基金定投培训2011（华夏银行）

基金定投、基金组合与新产品介绍个人金融部2011-031基金定投业务及营销要点基金组合构建与最新组合讲解2三核心客户战略与新产品介绍321.1什么是基金定投基金定投是指开放式基金的定期定额申购即：投资者委托基金销售机构，由受托机构在每月约定时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣款，自动申购约定基金产品的一种长期投资方式。关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成基金定投的定义1.1什么是基金定投1.2基金定投对客户的好处定投优点话术速记超低门槛百元起点自动扣款省心省力平均投资分散风险长期投资复利获益纪律投资避免择时优点1基金净值上涨时，购买量自动减少，有效降低持仓成本优点2基金净值下跌时，购买量自动增加，累积更多基金份额期数/月每期投资金额基金净值上涨时基金净值下跌时（单位：元）单位净值购得份额数单位净值购得份额数1月100011000110002月10001.19090.911113月10001.28330.812504月10001.37690.714295月10001.47140.616676月10001.56670.52000总投资期间总投资金额平均持有成本持有总份额平均持有成本持有总份额6个月60006000/4893=1.2348936000/4893=0.718456平均投资，分散风险长期投资，复利获益20歲30歲40歲50歲60歲第一桶金、留学基金子女教育基金环游世界旅游基金退休养老基金結婚、买房购車基金每月投资500元复利收益计算表（单位：元）长期投资，复利获益3,461,727.351,747,518.021,130,263.8745,190.66416,133.79180,000301,621,806.35939,443.10663,428.76475,520.54297,758.34150,00025748,639.46494,638.58379,691.75294,515.13205,519.55120,00020334,262.74249,796.09207,239.63173,022.42133,646.5990,00015137,612.97115,022.65102,425.2091,475.2477,642.7960,00010113,015.1096,449.2287,029.3178,716.8268,023.1654,000991,823.8379,966.2573,092.7666,936.1858,871.7548,000873,567.3665,338.4460,477.2256,058.4050,165.7442,000757,839.2652,357.0149,057.4746,014.2841,883.4836,000644,289.3640,836.6538,720.1836,739.9234,004.3230,000532,616.0130,612.9229,362.7428,176.3326,508.6624,000422,559.3221,539.8720,892.2620,269.0519,377.8318,000313,895.3913,488.0013,224.6812,967.7712,594.0712,00026,431.346,342.386,283.896,226.056,140.486,0001期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值期末资产总值总投资金额15%12%10%8%5%年收益率　假设每月投资1000元，如果年回报率8%，20年后累计的本金投入只有24万元。本金加收益确高达58.9万！利息占比将近60%长期投资，复利获益投资风险之最低点乐观兴奋热血沸腾忘我境界忧虑拒绝承认害怕沮丧惊慌投降意志消沉心情低落希望松一口气乐观投资风险之最高点噢,我对这项投资满意极了“也许我不应该继续停留在市场中”“短暂下跌我是长期投资者”纪律投资，避免择时基金定投与单笔投资的比较基金净值由1.0元上升至1.3元。每期投资额=10000投资期=25购入单位总数=218750平均成本价=1.143定投回报=28.43万（13.72%）单笔投资回报=32.00万（28.5%）定投的回报率比单笔投资差市场单边上涨0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额市场单边下跌每期投资额=10000投资期=25购入单位总数=170564平均成本价=1.4494定投回报=22.06万（-11.75%）单笔投资回报=20.00万（-20.00%）定投的回报率高于单笔投资基金净值由1.6元下跌至1.3元。0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额基金定投与单笔投资的比较市场先跌后涨基金净值由1.60元先跌至1.24元再回升至1.60元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金净值获得份额（万份）基金份额净值每期获得份额定投的回报率大大高于单笔投资每期投资额=10000投资期=25购入单位总数=173548平均成本价=1.4272定投回报=27.6万（10.25%）单笔投资回报=24.6万（-1.5%）基金定投与单笔投资的比较每期投资额=10000投资期=25购入单位总数=276685平均成本价=0.89定投回报=27.7万（10.8%）单笔投资回报=20.5万（-18%）基金净值获得份额（万份）00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份额净值每期获得份额市场频繁波动基金定投与单笔投资的比较定投的回报率可能高于单笔投资基金净值由1.2元波动跌至1.0元。当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。