2014反洗钱合规试题库

2014反洗钱合规试题库 反洗钱合规试题库 一、单选题 1、《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为 。 A.金融机构 B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构 C.银行业、证券业、保险业从业机构 D.银行 ,B, 2、以下 项不属于《反洗钱法》所确定的反洗钱三项基本。 A.客户身份识别制度 B.大额交易和可疑交易报告制度 C.客户身份资料和交易记录保存制度 D.反洗钱培训制度 ,D, 3、我国反洗钱工作的行政主管部门为 。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.公安部 ,B, 4、《反洗钱法》规定～对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户资料和交易信息～应当予以保密,非依 规定～不得向任何单位和个人提供。 A.法律 B.法律和行政法规 C.法律、行政法规和规章 D.反洗钱法 ,A, 1 5、金融机构应当依照反洗钱法的规定建立健全反洗钱内部控制制度～ 应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 A.金融机构的主管机关 B.金融机构的股东 C.金融机构负责反洗钱工作的普通员工 D.金融机构的负责人 ,D, 。 6、反洗钱工作的核心内容为 A.客户身份识别 B.了解你的客户 C.大额和可疑交易报告 D.维护金融机构的声誉 ,C, 7、国务院反洗钱行政主管部门设立 ～负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.反洗钱局 C.银行业监督管理委员会 D.金融犯罪情报中心 ,A, 8、根据《反洗钱法》的规定～反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中需要进一步核查的～经 批准～可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料。 A.国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准 B.国务院反洗钱行政主管部门负责人批准 C.省一级派出机构的负责人批准 D.县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准 ,A, 9、根据《反洗钱法》的规定～在反洗钱调查中～对于可能被转移、 2 隐藏、篡改或者毁损的文件、资料～可以 。 A.予以封存 B.予以冻结 C.向人民法院申请诉讼保全 D.向人民银行申请证据保全 ,A, 10、根据《反洗钱法》的规定～客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的～经 批准～可以采取临时冻结措施。 A.国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构的负责人批准 B.国务院反洗钱行政主管部门负责人批准 C.省一级派出机构的负责人批准 D.县级以上的反洗钱行政主管部门的负责人批准 ,B, 。 11、根据《反洗钱法》规定～临时冻结不得超过 A.3天 B.72小时 C.2天 D.48小时 ,D, 12、根据《反洗钱法》～金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后 内～未接到侦查机关继续冻结通知的～应当 。 A.6个月 解除冻结并向反洗钱行政主管部门报告 B.6个月 立即解除冻结 C.48小时 继续冻结并向反洗钱行政主管部门报告 D.48小时 立即解除冻结 ,D, 13、根据《反洗钱法》～涉及追究洗钱犯罪的司法协助～由 依照有关法律规定办理。 3 A.司法机关 B.反洗钱行政主管部门 C.行政机关 D.中国反洗钱监测分析中心 ,A, 14、根据《反洗钱法》～金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的～情节严重的～建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对 给予纪律处分。 A.控股股东 B.直接负责的董事 C.直接负责的高级管理人员 D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 ,D, 15、根据《反洗钱法》的规定～金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时～应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件～进行 并登记。 A.核对 B.核实 C.查证 D.查对 ,A, 16、《反洗钱法》规定～客户由他人代理办理业务的～金融机构应当 进行核对并登记。 A.同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 B.仅对代理人的身份证件或者其他身份证明文件 C.仅对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 D.要求其出具经公证的委托授权书～同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 4 ,A, 17、根据《反洗钱法》～金融机构应当按规定建立客户身份资料、交易记录保存制度～客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易 年。 结束后～应当至少保存 A.5 B.10 C.15 D.20 ,A, 18、根据《刑法》～单位犯洗钱罪的～对单位判处罚金～并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员～ 。 A.处三年以下有期徒刑或者拘役 B.处十年以下有期徒刑或者拘役 C.处五年以下有期徒刑或者拘役 D.处五年以上十年以下有期徒刑或者拘役 ,C, 19、根据《商业银行法》～商业银行办理个人储蓄存款业务～应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款～商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划～但 另有规定的除外。 A.法律与行政法规 B.法律 C.法律法规 D.法律、行政法规和规章 ,B, 20、根据《商业银行法》～对单位存款～商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询～但 另有规定的除外,有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划～但 另有规定的除外。 A.法律,法律、行政法规 B.法律、行政法规, 5 法律 C.法律、行政法规和规章,法律、行政法规 D.