我国担保行业的发展趋势

经济与管理 ． 我国担保行业的发展趋势 王 红 (沈阳市房产局，辽宁 沈阳 110014) [摘要】为合理配置资源。充分发挥市场优势，在危机面前寻找机遇，以便于找寻业务创新策略，实现最佳的 经济效益和盈利能力．我国担保行业必须把握未来的发展趋势：要初步建成信用担保体系；耍逐步向专业化、商业 化、一体化方向发展；履约担保将成为新的发展契机；担保房地产债权和存量房地产资产证券化是发展机遇。 [关键词】担保；信用；发展；机遇；趋势 [中图分类号】F8 [文献标识码]A [文章编号】1672—2426(2009)05—0046—02 一、初步建成信用担保体系 1．建立统一的行业是建设信用 担保体系的前提条件。由于中小企业信 用观念淡薄，社会诚信意识差，而且目 前缺少统一的行业管理规范，虽然部分 地区出台了当地的信用担保体系管理 意见，也成立了相应的担保协会，但就 整体而言，国内担保行业仍缺少统一的 管理规范和行业引导，行业未形成整体 合力，这是建立信用担保体系的制约因 素之一。因此，建立统一的行业管理规 范来引导担保企业的健康发展，是形成 信用担保体系的前提条件j 2．充分发挥行业协会的监督职能， 加强对中小企业的监督制约。我国中小 企业数鼍多．先天不足，发展极不平衡。 虽然诚信的企业很多。但从改革开放30 年来的发展历程来看，整个社会信用问 题没有得到根本改善。单就担保行业来 说，存在着严重的“信息不对称”，对借 款人或被担保人缺乏严格的监督制约 机制和惩罚，有的中小企业本身管 理混乱，会计制度不健全、不规范。偷税 漏税现象时有发生；有的从根源上就缺 乏偿债意愿，采取非正当手段偷逃债 务，一些中小企业甚至采用金蝉脱壳的 方法重复借款。面对如此严重的社会诚 信『口J题，仅仅指望中小企业自身觉醒， 在短期内无法实现，只有成立行业管理 协会，在行业协会的监督制约下，做到 有章可依，有章必依，才能使整个担保 体系健康发展。 3．建立借款资信联网查询机制，逐 步建立起中小企业的信用档案和数据 库。在目前信用体系不健全的背景下， 担保行业的确是一个高风险的行业，若 外开放的进程中，通过国际技术合作与 交流、人员的培训等多种方式，大力引 进国际科技人才，推动我国的人力资源 建设．将我国的人口优势转化为对外开 放中的人力资源优势和创新型国家建 设中的人才资源优势。为此，一要大力 推进科教兴国和人才强国战略，倡导创 新教育，努力培养创新型人才，为建设 创新型国家奠定坚实的人才储备；二要 大力弘扬创新文化，努力营造创新环 境．使自主创新成为一种精神、一种品 质、～种风尚，成为鲜明的时代特征；三 要时刻立足为国民经济又好又快发展 服务这个中心，瞄准世界科技发展前 沿，明确自主创新的战略目标，着力解 决制约经济社会发展的重大科技问题； 四要建立以企业为主体，以市场为导 向，产学研相结合的创新孵化机制，努 力变“中国制造”为“中国创造”。 第五，积极参与国际区域经济合 作。加强发展双边和多边经贸关系，创 新国际经济合作新机制。党的十七大报 告明确提出了“实施自由贸易区战略”， 这是我国加强开放型经济体系建设的 最新举措之一。自由贸易区是比多边贸 易体制更高水平的开放。自由贸易区是 世贸组织最惠国待遇的一种例外，是指 一些国家和地区在多边承诺基础上，进 一步相互开放市场，实现贸易和投资自 由化。自由贸易区战略，是一个国家对 外开放战略的重要组成部分，也是拓展 对外开放广度和深度、提高开放型经济 水平、深层次参与经济全球化进程的重 要举措。自2001年加入世贸组织后，我 国的对外开放进入了一个新的阶段，我 们所面临的国际形势出现了很多新的 深刻变化，需要建立一个更开放的经济 体系。以更好地推进我国开放型经济体 系的建设，共建一个和谐稳定繁荣的世 界秩序。目前我国已与皿洲、拉美、大洋 洲、欧洲和非洲的东盟、巴基斯坦、智利 等十几个国家和地区签署了自由贸易 协定。