工商银行信用卡知识指南及办卡流程

  办事事项   工商银行信用卡知识指南及办卡流程     ·受理部门： ·咨询电话： 95588     　办事指南 中国工商银行信用卡知识指南及办卡流程   尊敬的客户： 感谢您选择中国工商银行牡丹信用卡系列产品！ 中国工商银行信用卡包括牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡（准贷记卡）。它是针对众多消费者不同需求而设计的一系列能满足消费者全方位需求的银行卡产品系列。您可以根据您自身的需求特点选择不同的卡种，它将带给您无与伦比的量身定做的全新体验。 如果您想了解更多牡丹卡的详情，敬请阅读这本《牡丹卡使用指南及办卡流程》，或拨打95588，热情专业的服务人员全年无休竭诚为您服务。您还可以登录www.icbc.com.cn了解更多最新优惠！ 全新生活全新体验，信用生活乐趣无边。 牡丹信用卡，信用改变生活。                      宿迁分行银行卡业务处                      联系人：宋青春                      电  话：4359364                          目　录 一、认识篇... 3 1．牡丹卡简介... 3 2．牡丹卡分类... 3 3．领卡之后... 3 4．卡片保管... 3 二、消费篇... 3 1．消费地区... 3 2．交易单据保管... 4 3．常见问题解答... 4 三、取现篇... 4 ... 4 四、境外使用篇... 5 五、账单篇... 5 1．概念注释... 5 2．常见问题解答... 6 五、还款篇... 6 1、先消费、后还款... 6 2、人民币欠款偿还方式... 6 3、外币欠款偿还方式... 6 4、境外消费、人民币购汇还款... 6 六、服务篇... 7 1．代办业务... 7 2．电话银行系统... 7 3．网上银行系统... 8 七、附录... 8 附录1：牡丹信用卡系列产品服务一览... 8 附录2：牡丹卡业务收费一览表... 10       ＊　本指南仅供参考，并随业务的变更而更新，具体以我行营业网点公布为准。                 一、认识篇 1．牡丹卡简介 　　牡丹国际信用卡：全球通用，个人卡的最高信用额度可达5万元人民币或等值外币，先消费后还款，免息还款期25－56天，存款不计息。     牡丹贷记卡：可在境内和境外有“银联”标识的地区使用，个人卡的最高信用额度可达5万元人民币，先消费后还款，免息还款期25－56天，存款不计息。     牡丹信用卡：也称“准贷记卡”，可在境内和境外有“银联”标识的地区使用，个人卡的最高信用额度可达1万元人民币。存款计息，但没有免息还款期。 2．牡丹卡分类 　　按品牌，目前分为牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；     按信用等级，分为金卡和普通卡；     按发行对象，分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡（以下未经特别说明均指个人卡）。 3．领卡之后     核对：请您仔细核对以下内容：     请核对卡片姓名（以汉语拼音表示）、称谓（英文缩写Mr.先生,Ms.女士）是否正确；     有效期是否正确，卡面有效期以月/年标明，如12/06表示有效期到2006年12月底。     启用：卡片需要经过启用才能使用。 启用方式一：本人携带卡片和有效身份证件到工商银行任一网点办理。 启用方式二：拨打95588办理。     密码：密码是6位数字。     如果您在申领信用卡时，选择密码信封的，请在领卡后尽快到工商银行ATM上对卡片原始密码进行修改。     如果遗忘密码，可到工商银行网点进行“密码重置”。     签名：签名是保证您安全和顺利用卡的一个重要环节。     领卡后，请立即在卡背面签名条上签下与您申请表上相同的名字（也要与您身份证件上的名字相同）。     您以后用卡时，也应使用这个签名。请保持卡片签名字迹清晰。 4．卡片保管 （1）请妥善保管卡片，不要将卡片、身份证、密码放在一起。定期检查卡片是否遗失，不要将卡片出租或转借他人使用。 （2）保护卡片及磁条。