵、外敌、敌对行为(不论是否宣战)、内战、反叛、革命、起义、军事或武装侵占、罢工、停业、暴动、骚乱、戒严和没收、充公、征购等的任何后果，以及为执行任何政府、公众或地方权威的指令而造成的任何损失或损害;任何由核燃料或核燃料爆炸所致核废料产生之离子辐射或放射性污染所导致、引起或可归咎于此的任何财产灭失、摧毁、毁坏或损失及费用，不论直接或间接，还是作为其后果损失;超出保险合同关于赔偿限额规定的部分;事先未征求保险公司的意见，擅自赔付对方，亦可能从保险公司得不到赔偿或得不到全部赔偿。例如:当货物发生残损后，国际货运代理自认为是自己的责任，未征求保险公司的意见，自做主张赔付给对方。如事后证明不属或不完全属国际货运代理的责任，保险公司将不承担或仅承担其应负责的部分损失。