金融云业务介绍-营销中心新员工内部培训资料(四)ppt课件

金融云业务介绍------营销中心新员工内部培训资料（四）哈尔滨国裕数据技术服务有限公司HARBINGUOYUDATATECHNOLOGYSERVICECOMPANY目录银保云平台小贷管理云平台小贷监管平台银保云平台介绍哈尔滨国裕数据技术服务有限公司HARBINGUOYUDATATECHNOLOGYSERVICECOMPANY目录产品概述●产品功能●产品特点及优势●公司介绍●典型客户银行传统经营模式规模扩张主要手段主要产品主要赢利信贷资产利差收入商业银行传统经营模式环境变化倒逼商业银行深化转型变化的行业和市场环境，对国内银行的发展提出了更高的要求和更严峻的挑战银行中间业务的发展趋势手续费和中间业务净收入/营业收入零售业务的利润贡献招商银行15.87%（中小银行领先水平）40%工商银行19.13%（全行业领先地位）38%国外发达商业银行30%至40%40%至45%*2010年全国银保代销业务总量为4500亿元2002年2005200920122005年全国银保代销业务总量为1200亿元。2009年全国银保代销业务总量为3000亿元。2001年全国银保代销业务总量为50亿元2001从2002年起，我国银行保险业务呈现跨越式发展态势，保费收入从2001年的50亿元，2012年已增长到4500亿左右。全国银保市场动态2012年全国寿险公司通过银行代理实现保费收入4500亿元，同比增长3.8%，占总保费收入的30%。在国际上银行保险占保费收入的比重一般为60%以上，如我国按目前40%的占比计算，根据2012年的业务规模，明年银行保险的保费收入将达到6000亿元。另一方面按银行保险占居民储蓄的比重计算，据资料统计，目前全国居民储蓄存款余额突破17.25万亿元大关，如通过银行代理渠道将其中的10%转化为保险业务，保费收入将达到1.7万亿元。*全国银保市场动态我国银行保险前景十分乐观。银保业务相关政策2010年11月1日，中国银监会下发了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发[2010]90号）。2011年3月，中国保监会、中国银监会在延续[2010]年4号文、[2010]年90号文精神的基础上，进一步细化了监管要求，联合下发了《商业银行代理保险业务监管指引》。一系列监管新政，对银保业务的网点合作模式、业务销售模式、产品管理模式、队伍的功能定位等做了新的界定，对银保渠道经营管理的关键环节和主要风险点进行了全面系统的梳理和，给银保市场未来的发展带来了重大的变化和影响。2011年4月15日，中国保监会召开了“贯彻落实《商业银行代理保险业务监管指引》视频会”，陈文辉主席助理做了重要讲话，要求各地监管机关和各家保险公司要充分认识出台《监管指引》的重要意义，充分理解《监管指引》的文件精神和重点内容，积极应对银保销售模式转变给保险业务发展带来的挑战，并对贯彻落实《监管指引》提出了六个方面的要求。银保云简介银保云，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。主要功能是通过银行端的银保通系统与保险公司的银保通系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。*（一）监管环境要求自银监会90号文、保监会10号文下发以来，保护消费者合法权益、规范销售行为成为监管重点。银保市场发展方式正在进行深刻的调整，银行和保险公司合作面临刚性转型银保云开发背景（二）市场急迫需要随着新政推行，银行成为银保销售的主导，部分银行已经开始主动营销。但保险销售能力不足的现状使得银行对提升销售能力及营销管理的需求日益迫切市场需要金融政策呈现放松信号银行愈加重视银保合作银监会发布《商业银行理财产品销售》，规范理财产品销售由基金销售而产生的银行中间业务收入大幅下滑代理保险属于银行优质中间业务，银行具有拓展寿险业务以获取收入的内在驱动力越来越多的银行举办论坛听取保险公司的想法，拿出客户资源举办产说会。