建行业务知识与实务_01_存款业务

建行业务知识与实务_01_存款业务 讲π彰指,虿棵湃砑部电话邮箱fwlinlongtop.com2课程储蓄存款业务介绍对公存款业务介绍银行卡介绍外币存款业务介绍3一、储蓄存款业务储蓄的概念和分类活期储蓄存款及相关数据表结构简介定期储蓄存款及相关数据表结构简介个人存款证明业务长期不动户关于储蓄存款的关健词41-1 储蓄的概念和分类一储蓄是指居民个人将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。我国目前储蓄的状况。51-1 储蓄的概念和分类二储蓄存款活期储蓄定期储蓄整存整取零存整取存本取息通知存款教育储蓄定活两便61-2 活期储蓄存款简介活期储蓄指不存期、客户可随时存取、存取金额不限并可实现通存通兑的一种个人储蓄方式。活期存款起存金额为一元个人活期存款按季结息按结息日挂牌活期利率计息。不到结息日清户时按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。活期储蓄存款相关数据表结构活期个人存款帐户信息活期个人存款帐户事件活期个人存款约定转存信息71-3 定期储蓄存款简介定期储蓄是您在存款开户时约定存期一次或按期分次在约定存期内存入本金整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。个人定期储蓄可分为以下几种类型整存整取、零存整取、存本取息、教育储蓄、定活两便和通知存款。定期存款中只有整存整取可办理一次部分提前支取其它储种只能办理全部提前支取。81-3-1 整存整取开户时约定存期、整笔存入到期一次整笔支取本息的一种个人存款人民币50元起存外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100的外汇存期分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取可办理一次部分提前支取91-3-2 零存整取开户时约定存期、分次每月固定存款金额由您自定、到期一次支取本息的一种个人存款。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。50元起存。计息按实存金额和实际存期计算。存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。101-3-3 存本取息在存款开户时约定存期、整笔一次存入按固定期限分次支取利息到期一次支取本金的一种个人存款。一般是5000元起存。可一个月或几个月取息一次。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计息。存期分一年、三年、五年。其开户和支取手续与活期储蓄相同提前支取时与定期整存整取的手续相同具体利率标准请见利率表。111-3-4 教育储蓄为鼓励城乡居民以储蓄方式为其子女接受非义务教育积蓄资金促进教育事业发展而开办的储蓄。其对象为在校小学四年级含四年级以上学生。存期分为一年、三年和六年三种。每一账户起存50元本金合计最高限额为2万元。凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时可以享受利率优惠并免征储蓄存款利息所得税。121-3-5 通知存款在存入款项时不约定存期支取时事先通知银行约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元含。个人通知存款需一次性存入可以一次或分次支取但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额当低于最低起存金额时银行给予清户转为活期存款。按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知并且存期最少需二天七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知并且存期最少需七天。131-3-6 定活两便存款开户时不必约定存期银行根据客户存款的实际存期按规定计息可随时支取的一种个人存款种类。