内控合规知识竞赛命题内控合规管理

Sheet1 2018年内控合规知识竞赛命题模板 题号 业务领域 题型 出题依据 依据文件及文号 难度 知识点 题干 选项A 选项B 选项C 选项D 选项E 答案 1 内控合规管理 单选题 监管规定 《商业银行操作风险管理指引》 易 操作风险 对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当（），提交整改并采取整改措施。 5天内 10天内 规定时限内 20天内 C 2 内控合规管理 单选题 监管规定 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发[2017]110号) 易 双录 银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。 1个月 3个月 6个月 1年 C 3 内控合规管理 单选题 监管规定 《内控提升年学习手册》 中 诉讼时效 《民法总则》中规定一般诉讼时效期间从两年延长至（）年。 1 3 4 5 B 4 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行重要单证管理办法（2016年版）》 难 盘库频次 本级重要单证盘库频次。出纳、出纳管理（重要单证管理）（）盘库一次；业务库（凭证库）主管、会计与营运部门负责人（业务处理中心负责人）（）盘库一次；业务库（凭证库）所属机构的主管行长（）盘库一次。营业机构支行（局）长（）必须对全部柜员尾箱进行账实核对。 每半月、每季度、每年、每月 每年、每半年、每季度、每月 每半年、每半月、每季度、每周 每月、每季度、每半年、每年 A 5 内控合规管理 单选题 监管规定 《内控提升年学习手册》 难 共同债务 最高院的司法解释，强调了夫妻共同债务形成时（）原则，对夫妻婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务原则上不再推定为夫妻共同债务。 单债单签 单债共签 共债单签 共债共签 D 6 内控合规管理 单选题 监管规定 《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号） 易 政策法规 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（）。 刑事处分 行政处分 纪律处分 经济处罚 C 7 内控合规管理 单选题 监管规定 《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号） 易 客户风险等级 对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（）内完成风险等级划分工作。 5个工作日 15日 10个工作日 10日 C 8 内控合规管理 单选题 监管规定 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号令） 中 大额交易和可疑交易报告 金融机构应当提交的大额交易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的跨境款项划转。 10,1 10,2 20,1 20,2 C 9 内控合规管理 单选题 内部制度 中国邮政储蓄银行营业场所安全管理办法（2017年修订版） 中 安全管理 营业场所安全员负责本机构入侵报警系统每日撤、布防工作，且应至少（）对紧急报警按钮、报警探测器、语音对讲、报警主机、供电设备等设施设备进行一次测试，并记录检查、测试结果，核验110接处警中心及行内联网监控中心响应情况，建立相关工作台账。 每月 每旬 每季度 每半年 A 10 内控合规管理 单选题 监管规定 《中华人民共和国外汇管理条例》 中 合规管理知识 《中华人民共和国外汇管理条例》由（）公布施行。 中国人民银行 全国人大常委会 国务院 国家外汇管理局 C 11 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2017年版）》（邮银制〔2017〕76号） 易 整改时限 外部监管机构或管理层对整改完成时限有要求的，从其规定；无要求的，原则上不超过（）个月。 1个月 3个月 6个月 9个月 12个月 C 12 内控合规管理 单选题 监管规定 《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号） 易 政策法规 《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 金融监管机构 财政部门 检察机关 中国人民银行及公安机关 D 13 内控合规管理 单选题 内部制度 关于印发《中国邮政储蓄银行案防工作办法（2017年修订版）》等三项制度的通知（邮银制〔2017〕41号） 中 案件管理办法 邮储银行案防工作的目标是建立健全案防工作体系，始终坚持（）管理模式，不断完善案防制度和流程，持续推进案件防范长效机制建设，着力提升案件防控治理水平，有效防范邮政金融资金案件风险。 “上级+下级” “自营+代理” “省分行+市分行” “总行+各地市” B 14 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法》（邮银发〔2014〕83号） 易 违规行为处理决定 依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法》，自收到处分（处理）的决定书之日起，被处分（处理）人若不服该决定，可在（）个工作日内书面向本行纪检监察部门或人力资源部门申请复查。 5个 10个 15个 20个 C 15 内控合规管理 单选题 内部制度 关于印发《中国邮政储蓄银行案防工作办法（2017年修订版）》等三项制度的通知（邮银制〔2017〕41号） 中 案件管理办法 各级分支机构发生案件风险事件后，应于（）内，以《案件风险信息快报》形式通过传真报送上级机构法律与合规部门，同时报送当地银监部门。 