银行转帐手续费及网银常识

银行转帐手续费及网银常识 本行本地转款: 各银行都不需要手续费。但有一个例外，邮政储蓄要收 0.5% 。 本行异地转款: 工行:0.9%，最低 0.9 元/笔，最高 45 元/笔。(柜台是 1%，最高 50) 农行:0.4% ，最低 1 元/笔，最高 20 元(柜台手续费是 0.5%，最高 50 元) 中行:省内:免手续费 跨省:如果对方是银行卡:转账金额的 0.06% (也就是万分之六)， 最低 1 元/笔，最高 12 元/笔。如果对方是存折:1 万元以下(含):7 元。1 万-10 万(含):13.5 元。 10 万-50 万(含):20 元。50 万-100 万:26.5 元。 (2009.7.1 - 2009.9.30 日，中行手续费和电子汇划费 5 折优惠) 建行:0.25%，最低 2 元，最高 25 元。(柜台手续费是 0.5%，最高 50 元) 交行:0.15%，最低 1 元/笔，最高 50 元/笔。(柜台手续费是 0.5%，最高 50 元) 招商:0.2%，最低 5 元，最高 50。(柜台手续费欢迎大家补充) 广发:0.05%收手续费，最高不超过 20 元，最低不少于 1 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 光大:0.5%，最高 6 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 邮政:0.5 %，最高 50 元。(柜台手续费 1%，最高 50 元) 民生:0.1%，最低 1 元，最高 50 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 浦发:免费(柜台手续费欢迎大家补充) 中信:0.2%，最低 10 元，最高 50 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 华夏: 0.1%,最高 5 元 同城跨行转账手续费 工商:0.9%，最低 0.9 元/笔，最高 45 元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充) 农行:农行实时到账，0.5%收取，最高 35 元。支付转账:5000 元以下，2 元/笔， 5000 元-1 万元，3 元/笔，5 万-10 万元，5 元/笔。10 万元以上，8 元/笔。 中行:1 万元以下(含):5.5 元。1 万-10 万(含):10.5 元。 10 万-50 万(含):15.5 元。50 万-100 万:20.5 元。 建行:0.5%，最低 2 元，最高 25 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 交行:0.2%，最低 2 元/笔，最高 20 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 招商:2 元/笔(不包括邮储)。(柜台手续费欢迎大家补充) 广发:0.2%。最高 30 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 光大:0.5%，最低为 5 元，最高 15 元(普通转账)。24 小时快速转账:5000 元以下，2 元/笔，5000 元-5 万，3 元/笔，5 万-10 万，5 元/笔。 邮政:0.5 %，最高 50 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 民生:2 元(柜台手续费欢迎大家补充) 浦发:0.2%，最低 2 元，最高 10 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 中信:2 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 华夏: 两个工作日到达汇款行 0.6 元/笔，一个工作日到达汇款行 1%收取，最高 15 元，快 速到达汇款行，1%收取，最高 25 元 异地跨行转账: 工商:0.9%， 最低 1 元/笔，最高 50 元/笔。( 柜台手续费欢迎大家补充) 农行:0.5%; 最低 1 元，最高 35 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 中行:1 万元以下(含):5.5 元。1 万-10 万(含):10.5 元。 10 万-50 万(含):15.5 元。50 万-100 万:20.5 元。 