金融机构体系

null 金融机构体系 金融机构体系 第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系 第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系 第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系 第一节 金融机构体系概述第一节 金融机构体系概述一、金融机构 金融机构是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的中介组织机构。 二、金融机构体系 金融机构体系，是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体系统，包括经营和管理金融业务的各类金融机构。null三、金融机构分类 ●按照业务类别 银行与非银行金融机构 ●按照其地位、功能、性质 金融调控、金融监管 金融业经营第二节 西方国家的金融机构体系第二节 西方国家的金融机构体系 一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构 null一、中央银行 中央银行是各国金融机构体系的中心和主导环节。对内代国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征。 中央银行的形式 ： 单一的中央银行制度；二元的中央银行制度；跨国中央银行制度；准中央银行制度null二、商业银行 现代商业银行以经营工、商业存、贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。其中通过办理转账结算实现着国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。 在一国金融体系中居于主体地位。null三、专业银行 是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。其特点有： 1、专门性：服务对象是某一特定部门或领域 2、政策性：体现了政府的政策指向 3、行政性：建立往往有官方背景null（一）开发银行 是专门为满足经济社会发展长期投资需要而设立的银行；具有投资量大、见效慢、周期长、风险大等开发性特点；多为国家或政府创办，不以盈利为目的。 （二）进出口银行 专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行；宗旨是推动本国进出口贸易，加强国际间金融合作，一般是官方或半官方的金融机构。null(三)储蓄银行 专门吸收居民储蓄存款、并为居民提供金融服务的银行；服务对象主要是居民消费者；资金来源主要是居民储蓄存款；资金运用主要是为居民提供消费信贷和其他贷款等。null（四）农业银行 专门为农林牧渔业的发展提供金融服务的银行；资金来源主要是政府用于农业发展的资金、发行债券、组合成员存款，以及根据有关法规出资团体的缴纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创业和发展生产提供低息贷款；一般都是官方或半官方的金融机构。 null（五）住房信贷银行 专门为居民购买住房提供金融服务的金融机构。 （六）学生贷款市场协会 它是一个政府支持机构。其主要职能是购买私人机构发放的学生贷款，从而促使更多的资金流入学生贷款市场。null四、非银行金融机构 一般指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。 1、保险公司 如人寿保险公司、财产保险公司、灾害和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司、再保险公司等等。null2、金融公司 资金筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银行借款，但比重很小。汇聚的资金是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者及小企业。 null3、投资银行 是专门对工商企业，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。主要服务于资本市场。 资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集。也有的允许接受定期存款。 null4、退休或养老基金会 这类机构是指雇主或雇员按期缴付工资的一定比例，在退休后，可取得一次付清或按月支付的退休养老金。 null5、投资基金 通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股票和债券组合的一种投资金融中介机构。 根据组织形式不同，分为契约型和公司型两种。根据交易方式不同，分为开放式和封闭式两种。null6、货币市场共同基金 是一种特殊类型的共同基金。通过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具，如短期国债、银行大额可转让定期存单等。null7、信用合作社 一种互助合作金融组织。有农村信用合作社和城市信用合作社。 