´单薪家庭有两小孩压力大 如何理财生活更幸福

家庭理财寻医问诊，专家机构量身定做。欢迎广大网友提交案例需求至和讯理财案例库，点击进入》》 【理财案例】 和讯网友甄先生是甘肃酒泉的某国企单位的一名员工，月薪2900元，年底奖金2.5万元，单位缴纳基础社保。太太在家照顾两个小孩，目前孩子一个在读初一，一个在读一年级。家庭日常月开销1500元，其他方面的年开支1.5万元。家庭资产方面:活期存款1.5万;定期存款41万;股票7.5万;基金3万;还有一套价值6.5万的自住房。 【理财目标】 如何理财生活更幸福。 和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下: 【案例分析】 甄先生家庭财务状况分析及理财目标分析: 1、根据甄先生家庭现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师制作了家庭收入支出统计表(表1)和家庭资产负债表(表2)，并根据甄先生家的理财目标进行了分析。 表1 家庭收入支出表 单位:元/年 姓名: 甄先生 收入 金额 支出 金额 工资类收入 日常生活支出 18000 甄先生 34800 房贷按揭还贷 0 奖金收入 25000 保险费用 0 其他收入 0 其他支出 15000 收入总计 59800 支出总计 33000 年结余 26800 来源:嘉丰瑞德_Copyright©www.saferich.com 表2 家庭资产债务表 单位:元 姓名: 甄先生 资产 金额 负债 金额 现金和现金等价物 住房贷款 0 活期存款 15000 信用卡贷款 0 定期存款 410000 消费贷款 0 其他金融资产 股票 75000 基金 30000 实物资产 自住房产 65000 资产总计 595000 负债总计 0 净资产 595000 来源:嘉丰瑞德 _Copyright©www.saferich.com 2、理财目标分析 从甄先生家的财务状况可以看出，太太在家不工作，家庭总收入主要来自于甄先生每月薪资和家庭投资收益，每年再除去各项开支，能结余2.68万元，对于甘肃像甄先生这样的普通家庭来说还算不错。不过，要想家庭生活更加幸福，甄先生家还需在开源方面做点努力，首先要做到合理消费。 其次，家庭资产配置策略可以进行适当的调整，高风险方面的配置应尽量少一些，多购买一些稳健型的投资品种，来获得较高的收益。 第三，甄先生有两个小孩，目前年龄都还小，所以嘉丰瑞德理财师建议甄先生可以提前进行教育金的储备，用于两孩子以后上大学，留学等。 第四，甄先生是家庭收入的主要来源者，是家庭的顶梁柱，个人保障方面一定要做好。 【理财建议】 综合分析了甄先生家的财务状况，并结合甄先生的理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了如下投资理财建议: 1、合理消费 甄先生家虽然每月1500元的开支并不高，但是随着孩子和来人年龄的增大，家庭开支会随之增长。所以，嘉丰瑞德理财师建议当下甄先生还是以积累财富为主，做到合理消费，可以进行记账，能帮助你看清家庭的收支情况，还能看清每月的家庭花销，哪方面的开支过大，以后要减少。 2、投资 从投资情况分析，活期存款1.5万元，定期存款41万元，股票7.5万元，基金3万元，可见甄先生家存款占比较大，属于稳健型投资。但现在股市行情不是太好，建议减少股票方面的投资，甚至可以不投资，这部分资金可以放入电商“宝宝”类产品理财通，年化收益率在4%左右，资金还能随用随取。另外，定期存款41万元全放银行利息低，不妨拿出30万元投资固定收益类的产品，比如可以通过嘉丰瑞德认购固定收益类产品宜盛财富宜盛宝，2年年化收益率11%，30万到期收益就有6.6万元。所以，甄先生通过对家庭资产重新进行配置，投资收益就会大大不同。 3、教育金规划 教育金，在每个家庭中是一项硬性任务。甄先生家有两个孩子，一个在上初一，一个才上一年级，年龄都还小。所以，嘉丰瑞德理财师建议甄先生从现在开始要注重教育金的储备，便于两个孩子未来上大学、留学以及工作需要资金，提前储备教育金，缓解未来的家庭经济压力。可以以这些方式储备:基金定投，每年有5.5%左右的收益;月定投，每年6.8%的收益;也可以拿出部分资金进行固定收益投资，坚持不懈，钱生更多钱。 4、保险规划 甄先生是家庭的顶梁柱，是家庭的唯一收入来源者，所以甄先生的个人保障非常重要。除了公司缴纳的基础社保外，嘉丰瑞德理财师建议再以后再配置一份意外险和重大疾病险， 提高家庭保障，以此来避免因意外、生病等原因来影响到家庭。 甄先生按照嘉丰瑞德理财师给予的投资理财建议，不仅能做好家庭理财，年年获得较高的投资收益，提前储备好教育金，而且家庭保障也得到了进一步提高，家庭越来越和睦，生活越来越好，家人也会感到越来越幸福。 家庭理财寻医问诊，专家机构量身定做。欢迎广大网友提交案例需求至和讯理财案例库，点击进入》》【返利网】www.25fanli.cn 扫描下方二维码，添加和讯理财官方微信“和讯理财”(微信号hexun_money)推荐低风险、无风险的理财产品，介绍理财投资技巧，爆料理财产品问题，关注理财领域变化，预警理财潜在风险，点评理财案例分析。为中产阶级财富增值服务。 和讯理财官方微信“和讯理财” (责任编辑:HF003)