法律法规,法律 ,B, 21、制定《个人存款账户实名制规定》是为了保证个人存款账户的 ～维护存款人的合法权益。 A.合法性 B.合规性 C.真实性 D.保密性 ,C, 22、《个人存款账户实名制规定》所称实名～是指符合 的身份证件上使用的姓名。 A.法律 B.行政法规 C.国家有关规定 D.上述三个方面 ,D, 23、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构在履行反洗钱义务过程中～发现涉嫌犯罪的～应当及时以书面形式向 报告。 A.中国人民银行当地分支机构 B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关 D.当地公安机关 ,B, 24、《反洗钱法》要求反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时～应出示“合法证件”～根据《金融机构反洗钱规定》～所谓“合法证件”应该是 。 A.居民身份证 B.工作证 C.执法证 D.介绍信 ,C, 6 25、根据《金融机构反洗钱规定》～对先前获得的客户身份资料的 有疑问的～应当重新识别客户身份。 A.真实性、有效性、完整性 B.真实性、全面性、有效性 C.有效性、真实性、合法性 D.全面性、合法性、有效性 ,A, 26、根据《金融机构反洗钱规定》～对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的～金融机构应当立即向 报告。 A.中国人民银行省一级以上机构 B.中国反洗钱监测分析中心 C.中国人民银行总行 D.中国人民银行当地分支机构 ,D, 27、 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A.了解你的客户 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作 ,A, 28、根据《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》～以下反洗钱行政主管部门的 机构无权对商业银行违反规定的行为进行处罚。 A.县,市,分支机构 B.地市分支机构 C.设区的市级分支机构 D.省一级分支机构 ,A, 29、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～金融机构应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知书 个工作日内补正。 A.2 B.3 C.5 D.10 7 ,C, 30、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内报送至中国反洗钱监测分析中心。 A.2 B.3 C.5 D.10 ,C, 31、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易～由 报告。 A.交易发生行 B.账户行或者发卡行 C.A和B D.A或B ,B, 32、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～客户通过境外银行卡所发生的大额交易～ 。 A.由收单行报告 B.境内银行无须报告 C.由境外银行设在中国的分支机构或子行报告 D.境外银行卡所属金融机构在境内的代理行 ,A, 33、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～金融机构应在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。 A.2 B.3 C.5 D.10 ,D, 8 34、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～ 的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支～金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 万元以上、外币交易等值2万美元A.单笔或者五日累计人民币交易20 以上 B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值1万美元以上 C.单笔20万元以上、外币交易等值1万美元以上 D.单笔或者当日累计人民币交易30万元以上、外币交易等值1万美元以上 ,B, 35、金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所附的大额交易和可疑交易报告要素要求～提供 的交易信息～制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。 A.最新、完整、准确 B.及时、完整、准确 C.真实、完整、准确 D.真实、完整、充分 ,C, 36、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～交易一方为 、单笔或者当日累计等值1万美元以上的 ～金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。 A.自然人,境内交易 B.自然人,跨境交易 C.法人,境内交易 D.法人,跨境交易 ,B, 37、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～自然人实 9 盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 。 A.如未发现该交易可疑的～金融机构可以不报告 B.如发现该交易可疑～也可不用报告 C.不管可不可疑均应报告 D.如未发现该交易可疑的～金融机构只需备案即可 ,A, 38、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～下列有关大额交易报告豁免表述正确的是 。 A.交易双方都必须是国家权力机关的可以豁免 B.党的机关下属的企事业单位的大额交易可以豁免 C.人民解放军、武警部队的大额交易不能豁免 D.交易一方为司法机关的交易可以豁免 ,D, 39、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～下列 大额交易～商业银行应当报告。 A.邮政储汇机构纳税 B.银行发起的错账冲正 C.信用合作社收取客户贷款利息 D.商业银行支付同业拆借利息 ,C, 40、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～所谓“短期”是指 A.10个工作日以内～不含10个工作日 B.10个工作日以内～含10个工作日 C.5个工作日以内～不含5个工作日 D.5个工作日以内～含5个工 10 作日 ,B, 41、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～以下说法 。 正确的是 A.自然人银行账户频繁进行现金收付的～金融机构应当报告可疑 B.