加强针对银行客户经理的培训借鉴保险公司丰富的销售管理经验和培训能力已经成为各家银行的共同认识各家保险主体面对不确定的市场环境保持审慎的态度，但通过银代渠道稳固市场地位仍然是主要主体的基本共识保险公司纷纷加强渠道合作力度，通过培训作为网点经营的切入点银行合作态度明显积极银代渠道是保险公司的战略重点银保云开发背景银保云的建设目标平台、设备提供商（提供服务器、网络、设备、存储等）应用提供商（行业应用产品）产品、能力提供商（运营商、软件商等）集成商（系统集成、应用集成等）银保云平台金融机构……投资和推动合作、参与合作、参与合作、参与合作、参与产品提供商（金融产品提供）合作、参与银保云运营模型**银保平台银行农信社人寿保险公司财产保险公司中介代理机构4S店其他新契约核保新契约出单当日撤单保单查询保单重打犹豫期撤单保单信息变更投连相关交易退保交易续期缴费批量代收代付其他传统寿险万能型保险投连型保险分红型保险意外险财产保险车险其他金融机构之间的深度合作，如联名卡金融机构与电商间的合作，如淘宝等其他平台业务范围银保云可以帮助客户实现……1、销售保险产品以及代理保险业务获取收益；2、中小银行可借助该平台获取跟大保险公司合作机会；3、节省与保险公司接洽、谈判的成本；1、节省IT投入成本，专线运营成本等；2、缩短IT系统建设周期3、减少保险公司业务渠道拓展成本；4、可借助该平台可以整合，并利用中小银行或中介结构的地方优势，提升其销售业绩；保险公司获益：银行获益：目录●产品概述●产品功能●产品特点及优势●公司介绍●典型客户银保云服务产品>与核心业务系统、内部系统结合>提供完备的客户管理基础>完备的系统管理手段>满足销售管理要求>业务内容和范围>产品定义>销售管理参数>系统管理>通讯交易参数>交易流程和交易接口>不同的业务流程>实时数据传递，安全快捷>地域>普通银行保险>分红险>投连、万能险>健康险……银保云主要功能客户管理功能建立、删除客户信息查询客户信息的关联使用在录入保险信息时利用关键信息自动关联可以提供接口与其他系统进行交互和同步目录●产品概述●产品功能●产品特点及优势●公司介绍●典型客户1、系统适应性强、服务全面能够与多家银行互连（并且具备相应案例），适应不同的通讯交易方式和业务模式，屏蔽各系统间的差异；交易功能全面；管理功能全面（包括销售管理等）；灵活的适应不同的保险产品和业务的需求，；具备多渠道接入的能力和案例。系统特点总结(1)2、部署灵活、维护方便可以根据客户设备的性能和网络结构灵活部署。具备7*24小时支持能力；加解密操作、日志纪录的级别等功能均可通过配置进行选择；通用易维护的程序接口，与服务处理彻底分离，保证了部署与程序开发无关；具备银行端实施经验及测试工具，系统调试方便。系统特点总结(2)3、可靠的交易和强大的处理能力对应于不同业务模式，支持多种交易方式。不同的交易种类处理不同数据量的业务，以保证处理的效率。历经不同特点项目的励练，系统具备强大的处理能力系统特点总结(3)4、可拓展性拓展接入的交易方和渠道；支持更复杂的产品销售和服务；拓展更多样的保险服务范围；拓展更复杂的管理功能。系统特点总结(4)银保新老合作模式的优劣对比运营成本高管理复杂建设周期长多条专线，网络成本高昂业务洽谈次数多，沟通成本高银保商业模式老业务模式新业务模式一条专线，降低90%网络成本规模效应降低60%服务成本缩短建设周期75%实现快速部署减少业务洽谈次数，节约沟通成本规范不统一，开发成本高统一规范，节约自身系统70%开发成本成本优势*收益风险低稳定性强拓展性好安全性高平台优势统一安全管理平台实现：1.物理安全2.网络安全3.主机安全4.系统安全5.数据安全深厚的技术背景具有成熟的产品（银保通平台)稳定的开发团队和经验丰富的技术人才涉足保险相关的各个领域（社保、银行、中介、经纪人等）具有齐全的产品线产品和队伍优势其他优势稳定性和效率—案例（1/2）正式上线日期：2005年9月。业务规模：1、支撑新华全国34家分公司的银保通业务。2、银保通每日正常的出单量约为6000-7000单。3、银保通峰值的日出单量20000单。合作银行：工、农、中、建四大银行，其他商业银行，邮储银行及部分地方商业银行。支撑银行网点：共8.19万多个。稳定性和效率—案例（2/2）正式上线日期：2010年1月。业务规模：银保通峰值的日出单量约100单。合作保险公司：7家（新华、国寿、泰康、中荷、民生、太平、长城）支撑银行网点：共200多个。