2020一级建造师《法律法规》必考知识点总结

原创作品,请勿转载。 金融机构高级管理人员资格考试测试试题及答案 (判断) 一、判断题(每题1分,共331题) 1. 对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理,适用《中国银行业监督管理法》。( ) 正确答案:Y 2. 商业银行在中华人民共和国境内的分支机构,是按行政区划设立的。() 正确答案:N 3. 商业银行可以根据市场需求及资金头寸状况在规定浮动限度内确定贷款利率。( ) 正确答案:Y 4. 银行业监督管理机构对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户,可以予以冻结。( ) 正确答案:N 5. 国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院规定。( ) 正确答案:N 6. 一个自然人股东不能成立有限责任公司。() 正确答案:N 7. 债务人提前履行给债权人增加的费用,由双方共同负担。() 正确答案:N 8. 客户预留财务专用章或公章遗失,须由开户单位出具证明方可办理印鉴挂失手续。() 正确答案:N 9. 中对履行地点不明确的,除给付货币、交付不动产外,在履行义务一方所在地履行。 () 正确答案:Y 10. 公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的抽象行政行为侵犯其合法权益,有权依 照本法向人民法院提起诉讼。() 正确答案:N 11. 公用企业和与国计民生有重大关系的企业不予宣告破产.( ) 正确答案:Y 12. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。() 正确答案:N 13. 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,在进行现场检查时,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件,资料予以封存。( ) 正确答案:Y 14. 出资人未将资金交付给金融机构,而是依照金融机构的指定将资金直接转给用资人,金融机构给出资 人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的,首先由用资人偿还出资人本金及利息,金融机构对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。() 正确答案:Y 15. 一旦债务人到期不能履行债务,债权人可随时要求一般保证的保证人履行债务。() 正确答案:N 16. 对电子银行管理的关键岗位和关键人员,应实行轮岗和强制性休假制度,建立严格的内部监督。( ) 正确答案:Y 17. 在质押贷款合同履行期内,质押的票据先于贷款到期,商业银行不可以行使票据权利。( ) 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 18. 国家机关和国家机关工作人员违法行使职权侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的,只有个人可以取得国家赔偿,法人单位无权要求赔偿。() 正确答案:N 19. 银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。( ) 正确答案:Y 20. 金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。() 正确答案:N 21. 学校的实验楼可以做贷款抵押物。( ) 正确答案:N 22. 国务院银行业监督管理机构依照法律法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。( ) 正确答案:Y 23. 贴现人对贴现申请人提交的商业汇票,可以在书面查询来到之前先行办理贴现业务。()正确答案:N 24. 对于行政许可事项,决定机关在审查过程中,根据情况需要,可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。() 正确答案:Y 25. 商业银行可以提供担保。( ) 正确答案:N 26. 持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的,金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的,人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系,并判决驳回原告的诉讼请求。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 27. 人民法院要求金融机构协助冻结、扣划被执行人的存款时,冻结、扣划裁定和协助执行通知书适用留置送达的规定。() 正确答案:Y 28. 根据《银行业监督管理法》的有关规定,国务院银行业监督管理机构对经其批准在境外设立的金融机构的业务活动实施监督管理。( ) 正确答案:Y 29. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。() 正确答案:Y 30. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比,不应低于90%。() 正确答案:N 31. 某汽车销售商与某汽车厂签订了一份,约定5月30日销售商付给汽车厂100万元预付款,6月30日由汽车厂向销售商交付两辆汽车,到了5月30日,销售商发现汽车厂已全面停产,经营状况严重恶化。此时销售商根据《合同法》可以行使不安抗辩权以维护自己的权益。() 正确答案:Y 32. 以是否依法律规定强制提取为标准,可把公积金分为法定公积金和非法定公积金。()正确答案:N 33. 伪造、变造支票造成较大损失的,可处以有期徒刑。() 正确答案:Y 34. 破产企业财产分配方案经债权人会议多次讨论未获通过的,由人民法院依法裁定。()正确答案:Y 35. 《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定,国有商业银行和股份制商业银行的分行级专营机构的开业申请,应向拟设地银监局提交,由银监局受理、审查并决定。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 36. 人民银行济南分行和山东银监局都可以根据需要制定监管规章() 正确答案:N 37. 改制企业到开户行落实金融债务时,开户行可以不予配合和理睬() 正确答案:N 38. 乙欠甲5 0万元钱长期未还,乙有一套住房价值50万元,突然乙在未清偿债务的情况下将住房以10万元的价格卖给了他人,在此种情形下,甲可以根据《合同法》行使撤销权。() 正确答案:Y 39. 商业银行变更注册资本和修改章程,应当经国务院银行业监督管理机构批准。( ) 正确答案:Y 40. 银行业自律组织是银行业金融机构自愿结成的银行业行业自律组织,是经所在地登记注册的营利性社会团体( ) 正确答案:N 41. 不可抗力一般是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况() 正确答案:Y 42. 公司的董事经理持有本公司股份,如遇特殊情况在任职期间内可以转让。() 正确答案:N 43. 国家统计局负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。( ) 正确答案:N 44. 按照《合同法》有关规定,因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与第三人订立合同时,居间人是中介服务人。() 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 45. 在诉讼过程中,人民法院认为对专门性问题需要鉴定的,应当交由法定鉴定部门鉴定()正确答案:Y 46. 有金融债务的企业改制,应当先落实金融债务,经债权金融机构同意后,工商部门才办理改制登记。 () 正确答案:Y 47. 根据《企业破产法》规定,对债务人的民事诉讼,只能向受理破产申请的人民法院提出。() 正确答案:Y 48. 明知是公款而为其办理个人名义储蓄存款,存款合同可撤销。() 正确答案:Y 49. 任何公民均有权向银监局提出设立商业银行申请。() 正确答案:N 50. 商业银行及其分支机构可以转让、出借经营许可证。() 正确答案:N 51. 未经监管部门批准,电子银行安全评估报告不得作为广告宣传资料使用,也不得提供给除监管部门以外的第三方机构。( ) 正确答案:Y 52. 公司发行债券募集的资金,不得用于弥补亏损和非生产性支出。() 正确答案:Y 53. 外国人、无国籍人、外国企业和组织在人民法院起诉、应诉,同中华人民共和国公民、法人和其他组织有同等的诉讼权利义务。() 54. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的,给予行政处分。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 55. 根据《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》,资产支持证券不代表发起机构的负债,资产支持证券投资机构的追索权仅限于信托财产。() 正确答案:Y 56. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密,尚不构成犯罪的,依法给予行政处分。( ) 正确答案:Y 57. 非法金融机构的筹备组织,不视为非法金融机构。() 正确答案:N 58. 按照《合同法》有关规定因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与第三人订立合同时,居间人是双方的证人。() 正确答案:N 59. 国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。( ) 正确答案:Y 60. 商业银行经营范围由商业银行章程规定,报国务院银行业监督管理机构备案。( ) 正确答案:N 61. 李某是银行分理处柜员,她多次收缴假币换取真币据为己有,但数额较小,因此单位对其予以记大过处分。() 正确答案:N 62. 商业银行申请开办证券投资基金托管业务由中国证监会受理、审查并决定。() 63. 非银行金融机构、不具有贷款权限或未经其上级行承兑授权、转授权的银行分支机构,不得承兑商业汇票。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 7 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 64. 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和标准,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。( ) 正确答案:Y 65. 上市的商业银行除了依法接受国务院银行业监督管理机构监督管理,还要依照其规定接受国务院证券监督管理机构的监督管理。() 正确答案:Y 66. 金融机构申请开办电子银行业务,根据电子银行业务的不同类型,分别适用审批制和报告制。( ) 正确答案:Y 67. 已承兑的商业承兑汇票不得办理挂失止付。() 正确答案:N 68. 股份发行实行公开、公平、公正原则,必须同股同权、同股同利。() 正确答案:Y 69. 股份有限公司董事会会议作出决议,必须经全体董事过半数通过。() 正确答案:Y 70. 存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的,质押合同有效。() 正确答案:N 71. 国有企业、机关事业单位,股份制企业、集体企业要依法设置会计账簿,私有企业规模较小的则可以不设立。() 72. 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公平、公开、公正的原则。( ) 正确答案:Y 73. 中级人民法院管辖第一审行政案件。() 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 8 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 74. 根据法律规定,定金的数额不得超过合同标的额的百分之三十。() 正确答案:N 75. 国有独资公司的董事长、副董事长、董事、高级管理人员,未经有权机关同意不得在其他有限责任公司兼职。() 正确答案:Y 76. 商业银行对发现的伪造、变造的存单应向公安机关报案。() 正确答案:Y 77. 当收取订金一方违反合同时,应双倍返还订金() 正确答案:N 78. 金融系统工作人员在工作中必须严格遵守有关规章制度,凡是违反规章制度的,都必须对其做出严肃处理。() 正确答案:Y 79. 商业银行未经批准擅自从事结汇、售汇业务的,中国人民银行有权依照法律的规定对其进行处罚。() 正确答案:Y 80. 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处十万元以上一百万元以 下罚款。( ) 正确答案:N 81. 合同一旦订立则不能取消。() 正确答案:N 82. 人民法院扣划被执行人在金融机构存款的,执行人员应当出示本人工作证和执行公务证,并出具法院扣划裁定书和协助扣划存款通知书,还应当附生效法律文书副本。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 9 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 83. 商业银行可以经营买卖政府债券、金融债券业务。() 正确答案:Y 84. 山东省人民政府可以制定行政规章() 正确答案:Y 85. 商业银行工作人员泄露任职期间知悉的国家或商业秘密,应当给予纪律处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。() 正确答案:Y 86. 会计原始凭证金额错误的,应当由出具单位重开,也可在原始凭证上以大写更正金额。() 正确答案:N 87. 金融机构在申请开办电子银行业务时,应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行安全评估。() 正确答案:Y 88. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。() 正确答案:Y 89. 中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。( ) 正确答案:Y 90. 经有权机关批准,资本公积金部分可用于弥补公司的亏损。() 正确答案:N 91. 失票人应当在挂失止付后3日内依法向票据支付地的基层人民法院申请公示催告或者提起诉讼。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 10 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 92. 经国务院银行业监管机构负责人批准银行业监督管理机构可以冻结有关人员资金。()正确答案:N 93. 客户预留个人名章遗失,须由开户单位公函或原申请开户时上级主管部门出具的证明,方可办理印鉴挂失手续。() 正确答案:Y 94. 公路桥梁或公路渡口的收费权做质押申请贷款是合法的。() 正确答案:Y 95. 已开办离岸银行业务的商业银行,增加业务品种,无须经银监会批准。() 正确答案:N 96. 根据贷款的有关法律规定,精神病人可以从信用社取得贷款。() 正确答案:N 97. 甲农信社与乙借款人签订借款合同,借款用途为购料,而实际用于贷新还旧,丙不知贷新还旧事宜,而提供了保证责任,则不承担保证责任。() 正确答案:Y 98. 保证人享有债务人的抗辩权,债务人放弃对债务的抗辩权的,保证人也无权抗辩。()正确答案:N 99. 再贴现利率由交易双方制定、发布与调整。() 正确答案:N 100. 银行分支机构依据其上级行的承兑授权,在核定的可承兑总量或比例内承兑商业汇票。() 正确答案:Y 101. 未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。( )正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 11 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 102. 国家赔偿以支付赔偿金为主要方式。能够返还财产或者恢复原状的,予以返还财产或者恢复原状。() 正确答案:Y 103. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。( ) 正确答案:Y 104. 银行业金融机构有未经批准变更、终止的,构成犯罪的,依法追究刑事责任。( ) 正确答案:Y 105. 经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。( ) 正确答案:Y 106. 持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的,如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据,或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的,人民法院应认定持有人与金融机构间存款关系成立,金融机构不应当承担兑付款项的义务。() 正确答案:N 107. 依照股份所表示的股东权的内容不同,股份可分为普通股与特别股。() 正确答案:Y 108. 人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款,需要冻结的,执行人员应当出示本人工作证和执行公务证,并出具法院冻结裁定书和协助查询存款通知书。() 正确答案:N 109. 股东可以约定不按照出资比例分取红利。() 正确答案:Y 110. 银行从业人员违反规定为他人出具保函等资信证明、并造成较大损失的,要接受刑法的惩处。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 12 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 111. 《企业破产法》规定,破产企业的财产先行清偿破产费用。() 正确答案:Y 112. 人民法院审理行政案件,以法律和行政法规、地方性法规和红头文件为依据。() 正确答案:N 113. 因侵权行为提起的诉讼,只能由侵权行为地人民法院管辖。() 正确答案:N 114. 银行业金融机构不能支付到期债务申请破产的,必须经过银行业监督管理机构审查批准。( ) 正确答案:Y 115. 甲商业银行办理乙单位汇票质押贷款,双方签有汇票质押协议,但质押人未在汇票上背书“质押”字样,该质押无效。( ) 正确答案:Y 116. 被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化。( ) 正确答案:N 117. 行政许可申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。() 正确答案:Y 118. 监管部门可以直接对金融机构违反规章制度人员作出纪律处分决定。() 正确答案:N 119. 存单纠纷案件由被告住所地人民法院或出具存单、进帐单、对帐单或与当事人签订存款合同的金融机构住所地人民法院管辖。() 正确答案:Y 120. 乙欠甲5 0万元钱长期未还,乙有一套住房价值50万元,突然乙在未清偿债务的情况下将住房以10万元的价格卖给了他人,因事实形成,按照《合同法》的规定,甲无法行使撤销权。() 正确答案:N 121. 电子签名人或者电子签名依赖方因依据电子认证服务提供者提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失,电子认证服务提供者不能证明自己无过错的,承担赔偿责任。()正确答案:Y 122. 当事人对已经发生法律效力的判决、裁定,认为确有错误的,可以向原审人民法院或者上一级人民法院提出申诉,但判决、裁定不停止执行。() 正确答案:Y 123. 《商业银行法》所称的商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。() 正确答案:N 124. 持票人申请再贴现时,不须提交贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票。()正确答案:N 125. 持票人申请贴现时,须提交贴现申请书,经其背书的未到期商业汇票和商品交易合同 复印件。不需要持票人与出票人或其前手之间的增值税发票。() 正确答案:N 126. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿,尚不构成犯罪的,依法给予行政处罚( ) 正确答案:N 127. 