保险经纪人工作总结

保险经纪人工作总结保险经纪人工作总结工作总结二个月在保险经纪公司工作的短暂的时间里面，经过学习令我受益匪浅，从中学习到和意会到很多东西。我们在公司尊长们的教育下也认识到了很多书本里面无法学习到的内容。总结起来，有以下几个方面：一、先做人后做事诚然是短短的六个简短干练字，但是却包括着无量的意义。从做人开始，不但要求我们要诚信做人，侧重团结，培养团队精神，更要实力优秀的学习态度：不要期盼等候别人告诉你要做什么，应当做什么，或许该怎么去做。这样被动的学习或许工作的态度都是很不行以取，是很失败的，这样搞垮自己，落得的结果将是一无所有。在这个不断发展的社会的大潮之中要生计下去甚至要比别人强，自己就得不休学习实践探究，善于思虑，发现问。自己解决不了的问题要向别人讨教。只有学会先做人，有优秀的习惯，才可以在学习和此后的工作中更好地生活下去，成为佼佼者。二、保险经纪公司的业务操作流程经过学习我们理解到保险经纪人这个职业的业务操作流程，详细的操作流程以下：1、客户开发。客户是公司的衣食父亲母亲，一个项目的操作皆是由客户的需求开始的。而我们只假如经过社会关系或许预定、拜会等方式进行市场上的开拓。2、确立拜托关系。在这个环节必不行以少的是和客户签订授权书以及保险经纪服务协议书，使今后工作的进行有法律依照。、收集项目资料。常言道：知音知彼方能战无不胜。工作上也是这样，只有熟知客户的风险状况，才能拟定出更为周密的方案，更好地服务客户。这就要求我们将客户多供应的资料进行优选、分类、整理，从而形成一套系统完满的项目资料。、风险评估。即是辅助客户建立风险管理系统，这一个环节是整个业务操作的流程的重点也是难点。第一，要建立对客户产业和经营管理的深入认识，包括业务的性质和经营管理的特色、将来产品和服务的发展趋势，以及经营管理上的最大的疑虑（不但要认识客户最大的风险承受能力，临界点，还要分析有什么1状况和原因会让公司无法连续生计发展下去。）其次，要建立对客户的深入认识。一方面，我们要分析和评估客户可能会对资本、运营和现金流动造成的打击和损害。以及出现后信息曝光可能会带来的消极的影响。另一方面，我们还要分析客户有哪些小的风险经过累积而造成相当大的风险。再次，辅助客户建立前瞻性风险办理政策，其一，分析公司可以或许必定自留的风险，内容包括风险的种类,自留的幅度，准备金或许资本根源，风险自留和控制。其二，分析和决定公司可以借助非保险手段转移的风险，比方合约转移风险。其三，运用保险方式来转移风险。、保险设计和安排。在这一点上，保险经纪公司和保险公司有实在质的区别，各自代表的立场截然相反。经纪公司作为投保人的保险顾问，必定以客户的利益为出发点，为客户追求最有的保险保障。鉴于这点，我们会特地邀请经验丰富的工作人员对客户及其工作进行需求检查工作，并做出详细的需求报告，建立完满的风险背景与保险资料。接下来进行的工作就是准备风险管理报告，包括陈说公司的业务相关的风险，陈说可能会发生的最大的损失（含性质和金额），检视损失记录，查找公司风险管理的弊端，并对公司的风险管理提出改良的建议。在公司的风险管理分析此后就要商讨保险安排计划。在达成这些文书的准备工作后便要付诸行动：将邀保书递送给符合承保的各个保险公司，经过询价或许招标的方式选择承保的公司。在这里需要注意的是保险方案和承保的保险公司最后的决断权是在客户的手中，而我们但是将各个保险公司原始的保险方案报价汇总，并向客户详细介绍各个保险公司的详细状况，提出我们的专业的建议，让客户依照自己的详细状况进行选择。待到接受承保保险公司确立此后，我们将与其谈判以落实保险条件，获取客户订单，并核对保险单和相关的文件。、辅助做好防灾防损工作揖及保险理赔工作。风险是无处不在的，要使损失降到最低，得先从预防措施做起，辅助客户做好防灾防损的工作，尽量防范风险。比方风险预警通知、按期向客户提交风险查勘报告。假如不幸还是降临，发生保险事故时，我们将马上见告客户采用减少损失、控制风险以及保护现场的措施，并在第一时间通知保险公司，在确认保险事故此后，辅助客户办理保险事故索赔，并要跟进索赔的进展，在有需要的时候参加相关索赔的会议，以帮助客户争取到公正、合理的赔偿。这个环节诚然是很复杂，程序也很繁琐，但是却将保2险经纪人的价值充分表现出来。当我们刚刚接触到保险经纪人这个详细的操作流程的时候，我们都感觉这个职业所做的工作过分于繁琐、复杂。但是，当我们在实习的时候真切投入这个行业的时候，身不由己地对它改观。它的行业职能使你可以穿越各行各业，与不一样样阶层的人打交道。而且，你的工作内容会随你所接触的项目而定的，进行工作的过程中充满了新鲜感与挑战，团队的精神伴你在困难得时候一往无前。我们正式向着这种充满激情和挑战的行业行进。三、保险经纪人的价值、保险经纪人产生的背景。无能否定，这几年来我国保险市场获取了飞快的发展，但是同时也存在很多问题。如保险不够，保险索赔纠葛屡见不鲜等等。我国保险经纪公司便在这种局势中应运而生。就在中国加入WTO前夕，鉴于规范保险市场。与国际保险市场接轨的急迫的需要，1999年中国首批三家保险经纪公司建立，20xx年就正式营业，至此我们才有了民族保险经纪公司。2、保险经纪人的价值表现。保险经纪人是鉴于投保人的利益，依照被保险人的需求，为其供应风险评估、拟定风险管理计划、设计保险方案、选择经营能力好信誉度高的保险公司承保、辅助被保险人索赔的保险中介机构。其工作是针对客户面对的风险状况，为客户“量身定做”合适的风险管理方案，经过风险控制、合同的转移、保险等手段，以最小的成本获取最大的保障，从而将客户可能面对的损失转移出去。在实习过程中，我们参加实践，跟从公司的员工学习，见解到顾问与顾问之间的“唇枪激辩”。从中我们理解到作为一个好的保险经纪人不但要求知识广博，经验丰富，还要求语言表达能力达到很高的水平。