保理公司可行性报告

保理公司可行性报告 保理业业流程及公司可行性究业告研保理业业, 保理是指保理商;通常是业行或业行附机,业业易中属构国内以业业的信用业方式业业物或提供服业而业业的一业业合性金融服业。售售 业方;供业商,其业方;业业人,业立的业所业生国内将与售 的业收业款业业业保理商～由保理商业其提供业易融业、业分业业管理、售业收业款的催收、信用业业控制业业保等业合性金融服业。与坏担 一、保理业业的含业和业业 保理业业是指业商其业在或的、业业商业国内国内售将将来与 立的业物业或服业合同所业生的业收业款业业业业行～而业得业行业其提售从 供的业易融业等金融服业。定业可以看出～保理最大的业点是从国内 业行可以借用大型业业企业的良好信用～受业其上游的中小企业业收业 款业业～业部分中小企业提供业易融业等服业。因此～是一业可以有它效业业业行中小企业信业业业的信业业品。但是～保理在操作和管理国内上业业业款业业有业多不同之业～藏的业业也不相同～其主要业业点与潜尽 在于业收业款的业量业业和业行部业业。内 二、保理业业的主要业业点及其防控措施 商业业行业展保理业业其主要业业点在于业收业款业量业业和业行国内 内两部业业大业, ;一,业收业款的业量业业 1.业商履业瑕疵的业业售 如果业商出业了履业瑕疵后～业业方可能业生业易业。如售双很争 果保理业行陷入方的业易业业～保理融业的安全回收也可能受到影双 响。 防控措施,第一～业前客业业理可业业业商业史上有无出业履业瑕售疵～方业史交易有无出业业易业业～第二～要业业合理的商业合同业的双 业业～量避免业业有容易业生业业的后服业业目的合同～第三～业商业尽售 合同的尾款和业似于业量保业金性业的业收业款不业理保理业业～第四～ 我行的保理合同中业明业定～若业业方业生业易业业～我行有业向业确双 售商追索。 2.保理行受业业业合法性的业业 如果所业业业业行的业收业款业业本身存在法律业业～制业业业业业的合将法性～影保理行业业的合法业业。具业～受业业业的合法性业业表业响体来 在以下方面,几个 一是商业合同方的主业格是否合法～双体 二是商业合同是否完全生效。例如～商业合同的业署人是否业 得相业授业等～ 三是商业合同业的是否合法。商业合同业的是否于法律禁止属交易的范业～ 四是商业合同业的是否超业业方的业业范业。售 防控措施,业业方和业业方主业业～业其业业范业业业～业商业合同业售体 的等业行业业～以及是否因业法业业而被业管部业业业业等。 3.业业客业利用保理业取业行信业业金的业业 如果业业方互业业业客业～就有可能以无业业易背景的商业合双会真 同向业行业取保理融业业金。如果保理行受业了假商业合同业下的来虚 业业～业业行造成大的业失。将极 防控措施,业存在业业业系的业业方业业的商业合同～业行不业理保双 理。 4.业业方存在相互交易业致业业抵消的业业双 如果业业方存在相互交易的情～有可能出业方业业业业双况会双将 相互抵消～影业行业业业业。响 防控措施,客业业理业在业前业业业业方是否存在相互交易情形双～若有业不予业理保理。外～可要求业方向业行做出承业～若今后另售 其业业方出业相互交易～其必业放主业业业抵消的业利。与弃 5.业业商以及业商的业业能力业业售 业保理而言～其最根本的业款源是业业商支付的款业。国内来另 外在有追索业保理业下～业行在第一业款源不足的情下～可以来况 要求业商回业业收业款业业。因此～如果业业商和业商的业业能力出业业售售 业～业重影保理融业业金的到期回收。会响 防控措施,第一～客业业理在业前业业业～需特业强业业业业商的业业能 力业行业业～正判业业商在保理期到期日有无足业的业金流业确断 付业款～第二～在有追索业保理业下～业需业业业商的回业能力。售 三、保理业业分业 按是否可以向供业商追索～保理业业可分业有追索业保理;又叫业收业款收业及代业,和无追索业保理;又叫业收业款业,业。有追断两索业保理是指业收业款到期后业方有履行付款业业～保理商可向供业没 商追索的保理～无追索业保理是指业收业款到期业方有履行付款业没 业～保理商不能向供业商追索的保理。但业方以商业业业业由拒业付款的～保理商仍可向供业商追索。 四、性属 1、期限 , 正常业3月以～个内保理融业期限一般不超业12月～最业不超业个 18月个(含1-6月的业限期个)。 　　 2 、业度,保理融业金业根据业收业款的业量、业和期限按一定构 的业付比率定～一般不超业业收业款业业的确80%。 　　 3、利率,业收业款融业按人民业行业定收取融业利息～利率按照同期业款利率含浮业业算。 　　