旅行支票业务

旅行支票业务 旅行支票是由一些大银行、大旅行公司发行的固定票面金额、专供旅行者使用的一种定额票据。它与一般的银行汇票、支票不同之处在于旅行支票没有指定的付款人和付款地点，一般不受日期、地区限制。购买旅行支票时，购买人要当着出售银行的面，在支票上初签。兑付时，持票人要当着付款代理人的面，在上面复签，经代理人核对初签、复签相符后即行付款。 旅行支票基本当事人有出票人、售票人、购票人。出票人是旅行支票的发行机构，售票人是代售银行，购票人是购买旅行支票的客户。 旅行支票业务流程图: 3、支付 7、索偿 发行银行/公代售银行 8、偿付 代兑银行 司 5、 2、 1、支 提 出 5、提示 付 示 售 6、 款 旅 旅 兑 项 行 行 付 支 支 6、兑付 票 票 4、消费 购票人 持票人 代 售 旅 行 支 票 一、产品简介 代售旅行支票是银行代旅行支票发行机构出售旅行支票的业务，银行向客户收取款项后，将旅行支票出售给客户，同时将款项付给旅行支票发行机构。 二、服务功能 银行代售旅行支票，为客户出国旅游、办理商务提供支付便利。旅行支票具有面额固定、使用方便、携带安全、挂失补偿等优点。 1、面额固定，有多种面额选择。 2、使用方便。世界各地广泛接受，既可以在银行兑现，也可以在酒店、餐厅、商场付帐或购物。 3、携带安全。携带旅行支票比现金更安全，持票人遗失或被盗旅行支票时可在全天任何时刻使用免费电话及时挂失，一经确认，即可得到补偿。 三、农行特色 1、 多种品种和面额的支票可供选择。农行代售的是目前全球发行量最大的三种旅行 支票:美国万国宝通银行(CITICORP)、国际支付组织(VISA)、美国运通公 司(AE)的美元和欧元旅行支票。面额有20、50、100、500、1000。 2、 费用优惠。凡公司购买面值,万美元以上或者由个人购买，手续费按0.5%计收， 1 用现钞购买时，免收手续费。 四、适用对象 个人客户、公司客户 五、银行收益 按旅行支票面值收取1%的手续费，如用现钞购买，免收手续费，但可赚取钞买汇卖的差价。 六、银行风险 银行风险主要是内部控制风险。向旅行支票发行机构领回的空白支票等同现金，如若丢失，不能挂失、止付，必须赔偿。应把旅行支票视同现金入库，由出纳部门按现金管理规定妥善保管。 七、操作流程 客户购买旅行支票的手续如下: 、提供有效护照。 1 2、缴交购买旅行支票所需的外汇款项和手续费。 3、购买人须填写一份购买合约，填写其姓名、护照号码、地址，并签名。购买人还须当面在旅行支票初签位置上签名。 八、备注 1、旅行支票的挂失和补偿 (1)旅行支票一旦遗失或被窃，持有人应立即通过旅行支票发行机构设在世界各大城市的24小时服务电话与其补偿中心取得联系，通知被窃的支票号码、金额及有关情况。 (2)按补偿中心的指引到就近的代售行办理挂失手续，填写旅行支票挂失#格#。 (3)顾客向代售行提供原购买和约与身份证件，经代售行核对无误，并向补偿中心取得授权后，即可获取新的购买合约和新的旅行支票。但下列情况不能办理补偿:顾客无法提供原购买和约;顾客申请超过所取限额;顾客提示支票未初签或丢失前已复签。 (4)代理旅行支票补偿业务中，银行原则上不作现金补偿，不作与丢失支票不同货币的旅行支票补偿。 2、使用旅行支票应注意事项 (1)购票人除非兑换、消费或转让旅行支票，否则不可在旅行支票上复签。 (2)购票人购买和约、护照应与旅行支票分开保管，以便在挂失时使用。 (3)旅行支票如遇填写错误、潮湿霉腐、破损残缺，用户可到银行填写注销证明，注销该旅行支票。 九、开办条件 银行需与旅行支票签定代售旅行支票的。 