此间，主要解答了广泛存在于各公司公司的忌惮问题：过去都是直接向保险公司购置保险，此刻为何要通过经纪公司来安排呢？由于：公司保险安排是一项技术性很强的工作，哪些风险可以自留、哪些可以经过合同的方式转移出去，哪些风险可以经过管理措施加以防范和控制，哪些风险是可以经过保险转移，假如去选择保险公司，公司可以肩负的费率多少才够为合理，公司需要多大的保障才最为合适等等。这些都是需要专业的技术人员和拥有必定的资讯网络的保险经纪人来解决这一系列风险管理与保险安排的问题。3四、将来工作经过在公司二个月和同事的相处，把自己融入到保险经纪公司这个浓重的工作气氛之中，意会到加强团队精神的重要性。需要我们分工合作，运筹决胜，强调团队的合作精神。而自己多学的知识也是很有限的，但是我相信经过不懈的努力、不断的累积在将来的工作中，将依照自己的长短来不休学习，累积知识，以不断充分自己，以便更为积极地向着这个保险经纪人这个旭日的行业行进。20xx/12/17易枫保险经纪相关知识总结20xx1205《保险经纪相关知识》总结第一章保险经纪人概括一、保险经纪人的看法：保险经纪人是鉴于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同供应中介服务，并依法收取佣金的单位。二、保险经纪人的组织形式：合伙公司、有限责任公司、股份有限公司。三、合伙公司或许有限责任公司建立,注册资本不得少于500万元。四、股份有限公司建立，注册资本不得少于1000万元。五、保险经纪机构缴存保证金的，在工商登记起20日内按资本或出资20％缴存。六、保险经纪人制度是在英国形成、发展、成熟起来的。七、保险是从海上发展而来的，发源于14世纪。八、1347年签发的船舶航运保险契约是迄今发现最古老的保单。九、1865年5月25日。我国第一家自办的保险机构上海义和公司保险行。十、1936年12月上海市保险业经纪人公会建立，公会章程共9章27条。十一、1944年6月公民政府财政部频布了《保险业代理人经纪人公证人登记领证方法》。十二、1949年7月拟定《上海市保险经纪人佣金限制方法》。十三、1995年频布实行《保险法》。十四、1998年2月16日，中国人民银行宣布了《保险经纪人管理规定（试行）》。十五、，中国保临会赞同北京江泰、上海东大和广州长城三家全国性保险经纪公司筹建。十六、保险经纪人的特色：（一）、供应的业务范围广，服务专业性强；（二）、保险经纪人要独立肩负法律责任（三）、保险经纪人必定接受投保人的拜托，鉴于投保人或被保险人的利益，依照投保人的要求进行业务活动；4（四）、对保险经纪人的酬劳支付方式多样化；（六）、对保险经纪人的市场准入条件及看守要求较高。十七、保险经纪市场的特色：（一）业务量大，市场份额高；（二）主体众多，竞争激烈；（三）市场集中度高，国际化程度高；（四）制度成熟，政府看守与行业自律并重。十八、保险经纪人的主要分类：（一）直接经纪人：1、人身保险经纪人；2、财产保险经纪人。（二）再保险经纪人十九、直接保险经纪人是指介于投保人和保险人之间，直接接受投保人拜托的保险经纪人。二十、再保险经纪人是指促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的保险经纪人。二十一、保险经纪人的宏观作用：（一）有利于促使保险市场的发展；（二）有利于保险市场系统的完满；（三）有利于规范保险市场竞争；（四）有利于保险中介市场的完满与发展；（五）有利于我国保险业与国际接轨。二十二、保险经纪人的微观作用：（一）对投保人、被保险人的作用1、为投保人、被保险人供应风险管理服务2、为投保人、被保险人安排保险计划和协调索赔。1）选择保险人；2）辅助投保人；3）保险期内服务；①直接保险采买服务②再保险采买服务③保险经纪增值服务④专业索赔辅助服务。（二）对保险人的作用1、扩大保峻峭求；2、降低保险销售成本；3、促使产品创新第二章保险经纪业务运作一、保险经纪业务可以分为财产保险经纪业务和人身保险经纪业务。二、保险经纪业务又可以分为直接保险经纪业务和再保险经纪业务。三、保险经纪业务范围：（一）为投保人拟定投保方案，选择保险以及办理投保手续（二）辅助被保险人或许受益的进行索赔；（三）再保险经纪业务；（四）为拜托人供应防灾、防损或许风险评估、风险管理咨询服务；（五）中国保监会规定的其他业务。四、财产保险经纪业务：（一）财产保险经纪业务概括；（二）财产保险经纪业务案例：1、案例介绍；2、业务办理；3、案例启迪。五、人身5保险经纪业务：（一）人身保险经纪业务概括；（二）人身保险经纪业务案例控制保费成本，供应管理服务，供应合理建议，保护被保险人利益：1、案情介绍；2、业务办理；3、案例启迪。六、再保险经纪业务：（一）再保险经纪人对原保险人的业务1、选择最正确的再保险买方；2、约定再保险价钱和其他分保条件；3、供应各样技术咨询服务；4、辅助办理理赔事宜。（二）再保险经纪人对再保险人的业务1、供应质量优秀的业务渠道；2、充任双方之间的信息传达中介。（三）再保险经纪人的风险防范计划创新。（四）再保险经纪业务案例1、案情介绍；2、再保险经纪人的先期准备工作；3、确立临时分保比率，手续费等条件1）辅助原保险人拟定初步分保方案；2）发出分保邀请函和分保条；3）协调；4）确认。4、分保费保费及佣金的支付。七、保险经纪人进行展业宣传的目标是经过认识和满足人们的保险需求和梦想建立形象，提高自己的市场占有率获取经营效益。八、保险经纪人的客户基础可区分为小型商业保险购置者和大中型商业保险购置者。九、确立客户基础此后，保险经纪人要全力掌握客户相关资料，凑近客户与客户进行交流，促成拜托协议书的签订。十、保险经纪人作为投保方的顾问，要向客户供应防灾、防损建议，提出多种风险管理方案供客户选择，防患于未然。十一、拟定保险方案：（一）充分考虑客户的需要；（二）既要全面筹备，又要有所重视；（三）向客户如实介绍保险方案相关内容。