5保险行业 前景展望

5保险行业 前景展望 保险行业 前景展望 课程导入 保险在中国的不普及，让很多外国人都很惊讶“中国人没保险，怎么活啊,” 中国的保险市场，尤其是未开发的市场，是无比的巨大的 保险是未来的朝阳行业 “朝”寓意刚刚起步，“阳”寓意金光闪烁!课程大纲 中国保险业的沿革 中国寿险业的现状 中国寿险业的前景 中国近代保险业发展史简介 英国商人在广州成立“谏当保安行” 标志着中国现代商业保险历史从此开始 华商德盛号在上海设立“义和公司保险行” 标志着中国民族保险业的诞生 中国保险业的沿革 1805年 1865年 1948年 全国保险业的总分支机构一度达到602家 此时的保险业始终带有半封建半殖民地性质 中国保险业仅仅用了27年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的 保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。 1979年 中国保险业复业，进入了高速发展期 1992年 寿险代理人制进入中国，激活了寿险市场潜力 1949年 新中国在北京成立了第一家保险公司 2006年底 加入WTO过渡期结束，中国保险业完全融入国际保险市场 1958年 保险行业几乎全面停业 受政治因素的影响， 2001年 中国加入WTO 2007年 国有保险公司陆续A股上市 中国保险业的沿革 我国保费收入以年均30,左右的速度持续增长，成为国民经济中增长 最快的行业之一。 保险、银行、证券 中国金融业三架马车 1980年 41>.6亿元 1990年 169.7亿元 2000年 1596亿元 2005年 4932亿元 2009年 11000亿元 中国保险业的沿革 2010年 14500亿元 截止2010年12月31日，保险行业总资产突破5万亿元2010年全年保险资金运用余额为4万亿元 中国保险业已在社会经济中发挥不可替代的功能 中国保险业的沿革 截止2008年底，保险赔款与给付2971.2亿元 截至2008年底，已为群众健康保障提供175.3亿元 课程大纲 中国保险业的沿革 中国寿险业的现状 中国寿险业的前景 2010年，中国寿险消费占到中国保险消费72.4%。专家指 出中国保险业未来十年的保费增长仍主要来自寿险业。 1992年 30.4% 寿险保费占总保费的比例 1997年 55.3% 2008年 68.1% 中国寿险业的现状 2010年 72.4% 中国寿险业的现状 1999年-2010年寿险业保费收入 中国寿险业的现状 截至2010年全国共有寿险公司62家，其中中资公司33家，外资公司29 家。 人保寿险在激烈的市场竞争中创造了业界奇迹。 寿险保险深度比较(2010年) 保险深度=保费/GDP 德国 法国 意大利 中国 日本 韩国 美国 印度 英国 14.33万亿 4.14% 8.32% 8.90% 7.08% 4.86% 2.53% 7.27% 4.84万亿 5.22万亿 3.82万亿 2.98万亿 2.79万亿 2.4万亿 1.24万亿 0.95万亿 GDP 美元 保险深度 3.06% 中国寿险业的现状 3.32% 中国寿险业的现状 寿险保险密度比较 英国 日本 法国 美国 意大利 韩国 德国 1000美元 2000美元 3000美元 4000美元 中国 印度 保险密度=保费/人口数 中国仅为100美元，于世界平均保险密度512美元比较相差甚远。 中国寿险业的现状 寿险投保率相比 投保率=投保件数/人口数 日本 700% 中国大陆 15% 台湾地区 230% 韩国 105% 美国 400% 相当于10个人只有1.5件保单 相当于1个人有7件保单 中国寿险业的现状 营销人员人均客户情况 中国寿险业的现状 保险深度低 保险密度低 投保率低 人均客户多 透过数据，我们发现: 中国寿险业拥有巨大的发展潜力和上升空间 中国寿险业市场竞争还处在初级阶段 中国寿险业的现状 课程大纲 中国保险业的沿革 中国寿险业的现状 中国寿险业的前景 世界第一的人口和世界第二的GDP是保险生长的沃土。 随着GDP保持持续增长，中国及亚洲国家将是世界上最可能持久成长和 提供非寿险和寿险、养老保险和健康保险需求的区域。 ----联合国贸易发展委员会保险部负责人尼盖尔?