为使更多的国家能从与中国的经 济合作中找到自己更多的发展机遇，一 要继续推进中国与亚洲的周边国家和 其他国家与地区的自由贸易区的谈判， 并根据现实情况的发展，适时在自由贸 易区内建立健全多层次灵活的运作机 构；二要在进一步拓展自由贸易区的合 作内容的基础上，采取适当而灵活的关 税减让、非关税措施的消除、投资自由 化，充分实现自由贸易区各成员之间的 互利互惠；三要通过制定进口多元化和 金融事业发展战略，在尽量利用全球化 提供的有利条件的同时，尽最大可能避 免和减少全球化带来的风险，确保国家 经济主权和金融安全。 参考文献： [1][3]胡锦涛．高举中国特色社会主义 伟大旗帜为夺取全面建设小康社会新胜利 而奋斗[N]．人民口报，2007-10-25． [2]周英峰，刘铮．国家统计局：我国贸 易进出[J总额占世界7．7％[N]．经济参考报。 2008-1-28． [4]孔令龙．提高开放型经济水平形成 参与国际经济合作和竞争的新优势U】．宏观 经济管理，2008。(1)． 责任编辑荀福文 [作者简介】王红(1962一)，女，虹宁沈阳人，沈阳市房产局会计核算中心主管会计，研究方向是。 圈 万方数据 经济与管理 一笔投资失误，则有可能造成其余利润 担保公司也可以借鉴，也就是说担保公 造利润的势能，一方面约束承包商的建 损失殆尽。在这种情况下，不能放松对 司可以按照投资公司的方式运行。同 筑质量，另一方面保证承包商的工程款 借款人的资信审查，因为资信较差的楷 时，担保公司应该谋求一些创业公司初 能顺利取得，防止拖欠工程款的行为的 款人给担保机构造成的经营风险最终 期的一些股权，通过全方位的商业化运 发生，使工程能够顺利的进行下去。 对担保机构的担保能力的影响是致命 作，运用担保公司在法律、评估、拍卖等 履约担保是推行工程履约担保制度最基 的，不仅仅导致担保公司盈利能力的下 方面的资源优势，挖掘潜力，达到投资 本的职能之一，它对承包商在履行合同 降，而且关乎担保公司的生死存亡。因 效果的放大作用。 时存在的侥幸心理、履约意识差有着最 此，应加快建立中小企业信息征集、信 3．一体化联盟形式是未来担保企业 直接的约束作用，当承包商不能按时完 用等级评价体系，逐步实现中小企业信 的发展模式。这里所说的联盟是指银 成工程，保证人在履约过程中能时时跟 用信息查询、资源共享的社会化，建立 行、评估机构、律师事务所、会计师事务 踪承包商的履约行为，对不能及时履约 信用信息联网查询功能，将风险控制在 所、典当行、拍卖行、中介机构、信用评 的要查清原因。了解并找寻、提供合同继 一定范围之内。积极推进中小企业信用 级公司、担保公司等与通过信用审查合 续履约的保障措施。如果承包商不能继 担保机构的信息化建设，研究和开发担 格的若干家中小企业联合组建，通过优 续履约，则要赔偿业主损失并积极提供 保机构风险防范和控制系统，逐步建立 势互补，建立信息交流平台，拓宽中小 新的承包商，保证工程工期。引入工程合 起中小企业的信用档案和数据库，鞭策 企业融资渠道，创新中小企业服务产 同履约担保是担保制度推行的最基本因 中小企业提高信用意识和信用水平。 品，优先扶持联盟内诚信企业。打造联 素，不仅能够防止工程质量问题的发生。 4．积极推进中小企业信用担保体系 盟信用体系。在联盟内建立适合中小企 而且也解决了无限拖延工期的问题。在 的配套改革。由于中小企业的信用担保 业特点的信用评估机制，推进企业信用 市场经济高度发达的国家和地区，工程 不仅仅是简单的资金问题，而且是构建 体系建设，逐步实现中小企业信用贷款 履约担保制度作为～种信用工具已经在 中小企业服务体系的大问题；不仅仅是 流程化。 工程建设中被广泛应用，并以此来规避 金融业务，而且是帮助银行分散金融风 三、履约担保将成为担保行业新的 履约风险。我国在建筑市场全面与世界 险，支持中小企业发展的配套措施；不 发展契机 接轨的今天，为了我国建筑业承包商能 仅仅是政府的财政行为，而且是政府扶 1．