关于个人理财你需要了解的事项
关于个人理财你需要了解的事项
几天前,我和一个人一起吃了一顿午餐,这个人打算聘我在一个商业
会议上做几小时关于个人理财的交流会。他是通过当地社区知道我的,
也经常浏览 TheSimpleDollar.com,他觉得我是这方面的合适人选。
在吃饭的时候,他突然让我用 5分钟简单总结一下我要演讲的内容。
我想了一分钟,从口袋里拿出一支笔,然后向他要了 5张名片。在接下
来的 5分钟里,我把所知道的个人理财内容总结了一下:
1.最重要的事情
首先,这是个人理财最基本的准则:花得要比挣的少。几乎所有个人
理财...
关于个人理财你需要了解的事项
几天前,我和一个人一起吃了一顿午餐,这个人打算聘我在一个商业
会议上做几小时关于个人理财的交流会。他是通过当地社区知道我的,
也经常浏览 TheSimpleDollar.com,他觉得我是这方面的合适人选。
在吃饭的时候,他突然让我用 5分钟简单总结一下我要演讲的内容。
我想了一分钟,从口袋里拿出一支笔,然后向他要了 5张名片。在接下
来的 5分钟里,我把所知道的个人理财内容总结了一下:
1.最重要的事情
首先,这是个人理财最基本的准则:花得要比挣的少。几乎所有个人
理财的书或讲座都会经常提到这点。为什么?因为这是正确的。
要达到这个目标有两个途径:少花钱和多挣钱。无论哪种方式(或两
者),你都能扩大这两个数字的差距——这个差距就是通向自由的门票。
在少花钱或多挣钱方面越努力,这个差距就会越大,到达梦想的时间越
早。
2.挣更多的钱
一个人怎样才能挣更多钱呢?许多人认为没有一个适用所有人的方
法,他们是对的:虽然有些人天生就是创业者,而有些人在办公室里更
游刃有余。有些人拥有无穷的创造力;有些人善于完成成堆的任务。不
过,一旦深入了解后,我们会发现一些帮助所有人能挣更多钱的共同因
素,不管这些人的财政状况是什么样的。
接受教育
这并不是说要返回学校继续学习,而是不断学习新鲜事物。如果对某
个事物感兴趣,那就看一本关于这方面的书。去参加夜校获得某个领域
的证书或硕士学位。不管你是在做什么,总能有办法学习更多知识并提
高自己。
更多收入来源
一直寻找从不同方面挣钱的途径。如果你擅长写作,可以卖短篇小说
或网上电子书。也许你在某个地方拥有一片地,你可以出租给农民或开
发商。也许你有一些闲钱,你可以用来购买长期国库券,这样每六个月
就可收到一次支票。有更多收入来源只是意味失掉其中一个(比如你的
工作)给你的生活造成的危害不是很大,并且目前的整体收入也会上升。
开创一个副业
每天晚上不要把时间都浪费在电视机前,至少利用其中的部分时间来
开办一个副业,怎么样?你可以开一个登许多广告的博客,或者也许你
擅长木工活,那可以制作家具。也许你会烘烤面包,可以把面包拿到农
贸市场去卖,或者你特别喜欢园艺,那可以卖蔬菜。有许多开创事业的
机会能补充目前的收入,也许还会成为主要收入。
做感兴趣的事情
不管机会什么时候降临,去做那些吸引你的事情,因为激情是成功的
因素。对我来说,我的兴趣就是写作,所以现在在业余时间努力在网站
上写作。其他人可能有别的兴趣——也许是领导一个团队,或者也许是
编写电脑代码。只要是能吸引你的东西,并促使你有越来越多的要求,
越来越好的愿望,那你任何时候都应该朝着这个方向前进。
不要烧毁桥梁
你永远不会知道你在过去建立的关系会在后来对你有所帮助,即使是
你完全没有料到的。因此,即使你感觉自己在某个情况下被冤枉了或者
想要“报复”某人——或者如果你想要说别人的坏话——抑制这种想
法。当你年纪大了,你会经常发现偶然碰见之前有联系的人;如果你烧
毁这些桥梁,你早晚会发现烧掉的桥梁正是将来通向前方所需要的。我
的建议?永远不要说任何人的坏话,因为这样没有任何好处。
保持联系!
如果与别人建立了联系,不要让这个联系陈旧破损;花一些时间与这
个人保持联系。不时给他们发个 e-mail或打个电话。如果他们明显需要
帮助,而你很容易就能做到,那就帮助他们。我发现基思•法拉利的书《永
远不要一个人吃饭》在这方面尤其有影响。我是很内向的人,对我来说
开始并保持与别人的交流往往是很困难的事,那这本书提供了大量怎样
(和为什么)与人保持联系的建议。
3.生活节俭
对许多来说,节俭就是便宜的同义词。他们认为这样的人就是买一大
批普通产品,在结账时拿出 40张优惠券,穿着带补丁的衣服,开着生了
锈的
旧车,还有其他很容易让人瞧不起的东西。
我亲眼见过好几次,而且在书里经常看到的一个秘密:那些你瞧不起
的节俭的人经常是银行有大量存款的人(不总是这样,不过概率超出你想
象)。他们不会有大量抵押贷款,也没有欠账是 5位数的信用卡。他们不
会在周末也拼命工作或依赖助消化类药物。他们根据自己的原则过自己
的生活。
最大的好处就是我们可以把一些原则应用到我们自己的生活中。下面
告诉你如何开始减少花销。
最大限度地利用每一元钱
每次花钱就要做一次决定。你决定要花钱买的东西是否值得,然后再
交易。少花钱的重点在于提出这个问题:一美元的价值。有时你在买东
西的时候你知道它的价值,但是你会意识到你并不是真的需要,而且你
也不相信交易很划算吧?做出不买的选择,或者买一个便宜的看看事实
上你能使用多少。不要害怕多转转。
食品就是这样的例子。经常,人们会像在堪萨斯州的苹果蜜蜂餐厅这
样的地方吃饭,一顿饭在那里花 20美元或 30美元,而在家里做的话只
需 3美元。你也许会说“但是节省时间,又很方便。”就算为了有趣,
尝试在家里做同样的饭菜。你也许会惊讶地发现非常简单,而且你会省
很多钱。
所有的习惯都是危险的!