自然人银行账户一次性大额存取现金～金融机构应当报告可疑 C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的～金融机构应当报告可疑 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的～金融机构应当报告可疑 ,C, 42、《个人外汇管理办法》规定～我国对个人结汇和境内个人购汇实 管理。 行 A.可兑换原则 B.逐笔报批 C.年度总额 D.严格核准 ,C, 43、《个人外汇管理办法》规定～境内个人 ～经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出～并应当办理登记。 A.对外直接投资符合有关规定的 B.购买B股 C.进行境外权益类投资 D.进行固定收益类以及国家批准的其他金融投资 ,A, 44、根据现行外汇政策～企业开立、变更和关闭经常项目外汇账户～应当 。 A.直接到银行办理即可 11 B.事前经外汇局审批 C.由银行按外汇管理要求和商业惯例直接办理～并向外汇局备案 D.须据向当地外汇局事前报备后至银行办理 ,C, 45、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定～存款人应对其提供的收款依据或付款依据的真实性、合法性负责～银行应按 保管收款依据、付款依据的复印件。 A.有价单证管理规定 B.重要空白凭证管理规定 C.会计核算规定 D.会计规定 ,D, 46、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定～个人持出票人,或申请人,为单位且一手或多手背书人为单位的支票、银行汇票或银行本票～向开户银行提示付款并将款项转入其个人银行结算账户的～应按规定～向开户银行出具 。 A.第一手背书人与出票人,或申请人,的收款依据 B.第一手背书人与被背书人的收款依据 C.最后一手背书人为单位且被背书人为个人的收款依据 D.最后一手背书人与被背书人的收款依据 ,C, 47、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定～办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金 以上的～储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件～并经储蓄机构负责人审核后予以支付。 A.1万元,不含, B.2万元,不含, C.5万元,不含, D.10万元,不 12 含, ,C, 48、BASEL委员会由各国 参加此委员会。 A.中央人民政府 B.中央银行代表本国政府 C.全球性商业银行 D.银行业协会 ,B, 49、FATF作为一个专门进行国际反洗钱的政府组织～其宗旨是 。 A.制定和推广反洗钱和反恐融资领域的标准建议～促进全世界反洗钱网络的建设 B.促进国际反恐怖融资的合作～防止、打击和消除一切形式和表现的恐怖主义 C.防止和惩处国际洗钱和恐怖融资犯罪 D.督促世界各国形成反恐怖融资统一战线 ,A, 50、金融行动特别工作组40+9建议是 的倡议。 A.打击国际有组织恐怖犯罪 B.打击洗钱和恐怖组织筹集资金 C.打击非法筹集资金 D.打击非法利用金融系统清洗毒品交易资金 ,B, 二、多选题 1、金融机构反洗钱工作的三项基本制度为 。 A.客户身份识别制度 B.客户身份资料和交易记录保存 13 制度 C.大额交易和可疑交易报告制度 D.保密制度 ,ABC, 2、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括 。 A.中国人民银行 B.银行业监督管理委员会 C.证券业监督管理委员会 D.保险业监督管理委员会 ,ABCD, 3、以下对中国银行业监督管理委员会职能描述正确的是 。 A.负责全国的反洗钱监督管理工作 B.在审批新设金融机构时审查新机构反洗钱内部控制制度的 C.在其职责范围内履行反洗钱监督管理职责 D.会同制定金融机构反洗钱规章 ,BCD, 4、以下关于客户身份识别制度描述正确的是 。 A.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时～应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件～进行核对并登记 B.客户由他人代理办理业务的～金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.与客户建立人身保险、信托等业务关系～合同的受益人不是客户本人的～金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 D.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易～不得为客户开立匿名账户或者假名账户 14 ,ABCD, 5、金融机构通过第三方识别客户身份的～ 。 A.应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施 B.第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施 C.金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任 D金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任 ,AD, 6、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的～情节严重的～处二十万元以上五十万元以下罚款～并对直接负责的 ～处一万元以上五万元以下罚款。 A.股东 B.董事 C.高级管理人员 D.其他直接责任人员 ,BCD, 7、《中华人民共和国刑法修正案》,六,所规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 。 A.破坏金融管理秩序犯罪 B.金融诈骗犯罪 C.侵犯公民人身权利犯罪 D.贪污贿赂犯罪 ,ABD, 8、《中华人民共和国刑法修正案》,六,所规定的洗钱行为包括 。 A.提供资金账户的 B.协助将财产转换为现金或者金融票据的 15 C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D.协助将资金汇往境外的 ,ABCD, 9、根据《个人存款账户实名制规定》～下列身份证件为实名证 件: 。 A.居住在境内的中国公民～为居民身份证或者临时居民身份证 B.居住在境内的16周岁以下的中国公民～为户口簿 C.中国人民解放军军人～为军人身份证件 D.香港、澳门居民～为护照 ,ABC, 10、根据《个人存款账户实名制规定》～代理他人在金融机构开立个 ～进行核对～并登记被人存款账户的～金融机构应当要求其出示 代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。 A.两人的代理 B.代理人的身份证件 C.被代理人的委托书 D.