交行私人银行

交行私人银行 篇一:交行私人银行 如，交通银行的私人银行待遇怎么样，是一个什么性质的银行, 交通银行的私人银行待遇怎么样，是一个什么性质的银行, 篇二:私人银行概况与现状学员手册 私人银行业务概况与现状 Workbook 目 录 一)国内外私人银行业务概况及现 状„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 私人银行业务的概 念 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 私人银行的起源于发 展 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 私人银行业务与贵宾理财业务的区 别„„„„„„„„„„„„„„„„„„4 国内外私人银行业务发展现 状 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 二)我行的私人银行业 务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 整体策 略 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 组织架构„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 服务渠道及形象识 别„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 专享产 品„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„ „„„9 专属服 务„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„14 一、国内外私人银行业务的概况与现状 (一)、私人银行业务的概念 所谓私人银行业务(Private Banking)，是指专门为处于财富金字塔顶端的富裕人士，即那些被称为“具有高净资产值的个人”(HNWI，即High,Net,Worth Individuals)提供专业化的一揽子金融服务。 该业务以财富管理为核心，以高层次人才为支撑，以研究分析为手段，既有很高的专业化经营水平，又综合运用多种金融工具，是提升商业银行与客户合作价值、延长客户关系价值链的高级财富管理业务。 (二)、私人银行业务的起源与发展 1、私人银行业务的起源 私人银行业务在欧美国家 ?已经有近百年历史 ?最早起源于瑞士 ?最初是由于欧洲的富人们为逃避本国政治动乱和战争迫害 ?纷纷将钱以匿名方式存在瑞士的银行 ?由于瑞士有专门的保密法律，同时强调资本的保存及政治的中立性，所以吸引了大批来自全球各地的富裕人士 2、私人银行业务的发展 ?美国于1970年代末期才建立私人银行业务 ?其发展的主要原因为二次世界大战后美国成为世界经济的发展龙头，全球资本汇聚的中心 ?国内客户对存款、贷款与投资的便利性有强烈需求，要求在同一个地方得到所有想要的服务，亦即一次购足(one-stop shopping)的便利 ?此外，美国私人银行业务经营的重点强调的是私人贷款，此点充分反映出美国的财富文化。 ?因为美国主要客户大多白手起家，他们利用扩充信用以创造财富，在累积财富后，仍然借贷以追求更多的财富。 ?80年代以来至今，随着日本经济的崛起和亚洲四小龙的迅猛发展，中国经济连续二十年保持10%以上的高增长，亚洲地区经济的急速发展也造就了大批的财富新贵 ?随着亚洲富裕阶层的急剧膨胀，向有钱人提供投资理财和私人事务的私人银行在亚洲各地迅速崛起 ?1997至1998年的亚洲金融危机以后，亚洲的富人们意识到本地银行并不可靠，财富需要全球配臵才能降低风险，越来越多的富裕阶层开始依靠全球私人银行来管理个人财产 ?近年来，欧美的私人银行纷纷到香港、新加坡设立地区总部， 积极抢占这一新兴市场。 ?此外，美国私人银行业务经营的重点强调的是私人贷款，此点充分反映出美国 的财富文化。 ?因为美国主要客户大多白手起家，他们利用扩充信用以创造财富，在累积财富后，仍然借贷以追求更多的财富。 ?1997至1998年的亚洲金融危机以后，亚洲的富人们意识到本地银行并不可靠，财富需要全球配臵才能降低风险，越来越多的富裕阶层开始依靠全球私人银行来管理个人财产 ?近年来，欧美的私人银行纷纷到香港、新加坡设立地区总部，积极抢占这一新兴市场。 ?现在，BRIC经济体(金砖四国)，即巴西(Brazil)、俄罗斯(Russia)、印度(India)和中国(China)，特别是后三个国家未来经济增长极具吸引力，将成为新的全球购买力的重要来源 ?私人银行业务将在金砖四国获得突飞猛进的发展 3、私人银行业务与贵宾理财业务的区别 1)、服务的理念不同 贵宾理财主要目的是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需求，而私人银行的服务理念则是根据客户个性化的需求为客户量身订做产品和服务，通过离岸基金、信托、保险、税务咨询等多种方式实现客户资产的全球配臵，降低风险，从而达到财富保值、增值的目的。 2)、进入的门槛不一样 一般来说，私人银行业务开户的最低为100万美元，因为这种业务只面向那些特别有钱的客户。不过许多客户起初往往开一个100万美元的帐户，然后逐渐加码，多数帐户金额一般在200万美元到500万美元之间。汇丰亚洲私人银行的目标客户，最低资产值“门槛”为300万美元，低于300万美元的客户交给零售银行的“卓越理财服务中心”。在国内，目前我行沃德客户的标准是50万人民币，招商银行金葵花贵宾卡的标准是50万元人民币。 3)、业务范围不一样 与贵宾理财服务相比，私人银行强调资产管理能力，业务范围更广，金融产品的复杂程度更高，按照客户需求量身订做。从帮助客户管理庞大的资产(如投资规划等)，到提供并购案的建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代客户到 拍卖场所竟标古董。得标之后，财务顾问还能帮客户用古董作抵押向银行贷款，再用借款投资生利。 4)、服务的场所不一样 私人银行的服务场所一般设在金融中心的精华地段，处于甲级写字楼的高端楼层。到访客户总是在随从的陪同下悄悄而来，乘直达目的楼层的电梯，交易完成后便迅速离开。更多的时候，客户根本不露面，而是让从事私人银行业务的专属顾问登门拜访。而国内贵宾理财中心一般位于人来人往的营业网点 5)、私人银行业务客户经理的素质要求更高 “巴克莱”银行认可的人选是“具15年以上资历，亲身体验过经济景气循环的人”，因为只有这样的专业顾问才能获得客户信任。私人银行家们专注于培养长期的与客户的互动关系，这种互动关 系的存在一方面基于他们丰富的专业知识，一方面来源于他们的富人意识(私人银行家年收入达数十万美元，自己就是富人)。 6)、私人银行业务的收益更高 根据调查发现，可投资资产介于一百万美金到五百万美金的消费者，都期望能有个人化高品质的服务，并不在乎管理费或手续费，因此利润为其它业务的三倍。私人银行业务是个耀眼的“金矿”。据统计，在过去的几年里，美国的私人银行业务每年的平均利润都高达35,(银行投入和产出比)，年平均赢利增长12,—15,，远远优于一般的银行零售业务。 7)、私人银行业务的隐私性更高 大部分金融集团从事私人银行业务的附属子公司注册地都在瑞士，因为瑞士政府于1934年制订了西方国家中的第一部银行保密法规，规定所有金融从业者，未经存款人的同意，不得泄露任何与其业务有关的资料。另外，私人银行家利用“集中账户”(concentration account)，将银行的其它资金与私人银行客户资金混在一起，然后通过海外离岸银行归结到在瑞士或世界其他金融中心的投资账户上。 由于资金链条很长，又跨过许多国家，所以很难断定资金的最终 所有人—即资金和账户所有人的资料在银行体系中是分离的，只 截获资金的流动情况是看不到这个账户是属于谁的，越是高端的 客户越满意这种隐私安排，在他们看来， 篇三:交通银行山东省分行私人银行业务发展研究 分类号: 单位代码:10749 密 级: 学 号:12012130155 宁 夏 大 学 专业学位论文 交通银行山东省分行私人银行业务发展研究 The Study on the Private Banking Business Development of Bank of Communication Shandong Branch 学位申请人: 尹训荣 指 导 教 师: 赵智宏 教授 申请学位门类级别: 专业学位 专 研业究名方称: 工商管理硕士(MBA) 向: 市场营销 所 在 学 院: 经济管理学院 论文完成日期: 独 创 性 声 明 本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得宁夏大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材 料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 研究生签名: 时间: 年 月 日 关于论文使用授权的说明 本人完全了解宁夏大学有关保留、使用学位论文的规定，即:学校有权保留送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同意宁夏大学可以用不同方式在不同媒体上发表、传播学位论文的全部或部分内容。 (保密的学位论文在解密后应遵守此协议) 研究生签名: 时间: 年 月 日 导师签名: 时间: 年 月 日 摘 要 私人银行业务起源于16世纪的瑞士，是为保护富豪们的资产而登上历史舞台的，开始是专门为300万美元以上的超级富豪服务，后来逐步演变为向高净值人士提供综合金融服务。加入WTO后，我国金融市场全面对外开放,外资银行在我国开拓的速度越来越快,其中私人银行业务首先成为外资银行在我国跑马圈地的突破口，大概在过去的两三年中有20家外资私人银行在中国开展业务。私人银行业务成为我国银行业的热门话题，经过多年的发展，中国民间也积累了大量的财富，私人银行业务又对商业银行贡献率比较高，因此私人银行业务成为各个银行的发展战略。 私人银行业务是专门服务于高净值客户的业务，按国际惯例，要求客户资产持有量一般在300万美元以上。私人银行的经营理念不是以产品为驱动的，其服务不仅仅局限于传统的存款、贷款、汇兑等服务而是提供全方位、专业化、综合性金融服务，包括资产保值增值、退休养老、财富传承、税收筹划、资产配置、风险控制等等。它向高净值客户提供一对一的个性化服务，帮助高净值客户在复杂的情况下找到有针对性的解决方案，以便更好的管理他们的资产并为后代发展新的财富资源。各商业银行为争夺市场份额，纷纷推出私人银行业务，从品牌建立、产品设计、个性 化服务等方面进行创新。在此背景下，交通银行山东省分行制定 了自身的发展战略，创立了交行山东分行私人银行品牌。 本文试图结合交行山东省分行自身业务发展状况，分析交行山东 省分行私人银行业务发展的现状，结合交行山东分行自身业务发 展特点及资源的投入情况，探讨交行山东省分行私人银行业务存 在的问题，并提出相应的解决对策。交行山东省分行零售客户的 基础比较好，这几年在零售领域也积累了相当多的高净值客户， 现有的存量客户需要提供专业化的服务，于是其私人银行业务可 选择在大的零售体系内去运作，这样能比较好的解决存量客户的 专业化管理问题。交行私人银行业务的未来发展要在监管的支持 下进行积极的金融创新，同时也要保证客户的资金安全和综合化、 全球化的金融服务，私人银行业务可按照客户的资产金额进行分 类，分为理财管理、私人银行。 关键词:交通银行山东省分行，私人银行业务，研究 Abstract In sixteenth Century, the private banking business originated to protect the millionaires in Switzerland. Beginning, it serviced for the super millionaire more than $3000000. Gradually, it develops to provide comprehensive financial services to high net worth clients. After joining the WTO, Chinese financial market is fully opened, and then the foreign banks in China will develop faster and faster. The private banking business becomes the first breakthrough for Happy Valley enclosure to foreign banks in our country. In the past two or three years, there are 20 foreign private banks to be opened in China. The private banking business has become a hot topic in China's banking industry. Chinese residents also accumulated much wealth after China's development for many years, and because the private banking business creates high contribution rate to commercial banks, the private banking business becomes the development strategy in every bank. The private banking business is dedicated services to high net worth clients. According to the international practice, their assets are more than $3000000. Its philosophy is not the products, and the service is not limited to the traditional deposit, loan, foreign exchange and other services, but to provide a full range of professional, comprehensive financial services, including the growth of wealth, retirement pension, tax planning, asset allocation, risk control and so on. It services for the high net worth clients by one-to-one personalized service to help they find targeted solutions in complex situations, in order to manage their assets better and develop new source of wealth for future generations. All commercial banks have launched the private banking business from the brand building, product design, personalized service and other aspects of innovation to compete for market share. In this context, Bank of communications Shandong branch developed its own development strategy, and establishes its private banking business brand. This essay intends to analyze the current develop situation of Bank of communications Shandong branch and study the existing problems in the business based on its current development status， its own characters and resource input，and then provide solutions to improve its business. The retail sector has accumulated a considerable number of high net worth clients in these years, so it?s foundation of the retail customers is very well. The customers need professional services, so its private banking business can be operated in the large retail system to solve professional management problems. It?s private banking business future develop by active financial innovations in the regulatory support, but also to ensure the safety of client?s funds and the comprehensively, globally financial services. The business can be divided into wealth management business and private banking business according to assets of their clients. Key words:Bank of Communications Shandong Branch，Private Banking Business，Study 目 录 引 言 ........................................................................................................................................................... 