十二、保险经纪人应就保险方案向客户指定的保险人进行询价或招标，确立最后保险人。十三、保险经纪人辅助索赔时最基本的职责：（一）快速向保险人递交出险通知书；（二）提示被保险人注意自己的权益和义务；（三）安排索赔申请；（四）确立公估人，告之公估人作用；（五）辅助被保险人准备相关文件（六）必要时参加事故勘验，索赔谈判等工作。十四、保险经纪人对保险的评估主要包括：服务质量、承保责任范围、灵巧性、承保能力、地区范围、理赔服务、技术和销售服务、价钱、互惠交易、财务坚固性、连续性、名誉、经验。十五、对保险公司财务坚固性的评估：6（一）对经营财产保险业务保险公司的评估：1、对财产保险公司财产的考察；2、对财产保险公司负责的观察；3、利用经验法例进行的评估。（二）对经营人身保险业务保险公司的评估：1、寿险公司经营历史能否短于15年；2、任何一种险种能否面对较高的利率风险；3、对于任何一种产品支付佣金招揽成本能否比其他公司高；4、能否保证支付解约价值；5、近来3年来年均增加速度能否比前年快；6、投资比率能否有较大的差异。第三章保险经纪机构的督查一、看守目标：为了规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为，保护公正竞争的市场次序促使保险业健康发展。二、看守主体：中国保监会依照依照《保险法》和国务院授权对保险经纪机构及其分支机构执行看守职责。三、看守手段：（一）法律手段；（二）行政手段；（三）经济手段四、看守方式：（一）公示方式；（二）准则看守方式；（三）实体看守方式五、建立看守：1、组织形式；2、建立条件；3、对投资者的要求；4、建立程序六、中国保监会对建立保险经纪分支机构审查，自受理申请之日起20日内作批与不批决定。七、改正注册资本或许出资、改正组织形式、改正股东或许合伙人、改正股权构造或许出资比率，应报中国保监会赞同。八、以下状况的人员不发资格证书：（1）因成心犯法，执行期满未逾5年的；（2）因诈骗不诚信行为受行政处罚未逾3年的；（3）被金融看守机构宣布在一按限时内为行业禁入者，禁入期未到。九、资格证有效期3年，届满30日前向保监会申请换发。十、经营规则：包括业务范围管理，对经营行为的看守及禁止经营行为三方面。十一、保险经纪公司档案保留不得少于10年。十二、禁止经营行为：（一）、欺骗当事人；（二）、不正当竞争；（三）、业务对象限制；（四）、对外投资各担保的限制。十三、保险看守理机关对保险经纪机构进行看守管理的方式主要有两种：非现场看守与现场检查。十四、保险机构的行政责任：罚款，撤消执业证书或《资格证书》限制业务范围、休业整顿、撤消保险经纪公司的赞同证等。十五保险机构的民事责任：违反《保险法》规定给投保人、被保险人或许保险人造成损害的应肩负民事责任。7十六、肩负民事责任形式主假如赔偿损失和支付违约金。十七、保险经纪机构的刑事责任：（一）、对于业务欺骗；（二）、对于上报虚假资料和阻拦看守的行为；（三）、对于私自建立保险经纪机构；（四）、对于违规审批保险经纪机构；（五）、对于挪用客户资（六）、对于行贿；（七）、对于帐外经营；（八）、对于涉嫌洗钱；（九）、对于参加保奸诈骗（十）、对于不正当竞争行为；（十一）、对于非法买卖赞同证。第四章保险经纪从业人员职业道德与执业操守一、职业道德：是所有从业人员任职业活动中应当依照的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象，职业与员工、职业与职业之间的关系。二、职业道德的特色：（一）职业道德拥有鲜亮的职业特色；（二）职业道德拥有明显的时代特色；（三）职业道德是一种实践化的道德；（四）职业道德的表现形式呈详细化和多样化特色。三、保险经纪人从业人员职业道德的基本要求：（一）、守纪遵规；（二）、诚实信誉；（三）、专业胜任；（四）、勤奋尽责；（五）、友好合作；（六）、公正竞争；（七）、保守神秘。四、保险经纪从业人员执业准备：（一）参加资格考试，获取《保险经纪从业人员资格证书》；（二）获取执业证书；（三）岗前培训与连续教育。五、保险经纪从业人员执业过程：（一）接洽客户；（二）风险管理咨询；（三）保险方案拟定；（四）保险安排；（五）保单改正、续保与退保；（六）索赔服务；（七）收费与代收付款。六、执业活动的重要方面：（一）竞争；（二）保密：1、客户信息的保密，2、所属机构商业神秘的保密；（三）争议与投诉办理。第五章风险管理基础一、风险：是指某种事件发生的确定性广义讲：只需某个事件的发生计在两种或许两种以上的可能，抑或某种行动或许决议可能以致两种或许两种以上结果都可以说存在着风险。狭义讲：就是保险标的损失发生的不确立性，包括风险能否发生的不确立性，何时发生的不确立性和产生损失程度的不确立性。二、风险和种类：8（一）利润风险、纯粹风险和谋利风险。、利润风险：是只会产生利润而不会以致损失的可能性，但是详细的利润规模无法确立。比方受教育的风险问题。、纯粹风险：是指只会产生的损失而不会以致利润的可能性，损失发生的详细时间，详细的损失规模无法确立。比方灵巧车辆碰撞、火灾。、谋利风险：是指既可能产生利润也可能造成损失的不确立性。结果有三种：没有损失、有损失、盈利。比方股票。财产风险、人身风险、责任风险和信誉风险、财产风险：是指以致所有有形财产的损毁、灭失或许贬值的风险。比方厂房、设施、原资料遇到、地震、火灾、盗窃。、人身风险：是指致令人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加花销支出的风险。3、责任风险：是指因个人或集体的马虎或过错行为造成别人财产损失或人身伤亡依照法律合同或道义应负法律责任或合同责任的风险。、信誉风险：是指在经济交往中权益人与义务人之间，由于一方违约或违纪以致对方遇到经济损失的风险。