农业银行不良贷款形成原因

农业银行不良贷款形成原因 农业银行不良贷款形成原因、剥离情况,降低不良贷款内外部解决办法 1979年～农行重建～主要支持我国农产品的生产、销售和乡镇工业企业。承担了大量的农村金融服务任务～高峰时期曾在全国每一个乡镇都设有网点～甚至在部分村(组)设立业务代办站。这些机构发放大量的政策性贷款及乡镇企业贷款～为支持农村经济发展和农民增收作出了积极贡献。在九十年代中期～农业银行对我国农业经济的稳定发展起到了极其重要的作用。 1997年后～农行政策性业务剥离速度加快～农行的经营也日益强调以利润为核心。虽然剥离了部分资产～但迄今为止～农行仍然有部分贷款具有政策性贷款的性质～这是农行资产质量在四大商业银行中相对较低的主要原因。 县级农业银行降低不良贷款内部应以资产经营部专职清收为主～各部门齐抓共管～继续动员全行员工关心、支持主动参与清收。把存量不良贷款中的通过努力可清收的有效资产挤干榨尽。特别是资产经营部的清收队员要创新清收手段～用足用活现有政策～做到抓大户化解风险～抓小户颗粒归仓。要对现有存量不良贷款户采取地毯式地清理～本着求真务实的态度～明确清收重点～找准清收对象～制定清收预案～落实清收主责任人～做到管理～责任明确～落实有效～尽最大力量清收不良资产。 外部应与政府协调～加强与人民银行、工商、税务机关的联系～制定出切实可行、动员全社会力量清收不良贷款～通过不良资产打包出售、转让给兄弟金融机构等多种形式来清收不良贷款～争取把不良资产损失率降低到最低。 机构变动、人员机构、员工收入及减员增效政策对业务及稳定的影响及相关建议。 目前～农行管理体制的基本框架构造是一级法人、三级管理的格局。面对我国加入世贸组织后金融竞争加剧的形势～这种体制已经严重影响了农行的商业化和集约化经营～使基层分、支行的经营职能受到制约～明显地表现出体制与机制、管理与经营上的不相适应。 农业银行作为全国性的金融机构～其网络优势及网点优势一直被广大企业及居民所认同。随着农行股改、撤并机构、减员增效等一系列改革的推进～造成农村居民、粮食收购客户、地方政府机构办理业务十分不便利。 自1998年以来～县级农业银行为顺应金融改革与发展的需要～大力撤并一批低效亏损网点～下岗分流了一些富余人员。但由于进人渠道的狭窄～县级农业银行已经出现了断层现象。表现为年轻人员少、高学历的员工甚缺及复合型员工奇缺等断层现象。这些都不同程度影响了县级农业银行业务发展。 2 近年来～随着农业银行工资分配改革力度的加大～县级农业银行员工收入受到网点经营效益、业务发展速度等因素影响～造成员工绩效工资收入差距较大。差距大小虽然有积极作用～但也影响了部分员工的积极性的发挥。总体来说～县级农业银行员工收入与同业相比有待提高。 农业银行的低效物理网点及年龄偏大的员工队伍已远远不适应自身改革与发展的需要。这要制定出切实可行的制度～稳健扎实推进撤并网点、减员增效等措施～一定能使农业银行改革步入股份制改造的快车道。 银行改革的成败～其中核心问题就是政银分开。而国有商业银行的股份制改造～就是要完成政银分开～分离其本应由政府担负的社会职能～让国有商业银行在金融市场中按照现代商业银行的经营机制运行。经过外部审计、引入战略投资者及自身改革～中国建设银行、中国银行、中国工商银行相继上市～给农业银行改革提供了一定的经验。股份制改革一定要苦连内功～扎实推进。农行的改革同其他三家商业银行的改革一样～是没有退路的。中国国有商业银行改革一定会保持其连续性和持续性～而农行的改革～正是保持改革的连续性和持续性不能省略、不可替代的重要一环。农行的改革虽然面临着复杂的情况～但其前景一定会光明而美好: 县级农业银行的网点布局策略 3 建设社会主义新农村必然需要为之提供相应的金融服务。从我国农村经济的发展趋势看～市场化、规模化、产业化、现代化是新农村建设的主导方向。由此产生的农业产业化龙头企业、制造业加工企业等十分需要一家在农村与城市都有营业机构、网络覆盖全国、能够提供多种金融产品及“一站式”金融服务的金融结构。在目前我国现有的金融机构中～唯有农行具有能够满足上述金融需求的独特优势。而农行要使自身的优势真正转化为服务与支持新农村建设的强势～就必须成分发挥县域商业金融主渠道作用～根据新农村建设金融需求的现状与发展趋势～迫切需要建立县级农业银行的网点布局策略。县级农业银行应在城区至少存在2-3个营业网点～乡镇应存在2-3个营业网点。以适应市场需求及自身发展的需要。 4