8小时 12小时 24小时 48小时 B 16 内控合规管理 单选题 监管规定 《关于金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号） 难 资产管理产品投资 金融机构不得将资产管理产品资金直接投资于商业银行（）。 股权类资产 债权类资产 企业股权 信贷资产 D 17 内控合规管理 单选题 监管规定 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号） 难 投资集中度 单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的（）。 10% 15% 20% 30% A 18 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行一级分行“三重一大”决策办法》（2017年修订版）（邮银党〔2017〕41号） 中 会议程序 研究决定“三重一大”事项，党委会或行长办公会须有（）以上（含）成员到会方能召开。 超过半数 三分之二 四分之三 五分之三 B 19 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法》（邮银制〔2018〕115号） 中 管理机制 我行实行（）的管理体系和严格的内部控制、信息披露、问责处罚、投诉处理等管理机制，以保障客户获得服务价格信息和自主选择服务的权利。 总行统一实施 各一级分行管理 总行集中统一管理，分级授权实施 总行集中统一管理，各一级分行统一实施 C 20 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 中 岗位调整 营业主管工作岗位调整的，要办理交接手续，由（）监督交接。 委派机构泒人 营业网点负责人 会计与营运部负责人 委派机构泒人和营业网点负责人共同 D 21 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行案件（风险事件）处置应急预案（2017年版）》（邮银发〔2017〕133号） 中 处置领导小组 各级机构发生等值人民币（）万元以上重大、恶性案件的，总行、相关一级分行及二级分行应成立案件（风险事件）应急处置领导小组。 1000（不含） 1000（含） 500（不含） 500（含） B 22 内控合规管理 单选题 内部制度 《违规积分管理办法》 易 积分管理 我行建立违规积分制度，对经营管理过程中发现的各类违规行为按照（）进行积分管理，并根据积分情况对相关责任人员进行责任追究和处理。 统一 上级要求 监管标准 检查要求 A 23 内控合规管理 单选题 监管规定 《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号） 难 内部控制 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和（）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。 全体员工 个别员工 领导层 行长 A 24 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法（2013年修订版）》（邮银发〔2013〕1207号） 中 岗位轮换 岗位轮换是指根据风险控制需要，按规定在分级管辖的范围内，对关键岗位人员有计划地进行（）或不定期的岗位调整，以达到岗位监督和控制风险的目的。 部分时间段 定期 长时间 1年 B 25 内控合规管理 单选题 监管规定 《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号） 难 授权 商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定（）。其包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。 风险限额 风险额度 流动性风险限额 流动风险额度 C 26 内控合规管理 单选题 监管规定 《物权法》 难 押品管理 根据《物权法》第203条规定：“为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内（）的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 将要发生的 连续发生的 将要连续发生的 某笔特定的 C 27 内控合规管理 单选题 监管规定 《商业银行合规风险管理指引》 中 合规管理 商业银行在合规负责人离任后的（）个工作日内，向银监会报告离任原因等有关情况。 3 5 7 10 D 28 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）实施细则（2016年版）》（中国邮政联〔2016〕346号） 中 筹建期 根据《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法》，代理营业机构的筹建期为批准决定之日起（）。 1个月 3个月 6个月 1年 C 29 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）实施细则（2016年版）》（中国邮政联〔2016〕346号） 中 筹建期 代理营业机构应在收到开业核准文件之日起（）日内按规定领取金融许可证。 3 5 10 30 C 30 内控合规管理 单选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）实施细则（2016年版）》（中国邮政联〔2016〕346号） 中 筹建期 代理机构熟悉银行业务的专职人员不得少于（）人。 3 4 5 8 B 31 内控合规管理 单选题 监管规定 《商业银行授权、授信管理暂行办法》 中 授信管理政策 商业银行授权和授信的有效期均为（）年。 1年 2年 3年 4年 A 32 内控合规管理 单选题 监管规定 《银行业金融机构全面风险管理指引》 易 风险评估 银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每年评估（）其有效性。