避免将卡片放置磁场附近，包括手机、电视机和有磁扣的提包等，避免将磁条刮花或弯曲卡片。   二、消费篇 1．消费地区     您可在国内10万多家“牡丹卡”和“银联”特约单位刷卡消费。     牡丹国际信用卡可以在境外250个国家或地区的1900万家标有“Visa”、"MasterCard"、"AmEx"的ATM、POS上取现或消费。     牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡（准贷记卡）还可以在境外有“银联”标识的ATM、POS上取现或消费，使用人民币结算。     截至2005年12月底，牡丹贷记卡、牡丹信用卡已开通香港、澳门、泰国、韩国、新加坡、印尼、菲律宾、越南、德国、法国、西班牙、卢森堡、比利时、日本、澳大利亚、新西兰、马来西亚、美国等国家和地区的“银联”用卡业务。 2．交易单据保管     签账单存根联要妥善保管，以便与银行对账单核对。您对交易如有疑问，可凭交易单据向发卡机构提出查询。     建议您将交易单据保管半年以上。 3．常见问题解答 （1）刷卡消费需输入密码和出示身份证件吗？     一般POS消费只需签名，无需出示身份证或输入密码。     （2）我可以选择消费输密码吗？     您可以选择刷卡消费时是否需要输入密码，并在选择刷卡消费输入密码的同时，根据消费习惯设置“输密限额”，即当您的消费金额超过“输密限额”时才需要输入密码。您可拨打服务热线95588或通过工行营业网点申请开通以上服务。   （3）刷卡受阻是怎么回事？     您刷卡受阻可能是以下原因： a)         卡片背面的磁条被消磁或卡片已经损坏。 b)        刷卡机出现故障或通信线路繁忙。收银员可采用人工授权的方式，向发卡行索要索权。 c)        消费额超过您的可用额度。请还款后再刷卡消费。 d)        其他原因，请致电工商银行24小时服务热线95588咨询。   三、取现篇 境内：您可凭牡丹卡、取现密码或有效身份证件，在工商银行储蓄网点和ATM或“银联”标识的ATM提取人民币；国际卡可在开办外币业务的网点提取外币。 境外：您持牡丹贷记卡、牡丹信用卡可在境外具有“银联”标识的国家和地区的ATM提取当地货币；持国际卡可在有“VISA”、“PLUS”、“MasterCard”、"AmEx"、“银联”标识的ATM上提取当地货币。 注意事项 （1）国内ATM取现每天最多5次，单笔取现金额不超过3000元，日累计取现金额不超过5000元人民币。如果使用信用额度透支取现，牡丹贷记卡、国际卡每卡每日不得超过2000元。 （2）牡丹国际信用卡在境外标有“Visa”、"MasterCard"、"AmEx"的ATM上取现时，根据国家外汇管理局的最新规定，每天不能超过1000美元或等值外币，每月累计不能超过5000美元或等值外币，半年累计不能超过10000美元或等值外币，全年累计不能超过20000美元或等值外币。牡丹卡国际信用卡在国外透支取现每天每卡不能超过250美元（或等值外币）。 （3）使用信用额度取现不享受免息还款期优惠，要按规定收取利息。 （4）如被ATM吞卡，您可于卡片吞没的次日，持有效身份证件和ATM打印的通知书，到ATM所属银行领回卡片。   四、境外使用篇 1、境外消费、取现 牡丹国际信用卡可以在境外250个国家或地区的1900万家标有“Visa”、"MasterCard"、"AmEx"、“银联”的ATM、POS上取现或消费。在境外特惠商户消费使用还将享有惊喜折扣。 牡丹贷记卡、牡丹信用卡（准贷记卡）可以在境外有“银联”标识的ATM、POS上取现或消费，使用人民币结算。 2、手续费节约 当您在境外标有“银联”标志的POS机具上使用时，牡丹国际卡将优先以人民币账户进行结算，为您节约外汇兑换手续费。 3、紧急挂失服务 如果您在境外遗失了牡丹卡，您可以立即拨打（8620）95588服务热线办理电话挂失。 4、境外紧急取现、紧急替换卡服务 如果您在境外遗失了国际卡并立即挂失之后，仍急需用卡，可拨打Visa、MasterCard、AmEx等国际卡组织服务热线申请紧急取现、紧急替换卡服务。 5、SOS紧急救援服务 您持有牡丹白金卡、牡丹运通卡还将享受SOS全球紧急救援服务，保障您旅途全程安全、安心、安逸。 6、机场贵宾室服务 白金卡客户出示PP卡，无论您选乘任何航空公司的任何等级航班均可尽享全球400多家指定机场贵宾室，为您的旅程倍添尊贵与舒适。   