依斯顿 中国寿险业的前景 支持中国寿险业高速发展的因素 十一五 家庭小型化趋势 城市化进程加快 人口老龄化加快 社会变迁 养老体制改革 教育体制改革 医疗改革 “人口红利” 中等收入 家庭增加 家庭理财需求 体制改革 经济发展 政策支持 国十条 中国寿险业的前景 中国寿险业的前景 20世纪90年代至今 以核心家庭为主 2005年，家庭平均人口3.13人 20世纪70,80年代 逐步走向核心家庭 1982年，家庭平均人口4.43人 20世纪50,60年代 以三世同堂复合型家庭为主 已婚妇女通常有5个以上孩子 由复合型家庭向核心家庭转化，使得主要经济来源者责任增加; 独生子女增多，现在的一家之主缺少兄弟姊妹共担风险。 社会变迁——家庭小型化 中国人口变动预测 社会变迁——城市化进程加快 乡村人口 城镇人口 1950年 89% 11% 1965年 82% 18% 1994年 71% 29% 2004年 58% 42% 2010年 57.7% 42.3% 2020年 51% 49% 2030年 41% 59% 城市化进程中的失地农民需要寻找新的方式代替土地的保障功能 户籍制度的松动形成人口流动，使原有的伦理人际关系减弱，家庭需要独立 面对各种风险。 在未来20年中国可能会有3亿人口从农村进入城市。 ——中央财经领导小组办公室 中国寿险业的前景 社会变迁——人口老龄化 到2020年，老年人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17.17%， 。 其中，80岁及以上的将占到老年人口总数的12.37%2001年到2020年是我国人口快速老龄化阶段。 这一阶段我国将平均每年增加596万老年人口 年均人口增速 3.28% 0.66% 老年人口 总人口 , 中国寿险业的前景 社会变迁——人口老龄化 中国人口老龄化带来的社会疑虑 30年后,谁养活我们? 今天, 有6个劳动人口供养 2040年只有2个劳动人口供养 一个60岁以上的老人 未富先老 发达国家 我 国 进入老龄化社会时的人均GDP 目前达到20000美元 约为1000美元 中国寿险业的前景 社会变更使中国的整个经济、社会结构都会发生根本的变化，急需 建立一个全新的社会保障体系～ 家庭小型化 城市化进程 人口老龄化 中国寿险业的前景 养老体制改革的困境 参保的人数庞大 1 2005年 2010年 4350万人 2.2亿人 空账运行规模大 2 全国养老金空账额已经达到了 1.3万亿，还在以每年1000 多亿元的规模迅速递增。 基金收益不佳 3 2003年,2008年， 养老基金在贬值缩水 名义投资收 益率为2.18% 加权通胀率 为2.2% 养老金替代率下降 4 根据2006年推出的做实个人帐户 的养老政策测算，35岁左右的青年 人，在未来的20-30年后退休时，养 老金替代率可能会下降到40%左右， 其保障程度将远低于现行的目标养 老金替代率58.5%。 中国寿险业的前景 体制改革——教育体制改革 毛入 学率% 1985年 1998年 2007年 13370.2万人 10564万人 全国小学 在校生 3964.8万人 5736.19万人 643万人 2700万人 全国初中 在校生 全国高等 教育在校生 96% 99.49% 36.8% 98% 9.8% 23% 高校收费从全免费到全自费; 九年义务教育已接近完全普及。 中国寿险业的前景 中国寿险业的前景 各种名义的教育“市场化”改革，很大程度损害了教育的公共性、公益 性、公平性，使子女教育费用超过了养老、医疗、住房方面的消费。 你觉得目前的大学收费 0 20 40 60 80 100 家庭能承受18.86% 超过家庭承受能力81.14% 0 20 40 60 80 100 大学学费来源 自己暑期打工挣一部分0.66% 没钱交，暂欠学校5.25% 申请国家助学贷款9.41% 父母东挪西借29.32% 长期储蓄55.36% 中国家庭教育花费已接近家庭总收入 的1,3 农村家庭每年用在子女身上的教育花 费连续两年增长率超过20, 城乡贫困人群中有40,,50,的人提 到“家里穷，是因为有孩子要读书” 农民干13年能供1个大学生 书包装着家里一套房 体制改革——医疗体制改革 第一阶段 1985年到1996年 第二阶段 1997年至今 改革着重于对医疗卫 生机构的运行机制 和微观利益的调整 我国的医疗卫生体制改革进入“三医”联动、城乡结合、深层推进的 新的发展阶段。明确了医疗体系、办医体制、补偿机制等方面的比较具体的基本 政策。 