目录●产品概述●产品功能●产品特点及优势●公司介绍●典型客户中科软中国科学院软件所实施的知识创新试点工程注册资金11250万元，目前拥有5000多名员工致力于软件开发、系统集成等领域，涵盖众多行业深交所三板上市,股票代码：430002连续3年被IDC及CCID评为，国内最具竞争力的保险软件供应商（包括：市场竞争力、技术竞争力、服务竞争力、渠道竞争力和发展潜力等）小贷管理云平台介绍哈尔滨国裕数据技术服务有限公司HARBINGUOYUDATATECHNOLOGYSERVICECOMPANY目录公司介绍产品及收费模式促销方案奥拓思维软件专注于为小贷公司提供高效、安全、全面的管理信息化解决方案，是北京市人民政府认定的软件开发企业。注册资本500万元人民币,在北京、合肥有分支机构，现有员工100余人。奥拓思维软件是目前国内唯一一家能同时提供信贷、财务、监管、征信一体化服务的小额贷款软件服务商，已成为国内小额贷款软件行业的领跑者。全国已有近千家小贷公司选择奥拓的产品。奥拓思维公司介绍奥拓思维软件认定证书微金融信息化优秀解决方案将计算机软件著作权登记证书与金电公司个人征信系统接口对接测试报告结合俩家公司优势，奥拓思维与国裕数据合作搭建一套专门针对小额贷款公司研发的小额贷款云平台。实现小额贷款业务管理信息化，提高业务处理效率实现业务规范化操作，控制小额贷款风险灵活的运营模式满足银监会对小额贷款系统的信息系统建设要求保障小额贷款系统业务运行的安全性、连续性有完整的备份机制保证数据的完整减少小贷公司的建设成本支出，和日常维护、技术人员培训等方面的投入国裕·奥拓思维小贷云平台产品介绍——国裕·奥拓思维小贷云平台零雲平台零雲平台互联网VPNVPN路由器UTM入侵检测漏洞扫描流量管理与抗拒绝服务核心交换机入侵检测漏洞扫描UTM路由器流量管理与抗拒绝服务小贷云平台安全架构体系零雲平台可提供按需分配、弹性可伸缩的计算能力的云服务。在零雲中能够迅速得到任意需要的计算、存储、网络、安全等方方面面的能力，并可以随时调整它们的规模。零雲平台的主机、硬盘以及网络资源都有监控，可以很方便的了解系统运行情况以及分析和定位问题。零雲系统使用多重副本来保障数据安全，这些副本都是实时副本，而且至少包含一份异地副本，这样即使源数据所在的主机出现问题，通过异地副本也能快速恢复。零雲平台结合安全防护产品，实现云安全的整体防护，从主机安全、网络安全、数据安全、应用安全四个方面，涵盖基础环境、用户数据和安全运营管理等安全防护要求。国裕·奥拓思维小贷云平台系统特性国裕·奥拓思维小贷云平台功能特性安全绿色金融级别数据中心保障小额贷款公司业务运行的安全性、连续性，有备份机制保证数据的安全、完整。平台采用用户登陆加密认证模式,可选加密认证配合。平台具有日志审计功能，有不可抵赖性，安全性高，可靠性好。节省少投入就可以享受到高级别的运营管理和平台服务减少小贷公司的建设成本支出，和日常维护人员、技术人员培训等方面的投入灵活业务人员可在有网络环境下随时接入平台，方便随时办理业务及问题咨询。平台具有灵活的计息模式，灵活的公司利率表设置、报价方式多样、友好的利息提示、超人行利率提示弹性的客户评级授信管理、评级模型自定义，授信额度不足多种处理方法自定义平台贷款审批流程可自定义，满足贷款公司对贷款流程的控制要求。可自行定义到期提示、逾期催收等时间和触发条件设置。全面提供信贷、财务、监管、征信一体化服务风险控制与管理贯穿整个业务流程。五级分类功能完备，机器评定与人工评定结合，数据自动汇总。完善的贷后管理功能，包括了客户回访、贷款逾期、催收、诉讼等功能。管理业务单据、报表输出完备，系统可打印贷款、借据、还款凭证、催款单、利息单等各种业务凭证。还可打印日计表、月计表、年度业务状况报告表、余额表、资产负债表、损益表、现金流量表等。征信接入平台的征信系统接口通过人民银行软件开发中心测试，可方便接入人行征信。国裕·奥拓思维小贷云平台功能特性灵活的运营模式任何时间任何地点任何设备任何人云服务平台云平台建设效果提供更加完整贷前、贷中、贷后的风险控制管理，减少不良贷款率。报表实现自动化，方便各家小额贷款公管理，更方便了金融办领导的监管和归档。接入人行征信系统及上海资信NFCS征信系统，方便小贷公司上报\查询征信信息。提升小额贷款公司信息化建设，使业务办理更加方便、灵活。丰富的利息结算方式方便小贷公司开展更多的业务模式提供信贷工厂业务流程和传统信用审核流程的信审软件提供统一安全的管理模式。提供统一软件升级、维护管理。提供符合金融行业要求的数据中心环境，拥有专业的维护人员。