五、账单篇 1．概念注释 （1）到期还款日     一般为每个月的25日。假如您在25日前足额还款，则透支消费部分可享受25至56天的免收贷款利息待遇。 （2）最低还款额     即您使用循环信用时需要偿还的最低金额。最低还款额将在本期对账单中标明。     如果您在到期还款日前归还最低还款额，但低于本期应还金额时，只需支付利息；如果低于最低还款额，则除了利息外，还要按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。     最低还款额＝以前最低还款额累计未还款部分＋本月取现及转入个人帐户贷款未还部分＋本月超限额消费贷款未还部分＋所有限额内消费贷款未还部分×10％ （3）  超限金额     超过信用额度的贷款金额。此项大于0时，需按超限金额的5%支付超限费。 （4）  帐户信用额度     本行提供给客户可循环使用的透支额度。 （5）  兑奖积分     年度消费积分活动期间，在本市牡丹卡特约商户持卡消费即可积分，每消费人民币一元计一分，自动累计。     兑奖信息可留意我行对账单宣传，亦可致电95588咨询。 （6）最新消息     在此栏中，我们会将促销优惠活动及最新牡丹卡使用信息通知您，敬请留意。   2．常见问题解答 （1）没有收到对账单怎么办？     如果您在上月确有交易，而本月18日前未收到对账单，可致电95588要求补寄对账单并核对对账单地址。 （2）对账单丢失了怎么办？     请妥善保存您的对账单。如果丢失，可致电95588要求补寄或登录网上银行查询对账单。我们将为您免费提供最近两个月的对账单。补制2个月以前的对账单，要收取每月每份5元的费用。 （3）对交易或余额有疑问怎么办？     请根据您保留的交易凭据及时对帐。如果对交易有疑问，应在到期还款日前致电95588要求对不符帐务进行查对或提出改正要求。   五、还款篇 1、先消费、后还款     您使用牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡在当月透支消费，在下月25日前归还欠款可享受免息还款期待遇，若不全额还款，还可按对账单标示的最低还款额还款。   2、人民币欠款偿还方式 您可以通过以下方式还款：     在工商银行网点办理约定账户自动还款。(     在工商银行网点存入现金还款，您无需支付手续费。支持无卡存款功能。(     在工商银行以外的开户银行以汇款方式还款。(     在工商银行的自助存取款一体机等自助终端使用现金还款。(     在工商银行ATM等自助终端使用牡丹灵通卡转账还款。(     如果您是我行电话银行客户，您可以通过拨打95588客户服务电话实现牡丹灵通卡向信用卡转账还款。(     如果您是我行个人网上银行客户，还可以通过网上银行的转账功能还款，随需应变地设置适合您自己的还款日。(   3、外币欠款偿还方式     在工商银行指定的外币储蓄所存入外币现钞还款。如果您存入其他币种现钞，按照当日牌价折算成美元入账。(     从您开立在我行或境内其他银行的外汇账户汇款归还。(   4、境外消费、人民币购汇还款     您使用牡丹国际信用卡外币账户合法消费或提现而产生的外币欠款，可通过自动或人工方式购汇还款。(     自动购汇还款：在柜面签定自动还款，享受自动购汇还款服务。(     人工购汇还款：( （1）电话银行购汇：您可拨打95588，用牡丹国际卡人民币账户资金购汇还款。 （2）柜面购汇：持卡片及有效身份证件到工商银行指定营业网点办理，可用牡丹灵通卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡及牡丹国际卡人民币账户资金办理购汇。 （3）网上银行购汇：通过我行个人网上银行（www.icbc.com.cn）进行人民币购汇还款，可用牡丹灵通卡、牡丹信用卡、牡丹贷记卡及牡丹国际卡人民币账户资金办理购汇。"     六、服务篇 1．代办业务     当您不能亲自到营业网点办理业务时，可委托他人代您办理。被委托的代办人需要持以下资料代您办理业务：①您的有效身份证件；②您的牡丹卡卡片；③代办人的有效身份证件。    