被代理人的身份证件 ,BD, 11、根据《外汇管理条例》～所谓“外汇”～是指下列以外币表示的 可以用作国际清偿的支付手段和资产 。 A.外国货币～包括纸币、铸币 B.外币支付凭证～包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 C.外币有价证券～包括政府债券、公司债券、股票等 D.特别提款权、欧洲货币单位 ,ABCD, 12、根据《外汇管理条例》～下列属于逃汇行为的有 。 16 A.违反国家规定～擅自将外汇存放在境外的 B.不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行的 C.违反国家规定将外汇汇出或者携带出境的 D.未经外汇管理机关批准～擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 ,ABCD, 。 13、根据《外汇管理条例》～下列属于非法套汇行为的有 A.违反国家规定～以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款或者其他类似支出的 B.以人民币为他人支付在境内的费用～由对方付给外汇的 C.未经外汇管理机关批准～境外投资者以人民币或者境内所购物资在境内进行投资的 D.以虚假或者无效的凭证、合同、单据等向外汇指定银行骗购外汇的 ,ABCD, 14、金融机构应当在规定的期限内～妥善保存 等相关资料。 A.客户身份资料 B.能够反映每笔交易的数据信息 C.业务凭证 D.账簿 ,ABCD, 15、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构应当按照中国人民银行的规定～报送 。 A.反洗钱统计报表 B.信息资料中与反洗钱工作有关的内容 C.稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 D.本外币大额可疑交易报告 17 ,ABCD, 16、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构应当建立客户身份识别制度～按照规定了解客户的 。 A.交易性质 B.交易目的 C.交易的受益人 D.交易的资金风险 ,ABC, 17、根据《金融机构反洗钱规定》～在 情形下金融机构应当重新识别客户身份。 A.客户办理大额现金支取业务时 B.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C.客户身份信息发生变化 D.办理业务中发现异常迹象 ,BD, 18、根据《金融机构反洗钱规定》～金融机构与与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构开展业务～ 。 A.无须了解境外机构是否开展客户身份识别 B.可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息 C.保证该境外金融机构进行有效的客户身份识别 D.仅要求境外金融机构对本行认为的高风险客户进行有效的客户身份识别 ,BC, 19、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～以下关于金融机构内部控制制度描述正确的是 。 A.金融机构应当设立专门的反洗钱岗位 18 B.金融机构明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作 C.金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部和操作规程 D.金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理 ,ABCD, 20、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是 。 A.法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转 B.法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转 C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 D.以及自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 ,ABCD, 21、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的大额“累计”包括以下含义 。 A.累计交易金额以单一客户为单位 B.累计交易金额以单一账户为单位 C.按资金收入或者付出的情况～单边累计计算 D.按资金收入或者付出的情况～双边累计计算 ,AC, 22、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～对符合下列条件之一的大额交易～如未发现该交易可疑的～金融机构可以不报 19 告 。 A.定期存款到期后～不直接提取或者划转～而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户 B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在另一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款 D.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的不同户名下的另一账户内的活期存款 ,AC, 23、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定～以下属于可疑交易的是 。 A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出 B.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 C.提前偿还贷款 D.没有正常原因的多头开户、销户～且销户前发生大量资金收付 ,BD, 24、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～所谓“频繁”是指 。 A.交易行为营业日每日发生5次以上 B.交易行为营业日每日发生3次以上 C.营业日每日发生持续5天以上 D.营业日每日发生持续3天以上 20 ,BD, 25、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～对外商投资企业的 行为～金融机构应当密切关注并作为可疑交易报告。 A.以外币现金方式进行投资～与其生产经营支付需求不符 B.在收到投资款后～在短期内将资金迅速转到境外～与其生产经营支付需求不符 C.外方投入资本金数额超过批准金额 D.外方借入的直接外债～从无关联企业的第三国汇入 ,ABCD, 26、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》～金融机构及其工作人员发现其他交易的 等有异常情形～经分析认为涉嫌洗钱的～应当提交可疑报告。 