谈谈零存整取与整存整取

谈谈零存整取与整存整取 8月10日 谈谈零存整取与整存整取 作为刚步入社会的年轻人，理财应该是一门非常重要的技能，但因为我们又都是刚走出校园，工作不太久，手头上并没有多少积蓄，一般的投资理财工具像股票、期货、房产现在还做不起，只能从最简单的储蓄入手了。 储蓄作为最简单，也是中国人最熟悉的理财工具，是中国老百姓日常生活中必不可少的一部分。我是从小便在储蓄所的柜台长大，对此更是非常的熟悉。虽然如此，但是很多刚毕业的学生对此了解的也不是很多，尤其是现在银行也飞速发展，出来了很多新的理财工具，我也是目不暇接了。但我觉得对于储蓄能够做得好，对我们的发展非常的重要，也能为投资理财入好门。 最近因为室友的探讨，我也抽空研看了一下储蓄的利率。下面是工商银行网页上的截图: 活期存款比较简单，这里就不多说了，平常存一些一定数额的活期就够了，其他的还是应该定期，一是为了不随便乱用，二来利息也高不少。对于定期，现在的方式也比较多，这里先来讨论讨论最基本的零存整取和整存整取。 零存整取是工薪族一种传统的存款方式，一直到现在都还比较流行，对于工薪层也比较简单实用。但对于其计算方法还是比较复杂的，先看看从网上找到的一个公式 目前国家制定的零存整取一年期的年利率是1.71,，根据每个月的存款基数都在发生变化，计算方法是[12×(12，1)?2]×每月存款金额×(1.71,?12)。这里，假设我以1500元为计价，即每月存入1500元，算出来的净利息为133.38元。 假若我们采取另一种方法，把每月的1500采用一年期整存整取的方式，为了便于对比，我们把利息截断至一年。假如从第一个月的一号存入1500的整存整取算起，到一年年底 1500*2.25%+1500*2.25%*(11/12)+1500*2.25%+1500*2.25%*(10/12)+1500*2.25%*(9/12)+1500*2.25%*(8/12)+1500*2.25%*(7/12)+1500*2.25%*(6/12)+1500*2.25%*(5/12)+1500*2.25%*(4/12)+1500*2.25%*(3/12)+1500*2.25%*(2/12)+1500*2.25%*(1/12)=219.375 去除20%的利息税后为175.5元，比零存整取42.12元31.6个百分点。 看到这里，可能有人有疑问了，因为到这个时候零存整取的已经到期，可以全部取出来了。但对于按月整存整取的，只有第一个月的能够自由取出来，确实这就是多拿这些利息的代价。 但是仔细想想，按月整存整取也提供了另一种类型的方便性。假如采用零存整取的方式，在一年的中途急需用钱的时候，一取钱，整年的零存整取都变成了活期，利息自然少了不少。但是采用月整存整取的方式，只需按照所需要的钱数，选择存期最近的那笔存款取出即可，而不影响到其余的期数的存款，提高了利息的保证系数。而且，假如以后加息的话，新的期数的存款也能享受加息的政策。而且现在的工薪族很多为奖金制，不可避免有些月份的奖金多，有些月份的奖金少，采用按月整存整取的方式来处理这种情况就方便了许多。