电子商务交易中的履约担保。最 够融入国际建筑市场，应尽快推行工程 持下的中小企业信用担保机构的市场 近几年，我国电子商务交易以40％的平 担保制度。 行为，所以，构建中小企业信用担保体 均年增长率迅速发展。但是，在电子商 四、担保房地产债权和存量房地产 系还涉及到地方财政、银行、税务等多 务高速发展的同时，我们也应清醒地看 资产证券化是未来的发展机遇 个部门的配套工作。因此，在构建中小 到，电子商务的发展还存在物流滞后、 虽然次贷危机引发的金融风暴对全 企业信用担保体系的同时，应积极推进 在线支付安全、诚信缺失等许多问题， 球的经济都有很大的冲击，可是，这种危 与其配套的相关改革，以发展完善中小 其中以诚信问题尤其突出，集中反映在 机并不是这种产品的错误，而是房地产 企业信用担保体系。 人们普遍对电子商务缺乏足够的信心 价格过快增长导致金融泡沫的生成，金 二、担保行业逐步向专业化、商业 和信任感，其实质是电子商务交易的诚 融监管部门缺乏有效的监督管理机制。 化、一体化方向发展 信问题。因此，在电子商务交易中，信用 执行过程中的道德风险导致的，我国不 1．专业化分-[协作是社会化大生产 意识淡薄、诚信度下降成为制约这一新 会因噎废食，而停止这种分散风险的产 的必然要求。在整个市场经济体系多样 兴行业的瓶颈，将第三方资金托管作为 品推出。 化发展过程中，担保行业业务的专业化 担保企业新的业务切入点，通过第三方 从目前的中国金融市场来看，这些 也成为必然，各大担保公司在业务拓展 资金存管搭建交易双方相互信任的平 具有重要市场影响力的金融创新，特别强 多样化的同时也各有所长，各显其长。 台，在这个平台上一方面是对买方的承 调安全性，其核心必然是债权的风险管 一是应具有高素质的专业人员，增强人 诺，另一方面是对卖方的制约，而且随 理，这就要求必须由专业团队的管理来达 员储备。二是应具备高瞻远瞩的领导 着存管的沉淀资金的不断积累，逐渐形 到创新产品的安全性能，保障为投资者提 者、管理者。只有具备高端的专业性技 成规模效应。沉淀资金的利息收入激活 供良好的投资环境，为筹资者转移融资成 术人才，才有可能实现企业的创新策 担保公司的经济效益，也为担保公司提 本风险，而担保公司恰好具备这样的市场 略，而优秀的领导者也会审时度势地发 升了社会效益。 优势，通过设定各种担保机制来保全债 挥决策作用，使担保公司在激烈竞争的 2．工程合同履约担保和工程招投标 权。凭借资金优势降低不履行债务的违约 市场经济条件下求得生存与发展。 担保。工程合同履约担保在国外已经有 风险，并提供信用补充和信用增强。提高 2．商业化运作是担保企业盈利水平 了100年的历史，是一种比较成熟的业投资产品的发起人证券产品的信用度，促 稳步提升的重要手段。受国际金融危机 务模式，经济发达国家通过建筑工程合 成有效市场交易的完成。 的影响，在目前利率水平不断F降的情 同履约担保约束业主与承包商之间的 资产证券化已经得到我国金融界的 况下，担保费收取比例也在下降，担保 行为，借以提高工程质量。近几年，我国 认可，也是一种势不可当的发展趋势。担 费收人单一。扣除运营费用和税费后， 也出台了一系列的法律规章来规范建 保企业要在这种证券化信用增级的需求 利润所剩无几，进行商业化运作，多渠 筑市场，以实现竞争的有序化，防止建 中，抓住机遇，把握金融领域的发展方向 道挖掘潜力，必须在经营思路上有所发 设工程过程中腐败的滋生。担保公司以 和创新理念，合理利用金融资源的配置 展、有所创造、有所突破。由于风险投资 此为契机发展工程履约担保业务，能够 效率。一定会在我国的资产证券化浪潮 公司和担保公司具有相似的业务特点， 在承包商和业主与银行之间搭建业务 中把握发展机遇，踏浪前行。 所以许多投资公司的职能和运营方式 平台，将担保企业的资金优势转化为创 责任编辑王安庆 囹 万方数据