银行卡犯罪类型及其防范对策

银行卡犯罪类型及其防范对策 一、银行卡犯罪的主要类型 (一)冒用他人信用卡诈骗。一些不法分子拾到、盗窃或以其他方式获取他人的银行卡后，通过模仿持卡人的签名、伪造身份证等，冒充合法持卡人进行消费或取现。 (二)ATM机作案。主要现为在ATM机防安装窥视装置，窥视获得持卡人的密码和卡号，用随身携带的电脑、读卡机制作伪卡取现;在ATM机的出钞口设置障碍盗取现金;在ATM机旁张贴假告示或紧急通知，通过“求助电话”套取客户银行卡卡号、密码，然后制作伪卡提现。 (三)恶意透支。一些持卡人利用信用卡的消费信贷功能，在明知自己没有偿还能力或不足的情况下，仍进行超越自己偿还能力的透支，在法定的还款期限内，逃避银行的追查，以达到非法占有的目的，且恶意透支情节逐渐严重，致使发卡行无法追回透支款。 (四)利用各种途径获取他人信息申领银行卡作案。不法分子利用开办公司、购买信息等渠道获取他人信息后，办理银行卡实施犯罪。 (五)银行职员利用工作之便实施犯罪。这类犯罪系银行职员道德败坏，为他人办理银行卡后，自己直接套现。 (六)POS机商户为他人套现。一些不法分子申请POS机后专司为他人套现，从中收取2-4%的手续费，甚至利用银行冲正系统的漏洞，增加套现额度，危害巨大。 (七)利用CDM自动存款机作案。犯罪分子利用市民对CDM自动存款机缺乏了解，在输入犯罪分子自己的账号后，故意在存款操作未完成的 1 情况下离开，如果下一个操作者对自动存款机不熟悉，就有可能按照屏幕上的提示下存钱，此时的现金便存入了犯罪分子预先输好的银行卡账户内。 (八)伪造境外银行卡实施犯罪。犯罪分子使用伪造的境外银行卡到我市中心商务区进行大额购物、消费。 (九)网络发布虚假信息实施诈骗。犯罪分子通过淘宝网、阿里巴巴等商务网站或论坛网购平台，发布虚假销售信息，以低价商品引诱他人购买，并将购物款汇入指定的银行卡账号。 二、防范对策 (一)各发卡行要加强发卡源头的风险控制，对信用卡申请人进行严格的身份核定和信用审查;加强员工队伍建设，完善内控，提高业务人员的责任心和法制观念。 (二)在自助银行门禁系统刷卡前，要注意观察是否存在装有密码键盘的假门禁，要牢记自助银行门禁系统是不需要输入密码的。 (三)发现门上、柜员机上有多余的摄像头等可疑装置，切忌轻易刷卡和输入密码。 (四)不要轻信紧急通知和公告，特别是表明机器已坏，请持卡人打某电话或者提供密码等信息转帐时，更要提高警惕。 (五)在输入密码时要注意快速操作并用身体遮挡手势，以防犯罪分子窥视。 (六)要获取银行网站的准确域名，确保进入真实的银行网站。同时使用正版的防止网络病毒的软件，应尽可能减少网上银行交易。 (七)遇到吞卡现象或者出钞口不出钞的情况时也不要轻易离开现 2 场，可以用手机或请他人帮助拨打5位数银行客服电话的方式求助。 (八)政府、银行、公共事业等单位不会通过电话向持卡人索要银行卡信息、密码，更不会要求持卡人通过ATM机转帐。 (九)加强商户风险监控和检查工作，严把POS机的发放、使用关，建立日常交易监控机制，严厉打击利用信用卡的透支额度和免息期，通过虚构的POS机刷卡消费交易而骗取高额手续费和银行资金的行为。 3