建行:0.5%，最低 2 元，最高 25 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 交行:0.7%，最低 2 元/笔，最高 50 元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充) 招商:1%，最低 10 元，最高 50 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 广发:0.2%，最高 30 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 光大:0.15%，，最高 6 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 邮政:0.5 % ，最高 50 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 民生:0.1%，最高 50 元 浦发:0.8%，最低 2 元，最高 40 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 中信:0.5%，最高 25 元。(柜台手续费欢迎大家补充) 华夏:如果要一个工作日到达汇款行，1%收取，最高 15 元。如果要快速到达汇款行，1% 收取，最高 25 元。 到账时间: 工商:1，系统内实时到帐，50W 以上次日。2，跨系统根据人民银行的时间。 农行:1，系统内 9:00-17:00 实时到帐。2，跨行 1-3 个工作日。 中行:1，系统内 9:00-17:00 实时到帐。2，跨行 1-3 个工作日。 建行:1，系统内 9:00-16:30 实时到帐。2，跨行 1-3 个工作日。 交行:系统内实时到帐，跨系统 24 小时工作日。 招商:1，系统内:同城资金实时到帐，异地正常情况下资金可在 2 个工作日内到账。2， 跨行:同城可在 2 个工作日内到账。异地正常情况下资金可在 5 个工作日内到账。 广发:1，系统内:1-2 个工作日。2，跨行 1-2 个工作日。 光大:1，系统内 1W 以下实时到帐，1W 以上次日到账。2，跨行 1-2 个工作日。 邮政:暂未确定 民生:系统内实时。1，同城票交:周一至周五工作日运行，1 至 2 个工作日到账。2，异地 汇款:周一至周五工作日运行，3 至 5 个工作日到账。3，大金额实 时支付:周一至 周五工作日早 8:30--下午 17:00 运行，半个小时到达对方总行。4，小金额实时支 付:7X24 小时运行，2 个小时内到达对方总行。 浦发:系统内实时到帐，跨系统 24 小时工作日。 中信:所有都是 1-2 个工作日。 实例讲解: 异地本行汇 2000 元，手续费交行 3 元，招行 4 元，中行(跨省)是 1.2 元，建行是 5 元， 农行是 8 元， 工行 18 元异地本行汇 5000 元， 手续费中行是 3 元， 交行 7.5 元， 招行 10 元， 建行是 12.5 元，农行是 20 元，工行 45 元 异地本行汇 20 元，招行 款 1 万块，手续费中行是 6 元，交行 15 元，建行 25 元，农行20 元，工行 45 元， 异地跨行汇 1 万块，中行手续费是 5.5 元，建行是 25 元，农行是 35 元 ，工行 是 45 元， 交行 50 元，招行是 50 元 各银行网银点评: 工行: 网上支付还可以，因为不限额，网上汇款不推荐，0.9% 的汇款手续费太高。 建行: 手续费 0.25% 还凑合。推荐。 中行: 汇款手续费非常低，每天 24 小时任何时间都可以交易，强烈推荐(我自己就是用 中行网银，不管向哪个银行汇款，手续费都非常低) 农行: 网页界面太老土，也不够人性化 ，操作不是很方便，还经常出现各种小问题，经常 登录不上 交行: 手续费低，只有 0.15%。手机动态密码方便安全。当对方也是交行卡时推荐。 招行: 中规中举 还凑合 第二部分:各银行卡同城跨行 和 异地跨行取现手续费一览 中国工商银行: 本地 ATM 跨行取款每笔 4 元;异地本行 ATM 跨行取款每笔取款金额的 0.5%， 最低 1 元， 最高 50 +取款金额的 1%，1% 部分最低 1 元; 异地跨行 ATM 取款每笔手续费为 4 元 元，最高 50 元; 中国农业银行 :本地 ATM 跨行取款每笔 4 元;异地本行 ATM 跨行取款每笔取款金额的 1%，最低 1 元;最高 100 元。异地跨行 ATM 取款每笔手续费为 2 元+取款金额的 1%，最 高 100 元。 中国银行: 本地 ATM 跨行取款每笔 4 元;省内异地跨行取款，9 元,笔;省外跨行取款， 12 元,笔 中国建设银行: 本地 ATM 跨行取款每笔 4 元;异地本行 ATM 跨行取款每笔取款金额的 0.5% 上不封顶;异地跨行 ATM 取款每笔手续费为 4 元+取款金额的 0.5%，最低 4 元，上 不封顶。 