兰州银行沥青行业流贷调查模板622

兰州银行沥青行业流贷调查622 兰州银行贷款调查报告 ,沥青行业流动资金贷款业务, 贷 款 行: 调 查 人: 调查人电话: 内 容: 调查 时间: 借款人全称: 借款人地址: 注:本报告适用于沥青行业流动资金贷款业务 调查人声明: 本人对借款人进行了调查～并完成本报告的撰写～调查报告所陈述事实和数据客观真实。 调查人签名: 调查人主责任签名: 调查报告目录: 兰州银行贷款调查报告 ............................................... 1 ,沥青行业流动资金贷款业务,........................................ 1 第一部分 授信业务尽职调查声明...................................... 2 第二部分 借款人的基本情况.......................................... 3 一、借款人法律地位.................................................. 3 二、资本状况,截止调查日,.......................................... 3 三、资本市场表现.................................................... 4 四、申请人组织结构.................................................. 4 五、银企关系及对外担保.............................................. 4 第三部分 借款人经营活动分析........................................ 4 一、总体发展状况.................................................... 4 二、销售情况........................................................ 4 三、2010年度给供应商打款情况 ....................................... 5 四、重要事件提示.................................................... 5 第四部分 借款人财务分析............................................ 5 一、财务报表的选择.................................................. 5 二、重要优惠政策.................................................... 5 三、主要财务数据.................................................... 5 四、重要会计科目说明,调查人员必须填写此项,........................ 8 五、比率分析........................................................ 9 六、财务状况总体评价:.............................................. 9 第五部分 资金用途、营运资金量测算及期限............................ 9 第六部分 还款来源可靠性及借款期限分析.............................. 9 第七部分 担保措施分析.............................................. 9 第八部分 授信建议................................................. 10 第九部分 基本分析结论............................................. 10 第一部分 授信业务尽职调查声明 我们对授信申请人 进行了现场,非现场, 调查。按照”三个办法、一个指引”、《兰州银行非自然人客户授信业务尽职调查 工作指引》以及相关要求～对申请人以下情况进行了调查。对调查～我们愿 承担调查责任。 