风险管理策略应当反映风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化，并在银行内部得到充分传导。 两次 一次 四次 三次 B 33 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行管理办法（2017年版）》 易 合同管理 合同管理应遵循以下原则（）。 依法合规，符合法律法规和我行相关制度规定 全程管控，促进合同管理流程化、标准化 分工协作，分级归口管理，部门相互配合 防控风险，促进业务发展，维护我行合法权益 ABCD 34 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行委托贷款管理办法》 易 贷款用途 商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策，资金用途不得为以下方面（）。 生产、经营或投资国家禁止的领域和用途 从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资 购房、购车等固定资产的投入 作为注册资本金、注册验资 ABD 35 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行反洗钱工作基本规定（2016年版）》 易 反洗钱 内部审计部门应定期对反洗钱内部控制的（）进行审计，并督促审计发现问题的整改。 健全性 及时性 有效性 突发性 AC 36 内控合规管理 多选题 监管规定 《内控提升年学习手册》 中 委托贷款 商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：（）。 受托管理的他人资金 银行的授信资金 可证明来源的资金 具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外） ABD 37 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行安全保卫工作管理办法》 易 安全保卫 安全保卫管理工作应贯彻的方针是什么？（） 以人为本 预防为主 单位负责 突出重点 ABCD 38 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行案件（风险事件）处置应急预案（2017年版）》（邮银发〔2017〕133号） 易 案件处置 案件发生后，案发机构要迅速对问题的（）进行分析，并根据事态状况准确作出评估，及时有效进行处置，力争尽快控制和平息事态。 性质 类别 危害程度 可控情况 ABCD 39 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号） 易 流动风险 流动风险管理体系应当包括以下基本要素（）。 有效的流动性风险管理治理结构 完善的流动性风险管理策略、政策和程序 有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 完备的管理信息系统 ABCD 40 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（2013年1.0版） 中 假币收缴 收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索（）。 一次性发现假人民币面额500元以上（含500元）、假外币10张（枚）（含10账、枚）以上的 有制造贩卖假币线索的 持有人不配合金融机构收缴行为的 属于利用新的造假手段制造假币的 ABCD 41 内控合规管理 多选题 监管规定 《银行业金融机构从业人员行为管理指引》 难 高管履职 高级管理层承担从业人员行为管理的实施责任，执行董事会决议，履行以下哪些职责（）。 建立覆盖全面的从业人员行为管理体系，明确相关行为管理部门的职责范围 制定行为守则及其细则，并确保实施 每年将从业人员行为评估结果向董事会报告 审批本机构制定的行为守则及其细则 建立全机构从业人员管理信息系统 ABCE 42 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号） 难 流动风险 商业银行应当按照规定定期披露流动性风险水平及其管理状况的相关信息，包括但不限于（）。 流动性风险管理治理结构，包括但不限于董事会及其专门委员会、高级管理层及相关部门的职责和作用 流动性风险管理策略和政策 识别、计量、监测、控制流动性风险的主要方法 主要流动性风险管 影响流动性风险的主要因素 ABCDE 43 内控合规管理 多选题 监管规定 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号） 易 客户身份识别 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。 匿名账户 假名账户 一般账户 基本账户 AB 44 内控合规管理 多选题 内部制度 中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2018年修订版） 中 客户信息 当客户的姓名、证件类型和证件号码对应的客户号同时满足以下条件时，中国邮政储蓄银行将自动注销对应的客户信息：（）。 个人存款账户数为零 客户名下无信用卡账户协议 客户名下无保险协议 客户名下无个贷协议及个贷历史协议 ABCD 45 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假暂行办法（2013年修订版）》（邮银发〔2013〕1207号） 中 岗位轮换 关键岗位人员在同一机构的同一岗位连续工作时间达到轮换期限，须实施岗位轮换。依据岗位承担的风险责任和业务复杂程度等因素，轮换期限分为以下几个档次（）。 1年 2年 3年 4年 6年 ABCDE 46 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号） 中 内部控制 商业银行内部控制应当遵循以下基本的原则是（）。 