第九章 其他业务

nullnull 课程名称：商业银行经营管理 主讲教师：金融系秦响应 授课对象：2009金融学、统计学专业 第九章 其他业务第九章 其他业务第一节 结算业务 第二节 代理业务 第三节 咨询顾问业务 学习目标与要求：理解结算业务的概念，掌握结算的工具和方式，了解支付结算系统的发展趋势；了解商业银行代理业务的种类，理解保付代理、个人理财、现金管理等代理业务的概念；了解各类咨询顾问业务。 第一节 结算业务第一节 结算业务一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势支付结算概述支付结算概述概念 2002中国人民银行《商业银行中间业务参考分类和定义》：支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 支付结算的意义 加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加速资金管理、提高票据意识，增强信用观念 巩固经济制和经济核算制； 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序稳定。 支付结算工具与方式支付结算工具与方式常见的结算工具 汇票 本票 支票 支付结算方式 信用证 托收 汇款 常见的结算工具—汇票常见的结算工具—汇票汇票有银行汇票和商业汇票之分 银行汇票由出票银行签发，商业汇票是由出票人签发，一般是企业。 银行汇票是出票银行签发的，由签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 商业承兑汇票：是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。 银行承兑汇票：是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。 null常见的结算工具—本票常见的结算工具—本票本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额本票和不定额本票，提示付款期限为两个月。 常见的结算工具—支票常见的结算工具—支票支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。 现金支票、转账支票 记名支票、不记名支票 保付支票、划线支票 旅行支票 null常见的结算方式—汇款常见的结算方式—汇款汇款是指银行接受客户委托，通过银行间的资金划拔、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇信汇三种方式 。常见的结算方式—信用证常见的结算方式—信用证国际贸易结算中的一种重要方式，是指进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。1、进出口商签订合同 2、进口商向银行申请开证 3、开证行开出信用证 4、通知行通知受益人 5、受益人发货后交单 6、议付行审单议付并向开证 行提示单据 7、开证行独立审单付款 8、申请人付款 9、单据交申请人 10、申请人凭单提货 常见的结算方式—托收常见的结算方式—托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能够收到不承担责任。 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。 案例：我国B公司从英国A公司进口一批货物，双方商定采用跟单托收结算方式完成贸易项下的结算. 支付结算系统现代化发展趋势 支付结算系统现代化发展趋势 无凭证结算 无人自动化无现金交易三无 方向第二节 代理业务第二节 代理业务一、代理业务的概念和意义 二、代理收付款业务 三、代理融通和代理行业务 四、保付代理业务 五、基金托管业务 六、个人理财业务 七、其他代理业务四、保付代理业务-概念四、保付代理业务-概念保付代理业务简称保理业务，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续、承担倒账风险等。 出口商进口保理商出口方保理机构四、保付代理业务-程序四、保付代理业务-程序(1)(2)(3)(4)(5)(9)(6)(10)(7)(10)(11)(8)(10)(11)(1)A公司向我行示办理保理业务意愿； (2)我行向进口保理商初步询价； (3)进口保理商核定初步保理额度并向我行报价； (4)我行通知A公司保理额度并报价； (5)A公司与C公司签订出口合同； (6)A公司向我行申请办理出口保理业务，与我行签订《出口保理业务协议书》（首次办理），提交《出口保理业务申请书》 ； (7)我行向进口保理商正式询价； (8)进口保理商核定最终保理额度； (9)A公司出运货物 ； (10)A公司将发票和运输单据等送至我行，我行将单据寄至进口商，并将单据副本寄至进口保理商（如需），并向A公司发放融资； (11)应收账款到期，C公司将货款支付给进口保理商，进口保理商将款项支付给我行，我行扣除融资本息后，余款贷记A公司账户。 五、基金托管类业务五、基金托管类业务证券投资基金是一种利益共享，风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由基金管理公司担任。理财业务理财业务第三节 咨询顾问业务第三节 咨询顾问业务一、咨询顾问业务概述 二、评估类信息咨询 三、委托中介类信息咨询 四、综合类信息咨询及投资银行业务 咨询顾问类业务咨询顾问类业务咨询顾问类业务是指商业银行依靠自身信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的服务活动。 评估类信息咨询 工程项目评估、企业信用等级评估、验证企业注册资金 委托中介类信息咨询 技术贸易中介咨询、资信、专项调查咨询、委托常年咨询顾问 综合类咨询 企业管理咨询、常年经济信息咨询银行卡业务银行卡业务银行卡是由银行签发的、证明持证人资信、可供其在指定商店或场所进行消费的一种授信凭证。 银行卡的功能 支付、结算、储蓄、汇兑、消费信贷 银行卡的种类 借记卡、信用卡（贷记卡和准贷记卡） 信用卡的结算特点 信用特点、凭证特点、计息特点 银行卡的形式和申请电子银行业务电子银行业务商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络、由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。 电话银行 手机银行 网上银行 自助银行