大额转账汇款录入错误形成风险事件的案例

大额转账汇款录入错误形成风险事件的案例 一、案例经过 近日,通过业务运营风险监控系统下发待核实的风险事件中发现,网点某柜员在使用交易为客户办理大额转账汇款业务时,此笔业务为借方客户本人办理,由于柜员在操作过程中未按流程办理业务,在系统录入时,误将收款人录入代理人项下,造成机打与客户签字不符,此笔业务触发了业务运营风险管理系统中个人客户单笔异常支付监督模块,最终被认定为风险事件,并对该柜员给予违规积分处理。 二、案例分析 业务凭证是银行与客户之间发生业务关系的法律凭据,一旦发生经济纠纷,业务凭证将是最有效的证据。客户签名与业务处理不一致就会造成业务事实不明确,责任不清,此类风险事件极易引发客户与银行之间的纠纷,有损银行的声誉,使银行留下潜在的法律风险隐患。在此案例中,柜员未能按流程办理业务是导致风险事件发生的直接原因。现场管理人员对柜员办理的业务未按职责做到事中控制,对业务的真实性审核不严,未能及时发现问,及时纠正。 三、案例启示 (一)网点必须持续加强对柜员业务培训与辅导。网点要加大对柜员的业务培训力度,努力提高柜员风险防范意识和自我保护意识。柜员在办理业务时,必须对客户签名的真实性、合规性、完整性负责,充分掌握易发生风险事件的风险环节及风险点,确保所办业务的准确性和合规性,有效避免风险事件的发生。 (二)充分发挥现场管理人员的职能和作用。在日常业务操作中,现场管理人员必须严格履职,加大对柜员业务操作的事中控制力度,切实发挥现场审核把关的作用,对柜员受理业务过程进行全程监督,对不、不合规的业务操作及时发现和纠正,有效避免风险事件的发生。