调查人签字主责任人签一、申贷资料调查 栏 字栏 1、对申请人申贷资料与原件进行了核对 2、对担保人担保资料与原件进行了核对 二、申请人及担保人财务状况 1、现场进行帐务、凭证调查 2、非现场报表调查 三、申请人及担保人生产经营状况调查 1、对申请人生产经营场所进行了现场调查 2、对担保人生产经营场所进行了现场调查 3、未现场调查～对提交资料及相关人员进行谈话 调查 四、担保状况 1、现场查验了担保物情况 2 2、核实了担保物权利凭证 第二部分 借款人的基本情况 一、借款人法律地位 借款人全称 贷款卡是否有效 借款人地址 最后一次 执照注册号 执照有效期限 年检时间 法人代表 年龄 性别 学历 联系电话 住宅电话 身份证号 家庭住址 法人代表简历: 财务负责人 年龄 性别 学历 联系电话 住宅电话 身份证号 家庭住址 财务负责人简历: 借款人经营范围: ,营业执照中所列借款人的经营范围, 借款人主营业务: ,公司实际经营的形成主营业务收入的业务范围, 二、资本状况,截止调查日, 注册资本 实收资本 所有者权益 注册地 总资产 变更前,年, 股东名称 承诺投资 实际出资 出资形式 股权比例 变更后,年, 股东名称 承诺投资 实际出资 出资形式 股权比例 备注: 1、详细说明该企业沿袭经历 2、公司股本变更经历 3、各股东出资资金来源 4、说明股东之间关系 借款人关与借款人关资本状况地址 法人代表 经营范围 系人全称 系 及构成 集团客户与我行信贷关系: 3 三、资本市场表现 ,注:如借款人是上市公司～应对公司在资本市场的表现加以阐述～包括最新公告动态、股价、每股净资产、可转债数量、有价证券买卖、股权交换等做出说明。, 四、申请人组织结构 组织结构及分析: 备注: 1、通过对借款人进行调查～着重阐述借款人是否建立了完整的组织机构管理体系。机构设置是否合理～分工是否明确～权责是否分明～存在的优缺点等。 2、如为集团客户支行调查人员必须列明企业关联关系。 五、银企关系及对外担保 1、在我行开户及结算情况 账户类型: 开户时间: 最近年度日均存款:从全年每季度向客户所支付利息汇总除以相应利率获得。 保证金账户日均存款: 2010年本行银行对账单进账总额,剔除银行贷款,～可从我行综合报表系统获得。 2、银行贷款 序号 放款日 到期日 金额 贷款行 担保方式 1 合计,我 行, 合计,所 有, 备注: 1、数据与银行信贷登记系统不符: 万元～原因是 。 2、如有存量贷款～必须附每笔贷款审批表及审批批复～并说明贷款执行情况～如为跟单贷款需说明所跟执行情况。 3、银行承兑汇票 序号 起始日 到期日 票面金额 保证金比例 担保方式 1 合计 备注:数据与银行信贷登记系统不符: 万元～原因是 。 4、对外担保状况 借款人对外担保贷款 万元～承兑 万元～其他 万元。 第三部分 借款人经营活动分析 一、总体发展状况 1、企业基本情况 2、企业储存能力说明～是否自有 3、企业上下游客户情况说明 二、销售情况 银行对账单进项总额年份 实际销量 报表销售收入 纳税销售收入 ,除银行贷款, 4 合计 备注: 1、要求填写最近连续三年及近期销售情况。 2、要求附2010年火车大票或汽车运输票以核实销售收入。 3、要求调查人员必须核实申请人2010年纳税销售收入。 一:2010年全年进项发票或销售发票, 方法二:通过申请人网上纳税系统查询。 4、银行对账单进项总额栏目要求必须由我行调查人员汇总～不得以企业提供数 字为准,此数字可从我行综合报表系统获得。 三、2010年度给供应商打款情况 供应商名称 我行 他行 小计 合计 备注:要求调查人员列明申请人2010年全年给上游客户打款明细～附银行付 款凭证并复核。 四、重要事件提示 第四部分 借款人财务分析 一、财务报表的选择 二、重要优惠政策 ,税收减免政策、上游客户的销售返利政策及其他政策上的能对生产经营产生 重要影响的优惠。, 三、主要财务数据 1.