商业银行非法办理查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的,属职务行为,不应承担民事责任。() 正确答案:N 128. 在保证贷款合同中,若未经保证人同意,商业银行与借款人协商提高了利率,则保证人对提高部分的利息不承担保证责任() 正确答案:Y 129. 合同虽未成立,但在订立合同过程中故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况,给对方造成损失的,应承担缔约过失责任。() 正确答案:Y 130. 农村信用社可以向医院发放贷款。( ) 正确答案:Y 131. 商业银行的服务收费项目和标准由银监会、中国人民银行会同商业银行总行制定。( )正确答案:N 132. 客户申请更换印鉴后,更换印鉴前签发的支票,由开户单位收回另签。() 正确答案:N 133. 银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的,由国务院银行业监督管理机构责令改 正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款 。( ) 正确答案:Y 134. 人民法院有权查询个人及单位存款账户。( ) 正确答案:Y 135. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,盈利能 力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。其中,资本利润率为税后净利润与平均净资产之 比,不应低于11%。() 正确答案:Y 136. 公司债券可以转让,转让价格由转让人与受让人约定。() 正确答案:Y 137. 商业银行、政策性银行的银行分支机构可承兑商业汇票。() 正确答案:N 138. 因正当防卫造成损害的,不承担民事责任。正当防卫超过必要的限度,造成不应有的损害的,应当承 担适当的民事责任。() 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 15 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:Y 139. 商业银行经依法批准可以买卖、代理买卖外汇业务。() 正确答案:Y 140. 各单位的会计业务必须由本单位的内部机构和人员处理,不允许中介机构和单位之外的人员代理记账 。() 正确答案:N 141. 金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘,应由电子银行管理部门负责。( ) 正确答案:N 142. 银行业金融机构业务报表资料的真实性及报送的及时性是进行有效非现场监管的前提条件。( ) 正确答案:Y 143. 单位提供担保要在财务会计报告中予以说明。() 正确答案:Y 144. 国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。( ) 正确答案:Y 145. 债务人提前履行给债权人增加的费用,由债务人负担。() 正确答案:Y 146. 商业银行违反规定提高或者降低利率及采取不正当手段吸收存款的,由人民银行责令其改正并处罚。( ) 正确答案:N 147. 根据我国有关法律的规定,公司债券的利率不得高于银行同期居民储蓄定期存款利率的百分之四十。 () 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 16 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 148. 国务院各部、委员会、中国人民银行、银监会、审计署和具有行政管理职能的直属机构,可以根据法 律和国务院的行政法规、决定、命令,在本部门的权限范围内,制定规章。() 正确答案:Y 149. 出纳人员不得兼任稽核,但可以保管会计档案和进行账目登记。() 正确答案:N 150. 在民政部门登记的事业法人经政府批准可以做保证人。() 正确答案:N 151. 金融许可证丢失后,商业银行申请补发许可证,也是行政许可行为。( ) 正确答案:N 152. 票据上有伪造、变造的签章的,不影响票据上其他真实签章的效力。() 正确答案:Y 153. 银行业监督管理的目标是保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。( ) 正确答案:Y 154. 金融许可证,可以转让。( ) 正确答案:N 155. 债权金融机构应按照规定认真审查金融债务落实情况,然后在相关证明材料上签署意见,并加盖储蓄 业务专用章。() 正确答案:N 156. 在少数民族聚居或者多民族共同居住的地区,人民法院应当用当地民族通用的语言、文字进行审理和 发布法律文书。() 正确答案:Y 157. 经借款人同意,商业银行贷款利息可以在发放贷款时扣除。( ) 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 17 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 158. 银监会可以根据制定行政法规() 正确答案:N 159. 人民法院审理民事案件,必须以事实为根据,以法律为准绳,也可以根据政治需要自由裁量() 正确答案:N 160. 国有独资商业银行监事会可参与国有独资商业银行的经营决策和经营管理活动。( ) 正确答案:N 161. 监管部门依法取缔非法金融机构和非法金融业务活动,任何单位和个人不得干涉,不得拒绝、阻挠。 () 正确答案:Y 162. 银行从业人员违法发放贷款并带来重大损失的,对直接责任人可处以有期徒刑。()正确答案:Y 163. 《会计法》只约束企业和其他经济组织,不约束机关事业单位的会计事务。() 正确答案:N 164. 保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。() 正确答案:Y 165. 商业银行依法向借款人收回贷款的本金和利息,受法律保护。() 正确答案:Y 166. 公司可以设立分公司。但分公司不具有法人资格,其民事责任由公司承担。() 正确答案:Y 167. 行政许可一旦生效,均不得以任何理由撤回。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 18 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 168. 决定机关在行政许可审查过程中,认为需要的可要求申请人作出书面说明解释。书面说明解释可以通 过当面递交和邮寄的方式提交;也可以采取传真、电子邮件等方式提交。() 正确答案:N 169. 担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责 任的,不得担任商业银行的董事、高级管理人员。( ) 正确答案:Y 170. 设立商业银行的条件之一,是应当具有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。( ) 正确答案:Y 171. 贴现银行向其他银行转贴现或向人民银行申请再贴现时,不须提供贴现申请人与其直接前手之间的交 易合同、增值税发票或普通发票。() 正确答案:Y 172. 资本充足程度直接决定银行的最终清偿能力和抵御各类风险的能力。( ) 正确答案:Y 173. 中资商业银行董事长、副董事长、独立董事须经任职资格许可,其他董事等董事会成员以及董事会秘 书无须经过任职资格许可。() 正确答案:N 174. 部门规章规定的事项应当属于执行法律或者国务院的行政法规、决定、命令的事项。()正确答案:Y 175. 设立商业银行分支机构的许可,以颁发金融许可证为许可方式。() 正确答案:Y 176. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,操作风 险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险,表示为操作风险损 失率,即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 19 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 177. 未经公布的行政许可规定可以做为行政许可依据。() 正确答案:N 178. 中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。() 正确答案:Y 179. 任何非法金融机构和非法金融业务活动,必须予以取缔。() 正确答案:Y 180. 依法承包的荒山、荒滩等土地使用权无论发包方是否同意,都不可抵押。() 正确答案:N 181. 公司的盈余公积金分为法定盈余公积金和任意盈余公积金。() 正确答案:Y 182. 出资人将资金交付给金融机构,金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合 同,出资人再指定金融机构将资金转给用资人的,首先由用资人返还出资人本金和利息。()正确答案:Y 183. 编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行贷款的,最高可判处无期徒刑。() 正确答案:Y 184. 银行业监督管理机构进行现场检查时,不能对被检查机构运用电子计算机管理业务数据的系统进行检 查。( ) 正确答案:N 185. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构可以 区别不同情形,采取责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予 纪律处分。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 20 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 186. 再贴现的对象是在中国人民银行及其分支机构开立存款帐户的商业银行、政策性银行、非银行金融机 构及其分支机构。() 正确答案:N 187. 持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证,但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提 起诉讼的,持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。() 正确答案:Y 188. 因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚,不得担任商业银 行的董事、高级管理人员。() 正确答案:Y 189. 银行办理贴现时,应考核贴现申请人的资信情况,必要时可依法要求贴现申请人提供担保。() 正确答案:N 190. 《巴塞尔协议》在关于发照审批的规定中要求审批人员必须要审查主要的直接或间接股东在商界的声 誉。( ) 正确答案:Y 191. 商业银行可以向关系人发放担保贷款。( ) 正确答案:Y 192. 质押票据所担保的债务到期后,背书人未能如期履行债务时,被背书人依法实现质权,可以将票据进 行转让或者贴现。() 正确答案:N 193. 人民法院受理债务人破产案件后,债权人未申报债权的,保证人不能参加破产财产分配。() 正确答案:N 194. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,不良贷 款迁徙率包括次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率和损失类贷款迁徙率。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 21 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 195. 现金银行汇票丧失,应由失票人通知出票行办理挂失止付。() 正确答案:Y 196. 纪律处分种类包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除留用、开除、罚款、没收违法所得。() 正确答案:N 197. 有关人民法院在执行由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的两 份或者多份生效法律文书的过程中,需要金融机构协助执行的,金融机构应当协助最先送达协助执行 通知书的法院,予以查询、冻结,但不得扣划。() 正确答案:Y 198. 信用社可以以医院的病房做抵押,向其发放贷款。( ) 正确答案:N 199. 全国人民代表大会通过的法律由国家主席签署主席令予以公布。() 正确答案:Y 200. 给付定金的一方不履行约定债务的,无权要求返还定金,收受定金的一方不履行约定债务的,应返还 定金。() 正确答案:N 201. 存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押,以骗取或占用他人 财产的,该质押关系无效。接受存单质押的人起诉的,该存单持有人与开具存单的金融机构为共同被 告。() 正确答案:Y 202. 对人民法院依法向金融机构查询或查阅的有关资料,包括被执行人开户、存款情况以及会计凭证、帐 簿、有关对帐单等资料(含电脑储存资料),金融机构应当及时如实提供并加盖印章,人民法院根据 需要可抄录、复制、照相,但应当依法保守秘密。() 正确答案:Y 203. 非现场监管和现场检查是银行业监督管理机构的法定职责。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 22 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 204. 银行业监督管理机构进行现场检查时,必须向被检查机构出示合法证件和检查通知书。( ) 正确答案:Y 205. 根据《企业破产法》规定,对债务人的民事诉讼,可以向债权人所在地人民法院提出。() 正确答案:N 206. 支票丧失,应由出票人通知其开户银行办理挂失止付。() 正确答案:N 207. 以出让方式取得土地使用权已期满,借款人以此抵押申请贷款,商业银行不应受理。( ) 正确答案:Y 208. 对人民法院依法冻结、扣划被执行人在金融机构的存款,金融机构应当立即予以办理, 在接到协助执 行通知书后,不得再扣划应当协助执行的款项用以收贷收息,不得为被执行人隐匿、转移存款。() 正确答案:Y 209. 商业银行应当按照有关规定,制定本行的业务规则,建立、健全、本行的风险管理和内部控制制度。 () 正确答案:Y 210. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,正常贷 款迁徙率为不良贷款中变为正常贷款的金额与正常贷款之比。() 正确答案:N 211. 企业的分支机构不得为保证人,但有法人书面授权的,可以在授权范围内提供担保。()正确答案:Y 212. 《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部行政法规。( ) 正确答案:N 213. 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由中国人民银行依法取缔。( ) 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 23 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 214. 银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构审批。( ) 正确答案:N 215. 破产案件由债务人所在地人民法院管辖。() 正确答案:Y 216. 银行业金融机构的资本充足性是银行安全乃至整个国家金融安全的重要保证,也是衡量一家银行和一 个国家的银行业竞争力的重要标志,因此,必须保证银行的资本充足率。( ) 正确答案:Y 217. 商业银行工作人员对银行业监督管理机构、人民银行的处罚不服的,可向其上级主管机关起诉。() 正确答案:N 218. 金融机构应根据电子银行业务特性,建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系,设立相应 的管理机构,明确电子银行业务管理的责任,有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。( ) 正确答案:Y 219. 银行业监督管理机构不能查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户, 必须报经司法部门办理。( ) 正确答案:N 220. 人民法院审理民事案件时,当事人有权进行辩论。() 正确答案:Y 221. 银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查。( ) 正确答案:Y 222. 商业银行申请开办新业务属于行政许可事项。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 24 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 223. 人民法院要求扣划款项时,商业银行按照法院要求为其提取现金。() 正确答案:N 224. 公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益,有权依 照本法向人民法院提起诉讼。() 正确答案:Y 225. 超过诉讼时效期间,当事人自愿履行的,不受诉讼时效限制() 正确答案:Y 226. 银行从业人员在工作中违反国家规定收受回扣归个人所有的情形,要接受刑法制裁。()正确答案:Y 227. 金融机构应建立电子银行安全评估的规章制度体系和工作规程,保证电子银行安全评估能够及时、客 观地得以实施。( ) 正确答案:Y 228. 存单记载的内容与底卡记载的内容不一致,以存单为准。() 正确答案:Y 229. 诉讼参与人或者其他人伪造、隐藏、毁灭证据的,人民法院可以根据情节轻重,予以训诫、责令具结 悔过或者处一千元以下的罚款、十五日以下的拘留。() 正确答案:Y 230. 金融机构信贷资产证券化发起机构除了承担在信托合同和可能在贷款等信贷资产证券化相关 法律文件中所承诺的义务和责任外,对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失也承担义务和 责任。() 正确答案:N 231. 商业银行凭工商行政管理部门办理的营业执照,到国务院银行业监督管理机构领取经营许可证。( ) 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 25 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 232. 商业银行对存款人持有的存单是否有效持有异议,可以向人民法院起诉,要求宣告持有人持有的存单 无效。() 正确答案:Y 233. 金融机构作为被执行人,执行法院到有关人民银行查询其在人民银行开户、存款情况的,有关人民银 行不应当协助查询。() 正确答案:N 234. 银行业监督管理机构应责令银行业金融机构按规定,如实向社会公众披露董事和高级管理人员的变更 情况。( ) 正确答案:Y 235. 同一诉讼的几个被告住所地、经常居住地在两个以上人民法院辖区的,各该人民法院都有管辖权。( ) 正确答案:Y 236. 随着改革的深入,学校、医院等以公益为目的的事业单位,社会团体都可以贷款,也可以成为保证人 。() 正确答案:N 237. 行政法规的效力与地方性法规、规章相等。() 正确答案:N 238. 商业银行不得向关系人发放信用贷款。( ) 正确答案:Y 239. 银监局对商业银行做的风险评级结论不属于行政许可事项() 正确答案:Y 240. 公司发行债券募集的资金,可以部分用于发放职工奖金。() 正确答案:N 241. 数据电文进入发件人控制之外的某个信息系统的时间,不视为该数据电文的发送时间。() 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 26 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 242. 商业银行在法定的会计帐册外可另立会计帐册。() 正确答案:N 243. 二人以上共同侵权造成他人损害的,应当承担连带责任。() 正确答案:Y 244. 学校可以向商业银行申请贷款。( ) 正确答案:Y 245. 金融机构工作人员对纪律处分不服的,可以依法提起行政复议或行政诉讼。() 正确答案:N 246. 商业银行无故压单、压票或违反规定退票造成客户财产损害的,应承担支付迟延履行的利息及其他民 事责任。() 正确答案:Y 247. 因合同纠纷提起的诉讼,由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。() 正确答案:Y 248. 