起存金额50元存期不足三个月的利息按支取日挂牌活期利率计算存期三个 月以上含三个月不满半年的利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算存期半年以上的含半年不满一年的整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息存期一年以上含一年无论存期多长整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。141-3-7 定期储蓄存款相关数据表结构定期个人存款帐户信息定期个人存款事件定期个人存款一本通帐户信息定期个人一本通帐户关系表定期个人一本通帐户事件定期个人一本通版本册号档个人通知存款记录档定期个人存款零整存入信息定期个人质借存单对照档151-4 个人存款证明业务一银行营业网点应申请人的申请为其某一时间段内在银行的储蓄存款或在银行购买的凭证式国债所出具的证明。已被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和因用于质押而被银行冻结止付的个人权利凭证不能办理个人存款证明。已出具个人存款证明的个人权利凭证在其止付期内不能作为个人贷款等业务的凭证。在存款证明有效期内申请人不能支取或兑付存款证明书下的储蓄存款或凭证式国债。161-4 个人存款证明业务二符合法律规定的银行本外币储蓄存单、存折、银行卡和在银行购买的凭证式国债等个人权利凭证均可办理个人存款证明。个人存款证明不能流通不能转让不能用于质押不能挂失不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。各币种均可办理。期限规定为最短不能少于七天。按每份20元人民币收取手续费。171-5 长期不动户一长期不动户的确定不包括结息、代扣利息税等非客户主动发生的业务a. 本外币活期储蓄存款二年内未发生存取款业务的b. 人民币存本取息、零存整取定期储蓄存款到期后二年未动的c. 定活两便、通知存款二年未动的d. 定期一本通所有币种的自动转存两次后以最后到期的一笔存款期限为准二年未动的181-5 长期不动户二长期不动户的有关规定已列入长期不动户的储蓄存款帐户客户到银行办理存、取款业务时必须提供原存单折和存款人身份证件开户时未预留密码的必须到原开户行办理由他人代办的须提供原存款人的身份证件及代办人的身份证件。191-6 关于储蓄存款的关健词开户、销户、到期日期、结清日期、起存金额、提前支取、支取方式、一本通、实名制、冻结、挂失、继承和过户、止付、质押、提前支取、转存、自动转存结息、积数、累计积数、账户余额、时点余额、日均余额年日均、月日均小额账户管理费、存款种类、帐户状态、自动转存、约定转存、利息税、大额存取款钞汇性质、钞汇鉴别、币别20二、对公存款业务对公存款的分类对公活期存款简介对公定期存款简介对公存款简介对公通知存款简介对公单位存款证明对公存款相关数据表介绍212-1 对公存款业务对公存款活期储蓄定期存款协议存款通知存款222-2 对公活期存款企业或单位有暂时闲置的资金同时可能随时动用这部分资金可以开立单位活期存款帐户将这部分资金存入银行需要用款时可以随时支取。根据企业或单位的不同需要我们为您准备了四种不同功能的单位活期存款帐户基本存款帐户一般存款帐户临时存款帐户专用存款帐户结算和现金收付的帐户。如工资、奖金等现金的支取只能通过本帐户办理。企业或单位只能在银行开立一个基本存款帐户。基本存款帐户是企业或单位办理日常转帐结算和现金收付的帐户。如工资、奖金等现金的支取只能通过本帐户办理。企业或单位只能在银行开立一个基本存款帐户。款帐户开户行以外的其他银行开立一般存款帐户。通过本帐户可办理转帐结算和现金缴存但不能办理现金支取。企业有借款或其他结算需要可在基本存款帐户开户行以外的其他银行开立一般存款帐户。通过本帐户可办理转帐结算和现金缴存但不能办理现金支取。经营活动需要或要注册验资可开立临时存款帐户。通过本帐户 企业或单位可以办理转帐结算以及国家现金管理规定的现金收付。如果企业或单位是临时机构、有异地临时经营活动需要或要注册验资可开立临时存款帐户。通过本帐户企业或单位可以办理转帐结算以及国家现金管理规定的现金收付。如基本建设资金、更新改造资金、需要专项管理和使用的资金等可到开立专用存款帐户。如果企业或单位有特定用途的资金如基本建设资金、更新改造资金、需要专项管理和使用的资金等可到开立专用存款帐户。232-3 对公定期存款企业或单位有大量经常闲置的资金可以在存款时与银行约定期限、利率办理单位定期存款取得较高的利息收入但到期后方可支取这部分存款。单位定期存款期限分为一个月、三个月、半年、一年、二年、三年、五年七个档次。