资产负债表 说明:要求按照申请人财务报表填写～不得遗漏重要会计科目 2009负债及所有者权2009资 产 2008年 2010年 2008年 2010年 年 益 年 流动资产 流动负债 货币资金 短期借款 短期投资 应付票据 应收票据 应付帐款 应收股利 预收帐款 应收利息 应付工资 应收帐款 应付福利费 减:坏帐 应付利润 准备 应收帐款 应付利息 净额 预付帐款 未交税金 其他应收 其他应付款 款 5 存货 其他 未交款 其中:原材 预提费用 料 产成品 ,库存商 递延收益 品, 一年内到期 待摊费用 的长期负债 待处理流 动 其他流动负债 资产净损 失 一年内到 期的 流动负债合计 长期债权 投资 其他流动 长期负债 资产 流动资产 长期借款 合计 长期投资: 应付债券 长期 长期应付款 投资 固定资产: 其他长期应付款 固定资产 其中:住房周转金 原值 减:累计折 专项应付款 旧 固定资产 长期负债合计 净值 固定资产 递延税款贷项 清理 在建 负债总计 待处理固 定 所有者权益 资产净损 失 固定资产 实收资本 合计 无形及递 资本公积 延资产: 无形 盈余公积 资产 6 递延 其中:公益金 资产 无形及递 延 未分配利润 资产合计 递延税款 所有者权益合计 借项 负债及所有者权资产总计 益 2.损益表 项 目 序号 2008年 2009年 2010年 一、主营业务收入 1 减:折扣与折让 2 主营业务收入净额 3 减:主营业务成本 4 营业费用 9 主营业务税金及附加 5 二、主营业务利润 6 加:其他业务利润 7 减:存货跌价损失 8 管理费用 10 财务费用 11 三、营业利润 12 加:投资收益 13 补贴收入 14 营业外收入 15 以前年度损益调整 16 减:营业外支出 17 四、利润总额 18 减:所得税 19 加:所得税返还 20 五、净利润 21 3.现金流量表 经营活动产生的现金流入 1、净利润 经营活动产生的现金流出 2、折旧与摊销 1、经营活动产生的现金净流 3、增加/减少总计 量 投资活动产生的现金流入 应收帐款 投资活动产生的现金流出 存货 2、投资活动产生的现金净流 其他流动资产 量 7 筹资活动产生的现金流入 应付帐款 筹资活动产生的现金流出 预提费用与税金 3、筹资活动产生的现金净流 4、经营活动的净现金流量 量 4、现金及现金等价物净增加 额 四、重要会计科目说明,调查人员必须填写此项, 1、货币资金 万元 存款行 金额 资金性质 是否提供担保 2、应收帐款 万元 序号 客户名称 金额 账期 备注 3、预付账款 万元 序号 客户名称 金额 用途 4、预收帐款 万元 序号 客户名称 金额 用途 5.存货 万元 序号 数量 金额 储存地 合计 6.其他应收款 万元 序号 客户名称 用途 合计 7.长期投资 万元 单位 余额 备注 8、固定资产 名称 规格 数量 原值 合计 9、应付账款 万元 序号 客户名称 金额 用途 10、其他应付账款 万元 序号 客户名称 用途 8 合计 11、其他需要列明的科目 五、比率分析 偿债能力 2008年 2009年 2010年 当期 资产负债率 流动比率 速动比率 分析: 盈利能力 2008年 2009年 2010年 当期 销售利润率 销售净利润率 分析: 周转能力 2008年 2009年 2010年 当期 应收账款周转率 存货周转率 总资产周转率 六、财务状况总体评价: 分析:,该项中需对借款人财务整体状况、资产流动性、现金流动性做出评价～通过同比和环比办法分析近几年来的财务状况走势。得出借款人财务状况存在的优缺点。, 第五部分 资金用途、营运资金量测算及期限 1、具体资金用途, 2、根据三个办法一个指引流动资金测算表测算申请人资金需求情况 3、结合实际情况计算客户资金需求情况。 第六部分 还款来源可靠性及借款期限分析 第七部分 担保措施分析 1.担保方式: 2.具体分析: ,1,抵质押必须说明抵质押物状态～认同价值～抵、质押率～如为库存抵押说明抵押物所在位置及储存罐所有人。 ,2,如担保方式为企业保证担保～继续填写下面两项。 3.担保人担保资格、生产经营状况分析: 4.财务状况: 科目 2009年 2010年 科目 2009年 2010年 货币资金 短期借款 应收账款 应付票据 9 预付账款 预收账款 存货 流动负债 流动资产 实收资本 固定资产净值 资本公积 在建工程 未分配利润 无形资产 所有者权益 总资产 负债及权益 项目 1、主营业务收入 2、主营业务利润 3、营业利润 4、利润总额 5、净利润 财务指标分析: 银行债务情况 贷款 序号 金额 起始日 到期日 贷款行 担保人 1 合计 承兑 序号 金额 起始日 到期日 办理行 担保条件 1 合计 其他 序号 金额 起始日 到期日 办理行 担保条件 1 合计 对外担保情况 公司对外担保 。其中: 第八部分 授信建议 有利因素 不利因素 授信建议 第九部分 基本分析结论 10 11