全覆盖原则 制衡性原则 审慎性原则 相匹配原则 成本效益原则 ABCD 47 内控合规管理 多选题 监管规定 《企业内部控制基本规范》 中 内部控制 企业建立与实施有效的内部控制，应当包括的要素有（）。 内部环境 风险评估 控制活动 信息与沟通 内部监督 ABCDE 48 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行信息科技风险管理指引》 难 计量与监测 商业银行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，其中应包括（）。 建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制 建立定期检查系统性能的程序和标准 建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制 定期进行运行环境下操作风险和管理控制的检查 定期进行信息科技外包项目的风险状况评价 ABCDE 49 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号） 难 内部控制 商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。 董事会 监事会 高级管理层 相关部门 ABCD 50 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号） 难 内部控制 商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的（）等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据。 风险控制 绩效考评 授权 管理水平 BC 51 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行合同管理办法（2017年版）》 中 合同签订 防范合同倒签的措施包括（）。 严格执行《合同法》、合同管理办法等规章制度 提升主办人员法律意识 灵活运用示范文本、协议框架 优化系统，提升效率 落实责任追究制度 ABCDE 52 内控合规管理 多选题 监管规定 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号令） 难 大额交易报告标准 依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当报告下列大额交易（）。 当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。 ABCD 53 内控合规管理 多选题 监管规定 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号令） 难 名单管理 依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构应当对下列（）人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。 中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。 联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。 中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。 外国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。 ABC 54 内控合规管理 多选题 监管规定 《中国人民银行工信部公安部工商总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》（银发〔2016〕86号） 中 开通功能 自2016年6月1日起，各银行业金融机构、公安机关通过接口方式与电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台连接，实现对涉案账户的（）功能。 紧急止付 快速冻结 信息共享 快速查询 ABCD 55 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》（邮银发〔2015〕158号） 中 行为禁令 以下属于员工行为十条禁令的有（）？ 严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动 严禁员工在营业期间使用本人工号为自己办理业务 严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证 严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金 ACD 56 内控合规管理 多选题 监管规定 《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号） 中 服务价格披露 内部控制是商业银行（）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。 董事会 监事会 高级管理层 全体员工 ABCD 57 内控合规管理 多选题 监管规定 《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（银监办发〔2017〕45号） 中 销售话术 什么是“三违反”？（） 违反金融法律 违反监管规则 违反内部规章 违反相关制度 ABC 58 内控合规管理 多选题 内部制度 关于印发《中国邮政储蓄银行案防工作办法（2017年修订版）》等三项制度的通知（邮银制〔2017〕41号） 难 案件管理办法 根据《中国邮政储蓄银行案件管理办法（2017年修订版）》，存在下列情形（）之一的，属于重大、恶性案件（风险）。 