商业银行中小企业金融产品介绍
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商业银行中小企业金融产品介绍商业银行中小企业金融产品介绍
工商银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:资产便利融资系列:包括商用物业贷、商品存货贷、应收账款贷、金融票证贷等产品
产品简介:1、商用物业贷:以房产价值或商用物业的营运收益作为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，工商银行可为企业提供营运所需的融资帮助;
2、商品存货贷:可将商品或存货质押给工商银行申请办理融资。工商银行根据商品或存货的市场价值，为企业提供高质押率的贷款，盘活企业账面短期资产，以备生产经营之需。
3、应收账款贷:客户凭借优质应...
商业银行中小企业金融产品介绍
工商银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:资产便利融资系列:包括商用物业贷、商品存货贷、应收账款贷、金融票证贷等产品
产品简介:1、商用物业贷:以房产价值或商用物业的营运收益作为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，工商银行可为企业提供营运所需的融资帮助;
2、商品存货贷:可将商品或存货质押给工商银行申请办理融资。工商银行根据商品或存货的市场价值，为企业提供高质押率的贷款，盘活企业账面短期资产，以备生产经营之需。
3、应收账款贷:客户凭借优质应收账款申请贷款。工商银行根据应收账款的金额，为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款，在提高融资便利的同时，优化客户资产结构。
4、金融票证贷:客户凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款。工商银行根据有价凭证和票据的种类，为客户提供最高至凭证金额9成的贷款，帮助客户资产流动增值。
产品特点:客户凭借商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，可在工商银行获得高效便捷的融资服务。
适用对象:1、商用物业贷:拥有已竣工验收并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等资产的中小企业;
2、商品存货贷:拥有大宗原燃材料、产成品等资产的中小企业; 3、应收账款贷:拥有销售商品或提供服务所形成的应收账款的中小企业; 4、金融票证贷:拥有存单、债券、银行承兑汇票、基金等资产的中小企业; 申请条件:
拥有商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产的中小企业
办理流程:
1、客户向工行网点提交业务申请及相关基本资料;
2、工行经内部审核批准后发放贷款。
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产品名称:交易便利融资系列:包括采购便利融资、付款便利融资、收款便利融资等产品
产品简介:
1、采购便利融资:想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可在工商银行存入一定比例的保证金，由工商银行向卖方开出信用证促成采购交易。 2、付款便利融资:若客户缺乏资金赎取到岸货物，可以信用证项下大宗商品抵押，向工商银行申请融资用于支付相应货款，还可在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。
3、收款便利融资:中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，可将应收账款转让给工商银行，提前取得货款，银行同时提供融资和收款服务。 产品特点:客户凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还款来源，在工商银行获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
适用对象:1、采购便利融资:在真实贸易背景下，客户可以向工商银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。开立进口信用证的还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格;所购商品质量和价值稳定、易变现。
2、付款便利融资;信用证项下商品属大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定、易变现。
3、收款便利融资:购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力，销货方与购货方发生较长时间的业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。
申请条件:拟凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还款来源，在在商银行获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等还节的资金困难的中小企业。
办理流程:
3、客户向工行网点提交业务申请及相关基本资料;
4、工行经内部审核批准后发放贷款。
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产品名称:银行卡业务，包括牡丹白金卡、牡丹商务卡、牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡、牡丹联名卡等产品
产品简介:
1、牡丹白金卡是我行发行的中国大陆地区首张万事达卡品牌的白金卡，是专为各界精英人士定制的顶级国际标准双币信用卡。
2、牡丹商务卡是我行面向公司法人客户发行的单位信用卡。
3、牡丹国际信用卡是我行面向个人客户发行的双币种信用卡，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的牡丹卡。 4、牡丹贷记卡是我行发行的人民币信用卡，采用国际通行的循环信用消费方式，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
5、牡丹信用卡是我行面向个人客户发行的人民币信用卡，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。
6、牡丹联名卡是我行与联名机构合作发行，向个人客户提供具备联名单位折扣优惠或其他特殊服务的信用卡。
产品特点:
1、牡丹白金卡:
?专享十项手续费减免优惠。
?24小时全国道路汽车救援全国会员价格再7折优惠服务。
?最高额度达10万元。
?享受全球400多家指定国际机场贵宾室服务。
?获赠航空意外险，最高金额可达人民币400万元。
?享受全天候牡丹白金卡SOS专线和白金秘书服务。
2、牡丹商务卡
?单卡最高可透支额度30万元。
?层级帐户额度控制。
?管理信息报表。
?SOS、商务保险等丰富的员工权益保障。
?信用消费、转帐结算。
?可境外取现。
3、牡丹国际信用卡
?一卡双币、全球通用。
?最高透支额度可达5万元人民币或5000美元。
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?透支消费免息还款期最短25天、最长56天。
4、牡丹贷记卡
?最高透支额度可达5万元。
?透支消费免息还款期最短25天、最长56天。
?存取现金、转帐结算、信用消费。
?结算还款便利。
5、牡丹信用卡
?最高透支额度可达1万元。
?卡内存款计息。
?与贷记卡相比，无透支消费免息期。
?转帐结算、存取现金、存款消费。
6、牡丹联名卡
除银行卡基本功能外，还享受联名双方提供的优惠及其他增值服务。
适用对象:中小企业业主及员工
申请条件:凡年满18周岁，具有完全民事行为能力;有良好信用记录的个人，均可到本地工商银行申请办理牡丹卡。
办理流程:1、客户向工行任一网点递交申请书及相关基本资料
2、工行经内部审核批准后以挂号信形式送达客户
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产品名称:投行顾问业务，包括:客户常年财务顾问业务、信息服务业务、投融资顾问业务、代收付业务、代保管业务、债券结算代理业务
产品简介:
1、客户常年财务顾问业务是客户获得我行金融咨询、经济分析和财务方案设计等顾问服务。
2、信息服务业务是客户从我行获得资信等方面信息服务。
3、投融资顾问业务是客户在我行获得的个性化投资、融资顾问服务。 4、代收付业务是客户委托我行代收代付款项的业务。
5、代保管业务是客户在我行开立保管箱，保存物品的一种服务 6、债券结算代理业务是客户根据自身投资需求，委托我行为其在银行间证券市场进行债券结算、债券理财等。
产品特点:
1、客户常年财务顾问业务
?我行具有财务管理、理财咨询等专业优势。
?提供个性化顾问意见，为客户经营管理决策提供参考依据。 2、信息服务业务
?服务内容丰富，包括资信证明、资信调查、资信评级及信息咨询等。
?业务办理手续简便、快捷。
3、投融资顾问业务
?服务内容丰富，包括银行贷款、企业债券、融资租赁等多种顾问服务。
?凭借我行丰富的融资经验，可获得一揽子投融资解决方案，控制融资成本，增强财务弹性。
4、代收付业务批量处理收付业务，提高工作效率，确保资金及时到位，如代发工资。
5、代保管业务
?手续简便，安全性高。
?代保管的物品范围广，包括贵重物品、有价证券及文件等。
5、 债券结算代理业务
?获取高于正常存款利息收入的收益。
?通过债券回购、债券买卖等提高资产流动性。
?获得银行间债券市场相关信息、市场分析、咨询、理财建议等服务。 适用对象:有金融咨询、经济分析、财务方案设计以及投融资顾问等个性化服务的需求的
中小企业
办理流程:1、客户向工行递交申请书及相关基本资料
2、工行经调查提出业务方案，并协助企业实施
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产品名称:企业年金业务，包括企业年金基金账户管理业务、企业年金基金托管业务、企业年金受托资询业务
产品简介:
1、企业年金基金账户管理业务是我行为客户提供的个人账户信息管理、账户建立、缴费计算、缴费管理、投资管理、收益分配、支付核算、统计报告、账户查询等账户管理服务。
2、企业年金基金托管业务是我行为客户提供的资产保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督、托管报告等基金托管服务。
3、企业年金受托咨询业务是我行为客户提供的年金政策咨询、年金方案设计、投资管理建议、协助选择服务机构、协助处理缴费与支付、编制综合管理报告、协助进行基金管理监督等咨询顾问服务。
产品特点:
1、企业年金基金账户管理业务
?我行自主开发的企业年金账户管理系统完全符合劳动保障部的规范要求，功能强大，能够满足客户个性化年金方案设计需求，实现准确记录、灵活处理、长期安全保管年金信息的要求。
?我行遍布全国的服务机构和自助设备，方便企业和员工查询和领取年金。
2、企业年金基金托管业务:作为国内最大托管银行，拥有先进的托管系统和8年无差错记录的优良业绩，能确保年金基金资产的安全和提供高效准确的各项托管服务。
3、企业年金受托咨询业务:依托我行自身建立企业年金的实践经验和为20多个行业、300多家企业服务的丰富经验，能够为企业提供专业的年金顾问服务。
适用对象:有设立企业年金的中小企业
办理流程:1、客户向工行递交申请书及相关基本资料
2、工行经调查提出业务方案，并协助企业实施
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产品名称:电子银行业务之网上代发工资(代报销)
产品简介:网上代发工资、代报销业务是指企业通过工行企业网上银行向全国范围内企业员工发放工资和报销各类费用的一项服务。其功能操作简单方便，超越时间、空间障碍，由企业自己掌握时间，随时随地享受银行方便、快捷的服务。不受银行网点开门时间的影响，也不受节假日银行休假的制约，想什么时候发就什么时候发，由企业自主掌握。
产品特点:
企业如果通过企业网银发放工资，银行对企业上送的工资文本通过计算机自动进行处理，保证工资及时到账;而且网上操作，是否成功，当场反映，财务人员可以及时打印工资入户明细清单和处理结果。 适用对象:所有企业
申请条件:
企业客户如需通过网上银行办理代发工资、代报销业务，前提条件是客户指定的企业财务室付款账户必须是在 工行开立的基本存款账户，或是经中国人民银行当地分支机构批准在工行开立的可用于支取现金的其他账户。
办理流程:
1、新申请企业网上银行的客户需向开户网点提交《中国工商银行电子银行企业客户注册》及相应附表;已注册企业网银的客户填写《中国工商银行电子银行企业客户变更(注销)事项申请表》及相应附表，申请开通付款业务企业财务室业务。
2、已注册企业网银的客户可在线签订开户协议，自助申请开通付款业务企业财务室业务。
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产品名称:电子银行业务之网上在线缴费业务
产品简介:网上在线缴费业务是我行与收费单位合作为个人或企业客户提供的缴费业务查询、在线缴纳各类费用等服务的业务。通过个人网上银行和企业网上银行的互动关系，提供个人和企业间、企业和企业间的在线缴费平台。
产品特点:对收费企业来说具有开通门槛低，企业端投入少的优点。网上在线缴费业务无需收费企业建立电子商务网站，无需建立自己的缴费系统，也无需与银行进行系统直联，只要由我行人员在网上银行系统录入收费企业的收费项目信息，配置个性化的收费页面，即可为全国范围内的个人以及企业网上银行客户提供向该收费企业在线缴费的功能。网上在线缴费业务平台具有一点接入、全国开通的优势，无论收费企业在任何地区开通此业务，收费范围均可覆盖全国。收费企业的缴费项目、产品直接面向我行1500万个人网上银行客户和30万企业网上银行客户，渠道价值巨大，收益明显。
适用对象:对商务往来涉及的资金和信息流结构相对简单的小型收费用户，如订奶、订报、订票、物业费收取、学费收取等。
申请条件:注册成为我行企业网上银行证书版客户。
办理流程:
1、新申请企业网上银行的客户填写《网上在线缴费业务信息表》。已注册企业网上银行的客户填写《中国工商银行电子银行企业客户变更(注销)事项申请表》及《网上在线缴费业务信息表》。
2、向开户网点提供企业营业执照副本及复印件，政府机构、事业等单位需要提供能够证明本单位可以开展此项收费业务的证明文件。
3、申请企业与我行签订《中国工商银行网上通用缴费业务协议》。
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工商银行厦门分行
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产品名称:电子银行业务之网上银行理财业务
产品简介:企业网上银行客户理财产品，是以我行“法人客户理财产品管理系统”为基础，为企业网上银行客户提供我行发行的理财产品信息查询、认购、买卖、终止以及理财账务管理等业务服务。
产品特点:企业客户可以通过我行网上银行直接购买、查询、终止、卖出理财交易产品，无需在柜面排队办理。可以通过我行网上银行查询和购买开放流通型理财产品、超短期有固定期限理财产品、无固定期限理财产品以及代客境外理财产品。
适用对象:
网上理财业务适用广泛，各类有理财需求的企业法人客户，均可使用该功能享受在线自助理财的优质服务。
申请条件:
1、拥有法人理财交易账户，该账户可以在柜面开立，也可在网上银行在线开立。
2、操作人员对资金账户具有“可理财”操作权限。
3、拥有单位自助卡，可以在柜面开立实物卡，也可以在网上自助开立虚拟卡。
办理流程:
1、新申请企业网上银行的客户需向开户网点提交《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》及相应附表;
2、已注册企业网银的客户可在线签订开户协议，自助申请开立理财交易账户。
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农业银行厦门分行:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:小企业简式快速贷款
产品简介:指单户贷款总额在1000万元以内(含1000万元)，在落实全额有效抵(质)押担保或专业担保公司保证担保的前提下，无需评级和授信，根据企业提供的担保情况直接办理贷款业务的信贷产品。
产品特点:1、手续简单，不用评级授信，可直接办理贷款。2、担保物选择多.可以是产权明晰的房地产抵押，也可是专业担保公司担保，还可用存单、凭证式国债、银行承兑汇票质押。3、贷款期限最长三年,贷款限额不超过1000万元。
适用对象:在农业银行办理信贷结算业务的中小企业
申请条件:
贷款用途证明、能够提供有效抵(质)押担保或专业担保公司保证担保 办理流程:
1、客户向农行提交书面申请书及相关基础资料;2、农行进行贷款调查审批;3、农行与客户签订相关借款及担保的文本、借款凭证，办理担保手续、发放贷款。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:小企业应收账款质押贷款
产品简介:指农业银行以小企业(卖方)为大型企业(买方)提供配套产品或服务而产生的短期应收账款为基础，为小企业提供贷款融资的信贷产品 产品特点:1、可免担保贷款，解决客户因缺乏担保手段而造成融资难问，手续便捷。2、改善中小企业财务状况。
适用对象:为农行认可的优质大型企业(买方)提供配套产品或服务的中小企业。
申请条件:1、在农业银行开立应收账款专户;2、主要管理人员具有1年以上从业经验;企业盈利;3、信用记录良好，无不良贷款和欠息;4、企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好;5、与买方企业之间的交易往来在1年以上(含)，合作关系良好。
办理流程:1(企业以对农业银行认可的大型企业赊销产生的应收账款向农业银行提出贷款申请;2、农业银行对企业拟质押的应收账款进行确认;3、企业与农业银行签订相关借款合同及对应的《应收账款质押合同》;4、企业在农业银行开立销售回款专用账户，并通知买方;5、农业银行发放贷款，并在贷款到期时从上述销售回款专户扣款归还贷款。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:出口信用保险项下贸易融资
产品简介:境内出口商在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让农业银行，农业银行向出口商提供的短期贸易融资业务。 产品特点:1、变不确定损失为确定的保费开支;2、采取多种结算方式，拓展多方市场;3、了解对方信用，准确选择贸易对象;4、转让保险权益，无需办理担保。
适用对象:办理出口业务的法人客户。
申请条件:经中国出口信用保险公司核准并出具的出口信用保险保单正本、信用限额审批单、保单明细表、承保情况通知书、发货月申报表及保费计算书、赔款权益转让协议;销售合同、商业发票、正本报关单、正本或副本提单及进出口贸易合同规定的其他单据。
办理流程:1、中信保公司批复买方额度;2、农业银行、中信保公司和出口商签订三方协议;3、农业银行和出口商签订信保融资合同;4、出口商装船出货并向中信保进行出口申报;5、出口商向农行提交融资申请并交单;6、农行融资发放;7、农行向进口商寄单;8、进口商向农行付款;9、农行用收汇款项归还融资。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:专业担保公司担保项下信贷业务
产品简介:即农业银行向客户办理的、由专业担保公司担保的各类信贷业务。 产品特点:解决客户因缺乏担保手段而造成融资难问题，手续便捷。 适用对象:自身有一定资产，但目前在银行难以办理抵押或抵押额度有限的法人客户;办理相对低风险业务的客户，如投标保函等。
申请条件:专业担保公司担保合同、贷款用途证明。
办理流程:1、客户向农行提交书面申请书及相关基础资料;2、农行进行贷款调查审批;3、农行与客户办理担保手续、签订相关担保及借款合同文本、借款凭证，发放贷款。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:厂房按揭贷款
产品简介:农业银行向中小企业发放的用于购买工业园区通用厂房的贷款。 产品特点:1、准入条件低:实收资本>=100万,首付款>=30% 2、偿还压力轻:最长可达10年，按月偿还，利率最低下浮10% 适用对象:工业园区内客户
申请条件:厂房购买合同或协议、首付款证明、借款人同意厂房抵押的承诺、委托划款扣款授权书
办理流程:客户申请—银行审核—签订过渡性担保协议—放款—产权证办出后改办抵押担保手续
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:贷款承诺函
产品简介:农业银行承诺在未来一定时期内向客户提供意向性信用额度贷款，在客户信贷需求符合国家产业政策、银行信贷管理规章制度等贷款条件的前提下，给予一定信贷支持的书面文件。贷款承诺函的有效期从出具日起最长可达2年。
产品特点:为客户提供融资支持的意愿，为客户项目的后续报批提供建设资金落实证明
适用对象:中长期项目贷款
申请条件:立项批文或项目核准/批准文件、可行性研究报告、建设用地合法手续的证明材料、环保评价报告及批准文件、特殊行业批准文件等相关项目基本资料。
办理流程:
1、客户提出申请
2、客户提供生产经营、财务报表等客户基础资料及项目相关立项文件、技术及效益评价等基本资料
3、银行内部审核
4、签发银行承诺函
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产品名称:福费廷
产品简介:农业银行无追索地买入或代理买入跟单信用证项下经开证行或保兑行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款。
产品特点:1、无追索的获得100%资金融通;2、美化报表，可提前核销;3、规避利率风险、汇率风险以及进口方的国家政治、经济、资金转移和商业风险;4、手续简便易行
适用对象:出口企业
申请条件:申请办理福费廷的客户为善意持票人或经银行承诺付款的应收账款的所有人，远期信用证项下的汇票或应收账款已经开证行承兑或承诺付款。 办理流程:1、客户出货，交单于农行;2、农行向开证行寄单，开证行承兑或承诺付款;3、客户提出福费廷融资申请;4、签订福费廷融资合同;5、向包买银行询价及包买银行报价(代理业务才需要);6、农行报价;7、客户确认并提交款项让渡函;8、农行将款项让渡给包买银行、同时包买银行向农行付款(代理业务才需要);9、农行向客户支付买单款。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:收付通
产品简介:指客户凭其出口业务中代理行已承兑信用证项下远期汇票/付款承诺，或已保付加签的跟单托收项下远期汇票,向我行申请办理进口信用证、进口押汇、进口代付、对外保函、保付加签等贸易融资业务，在足额或部分覆盖上述业务风险时，可等额抵扣上述贸易融资业务应提供的担保或应缴纳的保证金。
产品特点:1、利用贸易融资来匹配收付汇时间;2、提高资金运营效率;3、降低贸易融资成本。
适用对象: 同时在我行办理进出口业务的法人客户。
申请条件:《收付通业务申请及承诺书》，提交我行代理行开立的有效信用证、跟单托收面函，出口信用证、出口跟单托收项下代理行发给我行的承兑、承诺付款及保付签字电文
办理流程:1、客户提出收付通业务需求;2、填写《收付通业务申请及承诺书》;3、提交我行代理行开立的有效信用证、跟单托收面函;4、出口信用证、出口跟单托收项下代理行发给我行的承兑、承诺付款及保付签字电文。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:即期结售汇
产品简介:指农行接受客户委托，将客户的外汇收入按交易行为发生日的人民币汇率付给等值人民币，或按交易行为发生日的人民币汇率收取相应人民币将外汇卖给客户的行为。
产品特点:满足企业进行本币与外币间买卖需要。农业银行通过电话议定价格，规避市场波动风险。
适用对象:国家机关、企事业单位、社会团体、部队等，包括外商投资企业及个人客户。
申请条件:提交外汇局规定的材料
办理流程:1、客户提出申请，提交相应资料;2、银行审核交易资料;3、银行报价成交;4、完成资金交割。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:远期结售汇
产品简介:指公司与农业银行协商签订远期结售汇合同，约定未来某一特定日期或时期，依交易当时所约定的外汇币种、金额、汇率进行交割的结售汇交易。 产品特点:1、防范汇率风险、进行货币保值。2、期限调整灵活，手续简便。 适用对象:企业事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业。
申请条件:与我行签订《远期/掉期结售汇总协议书》，委托时提交《远期结售汇/掉期结售汇申请书》并缴交保证金，交割提交有效的商业单据或凭证 办理流程:1、客户向农行提交商业单据及相关凭证;2、农行与客户签订《远期/掉期结售汇总协议书》;3、客户委托申请;4、银行成交确认;5、到期日资金交割。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:信托理财
产品简介:指农行向投资者募集理财资金，募集完成后，农行作为委托人，将理财资金按照信托方式委托给信托公司，由其按照事先确定的方式投资于信托项目的业务。
产品特点:提高资金收益率，期限较灵活，通常收益比定期存款利率高。 适用对象:法人客户或个人客户
申请条件:交易授权书、营业执照等
办理流程:1、农行制定信托理财方案;2、公开发售;3、认购;4、冻结客户资金、购买金融资产;5、信托理财;6、定期/到期支付本金、收益。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:常年财务顾问
产品简介:农业银行凭借专业知识、行业经验、人力及金融资源，为客户提供的相关政策分析及金融产品信息发布、金融/财务咨询、财务分析、金融/财务专题培训、顾问支持等方面的标准化、日常化的财务顾问服务，供客户在经营管理和决策中参考
产品特点:1、帮助客户实现低成本融资、高收益理财、规范财务管理等目的;2、为客户提供相关政策信息及专业分析;3、为客户提供金融产品发展动态及专业咨询服务;4、为客户提供经营管理、财务运行等方面的专业诊断与分析;5、为客户提供政府、合作伙伴等方面综合性的资源支持。
适用对象:法人客户
申请条件:营业执照等。
办理流程:1、客户提出需求，农行根据客户情况设计符合客户要求的服务方案;2、银企协商并签订协议;3、农行向签约客户提供约定的常年财务顾问服务。
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农业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:境内外上市财务顾问
产品简介:农业银行充当客户的财务顾问，为客户向境内外交易所申请上市提供顾问服务
适用对象:符合相关交易所上市条件的法人客户
申请条件:委托书、营业执照及财务审计报告等
办理流程:1、客户与农行达成意向;2、农行与境内外农行联合设计方案并经认可;3、准备材料;4、推介中介机构;5、督促上报申请资料;6、送审;7、公示;8、发售。
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中国银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:存货质押融资业务
产品简介:存货质押指借款人将其合法拥有的、并经我行认可的自有存货或货权作为质押物出质于我行，为其债务提供质押担保，并将质押物交由与我行签有合作协议的物流公司实施动态监管，我行给予借款人资金融通的授信业务。 产品特点:
1) 为企业提供了一种新的融资担保形式，拓宽了企业融资渠道。 2) 盘活企业存货资产，降低企业因增加存货带来的资金周转压力。 3) 提供融资便利，提高企业资金使用效率。
4) 扩大企业销售，增加经营利润。
5) 促进商品贸易，加快物资流通。
适用对象:
该业务适用于符合我行中小企业业务客户授信基本准入标准的、有符合我行对该业务准入质物标准的货物、有融资需求但未能提供除所经营的货物外的有效担保或担保不足的企业。
申请条件:
1. 企业营业执照和贷款卡有效并经过年审;
2. 企业、企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好; 3. 有稳定购销渠道、主营产品无滞销现象;
4. 在我行分支机构开立结算账户;
5. 可提供我行对该业务准入质物标准的货物。
办理流程:
1. 我行与借款人/出质人签订《授信额度协议》、《动产质押合同》、《动产质押承诺函》等法律文本;
2. 我行、借款人/出质人、物流监管公司三方共同签订《动产质押监管协议》; 3. 借款人/出质人向物流监管公司交付质物，物流监管公司在合同指定的场地对借款人/出质人提供的质物进行盘点;
4. 物流监管公司向我行出具《质物清单(代质押确认回执)》; 5. 我行确认质物已交付监管后，向借款人发放授信;