平台建设效果提高小贷公司盈利能力、减少业务差错。有利于客户资源管理、贷款风险控制、提高风险控制水平、提高工作效率减少维护人员的成本。收费模式自建云服务（每家）第一年投入第一年投入入侵防御￥93,332服务费￥12,000入侵检测￥56,412UTM￥56,100漏洞扫描￥31,000安全审计￥96,460物理服务器￥6,700管理软件￥60,000宽带费￥2,000服务费￥6,000维护人员￥60,000合计￥468,004以后每年投入以后每年投入宽带费￥2,000服务费￥12,000服务费￥6,000维护人员￥60,000合计￥68,000小贷监管平台哈尔滨国裕数据技术服务有限公司HARBINGUOYUDATATECHNOLOGYSERVICECOMPANY目录小贷监管系统平台方案小贷监管系统平台特性平台演示二、解决方案介绍---用户框架内容二、解决方案介绍---网络拓扑图VPN人工拷盘同步数据专线Modem或ISDN人行方案一方案二小贷协会小贷公司小贷公司二、央行征信接入网络拓扑图专线互联网二、解决方案介绍--监管用户角色二、解决方案介绍---角色功能报表汇总，数据分析，贷款监测，风险预警小贷资金来源管理、检查报告管理，监管指标管理小贷公司高管人员的管理小贷公司评级、小贷公司信息查询通知管理、内部邮件，地区管理，用户管理二、解决方案介绍---角色功能央行征信数据报送，报送数据异议的处理、邮件管理、通知管理二、解决方案介绍---角色功能报表汇总、数据分析，贷款监测，风险预警，小贷公司评级，检查报告管理，监管指标管理，通知下发与接收。小贷公司信息查询，用户管理、地区维护、内部邮件二、解决方案介绍---角色功能数据审核，数据分析，小贷公司信息维护，贷款监测，风险预警，监管检查，通知下发与接收，小贷公司评级二、解决方案介绍---角色功能按规定时间上报经营数据和报表、接收上级通知、内部邮件、查询央行征信、维护本公司信息定量与定性相结合人工与系统相结合风险程度以不同颜色显示二、解决方案介绍---监管风险预警1）、建立情况：包括信贷管理基本制度、风险控制制度、财务制度、信息披露制度2）、经营场地情况：地址，面积，监控设备，保安力量，防盗、防火设施，消防及安全设施，悬持开业批复文件、营业执照、公开承诺标示牌3）、业务规范性：同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。贷款损失准备充足率始终不得低于100%。发生超过资本金10%以上的不良贷款，或发生超过资本金3%以上的可疑类以下（含可疑类）贷款，要尽快召开董事会研究处置。贷款本金、利息结算均通过银行账户转账处理。除特殊情况外，不允许进行现金结算。小额贷款公司不得进行账外经营。不得从事包括股东在内的任何委托贷款业务，不得跨区域经营。监管风险预警（黄色）1）不规范转让股权或增资扩股，2）不按规定报送、披露信息，月末7日报送3）严重关联交易。4）内控不到位，没有执行审贷分离5）贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下限按人民银行有关规定执行。6）拨备等风险覆盖未按有关规定进行，7）不配合监管机构监管8）开立基本账户后5个工作日内，应当将其开户行的名称、账号等基本情况报当地小额贷款公司监管机构备案。监管风险预警（橙色）1）、存在吸收、变相吸收公众存款；2）、非法集资；3）、公司股东抽逃或变相抽逃资本金；4）、暴力收贷。以上所有颜色的预警指标均可自定义。监管风险预警（红色）三、解决方案特色---监管数据分析三、解决方案特色---监管数据分析贷款分析：贷款总体分析、贷款明细、客户集中度分析、行业集中度分析、贷款质量分析、分地区分类分析、贷款对象、贷款方式、申请金额、贷款期限、利率分析、业务品种、贷款投向、还款方式、计息方式、贷款分类、还款类型贷款分析三、解决方案特色---监管数据分析个人客户分析：受教育程度、职业类型、职务职称、性别、婚姻状况、户口种类；公司客户分析：公司法律责任形式、客户规模、小企业标识、法人资格、经营性质、公司客户类型、所属行业、信用等级等客户分析三、解决方案特色---监管数据分析财务分析：财务收支情况资产负债评价指标财务分析三、解决方案特色---监管数据分析静态分析方法：可对全辖内的小额贷款公司各项主要指标进行数据汇总分析或分地市、县区、单家公司的数据分析；动态分析方法：可对全辖内的小额贷款公司的主要指标按天、月、季或规定的时间区间进行数据汇总分析分析方法三、解决方案特色---监管报表报表可根据用户需要进行定制系统提供了信贷、财务、征信与监管一体化的解决方案，既方便业务开展，又能实现监管。