《信用监管》PPT课件

第八章信用监管第一节信用监管的目的和监管特征一、信用监管的目的二、信用监管的特征三、信用监管的内容信用监管是信用监管机构依据相关信用法规和信用市场发展状况，对信用市场参与人行为、信用产品和信用关系运行进行监督、规范、控制和调节等一系列活动的总称。信用监管的主体有政府相关部门、民间专业机构和国际金融监督组织。一、信用监管的目的信用监管的主体、职能、权限、手段、领域和范围虽有所不同，但他们监管的根本出发点和总体目的却具有一致性。可以概括为以下几个方面：（一）防范信用风险（二）规范信用行为（三）健全信用制度（四）促进信用发展二、信用监管的特征（一）广泛性（二）综合性（三）透明性（四）基础性（五）国际性三、信用监管的内容（一）建立征信数据环境（二）订立信用管理从业人员的职业道德和操守规则（三）构建信用监管法规体系（四）监管信用服务机构（五）建立和加强行业协会等民间机构的自律管理（六）实施信用管理教育第二节政府专业机构对信用的监管一、中央银行/国家银行业监督机构对商业银行的监管二、国家证监会对证券市场的监督三、国家保监会对保险市场的监管四、国家财政部对企业和金融机构的财务监管一、中央银行/国家银行业监督机构对商业银行的监管（一）审批商业银行的设立、变更和终止等事；（二）根据《中央银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》等，通过核准制和备案制，确定商业银行所经营的各项业务范围；（三）监督商业银行在开展业务时遵守法律法规；（四）督促商业银行建立健全对存款、贷款、结算、呆账管理和核销等各项业务的稽核、检查等内控制度；（五）对商业银行的利率、费率等进行管理。二、国家证监会对证券市场的监督（一）市场监管（二）机构监管（三）上市公司监管（四）基金监管（五）会计监管三、国家保监会对保险市场的监管（一）依法对全国保险市场实行集中统一的监督管理，研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规划；起草保险业的法律、法规；制定保险业的规章（二）审批保险公司及其分支机构、中外合资保险公司、境外保险机构代表处的设立;审批保险代理人、保险经纪人、保险公估行等保险机构的设立;审批境内保险机构在境外设立机构；审批境内非保险机构在境外设立保险机构等（三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定保险从业人员的基本资格。（四）制定主要保险险种的基本条款和费率，对保险公司上报的其他保险条款和费率审核备案。（五）按照国家统一规定的财务、会计制度，拟定商业保险公司的财务会计实施管理办法并组织实施和监督；依法监管保险公司的偿付能力和经营状况；负责保险保障基金和保证金的管理。（六）会同有关部门研究起草制定保险资金运用政策，制定有关，依法对保险公司的资金运用进行监管。（七）依法对保险机构及其从业人员的违法、违规行为以及非保险机构经营保险业务或变相经营保险业务进行调查、处罚。（八）依法监管再保险业务。（九）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。（十）建立保险风险评价、预警和监控体系,跟踪分析、监测、预测保险市场运行态势,负责保险统计,发布保险信息等。四、国家财政部对企业和金融机构的财务监管（一）财政部对企业的财务监管1、企业消费性资金使用的监督2、企业生产经营资金使用的监督3、企业对外投资的监督4、关联企业经营往来的监督5、企业购销活动的监督6、企业资金调度的监督此外，企业成本费用、资产处置、利润分配和财务等都必须按《会计法》和相关的规章制度严格要求。（二）财政部对金融机构财务监管1、金融企业必须严格遵守国家有关财务制度、规定和财经纪律，接受各级财政主管部门的财务监督和管理。2、金融企业要严格按照权责发生制的核算原则和财务制度规定，核算和计提应收利息和应付利息。3、严格按规定提取和使用各项准备金。4、金融企业工资性支出(包括正式工和临时工)以奖金、津贴、实物等形式发放的—切工资性支出都必须列入工资总额，纳入工资科目核算。5、加强固定资产经营性租赁收入的管理。6、加强贷款抵债资产的管理。7、建立大宗采购项目招标投标制度。8、建立健全企业内部账户。9、建立健全企业内部分配激励和约束机制。10、加大对违纪违规行为的处罚力度；处理人与处理事相结合。第三节个人信用的监管一、个人信用监管的特殊性二、对个人信用监管的机构三、个人信用监管的内容一、个人信用监管的特殊性所谓个人信用监管，就是对个人信用、个人信用授受机构、个人信用服务中介机构等的规模、结构、运作进行控制、监督和管理的总称。个人信用的监管，是整个信用监管体系的重要组成部分和基础。特殊性：（一）个人信用信息的披露与保护个人隐私权要协调统一（二）实现个人信用记录的强制性（三）确定个人信用信息的格式和相关内容（四）消费信用是个人信用监管的侧重点二、对个人信用监管的机构一个国家的个人信用监督管理部门设置的数目可以是一个，也可以是多个，这要视该国的大小、社会制度、法律规定、政府机构规模、经济市场化水平、有无开放征信数据、文化传统等诸多因素而定。美国联邦交易委员会：依据《联邦交易委员会法》（FederalTradeCommissionAct）和《克雷顿法》(ClaytonAct)而设立的。主要职责包括：（1）消费者信用保护类法律法规的执行机构；（2）制订和修订特定法规的主要提案机构；（3）确保受有关法律规范的企业运营的安全稳定；（4）处置违反法律并造成消费者实质伤害的不公平或欺诈的交易。三、个人信用监管的内容（一）根据国家宏观经济状况，就个人信用授信机构的信用投放总量，进行监测、度量、预警和控制，促进或抑制信用支付工具的投放；（二）促进个人信用管理相关法律的出台和实施，技术性解释相关法律的具体条款；（三）建立并监管个人信用信息征信系统（四）监督和规范个人信用信息和征信数据的取得、使用和披露程序；（五）确定征信机构的行业标准，包括信用评级标准、信用报告标准、数据库技术标准等；监管信用服务机构，使其合法合理地利用征信数据和传播数据；（六）建立和实施失信惩罚机制；（七）实施诚信教育计划；（八）建立和监督政府守信机制。