招商银行: 本地 ATM 跨行每笔 2 元/笔;异地本行 ATM 跨行取款每笔取款金额的 0.5%; 异地跨行 ATM 取款每笔手续费为 2 元/笔+0.5% (不同城市的招行卡手续费是不一样的， 我刚才说的是常州的招行卡) 交通银行 :本地 ATM 跨行取款每笔 2 元;异地本行 ATM 跨行取款每笔取款金额的 0.8%; 异地跨行 ATM 取款每笔手续费 +取款金额的 0.8%; 江苏银行:免费 ，省内异地跨行也是免手续费的 为 2 元 华夏银行: 同城跨地 ATM 机取款免收手续费; 异地本行 ATM 机取款每笔收取手续费 1 元; 异地跨行 ATM 机取款每笔收取手续费 2 元; 上海浦东发展银行 0 元 中国光大银行 0 元 民生借记卡 中国民生银行 0 元 中信实业银行 同城跨行 ATM 机取款收取 2 元/笔手续费，异地跨行收款 0.5%的手续费 兴业银行 同城跨行 ATM 机取款前三笔免收手续费，第四笔开始每笔 2 元;异地本行 ATM 机取款免收手续费;异地跨行 ATM 机取款厦门、深圳、南京不收手续费，其他城市前三笔 不收手续费从第四笔开始每笔收取手续费 2 元; 广东发展银行 同城跨行 ATM 机取款不收取手续费，异地跨行收款 1%的手续费 第三部分: 各银行信用卡取现手续费和取现额度 一般银 -50%，但是有 2 个银行例外，那就是交 行的信用卡取现额度是信用额度的 30 通银行 的青年卡和广东发展银行的信用卡 额度是 100%; 中行信用卡:取现额度是信用额度的 30%。透支取现时，手续费是 1%，最低费用 8 元至 12 元。利息为每天万分之五;信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五，最低 5 元最 高 200 元。每天最多 2000 元; 交行普通信用卡:取现额度是信用额度的 50%，透支取现时，手续费是 1%，最低费用 10 元，利息为每天万分之五，信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五。每天最多可取金 额为信用卡额度的 50%; 交行 Y POWER 卡(青年卡): 取现额度=信用额度，不论取现多少，手续费按照 5 元/ 笔收取。利息每日万分之五。 工行信用卡:手续费为零，透支部分只收取每天万分之五的利息，如果卡上有存款，取现不 用手续费; 建行:无论信用卡里是否有存款，信用卡取现金手续费 0.5%，最低 2 元最高 50 元，每天 最多取 2000 元。信用卡透支取现时利息为每天万分之五; 农行:取现手续费 1%，利息万分之五。 招商银行:取现手续费 1% ，最低 10 元 ，利息每天万分之五。每天最多取 2000 元。 民生银行:本行 0.5%，最低 1 元。他行 1%。利息每天万分之五 中信银行:3% ，最低 30 元。利息每天万分之五 兴业银行:3% ，最低 30 元 。利息每天万分之五 广东发展银行:2.5% ，最低 15 。利息每天万分之五 上海浦东发展银行 :3% ，最低 15。利息每天万分之五 光大银行:1% ，最低 3 元。利息每天万分之五 深圳发展银行:3%。利息每天万分之五 华夏银行:1%，最低 5 元。利息每天万分之五 第四部分:关于信用卡免息期 首先要知道，信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念，目前很多信用卡都声称有最长 56 天的免息期，但是要看清楚了，那是最长的免息期～ 刚开始用信用卡时，我以为不管什 么时候刷卡，只要 56 天内还款就没利息产生了，其实不是那么回事。 举个例子，你的信用卡账单日是每月的 1 号，还款日是每月的 3 月 31 号你消费 了，那么 4 月 25 号你要还款，你的免息期是 3 25 号，在 月 31 号到 4 月 25 日， 免息期一共是 26 天。 但是如果你是在 4 月 2 号消费，那么这笔消费被记录到 5 月 1 号打出的账单上，你需 要在 5 月 25 号还款，那么免息期就可以一直到 5 月 25 号，长达 54 天～ 也就是说在账单 日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的免息期是最短 的。 对于有多张信用卡的朋友，因为每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。 比 如， 交行卡的账单日是 1 号， 招行的账单 日是 10 号， 工行的是 20 号， 那么可以这样: 2-10 号用交行卡，11-20 号用招行卡，20-31 号用工行卡(可以在卡片后面写上日期，比如交行 的写 2-10，这样就不会忘记了)。这样可以获得相 对较长的免息期，最大程度的利用银行 资金。 