242-4 对公协议存款企业或单位在银行账户上经常留有大额资金可以与银行签订以获取高于活期存款利息的收益。已经在银行开立了基本存款帐户或一般存款帐户。协定存款帐户按季结息其中基本存款额度以内的存款按结息日活期存款利率计息超过基本存款额度的存款按结息日的协定存款利率计息。协定存款合同的有效期限为一年。252-5 对公通知存款单位通知存款是一种比单位活期存款收益高而又比单位定期存款支取更为灵活的大额存款方式。办理时不需约定存期支取时需提前一天或七天通知银行约定支取日期和金额后到期支取。起存金额为人民币50万元必须一次存入。262-6 单位存款证明业务企业在银行开立有存款帐户同时您需要向第三方证明存款情况银行可出具存款证明证明企业在证明日银行营业终了时的存款情况。存款证明不具备质押、担保作用不能将《企业存款证明》用做担保、质押之用。272-7 对公存款相关数据表介绍活期企业存款账户信息活期企业存款帐户事件活期企业协定存款协议定期企业存款账户信息定期企业存款一本通帐户信息定期企业一本通帐户关系表定期企业一本通版本册号档定期企业一本通帐户事件28三、银行卡业务建行银行卡的分类建行银行卡样介绍建行贷记卡及相关数据表结构介绍建行准贷记卡介绍建行理财卡介绍建行龙卡通简介建行生肖卡简介建行陆港通龙卡简介建行VISA姚明珍藏龙卡简介建行支付宝龙卡简介建行国泰君安龙卡简介293-1 银行卡分类银行卡分类银行卡贷记卡非贷记卡准贷记卡借记卡龙卡通陆港通龙卡储蓄卡生肖卡理财卡VISA姚明珍藏龙卡联名借记卡普通信用卡金卡白金卡金卡支付宝龙卡国泰君安龙卡303-2 建行银行卡卡样一313-2 建行银行卡卡样二323-3 建行贷记卡一分为龙卡双币种信用卡和龙卡人民币信用卡龙卡双币种信用卡是中国建设银行向社会公开发行的、持卡人可在银行核定的信用额度内先用款后还款、并可在中国境内不含港澳台和境外含港澳台使用、以人民币和指定外汇分别结算的信用支付工具。龙卡人民币信用卡是中国建设银行向社会公开发行的、持卡人可在发卡银行核定的信用额度内先用款后还款、以人民币结算的信用支付工具。具有消费、取现、转账结算等功能。333-3 建行贷记卡二按加入国际组织不同分为VISA卡和万事达卡按发卡对象不同分为单位卡和个人卡按持卡人信用状况不同分为白金卡、金卡和普通卡。每张主卡最多可申请三张附属卡附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户由主卡持卡人承担全部还款责任。信用卡卡片有效期最长为三年过期即失效。持卡人偿还账单所列明的款项时按照费用、利息、取现交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。343-3 建行贷记卡三信用额度指发卡银行根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的、因用卡而对发卡银行产生的欠款的最高限额。交易日指持卡人实际用卡消费、取现或转账的日期。银行记账日指发卡银行在持卡人发生 交易后将交易款项记入其双币种信用卡账户或根据规定将有关费用、利息记入其双币种信用卡账户的日期。账单日指发卡银行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总结计利息并计算出持卡人应还款额的日期。到期还款日指发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。还款日指持卡人实际向发卡银行偿还其欠款的日期。353-3 建行贷记卡四全部应还款额指截至当前账单日持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。最低还款额指发卡银行规定的持卡人应该偿还的最低金额包括累计未还消费交易本金、取现交易本金的一定比例所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。免息还款期指在持卡人于到期还款日含前偿还全部应还款额的前提下可享受免息待遇的消费交易的银行记账日至还款日之间的时间。最短20天最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。36最低还款额计算373-3 建行贷记卡三假设您的账单日为某月17日到期还款日为下月6日若该月为31天则为下月6日大小月按此推算。