齐鲁银行贷款经历1应用系统关于规范信贷风险管理系统信息录入要求的通知

微机传送 齐鲁银行文件（信贷审批部） 齐鲁银信〔2010〕2号 关于信贷风险管理系统 信息录入要求的通知 各分行、管辖行及所辖经营行、济南辖内支行，总行营业部： 信贷风险管理系统是管理信贷客户信息和业务信息、控制信贷业务风险及统计的信息平台和流程平台。自上线以来，总行多次发布通知，强调系统信息录入的规范性，但目前仍存在信息录入不及时、不完善的情况，一定程度上影响了全行信贷业务数据统计、分析的准确性。为进一步发挥系统作用，满足全行信贷风险管理水平不断提升的要求，现对系统信息录入要求做出以下规定，请各机构认真执行。 一、基础信息录入 该信息均在“客户管理”项下相应模块中录入。 （一）对公客户 1、“关联信息”：该模块用于录入客户关联信息，若有，必须录入； 2、“管理层信息”：该模块用于录入客户管理层信息，该信息为企业征信必报项目，至少录入一条信息，为全面掌握客户信息，应尽量录入。若管理层人员未在我行核心系统建立客户号，可在信贷系统内新建预客户； 3、“国际贸易”：该模块用于录入客户进出口信息，若客户有进出口权，必须录入； 4、“上市资料”：该模块用于录入客户上市信息，若客户为上市企业，必须录入； 5、“重要权利/资质证书”：该模块用于录入客户相关资质信息，若客户从事房地产、国际贸易、建筑、、医药等行业，且必须具备相关资质证书，必须录入证书信息； 6、“基本信息”：该模块用于录入客户信息、客户特征、营业执照信息、税务登记证信息、联系方式、其他信息，多数为必选项，可选项中“日均存款余额”必须录入； 7、“不良记录”：该模块用于录入客户不良信息，当客户有信贷业务逾期、欠息记录等情况，必须录入； 8、“资本构成”：该模块用于录入客户资本构成信息，该信息为企业征信必报项目，必须录入。若股东为中国内地客户，且未在我行核心系统建立客户号，必须依据组织机构代码证在信贷系统内新建预客户； 9、“对外投资”：该模块用于录入客户对外投资信息，若有，必须录入；若被投资人为中国内地客户，且未在我行核心系统建立客户号，可依据组织机构代码证在信贷系统内新建预客户； 10、“资信信息”：该模块用于录入客户他行授信、对外担保等信息，若有，必须录入。其中“他行授信信息”中“授信余额”中录入截至业务报送时他行风险敞口余额。 （二）个人客户 1、“基本信息”：该模块中除必选项外，可选项中“本人年收入”、“配偶信息”（若有）、“家庭月收入”“家庭可支配年收入”“家庭年支出”、“日均存款余额”、“对外担保与年收入的比率”（若有）必须录入； 2、“资产信息”：该模块用于录入客户房屋、股票、债券、车辆及所经营企业等情况，若有，必须录入； 3、“担保信息”：该模块用于录入客户对外担保信息，若有，必须录入； 4、“家庭成员信息”：该模块用于录入家庭成员信息； 5、“生产经营情况”：该模块用于录入客户从事的生产经营活动，若有，必须录入； 6、“不良记录”：该模块用于录入客户不良信息，当客户有信贷业务逾期、欠息记录等情况，必须录入； 7、“资信信息”：该模块用于录入客户他行授信、对外担保等信息，若有，必须录入。其中“他行授信信息”中“授信余额”中录入截至业务报送时他行风险敞口余额； 8、另外，个贷业务部分数据系统无法自动提取，必须在“#调查#录入”模块中单独录入，主要包括：1）共同还款人相关信息；2）担保信息中抵押物建筑面积，按揭类贷款中房产（车辆）信息、首付款、开发商（经销商）等；3）借款人、共同还款人个人征信信息。客户经理信息录入完毕、流程提交前，可点击“调查报告查看”模块，预览信息录入情况。 二、财务信息录入 该信息在“客户管理”项下“财务报表维护”模块中录入。 “财务报表维护”：该模块用于录入企业财务数据，必须录入申请人、保证人近三年、最近一期、上年度同期及本年度各季度财务报表，并于每季度及时更新数据。 自本通知发布之日起15日内，请各机构进行自查，及时补充、完善相关信息。总行将对信息质量定期进行检查，若仍存在信息不完善的情况，将暂停其新增信贷业务。 另外，各机构应及时结清系统内表外到期业务；于每月月初3个工作日内，依据系统“个人征信”模块中的“错误信息（支行）”及时修改个人征信错误数据。 齐鲁银行 二O一O年二月二十三日 主词：信贷审批 信息录入 规范 通知 齐鲁银行办公室 2010年2月23日印发 校对：张同建 PAGE 4