商业银行监管评级内部指引

工作表1 商业银行监管评级内部指引 适用范围shiyongfanwei 中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行 政策性银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行以及经银监会批准成立的其他金融机构的监管评级参照本指引执行。 商业银行监管评级体系 监管评级要素体系 评级方法体系 评级操作规程体系 评级结果运用体系 商业银行监管评级要素 资本充足（C） 资产质量（A） 管理质量（M） 盈利状况（E） 流动性风险（L） 市场风险（S） 信息科技风险（I） 评级要素权重设置 15% 15% 20% 10% 20% 10% 10% 评级操作流程 信息收集xinxishouji 初评chuping 复评fuping 审核shenhe 评级结果反馈pingjijieguofankui 档案归集 后评价houpingjia 评级结果 单项要素评级和综合评级结果均以１级至６级表示，越大的数字表明越差的级别和越高的监管关注程度。 综合评级结果从１至６共分为６个级别、１２个档次。其中，综合评级２－４级分别细分为A、B、C三个档次。 单项要素评级danxiangyaosupingji 1 100-90 综合评级zonghepingji 1 100-90 表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。此外，银行对经济及金融的动荡有较强的抵御能力，有能力应付环境的各种变化。 2 90-75 2A 90-85 表示银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。银行是稳健的且具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点再发展下去可能产生较大问题。 2B 85-80 2C 80-75 3 75-60 3A 75-70 表示银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况恶化。虽然从其整体实力和财务状况来看不大可能出现倒闭情形，但仍很脆弱，应当给予特别的监管关注。 3B 70-65 3C 65-60 4 60-45 4A 60-55 表示银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。银行存在倒闭的可能性，但是不会立即发生。对于资本净额为正数但达不到监管要求的，或存在重大不遵守法律法规情况的银行，通常也给予这个评级。 4B 55-50 4C 50-45 5 45-30 5 45-30 表示银行存在严重的问题和不安全、不健全的情况，无论是问题的特性和数量，或是不安全、不健全的情况都到了非常严峻的地步，且这些银行的业绩表现非常差，以致需要从股东或其他途径获取紧急救助，以避免产生倒闭的风险。 6 30-0 6 30-0 表示银行存在问题和不安全、不健全的情况已严峻到可能引发严重的信用危机和支付问题，对于已经无法采取措施进行救助的，监管机构可以视情况实施市场退出。