1 第一章 绪 论 ......................................................................................................................................... 2 1.1本文研究的背景与意 义 ............................................................................................................ 2 1.2国内外私人银行业务的发展现 状 .......................................................................................... 3 1.2.1国外私人银行业务的发展现 状 ......................................................................................... 3 1.2.2国内私人银行业务的发展现 状 ......................................................................................... 4 1.3论文的总体思路及主要内 容 ................................................................................................... 7 1.4可能创新之 处 .............................................................................................................................. 7 第二章 私人银行业务概 述 ......................................................................................................... 9 2.1私人银行的概 念 ......................................................................................................................... 9 2.2私人银行业务分 类 ..................................................................................................................... 9 2.2.1私人银行业务分类标 准 ..................................................................................................... 9 2.2.2私人银行相关产 品 ........................................................................................................... 11 2.3私人银行与贵宾理财的区 别 ................................................................................................. 11 2.3.1服务理念不 同 ................................................................................................................... 11 2.3.2开户最低标准不 同 .................................................................................................... ....... 11 2.3.3业务范围不 同 ................................................................................................................... 12 2.3.4服务场所不 同 ................................................................................................................... 12 2.3.5私人银行业务对员工素质要求更 高 ............................................................................... 12 2.3.6私人银行业务收益更 高 ................................................................................................... 12 2.3.7私人银行业务私密性更 高 ............................................................................................... 12 2.4私人银行业务的特点及核心业 务 ........................................................................................ 12 第三章 私人银行业务在交通银行山东省分行发展现状及存在问 题分析 . 15 3.1交通银行山东省分行概 况 ..................................................................................................... 15 3.2交通银行山东省分行私人银行业务发展现 状 ................................................................. 15 3.2.1交通银行山东省分行私人银行业务组织架构及人员组 成 ............................................ 16 3.2.2交通银行山东省分行私人银行业务----“沃德财富服 务” ............................................... 17 3.2.3交通银行山东省分行私人银行客户专属产 品 ................................................................ 18 3.2.4交通银行山东省分行私人银行客户专属服 务 ................................................................ 21 3.3交通银行山东省分行私人银行业务发展中存在问题分 析 .......................................... 21 3.3.1金融市场制度不完善，独立运营带来业务限 制 ............................................................ 21 3.3.2优质专业人才严重短 缺 ................................................................................................... 22 3.3.3私人银行产品同质化严重缺乏创 新 ............................................................................... 22 3.3.4缺乏有效的营销服务体 系 ............................................................................................... 22