监管系统与小贷业务系统互相独立，整体运行风险较小；业务系统在小贷公司运行，向监管系统一次报送数据同时满足监管和征信需求；三、解决方案特色---监管方面软件：国内目前唯一一家通过金电公司检测的监管征信一体化软件环境：我公司布署有金电公司征信检测系统，可快速实现对等待接入公司的数据检测。三、解决方案特色---央行征信接入四、系统接入方式及费用预算1、接入金电公司和上海资信的方式是一样的，只是数据平台不同。2、上报方式：由省级或市级金融办统一上报数据到金电系统中，由金电公司系统生成报文文件的格式（通过内部的传输方式）传送到央行的征信中心，由央行征信中心对数据进行加载-数据数据入库。3、查询方式：数据通过人民银行后检测后-人民银行会给每家小贷公司一个查询账号-小贷公司通过网间互联平台方式进入查询网站的方式查询数据。个人客户以身份证号码；公司客户以组织机构代码证。4、接入上海资信的平台与金电一样。（上海资信是央行的一个渠道）四、征信接入的方式及费用预算统一接入费用金融办统一接入金电不收取接口测试费。1、平台服务费金电公司：（平台服务费15000元/年/家）价格可以商务谈判.上海资信：平台服务费6000元/年/家）价格可以商务谈判。2、专线费用：需和当地网络运营商（电信、联通、移动）费用可以商务谈判。金电与上海资信一样。统一接入费用四、征信接入的方式及费用预算单独接入的费用1、个人数据接口测试和公司数据接口测试就分别需50000元。2、平台服务费15000每年互联网VPNVPN路由器UTM入侵检测漏洞扫描流量管理与抗拒绝服务核心交换机入侵检测漏洞扫描UTM路由器流量管理与抗拒绝服务小贷监管平台安全架构体系零雲平台可提供按需分配、弹性可伸缩的计算能力的云服务。在零雲中能够迅速得到任意需要的计算、存储、网络、安全等方方面面的能力，并可以随时调整它们的规模。零雲平台的主机、硬盘以及网络资源都有监控，可以很方便的了解系统运行情况以及分析和定位问题。零雲系统使用多重副本来保障数据安全，这些副本都是实时副本，而且至少包含一份异地副本，这样即使源数据所在的主机出现问题，通过异地副本也能快速恢复。零雲平台结合安全防护产品，实现云安全的整体防护，从主机安全、网络安全、数据安全、应用安全四个方面，涵盖基础环境、用户数据和安全运营管理等安全防护要求。国裕·奥拓思维小贷监管平台系统特性小贷业务管理平台建设效果提供更加完整贷前、贷中、贷后的风险控制管理，减少不良贷款率。报表实现自动化，方便各家小额贷款公管理，更方便了金融办领导的监管和归档。接入人行征信系统及上海资信NFCS征信系统，方便小贷公司上报\查询征信信息。提升小额贷款公司信息化建设，使业务办理更加方便、灵活。丰富的利息结算方式方便小贷公司开展更多的业务模式提供信贷工厂业务流程和传统信用审核流程的信审软件提供统一安全的管理模式。提供统一软件升级、维护管理。提供符合金融行业要求的数据中心环境，拥有专业的维护人员。小贷业务管理平台建设效果提高小贷公司盈利能力、减少业务差错。有利于客户资源管理、贷款风险控制、提高风险控制水平、提高工作效率减少维护人员的成本。小贷业务管理服务收费模式自建云服务（每家）第一年投入第一年投入入侵防御￥93,332服务费￥15,000入侵检测￥56,412UTM￥56,100漏洞扫描￥31,000安全审计￥96,460物理服务器￥6,700管理软件￥60,000宽带费￥2,000服务费￥6,000维护人员￥60,000合计￥468,004以后每年投入以后每年投入宽带费￥2,000服务费￥15,000服务费￥6,000维护人员￥60,000合计￥68,000做金融云的公司有几个？解决方案都有哪些？可以提供的产品？每种产品的对外报价？需要我们思考的几个问题？一切从零云开始！哈尔滨国裕数据技术服务有限公司HARBINGUOYUDATATECHNOLOGYSERVICECOMPANY网址：www.gophagroup.com地址:中国，黑龙江省哈尔滨市，经济技术开发区松花路9号，国裕大厦谢谢