（三）自然风险：、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险、自然风险：是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活遇到威胁的风险。如地震、水灾、风灾、冻灾、虫灾。、社会风险：是指由于个人或许集体的行为（包括过错行为、不当行为不行心行为）或不行以为使社会生产及人们生活遇到损失的风险。如盗窃、打劫、歇工、战争。3、政策风险：是指在对处投资或贸易过程中，因政治原因或订约双方所不行以控制的原因，使债权人可能遇到损失的风险。如输入国发生战争、革命、内争。、经济风险：是指在生产和销售等经活动中，由于受各样市场供求关系，经济贸易条件等要素变化的影响或由于经营者决议失误对远景预期出现误差等以致经营失败的风险。比方公司规模增减、价钱的涨落、经营的盈亏。、技术风险：是指陪伴着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。如核技术带来辐射、泄漏、工业污染、噪音。（四）静态风险与动向风险9、静态风险：是指在社会经济正常的状况下，由于自然力的不规则变化或者人们的过错行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、暴风雨、火灾。、动向风险：是指由于社会经济、政治技术以及组织等方面发生改动所致损失或损害的风险。如人口增加、资本增加、技术改良，花销者喜好的改变。（五）基本风险与特定风险1、基本风险：是指非个人行为惹起的风险。如地震、洪水、海啸。2、特定风险：指个人行为惹起的风险。如火灾、爆炸、盗窃。（六）可分别风险和不行以分别风险、可分别风险：是指可以经过多样化策略降低或闪避的风险。比方选择股票投资时，可选多家，降低在一家的风险。、不行以分别风险：也称系统性风险，是指无法经过多样化而降低的风险。比方选择股票投资时，因战争政局杂乱起金融市场整体杂乱。（七）可保风险和不行以保风险1、可保风险：是保险客户可以转嫁和保险人可以接受的保险。2、不行以保风险：保险户户不行以够转嫁和保险人不愿意接受的风险。三、风险的特色：（一）风险的不确立性；（二）风险的客观性；（三）风险的广泛性；（四）风险的可测性；（五）风险的发展性；（六）风险的社会性。四、风险的构成要素：是由风险要素、风险事故和损失三个要素构成的。（一）风险要素：是指派某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失的间接原因。依照风险因生性质的不一样样，可分有形风险要素和无形风险要素。有形风险要素：也称实质风险要素是指标的自己拥有的能足以惹刮风险事故发生或增加损失机机或加重损失程度的要素。如汽车刹车失灵以致交通事故。无形风险要素：也称人为风险要素是与人的心理或行为相关的风险要素，平时包括道德风险要素和心理风险要素。如不诚实、不正直、不轨企图、成心。如心存侥幸、乱堆乱放、随扔烟头。（二）风险事故：又称风险事件是指造成人身损害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接原因或外在的原因，是损失的媒介物。比方刹车失灵造成事故、刹车失灵是风险要素、车祸是风险事故。10（三）损失：是指失去了原来应当拥有的东西。如金钱、时间等。含义：是指非成心的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。五、风险要素：风险事故与损失三者之间的关系。风险要素以致风险事故惹起损失六、风险与保险的关系：（一）风险是保险产生的发展的前提；（二）保险对风险管理也有实在质的影响；（三）风险与保险存在互制互促的关系。七、大数法例：是用来说明大量的现象由于有时性相互抵销所表现的必定数量规律的一系列定理的统称。八、大数法例应用保险中的意义：当保险标的数量足够大时，经过过去统计数据计算出来的估计损失概率与实质概率的误差将很小。保险经营可以利用大数法例把不确立数量关系向确立数量关系转变，即某一风险能否发生对某一保险标的来说是不确立的，可能发生也可能不发生。九、大数法例在保险中应用的双重性：（一）为正确估计事件发生的概率，保险公司必定掌握大量的经验数据。经验数据越多对事故发生的概率的估计就越正确；（二）一旦估计出事故发生的概率，必定将此概率估计值运用到大量的风险单位中才能对将来损失有比较正确的估计。十、风险管理的含义：经济单位经过对风险的鉴识、估测和议论，并在此基础上选择与优化组合各样风险管理技术，对风险实行有效控制和稳当办理风险所致损失的结果以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为就是风险管理。十一、风险管理的目标：风险管理的基本目标是以最小成本获取最大安全保障。风险管理详详目标可以分为损失前目标和损失后目标。十二、拟定风险管理目标时应试虑的要素：（一）、目标的现实性；（二）、目标的明确性；（三）、目标的层次性；（四）、目标的定量化。十三、风险管理的范围：（一）、最广义的风险管理范围是指经济单位可能面对的所有风险，即其不仅对经济单位的静态风险予以管理，而且对动向风险也加以管理；（二）、狭义的风险管理范围是指对经济单位的静态风险予以管理；（三）、最狭义的风险管理范围是指仅对可保风险予以管理。十四、风险管理的成本：是指由于风险的存在细风险事故发生后代们所必定支出的花销以及预期经济利益11的减少，是风险的代价，它一般包括风险损失的实质成本、风险损失的机遇成本以及风险办理的花销。十五、风险管理的方法：（一）控制型风险管理技术1、防范；2、预防；3、控制。（二）财务型风险管理技术1、自留风险；2、转移风险（财务型保险转移风险）。十六、风险管理的历史演变：1960年此后，国际上一些大的组织减少，购置传统保险这一风险管理形式的依靠。