案件或风险事件涉及金额等值人民币1000万元以上（含1000万元）的 性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的 银监部门认定的其他属于重大、恶性的案件或风险事件 责任追究不力、整改效果不明显的 ABC 59 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 中 职责 “营业主管”是指负责营业网点（）等职责的专业人员。 日常营运管理 现场风险管理 人员管理 内控合规管理 ABD 60 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法》（邮银制〔2018〕115号） 中 服务价格披露 我行服务收费行为应当在公开、公平、诚实、信用的前提下，遵循（）的原则。 依法合规 平等自愿 自费分离 质价相符 明码标价 ABCD 61 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2017年修订版）》（邮银制〔2017〕54号） 易 制度管理 下列（）不属于《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2017年修订版）》中规定的制度。 转发法律、法规、外部规章或者其他规范性文件的发文及分行转发总行制度的发文 各级机构内设职能部门为加强内部管理而制定的效力仅及于部门自身的内部规定 各级机构制定的无强制约束力，仅为提示、指导或者倡导性质的文件，如“风险提示”“意见”“指导意见” 上级行就具体事项对个别下级行提出工作要求、对于具体请示给予答复和回复，以及其他用于解决和办理日常工作事项的发文，如“方案”“批复”“会议纪要”“通报” 党、团、工会等组织或团体制定的规范性文件 ABCDE 62 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行制度管理办法（2017年修订版）》（邮银制〔2017〕54号） 中 制度管理 制度管理应当遵循（）原则。 合规性原则 审慎性原则 保密性原则 协调性原则 适用性原则 ABDE 63 内控合规管理 多选题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 易 培训内容 各一级分行应建立营业主管培训制度，培训内容主要包括但不限于：个人业务、公司业务、电子银行业务、网点会计管理（）等内容。 网点风险防控 网点安全管理 网点人员管理 舆情管理 突发事件应急处置 ABCDE 64 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行行政印章管理办法（2015年版》 中 印章销毁 行政印章的缴销应按照“谁制发，谁销毁”的原则办理。因机构变动或名称变化等原因启用新印章时，原印章可延续使用一年。 × 65 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（2017年修订版）》 中 印章保管 业务印章保管、使用必须符合内部控制要求，做到分工合理，职责明确，确保“印、押、证”三分管，不相容岗位分离。 √ 66 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 中 营业主管岗位 营业网点对外营业时，必须有营业主管在岗。营业主管因特殊情况不在岗的，须安排经委派机构审核、具有相应资质的人员承担营业主管职责。相关人员履行营业主管职责期间，可以对外办理业务。 × 67 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行行政印章管理办法（2015年版》 中 公章 中国邮政储蓄银行各级行及内设部门公章一律为圆形，环边，凸字，配用红色印油。（） √ 68 内控合规管理 判断题 监管规定 《中国银监会行政处罚办法》 难 行政处罚 对银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括：银监会作出的500万元以上罚款；银监局作出的100万元以上罚款；银监分局作出的50万元以上罚款 √ 69 内控合规管理 判断题 监管规定 《中国银监会行政处罚办法》 难 行政处罚 对个人作出较大数额的罚款。包括：银监会作出的50万元以上罚款；银监局作出的30万元以上罚款；银监分局作出的10万元以上罚款 √ 70 内控合规管理 判断题 监管规定 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号令） 易 大额交易和可疑交易报告 同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。 × 71 内控合规管理 判断题 监管规定 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号） 易 交易记录保存 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。 × 72 内控合规管理 判断题 监管规定 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号） 易 客户身份识别 委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。 √ 73 内控合规管理 判断题 内部制度 中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2018年修订版） 易 服务区域 一级分行设定只在辖内享受优惠或服务的区域账户群，应向总行报备。 √ 74 内控合规管理 判断题 内部制度 中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2018年修订版） 易 服务区域 系统评级产生的账户群，可以通过邮政金融客户管理系统进行账户动态跟踪与统计分析。 √ 75 内控合规管理 判断题 内部制度 中国邮政储蓄银行个人本外币储蓄业务制度（2018年修订版） 中 开立银行账户 14周岁以下（不含14周岁）中国公民由监护人代理开立的银行账户，可留存监护人或存款人本人经实名认证的手机号码。 × 76 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2017年版）》（邮银制〔2017〕76号） 易 整改标准 完成整改是指问题所揭示的风险已得到有效控制或化解，且从制度和操作层面得到解决，包括完全整改和部分整改无需继续整改。 √ 77 内控合规管理 判断题 监管规定 《人民币银行结算账户管理办法》 易 结算账户档案管理 银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后15年。 × 78 内控合规管理 判断题 监管规定 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发[2017]110号) 易 双录 银行业金融机构在进行录音录像行为时应征得消费者同意，如其不同意则不能销售产品。 √ 79 内控合规管理 判断题 监管规定 《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》 中 呆账核销 金融企业核销呆账，必须严格履行审核审批手续，并提供呆账核销申报材料。 √ 80 内控合规管理 判断题 监管规定 《金融企业不良资产批量转让管理办法》 难 资产转让 金融企业和资产管理公司负责不良资产批量转让或收购的有关部门应遵循岗位分离、人员独立、职能制衡的原则。 √ 81 内控合规管理 判断题 监管规定 《商业银行业务连续性监管指引》 难 登记划分 商业银行应当制定运营中断事件等级划分标准，根据事件影响范围、持续时间和损失程度定义事件等级，开展应急响应处置工作。 √ 82 内控合规管理 判断题 监管规定 《银行业金融机构全面风险管理指引》 中 全面风险管理 银行业金融机构应当建立全面风险管理报告制度，明确报告的内容、频率和路线。 √ 83 内控合规管理 判断题 监管规定 《银行业金融机构案防工作办法》 难 案防管理 银行业金融机构应当制定符合本机构特点的案件风险排查、报告、处置、问责以及整改、后评价等专门制度。 √ 84 内控合规管理 判断题 监管规定 《银行抵债资产管理办法》 难 资产保全 资产保全部以制度形式明确以物抵债的实施条件及以物抵债的具体形式，包括协议抵债、裁决抵债。 √ 85 内控合规管理 判断题 监管规定 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》 难 授信额度 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%。商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。 √ 86 内控合规管理 判断题 监管规定 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号令） 难 可疑交易上报 依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。 √ 87 内控合规管理 判断题 监管规定 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号令） 难 可疑交易上报 依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可合并提交大额交易报告和可疑交易报告。 × 88 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 中 营业主管聘任 一旦退出营业管岗位，原则上3年内不得重新聘任为营业主管。其中，因严重违规、发生案件等退出，情节严重的，不得重新聘任为营业主管。 × 89 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 中 对外营业 营业网点对外营业时，必须有营业主管在岗。营业主管因特殊情况不在岗的，须安排经委派机构审核、具有相应资质的人员承担营业主管职责。相关人员履行营业管职责期间，不得对外办理业务。 √ 90 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行保密管理十五条禁止性规定》（邮银发〔2017〕144号） 易 涉密、内网 《中国邮政储蓄银行保密管理十五条禁止性规定》明确，不得将涉密计算机、内网计算机及办公用移动存储介质接入互联网。 √ 91 内控合规管理 判断题 内部制度 《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法》（邮银制〔2018〕115号） 中 价格目录 服务价格目录由总行统一编制并及时更新，各分支机构可以依据实际情况对收费目录进行补充。 × 92 内控合规管理 简答题 监管规定 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 难 案件风险信息 案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括哪些情形？ 1.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规2.客户反映非自身原因账户资金发生异常3.收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索4.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规5.银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况6.其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。 93 内控合规管理 简答题 监管规定 《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》 中 规范吸存 商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取哪些手段违规吸收和虚假增加存款？ 