[新版]财宝轨则

[新版]财宝轨则 财富法则 经商您就应有个经济头脑,一切以经营为主吧 1.以人为本,要开始经商,首先要掌握自己的优势. 2.考虑一下周围同样的商家是怎么做的,欠缺的是什么,您可以补充哦.找好优势地段. 营成本及雇员的待遇,和盈利的关系. 3.考虑经 4.要有自己的特点哦! 5.产品的进货渠道,不要太多,也不要就一个. 6.价格上的优势 7.产品的用户群是谁. 8.良好的心态,坚持到底. 愿您发财哦 对工薪族来说,收入主要有两个来源------工作收入和理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情况下,积累人生第一个10万,通常是需要相当毅力的,而要积累第二个10万,就有很多捷径可走了,因为有了理 财的本钱,钱生钱就容易多了。 目前银行一年期定存利率只有1.8%,活期更是只有0.72%,钱放在银行里不动,利息还不够弥补物价上涨。所以,一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长,以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发。 理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。 理财方程式的概念十分简单。首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。 接下来就是如何钱生钱了,建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的 年收益率在5%-10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。 至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔 。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与掉10% 经验门坎,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。 需要指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例。 要赡养2对老人1个孩子 倒金字塔家庭如何理财, 年轻的421家庭已逐渐成为社会的主体，那么，针对1对夫妻赡养2对老人1个孩子的倒金字塔结构，到底该如何规划个人及家庭的理财计划呢,且看理财师如何解答。 【读者来信】 理财师:招商银行佛山分行理财师 初江涛 您好!本人夫妻俩都在工厂工作，月收入约6000元，住宿是老板租的房子，工作还算稳定，夫妻俩每月家庭生活费约800元，其中通讯费用200元，由于双方父母在家务农，我们每月要交给双方父母约400元，月疾病支出约200元，合计600元左右。现在我们夫妻俩的月交 通花费约600元左右，儿子两岁多。但妻子一边工作，一边在读成人大学1(4年制)，年学费支出约3000元左右。 单位为我们夫妻俩都买了社保医疗险，我另外购买了1份意外伤害医疗保险，年交保费约180元，给儿子买了1份疾病分红型意外险，年交保费2000元，每3年返还红利2800元。给双方父母都购买了疾病意外险，年总交保费约2100元。 为了方便孩子将来读书，我们于今年年初在高明市区买了套新房，总共100多方米，总价约24多万元，已全部付清，目前暂时租给别人住，月租金1000元左右。 现在我们已透支了1年工资，手中只有2万元活期存款，未来3年之内我们打算能在市区再供间楼，现市区楼价约3500/平方米，请问理财师，我们家庭财务规划是否合理，未来3年内我们可否再养1辆小车, 高明市民 黎先生 【理财师回复】 根据黎先生家庭的基本情况来看，黎先生家庭正处于成长期，具有良好的理财意识，黎先生家庭的收入支出情况见右表。 小结:从表中可以看出，黎先生家庭收入来源主要依靠工资收入和房租收入，扣除各项开支后，每年的净收入约50320元。黎先生现有负债7.2万元，净资产18.8万元，资产负债率不高，但黎先生家庭目前金融资产比较少，且资产配置结构也不合理，没有多少投资收入。再加上目前黎先生已透支1年的工资，假设透支工资不计利息，并且要3年内还清，则黎先生家庭每月要还约2000元，则黎先生家庭每月的净收入为2193元。不过由于黎先生家庭有一定的保险保障，抗风险能力比较强，因此，财务状况还算不错。 理财师提出如下建议: 1.改善金融资产结构，建议黎先生家庭将手中的存款留下1万元作为紧急预备金，另外的资金用来透支，并且将每月的净收入中2000元进行定期定额的投资，这样可以拓展收入来源，改善金融资产结构。假设投资年均收益率为12%，在3年后这部分资产的净值约为10万元。也就是说按照这种投资方式，黎先生家庭在三年后不仅还清了透支的工资，且有10万元可以使用的资金。 2.根据黎先生家庭的资金情况来看，黎先生家庭买房首期付款两成比较合适，那黎先生家庭买房的面积最大为90平方米(90平方米以上首期要求付三成)，按照3500元/平方米计算，房价大约为31.5万元，则首付6.3万元，贷款25.2万元，按照20年贷款计算，月供款约为1823元，相对黎先生家庭的收入情况来看也比较合理。 3.购房之后，黎先生家庭仍有约3.7万元的流动资金可以使用，黎先 生家庭可以根据实际需要考虑是否需要贷款买车，但是这时买车会加大家庭的负担，建议黎先生家庭可以将购车计划推迟一至两年，剩余的资金继续投资，不断实现财富的积累。 4.财富的积累不但要靠工资收入，还要靠合理的配置家庭财产，增加资本收益，建议黎先生家庭可以深入地分析自身的风险承受能力，建立合理的资产配置，并且坚持长期投资、坚持科学投资，在控制风险的前提下，最大限度地积累家庭的财富。 吃透三句话人人都可成富翁 据了解，国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财 这些概念会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行概念??? 这些理财上的概念，至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。 第一个理财概念:区分“投资”与“消费” 一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。 先请看一个明显的例子: 10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。 甲去通州购买了一套房。乙去买了一辆“ 奥迪”。5年后的今天:甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。 两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样, 甲花钱买房是“投资”行为???钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。 乙花钱买车是“消费”行为???钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。 第二个理财概念:“哈佛”教条 在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂经济学课只教两个概念。 第一个概念:花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。 第二个概念:每月先储蓄30%的工资，剩下来的进行消费。 哈佛 教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓只有一点不一样: 哈佛教条:储蓄30的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。 一般 第人:先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。 三个理财概念:“理财三句话” (1)每月储蓄30%工资，先储蓄，后消费(2)投资年回报10%以上(3)年年坚持，坚持10年以上。 理财走不出这三句话，每句话你都要吃透，完全执行，不能马马虎虎，打工一族才可以变为富有。 巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只 股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔&S226;盖茨还有钱。 我理我财之超实用的理财法则 几个月前，丁丁学了个“72法则“，觉得相当受用。现在买股票算收益就很有感觉了。像他上周买的1只还没股改的ST股，虽然只买了2000股，纯属“玩票”性质，但推荐的朋友信誓旦旦讲股价会翻番，丁丁重视程度立马上来，心中一合计:72除以5得14.4，那就是15个涨停板才会翻番了。 “真是慢，要不是ST股，每天涨停是10%，那7天就差不多翻番了呀。”丁丁有点贪心不足地想。 所以这个72法则确实很方便，能够让你快速心算出通过利滚利，本金增长一倍所需时间。拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么，用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。 除了72法则之外，丁丁最近还学了两招。 一是4321法则:即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之用，10%用于购买保险; -年龄)%，举例来讲， 二是80法则:即占总资产的合理比重=(80 如果你目前30岁，股票投资应该占投资总额的50%。当你80岁的时候，最好远离股票，享受安逸生活。 当然，用专家的话讲，这些法则还是要因人而异，但是当你刚刚涉足理财、殊无方向的时候，不如就先遵循这些主流又简单法则，总能“安全第一”。比如你要买保险，应该要买多少保额，负担多少保费才恰当,别因保险代理人巧舌如簧就买下一堆保单，先记住两个“10”:“保险额度为家庭年收入10倍最恰当”，“总保费支出为家庭年收入10%最适宜”。 再比如买股票，再多少好票你想买，记住别超过“30”。虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。有专家做过统计，如果想通过炒股获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。