若您4月15日消费10000元且该笔消费款于当日记入您的账户则银行记账日为4月15日因您的账单日为4月17日到期还款日为账单日后20天为5月7日该笔消费最长可享受免息期为23天若4月18日您消费10000元且该笔消费款于当日记入您的账户则银行记账日为4月18日由于该笔消费款应于5月17日账单日出账因此距到期还款日6月6日有50天则该笔消费最长可硎苊庀?谖?0天。383-3 建行贷记卡五循环信用指信用卡的信用额度可循环周转使用。只要客户在每次使用该额度后能及时偿还含按最低还款方式偿还则可重复使用无须在每次使用前申请。循环信用是信用卡的固有属性和主要功能为持卡人带来便利。可用额度是指您的卡片即时可以交易使用的信用额度。可用额度的计算方式如下可用额度溢缴款余额未入帐已使用金额已入帐未还金额全额还款是指在规定的到期还款日前还清本期帐单上列示的“本期全部应还款额”。如持卡人选择全额还款时消费款项可享受20—50天的免息待遇。39贷记卡还款示例假设您的账单日为每月7日到期还款日为每月27日。若3月20日您消费10000元且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户即记账日则4月7日您的对账单上将会列有本期全部应还款额10000元最低还款额1000元。若从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账而您于4月27日缴清最低还款额1000元则5月7日的账单除将列有消费款项未还部分9000元外还将另列利息225元利息计算如下403-3 建行贷记卡六滞纳金指截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。目前滞纳金为最低还款额未还部分的5计算最低5元人民币或1美元。计算公式为滞纳金最低还款额截止到期还款日已还款额×5约定帐户还款是指定一个本人在银行开立的个人账户作为还款账户银行于到期还款日自动从该还款账户中扣划应还款项。超限费指当持卡人累计未还用款金额超过发卡银行为其核定的信用额度时按规定应向发卡银行支付的费用按超限部分的5收取最低5元人民币。413-3 贷记卡相关数据表结构介绍贷记卡主档贷记卡资金帐户贷记卡申请信息贷记卡帐单信息贷记卡催讨明细贷记卡交易明细贷记卡分期付款流水423-4 准贷记卡龙卡准贷记卡是中国建设银行龙卡信用卡产品之一面向社会公开发行的具有消费支付、存取现金、转账结算、小额消费信贷等功能的支付结算工具。准贷记卡与贷记卡区别贷记卡透支有免息期而准贷记卡则没有贷记卡存款没有利息而准贷记卡存款计息贷记卡无需预存备用金而准贷记卡计先预存备用金准贷记卡的基本功能消费支付、存取现金、转账结算、小额消费信贷433-4 准贷记卡卡样443-5 理财 卡理财卡是建设银行专为个人VIP客户开发的多币种、多功能、标准化、高档次理财工具。向中高端客户提供的多币种综合性金融产品。具有一卡多账户、综合管理、签约理财、自动转账、境外交易、全球通用、代收代付、短信通知等功能并可享受建设银行提供的优先优惠、理财咨询等多项尊贵服务同时也是客户尊贵身份的标识。按信誉等级分为白金卡和金卡按银行卡品牌分为VISA卡和MASTER卡等按卡片持有关系还可以分为主卡和附属卡。453-5 理财卡卡样463-6 龙卡通龙卡通是建行对原有产品“龙卡储蓄卡”的功能进行全面升级并与原理财卡银卡整合向客户提供更为优质、快捷、全面的金融服务。龙卡通在原有转账、消费、存取现、缴费、代收代付等传统银行卡功能的基础上增加了一卡多账户、投资理财及其他理财签约服务等更多增值功能。建行龙卡通按银行卡品牌分为银联龙卡通、VISA龙卡通、MASTERCARD龙卡通。473-6 龙卡通卡样483-7 生肖卡生肖卡是一种系列卡每年发行一款卡面印制当年生肖属相的卡通图案配置精美收藏卡套具有很高的收藏、保存价值。客户可持上一年度生肖卡换领当年生肖卡并可保留原卡由客户收藏。生肖卡的功能同龙卡通。493-8 陆港通龙卡陆港通龙卡是专门为经常往来内地、香港的人士的一款综合性银行卡产品一张卡同时具有建行和建行亚洲银行账户。在香港时主要使用建行亚洲账户在内地时主要使用建行账户且在ATM取现POS消费时若一方账户余额不足可实现两地账户之间联动方便客户使用也为客户在两地之间提供更加方便快捷的资金往来渠道。503-9 VISA姚明珍藏龙卡VISA姚明珍藏龙卡是建设银行为改善奥运期间支付环境、向境内外客户提供便利的银行卡服务而推出的一款以实名制开立的、专用于消费支付的银行卡产品。采取固定开卡金额发行即在开卡时一次性存入固定金额的货币。以实名制开立卡内账户为人民币活期账户账户内金额按当期活期利率计息。