任何单位和个人不得非法处理破产企业的财产、帐册、文书、资料和印章等。() 正确答案:Y 249. 贴现人应将贴现、转贴现纳入其信贷总量,但不在存贷比例内考核。() 正确答案:N 250. 根据《公司法》规定,有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司或者有限公司字样。() 正确答案:Y 251. 《合同法》规定,因重大误解而订立的合同属于可撤销合同。() 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 27 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:Y 252. 质押合同自签订之日起生效。() 正确答案:N 253. 当收取定金一方违反合同时,应双倍返还定金() 正确答案:Y 254. 法律根据内容需要,可以分编、章、节、条、款、项、目、自然段。() 正确答案:N 255. 未经金融监管部门依法批准,任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。( ) 正确答案:Y 256. 抵押贷款合同可以约定,当借款人到期不偿还贷款,抵押物可有权归贷款人所有。( ) 正确答案:N 257. 赔偿请求人请求国家赔偿的时效为一年,自国家机关及其工作人员行使职权时的行为被依法确认为违 法之日起计算,但被羁押期间不计算在内。() 正确答案:N 258. 甲贷款后突然死亡,甲在该社有存款不到期,商业银行可以直接用甲存款抵偿贷款本息。( ) 正确答案:N 259. 监察机关有权冻结单位存款账户。( ) 正确答案:Y 260. 破产企业管理人的辞职,应经法院和债权人研究批准。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 28 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 261. 现金银行本票丧失.应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付。() 正确答案:N 262. 人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施,且可以扣划。() 正确答案:N 263. 设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。() 正确答案:Y 264. 法律、行政法规规定或者当事人约定数据电文需要确认收讫的,应当确认收讫。发件人收到收件人的 收讫确认时,数据电文视为已经收到。() 正确答案:Y 265. 当检查人员少于二人时,银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构的现场检查。( ) 正确答案:Y 266. 累计3次被金融监管机构行政处罚的人员不得担任中资商业银行董事和高级管理人员。() 正确答案:Y 267. 赔偿请求人可以向共同赔偿义务机关中的任何一个赔偿义务机关要求赔偿,该赔偿义务机关应当先予 赔偿() 正确答案:Y 268. 当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和 金融机构向人民法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件,为一 般存单纠纷案件。() 正确答案:Y 269. 债务人放弃其到期债权并对债权人造成损害的,债权人可以行使代位权。() 正确答案:Y 270. 金融机构选择内部部门作为电子银行安全评估机构时,不需要电子银行管理部门与评估部门签订评估 责任确定书。( ) 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 29 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 271. 某客户通过背书将汇票的部分金额转让他人,这种行为要经过分管行长的批准。() 正确答案:N 272. 企业破产法要求全体债权人都要遵守债权人会议的决议。() 正确答案:N 273. 单位或个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应对直接主管和责任人给予纪律处分;造成损失 的,应承担全部或部分赔偿责任。() 正确答案:Y 274. 国务院银行业监督管理机构与银行业行业协会是领导和被领导的关系。( ) 正确答案:N 275. 无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的,监护人不承担民事责任()正确答案:N 276. 海关可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣款抵缴税款及滞纳金。( ) 正确答案:Y 277. 人民法院查询被执行人在金融机构的存款时,执行人员应当出示本人工作证和执行公务证,并出具法 院协助查询存款通知书。() 正确答案:Y 278. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,盈利能 力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。其中,资产利润率为税后净利润与平均资产总额 之比,不应低于1%。() 正确答案:N 279. 破产企业的管理人由法院指定,但根据债权人的有理申请,可以更换。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 30 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 280. 全国人民代表大会制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律。() 正确答案:Y 281. 银行业监督管理机构,在进行现场检查时,可以询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关的检 查事项作出说明。( ) 正确答案:Y 282. 内部控制是金融机构为实现经营目标,通过制定和实施一系列的制度、程序和方法,对风险进行事前 防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。( ) 正确答案:Y 283. 主合同当事人双方串通,骗取保证人提供保证的,保证人不承担民事责任。() 正确答案:Y 284. 商业银行可以经营发行金融债券业务。() 正确答案:Y 285. 申请人对行政机关不予批准的行政许可事项,有权提起行政诉讼。( ) 正确答案:Y 286. 出资人将款项或票据(以下统称资金)交付给金融机构,金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐 单或与出资人签订存款合同,并将资金自行转给用资人的,金融机构与用资人对偿还出资人本金及利 息承担连带责任。() 正确答案:Y 287. 有关行政许可的规定未经公布,不能成为实施行政许可的依据。() 正确答案:Y 288. 人民法院查询、冻结、扣划被执行人在金融机构的存款时,可以根据工作情况要求存款人开户的营业 场所的上级机构责令该营业场所做好协助执行工作,并可要求该上级机构协助执行。()正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 31 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 289. 贴现业务是一种票据结算方式,不是融通资金的一种方式。() 正确答案:N 290. 贴现系指商业汇票的收款人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构 的票据行为。() 正确答案:N 291. 已实现数据集中管理的银行业金融机构,其分支机构开展电子银行业务不需单独进行安全评估,在总 行(公司)的电子银行安全评估中应包含对其分支机构电子银行安全管理状况的评估。( ) 正确答案:Y 292. 对已办理挂失止付的票据付款的,商业银行应承担恶意或过失付款责任。( ) 正确答案:Y 293. 金融机构在接到人民法院的协助执行通知书后,向当事人通风报信,致使当事人转移存款的,法院有 权责令该金融机构限期追回,逾期未追回的,并可予以罚款、拘留。() 正确答案:Y 294. 银行业监督管理机构负责监督银行业金融机构依法维护自身债权。() 正确答案:Y 295. 民法所称的期间按照公历年、月、日、小时计算。规定按照小时计算期间的,从规定时开始计算。规 定按照日、月、年计算期间的,开始的当天不算入,从下一天开始计算。() 正确答案:Y 296. 破产申请可以由申请人申请撤回。( ) 正确答案:N 297. 一旦债务人到期不能履行债务,债权人可随时要求连带责任保证的保证人履行债务。()正确答案:Y 298. 金融机构对违反规章制的人员的罚款,实际是一种内部的经济责任追究措施,不是行政处罚意义上的 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 32 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 罚款。() 正确答案:Y 299. 对有违法嫌疑的单位,财政部门有权向其开户的金融机构查询。() 正确答案:Y 300. 城乡信用社办理存、贷款和结算业务,要按商业银行法的规定执行。( ) 正确答案:Y 301. 同一笔存款已被有权机关冻结,其他机关要求再冻结的商业银行不予办理但应说明情况。( ) 正确答案:Y 302. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,可疑类 贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。() 正确答案:Y 303. 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期 不改正的,处五万元以上二十万元以下罚款。( ) 正确答案:N 304. 以金融机构核押的存单出质的,即便存单系伪造、变造、虚开,质押合同均为有效,金融机构应当依 法向质权人兑付存单所记载的款项。() 正确答案:Y 305. 行政许可的申请人提交的材料齐全、符合法定形式的,行政机关能当场作出决定,应当作出书面的行 政许可决定。() 正确答案:Y 306. 破产案件由债权人所在地人民法院管辖。() 正确答案:N 307. 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金的,依法给予行政 处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任。( ) 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 33 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:Y 308. 银行业监督管理机构工作人员,应当依法保守国家秘密,并有责任为其监督管理的银行业金融机构及 其当事人保守秘密。( ) 正确答案:Y 309. 国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序,规范现场检查行为。( ) 正确答案:Y 310. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,核心资 本充足率为核心资本与风险加权资产之比,不应低于8%。() 正确答案:N 311. 甲企业在未与商业银行达成原贷款清偿协议的情况下实施了股份制,现甲企业向商业银行申请贷款, 商业银行应当向甲发放贷款。() 正确答案:N 312. 国有独资商业银行监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等 情况进行监督。() 正确答案:Y 313. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,风险迁 徙类指标衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于静态指标。 () 正确答案:N 314. 银行业金融机构不能向社会公众披露风险管理状况的信息。( ) 正确答案:N 315. 商业银行人员用存单在外吸收存款不入帐,持单人要求商业银行全额支付存款本息,其要求有法律依 据。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 34 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 316. 国务院银行业监督管理机构应当建立监督管理责任制度和内部监督制度,但不应公开监督管理程序.( ) 正确答案:N 317. 赔偿请求人要求国家赔偿的,赔偿义务机关、复议机关和人民法院不得向赔偿请求人收取任何费用, 但对赔偿请求人取得的赔偿金可以征税。() 正确答案:N 318. 对非法金融机构和非法金融业务活动,工商行政管理机关不予办理登记。() 正确答案:Y 319. 当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其 法律效力。() 正确答案:Y 320. 一宗财产的价值大于所担保债权的余额部分,也不能再次抵押。() 正确答案:N 321. 改制的国有中小企业和集体企业在改制前,应落实金融债务() 正确答案:Y 322. 中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标(试行)》的通知中指出,盈利能 力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率,其中,成本收入比为营业费用加折旧与营业收入 之比,不应高于50%。() 正确答案:N 323. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事,高级管理人 员进行监督管理 谈话。( ) 正确答案:Y 324. 出资人未将资金交付给金融机构,而是自行将资金直接转给用资人,金融机构给出资人出具存单或进 帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的,首先由用资人返还出资人本金和利息。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 35 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 325. 债权人可以委托代理人出席债权人会议,并可以授权代理人行使表决权。代理人应当向人民法院或者 债权人会议主席提交由委托人授权盖章的授权委托书。() 正确答案:Y 326. 对破产企业未履行的合同,管理人不能解除或者继续履行。() 正确答案:N 327. 共同共有人共有的房屋等财产抵押,未经其他共有人同意而设定抵押的,抵押部分有效。( ) 正确答案:N 328. 各种空白的票据凭证不得挂失止付。() 正确答案:Y 329. 商业银行经其法定监护人同意可以向无民事行为能力自然人发放贷款。( ) 正确答案:N 330. 商业银行以效益性、流动性、安全性为经营原则。() 正确答案:N 331. 在行政许可法律关系中,申请人与行政机关法律地位平等。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员:主管Page 36 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷(评阅结果) 姓名:zhangxiao成绩:0 [总分数:52] 身份证号码:考试地点:青岛 监考人员签字:_________________ 日期:__________________ 一、判断题(每题1分,共52题) 1. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,质物在质押期间发生配股时,出质人应当购买并随质物一 起质押。() 正确答案:Y 2. 银行办理离岸银行业务时,银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。() 正确答案:Y 3. 由于本币业务与外币业务在不同部门办理,为加强科学决策和风险控制,商业银行可对客户的本币业 务与外币业务分别确定授信额度。() 正确答案:N 4. 商业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方,中国银行业监督管理委员会和人民银行 均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。() 正确答案:N 5. 商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位,人数较少的,也可以暂时由稽核等岗位代替。() 正确答案:N 6. 各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。() 正确答案:N 7. 商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目,—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳 入外债统计之内,但不占用外汇短期贷款指标。() 正确答案:Y 8. 商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行,但不得超越权限进行授信。()试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 9. 风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素的变化可能 对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。() 正确答案:Y 10. 商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中 介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的,可以不提供外部审计报告。() 正确答案:N 11. 法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件,经银行机构负责人或其授权人批准,自 行查阅。() 正确答案:N 12. 统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度 。() 正确答案:N 13. 各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度,各行不同业务部门和分支机构同一地区及同 一客户的授信额度之和,不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。() 正确答案:Y 14. 商业银行应建立并保持书面程序,对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规 定,发现违规、险情、事故并及时报告,但不可越级报告。() 正确答案:N 15. 对于高风险的衍生产品交易种类,金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。() 正确答案:Y 16. 商业银行应认真评估客户生产前景,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的 财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 17. 商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规 程。() 正确答案:Y 18. 商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。() 正确答案:N 19. 2004年11月1日起,申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行,可根据《中华人民共和国外资 金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的有关规定,向所在地银 监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。() 正确答案:Y 20. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。( ) 正确答案:N 21. 商业银行的授权、授信,可采取书面、电子邮件及口头的形式。() 正确答案:N 22. 