大多数人在生活中有某些习惯某个地方买早餐牛奶咖啡或百吉圈,或
喝六罐汽水,或每天在同一个地方吃午饭。这些习惯累计起来就是一大
笔钱。工作的时候每天花 5美元,那一年下来就是 1300美元——这对许
多人来说相当于还抵押贷款的钱。花一些时间了解一下每天使用的物品,
尤其是需要花钱的东西,然后问问自己是否真的需要这些或者是否可以
换掉。
10秒定律
每次去购物的时候,甚至在付账的时候,停留 10秒钟来问问自己这
是不是你想花钱买的东西。你真的需要吗?你确实需要每个月支付 1495
美元获得无数个课本信息,而你只需使用 10条?你能换上小型荧光灯来
减少电费吗?这个简单的技巧经常会让你节省一些钱。
不要让自己痛苦!
大多数情况下,你会发现在剪掉生活中的一些支出后,你并不后悔。
然而,有时你会发现自己真的很遗憾。如果是这样的情形,那很可能就
是值得的支出。省钱并不等同于痛苦;它只意味着砍掉不必要的花销。
但是不要忘了全局
当然,这并不是说每次购物时都用“我想要,我也有钱”来证明合理。
这并不足以刺激购物。我发现在钱包里放一个能提醒我想起财政目标的
图片非常有效,能让我记得整体状况,也能帮助我筛选哪些确实是需要
的,哪些只是转瞬即逝的想法。
4.管理金钱
无论什么时候增加收入或减少消费,到月末的时候你会发现手里有更
多钱了。这些钱就是通向自由的门票,每个月剩的钱越多,你的生活越
好。不过,技巧是不花掉这笔钱,而是做一些能为你创造一个稳定未来
的事情。下面就是这些计划。
还清所有高利息率欠账,如信用卡
需要尽快消除利息率超过 9%的所有欠账。利用额外的钱还清支付款是
两三倍的债务,从利息率最高的开始。还清了利息率最高的一项之后,
继续还利息率低一些的债务。这与戴维•拉姆齐那个“债务雪球”技巧很
相似。
建立紧急资金
紧急资金就是在存折中存入一定量的钱,用于一些大危机,如失业、
紧急疾病、重大交通伤害,等等。通常,我建议人们用月生活消费值来
计算紧急资
金——对一个独立的个人应该有一个半月的生活消费。所以,对于我
们家(两个孩子,我和妻子),我们准备了 6个月的紧急资金。
储存最大量的退休金
这是说,你应该参加一个起作用的退休会议,询问你应该确切储蓄多
少退休金才能足以支付退休后的生活费用,然后储存这么多。这个数目
有很大差距,这要看你现在储存了多少,你的雇主给你存了多少,所以
你应该与能起作用的退休规划者谈谈具体细节。
大学储蓄
下一个是大学储蓄。如果你有孩子,给他们建立一个大学储蓄计划,
每个月就会把一定量的钱存入这个账户。
还清所有债务
如果前面这些你都做到后还剩一些现金(如果有时间的话,你能做
到),那下一步就是还清所有债务。消除汽车贷款、学生贷款和抵押贷
款。这就是我现在正关注的步骤,因为前四个我已经在做了。
投资
你也许想要开始投资了。我的建议是买一些成本低、范围广的指数基
金,因为费用不高,而且在很长时间后能增长很多。
5.掌握自己的命运
大多数人认为这个目标就是富有。这就是为什么在书店书架上有那么
多关于百万富翁的书——成为百万富翁是许多人渴望的事情,对吧?
秘密是:它与富有无关。拥有一大笔净资产只是命运的一个方面。
它与自由有关。摆脱债务。不用监督者告诉我们要做什么。花时间去
做正确事情的自由。自由地尝试新鲜事物并遵从我们的兴趣。睡觉睡到
上午 11点的自由,直到凌晨 2点还忙我们喜欢的事情的自由。
这就是多数人真正想要的。我知道那就是我想要的。拥有一大笔银行
存款只能
明我不用受惠于他人。我可以追随我的兴趣和梦想到任何地
方。如果对我的工作不满意,我不会再因为这份工资而被它束缚;我可
以起身离开。我能做任何高兴做的事情,不去做让我伤心的事情,没有
遗憾或担心。
只有不断努力工作才能爬上那个山顶,但是山顶的空气是最甜美的。
希望了解更多吗?
可以查看一些著名的个人理财博客——它们比那些“打的”公司网
站在金钱和个人发展方面更具人性化,解释得更明确^
更重要的事,记住你能做到这些。两年前,我几乎破产,对生活完全
绝望,因为我当时也不相信这些。经过很长时间的学习和深刻反省,我
开始意识到什么才是真正重要的,并开始转变了想法。相信我:你也能
做到。
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1.最重要的事情
2.挣更多的钱
接受教育
更多收入来源
但是不要忘了全局
4.管理金钱
还清所有高利息率欠账,如信用卡
建立紧急资金
储存最大量的退休金
大学储蓄
还清所有债务
投资
5.掌握自己的命运
希望了解更多吗?
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