结论：中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！基金定投与单笔投资的比较忙于工作的上班族自动投资省心省力不善理财的月光族自律投资学习理财有养老、子女教育等需求的幸福家庭长期储备复利获益把握不住市场的投资者分散投资获得收益基金定投“特别”适合哪些客户？适合基金定投的客户特征①没有大笔闲置资金在手；②有定期收入来源；③有中长期财务需求；④没有时间投资理财；⑤不太喜欢风险的人；⑥愿意投资但无法把握投资时点的人；⑦工作好几年，积蓄依旧少的人。基金定投“特别”适合哪些客户？21.1什么是基金定投1.2基金定投对客户的好处1.3基金定投对客户经理的意义与客户建立第一笔投资关系，最好的切入点就是定投。不用靠天吃饭，无论市场涨跌都有销售量。客户经理心理负担很小，无论何时，客户经理都可以轻松面对客户。一笔定投，多种收获客户理财人员银行聚沙成塔，积少成多长期营销定投可为银行每月带来可观收益策略：平均成本分散投资风险投资：复利效果惊人，让钱滚钱人性：强迫储蓄不当月光族，抵挡市场波动，克服人性弱点与客户建立第一笔关系的投资交易就是定投，长期营销定投不用再为每月的业绩烦恼，不用再靠天吃饭，无论市场涨跌都能创造佳绩。基金定投实现“三赢”1.4基金定投营销Q&A1.1什么是基金定投1.2基金定投对客户的好处1.3基金定投对银行的好处问题1：选择什么样的基金进行定投？55％1→1.55A基金1→0.8→1.33净值走势33％B基金年回报率问题1：选择什么样的基金进行定投？基金定投分散了基金净值波动的短期风险，只要能遵守长期投资原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益。1616714865本利和23.9％9590A基金12156定投获得份额34.7％B基金回报率问题2：市场大跌，继续定投岂不是亏大钱？定投的奥秘在于使你手中的基金成本尽可能低，让获利的份额尽可能增多，待到市场好转时大赚一笔。在熊市中停止定投，即使能熬过低点，也只是回到投资原点，大部分人甚至无法忍受亏损而提前认赔出差，离理财目标越来越远。对于已经做了一次性大笔申购的客户来讲，假如平时的收支有结余，也应该将结余的部分资金用作基金定投，实现财富最大化。通过分批投资的方式，降低一次性申购的风险、摊薄成本，以获得较高的收益。问题3：我已经买了一大笔基金了，还需要定投吗？因为股市的景气周期一般为3-5年，因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持续时间越长，就越能发挥其复利威力。问题4：基金定投要坚持多久才好？基金定投新理念——只设止盈不设止损当收益达到预定报酬率后，进行赎回。在市场大跌时不要停止定投，反而要加倍买入。问题5：如何进一步提高基金定投的收益？假设前提：设定每月第一个工作日定投500元，时间段为2001年10月到2009年10月，共8年97个月。收益率以上证综指每个月的涨跌幅进行统计。定投新方式：在投资收益大于50%（可设定）时赎回已申购的所有基金，赎回资金可存入货币基金或其他类现金的理财产品中；当投资亏损到达40%（可设定）时，将前期赎回的资金均摊成12份，增加到投资本金中。问题5：如何进一步提高基金定投的收益？过程分析（普通定投）：累计投入48500元，投资回报85248.2元，回报率为75.8%同期上证指数从1682点涨到2995点，涨幅为上涨84.3%定投跑输大盘问题5：如何进一步提高基金定投的收益？过程分析（新定投方法）：累计投入48500元，按照“聪明进出”方式，以50%为停利点，-40%为追加点：2006年12月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金59796.49元2007年8月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金6354.78元2008年6月定投损失超过40%，将前期获利离场的66151.27元分12期，以每期本金增加5512.6元的形式再全部购回基金份额2009年7月定投收益超越50%，赎回全部份额，实得资金117154.23元问题5：如何进一步提高基金定投的收益？结果对比新定投方法累计获得投资回报118700.02元，回报率144.74%，超出普通定投近1倍，超出上证指数73%。新定投方法收益情况模拟传统定投收益模拟投入成本4850048500投资回报118700.0285248.2回报率144.74%75.77%问题5：如何进一步提高基金定投的收益？21.4基金定投营销Q&A1.1什么是基金定投1.2基金定投对客户的好处1.3基金定投对银行的好处15基金定投销售工具与组合定投积极型组合组合描述该基金组合投资目的是为获取较高的收益率（与股票市场整体水平相当），需要的投资周期较长，至少5年以上由于组合内股票资产比例较高，投资者需要承担股票市场全部的波动风险。组合的总体特征为高风险、高收益。30.00%广发策略优选股票30.00%兴业全球视野股票40.00%华商盛世成长基金配比基金名称定投平衡型组合组合描述该基金组合投资目的为获取中等水平的收益率（介于股票和债券资产的中间），需要的投资周期中等，至少3年以上。由于组合内具有一定比例的股票资产（最新数据统计为53.40%），投资者需要承担股票市场部分的波动风险。组合的总体特征为中等风险、中等收益。30.00%申万巴黎债券基金30.00%易方达沪深300指数40.00%华夏红利混合基金配比基金名称将近500只基金产品如何挑选是否真有常胜将军？不把所有鸡蛋放到一个篮子里提供差异化产品，提升服务层次、提高银行竞争力基金数量不重要基金组合≠基金收藏避免把不多的鸡蛋的放到太多的篮子里资产的分散化程度，远比基金数目重要四大组合，重磅登场40%×沪深300指数＋60%×中国债券总指数平衡型组合50%×沪深300指数＋50%×中国债券总指数稳健型组合70%×沪深300指数＋30%×中国债券总指数进取型组合高低80%×沪深300指数＋20%×中国债券总指数积极型组合预期收益与风险业绩比较基准组合名称