资金来源于合作社成员交纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。null8、邮政储蓄机构 是一种与邮政部门关系密切的非银行金融机构。主要经营小额存款，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债券。null美国的金融机构体系 银 行联邦储备体系12家联邦储备银行和25家分行一级二级储备委员会公开市场委员会咨询委员会商业银行国民银行州银行会员银行非会员银行专业银行农业信贷体系存款类金融机构住房信贷体系进出口银行投资银行非银行金融机构融资租赁公司 企业集团财务公司 共同基金 财产与灾害保险公司 人寿保险公司第三节 我国的金融机构体系第三节 我国的金融机构体系 一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构（一）中央银行-中国人民银行（一）中央银行-中国人民银行 代表国务院领导和管理全国金融事业的国家机关。其特殊性质体现在： 发行银行——独掌我国货币发行权。 银行的银行——不对企业和个人办理业务，只同各商业银行和其他金融机构发生关系，充当“最后贷款者”的角色。 政府的银行——经理国库，制定和执行货币政策，干预经济生活，代表国家从事国际金融活动。（二）金融监管机构（二）金融监管机构中国银行业监督管理委员会 ——负责对银行业的监管 中国证券监督管理委员会 ——负责对证券业和期货业的监管 中国保险监督管理委员会 ——负责对保险业和保险市场的监管（三）经营性金融机构（三）经营性金融机构◆政策性银行——包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。 ◆商业银行——包括国有独资商业银行，股份制商业银行和城市商业银行，及住房储蓄银行，外资、合资银行。 ◆证券机构——包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。 ◆保险机构——包括国有保险公司、股份制保险公司和在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保险公司。 ◆信用合作机构——包括城市信用社及农村信用社。 ◆非银行金融机构——主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。二、我国现有金融机构体系的形成二、我国现有金融机构体系的形成（一）新中国成立前夕旧中国的金融机构体系 （二）1948—1953年：初步形成阶段 （三）1953—1978年：“大一统”模式下的金融体系 （四）1979—1993年：多元化体系方向改革 （五）1993年—2001年：现代金融体系的构建 （六）2001年—现在：继续完善现代金融体系，应对WTO的挑战null 我国金融机构体系的现状 目前，我国已初步形成以中国人民银行为核心，商业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。三、现阶段我国与西方国家金融机构的比较三、现阶段我国与西方国家金融机构的比较（一）相同点1、都设有中央银行。2、主体都是商业银行。3、非银行金融机构的设置不是固定不变的，是随着金融体制的变革不断进行调整的。（二）不同点： 1、我国的央行隶属于政府，独立性较差。 2、金融机构以国有制为主体。null3、商业银行实行严格的分业经营，而西方商业银行向全能方向发展。4、专业银行发展缓慢。（例如：房地产银行、为中小企业服务的银行机构）5、保险业较落后，保险品种和保险机构较少。6、金融法律不健全。null中国香港特别行政区的金融机构体系 （一）香港金融管理局 具有执行货币政策和银行监督的双重职能。其职能虽与中央银行大致相符，但由于它不发行钞票，不是政府的银行，故而被称为准中央银行。 （二）香港的发钞机构 港元是由政府通过法律授权汇丰银行、渣打银行、中国银行发行。 （三）香港的银行业 实现三级银行制度，即持牌银行、有限制持牌银行和接受存款公司三级，统称认可机构，其中持牌银行占有优势地位。香港银行业的同业组织是香港银行公会。null（四）香港保险业 有一般保险和长期保险两类。香港保险业监理处对保险业实行审慎监管。 （五）香港证监会、联交所及期交所 香港证监会对香港证券、金融投资及商品期货买卖实行审慎监管；香港联合交易所是香港现有的唯一一家证券交易所；香港期货交易所是获准经营期货合约买卖的唯一认可机构；还有众多的证券商。第四节 国际金融机构体系第四节 国际金融机构体系 国际金融机构是多国共同建立的金融机构的总称，主要有全球性和区域性金融机构组成。 ——国际清算银行 ——国际货币基金组织 ——世界银行集团 ——亚洲开发银行null 国际金融机构体系的作用 1、维持汇率稳定。国际金融机构体系的目标之一是建立一个稳定的汇率制度。 2、进行行业协调。对国际金融业的业务活动进行、监管、协调。一是制定国际监督合作的基本原则；二是制定监督工具；三是加强对银行风险资产的管理。 3、调节国际收支平衡。通过提供短期贷款，缓解暂时的国际收支逆差；提供长期贷款以促进经济长期发展。 4、积极防范并化解国际金融危机。如提供紧急贷款、给予一定的资金援助；制定协调协定，国际借贷总安排；召集权威人士拟订改革等。 此外，各国际金融机构体系的作用也存在着局限性。