小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。() 正确答案:Y 23. 商业银行的授权、授信,应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖 章。() 正确答案:Y 24. 对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,商业银行不得实施授信。() 正确答案:Y 25. 许可证破损,在重新申领许可证时不需缴回原证。( ) 正确答案:N 26. 商业银行应当对市场风险实施敞口管理。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 27. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行对小企业贷款业务,适用于大中企业贷款业务的信 用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。() 正确答案:N 28. 金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品 的交易商,其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造 市商。() 正确答案:Y 29. 商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡,员工离岗后应当保证密码和密码信息 连续性。() 正确答案:N 30. 商业银行应当建立内部控制的风险责任制,其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题,并 对出现的风险和损失承担相应的责任。() 正确答案:N 31. 商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。() 正确答案:N 32. 金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内,持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可 证。( ) 正确答案:N 33. 《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存 款证。() 正确答案:Y 34. 当客户发生突发事件时,商业银行应立即更改原授信资料。() 正确答案:N 35. 商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响授信 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 安全的因素,有效识别各类风险。() 正确答案:Y 36. 如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务,但必须 制定明确的业务管理办法和授权管理规则。( ) 正确答案:Y 37. 商业银行不得为关联方的融资行为提供担保,但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保 的除外。() 正确答案:N 38. 商业银行在综合理财服务活动中,可以向非特定目标客户群销售理财计划。( ) 正确答案:N 39. 银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。() 正确答案:N 40. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,虽客户仍然要求购买的,银行也不可销售给 该客户。( ) 正确答案:N 41. 转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室(部门)和所辖分支行的授权。() 正确答案:Y 42. 业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信,必须事先经对其授信的分行批准。() 正确答案:N 43. 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,属 于理财顾问服务。( ) 正确答案:N 44. 商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息,授信工作人员可以向社会公开,以利于本行业 务的拓展。() 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 45. 国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金 融机构投资。() 正确答案:N 46. 股票质押贷款的借款合同到期后,不得展期,新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法 》规定重新审查办理。() 正确答案:Y 47. 离岸帐户抬头应当注明“OSA”(OFF SHORE ACCOUNT)() 正确答案:Y 48. 商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性 搭配销售。( ) 正确答案:N 49. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不 可随质物一起质押。() 正确答案:N 50. 商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,对利率、汇率 等的敏感度分析应作为分析重点之一。() 正确答案:Y 51. 贷款管理人员在调离原工作岗位时,应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。( ) 正确答案:Y 52. 不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷(评阅结果) 姓名:zhangxiao成绩:0 [总分数:171] 身份证号码:考试地点:青岛 监考人员签字:_________________ 日期:__________________ 一、判断题(每题1分,共171题) 1. 根据《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,多个境外金融机构对非上市中资金融机构投 资入股比例合计达到或超过25%的,对该非上市金融机构按照中资金融机构实施监督管理。() 正确答案:N 2. 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益 。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。( ) 正确答案:Y 3. 商业银行应建立统一的授信业务操作程序。() 正确答案:Y 4. 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新 评估,并向客户说明有关评估情况。( ) 正确答案:Y 5. 根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风 险在全行范围内进行分散,以便董事会和高级管理层了解本行各分支机构的市场风险水平。() 正确答案:N 6. 商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。() 正确答案:Y 7. 根据《关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知》,商业银行对在流动性不强的市场( 如柜台交易市场)上创造和交易的衍生产品可适当降低对市值重估的频率和质量的检查。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 8. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷 款手续,减少审批环节,缩短审批时间,以提高效率,降低成本,改善服务。() 正确答案:Y 9. 金融机构在筹建期间可试办金融业务() 正确答案:N 10. 根据《银行会计档案管理办法》,分支机构销毁会计档案经行长签字同意后即可销毁。()正确答案:N 11. 自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)等通过计算 机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。() 正确答案:Y 12. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》,国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、 城市信用社风险评级或分类监管2级(不含)以下的;农村商业银行、农村合作银行、县(市、区)农 村信用联合社风险评级或分类监管B级(含)以下的即可认定为特别监管金融机构。( ) 正确答案:N 13. 根据《商业银行资本充足率管理办法》,临时性统计报表期限一般不超过半年。() 正确答案:N 14. 许可证破损应在重新申领许可证时缴回原证。() 正确答案:Y 15. 金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的,终身不得在金融机构工 作。( ) 正确答案:Y 16. 根据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的50%。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 17. 客户证券交易结算资金经托管组或清算组甄别确认后提出收购申请,报监管部门批准后,在实行第三 方存管的同时支付收购款。() 正确答案:Y 18. 对银行业金融机构整纠质量评价结果为较好的机构,可采取适当方式进行表扬,并适当降低现场检查 频率。( ) 正确答案:Y 19. 贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人,在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任 。( ) 正确答案:Y 20. 金融许可证适用于银监会和省局及分局监管的经批准经营金融业务的金融机构法人机构及其分支机构 。( ) 正确答案:Y 21. 各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会,不得经营 存贷款等金融业务。( ) 正确答案:Y 22. 商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时,应根据风险程度获得相应的担保。() 正确答案:Y 23. 确定授信工作人员是否免责的基本条件应是授信工作人员是否勤勉尽责。() 正确答案:Y 24. 贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。( ) 正确答案:Y 25. 金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准,不得在党政机关任职,不得兼任其他企事业单位的高 级管理人员,不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 26. 根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》,工商企业与金融机构之间、金融机构之间可以以换股 形式相互投资。() 正确答案:N 27. 商业银行对客户的信用等级评定可以自行完成,必要时也可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级 机构来完成。() 正确答案:Y 28. 根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》,工商企业可以以银行贷款向金融机构投资。() 正确答案:N 29. 银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。() 正确答案:Y 30. 商业银行不得利用个人理财业务,违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。( ) 正确答案:Y 31. 商业银行市场风险中的商品价格风险是指由于商品价格的不利变动带来的风险。其中商品是指可以在 二级市场上交易的某些实物产品,如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(不包括黄金)等。() 正确答案:Y 32. 整纠质量评价按照检查项目和非现场监管意见逐项、逐次进行,纳入各监管部门日常监管工作。( ) 正确答案:Y 33. 根据《商业银行信息披露暂行办法》,商业银行年度报告完成后报送银行业监督管理部门并应同时向 社会公布。() 正确答案:N 34. 商业银行应及时掌握最高授信额度的执行情况,对最高授信额度的执行情况进行集中控制和监测。( ) 正确答案:Y 35. 贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息。( ) 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:Y 36. 借根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,款人和贷款人签订借款合同后,双方应共同在证券登记 结算机构办理出质登记。() 正确答案:Y 37. 银监会各监管机构是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。() 正确答案:N 38. 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取约见会谈的形式,听取辖内商 业银行不良资 产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。( ) 正确答案:Y 39. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行对小企业贷款业务的激励约束机制,适用于大中企 业贷款业务的业绩考核和奖惩机制。() 正确答案:N 40. 根据《商业银行表外业务风险管理指引》,商业银行经营表外业务可采用收取保证金等方式降低风险 。() 正确答案:N 41. 衍生产品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数。() 正确答案:Y 42. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,在收入分配上小企业信贷人员收入应与其业务量、效益 和贷款质量等综合绩效指标挂钩,但上要封顶。() 正确答案:N 43. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》,各商业银行 应坚持原则,对通过或利用领导、股东单位、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的 贷款,不得放松对贷款的审查和放宽发放条件。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 44. 香港、澳门和台湾地区的金融机构投资入股中资金融机构不在《境外金融机构投资入股中资金融机构 管理办法》规定范围之内。() 正确答案:N 45. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信 用风险限额和结算信用风险限额。( ) 正确答案:Y 46. 经财政部批准,商业银行次级债券可以计入附属资本。() 正确答案:N 47. 授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。()正确答案:Y 48. 商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度,对保证金必须专户管理,不得提前支取或挪作他用。 () 正确答案:Y 49. 商业银行办理远期信用证要严格审查开证申请人的资格,开证申请人必须是“对外付汇进口单位名录 ”上的在册单位;不在册单位不得申请开立远期信用证。() 正确答案:N 50. 根据《金融机构管理规定》,金融机构筹建申请经批准后方可筹建,筹建期限为6个月,筹建期满未 达到开业标准者,原批准文件自动失效,如遇特殊情况经审批后可延长筹建期限,但最长不得超过2年 。() 正确答案:N 51. 银行业监管统计工作也是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。() 正确答案:Y 52. 根据《离岸银行业务管理办法》,非居民资金汇往离岸账户和离岸账户资金汇往境外账户以及离岸账 户之间的资金进出须向外汇管理局申报。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 53. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行应推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务 ,但只能发放周转资金贷款不能发放固定资产贷款。() 正确答案:N 54. 金融机构的工作人员离开该金融机构工作后,被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规 定的,仍然应当依法追究责任。( ) 正确答案:Y 55. 根据《银行会计档案管理办法》,会计电子化系统开发和修改的文档资料应作为会计档案管理,保管 期限为该系统停止使用或有重大修改后5年。() 正确答案:Y 56. 根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行的交易部门应当将前台、后台严格分离,前台交易人 员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付,必要时可设置中台监控机制。 () 正确答案:Y 57. 金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的,应当经银行监管部门批准。()正确答案:Y 58. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,商业银行每年必须至少一次对其内部授权执行情况进行 全面检查,并将检查结果报银行监管部门。() 正确答案:Y 59. 合格境外机构投资者购买上市中资金融机构流通股适用《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办 法》。() 正确答案:N 60. 商业银行负责衍生产品业务风险管理和控制的高级管理人员可以由负责衍生产品交易或营销的高级管 理人员相互兼任。() 正确答案:N 61. 在银行监管部门任职资格审查前,金融机构的董事会或行政主管部门可事先办理任免手续。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 7 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 62. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,在授权、授信有效期内,商业银行对授权、授信进行调 整或授权、授信终止,属于银行机构内部事务,不用告知银行监管部门。() 正确答案:N 63. 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透 支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行区别管理,分别确定授信额度。() 正确答案:N 64. 股票质押贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定执行。() 正确答案:Y 65. 贷款人发放汽车贷款,应要求借款人提供所购汽车抵押或其它有效担保。() 正确答案:Y 66. 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》,商业银行在一个城市一次只能申请设立一个同城支行 。() 正确答案:Y 67. 根据《银行会计档案管理办法》,银行会计档案的保管期分为1年、3年、5年、15年和永久保管。() 31. 商业银行市场风险中的商品价格风险是指由于商品价格的不利变动带来的风险。其中商品是指可以在 二级市场上交易的某些实物产品,如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(不包括黄金)等。() 正确答案:Y 32. 