A.金额 B.频率 C.流向 D.性质 ,ABCD, 27、根据《个人外汇管理办法》～个人外汇业务按照交易性质可以区分为 。 A.经常项目外汇业务 B.资本项目外汇业务 C.现钞业务 D.现汇业务 ,AB, 28、《个人外汇管理办法》规定～银行在办理个人外汇业务时 。 A.可以分拆等方式规避限额监管 B.不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理 C.应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核 D.应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务 21 ,BCD, 29、《人民币银行结算账户管理办法》规定～未获得工商行政管理部门核准登记的单位～在验资期满后～应向银行申请撤销注册验资临时存款账户～其账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现金方式存入～出资人需提取现金的～应出具 。 A、工商行政管理部门的批件 B、缴存现金时的现金缴款单原件 C、出资人的有效身份证件 D、出资人的证明 ,BC, 30、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定～中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门～负责对银行结算账户的 进行检查监督。 A.开立 B.使用 C.变更 D.撤销 ,ABCD, 31、《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定～凡金融机构认为有嫌疑的存款业务～必须及时报告。备案内容包括:开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转帐～还要注明 。 A.付款方住址 B.付款方户名 C.付款方账号 D.付款方身份证件号码 ,BC, 64、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定～金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的～应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告～并且按相关主管部门的要求依法采取措施 22 A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 ,ABCD, 65、金融机构应当按照 的原则～妥善保存客户身份资料和交易记录～确保能足以重现每项交易～以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A.安全 B.准确 C.完整 D.保密 ,ABCD, 66、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定～金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系时～应当充分收集有关境外金融机构 等方面的信息。 A.业务 B.声誉 C.内部控制 D.接受监管 ,ABCD, 67、根据《个人客户身份识别及联网核查管理办法》的规定～各行在办理下述 个人银行业务时～如法律、法规或部门规章需要核对相关个人出示的居民身份证～则应进行联网核查。 A.人民银行小额支付系统跨行通存通兑业务 B.定期存款提前支取业务 C.挂失业务 D.客户本人办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务 ,ABCD, 23 三、简答题 1、什么是“洗钱”, 答案:洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂罪、破坏金融秩序罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益～通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质～使其在形式上合法化的行为。 2、简述洗钱的阶段。 答案:洗钱活动要经过放置阶段、离析阶段和融合阶段。放置阶段:在不引起怀疑的情况下将资金投入金融系统;离析阶段:转移资金～常常通过一系列快速复杂的跨境交易完成～要识别其来源比较困难～同时～转移资金过程也掩盖了完整的交易痕迹,融合阶段:将“洗净”的资金再次投回金融系统～使它们看似产生于合法来源。 3、简述洗钱和恐怖融资的区别。 答案:恐怖融资是指以恐怖为目的而汇集资金的行为。恐怖融资与洗钱主要有两方面的区别:恐怖融资的资金金额远远小于洗钱的资金,资金通常来源于合法所得。 4、根据反洗钱法～金融机构的反洗钱义务有哪些, 答案:金融机构的反洗钱义务包括:金融机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、开展反洗钱培训和宣传工作等。 5、根据反洗钱法～临时冻结措施的适用须具备哪些条件, 答案:在反洗钱调查中～客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的～经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准～可以采取临时冻结措施。 24 6、制订实施《反洗钱法》的意义是什么, 答案:1、是有利于预防和发现洗钱活动～追查和没收犯罪所得～遏制洗钱犯罪及其相关犯罪～维护经济安全和社会稳定,2、是有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险～维护金融安全,3、是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道～遏制相关犯罪,4、是有利于保护相关犯罪受害人的财产权～维护法律尊严和社会正义,5、是有利于参与反洗钱国际合作～维护我国良好的国际形象。 7、根据《个人存款实名制规定》～哪些证件可作为实名证件～请列举5个。 答案:居住在境内的中国公民～为居民身份证或者临时居民身份证,居住在境内的,,周岁以下的中国公民～为户口簿,中国人民解放军军人～为军人身份证件,中国人民武装警察～为武装警察身份证件,香港、澳门居民～为港澳居民往来内地通行证,台湾居民～为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件,外国公民～为护照。 8、简述《金融机构反洗钱规定》对客户身份识别制度的要求。 