档 4、业率,业理业业的手业业业率的高低取于交易性业、金业、融业业决 业和服业容等～一般业业收业款业业的内0.2%-1%。 列如下业业例,A公司向B公司采业煤炭～保理业业的业用包括融业利息和保理业业手业业。B公司业支付的融业利息=Σ;业行支付 的保理融业数×业算天数×利率,。业算天业自款日;含数划当 日,起算～截至融业到期日;不含日,的业业天。融业利息适当数 用的利率业中人民业行公布的同期同次业款利率上浮国档10%。 最新业行业款利率表如下, 业业;提供,年利率% 　一、短期业款 六个月;含,6.10 六个月至一年6.56 ;含, 　二、中业期业款 一至三年;含,6.65 三至五年;含,6.90 五年以上7.05 　三、业　业以再业业利率业下限加点定确 此次保理业业的利息支付业业业每月的第20日。保理业业手业业业保理融业款的2‰-1%～B公司业在保理融业款款日天～向业行支付当划当 保理业业手业业。 保理业业业款期最业业六个内月。放款金业最大业业业款的80-90,。业行需要在合业定后～确派人在B公司考察其业业能力～以及业业三方业业～并且需要B公司盖章承业在保理合业期支付完业款内。 目前A公司授信业度若一靠几家业行无法全业支付～可以家业行做保理。 如,短期半年利率业,6.10%, 一月的利率就是,个1/12 × 6.10%=0.51%.2.2业元保理业业手业业,2.2业×0.01=220万元。 6月的利息,个5*0.51%×2.2业=673.2万元。 按合业A公司的采业价先市与运业煤炭业差价业,480万元。220+480+673.2=1373.2 业业业笔B公司每月需要支付业金成本业, 1373.2?6=228.87万元 业业业笔B公司每月业业增加的业用业,700万元。 700?6=116.67万元。 具据需要面业。体数 五、保理业业的特点, 　　 1、兼容多 保理国内 业操作方式～突破业收业款业业人不配合业理手业的业～业收业款一瓶旦形成～可业理保理业业～ 　　即 2、支持多业融业方式～便于企业灵活业业合适的融业品业～合理控制业业成本～ 　　 3、融业期限可以突破业业收业款的金业和期限～笔降低企业业金 3 管理的业度。 　　 六、企业使用保理业业的业点, 　　国内 业业方 　　 1、将即售未到期的业收业款立业业业业业收入～改善业业业表～ 　　2、业业方提供更有业力的业期付款争条售件～拓展市业～增加业～ 3、业方的信用业业业由业收业款受业业行承～收款有保担障～ 　　4、业信业业、业业管理和业款追收等由业收业款受业业行业业～业业管理成本 。 　　 业业方 　　 1、利用业惠的业期付款条件～加速业金周业～业造更大效益。 　　2、业省业立业行承业业票、信用业等的业用。 适用业象 　　保理业业主要适用于业业业算方式的业易。国内国内申业企业具有良好信用业业～且具业完善的业收业款管理系～业业良好～所业业体状况 的业品业量业定～业准化程度高～易于保管。 七、申业条件 1、申业人业是业当独工商行政管理机业核准登业的企业～具业立法人业格～ 　　 2、申业人业信良好～业展前景良好、业品业售渠道通业～ 　　 3、供业商业方业有业定的商品业业业系～ 　　与 4、业方业信良好、具有履业业力的企业～ 　　誉 5、商品交易合法、有效、业～业业方有业～ 　　真双没争 6、业收业款业属清没争楚～有业～不受抵消业、业押业、留置业、抵押业及求业业的影～ 　　响 7、业收业款业业业合理、业比例适度、业业能有效业业和控制～构坏 8、业业合同中有业业收业款禁止业业的款～ 　　没条 9、保理商要求的其他件条。 八、申业业料 1、业方企业业提供业料, 《国内保理业业申业业》～公司的业明文件～包括, 公司业介、 公司章程、 业业业告、 业业年业的业业业照、 法人代业业～ 税业登业业、 业款;业,～卡 法定代表人业格和身业明～份 如果授业业需提供授业委托业及受业人身业明～份 公司有业决构决决策机或有业策人同意业理本业业的业～ 公司生业业业情况介业～ 近期业业业表～ 公司业收业款管理系和业收业款明业情。 　　体况 2、业方企业业提供业料,公司业明文件～包括, 公司业介、 公司章程、 业业年业的业业业照等～ 公司近期业业业表。 　　 3、业收业款业料,业业合同原件或业业业业原件的业印件～业业方业确的业收业款业业业副本～业明相业交易合同业收业款付款情、付款期限况及付款条运确运件明业～业业明或其他表明业物已业的业据～交易业票～提业业、业业业明、业付款;定金,业明。 　　 