整纠质量评价按照检查项目和非现场监管意见逐项、逐次进行,纳入各监管部门日常监管工作。( ) 正确答案:Y 33. 根据《商业银行信息披露暂行办法》,商业银行年度报告完成后报送银行业监督管理部门并应同时向 社会公布。() 正确答案:N 34. 商业银行应及时掌握最高授信额度的执行情况,对最高授信额度的执行情况进行集中控制和监测。( ) 正确答案:Y 35. 贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息。( ) 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:Y 36. 借根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,款人和贷款人签订借款合同后,双方应共同在证券登记 结算机构办理出质登记。() 正确答案:Y 37. 银监会各监管机构是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。() 正确答案:N 38. 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取约见会谈的形式,听取辖内商 业银行不良资 产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。( ) 正确答案:Y 39. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行对小企业贷款业务的激励约束机制,适用于大中企 业贷款业务的业绩考核和奖惩机制。() 正确答案:N 40. 根据《商业银行表外业务风险管理指引》,商业银行经营表外业务可采用收取保证金等方式降低风险 。() 正确答案:N 41. 衍生产品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数。() 正确答案:Y 42. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,在收入分配上小企业信贷人员收入应与其业务量、效益 和贷款质量等综合绩效指标挂钩,但上要封顶。() 正确答案:N 43. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》,各商业银行 应坚持原则,对通过或利用领导、股东单位、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的 贷款,不得放松对贷款的审查和放宽发放条件。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 44. 香港、澳门和台湾地区的金融机构投资入股中资金融机构不在《境外金融机构投资入股中资金融机构 管理办法》规定范围之内。() 正确答案:N 45. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信 用风险限额和结算信用风险限额。( ) 正确答案:Y 46. 经财政部批准,商业银行次级债券可以计入附属资本。() 正确答案:N 47. 授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。()正确答案:Y 48. 商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度,对保证金必须专户管理,不得提前支取或挪作他用。 () 正确答案:Y 49. 商业银行办理远期信用证要严格审查开证申请人的资格,开证申请人必须是“对外付汇进口单位名录 ”上的在册单位;不在册单位不得申请开立远期信用证。() 正确答案:N 50. 根据《金融机构管理规定》,金融机构筹建申请经批准后方可筹建,筹建期限为6个月,筹建期满未 达到开业标准者,原批准文件自动失效,如遇特殊情况经审批后可延长筹建期限,但最长不得超过2年 。() 正确答案:N 51. 银行业监管统计工作也是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。() 正确答案:Y 52. 根据《离岸银行业务管理办法》,非居民资金汇往离岸账户和离岸账户资金汇往境外账户以及离岸账 户之间的资金进出须向外汇管理局申报。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 53. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行应推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务 ,但只能发放周转资金贷款不能发放固定资产贷款。() 正确答案:N 54. 金融机构的工作人员离开该金融机构工作后,被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规 定的,仍然应当依法追究责任。( ) 正确答案:Y 55. 根据《银行会计档案管理办法》,会计电子化系统开发和修改的文档资料应作为会计档案管理,保管 期限为该系统停止使用或有重大修改后5年。() 正确答案:Y 56. 根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行的交易部门应当将前台、后台严格分离,前台交易人 员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付,必要时可设置中台监控机制。 () 正确答案:Y 57. 金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的,应当经银行监管部门批准。()正确答案:Y 58. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,商业银行每年必须至少一次对其内部授权执行情况进行 全面检查,并将检查结果报银行监管部门。() 正确答案:Y 59. 合格境外机构投资者购买上市中资金融机构流通股适用《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办 法》。() 正确答案:N 60. 商业银行负责衍生产品业务风险管理和控制的高级管理人员可以由负责衍生产品交易或营销的高级管 理人员相互兼任。() 正确答案:N 61. 在银行监管部门任职资格审查前,金融机构的董事会或行政主管部门可事先办理任免手续。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 7 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 62. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,在授权、授信有效期内,商业银行对授权、授信进行调 整或授权、授信终止,属于银行机构内部事务,不用告知银行监管部门。() 正确答案:N 63. 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透 支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行区别管理,分别确定授信额度。() 正确答案:N 64. 股票质押贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定执行。() 正确答案:Y 65. 贷款人发放汽车贷款,应要求借款人提供所购汽车抵押或其它有效担保。() 正确答案:Y 66. 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》,商业银行在一个城市一次只能申请设立一个同城支行 。() 正确答案:Y 67. 根据《银行会计档案管理办法》,银行会计档案的保管期分为1年、3年、5年、15年和永久保管。() 8. 商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行,但不得超越权限进行授信。()试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 9. 风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素的变化可能 对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。() 正确答案:Y 10. 商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中 介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的,可以不提供外部审计报告。() 正确答案:N 11. 法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件,经银行机构负责人或其授权人批准,自 行查阅。() 正确答案:N 12. 统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度,并加以集中统一控制的信用风险管理制度 。() 正确答案:N 13. 各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度,各行不同业务部门和分支机构同一地区及同 一客户的授信额度之和,不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。() 正确答案:Y 14. 商业银行应建立并保持书面程序,对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规 定,发现违规、险情、事故并及时报告,但不可越级报告。() 正确答案:N 15. 对于高风险的衍生产品交易种类,金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。() 正确答案:Y 16. 商业银行应认真评估客户生产前景,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的 财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 17. 商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规 程。() 正确答案:Y 18. 商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。() 正确答案:N 19. 2004年11月1日起,申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行,可根据《中华人民共和国外资 金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定,向所在地银 监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。() 正确答案:Y 20. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。( ) 正确答案:N 21. 商业银行的授权、授信,可采取书面、电子邮件及口头的形式。() 正确答案:N 22. 小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。() 正确答案:Y 23. 商业银行的授权、授信,应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖 章。() 正确答案:Y 24. 对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,商业银行不得实施授信。() 正确答案:Y 25. 许可证破损,在重新申领许可证时不需缴回原证。( ) 正确答案:N 26. 商业银行应当对市场风险实施敞口管理。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 27. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行对小企业贷款业务,适用于大中企业贷款业务的信 用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。() 正确答案:N 28. 金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品 的交易商,其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造 市商。() 正确答案:Y 29. 商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡,员工离岗后应当保证密码和密码信息 连续性。() 正确答案:N 30. 商业银行应当建立内部控制的风险责任制,其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题,并 对出现的风险和损失承担相应的责任。() 正确答案:N 31. 商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。() 正确答案:N 32. 金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内,持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可 证。( ) 正确答案:N 33. 《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存 款证。() 正确答案:Y 34. 当客户发生突发事件时,商业银行应立即更改原授信资料。() 正确答案:N 35. 商业银行应根据不同授信品种的特点,对客户申请的授信业务进行分析评价,重点关注可能影响授信 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 安全的因素,有效识别各类风险。() 正确答案:Y 36. 如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务,但必须 制定明确的业务管理办法和授权管理规则。( ) 正确答案:Y 37. 商业银行不得为关联方的融资行为提供担保,但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保 的除外。() 正确答案:N 38. 商业银行在综合理财服务活动中,可以向非特定目标客户群销售理财计划。( ) 正确答案:N 39. 银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。() 正确答案:N 40. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,虽客户仍然要求购买的,银行也不可销售给 该客户。( ) 正确答案:N 41. 转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室(部门)和所辖分支行的授权。() 正确答案:Y 42. 业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信,必须事先经对其授信的分行批准。() 正确答案:N 43. 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,属 于理财顾问服务。( ) 正确答案:N 44. 商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息,授信工作人员可以向社会公开,以利于本行业 务的拓展。() 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 45. 国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金 融机构投资。() 正确答案:N 46. 股票质押贷款的借款合同到期后,不得展期,新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法 》规定重新审查办理。() 正确答案:Y 47. 离岸帐户抬头应当注明“OSA”(OFF SHORE ACCOUNT)() 正确答案:Y 48. 商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性 搭配销售。( ) 正确答案:N 49. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不 可随质物一起质押。() 正确答案:N 50. 商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,对利率、汇率 等的敏感度分析应作为分析重点之一。() 正确答案:Y 51. 贷款管理人员在调离原工作岗位时,应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。( ) 正确答案:Y 52. 不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷(评阅结果) 姓名:zhangxiao成绩:0 [总分数:171] 身份证号码:考试地点:青岛 监考人员签字:_________________ 日期:__________________ 一、判断题(每题1分,共171题) 1. 根据《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,多个境外金融机构对非上市中资金融机构投 资入股比例合计达到或超过25%的,对该非上市金融机构按照中资金融机构实施监督管理。() 正确答案:N 2. 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益 。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。( ) 正确答案:Y 3. 商业银行应建立统一的授信业务操作程序。() 正确答案:Y 4. 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新 评估,并向客户说明有关评估情况。( ) 正确答案:Y 5. 根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风 险在全行范围内进行分散,以便董事会和高级管理层了解本行各分支机构的市场风险水平。() 正确答案:N 6. 商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。() 正确答案:Y 7. 根据《关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知》,商业银行对在流动性不强的市场( 如柜台交易市场)上创造和交易的衍生产品可适当降低对市值重估的频率和质量的检查。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 8. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化,简化贷 款手续,减少审批环节,缩短审批时间,以提高效率,降低成本,改善服务。() 正确答案:Y 9. 金融机构在筹建期间可试办金融业务() 正确答案:N 10. 根据《银行会计档案管理办法》,分支机构销毁会计档案经行长签字同意后即可销毁。()正确答案:N 11. 自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)等通过计算 机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。() 正确答案:Y 12. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》,国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、 城市信用社风险评级或分类监管2级(不含)以下的;农村商业银行、农村合作银行、县(市、区)农 村信用联合社风险评级或分类监管B级(含)以下的即可认定为特别监管金融机构。( ) 正确答案:N 13. 根据《商业银行资本充足率管理办法》,临时性统计报表期限一般不超过半年。() 正确答案:N 14. 许可证破损应在重新申领许可证时缴回原证。() 正确答案:Y 15. 金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的,终身不得在金融机构工 作。( ) 正确答案:Y 16. 根据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的50%。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 17. 