中国快速发展的贷记卡市场中国快速发展的贷记卡市场

中国快速发展的贷记卡市场中国快速发展的贷记卡市场 ----------------------------------------------------精美文档 值得收藏------------------------------------------------------- 中国快速发展的贷记卡市场中国快速发展的贷记卡市场 中国快速发展的贷记卡市场找文章到网更多原创-、日本(12.6)、韩国的群体，他们的消费观念逐渐突破了传统，崇尚优质化、高消费的生活方式，能够接受“负债消费”的观念。为了支撑他们对高档消费品的物质追求，如汽车、住房、通信产品、保健、高档娱乐等，他们有较大的短期融资需求，而贷记卡所提供的独特的透支功能正满足了这类群体的需要。值得注意的是，随着城市经济发展及开放程度的提高，这类群体的数量正在逐渐增加，据业内人士估计，2002年大约有6000万“城市中产阶级”，到2010年，这个数字将增至1.6亿。这类群体将成为贷记卡的黄金客户。第四，贷记卡由于具有较为广阔的利润前景，因此，发卡机构有动力开发出各种附加服务及功能，而高附加价值的功能与服务反过来又促使人们更多的用卡，从而形成良性的循环发展。与借记卡相比较，贷记卡的潜在利润空间无疑对发卡机构来说极具吸引力，从而使发卡机构更有动力为贷记卡开发出更多的功能和服务，比如获得特约商户的折扣价格、消费积分、各种相关的贵宾服务等等，这些附加服务的开发和维持必须要有高利润产品的支撑，而贷记卡相对于借记卡而言更有优势。最后，从产业发展的动因来看，产业发展离不开利益驱动，我国贷记卡市场发展的参与者和政府由于存在共同的利益基础，将共同推进我国贷记卡市场的发展。对于发卡机构来说，贷记卡业务潜在的丰厚利润，无疑具有极大的诱惑本文章共2页，当前在第1页 下一页 和想象空间，很多发卡银行都把其作为战略性产品来经营。对于政府来说，贷记卡业务的发展能满足其扩大内需的政策需要。贷记卡市场发展的结果不是零和博弈，而是潜在的双赢和多赢。因此，市场的参与者和政府都有加快我国贷记卡市场发展的积极性。当然，也有一部分人对我国贷记卡市场的发展持谨慎乐观的态度，他们的主要理由是:首先，尽管我国 GDP增长很快，但我国GDP的增长，尤其是城市GDP的增长更多的是靠投资拉动的，而不是主要靠消费拉动。而对于贷记卡市场来说，消费拉动的人均 1 ---------------------------------------------------精美文档 值得收藏---------------------------------------------------- ----------------------------------------------------精美文档 值得收藏------------------------------------------------------- GDP的增长才具有判断产业发展潜力的参考价值。因此，我们不能简单地比较人均GDP来判断贷记卡市场的未来发展。其次，由于城市居民平均收入水平普遍还不高，对未来收入的预期具有较大的不确定性，因此，“负债消费”的观念还无法得到普遍认同，而这种消费观念的变化不是速成的过程，还需要较长时期的积淀。从我国发卡机构目前经营的现状来看，贷记卡业务的经营制度还处在摸索的过程中，与国际惯例还有一定的差距，尤其是国有商业银行在产品经营制度创新过程中，还会遇到新旧体制的相互摩擦和来自既得利益方面的阻力;学习其他国家和地区的经验还有一个消化和吸收的过程，借鉴成功经验的同时必须要兼顾本土实际，才有可能实现真正意义上的制度创新;一些发卡机构经营贷记卡产品还未脱离经营借记卡的思维模式，如:个别银行贷记卡存款有利息，当地取款无须缴纳手续费;各发卡机构贷记卡业务基本上还处于初期投入阶段，从贷记卡业务收入构成来看，各发卡机构平均透支利息收入在总的收入中占的比例还较低，个别发卡机构还主要靠年费收入;从贷记卡的地区分布来看，还主要集中在北京、上海、深圳、广州等经济发达地区。种种迹象明，我国还处于贷记卡市场发展的“初级阶段”。前途是光明的，道路是曲折的，这是新生事物发展的普遍规律，我国贷记卡市场的发展更是如此。我们有理由相信，我国贷记卡市场蕴涵快速发展的潜力，贷记卡市场发展的春天即将到来。 参考文献 1、《党的群众路线教育实践活动学习文件选编》 (中央党的群众路线教育实践活动领导小组办公室) 2、《论群众路线——重要论述摘编》(中央文献出版社 党建读物出版社) 3、《厉行节约 反对浪费——重要论述摘编》(中央文献出版社) 4、《群众路线教育时间活动 党员干部读本》(国家行政学院出版社) 5、《朱镕基上海讲话实录》(人民出版社) 2 ---------------------------------------------------精美文档 值得收藏----------------------------------------------------