银行现金交易渠道新模式 (讲义版）

银行现金交易渠道新模式 － 银行现金交易渠道创新解决研讨 网点改造和业务分流新模式 广电运通现金类解决方案优势 建立公司业务现金管理服务新渠道 研讨论题 现代银行网点业务渠道进化 现代银行网点布局，体现了功能分区、业务分流、客户分层的设计理念 通过提高网点现金处理效率 适应不断增长的交易需求 现金处理分流 现金处理是柜面业务重要瓶颈 不断增长的现金交易需求，是造成网点排队的主要原因 大额现金收款更是制约柜面服务效率提高的主要瓶颈 高速现金处理渠道是解决现金收款瓶颈的有效手段 网点现金业务分流解决方案 引入现金预处理概念，在VIP区或封闭专属区域内建立“现金 岛”，采用先高速收取大额现金，随后由柜员处理帐务等交易 的复合交易模式，细分出大额现金存款处理渠道，缓解大额存 款瓶颈。 现金岛 “现金岛”模式具备的特点 现金岛 整合人工和自助渠道优势 大额现金高速处理能力 存款安全性和私密性保障 客户的高端服务感受 严谨的交易流程设计 联机交易处理能力 “现金岛”对比自助服务区 现金岛 自助服务区 自助+人工 客户自助 大额存款 现金存取 复杂交易 指定交易 VIP客户 所有客户 营业时间 24小时 P2801高速现金收纳机介绍  可以在两分半钟内存入1000张现钞，其收款效率远超传统现金存取款机！  人民币冠字号识别和相关管理功能的应用，实现了对每张现钞的全面监控！ P2801/H68N功能比对 适用于用于网点 内大额现金存款 P2801 高速现金收纳机 H68N/L 现金存取款一体机 单一现金存款功能 现金存取款功能 500张入钞口 200张入钞口 独立退钞口 入退钞口 现钞直接进钞箱 现钞进暂存区 4个存款钞箱 4+1存/取款钞箱 适用于自助现 金存取款服务 触摸屏输入/显示 功能键+EPP键盘 先进的现钞鉴别和管理技术 冠字号管理 现钞清分 共享智能钞箱 • 识别管理现钞的 冠字号码 • 实现现钞自动清 分存放 • 随钞箱记录内存 现钞特征 通过增加柜员交易处理能力 挖掘金融产品营销潜力 现金业务分流 网点渠道的角色和作用分析 角色 面对客 户机会 现金 交易 非现金 交易 发现 机会 金融产 品营销 现金 柜员 60～70％ 具备 具备 基本 不具备 基本 不具备 非现金 柜员 <10％ 不具备 具备 具备 具备 自助 渠道 10～20％ 部分 具备 部分 具备 不具备 不具备 近80％的客户被引入一个基本不具备发现营销机会的渠道！ 柜员现金存取款机应用解决方案 • 以柜员辅助的准自助现金处理方式，让 “低柜”具备一定的现金处理能力； • 分流部分现金交易到“低柜”进行准自 助处理，增加客户拓展机会； • 实现金融产品销售中涉及的现金交易准 自助处理，提高一站式服务水平； • 利用自助类设备进行现金封闭管理，努 力满足安防要求； 入钞口 出钞口 退钞口 LCD液晶显示屏 ‒向导式操作指引； ‒触摸屏客户确认，避 免现金纠纷； 强大的钞票处理性能 ‒存、取、存取一体、存取循环 ‒多面额清分收取 ‒单次200张进钞，100张出钞 状态指示面板 ‒指示钞箱（出钞、缺 钞、满钞）、通道状 态（卡钞位置，方便 维护） BCR5600柜员现金存取款机 网点出纳现金管理解决方案 • 以设备充当“电子尾箱”的方式，实现 柜员现金自动化处理； • 降低现金柜员工作量和劳动强度，使其 有能力承载机会发现和推荐职能； • 建立网点现金处理平台，实现实时自动 化现金管理和监控； • 为网点现金存放提供达到现金24小时存 放标准的安全环境； 网点改造和业务分流新模式 广电运通现金类解决方案优势 建立公司业务现金管理服务新渠道 研讨论题 公司业务中服务渠道现状 个金业 务渠道 公司业 务渠道 • 现金仍然是零售、公共服务、交通和医疗等行业中重要的支付手段； • 现金管理服务是公司业务中具有发展潜力的重要增值业务； • 上门收款业务，是当今公司业务中必不可少的服务渠道； • 自助渠道至今还是个金业务的专利，未在公司业务中有所作为； 引入自助渠道实现智能收款 传统企业上门收款 • 人工交接，人工清点 －－－风险大 • 定时、定点的押运模式 －－－成本高 • 受银行营运资源限制 －－－普及难 • 公司现金隔日入账 －－－效率低 • 属同质化服务手段 －－－创新差 引入自助渠道如何？ • 人机交接，自动清点 －－－高安全 • 交款取款流程分离 －－－低成本 • 动态安排相关资源 －－－易推广 • 有条件实现T+0交易 －－－高效率 • 创新现金服务模式 －－－利竞争 智能企业收款解决方案 企业自助存款设备 P2801 H90 智能收款管理系统  现金管理  帐务管理  用户管理  设备管理…… 现金流：纳入自助服务网络管理流程 P2801: 自动存款交易 信封存款交易 H90: 封包存款交易 网路联接 业务系统 P2801高速现金收纳机介绍 支持信封存款方式， 为其它应用模式预留 渠道 手工存钞口，可为不可识别钞票、零钞和票据提供信封存入服务 15寸彩色液 晶显示器 凭条打印 双重金属闸门 电动磁卡读卡器 功能键 EPP加密键盘 条码扫描 UL291 Level 1标准 保险柜 凭条打印 人脸摄像头 存包口摄像头 取包摄像头（柜内） H90自助封包收纳机 现金管理服务平台（零售业） 现金归集服务 门店1 收银员1 收银员n 门店n 收银员1 收银员n 出纳服务 财务管理服务 现金管理服务平台（公共服务业） 现金归集服务 收款员1 收款员n 出纳服务 财务管理服务 自助交费终端 网点改造和业务分流新模式 广电运通现金类解决方案优势 建立公司业务现金管理服务新渠道 研讨论题 广电运通12年历程 广电运通发展历程 成立 探索 崛起 国内第一家ATM生产厂家 提供ATM自助设备及服务 国有资本注入 成立广电运通 1989年成立运通公司 1999年成立广电运通 2005~2008 海外取得突破，实现国产ATM批量出口 2008年跃居国内升销量第一 深圳A股上市 赶超 2009~2011 连续3年排名国内销量第一 2010年欧美地区最大循环机订单 成为全球市值最大的ATM企业 第六万台ATM下线 新生 开始自主核心技术研发 实现ATM批量销售 2000~2004 自主创新 未来 提供更符合中国市场 需求的全面解决方案 由500多名高级研发人员组成的研发团队 全面掌握现金处理核心技术 具备全面解决方案综合研发能力 拥有硬件专利150项、软件著作权29项、 产品登记17项 拥有硬软件综合研发体系 中国最大的金融自助设备生产基地 完善的专业售后服务体系 全国售后服务行业十佳 拥有国内最大的原厂商服务体系： • 300多个服务站及三级备件库 • 1,800多名原厂专业维护工程师 • 现国内服务设备总数超过50,000台 中国最大的金融自助设备供应商 同时我司也是中信、光大、浦发、民生、华夏、深发、城商行 和农信等银行主要设备供应商。 近三年来连续获得ATM采购数量第一，总安装量14000台 自2005年以来，多年获得ATM采购数量第一，目前已经 占中国农业银行在用ATM总量的40%，安装18000台 2007-2010年连续4年采购数量排名前列，安装4500余台 最主要的ATM供应商之一，2011年取款机采购量排名第2 最主要的ATM供应商之一 截至2010年底，广电运通设备在国内的销售总量超过56,000台，2008、 2009、2010连续三年获得国内销量第一。 金融自助设备全球供应商之一 截至2010年底，广电运通ATM已出口到了全球65 个国家和地区，国外销售量超过10000台 运通国际于2010年9月3日中标土耳其Ziraat Bank 的金额超过2亿元的存取款一体机采购项目。为 欧美地区最大的循环机采购项目。 广电运通现金类解决方案思路 广 电 运 通 现 金 类 解 决 方 案 实用性 前瞻性 可靠性 实效性 符合中国金融服务习惯和，能 够与银行现有运管体制良好衔接。 为未来的现金类金融服务和现金管 理发展预留空间。 自动化现金处理设备和智能化联网 方案带来的高可靠性、高安全性。 针对目前现金处理和管理的具体问 题，切实解决市场需求。 广电运通现金类解决方案思路 网 点 现 金 业 务 分 流 解 决 方 案 实用性 前瞻性 可靠性 实效性 建立大额现金收款的专属通道，融 合自助和人工处理优势。 为不断增长大额现金存款需求提供 高效解决方案。 自动化现金处理设备和智能化联网 方案带来的高可靠性、高安全性。 有效缓解网点大额收款瓶颈，提高 客户感受。 广电运通现金类解决方案思路 柜 员 存 取 款 机 应 用 解 决 方 案 实用性 前瞻性 可靠性 实效性 打破现金交易处理能力的硬性分割， 融合高柜和低柜服务渠道。 尊贵私人银行服务，提供一站式服 务。 自动化现金处理设备和智能化联网 方案带来的高可靠性、高安全性。 增加营销机会，分担高柜业务压力， 缓解排队现象。 广电运通现金类解决方案思路 网 点 出 纳 现 金 管 理 解 决 方 案 实用性 前瞻性 可靠性 实效性 实现网点柜员现金收付自动化，提 高现金处理能力。 与柜面系统联动实现网点现金自动 化处理和管理，降低现金运管成本。 自动化现金处理设备和智能化联网 方案带来的高可靠性、高安全性。 减低劳动强度，释放柜员产能，实 现柜员现金实时监控。 广电运通现金类解决方案思路 智 能 企 业 收 款 解 决 方 案 实用性 前瞻性 可靠性 实效性 向公司客户提供方便快捷的自助现 金交易渠道。 为未来向企业提供全面现金管理服 务解决方案搭建平台。 自动化现金处理设备和智能化联网 方案带来的高可靠性、高安全性。 充份利用现有资源，增加企业上门 收款服务范围，提供差异化服务。 广电运通瞄准缔造现金物联网方案 核心技术 精益制造 全外包服务 运维保障 现金交易渠道多样化 网点现金处理自动化 企业现金管理专业化 网点现金业务分流解决方案 柜员存取款机应用解决方案 网点出纳现金管理解决方案 智能企业收款解决方案 … … … … 现金 收付 现金 存放 现金 跟踪 现金 管理 现金 物流