1.违规返利吸存。2.通过第三方中介吸存。3.延迟支付吸存。4.以贷转存吸存。5.以贷开票吸存。6.通过理财产品倒存。7.通过同业业务倒存。 94 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）实施细则（2016年版）》（中国邮政联〔2016〕346号） 易 代理营业管理 对代理营业机构和从业人员考核的考核，应包含哪些因素？ 人员资质、经营状况、内控管理、合规经营、金融消费者权益保护、整改落实、服务质量等 95 内控合规管理 简答题 监管规定 《商业银行内部控制指引》（银监发〔2014〕40号） 中 内部控制 商业银行内部控制的目标有哪些。 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。保证商业银行发展战略和经营目标的实现。保证商业银行风险管理的有效性。保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。 96 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行安全保卫工作管理办法》 中 安全保卫 各级机构主要负责人为本单位安全保卫工作第一责任人，对本单位安全保卫工作负全面责任。其主要职责有哪些？ 1.组织制定安全保卫工作目标，对完成目标负责；2.抓好安全保卫队伍建设，按规定建立健全安全保卫机构，配备与安保工作相适3.应的安全保卫人员，为开展安全保卫工作提供必要的工作条件和物资保障；4.定期听取本单位安全保卫工作汇报，研究解决安全保卫工作中存在的问题和困难；5.组织和督促辖内机构开展经常性的安全防范、职业道德和法律法规教育，加强6.对要害岗位工作人员的管理；7.督促开展经常性的安全检查 97 内控合规管理 简答题 内部制度 中国邮政储蓄银行自助设备和自助银行安全管理办法（2017年修订版） 中 安全巡查 简述自助设备和自助银行安全巡查频次。 1.在行式自助设备、自助银行巡查频次：网点营业期间每日现场自行巡查不少于三次；网点非营业期间，可根据实际情况和工作需要，确定巡查的频次。2.离行式自助设备、自助银行巡查频次：由自助设备管理员或加钞人员负责现场巡查且每周不少于两次。3.针对自助设备、自助银行可能发生案（事）件的重点地区、重要时段，应适当增加安全巡查频次。 98 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行一级分行“三重一大”决策办法》（2017年修订版）（邮银党〔2017〕41号） 易 三重一大 “三重一大”具体指什么？ “三重一大”是指：重大决策、重要人事任免、重大项目安排和大额度资金运作。 99 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2017年版）》（邮银制〔2017〕76号） 易 整改问责 整改问责中所指屡查屡犯问题包含哪些内容？ 指在两年内同一机构（以二级支行或管理机构部室为单位）被内外部检查发现有两次以上（含两次）同类问题。 100 内控合规管理 简答题 监管规定 《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令〔2017〕第3号） 难 应收账款 《应收账款质押登记办法》中应收账款包括哪些权利？ 应收账款包括下列权利：（一）销售、出租产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用，出租动产或不动产等；（二）提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权；（三）能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权；（四）提供贷款或其他信用活动产生的债权；（五）其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。 101 内控合规管理 简答题 内部制度 中国邮政储蓄银行合规检查管理办法（2018年版） 中 合规检查 简述合规检查应遵循那些原则。 风险导向原则；客观公正原则；持续跟进原则 102 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行网点合规风险等级评价办法（2018年修订版）》（邮银制〔2018〕58号） 中 风险等级评价 简述网点合规风险等级评价应遵循那些原则。 重点突出原则；客观谨慎原则；信息共享原则 103 内控合规管理 简答题 监管规定 《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发〔2013〕2号） 中 客户风险等级 金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引基本原则有哪些？ 答案：（1）风险相当原则。（2）全面性原则。（3）同一性原则。（4）动态管理原则。（5）自主管理原则。（6）保密原则。 104 内控合规管理 简答题 监管规定 《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号） 中 开户管理及可疑交易后续控制措施 《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易后续控制措施的通知》（银发〔2017〕117号）中关于注重人工分析、识别，合理确认可疑交易的措施包括哪些？ 答案：（1）重新识别、调查客户身份，八廓客户的职业、年龄、收入等基本信息。（2）采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。（3）调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。（4）整体分析与客户的业务关系，对客户全区开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与其业务、风险状况、资金来源等是否相符。