山东首例妨害信用卡管理案，800张银行卡折射银监管理漏洞

山东首例妨害信用卡管理案，800张银行卡折射银监管理漏洞 ? 山东首例妨害信用卡管理案,800张银行卡折射银监管理漏洞 正义网山东9月16日讯 2009年6月16日下午四时许，青岛的一家工商银行支行的工作人员小梁正在前台紧张的忙碌着，此时一名男青年拿着一个“陈晓淞”(男，1989年9月11日出生，广东某市人)的身份证塞到柜台里要办理银行卡，并坚称自己就是身份证上的陈晓淞，小梁看了下身份证又抬头望着眼前的这位男子，相貌出入也太大了～而且细心的小梁从刚才男子的话语中听出他分明操着一口山东腔，没有半点广东味，小梁觉得这名男子身份可疑，于是选择了报警。见到警察前来，该男子大惊失色，经调查，他叫徐玉高，是山东临沂人，警方在其身上发现了一张“陈晓淞”的身份证同时还找到了另外7张银行卡及各种开户凭证，普通人怎么会一下办这么多银行卡,而且不是用自己的身份证。经审查，徐玉高供认了自己的罪行，也牵出了一个跨省银行卡犯罪团伙。 原来，自2009年5月份开始，犯罪嫌疑人任成辉与郭振兴预谋，先购买由福建人一陈姓老板和赖绪贵等人在当地劳务市场上购买的他人身份证，据讯问中的任成辉供述:自己所买的这些身份证都是广东、福建等一带人员的，是从深圳人才市场小偷扒窃来的身份证出售而来，所以这些身份证主肯定对他们的身份证被肆意买卖毫不知情。然后任、郭二人便在青岛发展所谓的“下线”，共有前面提到的徐玉高等五人被拉入伙，他们的任务很简单，就是用任、郭二人给他们的身份证到青岛的各大银行疯狂开户，办理各种银行卡，而这些成功办理的银行卡又会被任、郭二人回售给福建的陈姓老板等所谓的“上线”，这个过程中，中间环节都会有每张5至10元不等的提价作为利润报酬。 据调查，以任、郭二人为首的七名犯罪嫌疑人自5月份以来已共计骗领银行卡达800余张，而这些被蒙在鼓里的身份证的真正主人就这样在不知不觉中成了多则百张、少则几十张银行卡的“拥有者”。有人也许会疑惑，案件中所谓的“上线”，也就是福建的陈姓老板和赖绪贵等为何要高价回购这些银行卡呢,如果你的手机上曾经莫名的收到类似下列的短信息:“某某，账号已更改，请将钱汇到新帐号:…”，那这就是“上线”老板们干的好事。据经办该案的崂山区检察院的检察官介绍，依据我国刑法修正案五相关条款，任、郭等七名嫌疑人的行为已涉嫌构成妨害信用卡管理罪，据悉，这也是山东省首例妨害信用卡管理案，在全国也有一定的代表性，具有重要的警示意义。而福建的陈姓老板和赖绪贵等人行为则涉嫌构成信用卡诈骗罪，将被另案处理。 检察建议 案例背后是的隐忧 从上述首例妨害信用卡管理罪的背后，我们看到了银行卡的隐忧，为什么冒用他人的身份证却能成功的办理多达800张银行卡,银行业的身份核实难道形同虚设,为此，青岛市崂山区检察院向青岛银监局发出了一份检察建议，旨在银行业管理的进一步完善。 据了解，该份检察建议共涉及四个方面的，其中严格落实国家《个人存款账户实名制规定》和《银行卡业务管理办法》的有关规定最为核心，即金融机构应当要求开户申请人出示本人身份证件，认真核对;代理他人开户的，应当要求其出示被代理人和代理人 的身份证件核对，并严格登记姓名和号码;对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件的要拒绝办理开户。另外该建议还涉及金融机构应积极配合司法机关查办案件，加强对业务操作员责任心教育，加强对员工的法制教育和廉政教育等内容。 这份沉甸甸的检察建议引起了青岛市银监局领导的高度重视，引发了一串连环效应。 监管声音 整改引发连环效应 青岛银监局在在收到检察建议后立即将相关情况在整个青岛市银行业进行了通报，并部署在全市各家银行进行排查，对建议书中涉及的各笔业务进行逐笔核实。同时，青岛银监局对银行办理银行卡业务的工作流程和相关制度规定进行了梳理，对发生问的环节、产生问题的原因和存在及潜在的风险进行了评估，结合国家银监会刚刚下发的通知，制定了细化银行卡审批程序、加强员工责任心教育和法制教育等多项有力措施，要求银行卡经办人与申请人合影存档，银行经办人要到申请人单位亲访亲核，缩小办卡客户范围，对一些企业一线职工和无第二还款来源的大学生暂停申请。自9月1日起，这些措施已相继在青岛市的各家银行投入应用，以切实发挥防范金融风险的作用。近日，中国银监会青岛监管局将相关情况向该院进行了书面函复，并对检察机关高度的责任意识和服务经济发展的做法给予了高度评价。 一个看似平凡的案例，一份看似简单的检察建议，一封掷地有声的回复函，一串连环效应的背后，唤起的是制度与监管的反思，捍卫的是国家的法制与社会的和谐。“检察机关的不仅仅是办理案件，更要善于从办案中发现苗头，嗅到问题，监反馈，督落实，真正为经济发展保驾护航。”崂山区检察院检察长高明诚说。(通讯员 闫琳) 【刊载日期:2009-9-16】【来源:正义网】