银发[1999]77号人民币利率管理规定

人民币利率管理规定第一章总则第一条为有效发挥利率杠杆对公民经济的调理作用，增强利率管理，保护正常的金融次序，创立公正有序的竞争环境，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及其余相关法律、法规拟定本规定。第二条凡在中华人民共和国境内（不含香港、澳门、台湾）经营人民币存、贷款业务的金融机构，邮政存储部门，其余法人、自然人和其余组织，均遵守本规定。第三条中国人民银行是经国务院受权的利率主管机关，代表国家依法执行利率管理权，其余任何单位和个人不得干预。第四条中国人民银行拟定的各种利率是法定利率。法定利率拥有法律效劳，其余任何单位和个人均无权变动。第二章利率的拟定与管理第五条中国人民银行拟定、调整以下利率：（一）中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率；（二）金融机构存、贷款利率；（三）优惠贷款利率；（四）罚息利率；（五）同业存款利率；（六）利率浮动幅度；（七）其余。第六条金融机构依据中国人民银行的相关规定确立以下利率：（一）浮动利率；（二）内部资本来往利率；（三）同业拆借利率；（四）贴现利率和转贴现利率；（五）中国人民银行同意确立的其余利率。第七条中国人民银行总行执行以下利率管理：（一）依据公民经济发展的需要和钱币政策要求，拟定利率政策和利率管理法规并组织实行；（二）领导中国人民银行分支机构的利率管理工作；（三）督查、检查金融机构执行国家利率政策、法规的状况；（四）协调、办理金融机构的利率瓜葛和利率违规行为；（五）宣传、解说国家的利率政策及相关法规；（六）研究、拟定、实行国家的利率改革规划；（七）监测、调控金融市场利率；（八）其余利率管理工作。1/6第八条中国人民银行分支机构在中国人民银行总行受权的范围内执行以下利率管理职责：（一）实行对辖区内金融机构的利率管理，指导下级行的利率管理工作；（二）及时转发中国人民银行总行的相关文件，对相关利率调整等的重要文件，应在奏效日从前传递到辖区内金融机构，并严守机密；（三）督查、检查辖区内金融机构执行利率政策的状况，办理利率违规行为，并及时向上司行报告本辖区内利率政策执行状况；（四）建立和完美利率违规举报，增强社会督查；（五）宣传、解说国家的利率政策及相关法规；（六）组织相关利率政策的检查研究；（七）完成上司行安排的其余利率管理工作。第九条金融机构执行以下职责：（一）协助和配合中国人民银行进行利率管理工作，宣传、贯彻、执行国家利率政策；（二）系统内公布的相关利率的文件一定抄送辖区内中国人民银行，凡与中国人民银行相关规定不一致的内容，以中国人民银行的规定为准；（三）严格执行国家的利率政策和相关法规，增强自己及所辖分支机构的利率管理，发现问应主动办理；（四）自觉接受并主动配合中国人民银行的利率管理和检查，供给真实的相关资料；（五）在营业场所挂牌通知法定利率水平；（六）对利率政策执行过程中出现的问题及时向中国人民银行报告。第十条利率管理人员应当坚持原则，依法做事，不得徇私作弊，泄漏机密，玩忽职责。第三章存款的结息第十一条城乡居民存储存款的计息和结息按《存储管理》相关条款办理。活期存储存款每年结息一次，六月三十天为结息日，结息后的利息并入本金起息，元以下尾数不计息。未到结息日清户时，按清户日挂牌通知的利率计息到清户前一日止。按期存储存款按存入日挂牌通知的利率计息，利随本清，遇利率调整不分段计息。2/6定活两便存储存款按支取日挂牌通知的一年期之内（含一年）相应品位的按期整存整取存款利率打折计息，打折后低于活期存款利率时，按活期存款利率计息。通知存款的计息和结息按《通知存款管理方法》执行。大额可转让按期存单在存期内依照存单开户日银行挂牌通知的利率计息，利随本清，遇利率调整不分段计息，逾期时期不计息。第十二条单位存款的计息和结息按《人民币单位存款管理方法》的相关条款办理。活期存款按季结息，每季末月的二十天为结息日。单位通知存款计息和结息按《通知存款管理方法》执行。单位协议存款按结息日或清户日挂牌通知的利率计息，按季结息。第十三条金融机构经中国人民银行同意收取的保证金，依照单位存款计息、结息。第十四条职工个人住宅公积金存款，当年归集的按结息日挂牌通知的活期存款利率计息，结息后转入上年结转户；上年结转的按结息日挂牌通知的三个月按期整存整取存款利率计息。公积金存款的结息日为每年的六月三十天。第十五条金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十天为结息日，按结息日的利率计息，遇利率调整不分段计息。对欠交准备金的金融机构，从欠交之日起按罚息利率计收罚息，直至交足准备金止，遇罚息利率调整分段计息。第十六条邮政存储转存款，按季结息，每季度末月的二十天为结息日，遇利率调整分段计息。第十七条保险企业在中国人民银行的保证金存款按金融机构准备金存款利率计息，在其余金融机构的存款按单位存款利率计息。