客户证券交易结算资金经托管组或清算组甄别确认后提出收购申请,报监管部门批准后,在实行第三 方存管的同时支付收购款。() 正确答案:Y 18. 对银行业金融机构整纠质量评价结果为较好的机构,可采取适当方式进行表扬,并适当降低现场检查 频率。( ) 正确答案:Y 19. 贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人,在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任 。( ) 正确答案:Y 20. 金融许可证适用于银监会和省局及分局监管的经批准经营金融业务的金融机构法人机构及其分支机构 。( ) 正确答案:Y 21. 各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会,不得经营 存贷款等金融业务。( ) 正确答案:Y 22. 商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时,应根据风险程度获得相应的担保。() 正确答案:Y 23. 确定授信工作人员是否免责的基本条件应是授信工作人员是否勤勉尽责。() 正确答案:Y 24. 贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。( ) 正确答案:Y 25. 金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准,不得在党政机关任职,不得兼任其他企事业单位的高 级管理人员,不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 26. 根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》,工商企业与金融机构之间、金融机构之间可以以换股 形式相互投资。() 正确答案:N 27. 商业银行对客户的信用等级评定可以自行完成,必要时也可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级 机构来完成。() 正确答案:Y 28. 根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》,工商企业可以以银行贷款向金融机构投资。() 正确答案:N 29. 银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。() 正确答案:Y 30. 商业银行不得利用个人理财业务,违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。( ) 正确答案:Y 31. 商业银行市场风险中的商品价格风险是指由于商品价格的不利变动带来的风险。其中商品是指可以在 二级市场上交易的某些实物产品,如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(不包括黄金)等。() 正确答案:Y 32. 整纠质量评价按照检查项目和非现场监管意见逐项、逐次进行,纳入各监管部门日常监管工作。( ) 正确答案:Y 33. 根据《商业银行信息披露暂行办法》,商业银行年度报告完成后报送银行业监督管理部门并应同时向 社会公布。() 正确答案:N 34. 商业银行应及时掌握最高授信额度的执行情况,对最高授信额度的执行情况进行集中控制和监测。( ) 正确答案:Y 35. 贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息。( ) 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:Y 36. 借根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,款人和贷款人签订借款合同后,双方应共同在证券登记 结算机构办理出质登记。() 正确答案:Y 37. 银监会各监管机构是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。() 正确答案:N 38. 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取约见会谈的形式,听取辖内商 业银行不良资 产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。( ) 正确答案:Y 39. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行对小企业贷款业务的激励约束机制,适用于大中企 业贷款业务的业绩考核和奖惩机制。() 正确答案:N 40. 根据《商业银行表外业务风险管理指引》,商业银行经营表外业务可采用收取保证金等方式降低风险 。() 正确答案:N 41. 衍生产品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数。() 正确答案:Y 42. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,在收入分配上小企业信贷人员收入应与其业务量、效益 和贷款质量等综合绩效指标挂钩,但上要封顶。() 正确答案:N 43. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》,各商业银行 应坚持原则,对通过或利用领导、股东单位、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的 贷款,不得放松对贷款的审查和放宽发放条件。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 44. 香港、澳门和台湾地区的金融机构投资入股中资金融机构不在《境外金融机构投资入股中资金融机构 管理办法》规定范围之内。() 正确答案:N 45. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信 用风险限额和结算信用风险限额。( ) 正确答案:Y 46. 经财政部批准,商业银行次级债券可以计入附属资本。() 正确答案:N 47. 授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。()正确答案:Y 48. 商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度,对保证金必须专户管理,不得提前支取或挪作他用。 () 正确答案:Y 49. 商业银行办理远期信用证要严格审查开证申请人的资格,开证申请人必须是“对外付汇进口单位名录 ”上的在册单位;不在册单位不得申请开立远期信用证。() 正确答案:N 50. 根据《金融机构管理规定》,金融机构筹建申请经批准后方可筹建,筹建期限为6个月,筹建期满未 达到开业标准者,原批准文件自动失效,如遇特殊情况经审批后可延长筹建期限,但最长不得超过2年 。() 正确答案:N 51. 银行业监管统计工作也是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。() 正确答案:Y 52. 根据《离岸银行业务管理办法》,非居民资金汇往离岸账户和离岸账户资金汇往境外账户以及离岸账 户之间的资金进出须向外汇管理局申报。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 53. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行应推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务 ,但只能发放周转资金贷款不能发放固定资产贷款。() 正确答案:N 54. 金融机构的工作人员离开该金融机构工作后,被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规 定的,仍然应当依法追究责任。( ) 正确答案:Y 55. 根据《银行会计档案管理办法》,会计电子化系统开发和修改的文档资料应作为会计档案管理,保管 期限为该系统停止使用或有重大修改后5年。() 正确答案:Y 56. 根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行的交易部门应当将前台、后台严格分离,前台交易人 员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付,必要时可设置中台监控机制。 () 正确答案:Y 57. 金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的,应当经银行监管部门批准。()正确答案:Y 58. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,商业银行每年必须至少一次对其内部授权执行情况进行 全面检查,并将检查结果报银行监管部门。() 正确答案:Y 59. 合格境外机构投资者购买上市中资金融机构流通股适用《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办 法》。() 正确答案:N 60. 商业银行负责衍生产品业务风险管理和控制的高级管理人员可以由负责衍生产品交易或营销的高级管 理人员相互兼任。() 正确答案:N 61. 在银行监管部门任职资格审查前,金融机构的董事会或行政主管部门可事先办理任免手续。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 7 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 62. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,在授权、授信有效期内,商业银行对授权、授信进行调 整或授权、授信终止,属于银行机构内部事务,不用告知银行监管部门。() 正确答案:N 63. 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透 支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行区别管理,分别确定授信额度。() 正确答案:N 64. 股票质押贷款利率水平及计结息方式按照中国人民银行利率管理规定执行。() 正确答案:Y 65. 贷款人发放汽车贷款,应要求借款人提供所购汽车抵押或其它有效担保。() 正确答案:Y 66. 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》,商业银行在一个城市一次只能申请设立一个同城支行 。() 正确答案:Y 67. 根据《银行会计档案管理办法》,银行会计档案的保管期分为1年、3年、5年、15年和永久保管。() 正确答案:N 68. 在核准的业务经营范围内,原授权与转授权之间不存在制约关系。() 正确答案:N 69. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》,关系人贷款 中的关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或 者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。( ) 正确答案:Y 70. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,商业银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度,在新 产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 8 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 71. 商业银行授信分析评价报告报出后,不得在原稿上作原则性更改。() 正确答案:Y 72. 金融许可证如被吊销,该机构编码自动作废,不再使用。( ) 正确答案:Y 73. 根据《银行会计档案管理办法》,会计资料超过保管期限后均可销毁。() 正确答案:N 74. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行审核小企业贷款申请,可根据小企业的实际情况, 不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。() 正确答案:Y 75. 按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定,会计师事务所出具的审计报告因涉及商业银行的秘密, 商业银行不应披露。() 正确答案:N 76. 借款人通过股票质押贷款所得资金的用途,必须符合《中华人民共和国商业银行法》的有关规定,用 于弥补流动资金的不足。() 正确答案:N 77. 商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核。对资质较差或以往开发经验较差的房地 产开发企业,贷款发放应严格限制。() 正确答案:N 78. 金融机构应当在营业场所的显著位置公示金融许可证及业务范围、主要负责人。( ) 正确答案:Y 79. 根据《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,境外非银行金融机构投资入股中资金融机构 ,其资本总额不低于加权风险资产总额的8%() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 9 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 80. 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当实行会计差错责任人追究制度,发生重大会计差错、 舞弊或案件,除对直接责任人员追究责任外,分管会计的负责人也应当承担相应的责任,但不含机构 负责人。() 正确答案:N 81. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》,商业银行要 适时掌握关联企业在本行系统内总体最高授信额度的执行情况及在其他商业银行的授信情况,防范关 联企业相互担保、多头取得授信的风险。( ) 正确答案:Y 82. 商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时,可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力, 对于借款金额较大的,可以要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表、税单证明等资料。( ) 正确答案:N 83. 金融机构交易衍生产品时披露的信息只要包括:衍生产品合约的内容及内在风险概要,就是符合要求 的信息披露。() 正确答案:N 84. 金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为 衍生产品的交易用户。() 正确答案:N 85. 商业银行在销售任何理财计划时,应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估,制定主要风险的 管控措施,并建立分级审核批准制度。( ) 正确答案:Y 86. 金融机构分管衍生产品交易与分管风险控制的高级管理人员可以相互兼任。() 正确答案:N 87. 对银行业金融机构整个年度发现问题的整纠评价,将在年度审慎监管会议上进行通报。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 10 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 88. 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管 理能力、地区经济环境和业务发展需要,建立相应的授权体系,实行因地制宜的差别管理和授权。( ) 正确答案:N 89. 银行对客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。() 正确答案:Y 90. 银行申请设立的代表处不属分支机构,可不经金融机构监管部门批准。() 正确答案:N 91. 商业银行办理信用证业务,必须严格遵守国际惯例和有关规定,对已承兑信用证负有不可抗辩的付款 责任。() 正确答案:Y 92. 商业银行市场风险管理的目标是通过将市场风险全部消除,实现经风险调整的收益率的最大化。() 正确答案:N 93. 商业银行应完善以企业信用评估为基础的授信方法,将表外业务纳入授信额度,实行统一授信管理。 () 正确答案:Y 94. 无论资产总额或存款余额高低,只要是在中华人民共和国境内设立的商业银行,都必须按照《商业银 行信息披露暂行办法》的规定披露信息。() 正确答案:N 95. 借款人将部分债务转让给第三人,不用征得贷款人同意。( ) 正确答案:N 96. 商业银行办理远期信用证(包括所有非即期信用证)业务,必须严格执行国家的外汇管理和利用外资政策 ,属于资本项目,可不具有真实的商品交易背景。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 11 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 97. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘 价。() 正确答案:Y 98. 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取约见会谈的形式,听取辖内商业银行不良资 产变化情况的汇报,并向其通报不良资产考核结果,提出防范化解不良资产的意见。()正确答案:Y 99. 根据《银行会计档案管理办法》,会计、出纳人员可以兼管会计档案。() 正确答案:N 100. 商业银行负责衍生产品业务风险计量、监测或控制人员可直接向高级管理层报告风险状况。() 正确答案:Y 101. 根据《银行会计档案管理办法》,除银行另有规定外,分支机构销毁会计档案应经上级行批准;() 正确答案:Y 102. 商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。() 正确答案:Y 103. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额。( ) 正确答案:Y 104. 境外金融机构投资入股中资金融机构应当用货币出资。() 正确答案:Y 105. 自营贷款,系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收 回本金和利息。( ) 正确答案:Y 106. 金融机构从事衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时,应及时主动向中国银行业监督管理 委员会报告,并提交应对措施。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 12 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 107. 根据《离岸银行业务管理办法》,银行吸收离岸存款免交存款准备金。() 正确答案:Y 108. 金融机构在制定评估交易对手适当性的相关政策时,可以根据诚实信用原则合理地依赖交易对手提供 的正式书面文件。() 正确答案:Y 109. 信贷资金可用于财政支出。( ) 正确答案:N 110. 商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。( ) 正确答案:Y 111. 根据《商业银行内部控制评价试行办法》,商业银行在建立和评审内部控制目标时,应考虑法律法规 、监管要求和其他要求,以及技术、财务、经营和风险相关方等因素,尤其应考虑监管部门的内部控 制指标要求。() 正确答案:Y 112. 根据《银行会计档案管理办法》,原始凭证、票据、合同等具有法律效力的资料,应保存纸质档案。 () 正确答案:Y 113. 根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行内部审计只对业务经营部门进行,不对负责市场风险 管理的部门进行。() 正确答案:N 114. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,银行应按要求向银行业监管机构报送小企业贷款有关信 息,包括小企业贷款金额、逾期率、损失率和贷款展期或重组率等。() 正确答案:Y 115. 内部审计力量不足的商业银行,可以适当减少对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审 计的频度。