6. 借款人全部或部分归还授信，或补缴保证金;
7. 我行通知物流监管公司解押金额;
8. 物流监管公司根据我行指令，控制解押质物数量，如为部分质物放行，物流监管公司重新确认库存量，剩余质物重新冻结。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:确认买家的应收账款滚动质押业务
产品简介:客户将其在销售过程中形成的满足我行规定条件的应收帐款作为质押物质押给我行，由我行为其提供短期流动资金便利
产品特点:
1、缓解企业在正常经营过程中由于应收帐款占用带来的流动资金不足 2、提高资金使用效率，扩大企业销售
适用对象:该业务适用于符合我行中小企业业务客户授信基本准入标准的、可提供符合我行要求应收帐款的企业。
申请条件:
1. 企业营业执照和贷款卡有效并经过年审;
2. 企业、企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好; 3. 有稳定购销渠道、主营产品无滞销现象;
4. 可提供我行认可的买家确认应收帐款质押物。
办理流程:
1、 签署授信主合同
2、 办理应收账款质押登记
3、 开立应收账款质押保证金账户
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:人民币结构性理财
产品简介:客户将闲置资金委托给中国银行进行理财，中国银行在境内人民币债券市场投资于流动性好，收益稳定、信用等级高的债券等产品，并以此为收益保障，根据实际资金运作情况及合同约定向客户返还本金和收益的业务 产品特点:
人民币结构性理财产品主要投资渠道为国内债券市场上流通的国债、央行票据、国开债、进出口行债、农发债和债券回购等高信用等级金融产品。 适用对象及条件:
凡在中国银行开立帐户的境内企事业单位、国家机关、社会团体、部队、外商投资企业等，均可办理人民币结构性理财业务。
办理流程:
1、客户向我行询价，确定理财资金、期限、利率等。
2、客户填写“人民币结构性理财产品交易委托书”。
3、交易起息日为可为交易日当日，或交易日次日。
4、起息日当天客户划转理财资金至我行指定帐户。
5、交易结束后，我行将出具“人民币结构性理财产品交易证实书”。 6、交易到期日，理财资金自动划至客户帐户。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:通易达
产品简介:我行接受开证银行或其指定银行已承付的国际/国内信用证项下应收账款作为质押，为客户提供的开立国际/国内信用证及/或办理后续进口押汇或国内信用证买方押汇业务。
产品特点:
帮助以往面临授信瓶颈的企业可通过使用有收款保证的合格应收账款质押，办理开证或押汇业务，从而盘活应收账款、降低资金成本。
适用对象:
符合下列情况的企业:
1.在我行同时具有开证业务和远期信用证项下交单业务需求;
2.因其自身财务实力所限，以及缺少不动产抵押和第三方担保，一般较难在银行取得足额授信额度;或者尽管已在我行取得足额授信额度,但有时因业务周期处于峰顶等原因，开证需求会突破其授信额度;
3.企业对运营成本较为敏感，希望不支付融资成本而获得开证授信，从而充分利用在途资金，降低资金成本。
申请条件:
1.企业经营和财务状况良好;
2.与我行往来关系正常，无不良授信记录。
办理流程:
1.我行受理客户的“通易达”业务申请，对客户资格和质押应收账款的有效性进行核实;
2.客户与我行签署《信用证下应收账款质押合同》及各项业务合同; 3.我行在取得对承兑/承付行的足额金融机构授信额度后，为客户办理开证业务;
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:融易达
产品简介:融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。
产品特点:
1.利用买方(核心企业)空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务。
2.优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，据此，我行可买断相关应收账款，进而优化卖方的财务报表。
3.促进业务发展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求，因此为买卖双方扩大业务往来增添了一个有利因素。
适用对象:1.融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。2.买方(债务人)面临上游客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，拓展业务，同意占用自身额度由我行为其供应商提供融资支持。 申请条件:
1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件;2.拥有贷款卡;3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户。 办理流程:
1.卖方向我行提交《融易达业务申请书》、贸易合同及其他必要文件，我行审核贸易真实性和业务文本;
2.我行全额占用买方额度，出具《融易达业务额度核准通知书》，将有关核准结果通知卖方;
3.我行与卖方签订《融易达业务风险承担协议书》;
4.卖方履行相关贸易合同项下的约定后，将相关应收账款转让给我行; 5.在卖方提交单据后，我行立即要求买方在贸易合同规定的时间内对发票项下的基础交易内容予以认可，并要求买方签署《应收账款债权转让通知/确认书》; 6.我行以卖方受核准的发票金额为上限，为卖方办理融资;我行为卖方办理融资，无须占用卖方授信额度;
7.我行定期对已到期的应收账款向买方进行催收。若买方无正当理由且未在规定的付款到期日后30天内将款项付给保理商，则我行将在付款到期日后第31天从买方的账户中扣款;
8.在收到买方付款后，我行在一个工作日内扣除利息、费用后，将余额(如有)付卖方。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:远期结售汇
产品简介:远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售 汇的外汇币种、金额、期限及汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、 汇率办理的结售汇业务。
产品特点:远期结售汇业务采取实需原则，实行一日多价。该产品可以使客户于当前锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。 适用对象及条件:凡在中国银行开立结算帐户的境内企事业单位、国家机关、社会团体、部队、外商投资企业等，均可办理远期结售汇业务。客户办理远期结售汇业务应遵循实需原则，并符合有关国家外汇管理局结售汇业务规定。
办理流程:
1、客户办理远期结售汇业务前，必须先与我行签订书面协议，包括《远期结汇/售汇、人民币与外币掉期总协议》和有权签字人签样及印模的“授权委托书”，一式两份，三年一签。
2、签订完《远期结汇/售汇、人民币与外币掉期总协议》后，一份送分行办公室留底，一份客户留底。
3、产品经理受理业务时，应认真审核客户提交的一式三份的“远期结汇/售汇申请书”，核对金额、期限、客户公章及有权签字人签字，保证各项要素填写完整，并检查背景材料。
4、审核无误后将“远期结汇/售汇申请书”材料送国际业务部审核，计算保证金。 5、产品经理向客户报价，确认汇率。
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建设银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:快捷贷
产品简介:专门为民营企业、中小企业、个体工商户量身定做， 不需要进行信用评级和一般额度授信，主要依据足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务
产品特点:额度高、期限长、效率高
适用对象:民营企业、中小企业、个体工商户
申请条件:拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，无不良信用记录;长期在厦投资、就业、生活;提供我行认可的抵(质)押物担保;建行规定的其他条件
办理流程:企业申请?建行审批?办妥抵质押(担保)手续 ?放款
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建设银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:速贷通
产品简介:建设银行专为小企业客户推出的，主要依据提供足额有效的抵(质)押担保的贷款业务
产品特点:不评级，贷款流程简便;业务单笔审批，一次性支用;贷款金额不超过2000万元，期限不超过36个月;担保方式以抵(质)押为主
适用对象:有短期流动资金周转需求的小企业客户
申请条件:企业年检合格，在银行无不良信用记录，经营正常 办理流程:企业申请?建行审批?办妥抵质押(担保)手续
?放款
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建设银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:成长之路
产品简介:建设银行对于信息较充分、成长能力良好的小企业，经评级后办理的授信业务
产品特点:专适用于小企业的评级体系;额度审批，资金周转使用;业务种类丰富，满足企业贷款、结算等多方面金融需求;最高额度2000万元，单笔业务最长不超过36个月
适用对象:有融资、结算等多种金融需求的小企业客户
申请条件:企业年检合格，在银行无不良信用记录，经营正常
办理流程:企业申请?建行审批?办妥抵质押(担保)手续
?放款
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建设银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书中小企业金融服务产品说明书 产品名称四:养颐乐企业年金
产品简介:指由中国建设银行股份有限公司作为受托人兼账户管理人、中国银行股份有限公司为托管人，博时基金管理有限公司、海富通基金管理有限公司、南方基金管理有限公司为投资管理人，针对中小企业年金客户企业年金基金管理服务的标准化企业年金计划
产品特点:流程少、成本低、效率高
适用对象:企业无论规模大小，只要按照《企业年金试行办法》制定了企业年金方案，并得到有关劳动保障监管部门对该企业年金方案出具了批复 申请条件:参加人员已依法参加基本养老保险并履行缴费义务;具有相应的经济负担能力;建立集体协商机制
办理流程:协助制订《企业年金方案》?《企业年金方案》备案?签署《受托管理合同》?参加养颐乐企业年金计划
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:“展业通”小企业贷款
产品简介:
“展业通”是交通银行为扶持和服务小企业发展壮大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品。 产品特点:
“展业通”运用科学简便的评分方法和优化的审批流程，为小企业展业提供优质高效、快速融通的金融服务，具有适应小企业金融品种全、服务效率高等诸多特点。
1(整合小企业公司贷款产品;
2(根据小企业不同发展阶段的资金财务需求，提供个性化的金融产品与服务方案;
3(贷款可采用整贷零偿的还款方式、一次贷款、分次还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻小企业集中还款时资金调度压力;
4(担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保，同时我行还与担保公司、中国出口信用保险公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保; 5(最长融资期限可达3年;
6(业务申请可以由我行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理，由客户经理受理;
7(流程简化，专人审批。
适用对象:
重点为资产总额1000万元(含)以下，或年消费额3000万元(含)以下，申请授信总额度1000万元(含)以下的小企业提供服务。
申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(持有有效的贷款卡;
4(总资产4000万元或者年销售收入3000万元以下，授信额度(剔除现金保证额度)不超过1000万元人民币小企业;
5(交行要求的其他条件。
办理流程:
客户向交通银行“展业通”业务授理网点申请?授信审批?签定相关合同?办理抵质押等担保手续?提用
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:法人企业业主个人经营类贷款
产品简介:
法人企业业主个人经营类贷款是交行向完全由自然人投资成立的有限责任公司的业主发放的，用于生产和经营活动中短期流动资金周转和固定资产投资、生产项目开发改造及周转的中长期人民币贷款。
产品特点:
1.产品面向中小企业业主;
2.贷款金额高，最高达50万元;
3.贷款可采用整贷零偿的还款方式、一次贷款、分次还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻小企业业主集中还款时资金调度压力; 4.担保方式多样，既可以用房地产等进行抵押，又可以用国债、存单、仓单等进行质押，也接受符合条件的保证担保，同时我行还与担保公司合作，可对符合条件的小企业提供全额或部分担保;
5(最长融资期限可达5年;
6(业务申请可以由我行网点直接受理，也可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理，由客户经理受理;
7(流程简化，专人审批。
适用对象:
重点为信用记录良好的法人企业业主提供服务。
申请条件:
1.企业业主一般应具有相关行业从业经历3年以上，具备一定的经营管理能力;
2.有稳定的收入和按期还本付息的能力;
3.有一定的个人资产，除拟抵押给交行的房产外另有其他产权住房; 4.近两年内个人信用记录累计逾期不超过6期且最长连续逾期不超过3期,除非能提供资料证明逾期确非本人恶意造成不良信用记录的。 办理流程:
客户向交通银行“法人企业业主个人经营类贷款”业务授理网点申请?授信审批?签定相关合同?办理抵质押等担保手续?提用
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:企业理财
产品简介:交通银行根据客户对风险、期限、投资范围的不同偏好设计个性化的企业理财方案，所有方案将凸现安全性强、收益率高、产品种类齐全的特点。
产品特点:交通银行企业理财产品不仅可以通过债券结算代理服务为非金融机构客户提供进入银行间债券交易市场的机会，还可以让客户体验到利率互换、货币互换、利率远期交易等多种形式的理财方式，此外还可以提供专户理财。主要功能产品包括固定收益类投资理财、权益类投资理财、本外币交叉理财产品、人民币债务保值理财产品、汇率保值理财产品等。 适用对象:有理财需求的企业客户。
申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(交行要求的其他条件。
办理流程:
客户只需凭借在交行开立的结算账户，签署理财协议及风险说明书后即可购买。
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:蕴通账户
产品简介:以蕴通账户为核心，以企业网银、银企直联及网点柜面为渠道的全方位现金管理服务。主要产品包括定制账户、本外币现金池、收付款服务、票据池、流动资金投资等。
产品特点:对企业现金进行有效的预测、监控及管理，以最合理的成本增加可用现金头寸，降低和控制交易风险，建立理想的现金余额并集约化配置现金资源，优化现金(债务)的投融资，控制跨境现金流、快速便捷实现效益最大化。
适用对象:集团客户
申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(交行要求的其他条件。
办理流程:客户只需提交《交通银行蕴通账户服务申请表》及《交通银行蕴通账户服务协议》，并在交行为客户设计方案后，协调各地下属公司在交行各地协办行办理相关手续、签订相磁协议即可。其余相关组合服务，例如网银等，签署相关协议合同即可配套使用。
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:蕴通供应链
产品简介:蕴通供应链是我行围绕相关行业中的核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作等方式，为其供应商、经销商和终端用户提供的综合性金融服务方案。
产品特点:利用专业化的团队和丰富的市场经验，致力于为产业链中核心生产企业的上游供应商、下游经销商和终端用户提供全方位的融资、结算、风险管理等综合性金融服务。
适用对象:适用于与交行有供应链合作的核心企业及其链属企业。 申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(交行要求的其他条件。
办理流程:客户只需根据企业所属的行业特点提出不同需求，由交通银行为客户度身定制个性服务方案，达成方案共识后，签订供应链业务合作协议及相关业务合同。
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:“报关一点通”电子口岸网上税费支付及担保业务 产品简介:交通银行电子口岸网上税费支付系统是由交通银行与海关总署、中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支付系统，它作为中国电子口岸的配套服务项目与中国电子口岸其它业务系统、交通银行核心帐务系统相连接，并在统一、安全、可靠、高效的计算机物理平台上实现数据共享和数据交换，为进出口企业用户提供准确、方便、快捷的网上缴纳税、费服务。 产品特点:我们作为海关总署长期合作的业务伙伴，可以为您的海关税费支付提供高效便捷的服务，帮助您轻松开启金关大门。我们推出的网上税费支付系统，将通过国际先进的CPU型IC卡及专网将您带入电子商务的快速通道，帮助您突破时空界限，轻松实现税费支付。主要功能产品包括报关一点通、报关一点通银行担保、东方口岸小额支付。
适用对象:适用于有报关需求的进出口企业
申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(交行要求的其他条件。
办理流程:客户只需提交《交通银行“报关一点通”用户申请表》或《东方小额支付业务申请开通协议》及相关签约账户协议、中国电子口岸入网用户证明及相关材料;申请办理报关一点通银行担保业务的，应提交相应的授信材料，签署《开立网上支付税费保函额度合同》即可享受上述所有优质服务。
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:企业年金
产品简介:指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业年金是基本养老保险的重要补充，也是多层次养老保险体系的一个重要组成部分
产品特点:作为国内首家社保基金托管行之一及香港政府指定的强积金管理人之一，我们具有国际标准化的企业年金管理服务水平，主要服务领域涵盖企业年金的归集与支付、资产保管、资金清算、会计核算与估值、投资监督、待遇支付、账户信息记录与处理、信息披露等，并可为企业提供全方位咨询和个性化方案定制服务。我们的专业化系统具有支持不同的企业和员工建立不同企业年金计划的强大功能，便于企业的多样化选择。主要产品包括:企业年金托管服务、企业年金账户管理服务、企业年金增值服务。 适用对象:已建立基本养老保险、盈利能力较强、有比较完善的员工激利机制的企业。
申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(交行要求的其他条件。
办理流程:客户只需提供企业年金方案复印件和企业年金方案备案复函等相关企业信息材料，或致电交通银行。
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:第三方存管
产品简介:我行作为第三方，参与投资者的证券交易结算资金的建帐管理，进行帐实核对，规避资金挪用风险的一种业务模式。
产品特点:交通银行作为独立第三方可以对您的资金进行有效安全的存管，为您建立交易结算资金明细帐。借助全国数据集中式综合服务平台，您可以通过我行网点柜台、电话银行、网上银行、金媒体终端、家易通，或证券公司等多种渠道，方便快捷地办理证券结算业务，从而成功征战资本市场。主要产品包括全国集中式银证转账服务、第三方存管服务。
适用对象:具有证券市场综合性投资或服务需求的机构客户。 申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(交行要求的其他条件。
办理流程:客户只需提交证券资金账户卡、法人授权委托书、第三方存管客户协议，并填写《交通银行证券交易结算资金存管业务申请表》。
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交通银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:银期转账
产品简介:交通银行全国集中式银期转账系统，以我行数据大集中二期为基础，协助个人客户实现资金在个人银行结算账户与期货公司期货保证金账户之间的同城或跨区域的双向、实时划转。
产品特点:交通银行的全国集中式银期转账、银期证转账系统，将为您实现全国范围内银行账户、期货保证金账户间资金的实时、双向划转，打破资金划转的时间地域限制，更可实现“一键式”期货保证金账户与证券资金账户间的资金划转，助您便捷灵活地互转于期货与证券账户，成功征战期货市场。主要产品包括全国集中式银期转账服务、全国集中式银期证转账服务。 适用对象:具有期货市场综合性投资或服务需求的机构客户。 申请条件:
1(核准登记的企(事)业法人、其他经济组织;
2(应当经过工商部门办理年检手续;
3(交行要求的其他条件。
办理流程:客户只需填写《交通银行全国集中式银期转账个人户服务协议》、《银期转账业务申请表》并准备相应材料。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:工业厂房贷款
产品简介:
兴业银行向客户发放的用于购买自用标准厂房(现房和期房)的人民币贷款。
产品特点:
1、帮助企业投资置业，扩大企业生产经营;
2、缓解企业资金压力，提高资金周转效率;
3、还款方式灵活，减轻财务成本。
适用对象:
购买或自建标准厂房，有融资需求的客户
申请条件:
?借款人应具备以下条件:1、经工商行政管理局登记并颁发营业执照，实行独立核算，具有法人资格的企业单位;2、符合本行授信客户的基本条件，经营状况良好，信用良好，具有按期还本付息的能力;3、能提供购买工业厂房的合同协议;4、购买工业厂房的首付款至少为购买工业厂房金额的40%(含)，首付款已汇入开发商在本行的专门存款账户;5、能提供本行认可的担保;6、在本行开立存、贷款账户;7、本行规定的其他条件。
?工业厂房应具备以下条件:1、地理位置优越，具有较强的变现能力;2、所购厂房须为标准厂房，原则上不接受特殊用途的厂房;3、厂房开发手续齐全，厂区五通一平完整，拟购厂房已经封项，开发商已按规定交纳了相关费用，可以领取产权证，办理产权抵押登记手续。
?厂房开发商应具备以下条件:1、经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并取得企业法人营业执照;2、持有权部门核发的房地产开发资质等级证明;3、持有效的《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施(开)工许可证》，可以办理《商品房销(预)售许可证》;4、开发项目的资本金一般不低于项目总投资的35%(含)，且其他资金来源落实;5、在本行开立结算账户。
办理流程:
客户直接或经开发商介绍，向兴业银行申请工业厂房贷款，经兴业银行核准，签订工业厂房抵押贷款合同并落实担保后，发放工业厂房贷款。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:法人账户透支
产品简介:
客户在结算账户余额不足以支付的情况下，在兴业银行为其核定的透支额度内直接取得融资，以保证支付。
产品特点:
1、满足客户临时性、突发性资金需求，方便对外支付;
2、随借随还，方便快捷;
3、节约财务费用，在保证支付的前提下，合理调控库存现金水平;
4、减少现金管理工作量，方便财务人员日常账户管理。
适用对象:
日常支付结算量较频繁的商业类、贸易类、服务类或以这三类业务 为主营业务的企业
申请条件:
客户申请支付便利业务，信用等级须在AA级(含)以上，并在本行有一定比例的结算业务量。
办理流程:
在兴业银行开立人民币结算账户的法人客户可向兴业银行申请办理法人账户透支业务，经兴业银行核准透支额度，签订协议后，即可使用透支额度。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:商票保贴
产品简介:
对特定承兑人承兑的商业承兑汇票，或对特定持票人持有的商业承兑汇票，兴业银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。
产品特点:
1、银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性;
2、无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用;
3、票据封闭运作，减少风险;
4、有利于拓展业务合作伙伴，提高市场知名度。
适用对象:
以商业承兑汇票作为主要结算方式的企业
申请条件:
1、买方(商票承兑人)和卖方(贴现申请人)在本行开立存款账户;
2、买方或卖方符合本行授信客户的基本条件，已取得我行授信;
3、买卖方关系稳定，采购或销售客户发生频繁，数额较大;
4、买卖双方以真实合法的商品交易关系为基础，符合本行商业汇票 贴现的有关要求。
办理流程:
1、银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性;
2、无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用;
3、票据封闭运作，减少风险;
4、有利于拓展业务合作伙伴，提高市场知名度。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:票易票
产品简介:
企业以一笔或多笔银行承兑汇票质押，向兴业银行申请承兑多笔或一笔银行承兑汇票。
产品特点:
1、随用随开，手续简便;
2、零换整、整拆零、长票换短票、短票换长票，合理调度资金，满 足支付采购需要;
3、节省贴现利息支出，降低财务费用。
适用对象:
以银行承兑汇票作为主要结算方式的企业
申请条件:
质物必须符合以下条件:
1、以合法商品交易为基础，具备法定票据要式的银行承兑汇票;
2、总行年度授权内纳入“银行承兑汇票质押低风险业务“管理的银 行(含本行)所签发的未到期银行承兑汇票。
办理流程:
1、客户提交银行承兑汇票;
2、兴业银行核准后，办妥质押手续，办理承兑业务。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:买方(协议)付息票据贴现
产品简介:
卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)到兴业银行办理贴现，票据贴现利息由买方企业、买卖双方或第三方按照贴现付息协议约定的比例承担。
产品特点:
1、因支付方式变化，提高买方市场地位，获取商业折扣;
2、以票据代替银行贷款，降低融资成本。
适用对象:
以商业汇票作为主要结算方式，贴现利息支付方式灵活的企业
申请条件:
信用等级AA级(含)以上，买卖方必须在我行同一经办机构开立账户。 办理流程:
以买方付息票据贴现为例:
1、实现销售后，买方企业向卖方企业交付商业汇票;
2、卖方企业向兴业银行申请办理买方付息票据贴现业务;
3、兴业银行核准后，向买方企业收取贴现利息，向卖方企业发放全 额票据贴现款。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:全额保证金银行承兑汇票
产品简介:
客户根据自身的保证金额度向兴业银行申请承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。
产品特点:
1、降低企业保证金，减少资金占用;
2、保证金随划缴随开，手续简便。
适用对象:
缴纳全额保证金开立银行承兑汇票的客户
申请条件:
1、依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织;
2、在本行开立存款账户，经营状况良好，无不良信用记录;
3、提供全额保证金;
4、以真实、合法的交易关系为基础。
办理流程:
1、客户(承兑申请人)缴纳全额保证金，申请承兑银行承兑汇票;