3/6第十八条金融机构按规定全额划缴中国人民银行的财政存款一律不计息，不划缴的部分按单位存款利率计息。第十九条金融机构同业存款利率，最高不得超出准备金存款利率，计息和结息同第十五条。第四章贷款的结息第二十条短期贷款（限期在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应品位的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十天为结息日；按月结息的，每个月的二十天为结息日。详尽结息方式由借贷两方协商确立。对贷款期内不可以按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计光复利，贷款逾期后改按罚息利率计光复利。最后一笔贷款清账时，利随本清。第二十一条中长远贷款（限期在一年以上）利率实行一年必定。贷款（包含贷款合同奏效日起一年内应分笔拨付的全部资本）依据贷款合同确立的限期，按贷款合同奏效日相应品位的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应品位的法定贷款利率确立下一年度利率。中长远贷款按季结息，每季度末月二十天为结息日。对贷款期内不可以按期支付的利息按合同利率按季计光复利，贷款逾期后改按罚息利率计光复利。第二十二条贴现按贴现日确立的贴现利率一次性收取利息。第二十三条信托贷款利率由拜托两方在不超出同期同品位法定贷款利率水平（含浮动）的范围内协商确立；租借贷款利率按同期同品位法定贷款利率（含浮动）执行。4/6第二十四条贷款展期，限期累计计算，累计限期达到新的利率限期品位时，自展期之日起，按展期日挂牌的同品位利率计息；达不到新的限期品位时，按展期日的原品位利率计息。第二十五条逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清账本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用时期不可以按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计光复利。仿佛一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不可以并处。第二十六条借款人在借款合同到期日从前归还借款时，贷款人有权按原贷款合同向借款人收取利息。第二十七条个人住宅贷款利率及其计结息方法按《个人住宅贷款管理方法》相关规定执行，贷款逾期按本规定第二十五条办理。第二十八条中国人民银行对金融机构再贷款按合同利率计息，遇利率调整不分段计息。按季结息，每季度末月二十天为结息日。对贷款期内不可以按期支付的利息按合同利率计光复利。再贷款展期，贷款限期不累计计算，按展期日相应品位的再贷款利率计息。再贷款逾期，按逾期日的罚息利率计收罚息，直到归还本息，遇罚息利率调整分段计息。对逾期时期不可以按期支付的利息按罚息利率按季计光复利。第二十九条再贴现按再贴现日的再贴现利率一次性收取利息。第五章罚则第三十条有以下行为之一的，属于利率违规行为：5/6（一）擅自提升或降低存、贷款利率的；（二）变相提升或降低存、贷款利率的；（三）擅自或变相以高利率刊行债券的；（四）其余违反本规定和国家利率政策的。第三十一条对存在上述利率违规行为的金融机构，中国人民银行将视其情节及所致结果轻重，依照相关法律法规恩赐相应处罚。第三十二条金融机构违反国家法律法规和利率政策而多收的贷款利息或少付的存款利息，以及个人、法人及其余组织因金融机构违规而多收的存款利息或少付的贷款利息，不受法律保护。第三十三条金融机构因非不行抗力迟延或拒绝支付存款人已到期合法存款的，未付时期按该笔存款原存单利率对存款人支付利息。第三十四条对违反《企业债券管理条例》，擅自或变相以高利率刊行债券的企业，辖区内中国人民银行有权制止，并会同相关部门依照《企业债券管理条例》等相关法规进行处罚。第三十五条对违反本规定的金融机构的主要负责人、业务部门负责人及直接业务人员，视情节轻重和造成危害的程度，依照中国人民银行《关于对金融机构违纪违规经营责任人的行政处罚规定》恩赐相应处罚。第三十六条违反利率管理规定的当事人，对中国人民银行做出的处罚不服的，可以按《行政复议条例》相关规定向上一级人民银行申请复议。第六章附则第三十七条本规定由中国人民银行总行负责解说、说明和修改。第三十八条本规定自一九九九年四月一日起实行。此前凡与本规定相抗争的，皆以本规定为准。6/6内容总结（1）人民币利率管理规定第一章总则第一条为有效发挥利率杠杆对公民经济的调理作用，增强利率管理，保护正常的金融次序，创立公正有序的竞争环境，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》及其余相关法律、法规拟定本规定（2）第二条凡在中华人民共和国境内（不含香港、澳门、台湾）经营人民币存、贷款业务的金融机构，邮政存储部门，其余法人、自然人和其余组织，均遵守本规定