从1985年正式开始的我国医疗体制改革，经过二十多年的探索和实 践，在建立完善的医疗服务体系、提高医疗服务水平、保障人民健康等方面取得 了很大的成绩。 中国寿险业的前景 自上个世纪90年代以后， 我国卫生费用年增长达到 12%~18%的水平，而同期 GDP增长速度则为8%左右。 0 50 100 150 39.9元 200 1995年 2008年 146.5元 综合医院诊疗费用/人?次 0 1000 2000 3000 1667.8元 4000 1995年 2008年 5463.8元 综合医院住院费用/人?次 5000 中国寿险业的前景 医疗费用增长快 养老体制改革 教育体制改革 医疗体制改革 需要建立一个平衡的由社会保障和商业保险相结合的社会保障体 系。具体地说，就是使商业保险成为整个社会保障体系的重要组成部分。 ——博鳌亚洲论坛的秘书长 龙永图 中国寿险业的前景 经济发展—“人口红利” “人口红利”指的是一个经济体内的青年人口在某一年附近达到顶 峰，随后生育率的下降使这些人需要供养的子女和老人相对较少，于是劳动力队 伍的扩张提供了一个把钱花到其他方面的机会窗口。 “人口红利”对经济腾飞的贡献率 日 本 新加坡 国 中 27 中国寿险业的前景 人口红利期的四大特征 专家预测:我国的“人口红利期”预计将持续到,,,,年左右。 劳动年龄人口比重高 2009年，劳动人员为9.34亿，到2030年将达到9.66亿。 人口抚养负担轻 新中国成立后的20年 的婴儿潮，1973年计 划生育少生了4亿人 社会储蓄率高 总抚养比下降对中国储蓄率的贡献大约在5%左右 人口生产性强 GDP的持续高增长,群众财产与财产性收入增加 中国寿险业的前景 经济发展使潜在保险需求拥有强大购买力基础～也打破了传统的理财习惯～ 中等收入家庭 比重增加 人口 红利 家庭理 财需求 中国寿险业的前景 ,,,,年,月,,日，国务院颁布《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(简称“国十条”)。 政策支持—“国十条” 提出保险行业的目标: 要建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。 明确保险行业的地位: 保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。 中国寿险业的前景 要稳步发展住房、汽车等消费信贷保证保险，促进消费增长 鼓励发展商业养老险、健康险、责任险等专业保险公司 我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系 允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围 鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，开展保险资金投资不 动产和创业投资企业试点 要将保险教育纳入中小学课程，普及保险知识，提高全民风险 和保险意识 统筹发展城乡商业养老险 中国寿险业的前景 政策支持—七大利好 我国保险业发展规划的总体目标是: 到2010年，全国保险业务收入争取比2005年翻一番，突破1万亿元。保险 深度4,， 保险密度750元，保险业管理的总资产达到5万亿元以上，就目前情况已经 达成既定 目标。 政策支持——“十一五规划” 引领中国保险业稳定持续健康快速发展，为全面建设小康社会和构建社会主 义和谐社会做出新的更大的贡献。 9784亿元 2.85, 836元 1万亿元 4, 532.4元 保费收入 保险深度 保险密度 2008年 2010年 中国寿险业的前景 宏观政策为保险业发展提供强有力制度保证～ 《中国保险业发展“十一五”规划纲要》(保监发[2006]97号) 《国务院关于保险业改革发展的 若干意见》 中国寿险业的前景 社会变迁 中国社会长期形成的传统保 障方式已逐步失去功能。 政策支持 明确社会功能，通过制度强 有力保障发展～ 体制改革 负担沉重、困境重重，急需 突破～ 经济发展 具备强大购买力，打破传统 理财方式。 中国寿险业的前景 结 语 课程回顾 课程回顾 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 回顾课程内容，并强调重点内容和知识点。