2、兴业银行核准后，承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇 票。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:动产(仓单)质押授信
产品简介:
客户以其动产或仓单质押获得兴业银行融资的业务
产品特点:
1、利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣;
2、密切与生产商和银行的关系，利用生产商实力，易于获得银行融 资支持，增强销售竞争优势。
适用对象:
拥有稳定的购销渠道，较大的销售额和现金流量，存货占比较高的企业。 申请条件:
?质物要求:1、货物产权明晰、完整、合法、有效，无瑕疵，无其 他抵质押或第三方监管行为，不存在产权纠纷或其他法律纠纷，不存在被查封、查扣情况。2、物理、化学性质稳定，便于储存和保管，品质和数量不易爱仓储影响。3、市场价格相对稳定，需求价格弹性大，销路通畅，用途广，易变现。4、货物规格明确，标准化程度高，便于计量，符合国家有关标准。5、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括购销合同、统一格式发票、进口报关单、商检证明等，否则必须由本行认可的专业机构对其进行评估，评估费用由客户承担。6、不属于技术更新迅速的商品、被替代性强的商品、非标准化商品、国家限制或禁止流通的商品。
?监控方应具备的条件:1、依法成立，能够独立提供专业的货物仓储监管服务，如不具备独立法人资格则必须持有总公司同意其叙作动产(仓单)质押授权业务的授权书。2、合规经营、内部控制严密、管理规范，出库、入库和仓储健全，管理电子化程度较高。3、实力雄厚，对违约责任具有较强的偿付能力。4、信用记录良好，未发生过质押监管纠纷或其他道德风险。5、有较专业的监管人员，对于所监管货物的规格质量等级有一定的辨别能力。6、符合本行要求的其他条件。
办理流程:
1、客户向兴业银行提交授信业务申请材料、有关货物所有权和品质 的证明文件、监管方和仓库的基本材料以及仓储协议，申请叙作 动产仓单质押授信业务;
2、兴业银行核准后，办理授信业务;
3、客户可采用缴纳保证金或质物置换等方式提取质押货物，实现销 售。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:进口信用证代付
产品简介:
信用证付款时，兴业银行应客户(进口商)要求，联系境外代理行代为付款，客户到期偿付进口代付款项。
产品特点:
1、为进口押汇需求提供新的解决方式;
2、进口商在取得远期付款便利的同时,不影响境外出口商的即期收款，有利于进口商提高议价能力，获取商业折扣;
3、即期信用证和远期信用证皆可使用，开证时或开证后均可商定代付事宜，方式灵活。
适用对象:
以信用证为主要结算方式，希望获得融资支持的进口企业。 申请条件:
1、原则上进口代付的期限不超过三个月且一般不允许展期。
2、客户可就进口代付下贸易融资申请一次或分次还款，但一旦本行 与代理行协商确定还款形式后，客户不得提前还款，如果提前还款，本行仍按确定的到期日和利率收取融资费。
办理流程:
1、兴业银行根据客户申请开出信用证，签订进口代付协议，约定相 关事宜;
2、信用证项下单到后，同意付款;
3、兴业银行联系境外代理行向境外出口商代为付款;
4、在约定的代付到期日，客户偿付进口代付款项。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:代理票据贴现
产品简介:
代理公司代理异地供货商在兴业银行办理商业承兑汇票贴现业务。 产品特点:
1、解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据 的本地化处理;
2、缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。 适用对象:
以商业承兑汇票作为主要结算方式的异地供销企业
申请条件:
1、买卖双方非同城;
2、买卖双方具有真实合法的商品交易，商品交易以商业承兑汇票为 主要结算方式;
3、代理采购公司为供应商指定或由采购商指定，供应商认可;
4、采购商或代理采购公司拥有本行的商票保贴额度;
5、采购商、代理采购公司必须与本行签订《代理票据贴现业务合作 协议》;
6、采购商、代理采购公司必须在本行开立账户。
办理流程:
5、买方企业或代理公司(贴现申请人)获得兴业银行核准的商票保 贴授信额度;
6、买方企业承兑商业承兑汇票，并向代理公司交付票据;
7、贴现申请人背书并附所需材料，向兴业银行申请票据贴现;
8、兴业银行核准后，发放贴现款;
9、代理公司向异地供应商汇款，支付贴现款。
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兴业银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:短期出口信用保险项下押汇
产品简介:
在客户(出口商)将其投保的短期出口信用保险保单项下赔款权益转让给兴业银行的前提下，办理的出口押汇业务。
产品特点:
1、规避买方商业信用及国家政治风险，避免出口收汇风险;
2、出口商可选择更有利结算方式，提高竞争力;
3、实现提前收汇，规避汇率风险。
适用对象:
希望规避商业信用风险和政治风险，且有融资需求的出口企业。 申请条件:
1、在中华人民共和国境内注册的、有外贸经营权的经济实体;
2、采用付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)、赊账(O/A)等商业信 用付款条件、信用期不超过180天的出口。
办理流程:
1、客户(出口商)向信保公司投保短期出口信用保险，向兴业银行 提出押汇额度申请;
2、兴业银行核准后，客户(出口商)、兴业银行和信保公司三方签 订《赔款转让协议》等相关法律文件;
3、客户(出口商)按合同规定出运后，持相关单据向兴业银行申请 办理押汇;
4、兴业银行核准后发放押汇款;
5、到期收汇，归还押汇款。
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光大银行厦门分行:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:法人帐户透支
产品简介:是指我行根据客户的申请，在核定客户帐户透支额度基础上，允许客户在其结算帐户存款不足支付已发出的付款指令时，向我行透支以取得资金满足正常结算需要的一种短期融资。
产品特点:即时结算，免除退票罚款之忧;循环使用，免除繁琐的申请手续。有利于客户最大限度降低在银行的无效资金沉淀，提高财务管理水平。 适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行法人帐户透支授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行我行法人帐户透支授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:货权质押
产品简介:是指我行与借款企业约定，以借款人拥有的动产或货权作为质押物的一种授信业务。
产品特点:最大程度地提高企业有效资产的利用效率，增强企业营运能力。 适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行货权质押授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行货权质押授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:出口退税帐户质押授信
产品简介:是指借款人将出口退税专用帐户托管给我行，并承诺以该帐户中的出口退税款作为还款保证的授信。
产品特点:满足出口企业的临时资金需求，缓解因出口退税款未能及时到帐而导致的资金压力，盘活应收帐款，加速资金周转。
适用对象:有出口退税占款的法人单位。
申请条件:1、在我行开立唯一的出口退税专用帐户
2、在我行开展业务往来半年以上，出口结算金额50万美元以上
3、符合我行出口退税帐户质押授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户和出口退税专户
2、申请我行出口退税帐户质押授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:经营性物业抵押贷款
产品简介:是指我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人发放的，以其所拥有物业作为贷款抵押物，并以该物业经营收入进行还本付息的贷款。 产品特点:对于自行建造的物业，可用于置换负债性资金和超过项目资本金规定以上的资金;对于购置的物业，可用于置换购置款。
适用对象:有经营性物业资产的法人单位。
申请条件:1、在我行开立单位结算帐户
2、所有者权益原则上在5000万元以上
3、符合我行经营性物业抵押贷款授信其他要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行经营性物业抵押贷款授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:关税融资
产品简介:是指我行针对进出口客户的纳税、融资等业务需求而提供的包括银关通、银关保、银关贷等产品在内的组合服务。
产品特点:全天候、异地报关、异地支付;提供15天的关税担保、最长90天的短期关税融资。
适用对象:有进出口业务的法人单位
申请条件:1、在我行开立单位结算帐户
2、开通网上支付关税功能
3、符合我行关税融资授信其他要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行关税融资授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:票据包买
产品简介:是指我行根据持票人的申请，无追索权地买入其持有的，符合我行规定条件的远期商业汇票的行为。
产品特点:可有效降低票据贴现申请人的融资成本，改善其财务状况;转移票据贴现申请人的收款风险。
适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行票据包买授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行票据包买授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:鉴证贷款
产品简介:是指我行根据企业间销售合同及购货方出具的付款承诺，对借款人提供的用于正常生产经营需要的流动资金贷款。
产品特点:提供融资便利，解决资金紧张问题;帮助供销企业建立紧密合作关系，促进企业共同发展;实行专户管理、专款专用、封闭运行。 适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行鉴证贷款授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行鉴证贷款授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:国内保理
产品简介:是指我行作为保理商与卖方签署保理协议，根据该协议，卖方将现在的或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给我行，并由我行为其提供综合性金融服务。服务至少包括贸易融资、销售分户帐管理、帐款收取和坏帐担保。
产品特点:为卖方提供更有竞争力的付款条件，增加营业额，获取资金融通，节约管理成本，转移收帐风险。
适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行国内保理授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行国内保理授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:信誉保证金融资
产品简介:是指钢铁制造企业按订货协议收取经销商一定的信誉保证金，钢厂在保证金额度内为经销商提供连带责任担保，我行向经销商提供融资。 产品特点:可以满足经销商的融资需求，扩大钢铁制造企业的销售。 适用对象:经销商企业
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行信誉保证金融资授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行信誉保证金融资授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
60
光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:未来货权质押融资
产品简介:是指我行以经销商与核心企业签定的物资供应合同项下未来货物作为质押，以经销商的销售回款作为第一还款来源而向经销商提供的融资。 产品特点:提供资金融通，满足经销商和核心企业扩大经营能力的需求。 适用对象:经销商企业
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行未来货权质押融资授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行未来货权质押融资授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
61
光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:保兑仓
产品简介:是指以银行信用为载体，买方以银行承兑汇票为结算支付工具，由银行控制货权，卖方或仓储方受托保管货物并对银行承兑汇票保证金以外的敞口金额部分由卖方以货物回购或退款承诺为担保措施，买方随交保证金，随提货的一种特定融资服务。
产品特点:买方借助厂商资信获得银行定向融资支持，享受大单定货优惠，巩固与厂商的合作关系
适用对象:经销商企业
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行保兑仓授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行保兑仓授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
62
光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:融资租赁封闭贷款
产品简介:是指针对特定交易下的融资租赁项目，通过设计封闭还款、监管资金流实现有效风险控制的供应链融资产品。
产品特点:提供特定资金融通，促进租赁公司、承租和银行共同发展，提高承租人的资产流动性。
适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行融资租赁封闭贷款授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行融资租赁封闭贷款授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
63
光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:进口保理
产品简介:是指我行国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核定信用额度，并提供帐款收取、坏帐担保等综合性金融服务的保理业务。 产品特点:适应发展趋势，获取优惠付款条件，扩大和维护与出口商的合作关系
适用对象:有进口业务的企业
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行进口保理授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行进口保理授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
64
光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:有追索权出口保理
产品简介:是指在进口保理商对出口商不提供坏帐担保、不承担进口商信用风险的情况下，我行为出口商提供贸易融资、销售分户帐管理及帐款收取中至少两项服务、并享有对出口商追索权的保理业务。
产品特点:可帮助出口商缓解资金占用压力，节约应收帐款管理成本。 适用对象:有出口业务的企业
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行有追索权出口保理授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行有追索权出口保理授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
65
光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:无追索权出口保理
产品简介:是指进口保理商提供坏帐担保，我行根据出口商的要求提供贸易融资、销售分户帐管理、帐款收取中一项或多项综合服务的保理业务。 产品特点:出口商可将远期应收帐款转为现金销售收入，缓解资金压力，节约应收帐款管理成本，有可实现安全收款，转移收款风险
适用对象:有出口业务的企业
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行无追索权出口保理授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行无追索权出口保理授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:出口信保融资
产品简介:是指在出口商已投保中国出口信用保险公司“短期出口信用保险”险种并同意根据赔款转让协议规定的转让范围将其拥有的赔款权益转让予我行的前提下，我行向出口商提供的一种短期贸易融资。
产品特点:获得银行融资，缓解资金占用压力;运用出口保险损失补偿保障机制，降低出口收汇风险。
适用对象:有出口业务的企业
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行出口信保融资授信要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、申请我行出口信保融资授信额度
3、审批通过，办理提用手续
4、到期归还
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:对公理财T计划
产品简介:是我行推出的信托投资理财产品，对公投资者将人民币资金委托在我行，并指定我行为代理人代其与信托公司签署资金信托合同进行资金信托的理财产品。
产品特点:预期收益高于同期存款、风险低，无须交纳任何交易费用。 适用对象:在我行开立结算的法人客户
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行对公理财T计划要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、与我行签定对公理财T计划协议
3、存入资金办理业务
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:人民币债务保值业务
产品简介:是指我行接受客户委托，针对客户现有的人民币债务进行一笔衍生产品的组合交易，来达到帮助客户降低人民币贷款成本目的的一项业务。 产品特点:帮助客户节约和锁定财务成本
适用对象:在我行开立结算的法人客户
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行人民币债务保值业务要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、与我行签定衍生交易总协议
3、申请专项授信或存入保证资金
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:外汇债务保值业务
产品简介:是指我行通过外汇衍生金融工具及其组合，根据企业的要求，在风险可控的前提下，满足企业对财务成本进行管理的一项业务。 产品特点:帮助客户节约和锁定财务成本
适用对象:在我行开立结算的法人客户
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行外汇债务保值业务要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、与我行签定衍生交易总协议
3、申请专项授信或存入保证资金
70
光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:企业年金
产品简介:我行依托帐户管理、托管两项资格并协同其他优秀投资管理人及我行的优质专项年金理财产品，采取“辅助受托+帐管+托管+提供投资产品选择”模式，配合我行完善的客户服务体系向广大企业提供企业年金服务。 产品特点:帐户管理系统设计理念独到，满足客户个性化需求;提供全资产、全流程托管服务;提供专项理财产品选择及完善的客户服务体系 适用对象:符合建立企业年金的法人单位
申请条件:
办理流程:1、在我行开立年金相关帐户
2、与我行签定企业年金服务相关协议
3、办理业务
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:网银通
产品简介:是指我行专门为对公客户量身定做的网上银行服务，实现客户与我行的无逢对接，安全快捷。
产品特点:一点接入、全辖服务、实时到帐
适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行网银通要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、与我行签定网银通服务协议
3、注册为我行网上银行用户
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光大银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:银企通
产品简介:是指通过数据接口实现公司客户的财务软件与我行网上银行对接，客户可以通过其财务系统的界面实时、批量、灵活地进行指定银行帐户的查询、转帐工作，随时掌握、调度内部资金和统筹安排对外付款。 产品特点:可以极大地提高客户的工作效率，减少差错，合理安排资金，提高资金利用率。
适用对象:在我行开立结算帐户的法人单位
申请条件:1、在我行开立结算帐户
2、符合我行银企通要求
办理流程:1、在我行开立法人单位结算帐户
2、与我行签定银企通服务协议
3、开发数据接口，对接我行网上银行
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民生银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:小额标准抵押授信
产品简介:小额标准抵押授信是授信申请人将符合我行标准要求的不动产抵押
物抵押给民生银行，民生银行按照规定的抵押率给予金额不超过500万元的短期
融资业务。
产品特点:
,、审批快捷、放贷及时;
,、相对弱化第一还款来源，手续简便、操作灵活; ,、循环使用、随借随还。
适用对象:
可以提供厦门区域内的住宅、商铺、写字楼或厂房作为抵押的中小企业 申请条件:
1、申请企业基本条件
(1)具备企业法人资格，以及其他经济组织; (2)在本行开立存款帐户;
(3)必须具有真实交易关系或债权债务关系; 2、申请人提供的材料
(1) 营业执照、组织代码证、税务登记证复印件
(2) 公司章程、最新验资报告复印件
(3) 法定代表人、实际控制人身份证复印件
(4) 实际控制人个人征信报告查询授权书及近期查询结果
(5) 贷款卡复印件、贷款卡密码及查询结果
(6) 最近两年的年报和当期报表
(7)抵押物文件及评估报告
办理流程:
1、企业提供上述相材料向银行申请授信;
2、银行根据企业状况及抵押物状况审核额度; 3、企业持有相关材料到银行开立帐户，并签订相关授信合同; 4、企业与银行一同办理不动产抵押登记;
5、企业申请提用贷款;
6、贷款到期还款。
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民生银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:标准抵押授信
产品简介:标准抵押授信是授信申请人将符合我行标准要求的不动产抵押物抵押给民生银行，民生银行按照规定的抵押率给予金额不超过2000万元的短期融资业务。
产品特点:1、审批快捷、放贷及时;2、手续简便、操作灵活。 适用对象:
可以提供厦门或漳州区域内的住宅、商铺、写字楼、厂房或土地作为抵押的，成立二年(含)以上或主要股东(实际控制人)在本行业从事三年(含)以上的中小企业。
申请条件:
1、申请企业基本条件
(1)具备企业法人资格，以及其他经济组织;
(2)在本行开立存款帐户;
(3)必须具有真实交易关系或债权债务关系;
2、申请人提供的材料
(1) 营业执照、组织代码证、税务登记证复印件
(2) 公司章程、最新验资报告复印件
(3) 法定代表人、实际控制人身份证复印件
(4) 实际控制人个人征信报告查询授权书及近期查询结果
(5) 贷款卡复印件、贷款卡密码及查询结果
(6) 最近两年的年报和当期报表
(7)抵押物文件及评估报告
办理流程:
1、企业提供上述相材料向银行申请授信;
2、银行根据企业状况及抵押物状况审核额度;
3、企业持有相关材料到银行开立帐户，并签订相关授信合同; 4、企业与银行一同办理不动产抵押登记;
5、企业申请提用贷款;
6、贷款到期还款。
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民生银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:动态融资授信
产品简介:根据企业业务特性不同，针对订单、出货、发票、预约付款四个交易阶段，动态提供不同成数、不同利率的融资，包括订单融资、出货单融资、发票融资、应收账款质押融资、保理融资等业务。
产品特点:,、借助核心企业的买方信用，拓宽企业融资渠道;,、在有效控制企业回款下，可免抵押、免担保;,、不同的交易阶段为企业提供个性化的融资服务，交易阶段往后，则融资比例越高，而融资利率越低。
适用对象:为大型企业配套的中小企业。
申请条件:
1、申请企业基本条件
(1)具备企业法人资格，以及其他经济组织;
(2)在本行开立存款帐户,作为回款专户;
(3)必须具有真实交易关系或债权债务关系;
(4)与下游指定买方有连续2年以上合作历史;
(5)相关的商品或服务已有6个月以上的交易记录，且履约记录良好; 2、申请人提供的材料
(1) 营业执照、组织代码证、税务登记证复印件
(2) 公司章程、最新验资报告复印件
(3) 法定代表人、实际控制人身份证复印件
(4) 实际控制人个人征信报告查询授权书及近期查询结果
(5) 贷款卡复印件、贷款卡密码及查询结果
(6) 最近两年的年报和当期报表
(7) 申请人与拟融资买方前两年交易记录，以下资料任选一:
, 前两年买方向申请人授予的指定供应商认证证书
, 前两年年度合作协议或采购框架协议
, 前两年大额交易合同或订单或发票或收款凭证2份
(8) 本年度交易合同复印件或今年年度合作协议或采购框架协议
(9) 指定买方的公开财务信息、财务报表或资信调查报告(特大型知名企业可不用提供)
办理流程:
(1)企业持相关材料向我行提出动态融资额度的申请;
(2)我行根据授信业务有关规定对授信申请人主体资格及申请材料进行审核，确定
额度、期限及利率，签订综合授信合同及应收帐款质押合同; (3)授信申请人在我行开立回款专户，其中回款专户应通知买方，并取得买方确认; (4)在额度内，受信人提交有效订单、出货单、发票、应收账款相关的证明文件原
件和复印件来我行申请贷款提用;
(5)受信人配合银行办理应收款质押登记手续;
(6)买方将货款支付至我行指定回款专户，到期还款。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:票据包买业务
产品简介:票据包买业务又称为商业承兑汇票保贴业务，是对授信客户签发或持有的商业承兑汇票，我行承诺在授信额度和授信期限内以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。即取得我行授信的承兑人或持票人,其所承兑或持有的商业承兑汇票,我行在额度内以确定的价格予以包买。被誉为“企业货币”。 产品特点:(1)将企业自身信用和银行信用相结合，大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉;(2)充分发挥使用商票的好处，不需要支付手续费和承兑保证金;(3)通过与包买银行紧密合作，实现票据封闭运作，减少可能发生的案件，简便业务操作程序，提高业务处理效率;(4)在买方付息情况下，买方实现现金采购、约期支付，卖方取得包买票据等同于取得现金，实现现金销售;(5)同城贴现，解决异地采购票据支付难问题。 适用对象:为大型企业配套的中小企业。