() 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 13 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 116. 市场风险存在于银行的交易业务中,非交易业务中没有市场风险。() 正确答案:N 117. 境外金融机构投资入股中资金融机构,由境外金融机构作为申请人,向中国银行业监督管理委员会提 出申请。() 正确答案:N 118. 金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。( ) 正确答案:Y 119. 中长期授信是指三年以上的授信。() 正确答案:N 120. 商业银行开展个人理财业务,可根据相关规定向客户收取适当的费用,收费标准和收费方式应在与客 户签订的合同中明示。( ) 正确答案:Y 121. 商业银行应对衍生产品交易主管和交易员实行定期轮岗和强制带薪休假制度。() 正确答案:Y 122. 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当根据风险大小,对不同种类、期限、担保条件的授信 确定不同的审批权限,审批权限应当逐步采用量化风险指标。() 正确答案:Y 123. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,小企业贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量 和个人信用为基础,并可以其已有可抵押资产和未来融资项下形成的资产和权益进行抵、质押,而且 必须要求借款人提供有效担保。() 正确答案:N 124. 各党政机关、部队、团体以及国家拨给经费的事业单位可以用财政节余资金向金融机构投资。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 14 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 125. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,为控制因股票价格波动带来的风险,特设立警戒线和平仓 线。警戒线比例最低为120%,平仓线比例(质押股票市值/贷款本金×100%)最低为135%。() 正确答案:N 126. 根据《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,境外商业银行投资入股中资金融机构,其资 本充足率不低于8%。() 正确答案:Y 127. 借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。( ) 正确答案:Y 128. 授信额度一旦确定,在一定时间内,应相对稳定,银行不应随意向上调整额度。()正确答案:Y 129. 小企业信贷人员的贷款建议除对借款人借款原因、还款能力和经营者个人信用情况及还款可能性进行 分析外,还应在贷款金额、担保条件、贷款利率、期限和还款方式等方面提出建议。()正确答案:Y 130. 最高授信额度确定后,各种具体授信形式的发放仍应由信贷管理部门逐笔审批,授信额度执行部门如 国际业务部门,主要负责授信形式发放的业务操作和相应的风险防范及处置。() 正确答案:Y 131. 金融机构设立的分支机构具有法人地位。() 正确答案:N 132. 为保证统一授信管理的有效性,商业银行应建立有效的信息管理系统,设置专门部门进行管理。() 正确答案:Y 133. 中国银行业监督管理委员会对商业银行次级债券在银行间债券市场的发行和交易进行监督管理。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 15 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 134. 商业银行应根据国家货币信贷政策、各地区金额风险及客户信用状况,规定对各地区及客户的最高授 信额度。商业银行各级业务职能部门及分支机构必须在规定的授信额度内对各地区及客户进行授信。 () 正确答案:Y 135. 当客户发生突发事件时,商业银行应立即更改原授信资料。() 正确答案:N 136. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,未经客户书面许可,商业银行不得擅自变更客户资金 的投资方向、范围或方式。( ) 正确答案:Y 137. 企业年金基金财产的管理、运用或其他情形取得的财产和收益,应当归入基金财产。( ) 正确答案:Y 138. 各金融机构向金融机构的投资入股数额, 在计算资本充足率时必须等额核减自身的资本金。() 正确答案:Y 139. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》,特别监管是指根据金融机构的经营状况、管理水平 及风险程度,通过定量与定性结合进行评价分析,对存在经营管理不善、风险严重等问题的金融机构 采取的诫勉性监管措施。( ) 正确答案:Y 140. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》,金融机构发生重大事故或造成严重经济损失的即可 认定为特别监管金融机构。( ) 正确答案:Y 141. 借款人通过股票质押贷款所得资金的用途,必须符合《中华人民共和国证券法》的有关规定,用于弥 补流动资金的不足。() 正确答案:Y 142. 银行分支机构开办外汇业务没有最低外汇营运资金要求。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 16 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 143. 商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价, 对利率、汇率 等的敏感度分析应作为分析重点之一。() 正确答案:N 144. 银监会各级监管机构要按季对商业银行及其分支机构不良资产及管理情况进行考核。() 正确答案:Y 145. 根据《商业银行内部控制指引》,商业银行应当对存款账户实施有效管理,与本行所有存款的所有人 定期进行对账,并确保对账的适时有效。() 正确答案:N 146. 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》中规定不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产风险 分析和表外业务风险分析三个部分。() 正确答案:Y 147. 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》,经银行业监督管理机构批准,非金融机构也可向 客户提供衍生产品交易服务。() 正确答案:N 148. 人民银行垫付再贷款后由监管部门行使该债权的受让权,该债权由金融机构的清算财产偿还,不足部分由 今后建立的存款保险和证券投资者补偿基金偿还。() 正确答案:Y 149. 企业年金基金管理托管人应当是经国家工商行政管理部门批准,在中国境内注册的独立法人。() 正确答案:N 150. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时 ,因内部管理方面出现变化,即使授权范围等内容不变,原授权书及转授权书失效,须重新签订。( ) 正确答案:N 151. 根据《商业银行内部控制评价试行办法》,商业银行的内部控制政策应体现持续改进内部控制的要求 ,并体现出侧重控制的风险类型。() 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 17 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:Y 152. 商业银行在对不良资产的监测中,应对重点机构和客户进行直接监测,其中重点客户包括:不良贷款 余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。( ) 正确答案:Y 153. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》,商业银行及其分支机构要按季对不良贷款进行分析 ,对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价,对风险状况严重和变化明显的要重点说明,并形 成分析报告。( ) 正确答案:N 154. 商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相互兼任。( ) 正确答案:N 155. 根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》,关联企业是 指直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制,以及同受某一企业控制的两个或多个企业;合营企 业;联营企业;主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员直接控制的其他企业;其 他可能转移资产和利润的企业。( ) 正确答案:Y 156. 根据《商业银行内部控制评价试行办法》,商业银行应设立全行系统垂直管理、具有充分独立性的内 部审计部门。() 正确答案:Y 157. 根据《银行会计档案管理办法》,同一会计档案采用不同介质保存的,至少应有一种介质的会计档案 满足保管期限的要求。() 正确答案:Y 158. 借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。( ) 正确答案:Y 159. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》,质押率=(贷款本金/质押股票市值)×100%()正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 18 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 160. 金融机构不得出租、出借金融许可证,但可转让金融许可证。( ) 正确答案:N 161. 最高综合授信额度是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上,确定的 能够和愿意承担的风险总量。() 正确答案:Y 162. 商业银行禁止给内部关联方之间互相担保的集团客户授信。() 正确答案:N 163. 根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》,单个股东股资金额超过金融机构资本金5%以上的, 必须 报经中国人民银行批准。() 正确答案:N 164. 商业银行提供个人理财顾问服务业务时,要向客户进行风险提示。客户确认栏应载明以下语句,“本 人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险”。该语 句客户可 不必抄录,只须签名即可。( ) 正确答案:N 165. 金融许可证实行机构编码终身制原则。( ) 正确答案:Y 166. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》,山东银监局各监管部门和各银监分局建立特别监管 档案,将其纳入机构档案管理。( ) 正确答案:Y 167. 证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的,该证券公司不得以该种股票质押;但是,证券公 司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的,不受此限。() 正确答案:Y 168. 商业银行不得对资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不规范的借款人发放土地储备贷款。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 19 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 169. 商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。( ) 正确答案:Y 170. 商业银行总行及授权从事衍生产品交易的分行,在衍生产品交易系统和风险管理系统可以自成体系, 分行可以持有部分不在总行监控之内的衍生产品头寸。() 正确答案:N 171. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,商业银行可将银行资产与客户资产集中、统一管理。( ) 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员:主管Page 20 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷(评阅结果) 姓名:zhangxiao成绩:0 [总分数:53] 身份证号码:考试地点:青岛 监考人员签字:_________________ 日期:__________________ 一、判断题(每题1分,共53题) 1. 商业信用是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用形式,发行公司(企业)债券属于商业 信用。( ) 正确答案:N 2. 企业购买货物、支付工资和产品销售等产生的现金流量为投资活动产生的现金流量。()正确答案:N 3. 既可用于支取现金,也可用于转账的支票是现金支票。() 正确答案:N 4. 同业拆入、转贴现和转抵押同为商业银行的同业借款业务。() 正确答案:Y 5. 某企业需要1亿元资金购置大型成套设备,则下列融资途径中,该企业可以运用的有到典当行典当财物 获得资金、到租赁公司申请办理融资租赁、到商业银行申请贷款、发行企业债券、到人民银行申请再 贷款。() 正确答案:N 6. 银行汇票的付款人是申请银行汇票的客户。() 正确答案:N 7. 我国银行机构的核心资本包括资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金()。 正确答案:N 8. 资产净利润率是反映企业盈利能力的指标。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:58:16 操作员:主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 9. 从世界各国的情况看,银行监督的模式分为混业监管与分业监管( )。 正确答案:Y 10. 衍生金融工具是通过某种交易方式,从普通金融工具派生出来的金融工具,其自身价值决定于其所代 表的基础金融工具的价值变化( )。 正确答案:Y 11. 未分配盈余属于我国商业银行资本金来源( )。 正确答案:Y 12. 具有一定格式,约定由债务人按期无条件支付一定金额,并能够转让流通的债权、债务证书是票据( )。 正确答案:Y 13. 1988年的巴塞尔协议规定了监督银行资本的统一标准。其主要内容是资本组成、资本标准、风险资产 权重( )。 正确答案:Y 14. 在《新巴塞尔协议》中,被称为“巴塞尔协议”三大支柱的是最低资本要求、监管当局的监督检查和 市场约束。() 正确答案:Y 15. 在商业银行投资业务中,由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险。() 正确答案:Y 16. 贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为正常、关注、逾期、可疑、损失( )。正确答案:N 17. 货币经营业是现代银行业的先驱,其转化为银行业的标志是信用业务成为主要业务。( ) 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:58:16 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 18. 在银行发放贷款的情况下,货币作为价值运动的独立形式从银行单方面转移到借款人,这时货币执行 的职能是支付手段()。 正确答案:Y 19. 金融机构的各种资金来源中,可独立运用的,最可靠、最稳定的资金来源是存款负债。() 正确答案:N 20. 中央银行最重要的负债业务是再贷款( )。 正确答案:N 21. 货币政策是调节社会总供给的政策。() 正确答案:N 22. 客户以国库券质押向银行取得借款属于信用借款。() 正确答案:N 23. 商业银行人民币存贷比例应控制在85%以内。() 正确答案:N 24. 企业从银行提取现金不会引起该企业现金流量表中现金数额变动。( ) 正确答案:Y 25. 银行是经营货币信用业务的特殊企业,其通过吸收储蓄存款等形式,将分散在个人手中的闲置货币集 中起来,用于向工商企业发放贷款的职能属于信用中介职能。() 正确答案:Y 26. 实际利率是由名义利率扣除利息所得税率后的利率。() 正确答案:N 27. 就银行而言,弥补各项经营费用和获得正常盈利的基本来源是存贷利差( )。 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:58:16 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 28. 银行在经营中常常碰到一些借款人,拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为 道德危害()。 正确答案:Y 29. 商业银行负债业务经营的核心是存款( )。 正确答案:Y 30. 按信用创造的主体来划分,信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。某银行向某人 提供10万元的经济适用房贷款属于消费信用()。 正确答案:Y 31. 票据贴现利息的决定因素是贴现费用、贴现率、贴现期、票面金额、债务人偿还能力。() 正确答案:N 32. 影响利率水平的因素主要有平均利润率、货币资金供求关系、货币政策和国际金融市场利率()。 正确答案:Y 33. 海虹公司是东海市一家从事服装生产的企业,在非同一票据交换地区的南山市设立了该公司非独立核 算的服装专卖店,公司与专卖店有经常性的资金往来,该公司的专卖店在南山市银行开立的账户应当 是临时账户。() 正确答案:Y 34. 商业银行是最典型的银行,与非银行金融机构比较,区别主要在于是否以盈利为目的()正确答案:N 35. 某种贷款的基准利率是6%,其利率的浮动范围在[4.5%,7.5%],也就是说该项贷款可浮动30%。( ) 正确答案:N 36. 存款客户向银行提取现金时,银行账户处理的记账规则属于资产与负债(权益)科目同减。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:58:16 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 37. 资产负债率、总资产周转率是反映企业偿债能力的指标。() 正确答案:N 38. 我国信用合作机构主要是城市和农村信用社( )。 正确答案:Y 39. 由于市场价格的变动,使得经济主体蒙受损失的可能性,属于市场风险( ) 正确答案:Y 40. 现金由企业送存商业银行的行为称为现金回笼。() 正确答案:N 41. 由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为保证贷款。() 正确答案:Y 42. 随着金融创新的不断深化,同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证流动性 需要而经常采用的方式。() 正确答案:Y 43. 具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等特点的当代信用关系的主体和基本形式是银行信用() 。 正确答案:Y 44. 商业银行财务管理的核心内容是风险管理( )。 正确答案:N 45. 在需求恶性膨胀,供给严重短缺,经济过热时,应实行紧的货币政策和松的财政政策( )。正确答案:N 46. 用于转账结算,流转于银行体系之内的信用货币是存款。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:58:16 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 47. 商业信用的基本形式是商业银行贷款。() 正确答案:N 48. 结算、票据贴现、咨询属于商业银行中间业务() 正确答案:N 49. 借贷资本的“价格”是指利润。() 正确答案:N 50. 国内信用证(结算)具有可支取现金、可用于转账、不可撤销、不可转让的特点。()正确答案:N 51. 资产负债率是反映企业偿债能力的比率。() 正确答案:Y 52. 银行是经营货币信用业务的特殊企业,在社会再生产过程中发挥着特殊的作用,它最基 本的职能是信 用创造。() 正确答案:N 53. 