第五部分:信用卡年费问题 1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费; 2.建行、光大 首年免年费，刷卡消费 3 次免次年年费; 3.交行、招行 首年免年费，刷卡消费 6 次免次年年费; 4.浦发 首年免年费，刷卡消费达 2000 元免次年年费。 以前不少银行的信用卡，不激活也要 8 月 31 日开始，国家规定所 有信用卡如果没有激活收年费，但是从 2009 年 不能收年费。 第六部分: 个人经验，一定要看哦～ 第六部分: 个人经验总结，一定要看哦～ 1. 如果大部分时间都在同一个地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比较方便，因 为网点多; 2. 如果是生意人，经常要向外地汇款，那么用中行和建行的网上银行(注意不是柜台)不 错，手续费低，方便快捷。我个人强烈推荐用中行的网银，不管对方是中行卡 还是其他银 行的卡，用中行网银汇款手续费非常低，开通一个中行网银，其他银行网银都不用开了。其 次是建行网银，理由类似。 3. 如果经常有人在外地向你汇款，那你可以办一张工行的信用卡，让外地的朋友吧钱存在 你工行信用卡上， 因为不管你在中国什么地方， 向工行信用卡存钱是不需要任 何手续费的， 而且工行信用卡取现是不需要手续费的 (在没有透支的情况下取现不需要手续费， 有透支的 情况下手续费也为零，但是要收取透支取现金额万分之五/ 天的利息)，其他银行的信用卡 就算没有透支，取现出来也是要手续费的; 4.如果你炒股和买基金，交行卡是不错的选择，交行代卖的基金品种多; 5.有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的，比如可以给你的支付宝充值。如果你喜 欢网上购物，要经常往支付宝里充值，而且金额比较大的话 (1000 以上)，交行和工行的 信用卡是不错选择(当然前提是信用卡要去开通网银) (农行和中行的信用卡不支持网上支 付，建行信用卡每天只能最多冲 500 元，招商 麻烦)。 6. 如果手上没有信用卡，又想申请银行信用卡每次最多冲 499.99 元 一张的话，招行和其他的中小银行的比较容易申请，开 始的额度也不低。 工行信用卡最难申请，而且起始额度也最低。交行信用卡申请难度适中， 但是起始额度比较高。 7.如果你经常手头缺钱， 需要用信用卡提现， 那么工行信用卡是最好选择， 取现不要手续费， 而且部分还款后 收取的利息是按照未还款的金额为基数计算利息的 (万分之五)，不像其 他银行，只要是没还清，不管欠款多少，都是以当初提现时金额计算利息的。举个例子，你 取现了 2000 快， 当天银行就按照 2000 快 X 万分之五/天计算利息。 几天后你还了 1000 快， 银行还是按照 2000 元 X 万分之五计算利息，知道你完全还清为止。就算你还了 1999 元， 银行还是按照 2000X 万分之五计算利息。但是工行不同，你还了 1000 快后，后面的利息 是按照未还部分 1000 元 /天 来收取的。所以工行的信用卡是非常不错的。但是 工行的信用X 万分之五 卡不那么好申请，如果申请不到，那么建行的信用卡取现也不错，取现手续费 0.5% ，其他银行(除工行外)的信用卡最少都是 1%，有的甚至是 3%。但是信用卡取现 记得尽快还，有钱后马上还上，而且一定要足额还，少还 1 分钱 产生的利息都会吓死人的。 这也是信用卡能逼死人的一个原因。 8.如果你和你朋友都有支付宝，双方需要汇款的话，金额不大时(小于 5000 元/月，如果大 于 5000 元/月，支付宝会收取多出金额的 1.5% 作为手续费)，可以相互用支付宝付款，零 手续费。 这个非常实惠方便。 9. 这点非常重要～信用卡 卡片上的所有信息 都要保密，包括卡号，有效期，3 位的验证 码等，切勿泄露给其他人。所以设置了密码的信用卡 ，在国外是没用的，国外刷卡，不管 你有没有设置密码，都不需要密码就可以消费的。 还有，更悬的是，国外的商家，他只需 要得到你的信用卡卡号和卡背面的 3 位验证码，就可以扣你的款(不需要你的卡片)，哈 哈 听起来很悬吧, 所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。当然，在国内，一般是要密码 才能消费的，所以大家也不要太担心。另外，目前有些不法商家，他们对 POS 机进行改装， 你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码， 然后复制你的卡进行取现或套现， 所以对于不熟 悉的小商家，尽量不要刷卡。刷卡的时候，卡片不要离开自己视线，输入 密码时用另外一 只手遮挡，防止边上的人偷看，同时也要防止头顶上的摄像头。刷卡签字时，务必要看清楚 打印出来的金额是否有误。 