（5）涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，域账户所有人核实交易情况。 105 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2017年版）》（邮银制〔2017〕76号） 中 整改计划 根据《中国邮政储蓄银行问题整改管理办法（2017年版）》规定，在收到检查意见后，需制定整改计划，整改计划都包含哪些内容？ 整改计划的内容包含但不限于问题成因、整改措施、整改责任部门、整改责任人、整改完成时限等； 106 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行重要单证管理办法（2016年版）》 易 重要空白凭证 营业机构的重要空白凭证一般按不超过几个月的实际使用量请领；柜员一般按不超过多少周的实际使用量请领？ 1个月，1周； 107 内控合规管理 简答题 监管规定 《流动资金贷款管理暂行办法》 易 贷款支付 贷款支付包括哪两种支付方式。 受托支付、自主支付 108 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行银行承兑汇票贴现业务管理办法（2015年修订版）》 易 承兑汇票 纸质银行承兑汇票出票日至到期日不超过几个月，电子银行承兑汇票出票日至到期日不超过几年。 6个，1年 109 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行客户投诉管理办法（2016年版）》 中 投诉管理 哪些部门是客户投诉渠道管理部门，负责各自渠道日常客户投诉受理、流转、统计分析、培训。 个人金融部、电子银行部（95580客服中心）、信用卡中心、办公室 110 内控合规管理 简答题 监管规定 《中华人民共和国反洗钱法》（中华人民共和国主席令第五十六号） 中 反洗钱 金融机构如何建立客户身份识别制度？ 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 111 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订）实施细则（2016年版）》（中国邮政联〔2016〕346号） 难 代理营业机构管理 代理营业机构开业须符合哪些条件？ （一）在邮政企业营业场所内设立独立办理银行业务的窗口，代理营业机构现金区域应与邮政营业场地实现有效物理隔离。（二）已配备符合监管要求的负责人和专职银行从业人员。（三）已配备与银行业务经营相适应并符合监管要求的安防设施、服务设施和其他设施。（四）已配备符合业务经营需要、信息科技风险管控要求且与邮政业务物理隔离的网络和信息科技系统，以及符合商业银行运行标准的设备机房。（五）银监会和邮储银行规定的其他审慎性条件。 112 内控合规管理 简答题 监管规定 《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号） 难 流动性风险管理政策 商业银行的流动性风险管理政策和程序主要包括九项，简述其中至少五项？ （一）流动性风险识别、计量和监测，包括现金流测算和分析。（二）流动性风险限额管理。（三）融资管理。（四）日间流动性风险管理。（五）压力测试。（六）应急计划。（七）优质流动性资产管理。（八）跨机构、跨境以及重要币种的流动性风险管理。（九）对影响流动性风险的潜在因素以及其他类别风险对流动性风险的影响进行持续监测和分析。 113 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 中 工作权限 请简述营业主管的工作权限。 （一）审核授权。对柜面有关业务事项进行审核、授权。（二）参与意见权。有权参与业务与内控管理培训，参与营业网点及上级机构业务管理、内控管理有关的会议；有权协助营业网点负责人对营业网点内部人员进行考评，并对人员履职情况发表意见；有权对营业网点柜面营运劳动组织安排提出建议；有权根据监测、检查情况对营业网点的内控管理情况进行评价，对营业网点违规行为提出处理建议。（三）违规制止权。有权抵制营业网点负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为；对于营业网点负责人及其他人员在业务办理、内控管理等方面的违违规事项，有权及时制止。（四）监督检查权。有权采取现场检查形式，通过调阅营业网点业务档案、业务资料、监控设备及相关业务文件等方式，进行监督检查，并可直接询问相关人员；有权协助和配合内外部检查工作；有权根据网点业务办理、内控管理等情况，开展重点项目检查。 114 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法》（邮银制〔2018〕115号） 中 管理机制 我行服务价格信息披露的渠道和载体包括哪些。 （一）在营业网点醒目位置挂牌、张贴、印制宣传折页或手册，有条件的分行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式进行公示；（二）在官方网站、网上银行、手机银行、微信银行等电子渠道醒目位置进行公告或提供查询；（三）通过电子银行等自助渠道提供服务的，应在客户使用之前，提示客户相关服务价格，并保证客户对相关服务的选择权。 115 内控合规管理 简答题 内部制度 《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》（邮银制〔2018〕12号） 难 权责分工 实施营业主管派驻制后，简述营业网点负责人与营业主管权责分工。 （一）营业网点负责人全面负责营业网点的各项经营与管理工作，重点负责网点人员管理，以及组织开展各项业务的市场拓展和营销管理等经营管理工作。营业网点负责人可对营业主管工作进行监督评价，纳入营业主管的绩效考核。（二）营业主管负责组织开展网点现场业务办理、业务授权等各项营运管理和风险管理工作，并按要求督促网点人员贯彻落实各项业务制度、内控、风险管理制度和操作规程等。Sheet2Sheet3