申请条件:1、申请企业基本条件:(1)具备企业法人资格，以及其他经济组织;(2)在本行开立存款帐户;(3)必须具有真实交易关系或债权债务关系;(4)以银行承兑汇票申请贴现，其汇票承兑的银行为县级行(含)以上。 2、申请人提供的材料:(1)企业法人营业执照和法人代码证、近期财务报表复印件;(2)贷款卡复印件及密码。(3)银行汇票所涉及的交易合同和发票复印件;(4)贴现申请书;(5)商业汇票原件。
办理流程:
(1)商票承兑人或持票人向我行提出商票包买业务的申请;
(2)我行根据授信业务有关规定对授信申请人主体资格及申请材料进行审核，
确定包买额度、期限及利率，签订综合授信合同;
(3)签订票据包买业务协议，我行取得相关直接借记授权;
(4)在包买额度内，持票人持商票及跟单资料来我行申办贴现; (5)我行审核包买业务资格、额度、期限、利率，并对票面、跟单资料进行审
查;
(6)签订商票贴现协议;
(7)发放贴现款项;
(8)直接借记贴现款项入异地供应商指定帐户(衍生方案)。
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产品名称:动产融资业务
产品简介:企业以动产、仓单或货权为质押担保，向银行申请融资的授信业务。 产品特点:(1)将企业自身信用和银行信用相结!异常的公式结尾合，大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉;(2)充分发挥使用商票的好处，不需要支付手续费和承兑保证金;(3)通过与包买银行紧密合作，实现票据封闭运作，减少可能发生的案件，简便业务操作程序，提高业务处理效率;(4)在买方付息情况下，买方实现现金采购、约期支付，卖方取得包买票据等同于取得现金，实现现金销售;(5)同城贴现，解决异地采购票据支付难问题。 适用对象:销售额大、经营稳定的代理商、经销商、特许经销商、核心经销商，或产品市场前景良好、运营稳健的生产型加工企业
申请条件:
1、申请企业基本条件
(1)具备企业法人资格，以及其他经济组织;(2)在本行开立存款帐户;(3)企业以其合法拥有的价值和质量相对稳定、易变现、易保管的原材料、产成品、成品或标准仓单为质押;或企业以货权质押回购、生产商差额回购等担保方式，在票据到期经销商未提货部份，提供由生产商回购、仓单下货物或担保人代为清偿承兑差额的条件。
2、申请人提供的材料
(1)企业法人营业执照和法人代码证、审计报告及近期财务报表复印件;(2)贷款卡复印件及密码。(3)相关采购所涉及的交易合同和发票复印件;(4)质押动产相关材料;(5)能证明企业营运业务量的纳税申报表或银行对账单等。 办理流程:
(1)向银行提供相关材料，申请动产质押贷款;
(2)授信申请获准后，银行与受信人、监管商(如有)签订相关协议; (3)受信人向银行或指定的监管商(如有)移交抵质押物，接收方验货。 (4)货物验收无误后，按要求签章，办理抵质押手续。
(5)在采用第三方物流监管模式的，监管商按三方协议要求对抵质押货物履行监管职责。
(6)办妥上述抵质押、监管手续后，银行根据授信协议提供融资。 (7)受信人以新入库物品抵质押或存入保证金为赎货标准，提取相应货物:
?受信人可以保证金赎货，银行审核保证金回笼情况逐笔发货。
?也可以货物赎货，根据静态抵质押或动态抵质押相关要求执行。
?民生银行对库存货物进行价格管理，视情况必要时要求出质人追加相应保证金或抵质押物。
(8)为防范操作风险，银行应定期向监管方(如有)查询抵质押物最新情况并双方确认。
(9)授信到期前，受信人按照协议约定存入足额款项后，银行解付相应货物。 (10)如到期企业未按期还款，民生银行直接或委托监管商处置抵质押物，不足部分继续向受信人追偿。
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产品名称:商贷通
产品简介:对符合条件的中小型私营企业业主(或控股股东、实际控制人)和其他自然人发放的，用以支持其生产经营及其他合理性投资需求的人民币贷款业务。
商贷通是中国民生银行向中小企业、个体工商户提供快速融资的主导产品。其产品内容涵盖:贷款融资，存贷款一体式帐户管理，财富管理以及专属银行卡，结算等一揽子金融服务。
产品特点:
1、审批快捷、放贷及时;
2、手续简便、操作灵活;
3、最长3年，循环使用、随借随还;
4、担保灵活，抵押成数高;
5、丰富多彩的增值服务和活动。
适用对象:
服装批发及零售商、 建材家装市场商户、超市商户、百货经销商、代理商、供应商、电子专业销售市场商户、大宗农副产品批发交易市场商户、餐饮企业、地方特色消费品批发市场商户
申请条件:
1、申请企业基本条件
借款人为中国公民，为其经营企业的实际拥有者和控制人，个人及企业信用良好，遵纪守法，无不良记录;企业依法注册，在本市有固定的居所和生产经营场所，接受我行认可的抵押或担保等条件。
2、申请人提供的材料
(1) 申请人和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件;
(2) 申请人所拥有或控制企业的资产证明材料、如财务报表、银行对帐单、税单证明等;
(3) 借款用途证明材料;
(4) 申请人提供的担保材料，如房产产权证明、第三方个人收入及身份证明等;
(5) 所控制企业贷款卡复印件、贷款卡密码及查询结果
(6) 我行规定的其它材料。
办理流程:
1、申请提供上述相材料向银行申请授信;
2、银行根据申请人状况及抵押物状况审核额度;
3、申请人持有相关材料到银行开立帐户，并签订相关授信合同; 4、申请人与银行一同办理不动产抵押登记;
5、申请人申请提用贷款;
6、贷款到期还款。
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中信银行厦门分行:
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产品名称:循环流动资金贷款
产品简介:循环流动资金贷款是指中信银行对借款人发放的，借款合同一次签订，在合同规定的有效期内，允许借款人在额度内多次随时提取、随时归还、循环使用的流动资金贷款业务，主要用于企业经常性或存量生产经营所需的流动资金。
产品特点:循环贷款最大特点是一次性审批、在规定期限内可循环使用。小企业根据经营需要和资金需求情况随时提款，并可根据现金回流情况随时归还，节约财务费用。
适用对象:客户生产周期比较明显，资金周转较快，在年度内需要多次提款和还款的小企业和个体工商户。
申请条件:经营状况良好、生产周期明显、资金周转较快的小企业和个体工商户。
办理流程:1、客户向中信银行经办行提出循环贷款业务申请，并提交相关文件和资料;
2、中信银行根据《中信银行流动资金贷款业务管理办法》和有关规程，办理贷款审批手续;
3、中信银行与借款人、担保人签订相关的《借款合同》、《最高额保证或抵(质)押合同》，办理贷款发放手续。
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产品名称:整贷零偿流动资金贷款
产品简介:
整贷零偿流动资金贷款是指中信银行对借款人发放的，借款合同一次性签订，在合同规定的有效期内，允许借款人一次提取、但可根据企业现金流情况分期偿还的流动资金贷款业务。主要用于企业经常性或存量生产经营所需流动资金。
产品特点:
整贷零偿流动资金贷款最大特点是一次性审批、一次提款、在规定期限内可分期偿还。小企业可根据现金回流情况随时归还，节约财务费用。 适用对象:
客户通常一次性采购量较大、但销售回款逐步收回的小企业和个体工商户。 申请条件:经营状况良好、销售回款能够逐步收回的小企业和个体工商户。
办理流程:
1、客户向中信银行提出整贷零偿贷款业务申请，并提交相关文件和资料; 2、中信银行根据《中信银行流动资金贷款业务管理办法》和有关规程，办理贷款审批手续;
3、中信银行与借款人、担保人签订相关的《借款合同》、《最高额保证或抵(质)押合同》，办理贷款发放手续。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:存货质押贷款
产品简介:
存货质押贷款是指借款人以中信银行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款业务。中信银行与借款人以及符合中信银行要求的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受中信银行委托对货物进行有效看管，并将货物仓单交付中信银行，从而实现中信银行对被质押存货的转移占有。 产品特点:
满足小型工业和贸易企业的备货流动资金需求。
适用对象:
经营、使用的商品、原材料和产成品适于质押、仓储方式可实现转移占有的小型工商企业和个体工商户。
申请条件:经营状况良好、质押物符合规定的小型工商企业和个体工商户。
办理流程:
1、中信银行与仓储单位签订业务合作协议;
2、经仓储单位推荐，客户向中信银行提交《存货质押贷款申请书》，并提供中信银行所需其他相关材料(如仓储合同、仓单等);
3、中信银行对客户申请进行调查、审批;
4、中信银行与客户签定《流动资金贷款合同》，同时与仓储单位一起签定《动产质押合同》、《存货监管协议》和《担保合同》(若有);5、中信银行向客户发放存货质押贷款。
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产品名称:封闭贷款
产品简介:
封闭贷款是指对为大中型企业生产配件或提供加工、营销等配套服务的小企业或中标政府采购合同的小企业，中信银行以客户提交的大中型企业生产订单、合作协议、有效委托生产合同、政府采购中标合同及大中型企业担保或还款承诺等为依据，在客户生产、加工或采购过程中发放的、专项用于完成大中型企业的生产订单或政府采购合同的短期流动资金贷款，中信银行对贷款资金的使用和销售货款的回收通过专门帐户进行封闭监管。 产品特点:
以借款人生产销售履约能力为基础，根据订单数量向客户提供资金，按照生产周期确定贷款期限，通过对贷款资金使用和回收进行封闭管理，满足小企业流动资金需求。
适用对象:
1、为大中型企业生产配件或提供加工、营销等配套服务的小企业; 2、中标参与政府采购合同的小企业。
申请条件:经营状况良好、为大中型企业生产配件或提供加工、营销等配套服务的小企业或中标政府采购合同的小企业。
办理流程:
1、客户向中信银行提交《流动资金封闭贷款申请书》，并提供中信银行所需的其他相关材料(如生产订单、合作协议、有效委托生产合同、政府采购中标合同及大中型企业担保或还款承诺等合同正本、必要的生产许可证等);
2、中信银行对客户申请进行调查、审批;
3、客户与中信银行签定《流动资金封闭贷款合同》，同时签定《担保合同》(若有);4、客户在中信银行开立专用帐户并与银行签定协议，此帐户专项用于借款合同项下的原材料采购和销售款回收;
5、银行向客户发放封闭贷款;
6、销售款到帐后，银行及时收回贷款。
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产品名称:信用证项下打包贷款
产品简介:
信用证项下打包贷款是指为解决客户出口商品生产、加工或采购过程中的资金短缺，中信银行在客户(出口商)发货之前，以客户提交的境外银行开来的有效信用证正本及销售合同为依据，向其提供短期资金融通的业务，也称为“装船前融资”。按币别可以分为人民币打包贷款和外币打包贷款。 产品特点:
减少出口商资金占压，使出口商在生产、采购等备货阶段都不必过多占用自有资金，缓解流动资金压力。
适用对象:
出口客户在办理出口备货、备料、加工或采购过程中出现资金紧缺时，国外进口商虽然不接受预付货款的条件但同意开立信用证。
申请条件:经营状况良好、贸易背景真实的企业(出口商)。 办理流程:
1、客户向中信银行提交《出口信用证打包贷款申请书》，并提供中信银行所需其他相关材料(如出口合同正本、必要的出口批文或许可证等);
2、中信银行对客户申请进行调查、审批;
3、中信银行与客户签定《出口打包贷款合同》，同时签定《担保合同》(若有);4、中信银行向客户发放信用证项下打包贷款。
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产品名称:非信用证项下打包贷款
产品简介:
非信用证项下打包贷款是指对于出口结算方式为托收、汇款的出口贸易业务，中信银行依据出口商提交的与进口商签订的合法有效的出口贸易合同作为出口贸易依据，在出口商组织出口货物生产、收购、运输过程中，为解决出口商临时性资金短缺，向申请人提供的短期融资。
产品特点:
1、使客户在办理出口备货、备料、加工或采购等过程中获得短期周转资金，使出口合同得以顺利履行，减轻客户的资金周转压力。 2、使客户在自身资金紧缺而又无法争取到预付货款和信用证的支付条件时顺利开展业务、把握贸易机会。
适用对象:
当客户的结算方式为托收或汇款时，在办理出口备货、备料、加工或采购过程中出现资金紧缺，可选择非信用证打包贷款。
申请条件:经营状况良好、贸易背景真实的企业(出口商)。 办理流程:
1、客户向中信银行提交《出口非信用证打包贷款申请书》，并提供中信银行所需其他相关材料(如出口合同正本、必要的出口批文或许可证等);
2、中信银行对客户申请进行调查、审批;
3、中信银行向客户发放非信用证项下打包贷款。
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产品名称:出口押汇及贴现
产品简介:
中信银行以客户提供的全套货运单据作质押，在收到境外银行支付的货款之前，按票面金额扣除利息及相关费用后，向出口商提供的有追索权的融资业务。按贸易结算方式可分为出口信用证押汇和出口托收押汇。由于中信银行的融资是在客户交单后，也称为“装船后融资”。
产品特点:
1、加快资金周转;
2、简化融资手续，相对于流动资金贷款等简便易行;
3、改善现金流量，可以增加客户当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力;
4、节约财务费用，可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。
适用对象:
1、流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务;
2、发货后、收款前遇到临时资金周转困难;
3、发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率; 申请条件:经营状况良好、贸易背景真实的企业(出口商)。
办理流程:
1、申请在中信银行办理出口押汇的客户与中信银行签署《出口押汇总质押书》;2、客户(出口商)向中信银行提交《出口押汇申请书》，并同时提交包括代表物权凭证的全套运输单据;如为信用证押汇，客户必须提交与信用证要求完全一致的所有单据;
3、中信银行对客户申请进行调查、审批;
4、中信银行对客户申请进行押汇。
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产品名称:保险后出口押汇
产品简介:
保险后出口押汇是指押汇申请人(出口商)已向中国出口信用保险公司投保了出口信用险，交纳了保费并保证忠实的履行保单项下的义务，发运货物后，将单据提交给中信银行或将应收帐款权益转让给中信银行，并落实保险赔款权益转让后，中信银行提供的短期贸易融资。适用的结算方式包括信用证(L/C)、托收(D/P、D/A)和赊销(O/A)。
产品特点:
1、有利于借款人开辟高风险地区的外贸业务，增加贸易机会，提升国际竞争力，规避商业风险、政治风险。2、集保险和融资为一体，操作简单，且。
无需办理担保和提供抵、质押物，能够有效解决出口企业资金周转困难;
3、借款人可灵活选择更多的结算方式和付款条件(如承兑托收、赊销方式)，避免对信用证结算方式的依赖。
4、借款人出现可能损失后，便于沟通和对应收帐款追收，保障客户权益。 适用对象:
1、采用信用证方式结算时，开证行资信不足;
2、采用托收、汇款结算方式时，对进口商付款能力存有疑虑; 3、开证行或进口商所处国家和地区政局动荡、存在外汇管制风险; 4、在发货后有临时资金需求。
申请条件:经营状况良好、贸易背景真实的企业(出口商)。 办理流程:
1、借款人向中国出口信用保险公司申请买方信用限额;
2、借款人向中国出口信用保险公司投保出口信用险，交纳保费;
3、借款人向中信银行提交保险公司出具的《买方信用限额审批单》、《短期出口信用保险承保情况通知书》;
4、中信银行对借款人的贸易情况、出口信用保险的落实情况进行调查、审查;
5、借款人、中信银行、保险公司三方签署《赔款转让协议》，将保险赔款权益转让给中信银行;
6、借款人填写《保险后出口押汇总质押书》、《保险后押汇申请书》;7、中信银行办理押汇手续，押汇金额原则上不超过买方信用限额乘于相应赔偿比例。
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产品名称:出口退税帐户托管贷款
产品简介:
出口退税帐户托管贷款是指中信银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以应收出口退税款作为还款保证的短期流动资金贷款。 近年，根据我国退税形势的变化，为解决借款人在取得纸质出口退税申报材料后、通过税务局电子信息过程前的资金需求，出口企业向我行提供通过当地国税局认证的出口业务增值税发票，我行即可结合其出口规模按一定比例提供出口退税贷款。
产品特点:
1、出口退税托管账户不得查封、冻结，保障了客户的退税权益; 2、贷款手续简单，客户无需提供其他担保;
3、客户可一次申请额度，随借随还，减少财务费用。
适用对象:
1、客户已办理完货物出口手续，形成了应收退税款项;
2、因国家或地方出口退税规模有限，造成退税时滞而影响资金周转;
3、货物出口后，退税单据流转时间长，国税局审核退税速度慢。 申请条件:经营状况良好、贸易背景真实、在我行开立出口退税托管账户的企业(出口商)。
办理流程:
1、客户在中信银行开立出口退税专户，签署《出口退税账户托管贷款银企合作协议》;
2、客户向中信银行出具承诺函，承诺退税专户的唯一性;
3、中信银行根据客户出口情况核定退税贷款额度;4、中信银行根据国家相关部门出具的书面凭证确定贷款金额;
5、客户提交额度领用通知书和提款通知书;
6、中信银行发放出口退税账户托管贷款或前置贷款，贷款金额原则上不超过客户应退税款的80%，贷款期限根据国家具体退税情况确定。
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产品名称:福费廷
产品简介:
福费廷即出口应收账款的买断，是中信银行从出口商那里无追索权地买断由开证行承兑的远期汇票或由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的一种贸易融资方式。
产品特点:
1、加速客户的资金周转、优化财务报表;
2、有利于客户开辟高风险地区的对外贸易，增加贸易机会; 3、融资手续简便，不占用客户在我行的授信额度
4、根据国家外汇管理政策，福费廷融资可办理收汇核销和退税手续。 适用对象:
1、客户为改善财务报表，需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除; 2、客户在应收帐款收回前遇到其他投资机会，且预期收益高于福费廷全部成本;
3、客户在应收帐款收回前遇到资金周转困难，且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度。
申请条件:经营状况良好、贸易背景真实的企业(出口商)。 办理流程:
1、出口商按远期信用证要求出运货物后，向中信银行提出办理福费廷业务的申请，并填写《福费廷业务申请书》。
2、 出口商将全套出口单据交给中信银行，并提供进出口合同、营业执照、近期财务报表等材料。
3、 在收到开证行有效承兑后，中信银行扣除利息及相关费用，无追索权地将余款支付给出口商。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:商业承兑汇票贴现
产品简介:
商业承兑汇票贴现是指商业承兑汇票的持票人在汇票到期日之前,为取得资金贴付一定的利息将票据权利背书转让给中信银行的业务。
产品特点:
1、为中小企业开辟一条短期融资的渠道;
2、减少企业应收票据，增加现金流，提高资金周转速度;
3、使企业获得低成本融资。
适用对象:与大型优质企业、上市公司及跨国公司有贸易往来的小企业和个体工商户。
申请条件:经营状况良好、与大型优质企业、上市公司及跨国公司有贸易往来的小企业和个体工商户。
办理流程:
1、持票人向中信银行提出商业承兑汇票贴现申请，提交贸易合同及承兑人相关资料;
2、中信银行根据有关规定进行审查，对出票人或持票人核定商业承兑汇票贴现额度;
3、中信银行经办行向承兑人发出票据查询通知，审查确认票据和贸易背景真实有效;
4、办理贴现手续，发放贴现款项;
5、票据到期中信银行向承兑人托收。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:买方付息票据贴现
产品简介:
买方付息票据贴现是指在办理票据贴现业务时，贴现利息的支付不是由交易的卖方(持票人)支付，而改由买方(出票人)支付。
产品特点:
1、降低融资成本;
2、现金采购，约期支付;
3、随开随用，减少闲置资金;
4、提高买方地位，获取商业折扣;
5、规范债权债务关系。
适用对象:
生产、销售的产品销售淡旺季差异明显或大宗定货可以获取更高商
业利益的企业，特别是买方执行营业税、卖方执行增值税的企业。
申请条件:经营状况良好、贸易背景真实的企业。
办理流程:
1、中信银行与买方、卖方签订《买方付息票据贴现协议书》; 2、卖方(持票人)向中信银行提出银行承兑汇票贴现申请，提交贸易合同及承兑人、出票人相关资料;
3、中信银行根据有关规定进行审查，审查确认出票人、持票人、承兑人信用情况及票据和贸易背景真实有效;
4、办理贴现手续，发放贴现款项，按照票面金额向持票人(卖方)划付贴现资金，同时从出票人(买方)帐户扣收贴现利息。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:商业承兑汇票保贴
产品简介:
商业承兑汇票保贴业务是指在事先审定的贴现额度内，中信银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。
产品特点:
1、加强商业票据的变现能力和流通性;
2、帮助承兑人、持票人建立商业信用;
3、对承兑人，减少开立银行承兑汇票的费用，节约成本;
4、对持票人，快速获得资金融通，提高资金使用效率。 适用对象:
符合中信银行授信条件、具有真实贸易背景的企业，与大型优质企业、上市公司及跨国公司有贸易往来的中小企业和个体工商户。
申请条件:符合中信银行授信条件、具有真实贸易背景的企业，与大型优质企业、上市公司及跨国公司有贸易往来的中小企业和个体工商户。 办理流程:
1、商票持票人或出票人向中信银行提出商票保贴业务申请，提交贸易合同及相关资料;
2、中信银行根据有关规定进行审查，对出票人或收票人核定商票保贴额度;
3、中信银行与商票持票人或出票人签订商票保贴业务协议;
4、在核定额度内，持票人将票据和贸易合同相关资料交付中信银行;
5、中信银行核查票据和贸易合同相关资料真实有效后，办理贴现手续，发放贴现款项;
6、票据到期中信银行向出票人托收票据款项。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:工业标准厂房按揭贷款
产品简介:
工业标准厂房按揭贷款是指中信银行向在中信银行认可的工业开发区域内购买各类型工业标准厂房的法人发放的、专项用于支付购买工业标准厂房款项的贷款，借款人必须将所购工业标准厂房直接抵押给中信银行，原则上，贷款金额不超过购房款项的60%，贷款期限一般为2年,贷款可采用等额本息或等额本金等方式分期偿还。
产品特点:
采用等额本息或等额本金方式分期偿还，减轻借款人一次付款压力，便于借款人现金管理，满足借款人扩大厂房投资需求。
适用对象:
需要购买工业标准厂房进行扩大生产、一次付款资金不足的小企业。
申请条件:符合中信银行授信条件、在中信银行认可的工业开发区域内购买各类型工业标准厂房的中小企业和个体工商户。
办理流程:
1、 客户向中信银行提出业务申请并提交有关资料;
2、 中信银行应对客户提交的全部文件、资料的真实性、合法性和贷款的可行性进行审查，并委托专业机构对客户拟购工业标准厂房进行评估。
3、中信银行审批同意客户的借款申请后，与当事人各方签订借款合同和抵押担保合同。
4、 签订借款合同和抵押担保合同后，根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，并视实际情况办理合同公证。
5、中信银行办妥贷款发放有关手续后，按照借款合同约定将款项直接划入出售人开立的存款账户内。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:法人商用房按揭贷款
产品简介:
法人商用房按揭贷款是指中信银行向在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的法人或个体工商户发放的、专项用于支付购房款项的贷款，借款人必须将所购商业房产直接抵押给中信银行，原则上，贷款金额不超过购房款项的70%，贷款期限最长为5年且不超过所购商业用房的剩余使用年限的70%，贷款通常采用等额本息或等额本金方式按月(季)分期偿还。 产品特点:
采用等额本息或等额本金方式分期偿还，减轻借款人一次付款压力，便于借款人现金管理。
适用对象:
需要购买商铺、经营网点等各类型商业用房、一次付款资金不足的小企业和个体工商户。
申请条件:符合中信银行授信条件、在中国大陆境内城镇购买各类型商业用房的小企业和个体工商户。
办理流程:
1、 客户向中信银行提出业务申请并提交有关资料;
2、 中信银行应对客户提交的全部文件、资料的真实性、合法性和贷款的可行性进行审查，并委托专业机构对客户拟购商用房进行评估。
3、中信银行同意客户的借款申请后，与当事人各方签订借款合同和抵押担保合同。
4、 签订借款合同和抵押担保合同后，根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必须的手续，并视实际情况办理合同公证。
5、中信银行办妥贷款发放有关手续后，应按照借款合同约定将款项直接划入售房人开立的存款账户内。
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产品名称:商用房经营权质押贷款
产品简介:
商用房经营权质押贷款是指中信银行向借款人发放的、借款人以其所拥有的商铺、店面、商业网点等商用房产长期经营权(如长期租赁权等)做质押的流动资金贷款，原则上，贷款金额不超过商业房产经营权经过评估的可转让价款的60%。
产品特点:
减轻借款人商业物业投资压力，盘活固定资金。
适用对象:
需要购买商铺、经营网点等各类型商业用房经营权的法人或个体工商户;一次性付款后流动资金不足的中小企业和个体工商户。
申请条件:拥有的商用房长期经营权符合中信银行规定的法人或个体工商户。 办理流程:
1、 客户向中信银行提出业务申请并提交有关资料;
2、 中信银行应对客户提交的全部文件、资料的真实性、合法性和贷款的可行性进行审查，并委托专业机构对客户已购商用房经营权进行评估。
3、中信银行同意客户的借款申请后，与当事人各方签订借款合同和质押担保合同。
4、 签订借款合同和质押担保合同后，根据国家和当地的法律法规，办理质押登记、保险及其他必须的手续，并视实际情况办理合同公证。
5、经中信银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，按照借款合同约定将款项直接划入借款人开立的存款账户内。
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产品名称:机械设备按揭贷款
产品简介:
机械设备按揭贷款是指中信银行与大型设备生产商签订合作协议，对购买该生产商产品的小企业和个体工商户发放的，以其所购买的设备做抵押、并由该生产厂家提供回购或担保责任的，专项用于满足其购买机械设备需求的贷款。原则上贷款金额不超过设备购买金额的50%，贷款期限一般不超过2年。
产品特点:
1、帮助小企业扩大经营规模，增强竞争力;
2、贷款可以采取按月(季)还款方式，减轻借款人一次性付款和还款的压力。
适用对象:符合中信银行授信条件的小企业。
申请条件:符合中信银行授信条件、拟购买的机器设备符合中信银行规定的小企业。
办理流程:
1、签定总体协议。中信银行与大型机械生产厂家签订“机械设备按揭贷款银企合作协议”。
2、客户申请。借款人与生产商(或生产商指定的经销商)签订机械设备购买合同或协议并商妥申请中信银行机械设备按揭贷款额度。
3、提出申请。经生产商推荐，借款人向中信银行经办行提出机械设备按揭贷款申请。
4、落实担保。中信银行审批同意以后，经办行与借款人签订有关的贷款合同并落实相关担保。并向生产商出具《机械设备按揭贷款通知书》，借款人同时向生产商支付购机首付款。
5、凭证保管。生产商收到《机械设备按揭贷款通知书》后，向借款人发货，借款人收货后，及时会同中信银行经办行到有关部门办理设备抵押，同时到有关保险公司办理抵押物保险，并指定中信银行为第一受益人，并将购机原始发票及其他凭证原件等有关凭证交予中信银行保管。
6、贷款提取。在中信银行经办行收到购机发票等凭证并办妥抵押和保险手续后，通知借款人办理贷款手续并直接将资金汇到生产商帐户。
7、贷款偿还。借款可以选择按月或按季等额偿还本息。
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产品名称:船舶抵押(按揭)贷款
产品简介:
船舶抵押(按揭)贷款是指借款申请人在需要增加运力时，以现有(自身拥有或其他第三方拥有)或拟购买的产权清晰、正常运营的船舶作为抵押担保或附有其它担保条件，具有固定或连续的运输合同、船舶租赁合同并以船舶运营收入作为还款来源，向中信银行申请的中长期贷款。原则上，以现有(自身拥有或其他第三方拥有)的船舶做抵押的，贷款金额不超过船舶评估金额的50%，以拟购入的船舶做抵押的，贷款金额不超过船舶购买金额的70%,贷款期限一般不超过2年。
产品特点:
1、帮助中小型航运企业扩大经营规模，增强竞争力;
2、贷款可以采取按月(季)还款方式，减轻借款人一次性还款的压力。 适用对象:符合中信银行授信条件的中小型航运企业。
申请条件:符合中信银行授信条件的中小型航运企业。
办理流程:
1、申请。借款人向中信银行提出购船抵押贷款申请，填写借款申请书，并提供有关文件，包括固定或连续的运输合同、船舶租赁合同等企业具有稳定收入的书面文件证明;抵押船舶的相关证件(所有权证书、国籍证书、适航证书、船舶检验证书、船舶营运证、船舶最低安全配员证书、固定航线证明等)。
2、审批和签定合同。中信银行进行调查和审批后，将借款人签订《船舶抵押借款及担保合同》等法律性文件。
3、落实抵押等担保。合同签定完毕后，中信银行将与借款人共同到当地海事部门办理抵押船的抵押登记手续，同时到有关保险公司办理抵押物保险，并指定中信银行为第一受益人，如有其他第三方保证的，落实有关担保登记、公证等手续。
4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款人可提用贷款款项，但贷款款项必须直接划转至船舶卖方提供的账户并由中信银行监督使用。如果是直接以拟购船舶抵押，买方和卖方需先在中信银行开立一个共管帐户，在船舶过户完毕并在中信银行办理完抵押手续后方可将款划走。
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产品名称:保兑仓
产品简介:
保兑仓业务，是指中信银行向核心生产商(卖方)及其采购商(买方)提供的以银行承兑汇票为载体的金融产品。具体操作方式是:中信银行向买方收取一定比例的承兑保证金，为买方签发银行承兑汇票，专项用于向卖方支付货款，中信银行在买方存入保证金的额度以内签发《提货通知单》，卖方只能凭中信银行签发的《提货通知单》向买方发货。买方实现销售以后向中信银行续存保证金，中信银行再次签发《提货通知单》，如此循环操作，直至保证金余额达到或超过中信银行签发的银行承兑汇票金额。承兑汇票到期时，如保证金余额低于承兑汇票金额，则由卖方将承兑汇票与保证金的差额部分以现款支付给中信银行。
产品特点:
对买方而言，一是可以借助卖方信用通过票据方式实现低成本融资;二是由于大批量定货可以获得卖方给予的更高比例的返利(折扣);三是对于销售季节性差异明显的产品，可以获得淡季批量定货所带来的更高的商业利益。 适用对象:
生产、销售的产品销售淡旺季差异明显或大宗定货可以获取更高商业利益(返利或折扣)的企业。一般来说，家用电器、手机、钢铁等行业比较适用。 申请条件:经营状况良好、符合中信银行授信条件的家电等行业企业。 办理流程:
1、中信银行与生产商签订保兑仓业务合作协议;
2、经生产商推荐，客户向中信银行提交《保兑仓业务申请书》，并提供中信银行所需其他相关材料(如销售合同等);
3、中信银行对客户申请进行调查、审批;
4、中信银行与客户签定《银行承兑汇票承兑协议书》，同时与客户、生产商一起签定《保兑仓业务协议》和《最高额担保合同》(若有);5、客户在中信银行开立保证金帐户并存入首期保证金，中信银行向客户签发银行承兑汇票;
6、客户继续向中信银行存入保证金，直至完全覆盖银行承兑汇票敞
口;
7、如果银行承兑汇票到期时客户保证金帐户余额不足银行承兑汇票
金额，差额部分由生产商补足。
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产品名称:银行承兑汇票
产品简介:
银行承兑汇票是指由申请人签发的，中信银行承诺在票据到期日支付汇票款项的票据行为。银行承兑汇票期限最长为6个月。
产品特点:
1、手续简单，操作便捷;
2、降低企业融资成本;
3、提高企业信用，降低交易风险。
适用对象:
符合中信银行授信条件、具有真实贸易背景的企业。
申请条件:符合中信银行授信条件、具有真实贸易背景的企业。
办理流程:
1、企业向中信银行提出授信申请;
2、中信银行按照有关规定审查，核准企业授信额度;
3、在核准额度内，企业向中信银行提出开票申请，将贸易合同资料交付中信银行，并在中信银行开立保证金存款帐户，按照约定交纳一定比例保证金;
4、中信银行按照有关规定为企业开出银行承兑汇票，交付申请人或直接交付收票人;
5、票据到期前，企业将应付资金存入保证金帐户。
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产品名称:票据置换
产品简介:
票据置换业务是指申请人将其持有的一张或多张未到期银行承兑汇票交付并质押给中信银行，由中信银行为其签发承兑到期日在质押票据到期日之后的一张或多张银行承兑汇票的业务。质押票据到期由中信银行负责托收，并将托收款项作为申请人承兑业务保证金，以备票据到期后向外支付。 产品特点:
1、利用闲置资源，降低财务费用;
2、无需支付融资成本，获取保证金利息收入;
3、中信银行负责审验票据，将假票风险降到最低;
4、零换整、整拆零，满足企业支付各种金额和期限的需要。 适用对象:
大量使用银行承兑汇票进行采购和销售结算的企业。
申请条件:大量使用银行承兑汇票进行采购和销售结算的企业。
办理流程:
1、申请人向中信银行提出票据置换业务申请，提供拟质押的银行承兑汇
票及其他相关资料;
2、中信银行对拟质押的银行承兑汇票真实性进行查询，并对申请承兑汇
票项下贸易背景真实性进行审查;
3、双方签订质押合同和承兑协议，办理票据质押背书;
4、申请人开立保证金帐户，中信银行为其签发银行承兑汇票;
5、质押的银行承兑汇票到期，中信银行办理托收，并将资金全额划入保
证金帐户;
6、中信银行承兑的银行承兑汇票到期，从申请人保证金帐户中扣收，对
外支付承兑的汇票款项。
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产品名称:提货担保
产品简介:
中信银行根据客户申请，在进口货物已到港，而相关的货运单据尚
未到达时，向货运公司出具的书面担保，请其凭此担保先行向客户放货
的业务。
产品特点:
1、使进口商及时提货，避免压仓，减少货物滞留码头的仓储等费用，
及早提货、生产、销售，加速资金周转;
2、使申请人避免因货物市场行情及品质发生变化而遭受损失;
3、费用低廉，手续简便。
适用对象:
1、进行近洋贸易，货物到港时间比单据到达时间早的企业;
2、实力不足以向船公司申请无单提货的小企业。
申请条件:符合中信银行授信条件的企业。
办理流程:
1、客户向中信银行提交《提货担保申请书》及相关材料(包括到货
通知、提单传真件、副本发票等)，并向银行承诺，当单据到达后，无论
有无不符点，均不提出拒付货款或拒绝承兑。
2、中信银行为客户办理提货担保要求全套货运单据必须通过银行提
交。
3、申请提货担保，将占用客户在银行的授信额度。如客户额度不足，
或没有授信额度，必须交纳一定金额的保证金。
4、中信银行对客户提交的相关材料进行审核，通过后出具提货担保书
或在船公司的提货担保书上签字、盖章后交客户提货。
5、收到正本单据后，客户应以正本提单换回银行提货担保书。
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产品名称:利率掉期
产品简介:
利率掉期指客户与中信银行约定在未来的一定期限内，以约定数量的同种货币的名义本金为计息基础，按不同的利率基准交换利息。最常见的利率掉期是在固定利率与浮动利率之间进行互换。
产品特点:
1、帮助客户改变负债结构，从而固定或降低债务成本，规避利率波动风险。
2、帮助客户改变资产结构，从而固定或提高资产收益，规避利率波动风险。 适用对象:
定期有现金流入或流出的客户。
申请条件:定期有现金流入或流出的客户。
办理流程:
1、客户与中信银行签订《衍生产品主协议书》(一式两份)、《交易风险说明书》，并向中信银行提交《授权委托书》;
2、客户存入保证金或办理资金产品授信额度使用手续;
3、客户根据拟办理利率掉期的资产或负债币种、期限等要素，选择合适的产品类型，向中信银行询价;
4、如客户接受我行报价，向中信银行提交《利率掉期交易委托书》;
5、中信银行根据客户指令进行交易，成交后与客户签订《利率掉期交易确认书》;
6、在确定的利息交割日，中信银行与客户按约定计息方式计算利息并交换。
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产品名称:即(远)期外汇买卖
产品简介:
即(远)期外汇买卖指客户与中信银行协商签订外汇买卖协议，约定在规定日期、按约定汇率将一种外币转换为另一种外币的交易。根据交割日的不同，可分为:
1、即期外汇买卖:交割日在交易日(trade date)后二个工作日内(即T，0、T+1或T+2)的外汇买卖交易
2、远期外汇买卖:交割日为成交后第二个工作日以后的某一天，通常在一年之内。
产品特点:
1、满足客户贸易、投资、债务等方面的换汇需求;
2、远期外汇买卖可提前锁定未来收付外汇的收益或成本，规避汇率风险 适用对象:
有换汇需求的客户，如进口付汇、对外投资、偿还贷款本息、支付红利等活动，需将一种货币兑换成另一种货币进行对外支付;出口收汇、接受投资、境外借款、收到外币红利等活动，需将收到的外币兑换成其他币种。 申请条件:有换汇需求的客户。
办理流程:
1、客户与中信银行签订《外汇买卖总协议书》(一式两份)、《交易风险说明书》，并向我行提交《授权委托书》;
2、根据实际需要，客户向中信银行提交《外汇买卖交易申请书》;
3、客户存入保证金或办理资金产品授信额度使用手续;
4、中信银行根据客户指令进行交易，并在成交后向客户出具《外汇买卖交易确认书》;
5、如不能按时交割，客户需提前两个工作日向中信银行提出展期申请;每笔交易可展期一次;
6、交割日办理资金交割手续。
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产品名称:即(远)期结售汇
产品简介:
即(远)期结售汇指客户与中信银行签订即(远)期结售汇合同，约定办理结汇或售汇的日期、外币币种、金额、汇率，到期外汇收入或支出发生时，即按照该结售汇合同约定的币种、金额、汇率、期限办理结汇或售汇的业务。交易币种可以为美元、欧元、日元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元和瑞士法郎。
产品特点:1、满足企业贸易、投资、债务等方面的换汇需求;
2、提前锁定未来收付外汇的收益或成本，规避汇率风险 适用对象:有换汇需求的客户，如进口付汇、对外投资、偿还贷款本息、支付红利等活动，需将人民币兑换成外币进行对外支付;出口收汇、接受投资、境外借款、收到外币红利等活动，需将收到的外币兑换成人民币。 申请条件:有换汇需求的客户。
办理流程:1、客户与中信银行签订《远期结汇/售汇总协议书》(一式两份)、《交易风险说明书》，并向中信银行提交《授权委托书》;
2、根据实际需要，客户向中信银行提交《远期结汇/售汇申请书》及有效凭证、有效商业单据等相关文件，对不能出具完备相关文件的，客户应向中信银行出具承诺书，承诺在实际交割前提供完备文件;
3、客户存入保证金或办理资金产品授信额度使用手续;
4、中信银行审核客户提交申请书与相关文件的合规性和一致性，审核合格后根据客户申请办理交易;
5、成交后，中信银行向客户出具《远期结汇/售汇成交确认书》;
6、如不能按时交割，客户需提前两个工作日向银行提出展期申请;每笔交易可展期一次;
7、交割日，双方办理资金交割手续
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产品名称:货币掉期
产品简介:货币掉期指客户与中信银行签订货币掉期协议，约定在一定期限内将以一种货币计价的债务(或资产)转化为另一种货币计价的债务(或资产)。本金在期初(可自由选择是否交换)和期末以事先约定的汇率交换，避免了外汇波动的不确定性。
产品特点:
1、实现收入与支出在币种上的匹配;
2、防范因债务币种汇率上涨导致本息支出增加的风险;
3、防范因资产币种汇率下跌导致本息收入减少的风险。
适用对象:
有换汇需求的客户，如进口付汇、对外投资、偿还贷款本息、支付红利等活动，需将一种货币兑换成另一种货币进行对外支付;出口收汇、接受投资、境外借款、收到外币红利等活动，需将收到的外币兑换成其他币种。 申请条件:有换汇需求的客户。
办理流程:
1、客户与中信银行签订《衍生产品主协议书》(一式两份)、《交易风险说明书》，并向中信银行提交《授权委托书》;
2、客户存入保证金或办理资金产品授信额度使用手续;
3、客户根据拟办理货币掉期的资产或负债币种、期限等要素，选择合适的产品类型，向中信银行询价;
4、如客户接受中信银行报价，向中信银行提交《货币掉期交易委托书》;
5、中信银行按照客户指令进行交易，成交后与客户签订《货币掉期交易确认书》;
6、起息日，中信银行与客户按约定汇率交换本金(如有交换);
7、在确定的利息交割日，中信银行与客户按约定计息方式计算利息并交换; 8、到期日，中信银行与客户按约定汇率交换本金(如有需要)。
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产品名称:动产抵、质押贷款
产品简介:
动产抵押(质押)贷款是指借款人以其自有或第三人所有的动产(商品、原材料等)向我行抵押或质押，并从我行获得资金的一种融资方式。具体分为:
动产抵押:借款人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依照《担保法》的有关规定以该财产折价或者拍卖、变现该财产的价款优先受偿。
动产质押:借款人或第三人将其动产移交我行占有，将该动产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依据《担保法》规定以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
产品特色:
推进信贷服务方式的创新;
提供融资便利，满足企业短期资金需求。
适用对象:
所有中小企业
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
企业向招商银行提出业务申请，并提交相关资料;
我行对企业进行贷前调查;
按照我行信贷业务审批权限要求得到批准后，经办行与企业签订《借款合同》，与抵押人或出质人签订《抵押(质押)合同》，与抵押人或出质人、监管人签订《抵押物(质物)监管协议》，监管人出具《抵押物(质物)清单》;
办妥有关财产保险手续;
采用质押方式的，将质物转移至监管人仓库保管;采用抵押方式的，办妥抵押登记手续;
发放贷款(或办理其他信贷业务)。
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产品名称:商品提货权融资
产品简介:
商品提货权融资，是招商银行以控制经销商向生产商购买的有关商品的提货权为手段，向经销商提供融资用于支付生产商货款，生产商对经销商未提取商品价值对应的到期未还融资款项承担连带清偿责任的业务。
产品特色:
对于供应商，更便于您与经销商结成更紧密的伙伴关系减少银行融资，降低资金成本提前收款，灵活运用资金增加销售额
对于经销商，则有利于您与供应商结成了更紧密的伙伴关系解决了包销预付款资金困难利于得到较高的商业折扣，降低销售成本。
适用对象:
所有中小企业
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
供应商、经销商和银行签订三方协议;
经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金，并开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票;
银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物;
经销商销售货款回笼，进入我行银行承兑汇票的保证金专户;
银行通知供应商给予经销商提取等值的货物;
如此反复，直至保证金账户余额等于银行承兑汇票的金额; 融资到期前5个工作日，银行承兑汇票到期保证金账户余额不足时，供应商应将差额补足。
案例1:
A公司是国内某大型生产专业家电的上市公司(供应商)，经销商遍布全国，过去为了防范收款风险，过去只允许现款现货的销售方式，B公司(中小企业)作为,公司的经销商受限于预付资金困难，拟向我行申请融资。我行适时介入，与三方签订了协议，在收到经销商缴存的30,保证金后，为B公司开立了以经销商为出票人，A公司为收款人的银行承兑汇票;银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30,等值的货物;10天后B公司销售货款回笼，进入我行保证金专户，我行通知供应商再给予经销商提取30,等值的货物，如此反复，直至保证金账户余额等于银行承兑汇票的金额。
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产品名称:网上信用证融资
产品简介:
对在我行系统内开立的网上信用证的受益人给予的融资，网上信用证受益人必须在我行网上信用证通知行开立结算账户，办理融资业务的银行为网上信用证的通知行，用于办理融资的网上信用证是我行系统内联网开立的，不可撤销、不可转让跟单国内信用证。融资方式包括信用证议付、商业汇票承兑和信用证打包放款。
产品特色:
促进商品贸易，加快物资流通;
提供融资便利，提高企业财务管理水平。
适用对象:
所有中小企业客户。
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
客户提出申请，填写相关申请资料，并提交我行要求的材料;
银行调查和审查;
办理议付、承兑及打包放款手续;
信用证项下所收款项专门用于归还融资。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:国内保理业务
产品简介:
国内保理是招商银行为国内供应商和买方之间的赊销方式提供的一种综合性金融服务。招行作为应收账款受让方以融资方式和非融资方式代理供应商清收应收账款，并负责应收账款账户管理和债权回收。
融资币种仅限于人民币。期限则根据供应商行业特点、国内保理业务种类和风险程度合理确定，期限原则上不超过1年。
产品特色:
作为供应商的您，可
将未到期的应收账款立即转化为现金，改善财务结构;
对买方提供更有竞争力的远期付款条件，增加销售;
买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障;
资信调查、账务管理和账款追收由应收账款受让银行负责，节约管理成本。
而作为买方，您可
利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益;
节省开立承兑汇票、信用证等的费用。
适用对象:
所有中小企业客户。
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
凡是符合我行叙做国内保理业务条件的供应商，都可向我行提出申请。供应商在申请业务时须填写《国内保理业务申请书》，并附上有关资料。
小贴士:国内保理金融服务共分为四种具体业务，即有追索权公开型国内保理、有追索权隐蔽型国内保理、无追索权公开型融资性国内保理、非融资性国内保理。
案例2:
A公司(一般为中小企业)向B公司(一般为大型核心企业)以赊销方式(账期3个月)销售100吨水泥(或其他商品)。由于账期较长，A公司缺少营运资金，作为成长中的中小企业，很难以信用或没有资产抵质押来获得银行融资，需要将应收账款变现才能维持正常生产经营。我行考查B公司的信用后，适时向A公司推荐国内保理融资，受让了A公司对B公司的应收账款，并根据未到期的应收账款给予A公司一定比例的资金融通，3个月后账款到期，我行顺利从B公司处收回账款、结清了A公司的贷款。A、B公司双方都从银行的应收账款融资服务中获益，建立了更稳定的供应链关系。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:法人账户透支业务
产品简介:
我行为满足法人客户临时性融资需求，对客户提供的一种方便快捷的信贷服务，根据客户申请，事先核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。
产品特色:
法人账户透支额度可循环使用，随借随还。
柜台、网上多渠道支持账户透支:企业可通过柜台直接提交支票或付款凭证，银行在企业透支额度项下，快速发放透支贷款并对外支付。企业亦可通过网上企业银行提交账户透支支付指令，银行根据支付金额自动发放透支贷款，实现无缝对接，提高资金使用效率。
满足客户临时性资金需求;
减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率;
加强企业财务管理水平;
适用对象:
所有中小企业客户。主要针对资金进出频繁的企业，解决企业生产经营过程中的临时性资金需求。
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
1、客户提出核定透支额度申请并提交有关资料。
2、经办行进行审查，并与客户商定透支额度、期限、利率、费用、担保方式和还款等事项，并逐级上报审批。
3、经办行与客户签订账户透支协议，并将协议提交放款中心，放款中心审核后在信贷系统中进行透支额度确认，透支额度生效。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:出口保理
产品简介:
企业将未到期的出口应收账款转让给招商银行，由招商银行提供买方坏账担保、贸易融资、应收账款管理和催收等综合金融服务。
产品特色:
招商银行于2003年7月加入FCI(国际保理商联合会)，与全球60个国家和地区的FCI会员、国际知名保险公司及其他金融机构建立了广泛的国际保理合作网络;
2005 年获得FCI的“最佳市场营销奖”;
业务品种丰富，并可灵活组合。
出口保理可为您带来:
将应收账款转换为现金，改善财务结构;
提供更有竞争力的赊销结算方式，有利于增加出口规模;
规避出口收汇风险，有利于拓展高风险市场;
以应收账款转让获得资金融通，手续简便;
由保理商提供应收账款催收和销售分户账管理，节省财务成本。 适用对象:
适用于贸易结算方式主要为赊销(O/A)、承兑交单(D/A) 的出口企业。 申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
1、出口商向我行提出业务申请;
2、我行联系国外保理商对进口商进行信用评估，或进行保理可行性调查;
3、我行将核定的出口保理额度通知出口商，并与其签订“ 出口保理协议”;
4、出口商向进口商发运合同规定的货物，并将附有转让条款的发票寄送进口商;
5、出口商将发票副本等材料提交我行，将未到期应收账款转让给我行;
6、如出口商有融资要求，我行在核定的出口保理额度内给予一定比例( 一
般不超过发票金额的80%) 融资;
案例3:
在A公司确定了与美国企业的合作关系后，我行参与了双方有关国际保理业务的商务洽谈。由于A公司规模小，原有银行融资方式须落实抵押担保措施等，融资难。而通过叙做国际保理业务，采用由我行为企业提供保理融资，随后我行通过美国当地保理商核定买方信用额度的方式，解决了企业的融资难题。该客户改为赊销方式进行结算后，免除了押汇成本和信用证成本以及信用证瑕疵的困扰。此后，A公司与美国企业的业务量迅速放大到1000万美元。并且针对人民币汇率波动对远期收汇的影响，公司在发票转让时就获得了我行的保理融资，实现了提前结汇、核销和退税，成功规避了汇率风险。国际保理业务，既帮助客户保障收汇安全，又扩大了出口规模，还解决了企业的赊销难题。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称: 仓单质押担保信贷业务
产品简介:
仓单是仓储公司( 以下简称仓储方) 签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。
仓单质押担保业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物，向我行申请的信贷业务。
产品特色:
1、促进国内商品贸易，加快市场物资流通;
2、提供融资便利，提高企业资金使用效率;
3、扩大企业销售，增加经营利润;
适用对象:
有经营仓单下货物的资格，并且是其主营业务;经营性现金流量大。
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
1、企业提出业务申请;
2、银行进行资信审查，审查质押的仓单物权和仓储方资格。
3、审批后，经办行与企业签订相关业务合同，与出质人签订《质押合同》，与仓储方签订《仓储货物监管协议》，建立《出质仓单清单及调换记录表》; 5、出质人向我行交付质押仓单时，经办行应与出质人共同到仓储方办理质物交接登记，由仓储方按照《仓储货物监管协议》为我行控制质押仓单项下的货物，出质人将仓单背书给我行;
6、办妥有关保险手续;
7、如确因需要，经经办行审批同意，出质人与经办行可办理仓单置换手续; 8、企业到期还款;
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产品名称:商业承兑汇票保贴业务(商业承兑汇票贴现额度授信管理)
产品简介:
我行在事先审定的贴现额度内，对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票在符合一定条件下办理贴现的业务。依据保贴对的不同细分为承兑人保贴和持票人保贴。
产品特色:
1、加强商业票据的变现能力和流通性;
2、对承兑人，减少了开立银行承兑汇票的费用，节约成本;
3、对持票人，快速获得资金融通，提高资金使用效率;
4、银行同资信状况好、实力强、与我行有长期稳定合作关系的优质客户加强合作的一种手段。
适用对象:
围绕核心企业配套的中小企业
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
业务流程( 承兑人保贴)
1、企业提交承兑人保贴额度授信申请，并提交相关资料。
2、主办行( 承兑人开户行) 进行授信调查、审查及审批。
3、根据审批意见，主办行与承兑人签订贴现额度授信协议，并纳入对其的综合授信额度管理。
4、承兑人开出商业承兑汇票，并将汇票、商品购销合同、提货单据以及增值税发票等报送主办行审查。
5、主办行对商业承兑汇票及相关资料进行审查，并出具以收款人为抬头的《办理贴现业务通知书》。
6、持票人持汇票和《办理贴现业务通知书》在我行任一分支机构( 贴现经办行)申请办理贴现业务。
7、贴现经办行应对持票人资格进行审查，对符合我行的持票人，通过书面方式向主办行核实贴现额度后，直接办理贴现手续。
业务流程( 持票人保贴)
1、企业提出持票人保贴额度授信申请，并提交有关资料;
2、主办行( 持票人的开户行，即贴现经办行) 进行授信调查、审查及审批;
3、根据审批意见，主办行与持票人签订保贴额度授信协议，并确定汇票承兑人的名单;
4、持票人申请办理单笔贴现业务，对符合条件的商业承兑汇票，主办行直接办理贴现手续;
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产品名称:买方代理贴现
产品简介:
由供应商授权生产商代理其向银行申请办理银行承兑汇票/或商业承兑汇票贴现，银行同意生产商代理其供应商办理的票据贴现业务。
产品特色:
为节约生产商票据交付和背书的往返成本，提高资金到账速度
适用对象:
经营正常，财务状况良好，具有长期稳定合作关系的买卖双方
申请条件:
签订《代理申请票据贴现业务三方合作协议》
其他
办理流程:
1、我行审核供应商资质，并由我行、生产商及其供应商签订《代理申请票据贴现业务三方合作协议》，我行作为“贴现行”、生产商作为“代理人”、供应商作为“被代理人”
2、生产商向我行申请办理商业汇票承兑业务，收票人为《三方合作协议》中的“被代理人”
3、按照《三方合作协议》，生产商作为“代理人”，向我行申请代办其供应商商业汇票贴现业务
4、我行审核票据信息及贸易背景的真实性、完整性后，给予办理贴现业务。贴现款直接划入《三方合作协议》中约定的“被代理人”指定账号。
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产品名称:中小企业点金账户
产品简介:
“点金账户”业务是指中小企业客户与招商银行签订办理“点金账户”业务协议，约定自协议生效日起每个工作日自动通过其资金账户办理理财产品的购买和赎回业务。
产品特色:
当资金账户余额大于触发申购余额时，则招商银行将超出部分自动按照1万的整数倍申购招商银行点金公司理财计划。当资金账户余额小于触发赎回余额时，则招商银行自动按照1万的整数倍赎回招商银行点金公司理财计划使资金账户余额无限接近赎回余额，如果赎回导致公司客户持有份额小于1万时，则招商银行将自动将剩余份额全部赎回。
适用对象:
所有中小企业客户。
申请条件:
在我行开立结算帐户并开通网上企业银行理财功能。
办理流程:
1、 在我行申请开立结算帐户;
2、 在我行申请开通网上企业银行理财功能;
3、 在网上设置相关帐户申购及赎回起点金额;
4、 系统每天上午九点自动执行申购及赎回业务。
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产品名称:银关通、银关通网上支付担保业务
产品简介:
“银关通”—电子口岸网上税费支付业务系统是中国电子口岸的配套服务项目，通过海关系统、公共数据中心与招商银行业务系统相连接，改变传统的税费支付方式，为通关企业提供准确、方便、快捷的网上缴纳税费的服务。目前，可以在网上支付的税费种类有:进出口关税、反倾销税、特别关税、进口增值税、进口消费税、缓税利息、监管手续费等。
网上支付银行担保是指根据海关总署进出口税费担保的有关规定，由我行对纳税义务人在一定时期内通过网上支付方式申请缴纳的进出口税费提供的总担保。该业务本质上是电子支付方式和税收担保制度的有机结合，是由招商银行向海关提供进出口企业在法定期限内，依法履行纳税义务担保的一项银行业务。已办理网上支付手续并按海关要求提供了网上支付银行担保的纳税义务人，在海关审结报关单证后规定的纳税期限内，可以在实际支付税费前要求海关先放行货物。
产品特色:
简化税费缴纳作业流程，缩短通关时间。
跨关区异地报关、异地支付。
7x24业务运行系统支持，可以提供任何时间、任何地点的税费缴纳服务。
提供网上支付银行担保业务，减少企业的资金占用。
增加税费征收透明度，全部流转过程均可在网上实时查询。
信息流、资金流和货物流高效统一，提高贸易效率，降低贸易成本。
适用对象:
所有中小企业客户。
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
通过中国电子口岸用户资格审查，取得用户法人IC卡和操作员IC卡，具备联网办理业务条件。
在我行开立用于税费支付的银行账户。
与海关、电子口岸数据中心、我行签订服务协议。
通过电子口岸向海关、我行提出用户备案及操作员备案及授权的申请和核准。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称:商务卡
产品简介:
商务卡是由企业为其具有商务、差旅需求的员工申请的信用卡，可由员工个人承担债务，也可由公司代为还款。企业可以通过商务卡平台实现商务消费和差旅管理的全面优化，达到精简费用，控制成本的财务目的。
产品特色:
减少员工或公司预先垫付资金
增强公司可控性，预定酒店/机票
全面保险体系
可与企业内部报销系统对接,节省员工KEY IN工作
还款方式灵活便捷，若公司是统一还款，则公司只需要与银行月结。
银行提供转接可靠的信息，财务审核工作量减少，通过报表数据可增强企业的议价能力
招商银行商务卡目前已然成为行业标杆，其功能在国内处于绝对领先地位。
截止2007年11月，招商银行商务卡已经有近1500家企业客户，发卡量超过3万张。
A:Agility 功能灵活。
包括:可提供商务卡参数化的功能设置，灵活的公司和个人还款方式
B:Benefit 价值功能。
对于公司:可为企业节约成本，是财务监督的手段。
对于员工:用卡便利，提供安全保障，是附加福利，刷卡消费。
C:Customer service 服务全面。
多种自助服务通路;分支行客户经理跟踪服务;
专门的商务卡服务热线(400-820-5558);拥有专业的商务卡维护及研发团队。
适用对象:
所有中小企业客户。
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
公司申请立项
个人交件
银行核准后发卡
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产品名称:超级网银(Super-Bank)
产品简介:
“超级网银”，是2009年我行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。 产品特色:
具有:统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。
使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而
Super-Bank通过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细，一个招行U-KEY完成所有银行网银登陆。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。
适用对象:
所有中小企业客户
申请条件:
企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上
企业具有良好的成长性;
其他
办理流程:
1、填写“超级网银申请”、服务协议、招商银行银企直联服务协议，选择跨行查询、跨行支付和跨行资金归集等功能。
2、提交申请给柜台，分行客服中心受理开通超级网银功能及银企直联。
3、分行公司部、信息技术部和支行客户经理上门为企业安装。
4、企业向他行申请直联。
5、分行公司部、信息技部为客户进行他行直联调试和对接。
6、客户正式登录使用。
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中小企业金融服务产品说明书
产品名称: 网上票据
产品简介:
我行以网上企业银行为平台，为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付以及集团性企业内跨地区商业票据的就地托管、集中运作、集中支付等提供统一的网上票据管理。主要功能有:
1、电子票据: 付款人通过网上企业银行开出电子票据，在我行系统内联网传递，收款人可实时查询。
2、电子背书: 收款人可通过电子背书转支付持票人。
3、票据托管: 持票人将实物商业票据( 简称实票) 或电子票据托管于我行，并可在网上查询托管票据状态和信息。
4、网上业务处理: 通过网上企业银行可办理实票或电子票据承兑申请，托管实票或电子票据的贴现及赎回、托收、质押、实票撤消托管等各类票据业务。
产品特色:
1、就地托管实票，避免跨地区人工传递，安全可靠。
2、网上操作，票据“ 通存通兑”，高效便捷。
3、加快票据周转速度，加强票据集约化管理，支持集团现金管理。
4、降低票据交易成本，提高集团内票据整体收益。
5、系统内全流通电子票据，具备实物票据全部功能。
6、新型电子支付工具，疏通电子商务中支付瓶颈。
适用对象:
所有中小企业客户，主要面向日常经营活动以商业票据结算的企业;收款票据量大，跨地区经营的生产销售型企业;B2B 电子商务平台及其会员企业。
申请条件:
企业在我行开通网上企业银行
其它
办理流程:
1、申请并安装招商银行网上企业银行。
2、填写《招商银行网上票据业务申请》，提交开户。
3、经审核后，招商银行企业银行客户服务中心开通网上票据业务。
4、根据网上办理的票据业务种类，银企签订相应的法律文件。
5、初次登录网上企业银行网上票据业务界面时，在网上接受《招商银行电子票据使用协议》。
6、具体办理业务。
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招商银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:企业年金
产品简介:
企业年金: 是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业年金是我国正在建立的劳动者养老保障的三大支柱———社会基本养老保险、企业年金和个人储蓄体系中的重要一环。
我行为企业建立企业年金计划提供企业年金政策与计划设计咨询、企业年金基金账户管理、企业年金基金托管、企业年金基金投资理财平台四大服务以及其他增值服务的“ 一站式” 全方位金融服务。
产品特色:
1、企业年金政策与计划设计咨询服务
2、企业年金基金账户管理服务
3、企业年金基金托管服务
4、企业年金基金理财平台服务
5、其他增值服务
我行是年金的试点银行，拥有丰富的企业年金管理实践经验，在国内银行业中最早为自身员工建立标准的企业年金计划。我行企业年金账户管理系统具备了安全性、稳定性、先进性、前瞻性和实用性等特点，能适应企业多种个性化服务需求。提供严谨透明，安全规范的资产托管服务。
适用对象:
愿意加入企业年金计划的中小企业
申请条件:
员工要参加基本社会保险
办理流程:
1、 协助企业年金理事会，设计《企业年金方案》，并在职工代表大会上通过;
2、企业年金理事会将《企业年金方案》，按照省属、市属、县属各级提交当地社会保障行政部门备案，备案获批后，得到备案号;
3、企业年金理事会与我行企业年金管理中心、资产托管部签署《企业年金基金账户管理合同》和《企业年金基金托管合同》，提交当地社会保障行政部门备案( 投资管理合同可以后备案);
4、企业年金理事会向我行企业年金管理中心提交建账资料表，按照资产托管部的要求在营业网点开立企业年金基金受托资产托管账户;
5、 企业和员工通过网站、电话银行中心等渠道实现信息查询。
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中国农业发展银行厦门市分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:农业小企业贷款
产品简介:农业小企业贷款是指农发行为解决农业小企业生产经营过程中的资金需要而发放的贷款。
产品特点:贷款期限长。农业小企业贷款期限原则上根据客户的生产经营需要，由借贷双方协商确定，其中流动资金贷款一般不超过1年，生产经营周期在1年以上的流动资金贷款项目，期限最长不超过3年;固定资产贷款期限不超过5年。
适用对象:农、林、牧、副、渔业从事种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业,其中流通小企业主要是指从事农产品(农、林、牧、副、渔业)流通的批发、零售、运输、仓储的小企业。
申请条件:除符合贷款的基本条件外，应符合以下条件:
1、对增加农民收入和就业,推进农业和农村经济社会发展有促进作用,并具有地方产业特色和行业优势;
2、企业主、经营者及主要股东个人资信状况良好,无违法和违反社会公德的行为;
3、申请固定资产项目贷款的,自有资金不低于项目总投资额30%;
4、企业生产经营稳定,产品市场前景看好,销售渠道可靠,并具有地方特色和行业优势;
5、企业资产负债率在70%以下,具有稳定现金流。
6、有足额覆盖贷款本息、价值稳定、变现能力强的县级以上城区、工业园区以及经济发达的中心集镇等土地、房产抵押担保;或经我行评定的AA级(含)以上信用的企业提供保证担保;或符合我行规定条件的专业担保公司提供保证担保;或能提供100%保证金、存单质押,国有或股份制商业银行提供保函的。 办理流程:贷款申请—贷款受理—开立账户—贷款调查—贷款审查—贷款审批—签订合同—贷款发放—贷后管理—本息收回。
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中国农业发展银行厦门市分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:农业科技贷款
产品简介:农业科技贷款是指农发行按照国家政策规定，为支持农业、林业、畜牧、渔业、水利等领域的新品种、新技术、新设备、新产品等科技成果的转化和产业化而发放的贷款。
产品特点:贷款期限长。农业科技贷款期限原则上根据农业科技成果转化周期或生产经营周期以及借款人的综合还款能力，由借贷双方协商确定，其中短期流动资金贷款一般为6个月，最长不超过1年;中长期贷款期限一般为1-5年，最长不超过8年。
适用对象:凡属于《国务院关于印发〈国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020)〉的通知》明确提出的农业科技发展优先主题领域的科技成果的转化或产业化项目。具体为:转化或产业化的农业科技成果应当属于以下几种类型之一:列入国家或省级政府有关部门科技计划并经省级以上科技部门、行业主管部门或其指定机构鉴定的农业科技成果;通过国家或省级政府有关部门组织评定,颁给科技成果鉴定证书、高(新)技术产品证书、科技成果推广证书、科技进步奖励证书等的农业应用科技成果;国家或省级政府有关部门委托有关机构鉴定的特殊品质的农业科技成果;已经获得国家专利的农业应用科技成果;从国外引进并经国家或省级政府有关部门或其指定机构认定或推广的农业科技成果。产品生产、加工、转化、流通以及为其提供服务的企、事业法人和其他经济组织。 申请条件:除符合贷款的基本条件外，应符合以下条件:
1、转化或产业化的农业科技成果必须经国家有关部门或省级人民政府有关部门鉴定(批准)，涉及到需要行业执法部门审核的农业科技成果，应当经过主管部门或其指定的法定资质机构审定(认定)或出具有关检测证明;
2、借款人具备从事农业科技成果转化或产业化的条件和能力，具有较好的经济和社会效益;
3、借款人申请中长期贷款的，必须有不低于项目总投资额20%的资本金;属于政府为借款人还本付息的项目，资本金比例可适当降低;
4、借款人为企业法人的，经农发行评定，信用等级应在A级(含)以上;借款人为事业法人的对其信用等级暂不作规定。
办理流程:贷款申请—贷款受理—开立账户—贷款调查—贷款审查—贷款审批—签订合同—贷款发放—贷后管理—本息收回。
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厦门市商业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:货物质押融资业务
产品简介:货物质押融资业务是指我行以出质人所拥有的货物为质押对象，以流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资等形式发放的、用于满足授信申请人经营活动资金需求的授信业务。
产品特点:?以动产质押方式，将已购入的库存商品、原材料为质押物，利于盘活企业资金;?适应面广，适用于贸易公司和生产企业;?质押物的数量可根据授信量的变化进行调整，质押物种类可以进行调换;?融资形式多样。 适用对象:拥有价值稳定的库存商品、原材料等存货而又需要流动资金周转的企业。
申请条件:申请人需提交的材料:除需提供营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等基础资料外，还要提供仓单、税务发票、贸易合同、质检单、质量保证书等材料。
办理流程:
1、客户向我行提出申请，并提交相关材料;
2、银行进行调查、审批;
3、我行与客户签订授信合同;
4、手续完整后，我行向客户发放贷款，或为企业办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务。
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厦门市商业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:提货权开票业务
产品简介:提货权开票业务指我行与采购商、供货商通过三方合作协议参照保全仓库方式，以贸易中的物权控制包括货物监管、回购担保等作为保证措施，而开展的特定票据业务。
产品特点:为买方提供批量采购的资金支持。?对供货商(卖方):实现批量销售，增加经营利润;减少银行融资，降低资金成本;保障收款，提高资金使用效率。?对经销商(买方):提供资金融通便利，解决全额购货的资金困难;实现批量采购，锁定经营成本。
适用对象:提货权开票业务主要适用于知名品牌产品生产厂家(包括其直属销售部门、销售公司)与其下游主要经销商的批量供货所形成的商品交易关系或债权债务关系，也适用于生产厂家与其上游主要供货商批量采购原材料所形成的商品交易关系或债权债务关系。
申请条件:申请人需提交的材料:除需提供营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等基础资料外，还需提供与供货商签订的商品购销合同等资料。 办理流程:
1、客户向我行提出申请，并提交相关材料;
2、银行进行调查、审批;
3、我行与客户签订授信合同;
4、手续完整后，我行向客户发放贷款，或为企业办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务。
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厦门市商业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:应收账款质押融资业务
产品简介:应收账款质押融资业务是指卖方将未到期应收账款债权质押给我行，我行根据未到期应收账款情况给予卖方一定比例的资金融通的授信业务 产品特点:对卖方:?银行即付方式支付现金，加快资金周转，提高经营效率;?企业销售现金立即回笼，可以确认收入和利润;?应收账款转化为现金，有效改善财务结构;?企业获得一条新的融资渠道;?提供优惠的付款条件，有利于提高市场竞争力。对买方:?以赊销的付款方式，减少经营费用;?减少对流动资金的占用，提高资金的使用效率;?培育稳定的客户群，有利于企业的长期持续经营。
适用对象:因正常贸易关系而形成的，具有稳定、无瑕疵的应收账款余额的企业。 申请条件:申请人需提交的材料:除需提供营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等基础资料外，还需提供供销合同、送货凭证、增值税发票等材料。
办理流程:
1、客户向我行提出申请，并提交相关材料;
2、银行进行调查、审批;
3、我行与客户签订授信合同;
4、手续完整后，我行向客户发放贷款，或为企业办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务。
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厦门市商业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:中小企业主贷款
产品简介:中小企业主贷款是指我行向以自然人名义申请，从事合法生产经营、依法核准登记的个体工商户或企业股东发放的，用于个人所从事的生产经营周转的可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款
产品特点:贷款年限1-5年，抵押最高可达7成，最高可贷500万。实行一次性授信或额度授信管理，授信额度允许在一定期限内循环(周转)使用。 适用对象:有贷款需求的中小企业主
申请条件:申请人需提交的材料:?身份证原件及复印件(一份)、户口薄原件及复印件(一份)，已婚者应当提供婚姻关系证明和配偶的身份证件(各一份);?借款人偿还能力证明材料。如薪资证明、纳税单、银行存折、有价证券、投资证明、拥有其他财产的证明等;?抵(质)押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有同意抵(质)押的证明，需评估的应提交我行认可的评估机构出具的估价报告;?经过工商行政管理部门或其他有权部门批准、合法有效的营业执照或生产经营许可证(原件及复印件)等。
办理流程:
1、客户向我行提出申请，并提交相关材料;
2、银行进行调查、审批;
3、我行与客户签订授信合同;
4、手续完整后，我行向客户发放贷款，或为企业办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务。
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厦门市商业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:成长型中小企业股东联保贷款业务
产品简介:成长型中小企业股东联保贷款业务是我行为被评定为“厦门市成长型中小企业”的企业提供的、由企业法人或实际控制人提供担保的贷款业务。 产品特点:?只需法定代表人和实际控制人提供担保，无需其他抵质押品，解决中小企业融资担保难的问题;?融资品种丰富，可根据企业实际需要办理贷款、银行承兑汇票、保函、信用证等各项业务。?适用对象范围广泛，不仅为入选的成长型企业提供银行金融服务，还为企业法定代表人和高级管理人员提供银行金融服务，满足多方面的金融需求。
适用对象:被评定为“厦门市成长型中小企业”的企业
申请条件:申请人需提交的材料:除需提供营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等基础资料外，还需提供法人或实际控制人的身份证、财产清单等资料。
办理流程:
1、客户向我行提出申请，并提交相关材料;
2、银行进行调查、审批;
3、我行与客户签订授信合同;
4、手续完整后，我行向客户发放贷款，或为企业办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务。
127
厦门市商业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:票易票业务
产品简介:“票易票”业务是指融资企业将其合法持有的商业汇票(包括银行承兑汇票、商业承兑汇票)质押给我行，向我行申请开立新的银行承兑汇票的特定票据业务服务模式。
产品特点:?合理调度资金，节约贴现成本;?企业无需提供固定资产质押，解决企业担保难问题;?增加企业所持有汇票的灵活性。
适用对象:适用于以银行承兑汇票作为主要结算方式的企业。 申请条件:申请人需提交的材料:除需提供营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等基础资料外，还需提供申请人合法持有的、无瑕疵的商业汇票原件等材料。
办理流程:
1、客户向我行提出申请，并提交相关材料;
2、银行进行调查、审批;
3、我行与客户签订授信合同;
4、手续完整后，我行向客户发放贷款，或为企业办理银行承兑汇票、保函、信用证等业务。
128
平安银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:房产快易贷
产品简介:
“赢动力*中小企业房产快易贷”，是平安银行专门为中小企业打造的“融资快递”服务。中小企业客户可使用各类房产作为抵押向我行申请融资，我行可给予最高八成、最长十年的快速融资支持。
产品特点:
1(融资金额根据用途和房产价值灵活确定，最高可达数千万元。
2(可接受抵押房产种类丰富:如商品房住宅、别墅、商住两用房、办公楼、商铺、工业厂房、仓库等。
3(融资期限最长可达10年。
4(还款方式灵活，只付息不还本的期限最长可达18个月。
5(审批速度快，申请金额在2000万元内的贷款可适用审批快捷通道，最快三天内可获批。
6(授信品种多、用款方式灵活。
7(可通过降低抵押融资比例获得优惠利率。
适用对象:
该产品适用于信用良好、生产经营稳定、可提供符合要求的各类房产作为抵押物的中小企业。
申请条件:
申请人及其实际控制人的信用记录，经查询人行企业及个人信用系统，不得有不良信用记录。
办理流程:
1(中小企业客户向深圳平安银行提交“赢动力*中小企业房产快易贷”申请书和基本申请资料;
2(深圳平安银行对申请人基本情况和抵押房产进行实地调查调查与评估。
3、深圳平安银行根据调查结果进行评分和审批;
4(获得批准的中小企业申请人与深圳平安银行签订《借款合同》、《抵押合同》和《个人保证合同》，办理房产抵押登记;
5(深圳平安银行根据客户需要发放贷款至申请人账户或办理其他融资业务。
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平安银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
2、产品名称:联保贷款
产品简介:
联保贷款是指3-5家企业形成互助互信的联合体，联合提出流动资金贷款申请，我行根据每个企业实力，以及企业联合体的整体情况，授予每个企业相等或不等的流动资金贷款额度，支持企业经营发展。
产品特点:
1、不需额外抵质押，省钱省时间;
2、多家企业同时获得贷款支持，单户最高贷款额可达人民币1000万元;
3、企业可充分利用社会资源，实现自身信用提升;
4、比专业机构担保融资更简便、更节省。
适用对象:
1、跨行业、相互信任、风险共担的企业群体;
2、产业链上优质的上下游企业群体;
3、特定企业群体(如拟上市中型企业、政府担保机构诚信榜企业等)。
申请条件:
1、企业规模:符合我行中小企业信贷政策规定的中型企业;
2、关联关系:申请人之间不得有股权投资关系，以及通过企业实际控制人发生的股权关系，以及实际控制人之间其它可能给联保贷款业务带来风险的关联关系(如亲属关系等)。
办理流程:
1、组团:申请人成员根据自身的资金需要，联合3-5家企业组成联合体;
2、申请:联合体成员向我行中小企业专业团队/支行提交贷款申请，申请资料参照我行流动资金贷款资料提交;
3、签约:签订联保贷款合同、保证合同、缴纳保证金;
4、履约:借款人按合同约定做好财务管理。
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平安银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
3、产品名称:国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资
产品简介:
国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资(以下简称”信保融资”)是指当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后，卖方利用其承保的应收帐款向我行进行融资的业务。
产品特点:
优化应收帐款，提高资金周转速度;
币种为人民币，授信期限最长不超过1年;
融资申请人必须为其向我行融资的应收帐款购买国内贸易短期信用保险;
适用对象:
抵押物不足但拥有优质的应收帐款的中小企业。
申请条件:
1、客户与买家具有真实的贸易背景、稳定的贸易关系。
办理流程:
卖方向平安产险申请国内贸易短期信用保险额度,平安产险根据卖方要求核定买方额度;
卖方向我行提出信保融资业务申请;
我行进行授信审查并给予卖方信保融资额度;
经办行/团队与卖方企业签订《国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资合同》。与平安产险、卖方企业签订《赔款受益人权益转让书》;卖方向平安产险取得正式保单并签订相关合约;
我行联合卖方就卖方将应收帐款向我行融资一事共同书面通知买方;
我行给予卖方融资款项;
执行其他贷后管理事项。
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平安银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书 4、产品名称:小额信用贷款
产品简介:
中小企业小额信用贷款是指:针对符合我行中小企业信贷政策基本要求的公司
法人客户，我行向其发放的一年期(含)以内、50万元人民币(含)以内的免抵、
质押物、免第三方企业担保的贷款。
产品特点:
1、无需抵、质押物;
2、无需第三方企业担保;
3、币种人民币，期限:最长不超过1年;
适用对象:
1、在申请行当地注册成立两年以上，有固定经营场所的企业。 2、资信情况良好，经营稳定，有偿还能力的企业。 3、企业实际控制人在申请行当地已购置房产。
申请条件:
- 本地注册和经营的中小企业，有固定营业场所;
- 生产经营良好，资信状况良好，具有较好的发展前景;
- 拥有一定量企业或企业主个人名下不动产户;
- 实际经营时间不少于2年;
办理流程:
借款人提出小额信用贷款申请;
客户经理及项目经理进行贷前调查，报中小企业专业团队/支行负责人审批、核
准发放贷款;
借款人按合同规定偿付本息，直至贷款到期日还清。
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平安银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
5、产品名称:经营贷
产品简介:
个人经营性贷款是指以个人名下房地产为贷款抵押物，用于个人展业的贷款，个人展业包括:营业、办公场所和生产设备的租赁、购买、装修，流动资金周转等。
产品特点:
1、 抵押率高:最高可贷评估价的7成
2、可贷金额高:最高可贷1500万元
3、 期限长:按月还本付息，最长10年;按月付息，到期还本，最长1年
4、 利率优惠:最低可基准利率下浮10%
5、丛业经验，融资法宝:收入越高、从业经验越丰富，则贷款成数越高、利率越优惠。
适用对象:
个人展业有融资需求、能提供房产抵押的中小企业主、企业股东或个体工商户。
申请条件:
1、借款人是在厦门地区注册企业并拥有固定经营场所的中小企业主、企业股东或个
体工商户;
2、借款人信用记录良好;
3、借款人能提供房产作为抵押;
4、借款人所经营企业经营状况良好;
5、借款人其他情况符合法律、法规及平安银行相关政策的规定。
办理流程:
1、借款人向平安银行提出贷款申请并提交相关资料;
2、平安银行调查、审批并协助客户办妥相关手续;
3、平安银行向借款人发放贷款。
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厦门市农村信用合作联社:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:流动资金贷款
产品简介:
信用社向中小企业客户发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。
产品特点:
贷款期限灵活，按客户生产经营周期确定，一般不超过一年;担保方式灵活，申请人可采用抵押、质押、保证担保或上述担保方式的组合。 适用对象:
符合条件的所有中小企业。
申请条件:
1、必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、在信用社开立基本账户或一般存款账户;
3、有相应经济实力的企业法人及自然人提供保证担保，或有足额的财产抵(质)押。
办理流程:
1、客户向信用社提出贷款申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对客户申请进行调查、审批;
3、信用社与客户签订借款合同、担保合同，并落实担保条件;
4、信用社发放贷款;
5、借款人按约定还本付息。
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厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:仓单质押贷款
产品简介:
信用社与出质人、保管人签订合作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的短期贷款业务。
产品特点:
以自有的仓单作为质押物向信用社取得贷款，缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况。
适用对象:
经工商行政管理部门核准登记、年检合格的商品流通企业和生产企业 申请条件:
1、借款人必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、借款人在信用社开立基本账户或一般存款账户;
3、有足额的存货仓单作为质押，出质仓单项下的货物权属明确，符合要求。 办理流程:
1、客户向信用社提出贷款申请，并提交相关文件和资料;
2、货主将货物存入信用社认可的仓储公司;
3、仓储公司出具仓单;
4、信用社对客户申请进行调查、审批;
5、信用社、客户、仓储公司三方签订货物监管协议，信用社与客户签订借款合同、质押合同;
6、信用社发放贷款;
7、借款人按约定还本付息。
135
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:船舶抵押贷款
产品简介:
借款申请人以本人或第三人的船舶作为抵押物向信用社申请的融资业务。
产品特点:
满足船舶运输行业中小企业的融资需求，期限灵活，最长可达三年，利率优惠，最低可执行基准利率。
适用对象:
从事航运业的中小企业。
申请条件:
1、必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、在信用社开立基本账户或一般存款账户。
3、有符合条件的船舶作为抵押物。
办理流程:
1、客户向信用社提出贷款申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对客户申请进行调查、审批;
3、信用社与客户签订借款合同、抵押合同等;
4、办理船舶抵押登记手续和保险手续，落实担保;
5、信用社发放贷款;
6、借款人按约定还本付息。
136
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:商标专用权质押贷款
产品简介:
指借款人为了生产经营的需要，以商标专用权作为质押向信用社提出申请，并由信用社向其提供一定金额的贷款业务。
产品特点:
为拥有著名商标的企业在成长期提供融资服务，满足其经营资金需求。 适用对象:
拥有地方(市级)、省级和国家级著名商标的生产企业。 申请条件:
1、必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、在信用社开立基本账户或一般存款账户。
3、持有《商标注册证》，从事主营行业至少3年(含)，且注册的商标用途在主营业务范围内。
办理流程:
1、客户向信用社提出贷款申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对客户申请进行调查、审批;
3、信用社与客户签订借款合同、质押合同、担保合同等;
4、办理商标专用权质押登记手续，落实担保;
5、信用社发放贷款;
6、借款人按约定还本付息。
137
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:应收账款质押贷款
产品简介:
指满足借款人正常生产经营过程中周转性流动资金需要而发放的，以应收账款作为质押的流动资金贷款。
产品特点:
满足客户因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求，优化客户财务报表。
适用对象:符合条件的所有中小企业。
申请条件:
1、必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、在信用社开立基本账户或一般存款账户。
3、所质押的应收账款符合要求，具有真实的赊销贸易背景，无权利瑕疵。 办理流程:
1、客户向信用社提出贷款申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对客户申请进行调查、审批;
3、信用社与客户签订借款合同、质押合同、担保合同等;
4、办理应收账款质押登记手续;
5、信用社发放贷款;
6、借款人按约定还本付息。
138
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:工业集中区厂房贷款
产品简介:
指借款申请人向信用社申请以工业集中区的厂房为抵押物，由信用社向其提供的购买厂房的人民币贷款业务。该业务可分为厂房按揭业务和厂房抵押业务。
产品特点:
可满足进驻工业园区的中小企业的融资需求，期限较长，利率优惠，最低可执行基准利率。
适用对象:
进驻工业园区符合条件的中小企业。
申请条件:
1、必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、在信用社开立基本账户或一般存款账户;
3、提供符合条件的厂房作为抵押物。
办理流程:
1、客户向信用社提出贷款申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对客户申请进行调查、审批;
3、信用社与与借款人签订借款合同，与开发商签订过渡性担保协议;
4、信用社发放贷款;
5、产权证办出后改办抵押担保;
6、借款人按约定还本付息。
139
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:“万通宝”自助循环贷款
产品简介:
指信用社根据小企业主的资信状况，在明确贷款用途的前提下，对其进行综合授信，在一定期限内核定最高贷款额度供客户循环使用的贷款。 产品特点:
一次申请、一次核定授信额度及期限，在期限内客户可根据自身的资金需求情况，在信用社提供的业务平台(含营业柜台、电话银行、自助终端、网上银行等)上实施操作，自主决定借款和还款，循环使用贷款。
适用对象:
在信用社的服务辖区之内的合伙企业、个体工商户、个人独资企业。小企业以企业工商营业执照登记的负责人(代表人)名义申请贷款。 申请条件:
1、在信用社开立结算账户;
2、收入稳定，信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力，无不良资信记录和行为记录;
3、有常住户口或合法居住证明，年龄与所申请的借款期限之和不超过60年;非法人机构、企业负责人(代表人)所属企业在经办信用社所在地注册，从事正当、合法的生产经营活动;
4、能够提供信用社认可的有效担保。
办理流程:
1、客户向信用社提出授信申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对客户申请进行调查、审批;
3、信用社与与客户签订借款合同，担保合同，落实担保条件;
4、信用社为借款人开立自助循环贷款账户;
5、借款人自助循环地发放贷款、归还贷款本息
6、授信到期，借款人结清贷款本息。
140
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:“金税扶优”工程专项贷款
产品简介:
是指信用社与街道(镇)及以上政府部门签订银政合作协议，向其推荐的辖内较大纳税的优良中小企业提供的包括利率优惠、专设绿色快捷服务通道等在内的专项贷款。
产品特点:
满足入围“金税扶优工程”的中小企业生产经营资金需求，利率优惠，还款方式灵活。
适用对象:
经街道(镇)及以上政府部门核准，符合信用社贷款条件的优良中小企业。 申请条件:
1、必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、在信用社开立基本账户或一般存款账户;
3、提供近一年度的纳税证明;
4、合作的街道(镇)及以上政府部门同意推荐;
5、有相应经济实力的企业法人及自然人提供保证担保，或有足额的财产抵(质)押。
办理流程:
1、合作的街道(镇)以上政府部门书面推荐，并提供所推荐客户近一年的纳税证明;
2、客户向信用社提出贷款申请，并提交相关文件和资料;
3、信用社对客户申请进行调查、审批;
4、信用社与客户签订借款合同、担保合同，落实担保条件;
5、信用社发放贷款;
6、借款人按约定还本付息。
141
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:“企贷宝”贷款平台
产品简介:
指信用社与商会共同搭建的、旨在促进商会会员与信用社的沟通交流，并由信用社为商会会员企业提供融资服务。
产品特点:
满足各级商会会员企业生产经营资金需求，并专设绿色通道快捷办理。 适用对象:
各级商会推荐的、符合信用社贷款条件的优良中小企业。 申请条件:
1、必须经有关部门批准,持有工商行政管理机关核准登记的企业法人营业执照;
2、在信用社开立基本账户或一般存款账户;
3、各级商会推荐，并出具书面推荐表;
4、有相应经济实力的企业法人及自然人提供保证担保，或有足额的财产抵(质)押。
办理流程:
1、客户向各级商会提出融资需求;
2、各级商会同意推荐并出具书面推荐表;
3、客户向信用社提交贷款的相关文件和资料;
4、信用社对客户申请进行调查、审批;
5、信用社与客户签订借款合同、担保合同，落实担保条件;
6、信用社发放贷款;
7、借款人按约定还本付息。
142
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:银行承兑汇票承兑
产品简介:
指信用社接受出票人的付款委托，同意承担支付票据金额的义务并在票据上注明的行为。
产品特点:
以银行信用为基础，具有较高的信用度，容易被销货方所接受，且无须付现即完成了货款的支付。
适用对象:
国内贸易领域中有真实商品交易的符合条件的中小企业。 申请条件:
1、在信用社开立结算账户;
2、依法登记注册、从事经营活动的企业法人;
3、有合法、真实的商品或劳务交易背景，并在合同在注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式;
4、提供真实、有效、足额的抵押、质押或保证担保。
办理流程:
1、客户向信用社提出承兑申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对申请人进行调查、审批;
3、信用社与申请人签订承兑合同，与担保人签订担保合同，落实担保条件;
4、申请人缴存保证金，支付手续费和承诺费;
5、信用社签发银行承兑汇票交付申请人;
6、申请人到期交纳票款。
143
厦门市农村信用合作联社
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:贴现
产品简介:
指商业汇票的持票人，在汇票到期日前，为了取得资金将票据转让给信用社的票据行为。
产品特点:
可以通过票据贴现及时取得急需的资金。
适用对象:
国内贸易领域中有真实商品交易的符合条件的中小企业。 申请条件:
1、经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织，并依法从事经
营活动;
2、与出票人或其前手之间具有真实的商品或劳务交易关系;
3、在申请贴现的信用社开立存款账户;
4、持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。
办理流程:
1、客户向信用社提出承兑申请，并提交相关文件和资料;
2、信用社对申请人进行调查、审批;
3、信用社支付贴现金额。
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厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:信利通
产品简介:
本产品是专为中小企业设计的信用贷款产品。 产品特点:
(1) 无需任何形式的抵押或担保;
(2) 办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款;
(3) 最高授信额度可达RMB500万元;
(4) 可循环使用。
适用对象:
境内中小企业客户。
申请条件:
(1) 有明确的资金用途和还款来源;
(2) 产品适销对路，有一定的竞争力;
(1) 企业的资产负债率满足一定的要求;
(3) 与本行来往三年以上且往来记录良好。
办理流程:
客户经理对借款
人实施贷前调查
客户填写信利通业务申
请表并提供相关资料
连同其他资料
银行审核客户授信资格
尽快通知客户 及额度 否决
批准
协同客户办理额度生效
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后
检查
145
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:保易通(信用担保)
产品简介:
本产品是专为中小企业设计的标准化产品。 产品特点:
(1) 由企业提供第三方信用担保作为贷款的担保条件;
(2) 办理流程简单、便捷，最快可在两周内完成放款;
(3) 最高授信额度可达RMB3000万元;
(4) 可循环使用。
适用对象:境内中小企业客户。
申请条件:
(1)有明确的资金用途和还款来源;
(2) 成立时间一年以上;
(3) 企业的资产负债率满足一定的要求;
(4) 主要股东提供个人担保;
(5) 客户与本行往来半年以上，且往来记录良好。 办理流程:
客户经理对借款客户经理对担保
人实施贷前调查 人进行贷前调查
客户填写保易通业务申
请表并提供相关资料
连同其他资料
银行审核客户授信资格 尽快通知客户 及额度 否决
批准
协同客户办理额度生效
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后检查
146
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:保易通(抵押)
产品简介:本产品是专为中小企业设计的标准化产品。 产品特点:
(1) 办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款;
(2) 最高授信额度可达RMB3000万元;
(3) 可接受多种抵押物类型，最高抵押率可达90%;
(4) 额度可循环使用。
适用对象:境内中小企业客户。
申请条件:
(1) 有明确的资金用途和还款来源;
(2) 抵押物产权明晰，使用正常。
办理流程:
客户经理对借款客户经理与分行风控部对
人实施贷前调查 抵押物实施初步调查
客户填写保易通业务申
请表并提供相关资料
连同其他资料
银行审核客户授信资格 尽快通知客户 及额度 否决
批准
协同客户办理额度生效
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后调查
147
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:房易通
产品简介: 本产品是专为小企业设计的标准化产品。 产品特点:
(1) 办理流程简单、便捷，最快可在三周内完成放款;
(2) 最高授信额度可达RMB1500万元;
(3) 最长贷款期限可达10年;
(4) 额度可循环使用;
(5) 可接受多种抵押物类型。
适用对象: 境内中小企业客户。
申请条件:
(1) 有明确的资金用途和还款来源;
(3) 抵押物产权明晰，使用正常;
(2) 非房地产企业;
(3) 股东或实际控制人提供个人担保。 办理流程:
客户经理对借款客户经理与分行风控部对
人实施贷前调查 抵押物实施初步调查
客户提供授信相关资料
并配合完成贷时审查
银行审核客户授信资格 尽快通知客户 及额度 否决
批准
协同客户办理额度生效
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后
检查
148
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:经营性物业抵押贷款
产品简介:
经营性物业抵押贷款是指经营性物业所有权人以其所拥有或购置的经营性物业为抵押、并以其经营性物业的租金收入还本付息的授信业务。 产品特点:
(1) 办理流程简单、便捷;
(2) 最长贷款期限可达10年;
(3) 既满足资产增值保值的需要，又能保证企业的正常经营资金需求;
(4) 以租金收入作为还款来源，不增加企业资金负担。 适用对象:
境内中小企业客户。
申请条件:
(1) 借款人申请办理经营性物业抵押贷款必须具备以下条件:
, 借款人原则上为非房地产企业;
, 借款人或第三方抵押人对其已经投入商业运营的经营性物业拥有独立的处置权;
, 经营状况良好、财务状况正常，租金现金流量或预期租金现金流量充足且较为稳定，具有稳定可靠的第一还款来源;
, 在我行开立基本账户或一般账户，贷款卡年检正常，无不良信用记录;
(2) 经营性物业须具备的基本条件:
, 经竣工综合验收合格并办妥房产证,已投入商业运营;
, 地理位置优越,商业物业原则上应位于城市中央商务区和中心商业区等城市中心繁华地段。交通便捷,人流、物流、车流充裕,商业、商务氛围浓厚。
, 经营性物业已使用期限原则上不超过10年;经营性物业用地已使用年限原则上不超过10年;
, 经营性物业定位准确,经营情况稳定,出租市场前景较好,在贷款期内现金流能够按期归还贷款本息。
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办理流程:
客户经理对借款客户经理与分行风控部对
人实施贷前调查 抵押物实施初步调查
客户提供授信相关资料
并配合完成贷时审查
银行审核客户授信资格
尽快通知客户 及额度 否决
批准
协同客户办理额度生效
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后
检查
150
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:股票质押贷款
产品简介:股票质押贷款，是指借款人以其自身或第三人合法持有、可以转让并为本行所接受的股票作质押，从本行获得生产经营所需资金的一种融资方式。 产品特点:?办理流程简单、便捷;?可设定市场价、发行价、净资产等多种质押率;?既满足资产增值保值的需要，又能保证企业的正常经营资金需求。 适用对象:境内中小企业客户。
申请条件:
(1) 借款人申请办理股票质押贷款必须具备以下条件:
, 原则上为非房地产开发企业;
, 借款人或第三方质押人对股票拥有独立的处置权;
, 经营状况良好、财务状况正常，具有稳定可靠的第一还款来源;
(2) 本行可接受质押的股票限于国内证券交易所(上海证券交易所、深
圳证券交易所)上市公司的人民币普通流通股票(A股)，原则上应
为业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好的优质公司的股票，
优先选择沪深三百成指股。
办理流程:
客户经理对借款客户经理对质押股票实施
人实施贷前调查 初步调查分析
客户提供授信相关资料
并配合完成贷时审查
银行审核客户授信资格
尽快通知客户 及额度 否决
批准
协同客户办理额度生效
银行根据客户指令放款
客户配合银行完成贷后银行专人负责盯市，及
调查 时报告股票波动情况
151
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:厂商银一票通
产品简介:
厂商银一票通业务是指本行与生产供应厂商、购货商三方签订合作协议，在约定三方责、权、利的基础上，本行开具以购货商为出票人、以供应商为收票人的银行承兑汇票，供应商按照约定要求履行提货监督职责，并承担差额退付责任的一项业务。根据业务需要，可由供应商或本行认可的第三方，对购货商未提取商品价值对应的到期未还承兑汇票项下融资款项承担连带责任保证。 产品特点:
(1) 额度可循环使用;
(2) 解决供应链项下供销双方的资金需求。
适用对象:境内中小企业客户。
申请条件:
(1) 申请办理厂商银一票通业务的购货商原则上应满足如下条件:
, 信用记录良好，贷款卡无不良记录，无重大商业纠纷;
, 购货商原则上应具有1年(含)以上的同行业经营经验，销售渠道或生产情况稳定，为供应商主要购货商之一，双方之间年交易额在3000万元(含)以上;
, 与供应商之间购销合同履约记录良好，无任何债权债务纠纷;
, 对于部分特殊产品和国家规定需要专营或资格审批的贸易品种，购货商应具有法律约定的相应从业资质。
(2) 申请办理厂商银一票通业务的供应商应满足如下条件:
, 投产时间在3年(含)以上、年销售额在5亿元以上;产品的生命周期较长，在可以预见的未来被替代或淘汰的可能性较小;
, 原则上，供应商与购货商应为非关联企业;
, 供应商在过去两年里的销售合同履约记录良好，无因产品质量或交货期限等问题而产生贸易纠纷;
, 货物产权明晰、完整、合法、有效，无瑕疵，无其他抵质押或第三方监管行为，不存在产权纠纷或其他法律纠纷，不存在被查封、查扣情况;
, 货物物理化学性质稳定，无形损耗小，不易变质，易于长期保管，具有可参照的公开市场价格来源，且市场价格相对稳定;
, 对于部分特殊产品和国家规定需要专营或资格审批的贸易品种，供应商应具有法律约定的相应从业资质。
(3) 购货商应在本行存入一定比例的保证金。
(4) 根据业务实际情况，本行可要求购货商预留一定比例的风险保障金。
(5) 根据贸易流程、借款人资质等风险程度，本行可要求供应商或本行认
可的第三方承担差额连带保证责任。
152
办理流程:
(1) 业务报批流程:
(1)签订购销合供应商 购货商 同
(2)提(3)进行评(3)进行评 审和授信 出授信审和授信 申请
银行对购货商、供 应商以及购销合同 进行审核，确定合
作模式 厂商承担第三方承担
差额退款差额连带保厂商承担 责任 证 差额连带 保证
银行、购货商和银行、购货商和供应商银行、购货商和
供应商签订三方签订三方协议，第三方供应商签订三方
协议 出具担保书 协议
(2) 购货商提货流程:
根据提货文件规
企业提出提货 定发出商品 供应商 需求
保证金; 提货文件
办理台账登记 银行核实信息 后签发提货文
件
153
(3) 还款流程
账务核对 供应商 风控部定期检
查台账
汇票到期 前10个工 作日
已足额缴纳 核对保证金与待票据到期后;将
汇票金额差异 保证金用于还款
业务结束
未足额缴纳
足额缴纳 要求购货商存
入足额保证金
未足额缴纳
未足额缴纳 供应商根据合约，存 向供应商发出入实际购货金额与汇 《退款通知书》 票金额之间的差额及
垫付利息
同时向购货商、供应商与
第三方(如有)进行追讨
154
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:内保外贷(境内公司对外担保)
产品简介:内保外贷(境内公司对外担保)业务是指由本行境外机构---澳门国际银行(LIB)向境外公司放款，境内企业提供境内存款为境外公司担保，我行协助LIB控制境内公司存款,并在境外公司违约时根据LIB指令和外管对外担保履约规定协助处置质押存款。
产品特点:可为境内企业及其境外子公司提供离在岸综合性金融服务，在规避汇率风险的前提下满足客户的正常资金周转使用。
适用对象:
具备对外担保额度的境内中小企业。
申请条件:
(1) 境内公司提供足额人民币质押于我行;
(2) 境内公司取得对外担保登记证明文件。
办理流程:
境内公司提供存款质押，境外公司向
LIB申请授信
境内公司办理对外担保登记
境内公司存款存入XIB
LIB委托XIB协助对境内公LIB向境外公司放款
司质押存款进行监控
155
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:内保外贷(我行境内机构对外担保)
产品简介:
内保外贷业务(我行境内机构对外担保)是指由本行境外机构---澳门国际银行(LIB)向境外公司放款，我行提供对外担保，并由境内公司提供存款质押反担保的业务。
产品特点:
可为境内企业及其境外子公司提供离在岸综合性金融服务，在规避汇率风险的前提下满足客户的正常资金周转使用。 适用对象:
境内外中小企业。
申请条件:
(1) 境内担保企业向我行支付一定比例的手续费;
(2) 应办妥境内担保企业在我行开立对外担保的备用信用证的
有关手续。
办理流程:
境内母公司存款存入XIB
XIB以境内母公司存款为质押开出备
用信用证(在XIB对外担保限额内)
LIB向境外子公司放款
156
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:飞越人民币“步步为赢”理财产品
产品简介:
飞越人民币“步步为赢”理财产品是与本行银行承兑汇票贴现资产池风险与收益进行挂钩的保本浮动收益型理财产品。 产品特点:
(1) 保本型产品，资金安全性高;
(2) 起息后的第8个工作日，客户可随时选择提前赎回，资金
流动性高;
(3) 购买起点金额仅为RMB100万;
(4) 操作便利、灵活。
适用对象:
期待高回报的、对金融市场有一定分析能力的、对风险有一定的容忍度的、有一定闲置资金的境内中小企业客户。 申请条件:
(1) 境内中小企业客户;
(2) 满足最低购买起点金额;
(3) 经评估对本理财产品风险承受能力较强的客户。 办理流程:
客户在我行开立结算往
来帐户
客户提交申请书，经评
估符合购买条件
尽快通知客户 银行内部审批 否决 批准
系统扣款、理财产品定义
157
厦门国际银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:离在岸一证通
产品简介:离在岸一证通产品是一种适用于离在岸关联公司的组合型国际结算产品。
产品特点:
(1) 可满足国外供货商即期付款的要求，有助企业在谈判中获得较好的价
格;
(2) 实现了在岸公司的延迟付汇，使客户可获得相应的人民币升值收益。 适用对象:境内外业务联动的中小企业。
申请条件:
(1) 境内进口企业应有相应的进出口经营权，并在我行开立结算账户。
(2) 境内进口企业拥有境外离岸关联公司。
(3) 离岸公司在我行开立外汇帐户，并应在我行有相应的押汇限额，押汇
限额的申请根据我行相关规定执行;
(4) 有真实贸易背景。
办理流程:
1.以人民币保证金
申请开立信用证 2.开立L/C 信用证
境内
XIB 离岸
A公4.A公司承兑 3.交单 B公司
司
5.押汇融资
7.承兑到期，人民
币购汇付款
6.T/T
汇款
国外供应商
158
新联商业银行
中小企业金融服务产品说明书 产品名称:贸易融资
产品简介:贸易融资是与企业进出口贸易活动相结合而为企业提供的一项短期 融资服务，主要包括打包贷款、出口押汇、福费庭、进口短贷等。 产品特点:
1)与企业进出口贸易的各个环节相结合，为企业提前获得流动资金， 加快资金周转，扩大贸易机会;
2)高效的审批速度，对于授信额度项下的贸易融资，可做到当天申 请、当天放款;
3) 注重对贸易背景的审核，相对弱化对抵质押品的要求。 适用对象:有融资需求的进出口企业。
申请条件:
真实的进出口贸易背景
办理流程:
1)企业向我行提出贸易融资申请，并提交相关材料; 2)银行进行调查、审批;
3)企业与银行签署相关法律文件;
4)银行向企业放款。
159
新联商业银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:国际结算业务
产品简介:作为外资银行，国际结算业务是我行的传统优势业务之一，主要包括信用证业务、托收、汇入汇款及汇出汇款等。
产品特点:
我行拥有经验丰富的国际结算业务团队，为企业提供快捷、优质的服务。 适用对象:进出口企业
申请条件:
真实的进出口贸易背景
办理流程:
1)向我行提出申请，并提交相关材料;
2)银行根据企业申请，为企业办理相关业务。
160
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:贸易融资服务
产品简介:贸易融资服务，主要包括进出口贸易融资及国内贸易融资业务
产品特点:对进口商或出口商提供与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利 适用对象:进口商或出口商
申请条件:贸易背景真实、有效，在进出口贸易项下，公司须具备进出口资格。 办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
161
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:信保项下D/P，D/A的押汇
产品简介:
出口企业在投出口信用保险后，通过我行托收出口单据，就可以从我行得到融资 产品特点:投信保即可在银行融资，无需抵押
适用对象:出口型企业
申请条件:投信用保险即可
办理流程:
到我行开户，提供投保资料，签署法律文件,托收出口单据，提出申请，银行提供融资
162
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:生产、贸易型企业贷款