10. 只有你有一张开通了网银的借记卡， 就可以向大部分银行的信用卡还款了 (中行除外) ， 不需要跑银行柜台，而且手续费为零哦～ 可以登录快钱网站 www.99bill.com 了解，俺可不 是忽悠，招商银行给我的对账单上推荐的～ 11. 关于网上交易的安全。网上银行其实是很安全的，否则不会有那么多银行推荐，银行在 推行网银这项业务时，首先考虑的是其安全性，所以必然会采取很多措施防范 风险 ，所以 不必过于当心。 目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件， 往 往是因为很多人不懂基本 的网上交易安全知识造成的。任何事情都有风险，网 银也一 样，再说了，就算不开通网银， 资金被盗的事件不是也经常发生吗, 而且网上银行是发展趋势，省时省事方便快捷，效率 大大提高。开通了网银的朋友，要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站，按照银行网 站要求操作，装上杀 毒软件并经常升级，开通银行的短息提醒业务(各银行不同，有的银 行是免费的)，不用网银时记得将证书(USB KEY)拔出，不要随意在网上泄露自己的卡 号密码身份证等信息，不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。另外，强烈建议使用 USB 证书(类似 U 盘，每次网上 交易都要插到电脑商才能付款。每个银行对 USB 证书叫法可 能不一样，比如工行的叫 U 盾，农行的叫 K 宝)～多花几十块钱换来资金的安全是值得的。 从本人多年使用网银经验来看，我觉得最安全的网银应该有以下几个特点:A.登陆时不需要 输入卡号 B. 登陆时不需要输入银行卡的密码 C. 银行网站不显示完整的个人卡号 (比如我 的卡号是 6222 8888 8888 888 ，网站上显示的是 6222 8888 XXXX 888) D.网银支付时 不需要银行卡的密码 E. 必须使用 USB key 数字证书或手机动态密码。 为什么需要这几 个特点呢, 这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码，然后他们可以复制一张卡把 你的资金盗走。如果对方通过木马获得了你的登陆账号(非卡号)和登录密码(非银行 卡 密码)，虽然他们可以登录网银，但是他们没有 USB key 或动态密码 他们也不能转账或 支付，就算你账户上有 1 亿也不用着急，钱越多 黑客越眼红，但是他们拿不到。哈哈 网上支付或购物尽量选择正规的网站，比如淘宝，拍拍网之类的。如果一定要在其他的陌生 网站付款，请你高度注 意了，这些陌生网站很可能是钓鱼网站。如果一旦进入钓鱼网站， 你输入的银行卡信息，包括卡号，密码，验证码等信息都会被不法分子盗用，从而导致你卡 上资金 的被盗。钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的，区别在于 地址栏的地址不一样，因此，如果不得不在陌生网站上支付，在输入卡号等信息 前，请务 必看清地址栏是否和真实的银行提供的一样， 如果有任何一个字母或数字不同， 请您立刻停 止输入信息。请记住，不管你是给支付宝充值，还是给财付通充 值，还是再网上直接支付 给任何其他商家，各银行的网上支付网址只有一个～请务必仔细核对～关于正确的网上支付 链接地址，请看我后面的图片 12. 尽 量避免用信用卡到 ATM 机上取现， 如果非取不可， 那么首选工行信用卡 手续费) (0 ， 然后是建行信用卡(0.5%手续费，最低 2 元)。慎用中信(3%手续费，最低 30 元，也就 是说 你取现 100 元，手续费就高达 30 元～)，浦发，兴业(3%手续费，最低 30 元)， 广发信用卡。 13. 不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱，不按时还就会影响信用记录，错误的观念 哦～银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息，你按时足额还上那银行赚什 么啊,(虽 然银行可以从商户那收取一些手续费)。所以手头比较紧的朋友，你只要还最低还款额就行 了，给自己方便的同时，也让银行赚点钱，每次按时足额还上 最低还款额(不是全额)， 是不会影响你的个人信用的，银行最喜欢这样的人了。而且根据经验，经常只还最低还款额 的人，比较容易提升信用额度。别以为你每次 按时全额还款，你的额度就提升的快，你不 给银行多做贡献，人家干吗要给你提额度, 当然了，每个银行对提升额度的要求不一样， 这个呢 只是有助于提升额度而已，不保证 100% 成功。 温馨提示:请转发给你身边的每一个朋友～省钱总比赚钱容易～