不能委托代办信用卡的业务大致有： （1）  卡片启用； （2）  挂失后需即时取新卡； （3）  要求取消挂失； （4）  挂失或其密码挂失七日后的取款或重置密码； （5）  柜面取款及转帐； （6）  查询余额、补打对账单； （7）  电话、网上银行的有关业务 （8）  本行员工核对相关资料不符、证件号码不符，产生怀疑的。     其他信用卡业务均能代办（详情参考附录1）       2．电话银行系统     可进行帐户查询、卡片挂失、转帐等牡丹卡业务，您可根据语音提示，进行如下操作：     3．网上银行系统     通过http://www.icbc.com.cn（中国工商银行网址）主页左方的“个人网上银行”窗口登录，输入您的卡号及网上银行密码即可。     可办理帐户查询、个人转帐等业务   七、附录 附录1：牡丹信用卡系列产品服务一览表     服务项目 服务内容 服务途径 申请 申请 索取申请表 可到各营业网点或其它代理单位索取 正常申请 发卡时间承诺 正常情况下12个工作日 绿色通道 发卡时间承诺 正常情况下7个工作日 加急申请（50元加急费 发卡时间承诺（仅限人民币非彩照卡） 万通支行办理 领卡 新办卡领卡 100多个领卡网点可供选择 在申请表上注明领卡网点（限选一个），之后不可再作修改。 挂失领卡 书面挂失后10个工作日可领卡 到原申请卡片网点领取 ATM吞卡领卡 本行吞卡 七个工作日内到吞卡所领卡 到期领卡 网点领卡 可自行领取，委托他人代领 送卡上门 致电87599016联系送卡上门。 领卡通知 提醒持卡人领（换）卡 通过信函、电话、短信等方式通知持卡人领卡 换卡 到期换卡 为符合条件的持卡人提供到期自动续卡服务 自动为客户续卡，客户到发卡网点换卡 银卡升金卡 对年消费额达1万元的银卡持卡人发放金卡 各营业网点申请 损坏换卡 为卡片损坏的持卡人提供换卡服务 各营业网点办理 启用 卡片启用 柜台启用 凭身份证原件到任一网点柜台启用 电话启用 致电95588启用 消费 国内 您可在国内10万多家“牡丹卡”或“银联”特约单位刷卡消费 境外 可以在境外有“银联”标识的ATM、POS上取现或消费，使用人民币结算。截至2005年12月底，已开通香港、澳门、泰国、韩国、新加坡、印尼、菲律宾、越南、德国、法国、西班牙、卢森堡、比利时、日本、澳大利亚、新西兰、马来西亚、美国等国家和地区的“银联”用卡业务。 存取款 国内 您可在国内有“牡丹卡”或“银联”标识的ATM上取现，可在工行网点或工行自动存款机存款。 境外 可以在境外有“银联”标识的ATM取现，使用人民币结算。截至2005年12月底，已开通香港、澳门、泰国、韩国、新加坡、印尼、菲律宾、越南、德国、法国、西班牙、卢森堡、比利时、日本、澳大利亚、新西兰、马来西亚、美国等国家和地区的“银联”用卡业务。 转帐 全国通用 可通过ATM、网银、电话银行、柜台、转帐POS办理转帐 对帐服务 对账单 寄送对账单 由万通支行每月寄送对账单 补打对账单 免费补打最近两个月的对账单 致电95588或登录网上银行下载对账单 自助对帐 自助对帐 通过自助终端查询、电话银行传真或网上银行对帐 商务卡利息清单 寄送利息清单 按季寄送商务卡的利息清单 咨询或投诉 牡丹信用卡业务咨询 持卡人咨询 致电95588或到各营业网点进行咨询 对服务态度、服务质量的投诉反馈 受理持卡人或支行投诉 致电95588 援助 为优质客户提供应急服务 紧急制卡、紧急送卡   修改更新资料 包括地址、电话、邮编 致电95588，或到各营业网点办理 更改证件、姓名 到万通支行办理 还款通知 提醒客户及时还款 通过对账单、短信、电话等方式提醒 调整信用额度 主动调整 目标客户 由万通支行对主动进行调整额度 持卡人要求调整 为贷记卡持卡人调整额度 通过致电95588或到营业网点申请办理 挂失 临时挂失卡片 为持卡人提供紧急挂失 可通过95588自助或人工挂失，还可到网点办理 书面挂失卡片 为持卡人提供正式挂失 客户到网点办理 紧急取现 为办理书面挂失的持卡人提供一次性最高2000元的取现服务 工行网点 修改密码 遗忘密码 密码重置 各营业网点 修改密码 ATM自助修改 工行ATM机 销卡 销卡 销卡 万通支行办理 积分免年费 积分免年费 以消费积分减免年费 致电95588，或到万通支行客服中心办理 设置消费输密 选择刷卡消费时是否需要输入密码 选择刷卡消费时是否需要输入密码，并在选择刷卡消费输入密码的同时，设置“输密限额”，即当您的消费金额超过“输密限额”时才需要输入密码。 