答案:,1,对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别～要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件～进行核对并登记～客户身份信息发生变化时～应当及时予以更新,,2,按照规定了解客户的交易目的和交易性质～有效识别交易的受益人,,3,在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的～应当重新识别客户身份,,4,保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别～并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。 9、简述《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱保密义务的规定。 25 答案:金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密,非依法律规定～不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密～不得违反规定向客户和其他人员提供。 10、简述《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的类型。 答案:,1,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,,2,法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转,,3,自然人银行账户之间～以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转,,4,交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 11、新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定～对符合哪些条件之一的大额交易～如未发现可疑的～金融机构可以不报告,请举列其中至少四种情况。 答案:,1,定期存款到期后～不直接提取或者划转～而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。,2,自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的 26 转换。,3,交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队～但不含其下属的各类企事业单位。,4,金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。,5,金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。,6,金融机构内部调拨资金。,7,国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。,8,国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。,9,商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。,10,中国人民银行确定的其他情形。 12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定了商业银行应当将十八种交易或者行为～作为可疑交易进行报告～请举列其中六种。 答案:,一,短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出～与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 ,二,短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付～且交易金额接近大额交易标准。 ,三,法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款～或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 ,四,长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入～且短期内出现大量资金收付。 ,五,与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多～或者频繁发生大量资金收付。 ,六,没有正常原因的多头开户、销户～且销户前发生大量资金收付。 ,七,提前偿还贷款～与其财务状况明显不符。 27 ,八,客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 ,九,客户要求进行本外币间的掉期业务～而其资金的来源和用途可疑。 ,十,客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款～与其经营状况不符。 ,十一,外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后～在短期内将资金迅速转到境外～与其生产经营支付需求不符。 ,十二,外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债～从无关联企业的第三国汇入。 ,十三,证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金～与其实际经营情况不符。 ,十四,证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 ,十五,保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 ,十六,自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑～或者一次性大额存取现金且情形可疑。 ,十七,居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后～要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 ,十八,多个境内居民接受一个离岸账户汇款～其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 13、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的～中国人民银行可建议中国银行业监督管理委 28 员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会可以采取哪些措施, 答案:,1,责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证,,2,取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作,,3,责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 29