代 兑 旅 行 支 票 一、产品简介 旅行支票是由银行或旅游公司为方便游客在旅行期间安全携带和方便使用而发行的一种定额票据。兑付的旅行支票必须有初签，银行兑付时，要求持票人当面在支票上复签，核对初签与复签相符，并验对护照后才能办理。 二、服务功能 使携带旅行支票的客户能方便、快捷地把旅行支票兑换成现金。 1、使用灵活。旅行支票可在全球范围内通兑，且见票即付，方便客户外出旅游、出差。 2、旅行支票票面金额固定，一般有多种固定面额，携带使用方便。 2 3、旅行支票可像钞票一样零星使用，被世界各地的银行、大酒店、大商场所接受。 4、携带旅行支票比携带现金更安全，持票人一旦丢失旅行支票可及时挂失，并经旅行支票发行机构确认，即可得到补偿。 、客户在购买旅行支票时，在支票上留有印鉴或用笔在支票上初签，使用时需在支票5 上复签，可以有效地防止假冒。 三、农行特色 农业银行可兑付世界各大银行、公司发行的国际旅行支票，如VISA、MASTER、CITICORP、国际运通等旅行支票。 四、适用对象 个人客户、公司客户。 五、银行收益 银行可扣收旅行支票票面金额0.75%的贴息，如顾客需兑换成人民币或其它外币，可赚取汇率差价。 六、银行风险 银行风险主要是业务操作风险。兑付了假的、已挂失的旅行支票，银行可能遭受损失。银行业务操作人员对兑付金额较大或有疑问的旅行支票，可通过电话向旅行支票发行机构查询，获取授权号码。 七、基本操作规程 1、银行必须认真检查、仔细鉴别无误后，给予兑付，对有疑问或无票样的可向客户解释不予兑付，我行予以办理托收。 2、查验证件，要求持票人当面在支票上复签，对有复签的旅行支票，要求持票人背书，认定初签与复签相符后予以兑付。 3、如遇提交兑付的旅行支票金额超过5000美元或有疑问的，经办人员应致电该旅行支票发行中心咨询,取得授权号码，以保障本行的利益。 4、兑付同时按旅行支票票面金额扣收0.75%贴息。 、兑付后的旅行支票应立即办理托收，托收方式采用“立即贷记”。 5 八、备注 1、银行不予办理兑付的旅行支票 (1)对没有初签的旅行支票。 (2)转让的旅行支票。 (3)对规定有效期的旅行支票，若已逾期。 (4)对限制在英镑区、法郎区及其他有限制兑付的旅行支票。 2、旅行支票的防伪鉴别 经办人员要熟悉收兑的旅行支票，尤其是几种常用的票样，对发行机构、货币、面额、版面、纸质、特征、通常的戳记文字等要有清楚的了解，并要掌握反假防伪的技术。目前各国银行已对旅行支票采用了各种防假措施，其特点是: (1)旅行支票使用专门纸张印制。由于支票从顾客购买到银行兑换没有处于流通的过程，所以旅行支票就象新的钞票一样爽脆。 (2)旅行支票以凹版印刷，在发行机构名称、货币大小写及四周的花边，用手角摸，有突出的凹凸感。 (3)旅行支票的水印，对光透视，给人一种清晰可鉴的感觉。 (4)旅行支票的下面和背面，均呈现一些彩色的纤维丝粘着。 (5)在旅行支票的初鉴和复鉴的下面，有一条防伪的微缩线，看似一条实线，但在放大镜下，可以清楚看由发行的英文字母组成的。 (6)旅行支票的底纹图案，系使用化学防改油墨印的，尤其是签字位置的底纹图案， 3 任何企图涂改支票签字的行为，将立即使底纹的油墨发生变化，显示出VOID(作废)的英 文字样。 )旅行支票的票面有萤光反映，利用紫光灯可以检验出清晰的萤光标志，不同的(7 旅行支票有不同的标志，是防假的一种。 综合兑付银行发现的假旅行支票的特征: (1)纸质较薄且劣，带腊质。 (2)手摸平滑，没有凹凸感觉。 (3)印刷油墨较真票浅(或深)。 (4)水印线条粗糙，无立体感。 九、开办条件 经办人员只须通过业务培训，能鉴别旅行支票真伪，掌握兑付时应注意事项，各有外汇 业务经营权的网点均可办理此项业务。 4