拨打95588或通过工行营业网点申请开通 电子对账单 选择电子对账单 选择电子对账单，并停止寄送纸质对账单 拨打95588或通过工行营业网点申请开通 工行信使 工行信使 开通余额变动短信提醒服务 拨打95588、登录网上银行或通过工行营业网点申请开通 自动还款 自动还款 约定账户自动还款 登录网上银行或通过工行营业网点申请开通 购汇还款 您使用牡丹国际信用卡外币账户合法消费或提现而产生的外币欠款，可通过人民币购汇还款。 自动购汇还款：在柜面签定自动还款协议，享受自动购汇还款服务。 人工购汇还款： 您可拨打95588，用牡丹国际卡人民币账户资金购汇还款。也可持卡片及有效身份证件到工商银行指定营业网点办理；还可以我行个人网上银行进行人民币购汇还款。   附录2：牡丹卡业务收费标准一览表 （费率如有变动，以银行的最新规定为准）   牡丹卡业务收费表(一)                                                                    单位：元 收费项目 卡种 年手续费 (每卡每年) 牡丹贷记卡 商务金卡 200 商务普通卡 100 个  人 金  卡 主卡 100 副卡 50 个  人 普通卡 主卡 50 副卡 25 牡丹信用卡        商务金卡 100 商务普通卡 50 个  人 金  卡 主卡 50 副卡 25 个  人 普通卡 主卡 25 副卡 12.5 牡丹彩照卡 除所依附的卡种的费用外，另收成本费50元   牡丹卡业务收费表(二) 卡种 收费项目 牡丹贷记卡 牡丹信用卡   牡丹国际卡 异地取现或转帐手续费 按金额的1%收取，最低1元，最高50元 按金额的1%收取，最低1元，最高50元 按金额的1%收取，最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币，10美元（含境内外）。 异地存款手续费 暂不收费 暂不收费 暂不收费 境内跨行查询手续费 每笔0.3元 每笔0.3元 每笔0.3元 银联跨境查询手续费 每笔4.00元 每笔4.00元 每笔4.00元 银联转接的跨境取现交易手续费 12元人民币/笔+交易金额的1% 12元人民币/笔+交易金额的1% 12元人民币/笔+交易金额的1% 跨行ATM取现手续费 2元/笔 2元/笔 2元/笔 调单手续费 国内交易正本50元/份，副本10元/份 国内交易正本50元/份，副本10元/份 国内交易正本50元/份，副本10元/份。国外交易副本5美元/份。 重置密码手续费 10元 10元 10元 补制账单费 索取两个月以前的对账单5元/月/份 索取两个月以前的对账单5元/月/份 索取两个月以前的对账单5元/月/份， 信函快递费 20元/封 20元/封 20元/封 开具证明手续费 20元/份 20元/份 20元/份 补发新卡手续费 (每卡) 10元 10元 10元 挂失手续费 (每卡每次) 20元 20元 20元 超限费 按超信用额度部分的5%收取。最低1元，最高500元 ---- 按超信用额度部分的5%收取。最低1元人民币或1港币或1美元，最高500元人民币或500港币或100美元。 滞纳金 按最低还款额未还部分的5%收取。最低1元，最高500元 ---- 按最低还款额未还部分的5%收取。最低1元人民币或1港币或1美元，最高500元人民币或500港币或100美元。 外汇兑换手续费(指定外币) ---- ---- 威士卡：1％；万事达卡：1.1%；运通卡：1.5%（由美国运通公司收取）。   附件3：国际卡境外紧急服务费用表 卡种  服务项目 VISA MasterCard AMEX 备  注 紧急挂失 金卡免费，普卡和商务卡35美元/卡。 35美元/卡；联络电话前两个免费，从第三个开始，每个电话另收7.75美元。   威士、万事大卡国际卡即使因为申请人主动放弃或遭发卡行拒绝，致使申请的该项紧急服务（紧急取现和紧急替换卡）未能完成，国际组织仍要为此收取50美元的服务费。 紧急取现 金卡免费，普卡和商务卡175美元/次。 95美元/次；联络电话前四个免费，从第五个开始，每个电话另收7.75美元。 8美元/笔 紧急补发卡 金卡免费，普卡和商务卡175美元/卡。 148美元/卡；联络电话前四个免费，从第五个开始，每个电话另收7.75美元。 125美元/卡