产品简介:主要包括循环性流动资金贷款、固定资产投资贷款以及其他定期贷款
产品特点:额度大、贷款用途广泛、抵押担保灵活、贷款模式灵活、贷款期限长等 适用对象:生产、贸易型企业
申请条件:企业经营状况, 财务、现金流情况符合我行信贷要求
办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
163
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:酒店贷款
产品简介:酒店的产权所有者(业主)将酒店的物业设定抵押给银行取得借款
产品特点:以酒店的经营收入的净现金流作为还款来源的一种贷款模式，贷款期限最长可至8年
适用对象:酒店业主
申请条件:企业经营状况, 财务、现金流情况符合我行信贷要求 办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
164
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:商业按揭贷款
产品简介:
以开发商自留且用于出租的商业物业做抵押、根据抵押物所产生的租金测算贷款额，以租金收入作为还款来源取得银行贷款，并按月或按季度还本付息的中长期贷款方式
产品特点:额度大、还款安排灵活、期限长(最长可达10年)
适用对象:拥有有租约并有稳定租金收入的房地产项目的企业
申请条件:抵押项目具有良好并稳定的租金收入
办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
165
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:企业主助业贷款
产品简介:
以个人物业(如住房,别墅,写字楼及沿街店面)抵押,为中小企业主及其企业进行融资
产品特点:
东亚银行的“企业主助业贷款”主要面向企业主提供融资的服务。企业主可以将个人的房产在银行办理抵押，获得一定金额的贷款，投入到企业的日常经营运作中，既可缓解企业的资金压力，又可盘活固定资产，可谓一举两得。该贷款可受理住宅、别墅、写字楼和沿街商铺的抵押，贷款期限最长可达10年，每月还款，尤其便于企业主进行中长期的财务规划。同时，作为首批开放对境内公民的人民币业务的外资银行，东亚银行更可受理境内外个人的贷款申请，众多在厦投资、置业的港澳台同胞都可享受到东亚银行优质的贷款服务。同时，对于物业在外地者，只要物业符合银行要求，也可申请该业务，更是令在厦投资的企业家们省去了来回奔波，轻轻松松盘活异地资产～
适用对象:中小企业主本人及直系亲属和公司主要股东
申请条件:
申请所需:
1. 贷款申请表,面谈记录(本行提供)
2 .关于申请人,联名申请人(如有),担保人(如有)的资料 包括:身份证明文件,还款能力证明(收入证明)等
3 .抵押物产权证
4 .贷款用途证明
办理流程:
1. 客户向银行申请贷款
2. 银行审批
3. 客户签署合同并办理抵押登记
4. 银行放款
166
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:银行承兑汇票
产品简介:
由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，经承兑行审查同意承兑，承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人。该产品用于公司境内商品交易后的债权债务结算。
产品特点:将公司的付款期限推迟最长可达6个月，提高了公司的资金使用效率;银行承兑，信誉高，持票人可向银行申请贴现;在国内商品交易中普遍使用的结算方式;可以以增加保证金比例的方式增加开票额度。
适用对象:有开立银行承兑汇票需求的企业
申请条件:
具有真实的贸易背景，企业经营状况, 财务、现金流情况符合我行信贷要求 办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
167
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:企业理财
产品简介:
由专人设计投资方案，可选择不同类型的挂钩投资方式(如货币、利率、指数、基金、股票、商品等)并按需要提供由最短期限为3个月至长达10年的投资期，以及本金保障、收益保证等产品结构。
产品特点:为企业带来赚取比存款息率更高潜在回报的机会。
适用对象:有理财需求的企业
申请条件:有理财资金的企业
办理流程:
办理相关手续
168
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:银行承兑汇票
产品简介:
由承兑申请人签发的，并由承兑申请人向开户银行申请，经承兑行审查同意承兑，承兑行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人。该产品用于公司境内商品交易后的债权债务结算。
产品特点:将公司的付款期限推迟最长可达6个月，提高了公司的资金使用效率;银行承兑，信誉高，持票人可向银行申请贴现;在国内商品交易中普遍使用的结算方式;可以以增加保证金比例的方式增加开票额度。
适用对象:有开立银行承兑汇票需求的企业
申请条件:具有真实的贸易背景，企业经营状况, 财务、现金流情况符合我行信贷要求
办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
169
香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:保函业务
产品简介:
我行根据公司的书面申请，向指定的受益人出具书面保证，为该公司的投标、履行合同、预付款等行为担保，保证在您未能履约时，我行代为赔付。我行可开立的保函包括投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函和其他特殊担保。 产品特点:以银行信用为保证，帮助交易顺利实现。为独立的承诺，针对性强，操作简单.保证公司在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款权力，保障其的合同顺利履行。
适用对象:有开立保函需求的企业
申请条件:具有真实的贸易背景，企业经营状况, 财务、现金流情况符合我行信贷要求
办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
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香港东亚银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:备用信用证
产品简介:
为公司进出口贸易结算、企业融资及其他经营所需提供担保而开立的信用证业务;还可为公司在境外注册的附属企业的境外融资安排提供本息偿还担保。 产品特点:具有保函性质、用途广泛。
以银行信用为保证，帮助交易顺利实现。
适用对象:有开立备用信用证需求的企业
申请条件:在进出口贸易项下，公司须具备进出口资格，贸易背景真实、有效. 融资性对外担保须遵守国家外汇管理局颁布的《境内机构对外担保管理办法实施细则》以及《国家外汇管理局关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》等相关规定。
办理流程:
(1)申请企业提出融资意向;(2)我行与客户商谈、搜集贷款简要资料并考察项目;(3)我行出具贷款建议书予客户;(4)贷款建议书的条款商榷和确认;(5)完整贷款资料搜集及正式贷款申报审批。
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奥地利中央合作银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:结构性贸易融资业务
产品简介:
根据企业自身状况和需求，为其量身订造配套的贸易融资
产品特点:
1、量身订造，适应性强;
2、产品灵活多样;
3、直接以企业经营的大宗商品货权作为抵质押物，可解决企业抵质押难问题。 适用对象:
目前主要适用于有进出口大宗商品的贸易型、生产型企业 申请条件:
1、企业合法经营，经营状况、财务状况和信用状况良好，没有不良记录，行业经验丰富，上下游客户稳定，产品适销对路，企业获利能力强，抗风险能力高，财务制度健全;
2、符合我行授信政策
办理流程:
企业申请 =〉我行调查，收集资料 => 初评 =〉意向书 =〉审批 =>签约 =〉抵押登记 =〉用款
172
美国建东银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:流动资金贷款
产品简介:满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行。
产品特点:审批手续简单，效率高，资料齐全3个工作日批复。
适用对象:中小型外商投资企业
申请条件:符合我行条件的必要的抵押,质押或其他担保。
办理流程:一、客户申请。
二、资格审查:1、主体资格审查(营业执照、税务登记证、贷款卡、个人担保书;2、财务报表审查;3、有权决策机构审查(股东会或董事会决议)。 三、实体调查及客户经理评价(审查调查报告、授信风险分析、业务品种及价格确定)。
四、审批(额度审批)。
173
美国建东银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:打包放款
产品简介:又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，以该笔信用证作为抵押，向我行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
产品特点:审批手续简单，效率高，资料齐全3个工作日批复。 适用对象:中小外商投资企业及有外币需求的中资企业。
申请条件:符合我行条件的必要的抵押,质押或其他担保。
办理流程:一、客户申请。
二、资格审查:1、主体资格审查(营业执照、税务登记证、贷款卡、个人担保书;2、财务报表审查;3、有权决策机构审查(股东会或董事会决议)。 三、实体调查及客户经理评价(审查调查报告、授信风险分析、业务品种及价格确定)。
四、审批(额度审批)。
174
美国建东银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:出口押汇
产品简介:出口押汇是我行有追索权地对信用证项下或出口跟单托收项下的出口单据(包括即期单据和远期未承兑票据)为出口商提供短期资金融通的业务。
产品特点:审批手续简单，效率高，资料齐全3个工作日批复
适用对象:中小外商投资企业及有外币需求的中资企业。
申请条件:符合我行条件的必要的抵押,质押或其他担保。
办理流程:一、新客户申请。
二、资格审查:1、主体资格审查(营业执照、税务登记证、贷款卡、个人担保书;2、财务报表审查;3、有权决策机构审查(股东会或董事会决议)。 三、实体调查及客户经理评价(审查调查报告、授信风险分析、业务品种及价格确定)。
四、审批(额度审批)。
五、老客户可以在额度内操作，只需做额度更新即可使用出口押汇额度。
175
美国建东银行厦门分行:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:进口押汇
产品简介:指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押,质押或其他担保，由我行先行代为对外付款。
产品特点:审批手续简单，效率高，资料齐全3个工作日批复
适用对象:中小外商投资企业及有外币需求的中资企业。
申请条件:符合我行条件的必要的抵押,质押或其他担保。
办理流程:一、新客户申请。
二、资格审查:1、主体资格审查(营业执照、税务登记证、贷款卡、个人担保书;2、财务报表审查;3、有权决策机构审查(股东会或董事会决议)。 三、实体调查及客户经理评价(审查调查报告、授信风险分析、业务品种及价格确定)。
四、审批(额度审批)。
五、老客户可以在额度内操作，只需做额度更新即可使用出口押汇额度。
176
美国建东银行厦门分行:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:进口开证
产品简介:我行接受进口商的申请，对外开立信用证，承诺在信用证受益人(出口商)提交的单据符合信用证条款的情况下，对外支付货款或做出将来某一特定日期付款的承诺。
产品特点:审批手续简单，效率高，资料齐全3个工作日批复 适用对象:中小外商投资企业及有外币需求的中资企业。
申请条件:符合我行条件的必要的抵押,质押或其他担保。
办理流程:一、新客户申请。
二、资格审查:1、主体资格审查(营业执照、税务登记证、贷款卡、个人担保书;2、财务报表审查;3、有权决策机构审查(股东会或董事会决议)。 三、实体调查及客户经理评价(审查调查报告、授信风险分析、业务品种及价格确定)。
四、审批(额度审批)。
五、老客户可以在额度内操作，只需做额度更新即可使用出口押汇额度。
177
美国建东银行厦门分行:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:应收账款融资业务
产品简介:针对采用赊销结算方式的中小企业，我行在企业自身抵押不足的情况下，根据供应链的关系为客户提供的融资。
产品特点:审批手续简单，效率高，资料齐全3个工作日批复 适用对象:中小外商投资企业及有外币需求的中资企业。
申请条件:符合我行条件的必要的抵押,质押或其他担保。
办理流程:一、新客户申请。
二、资格审查:1、主体资格审查(营业执照、税务登记证、贷款卡、个人担保书;2、财务报表审查;3、有权决策机构审查(股东会或董事会决议)。 三、实体调查及客户经理评价(审查调查报告、授信风险分析、业务品种及价格确定)。
四、审批(额度审批)。
五、老客户可以在额度内操作，只需做额度更新即可使用出口押汇额度。
178
香港集友银行厦门分行:
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:出口信用保险融资业务
产品简介:
短期出口信用保险项下融资业务是指出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险，在出口货物发出、交纳保费和将保单项下赔款权益转让给我行后，我行按投保金额及保险赔付条款所约定的赔付比例给予出口贸易融资。 产品特点:
1、借款人提交“信保”短期出口信用保险单、信用限额审批单、可证明真实交易的出口发票等凭证，即可与银行洽谈融资，提高资金周转速度;
2、不需动用其它资产抵押，叙做手续简易，容易被借款人接受。 适用对象:
资信良好，有长期稳定的出口业务和真实的贸易背景的内地注册企业。 申请条件:
1、申请企业资信良好，有长期稳定的出口业务和真实的贸易背景;
2、货物已出运并已备妥有关商业单据;
3、申请企业已投保短期出口信用险，持有有效保险单及保险公司批复的有效买方限额;
4、企业向保险公司申报出运并缴纳相关保险费;
5、出口商应提交出口贸易合同，正本保险单、信用限额审批单及保单明细表;
6、申请企业、保险公司及我行签订《赔款转让协议》，企业须与我行签署《索赔权转让协议》，然后就具体业务逐笔提交并签署《出口信用保险项下融资申请书》及相关的索赔单据。
办理流程:
1、客户向出口信用保险公司购买短期出口信用综合险，信保公司核定买方信用限额。
2、客户持信保公司核准的出口信用保险额度，与我行洽谈叙做条件。
3、我行根据客户的资信状况以及信保公司核准的保险额度，审批客户的融资额度。
4、客户经理撰写授信申请书送上级审批。
5、审批通过，分行信贷管理部缮制贷款文件交客户签署，并与申请企业、保险公司签订《赔款转让协议》、《索赔权转让协议》将保单权益转让我行后，按分行授信入额流程办理入额手续。
6、出口商提交《出口信用保险单》、《信用限额审批单》、《出口信用保险承保情况通知书》、《出口信用保险项下融资申请书》、出口合同、全套商业单据等我行要求的资料向我行申请额度内融资。
7、我行审核有关文件，将融资款支付给出口商。
179
香港集友银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:出口退税帐户托管贷款
产品简介:
出口退税账户托管贷款指银行为解决出口企业因出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款。
产品特点:
1、不需动用其它资产抵押，叙做手续简易，容易被借款人接受。
2、提前回笼出口退税款，提高出口企业资金周转速度。
适用对象:有出口业务的境内企业。
申请条件:
1、企业(出口商)须为经营及信誉良好，财务状况健全、有综合偿还能力，无非法套汇和偷骗税行为的出口企业;
2、出口企业须在我行开立出口退税帐户托管贷款专户;
3、出口企业应提交经税务局确认的《出口退税帐户(更改)申请书》、经人民银行确认《出口退税账户托管贷款企业信息登记表》、经市贸发局确认的《出口情况证实书》或经国正税务师务所有限公司确认的《出口退税信息确认函》。 办理流程:
1、出口企业向我行提出贷款申请;
2、客户经理撰写授信申请书送上级审批;
3、审批通过后，分行信贷管理部缮制贷款文件交客户签署;
4、出口企业在我行开立出口退税帐户托管贷款专户;
5、出口企业提交《出口退税帐户(更改)申请书》;《出口退税账户托管贷款企业信息登记表》、《出口情况证实书》或《出口退税信息确认函》等有关证明材料向我行申请额度内用款。
6、我行审核有关文件，将贷款发放给出口企业;
7、税务局退款至专户;
8、我行直接扣收本息。
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新加坡大华银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:流动资金贷款
产品简介:
为了满足客户生产经营过程中流动资金需求(包括周转性流动资金需求和临时性流动资金需求)而发放的贷款。
产品特点:
按期限分为:流动性资金贷款/短期流动资金贷款/中期流动资金贷款 适用对象:企事业法人
申请条件:
借款人申请流动资金贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且符合以下要求:
1. 具有法人资格或经法人授权
2. 除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手
续
3. 生产经营活动符合国家经济、产业政策
4. 具有按期偿还贷款本息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿;没
有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划
5. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额
未超过其净资产的50%
6. 生产经营正常，资金结构合理，财务核算制度健全
7. 拥有法定资本金和一定的营运资金，资产负债率符合银行的要求 办理流程:
1、 借款客户向银行提出贷款申请
2、 信用等级评定和授信
3、 贷前调查
4、 贷款审查
5、 贷款的审批
6、 签订借款合同及担保合同
7、 贷款的发放
8、 贷后检查
9、 贷款的收回
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新加坡大华银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:固定资产贷款
产品简介:
为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款.
产品特点:中长期贷款
适用对象:企事业法人
申请条件:
借款人申请流动资金贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且符合以下要求:
1. 具有法人资格或经法人授权
2. 除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手
续
3. 生产经营活动符合国家经济、产业政策
4. 具有按期偿还贷款本息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿;没
有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划
5. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额
未超过其净资产的50%
6. 生产经营正常，资金结构合理，财务核算制度健全
7. 拥有法定资本金和一定的营运资金，资产负债率符合银行的要求 办理流程:
1、 借款客户向银行提出贷款申请
2、 信用等级评定和授信
3、 贷前调查
4、 贷款审查
5、 贷款的审批
6、 签订借款合同及担保合同
7、 贷款的发放
8、 贷后检查
9、 贷款的收回
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香港上海汇丰银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书-福费廷 产品名称:福费廷
产品简介:福费廷业务是指银行应出口商的请求,作为风险投资商,对其持有的由开证银行承兑的远期应收账款进行无追索权的买入，出口商以此获得现金支付而且享有不被追索的权利。
产品特点:在当今竞争激烈的经济环境中，出口商面对买家提出的远期支付的要求往往进退两难。拒绝就有可能失去生意机会，但接受的话又面临到期对方不付款的风险，而且可能会造成企业现金流短缺。然而出口商在允许买方延期付款的同时也使潜在风险相对提高。这些潜在风险包括:开证银行的商业信用风险和进口国的政治风险。
福费廷可以帮助企业规避以上所提到的风险。从本质上来说，福费廷是一种单据贴现服务，即在到期日开证行无法履行付款的情况下对出口商不具有追索权。福费廷可以帮助出口商将赊账销售转化成现金销售。 适用对象:出口企业
申请条件:企业及开证银行须符合我行融资要求。
办理流程:
企业提交出口单证——我行审查单据——开证行承兑——我行买断单据——企业收到买断款
183
香港上海汇丰银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书-装运前融资 产品名称:装运前融资
产品简介:装运前融资是指银行应出口商要求，对已取得出口订单的出口商提供打包放款等多种形式的出口装运前的融资，以便于企业组织生产采购，按时出口货物。
产品特点:装运前融资能帮助企业应付装运前所需资金，减轻现金流的压力。 适用对象:出口企业
申请条件:企业须符合我行信贷审批要求。
办理流程:
企业提出融资申请——我行贷前审查——我行批准融资额度——企业提交申请书及正本信用证(适用于打包贷款及红条款预支)——我行发放融资——企业收到出口款项并偿还融资款
184
香港上海汇丰银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书-装运后融资 产品名称:装运后融资
产品简介:装运后融资是指银行应出口商要求，对已装运的出口单据提供融资服务。
产品特点:装运后融资能帮助企业加快出口资金回笼，减少财务成本。 适用对象:出口企业
申请条件:企业须符合我行信贷审批要求。
办理流程:
企业提出融资申请——我行贷前审查——我行批准融资额度——企业提交出口单证——我行发放融资——企业收到出口款项并偿还融资款
185
香港上海汇丰银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书-远期结售汇 产品名称:远期结售汇
产品简介:远期结售汇业务是指银行与客户协商签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限;到期外汇收入或支出发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、期限、汇率办理结汇或售汇的业务。
产品特点:通过远期结售汇产品，将企业未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限及汇率锁定，使企业规避市场变化带来的汇率风险，起到保值避险的作用。
适用对象:未来有结汇或用汇需求的企业
申请条件:企业远期结汇、用汇须符合外汇法规要求并经我行审批。 办理流程:
企业提出远期结售汇业务申请——我行审查业务合规性及企业生产经营情况——银行与企业签订远期结售汇业务合同——到期日办理交割
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新加坡华侨银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称: 贸易融资产品
产品简介: 指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。包括进口开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包放款、国际保理、福费廷等。
产品特点: 针对贸易对手在东南亚区域的国内进出口公司提供较其他银行更为便利高效的服务。
适用对象: 年进出口额在500-8000万美元的贸易企业。
申请条件: 根据我行授信要求提供相关申请资料即可
办理流程:
1、客户向我行提交授信申请及相关资料(公司背景、财务数据、行业分析、对手简介等);
2、我行尽职调查、内部审核;
3、签定授信合同、启用额度;4、具体业务受理。
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新加坡华侨银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称: 流动资金贷款
产品简介: 指银行为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
产品特点: 期限较短，主要为三个月、六个月期限的短期融通，还款方式较为灵活。
适用对象: 年销售额在3000万-5亿元人民币的企业。
申请条件: 根据我行授信要求提供相关申请资料即可
办理流程:
1、客户向我行提交授信申请及相关资料(公司背景、财务数据、行业分析、对手简介等);2、我行尽职调查、内部审核;3、签定授信合同、启用额度;4、具体业务受理。
188
新加坡华侨银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称: 外汇类风险规避类产品
产品简介: 为规避由于公司的收付款和营运资金币种不匹配所造成风险的产品。包括外汇即期、外汇远期结售汇等。
产品特点: 通过锁定成本或者收益实现规避风险的目的。 适用对象: 年销售额在3000万-5亿元人民币的企业。
申请条件: 根据我行要求提供相关申请资料即可
办理流程:
1、客户向我行提交申请资料;2、我行尽职调查、内部审核;3、签定合同;4、具体业务受理。
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新加坡华侨银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称: 利率类风险规避类产品
产品简介: 为规避由于未来贷款利率变化所造成风险、调节现金流的产品。主要产品为人民币利率掉期。
产品特点: 通过利率掉期规避未来贷款利率上升的风险，调节现金流，或者反向对冲其企业债的风险。包括固定利率和一年期定存掉期、固定利率和三个月Shibor掉期、固定利率和7天回购掉期。
适用对象: 年销售额在3000万-5亿元人民币的企业。
申请条件: 根据我行要求提供相关申请资料即可
办理流程:
1、客户向我行提交申请资料;2、我行尽职调查、内部审核;3、签定合同;4、具体业务受理。
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英国渣打银行厦门分行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称:中小企业小额无抵押贷款
产品简介:
我行该产品无需任何抵押品，解决了小企业因缺乏足够的抵押品而导致融资难的状况可以用来为企业提供流动资金支持或满足企业业务发展中部分中短期资金的需求;等额本息还款方式可以让小企业能更好的规划现金收支
产品特点:
无需企业提供抵押物和第三方担保，贷款形式灵活，能解决大部分小企业押品不足、难以取得贷款的问题
适用对象:
拥有较少抵押物的小企业
申请条件:
公司类型:有限责任公司，合伙人企业，个体工商户，股份有限公司 公司经营年限:至少3年
年营业额:人民币300万元 – 人民币8000万元
办理流程:
1. 客户向银行提出贷款申请，签署贷款申请表并提交相关文件
2. 客户经理了解客户情况和贷款需求，准备信贷报告并获得客户经理主管
的支持。
3. 将信贷报告提交到信贷审核部门，由信贷审批员批核。
4. 如超过信贷审批员的权限，则需要通过高级审批员审核批准
5. 信贷部现场调查员到客户处进行实地调查，取得客户6个月内增值税发
票等信息，以证明客户有真实运营背景和融资目的。
6. 通过现场调查后，客户确认贷款的金额，期限，利率等各项条件，银行
安排进行工商档案的查册.审核所有条件符合后，发放贷款
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