在自我肩负风险的同时，积极、主动实行一些有效的防范措施。使风险管理功能得以扩展，到20世纪70年月时期，风险管理进入到国际化阶段出现一些全球性的风险管理联合体，使风险管理获取更广泛的认同。90年月风险管理连续发生着改革突出的变化是购置保险开始与其他风险管理组织行为订交融。进入21世纪，巨灾风险事故频发，很多国家的政府介入了风险管理领域。不变发展化的演变过程使风险的含义和内容越来越丰富。十七、风险管理的详细过程可以分为：风险鉴识、风险估测、风险议论、选择风险管理技术和评估风险管理五个阶段。十八、风险鉴识：是指经济主体认识自己面对哪些风险过程。十九、风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。二十、风险识其他方法：（一）、风险清单法；（二）、流程图分析法；（三）、财务报表分析法；（四）、实地检查法；（五）、事故分析法。二十一、风险估测：是指在风险识其他基础上经过对所收集的大量资料进行分析，利用概率理论估计和展望风险发生概率和损失程度等数理指标。二十二、风险议论：是指在风险鉴识细风险估测的基础上对风险发生的概率损失程度和变异程度联合其他要素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度并与公认的安全指标比较较，以衡量风险的程度并决定能否需要采用相应的措施。二十三、选择风险管理技术：（一）、风险回避；（二）、损失控制；（三）、风险转移；（四）、风险自留。二十四、评估风险管理见效：是指风险管理技术合用性及利润性状况的分析、检查、修正、评估。第六章个人和家庭风险管理一、人和家庭风险的鉴识和估测就是对目前与将来计划的资原来源和使用状况进行分析发现和衡量以致收入减少或支出增加的暗藏事故和事件。二、和个人面对的风险：12（一）人身风险（生命风险、健康风险、失业风险）；（二）财产损失风险（不动产、动产）；（三）责任风险（侵权责任、违约责任、其他责任）；（四）投资风险（利率风险、通货膨胀风险、价钱改动、信誉风险、流动性风险）。三、运用非保险工具进行风险管理：（一）风险回避；（二）损失控制；（三）风险转移；（四）风险自留。四、运用保险工具进行风险管理：（一）、针对人身风险的保险产品人身保险（人寿保险、人身不测损害保险、健康保险）；（二）、针对财产风险的保险产品财产保险（一般家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险、个人贷款抵押房子保险、运输工具保险）；（二）、针对责任风险的保险产品责任保险；（三）针对投资风险的保险产品新式人寿保险。五、风险管理技术个人和家庭风险管的运用：运用的是非保险管理建讲和保险风险管理建议。第七章企事业单位风险管理一、风险的鉴识：任务两个：一检查风险。即认识风险的客观存在；二是分析风险即掌握风险发生的实质原因，并估测其可能发生的结果。检查风险（财产风险、人身风险、责任风险、财务风险、环境风险）。二、估测的含义：经过风险估测计算出较为正确的损失概率，可以使风险管理者早先安排降低损失的不确立性。三、运用非保险工具进行风险管理：（一）、风险回避；（二）、控制风险；（三）、风险间隔（切割、复制）；（四）、风险自留。四、运用保险工具进行风险管理：（一）企事业单位保险计划（选择保险的范围、选择保险公司、保险合同条件谈判、按期检查保险计划）（二）企事业单位可选择的保险种类（公司财产保险、运输保险、工程保险、责任保险、集体人身保险）。第八章保险业务风险管理一、保险业务风险管理：（1）保险产品风险；（2）核保承保风险；（3）理赔与损失管理风险；（4）资本运用风险；（5）再保险风险。二、保险业务风险管理流程：（一）险种开发风险管理1、险种开发的原则（客户需要满足原则、科学计算费率原则、可保利益原则）2、险种开发的风险管理（市场检查、可行性分析、13保险条款设计、判断、报批、进入市场）；（二）展业风险管理：1、展业的基根源则（创办保险需求原则、非价钱竞争原则、有效激励原则）2、展业中的风险管理（分析展业环境、提交展业人员业务素质和职业道德、重视售后服务）；（三）核保承保风险管理（拟定合理的承保、编制承保、收集和整理承保信息、核保、加大监控力度）；（四）理赔风险管理（加强理赔队伍建设、建立理赔核查制度）；（五）资本运用风险管理（保险资本运用管理层次、包括宏观决议层次、投资实行督查核查层次）。三、保险公司整体风险管理：是指在公司预定目标的主导下，将公司内部和外面的，包括产品风险、展业风险、承保风险等在内所有风险纳入到一致的风险管理系统中间对各样风险要素进行鉴识、估测、议论，在此基础上选择合适的风险管理技术进行有效管理的全过程性、全业务性和全员性的过程（建立整体风险管理目标、建立特地机构进行整体风险管理、进行风险分析和胸怀、拟定风险管理计划）。四、我国保险业务风险管理中存在的问题：（一）风险管理水平较低，风险管理理念不强；（二）较为侧重显性风险管理对隐性风险管理重视不够；（三）较为侧重内生风险管理，忽视外生风险的管理；（四）未能建立起有效的风险管理信息系统，风险管理决议缺乏依照。五、保险业为风险管理现状对我国保险业发展的影响：（一）影响保险业可连续发展的基础；（二）不利于加强社会民众对保险业的相信；（三）不利于提交中国保险业在国际保险市场中竞争力。六、再保险风险管理的含义：是指为了控制再保险各项分出业务的风险达到预期的经济效益目标，坚固保险公司的业务经营，而进行的计划、组织、指挥、协调解控制。七、保险原则在再保险中的应用：（一）、可保利益原则；（二）、最大诚信原则；（三）、损失赔偿原则；（四）、承保标的存在原则。