网上银行开户资料

网上银行开户资料 网上银行风险管理工作是电子银行风险管理的重要之一～鉴于其具有客户覆盖面广、资金流动性需求大等特点～各单位应加强对网银业务办理全流程的管控～尤其是要重点关注网银动态口令牌管理和客户准入两个环节～要切实做到专人管理、审慎发展、手续完备、持续跟踪。 ,一,加强动态口令牌管理 网上银行动态口令牌的管理中应注意以下事项: 1(网点动态口令牌保管员应及时将领回的动态口令牌签收入库保管～同时登记重要空白凭证登记簿。 2(网银柜员按客户申请开立网银时～应凭客户填写的网银向动态口令牌保管员申领动态口令牌～帮客户绑定成功后～在核心系统做销号处理～交客户签收～并在凭证使用登记簿上做好相关登记。 3(动态口令牌随用随领～按编号顺序发放～没有申请不得向网银柜员发放动态口令牌。 ,二,加强网银开户管理 网上银行开户过程中应重点关注以下环节: 1(个人网上银行 ,1,个人网银开户客户需至少持有开户单位个人借记卡、个人结算户存折、一证通、信用卡中的一种～持本人有效身份证件原件到柜面办理个人网银申请,可在开户单位辖内的任一网点提交申请,～当面提交签字确认的申请表,网银服务协议在申请表背面一并载明,～并将相关证件复印件交网点留存。个人网银签约不得由他人代理。 ,2,网点网银柜员需对客户身份证件的有效性及复印件与原件的一致性进行审核～并在复印件上签注“与原件核对无误”印章及操作柜员名章。同时通过联网核查系统核查打印客户身份信息～无任何疑义后～据客户申请当场为其开通网银～绑定动态口令牌并打印密码信封交客户签收。 2(企业网上银行 ,1,企业网银客户开户需持相关有效证件原件,营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法人代表身份证等,及企业网银操作人员的身份证件原件～至开户网点柜面提交盖有企业公章和印鉴章的网银开户申请表,网银服务协议在申请表背面一并载明,～并将相关证件复印件交网点留存。企业网银签约需由法人代表办理～如由企业其他人员办理～需法人出具授权书～并出具代办人身份证件。 ,2,网点网银柜员需通过联网核查系统核查打印所有相关身份信息～并对客户证件的有效性、复印件与原件的一致性、客户印鉴的相符性进行审核～同时企业客户在相关证件的复印件上签注企业公章～并加盖“与原件核对无误”印章及操作柜员名章～无任何疑义后～方可按客户申请当场为企业开通网银业务。 ,3,网点网银柜员应为企业网银用户设臵审核流程～增加操作员角色分配～打印企业网银操作员密码信封～并为企业网银操作员进行动态口令牌的绑定～在企业客户领用动态口令牌时～应要求其在“重要空白单证领用证”上签字并加盖预留银行的企业签章。 3(事后监督 事后监督中心应依据客户原开立结算账户的资料～审核客户网银申请资料的真实性、完整性～留存印鉴的真实性、客户资料与网银开户明细流水的一致性～并电话回访客户。 ,1,有违规、违法等异常现象～应立即主动暂停客户的网银交易功能～通知相关网点负责人～查明原因～并进行相应处理。 ,2,无违规、违法等异常现象的～将重要个人客户和企业客户资料移交对账中心～以便对账中心后期进行例行回访。 ,三,加强网上银行交易管理 客户成功申请为注册网上银行用户后～通过网上银行发生的业务均视为客户自己的行为～但为了更好地防范网上银行交易风险～各单位应加强对以下环节的关注: 1(应明确告知客户本单位设臵的网上银行转账上限～并依据客户申请对其网上银行单笔转账限额和当日累计转账上限进行设臵～但不能超出本单位额度管理上限。 2(应要求企业网银客户建立相应内部风险控制机制～明确企业网银操作员的功能权限～建立企业网银操作员之间的相互审核关系～提升企业客户风险防范意识与能力。 3(事后监督中心和对账中心发现客户有可疑交易行为时～应立即直接与客户取得联系～确认交易的真实性～协助客户保障账户资金安全。