商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为经营与管理( )。 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:58:16 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷(评阅结果) 姓名:zhangxiao成绩:0 [总分数:59] 身份证号码:考试地点:青岛 监考人员签字:_________________ 日期:__________________ 一、判断题(每题1分,共59题) 1. 商业银行可根据自身情况,决定是否发行次级定期债务作为附属资本。( ) 正确答案:Y 2. 《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》适用于中国银行业监督管理委员会各级监管机构对商业银 行及其分支机构不良资产的监测和考核。( ) 正确答案:Y 3. 按照《商业银行市场风险管理指引》的要求,市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管 理的外部审计。() 正确答案:N 4. 业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工 作。() 正确答案:Y 5. 《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行总行。() 正确答案:Y 6. 商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。() 正确答案:N 7. 市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。() 正确答案:N 8. 自2004年11月1日起,申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行,必须根据《中华人民共和国 外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定,向银监 试卷打印时间: 2007-02-26 14:02:17 操作员:主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 会备案。() 正确答案:N 9. 监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会及董事、高级管理层及高 级管理人员履行内部控制职责。() 正确答案:N 10. 离岸银行业务包括发行大额可转让存款证业务。() 正确答案:Y 11. 下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意,总行内部审计负责人的聘 任和解聘应当经总行高级管理层同意。() 正确答案:N 12. 金融机构开办衍生产品交易业务,应经中国银行业监督管理委员会备案。() 正确答案:N 13. 《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证 。() 正确答案:N 14. 国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构 正确答案:Y 15. 对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户,商业银行可以对该集团客户的多个法 人分别确定授信额度。() 正确答案:N 16. 董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系,并负责制定内部控制政策,对内部 控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。() 正确答案:N 17. 商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派,可在对外营销中使用“储蓄”字样。( ) 试卷打印时间: 2007-02-26 14:02:17 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 18. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的第一个月内,将有关统计分析报告 报送中国银行业监督管理委员会。( ) 正确答案:Y 19. 一家证券公司用于质押的一家上市公司股票,不得高于该上市公司全部流通股票的5%,并且不得高于 该上市公司已发行股份的10%。() 正确答案:N 20. 银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制,可在法规和政策允许的范围内,对不同借款 人实行差别利率,并在风险发生变化时,随时自主调整。() 正确答案:Y 21. 商业银行授信决策做出后,授信条件发生变更的,商业银行依有关法律规定不得变更授信。() 22. “离岸银行业务”是指银行吸收非居民的资金,服务于居民的金融活动。() 正确答案:N 23. 人民银行是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。() 正确答案:N 24. 随着零售业务的发展,商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用,但费用额度的确定应充 分考虑居民的承受能力。() 正确答案:N 25. 贷款人在发放股票质押贷款后,应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位,专门保管和处分作 为质物的股票。() 正确答案:N 26. 授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:02:17 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 27. 商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则,涉及委托方以外主体的,可以向委托 方以外的其他单位或个人收费。() 正确答案:N 28. 商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能,调查要采取现场方式进行。必要时, 可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。() 正确答案:N 29. 与商业银行同受某一企业间接控制的法人属于商业银行的关联法人。() 正确答案:Y 30. 商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案。() 正确答案:Y 31. 商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。() 正确答案:Y 32. 次级债券的投资风险由投资者和募集者分担。() 正确答案:N 33. 商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。() 正确答案:Y 34. 商业银行授信决策应依据规定的程序进行,不得违反程序或减少程序进行授信。()正确答案:Y 35. 统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度,并加以集中统一控制的信 用风险管理制度。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:02:17 操作员:主管Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 36. 各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。() 正确答案:Y 37. 银监会不鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审 查和评价。() 正确答案:N 38. 商业银行开展个人理财业务实行备案制。( ) 正确答案:N 39. 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度,并报银监会审批。() 正确答案:N 40. 为控制因股票价格波动带来的风险,特设立警戒线和平仓线。警戒线比例(质押股票市值/贷款本金 ×100%)最低为135%,平仓线比例(质押股票市值/贷款本金×100%)最低为120%。() 正确答案:Y 41. 商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前,应持其总行(地区总部等)的授权文件,按照有关 规定,向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。( ) 正确答案:Y 42. 由于表外业务不占用银行信贷资金,考虑目前我国银行实际情况,除国有商业银行外,其他银行机构 可暂不对表外业务实行一揽子授信。() 正确答案:N 43. 贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪,并在每个交易日至少评估二次每个借款人出质股票的 总市值。() 正确答案:N 44. 商业银行应当设立独立的授信风险管理部门,对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别 管理,避免信用失控。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:02:17 操作员:主管Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 45. 商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门,以利于科学决策和风险控 制。() 正确答案:Y 46. 中国银行业监督管理委员会及其派出机构(以下简称“银监会”)是银行经营离岸银行业务的监管机 关,负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。() 正确答案:N 47. 授信额度是计划贷款额度,也就是分配的贷款规模。() 正确答案:N 48. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》,开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大 中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。() 正确答案:N 49. 《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人为依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营 证券自营业务的证券公司(指法人总部),贷款人为依法设立并经中国银行业监督管理委员会批准可经营 股票质押贷款业务的商业银行。() 正确答案:Y 50. 多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的,对该上市金融机构按照外 资金融机构实施监督管理。() 正确答案:N 51. 股票质押贷款的借款合同到期后,可以展期。() 正确答案:N 52. 法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件,经银行机构负责人或其授权人批准,在 银行专人陪同下查阅。() 正确答案:Y 53. 商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:02:17 操作员:主管Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 54. 实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。() 正确答案:N 55. 商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据,并定期对应急处理方案 进行审查和测试,不断更新和完善应急处理方案。() 正确答案:Y 56. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户 的合法权益。( ) 正确答案:Y 57. 未设立董事会的商业银行,应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。()正确答案:N 58. 次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。() 正确答案:N 59. 商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险,建立相应的内部 审批、操作和风险管理程序,并获得高级管理人员的批准。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:02:17 操作员:主管Page 7 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷(评阅结果) 姓名:zhangxiao成绩:0 [总分数:24] 身份证号码:考试地点:青岛 监考人员签字:_________________ 日期:__________________ 一、判断题(每题1分,共24题) 1. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事会会议可以采取通讯表决的形式,通 讯表决应当采取一事一表决的形式,必须要求董事对多个事项只作出一个表决。() 正确答案:N 2. 根据《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定,商业银行独立董事、外部监事分别由董 事会、监事会提名,经股东大会选举产生。() 正确答案:N 3. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行的独立董事的任职资格、产生程序、权利义务 以及工作条件应当符合中国银行业监督管理委员会的规定,而且不应从任职的商业银行获取报酬。( ) 正确答案:N 4. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事应当每年亲自出席至少二分之一以上 的董事会会议。() 正确答案:N 5. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行的关联交易控制委员会负责商业银行重大关联 交易的审批,其中特别重大的关联交易还需监事会批准后方可实施。特别重大的关联交易应同时报告 银行业监督管理部门。() 正确答案:N 6. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行可以接受本行股票为质押权标的。() 正确答案:N 7. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行的股东在本商业银行的借款余额超过其持有的 经审计的上一年度的股权净值,且未提供银行存单或国债质押担保的,应积极补充在本行的股本,必 要时可以用本行股票质押贷款。() 试卷打印时间: 2007-02-26 14:06:28 操作员:主管Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 正确答案:N 8. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的高级管理层应当定期对商业银行风险状况 进行评估,确定商业银行面临的主要风险,确定适当的风险限额。() 正确答案:N 9. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事会承担商业银行资本充足率管理的最 终责任,确保商业银行在测算、衡量资本与业务发展匹配状况的基础上,制定合理的业务发展计划。 () 正确答案:Y 10. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事会应当充分掌握信息,对商业银行重 大事务作出独立的判断和决策,也可以股东或高级管理层的判断代替董事会的判断。() 正确答案:N 11. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,在商业银行借款逾期未还的个人或企业任职的人员应积 极筹集资金归还借款,但不应影响其担任商业银行的董事。() 正确答案:N 12. 根据《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定,银行业监督管理部门对独立董事、外部 监事履行职责情况进行监督,对独立董事、外部监事履行职责严重失职的,银行业监督管理部门有权 取消其任职资格,被取消任职资格的独立董事、外部监事,在规定期限内不得担任商业银行独立董事 、外部监事。() 正确答案:N 13. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事会应当通过下设的内部控制委员会对 关联交易进行管理,重大关联交易应当由内部控制委员会审查后提交董事会审批。() 正确答案:N 14. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事会负责审议商业银行的年度经营计划 和投资方案。除一般银行业务范围内的投资外,重大投资应当获得董事会的批准。() 正确答案:Y 15. 根据《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定,商业银行的董事会决议违反法律、行政 法规或者商业银行章程,致使商业银行遭受严重损失,独立董事未发表反对意见的,依法承担赔偿责 试卷打印时间: 2007-02-26 14:06:28 操作员:主管Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 任。() 正确答案:Y 16. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行的独立董事在履行职责过程中,发现董事、高 级管理层成员及商业银行机构和人员有违反法律、法规、规章及商业银行章程规定情形的,应及时要 求予以纠正并向董事会报告。() 正确答案:N 17. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行的董事由股东提名并经股东大会决议通过来确 定,不需要银行业监督管理部门的任职资格审核。() 正确答案:N 18. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行董事会秘书兼任董事会办公室主任。董事会秘 书由董事会提名委员会提名,董事会聘任。不须经银行业监督管理部门任职资格审核。()正确答案:N 19. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行不得为股东及其关联单位的债务提供融资性担 保,但股东以银行存单或国债提供反担保的除外。() 正确答案:Y 20. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行的同一股东只能向股东大会同时 提名一名董事 和一名监事的人选。() 正确答案:N 21. 根据《股份制商业银行公司治理指引》规定,商业银行应当在章程中规定,商业银行可能出现流动性 困难时,在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款,但未到期的借款应仍可正常使用。() 正确答案:N 22. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事会应当定期听取商业银行审计部门和 合规部门关于内部审计和检查结果的报告。() 正确答案:Y 23. 根据《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》规定,商业银行的独立董事在同一家商业银行 任职不得超过3年。3年期满,不得再担任独立董事或继续担任该商业银行董事。() 正确答案:N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:06:28 操作员:主管Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名:zhangxiao 24. 根据《股份制商业银行董事会尽职指引》规定,商业银行的董事会就有关事项进行决议时,董事长不得拥有优于其他董事的表决权。法律、法规、规章、银行章程另有规定的除外。() 正确答案:Y 试卷打印时间: 2007-02-26 14:06:28 操作员:主管Page 4