八、再保险整体风险管理的主要技术：（一）合理确立承保限额和自留额；（二）选择合适的分保或转分保方式；（三）依照需要对自留额部分的风险责任安排超赔保障；（四）建立合理的分级授权和严格的核保核赔制度；（五）分保或转分保的安排要尽可能在国际间分别；14（六）确立分保或转分保接受公司的自信标准；（七）建立有效的信息系统。九、再保险分出业务的风险管理：保险公司为了分别保险责任、坚固经营都将自己肩负的过于集中的风险再次转嫁。十、再保险分出业务的风险管理流程：（一）、确立合理的自额；（二）、选择合适的分保方式；（三）、提出分保建议；（四）、齐备手续；（五）、发生风险事故后赔款办理。十一、再保险分入业务的风险管理重要性：（一）、再保险人有遇到巨大损失的可能性；（二）、承保决议时信息的不对称性加大了再保险人的风险。十二、再保险分入业务风险管理流程：（一）、审查分入业务的质量；（二）、审查原保险人提出的分保建议，分析分保条件能否合理；（三）、确立承保限额。第九章市场营销基础知识一、营销看法：是经过创办和互换产品和价值，从而使个人或集体满足欲望和需要的社会和管理过程。包括花销者需求、商品供应、互换及互换媒介、顾客满意度、营销主体。二、市场营销管理：营销管理是计划和执行对于商品服务和创意的看法、订价、促销和分销，以创办可以符合个人和组织目标的互换的一种过程。三、营销管理过程分为四个所段：（一）、分析营销看法；（二）、选择目标市场；（三）、拟定营销组合；（四）、营销组织与控制。四、公司和组织存在五种营销管理哲学：（一）、生产看法；（二）、产品看法；（三）、销售看法；（四）、营销看法；（五）、社会营销看法。五、营销看法四个特色：（一）有单独的目标市场；（二）顾客需求至上的原则；（三）整合营销（四）盈利能力。六、市场营销信息系统：是由人员设施和程序所构成的相互作用的系统，目的在于为营销决议者及时正确地收集整理，分析评估并存储分类转达所需的信息。七、市场营销信息系统由四部分构成：内部报告系统、营销情报系统、营销研究系统和营销分析系统。八、市场营销调研：是针对客户所做的检查，即以购置商品、花销服务的个人或集体为对象来商讨商品和服务的购置、花销等各样事实、建议及动机。九、市场营销调研研究对象：市场需求、产品开发、分销渠道、销售组织、人员培训、广告、促销活动等各方面的营销内容。十、营销调研流程：界定问题及确立调研目标，拟定调研计划，实行调研计划，陈说研究发现。15十一、市场营销环境构成要素：一是宏观环境。人口、经济、政治、法律、科学技术、社会文化及自然地理；二是微观环境。供应商、营销中间商、顾客、竞争者。前者称为直接营销环境，后者称为间接营销环境、直接营销环境受制于间接营销环境。十二、市场细分看法：市场细分就是依照花销者明显不一样样的需求特色将整体市场区分红若干个花销者群的过程。十三、市场细分步骤：确立合适的市场细分方法和描绘细分市场特色。十四、产业市场细分包括：（一）用户行业；（二）用户规模；（三）用户地址。十五、市场细分选择策略分为：无差异营销、差异营销和集中营销三种。十六、市场营销战略：是市场公司在进行市场服务时指导市场营销活动的整体部署与规划是市场公司成功动作的基础。十七、市场营销战略核心内容是：目标市场和营销组合十八、市场营销策略：是指采用多种营销手段所表现出来的详细模式和特色。十九、市场营销策略包括：（一）产品策略（产品整体看法、产品组合策略）；（二）渠道策略（不一样样长度渠道，不一样样宽度渠道）；（三）订价策略（新产品订价策略、差异订价策略、心理订价策略、折扣订价策略、地区订价策略）；（四）促销策略（促销基本手段、促销组合）。二十、保险营销的看法：是以保险产品为载体、以花销者为导向、以满足花销者的需求为中心，运用整体手段将保险产品转移给花销者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。包括保险市场的调研、保险产品的构想、开发与设计、保险费率的合理厘订、保险分销渠道的选择、保险产品的销售及售后服务等一系列活动。二十一、保险营销的主体：保险公司、保险中介。二十二、保险商品拥有不行以感知性、不行以分别性、不行以保留性、价钱固定性、不行以比较性特色。二十三、按保险业务性质分类：商业保险、社会保险、政策保险。二十四、按保险村的分类：财产保险、人身保险。二十五、按危险转移层次分类：原保险、再保险。二十六、按实行方式分类：逼迫保险、自觉保险。二十七、保险市场细分的方法：（一）个人保险市场细分方法（地理细分、人口细分、心理细分、行为细分）；（二）集体保险市场细分方法（集体规模、团16体性质、集体利益需求、集体投保方式）。二十八、影响个人花销者购置保险的要素：（一）文化要素；（二）社会要素（参照集体、家庭、角色与地位）；（三）个人要素（年纪与生命周期、职业、经济环境、个人和自我看法、生活方式）；（四）心理要素。二十九、保险产品订价策略可分为：成本驱动订价策略、竞争敌手驱动订价策略、客户驱动订价策略。三十、保险营销战略：是保险营销部门为了实现保险公司占有目标市场达成预定营销目标，对目标保险市场进行选择、定位以及拟定全面营销规划和行动方案。三十一、保险营销战略执行包括五项内容：保险营销方案的拟定、保险营销组织的建立、保险营销决讲和薪酬制度的建立、人力资源系统的开发、公司文化的建立。三十二、保险营销策略：（一）产品战略：1、保险产品的构成（保险产品、核心产品、有形产品、延长产品）；2、产品组合策略；（二）渠道策略；（三）订价策略（订价目标、成本、需求、市场竞争状况、花销者状况、国家看守要求）；（四）促销策略（显性化、有形化、简单化、心理压力、抵制心理）。三十三、保险营销增援系统分类：（一）展业增援系统；（二）专业增援系统；（三）管理增援系统；（四）技术增援系统。三十四、保险营销渠道：是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的门路。三十五、保险营销渠道种类：直接销售渠道、间接销售渠道。