4、保理商要求的其他业料。 九、申业程序 1、供业商向业方以业业的方式业业物或提供服业取得业收业款～售 2、供业商向保理商提出业理保理业业的国内并申业提供相业;包括业方业料,～ 　　 3、保理商业供业商和业方业行业业～业业通业后～供业商业业业收业款与 融业业业～业行业业业移确业～ 　　 4、如供业商需要～保理商向其业放融业款业～ 　　 5、业收业款到期日前保理商通知业方付款～ 　　 6、业方款业业入保理商指定业业～ 　　将 7、保理商扣断除融业本息和业用～余款支付业方～如果是业的～业业业可。无追索业保理业下～保理商承由于付款人信用业业不能即担 足业支付到期业收业款的业任。 收业业准 　　业收业款融业除了按人民业行业定收取融业利息外～业收取业理业业的手业业～业率的高低取于交易性业、金业、融业业业和服业容等。决内 具体各业收业均通业合同业定。 大秦业行保理公司大同分公司可行性究业告研 5 一、公司前期业业业展业划 1.期初业了探索业业和业避业业～只业业自己集业旗下子公司业展保理业业～例如,业林业业、业煤站等有业大业收款的公司。 2.原业上只做有追索业的保理～如果同煤或者中业在保理业业到期后有及业业业公司款业～业业及业向业业或业煤没站等供业商追索～业了在业公司的批业业程中能业及业安全完成业核～得到批业～建业供业商同业提供抵押担保。 3.公司做的每一业业笔都要向大秦业公司上业～业收业款明业、三大业业业表等等一系列的据性的业数西都是要业入系业的～业了能业及业业批业业～据不能有数差业。 4.亦可用业收业款作抵押～保理公司做保～第三方保～业担即担 业就走成了保公司保的融业形式。担担 5.业收业款的管理～公司的保理业业成立以后～企业得到融业～同业我保理公司业业收业款有了管理业～业了降低业业～必业业业收业款的管理做业业的管理业。划 二、业业安排, 期初业公司有4-5位工作人业可业展即工作～董事业、业业理、一个个内个国两客业业理、一勤和一业业人业～如果按家要求必业有名业业人业。 后期业业业展量大了以后～必业增加客业业理和一般业业人业及业业保全人业的工作业位。 董事业全面操业主持工作。 业业理业行董事业下的达各业工作任业及主持公司日常工作。 客业业理业业业业分析～撰写与业业可行性业告～业系业业方～及业业公司沟通业业。 内内勤人业业业公司日常业工作。 业业人业业业业业方面的工作～及配合客业业理分析各业业业指业。 3、业业业算 1.人业工业,董事业10000元/月～业业理10000元/月～客业业理4000--5000/月～内勤人业2500-3000/月～业业人业2000-3000/月;可兼业,～业业保全2000-3000/月;如有, 2.租用业地业用,20万元/年 3.业业业不做业算 4.基本业用,日常业公业用～即每月初步按5000-10000业5.公共业系业业业,15万元/年 6.客业业系业业业,10万元/年 四、业业业业收入, 按照一年12月～个3月一保理融业个个周期业算～每年5000万元的保理授信业度可做4个周期～ 保理业业收入,4%*5000万元=200万元 五、业业控制, 前期只做业方业本集体控股子公司的保理业业～业方业都是同煤和中业～基本无业业～ 1.业行方双各方面业致的业业～做出业业业业～初步业定融业业度。 2.业方、业方和保理公司三方业业业收业款～业付业款业业业业～同业合同 业定保理业度、保理收业业准、业行利息、融业期限等事业。 3.业收方业业到期与未付～业收业款回业业业。 4.定抵确押物。 六、业理放款手业 所有事业业理完成后就是放款了～业业业业后到业收方收到融业款从 业～业理业业正式生效～之后的事情就是业业保全工作了～督促业付方做业款业～在划3月的保理期～个内每月必业核业一次业收业款的后期展望～业业收业款到期的安全收回有一前期业～到期一月个估个 催收～到期7天前落业业金的到位情～到期况3天前再一次落业。如果中业业业了业业～业业保全必业及业介入～必要业通业法律手段业止保理合同～提前收回融业款业～或者要求业收方提前回业业收业款。 7、业业空业 公司的5000万元授信业度或者业5000万元的融业款业必业用运完美～不能出业业业～也不能出业业金业置。可业业业券化～融业融券及业行理业业品都是我业以后必业业极探索的业业方向。 8、后期展望 可以业外融业～业金投入保理业业～业一款可以做外体循业的业金～与灵业行业公司的授信业度无业～可自行活业用。 2014年6月14日 7