三十六、直接销售渠道：（一）直销人员销售；（二）直接邮寄销售；（三）电话销售；（四）网络销售。三十七、间接销售渠道：（一）保险代理人销售；（二）保险经纪人销售。第十章财务基础知识一、会计的定义：会计是以钱币为主要计量单位，反应和督查一个单位经济活动的一种经济管理工作。二、会计的功能：会计的核算功能，会计的督查功能。三、会计核算前提包括：会计主体、连续经营、会议分期、钱币计量。四、会计要素：（一）反应财务状况的会计要素（财产、欠债、所有者权益）；（二）反应经营成就的会计要素（收入、成本和花销、利润）。五、会计等式：财产＋欠债＝所有者权益17六、会计科目设置的原则：（一）必定联合会计对象的特色；（二）必定符合经济管理的要求；（三）要将一致性与灵巧性联合起来；（四）科目名称要简单、明确、字义符合、平时易懂；（五）要保持相对坚固性。七、保险经纪机构会计科目主要特别性：（一）应收账款；（二）存出营业保证金；（三）应付账款；（四）其他应付款；（五）主要业务收入；（六）其他业务收入；（七）主营业务成本。八、借贷记账法：它是以“借”“贷”作为记账符号，记录会计要素增减改动状况的一种复式记账法。九、财务会计报告的编制要求：（一）真切可靠；（二）相关可比；（三）全面完满；（四）编报及时；（五）便于理解十、财务会计报告编制内容：（一）会计报表的内容；（二）会计报表附注的内容；（三）财务状况说明书的内容。十一、财务会计报表编制时间：（一）月度财务报告应于月度终了后6天内；（二）财务会计报告应于季度终了15天内；（三）半年度会计报告应于年度中期结束60天内；（四）年度财务会计报告应于年度终了4个月内对外供应。十二、财产欠债表：是反应公司某一特定日期财务状况的会计报表，它是依照财产、欠债和所有者权益之间的相互关系，依照必定的分类标准和必定的次序把公司一准时期的财产、欠债和所有者权益各项予以合适的排列，并对平时工作中形成的大量数据进行高度的浓缩整理编制而成的。十三、保险经纪机构财产欠债表的特色表此刻：财产方面、欠债方面。十四、利润表：是反应公司一按时期生产经营成就的会计报表。十五、利润表分为一步式和多步式。我国目前采用的是多步式。十六、保险经纪机构利润表特色表此刻：收入方面、成本和花销方面、利润方面。十七、现金流量表：对公司的经营、投资和筹集活动供应更直接有效的信息。十八、保险经纪机构现金流量表特色：（一）保险经纪机构现金流量表的格式详目与一般公司一致；（二）保险经纪机构的各项业务活动对公司资本流量的影响将依照其内容和性质分别填列于对应的详目中。十九、利润分派表：是反应公司在一按时期对实现净利润的分派或损失填充的报表是利润表的附表，说明利润表上反应出的净利润的分派去处。二十、财务管理的定义：是相关资本的筹备，18投放和分派的管理工作。二十一、财务管理的对象：是资本及其流转。主要内容是筹资、投资和股利分派。二十二、财务管理主要职能：是决议、计划和控制。二十三、保险公司的财务管理：必定在财产的安全性、盈利性和流动性之间找寻均衡点，二产和欠债之间找寻均衡点。二十四、保险公司财务管理面对风险：（一）财产风险；（二）订价风险；（三）财产、欠债般配风险。二十五、保险公司财务管理的主要特色：（一）突出重申偿付能力监控，必定满足严格的看守要求；（二）必定进行限时很长的财产欠债管理；（三）必定进行动向的现金流管理。第十一章税收基础知识一、税收的定义：是国家为实现其职能依靠其政治权益，依照法律规定的标准逼迫无偿地获取财政收入的一种方式。二、税收的特色：（一）逼迫性；（二）无偿性；（三）固定性三、税制的基本要素：（一）纳税人；（二）收税对象；（三）税率（比率税率、累进税率、定额税率）。四、税制的其他要素：（一）计税依照；（二）纳税环节；（三）纳税限时；（四）减税免税；（五）附加和加成；（六）违章办理。五、税收分类：（一）按课税标准分类：分为从量税和从价税；（二）按税种的隶属关系分类：中央税、地方税；（三）按税收与价钱的关系分类：价内税、价外税；（四）按征收对象分类：所得课税、商品课税、财产课税和行为课税。六、我国现行税收系统：合计24种税种。（一）商品课税：包括增值税、花销税、营业税、关税、城市保护建设税。（二）所得课税：包括公司所得税、外商投资公司和外国公司所得税、个人所得税、农业税。（三）财产课税：包括房产税、城市房地产税、契税、遗产税。（四）行为课税：包括车船使用税、车船使用牌照税、城镇土地使用税、印花税、筵席税、屠宰税、证券交易税、耕地占用税。（五）其他课税：包括土地增值税、资源税、证券交易税、耕地占用税。七、营业税：是对在我国境内供应给税劳务转让无形财产或销售不动产的单位和个人按其获取的收入征收的一种税。八、印花税：是对经济活动和经济交往中书立、使用、领受拥有法律效力的19凭据的单位和个人征收的一种税。九、公司所得税：是对各样国内公司的生产经营所得和其他所得征收的一种税。它是国家参加公司的利润分派调理公司盈利水平的一个重要税种。十、外商投资公司和外国公司所得税：是对我国境内的外商投资公司和外国公司的生产经营所得和其他所得征收的一种税。十一、个人所得税：是以个人获取的各样所得为收税对象而征收的一种税。第十二章金融基础知识一、钱币：广泛被接受的交易媒介和支付工具。二、钱币职能：价值尺度、流通手段、钱币存储和支付手段。三、信誉：是指借贷行为。是以回收为条件的付出或以送还为义务的获取。四、信誉的内容：包括商业信誉、银行信誉、国家书用、花销信誉、国际信誉。五、钱币市场：是典型的以机构投资人为主的融资市场，依照金融产品的不一样样可区分为：单据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场。六、资本市场：（1）股票市场；（2）长远债券与长远债券市场。七、金融工具：金融财产是帮助实现资本融通的工具，从这个意义讲金融财产称为金融工具，也称金融产品。八、银行系统包括：中央银行、商业银行、各样专业银行。九、非银行金融机构：西方把银行之外的金融机构统称为非银行金融机构。十、非银行金融机构包括以下：（一）证券金融机构；（二）保险公司；（三）信托投资公司；（四）财务公司；（五）信誉合作社；（六）储金局；（七）租借公司。十一、金融市场分类：区分为钱币市场和资本市场。十二、依照金融交易期区分为：现货市场、期货市场。十三、按交易的政治地理地区区分：国际金融市场、国内金融市场。十四、金融市场的功能：（一）帮助实现资本在资本盈利部门和资本欠缺部门之间的调剂，实现资源配置；（二）实现风险分别细风险转移；（三）确订价钱；（四）帮助金融财产拥有者将财产售出，变现发挥其供应流动性的功能；（五）降低交易的找寻成本和信息成本。十五、利率的含义：利率是一准时期内利息额同贷出资本额的比率。十六、利率的种类：（一）基准利率和差异利率；（二）实质利率和名义利率；（三）固20定利率与浮动利率；（四）市场利率、官定利率、行业利率；（五）一般利率和优惠利率；（六）年率、月率、日率；（七）长远利率和短期利率。十七、利率的作用：表此刻以下五个方面：（一）利润；（二）钱币；（三）薪资与花销；（四）价钱；（五）证券。十八、利率作用从微观说：对个人收入在花销与存储之间的分派对公司的经营管理和投资等方面的影响特别直接。十九、利率作用从宏观说：对于钱币的需求和供应，市场的总供应与总需求物价水平的起落，公民收入分派的格局、汇率的起落或资本的国际流动，从而对于经济增加和就业等都是重要的经济杠杆。十二、利率风险：是指由于利率的颠簸使财产价值或利益收入减少，或许欠债利息支出增加的可能性。二十一、外汇的看法：所谓外汇是之外币表示的财产，可用非国际间结算的支付手段并能兑换成其他形式的外币财产的支付手段。二十二、外汇市场：即进行外汇交易的场所。一类是固定交易场所的有形外汇市场；另一类是没有详细交易场所的无形市场。二十三、汇率：是国与国之间钱币折算的比率。二十四、汇率制度：是指各国广泛采用的确定本国钱币与其他钱币汇率的体系。二十五、汇率的决定：（一）以金铸币流通为背景的汇率决定论；（二）国际借贷说；（三）购置力平价说；（四）汇兑心理说；（五）钱币分析说；（六）金融财产说。二十六、汇率的作用表此刻：（一）汇率与进出口；（二）汇率与物价；（三）汇率与资本流进出；（四）汇率与产出和就业；（五）汇率风险。二十七、汇率风险：在国际交往中必定使用外汇而汇率变化常给交易人带来损失（也可能盈利）这平时被称为外汇风险、汇率风险。二十八、汇率风险主要表现为：进出口贸易的汇率风险；外汇储备风险；欠债风险。第十三章法律基础知识一、《民法公则》第二条规定：我公民法调整相同主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的人身关系和财产关系，这是所重申的相同性是民法差异于其他法律部门的根本特色。二、《民法公则》第三条规定：当事人在民事活动中的地位相同。三、《民法公则》第四条规定：民事活动应当21依照自觉、公正、等价有偿、诚实信誉的原则。四、民法基根源则：（一）、意思自治原则；（二）、相同原则；（三）、公正原则；（四）、诚实信誉原则；（五）、公序良俗原则。五、民事法律关系：人与人之间由民法所规范的，以民事权益和义务为内容的关系。六、民事法律关系包括：主体、客体和内容三个要素。七、民事主体主要包括：自然人、法人和其他组织三类。八、法人是拥有民事权益能力和民事行为能力，依法独立享有民事权益和肩负民事义务的组织。九、保险经纪从业人员在执行其所属公司所委派的职务时对别人造成损害的，与其有聘任合同关系的机构应付此肩负损害赔偿责任。十、公民、法人可以经过代理人实行民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实行民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为肩负民事责任。十一、民事责任是民事主体违反民事义务，依照民法的规定所应肩负的法律结果。十二、民事责任拥有赔偿性，也有处罚性。十三、民事责任按性质不一样样可区分为：违约责任和侵权责任。十四、《合同法》是相关合同的法律规范的总称，是调整相同主体之间的交易关系的法律。十五、《合同法》第二条规定：本法所称合同是相同主体的自然人、法人、其他组织之间建立、改正、停止民事权益义务关系的协议。十六、《合同法》的原则除诚实信誉原则、相同原则之外还包括合同自由原则，合同正义原则和激励交易原则。十七、依法建立的合同对当事人拥有法律拘束力。当事人应当依照约定执行自己的义务，不得私自改正或许消除合同。十八、合同订立的一般程序从法律上可以分为要约和承诺两个阶段。十九、合同的效力是指法律恩赐依法建立的合同拥有拘束当事人各方以致第三人的逼迫力。二十、合同的执行：是指债务人全面、合适地达成其合同义务。使债权人的合同债权获取完满实现。如交托约定的标的物，达成约定的工作并交托工作成就，供应约定的服务等。二十一、合同的改正：是指在合同建立后，还没有执行或还没有完满执行从前，当事人就合同的内容达成改正和补充的协议。二十二、合同的转让：也就是合同设定的权益义务转让，是指在不改变合同22内容和标的状况下合同关系的主体改正。二十三、合同权益义务停止：是指依法见效的合同，因具备法定状况和当事人约定的状况，使得合同债权、债务归于消灭。二十四、合同消除：是指合同有效建立后，当具备合同消除条件时因当事人一方式双方的意思表示而使合同关系自始消灭或向将来消灭的行为。二十五、拜托合同：是拜托人和受托人约定，由受托人办理拜托人事务的合同。二十六、行纪合同：是行纪人以自己的名义为拜托人从事贸易活动拜托人支付酬劳的合同。二十七、居间合同：是居间人向拜托人报告订立合同的机遇或许供应订立合同的媒介服务，拜托人支付酬劳的合同。23