深圳市中小企业短期小额贷款增信行动计划工作方案

深圳市中小企业短期小额贷款增信行动工作 附件2: 深圳市中小企业短期小额贷款 增信行动计划工作方案 (审定稿) 为落实市政府《关于积极应对国际金融危机保持经济平稳发展的若干措施》,深府„2009?35号,中关于“研究建立成长型中小企业信用贷款增信与补偿平台运行” 的规定～拓宽我市中小企业融资渠道～有效缓解中小企业融资难～特制定深圳市中小企业短期小额贷款增信行动计划,以下简称中小企业增信计划,工作方案。 一、指导思想 以创新贷款增信模式为突破口～以搭建“政、银、企”三位一体的融资服务平台为支撑～以企业联保为手段～调动商业银行对中小企业贷款的积极性～逐步提高商业银行对中小企业的贷款份额和信用贷款比例～切实缓解中小企业融资难问题。 二、基本思路 组织实施中小企业增信计划的基本思路是:以市政府认定的成长型中小企业和拟上市企业为主体组成的具有一定数量,初步确定为800家,的特定企业集群～在“政府牵头、企业联保、银 行审贷、风险分担”的制度安排下～吸引我市各商业银行,初步确定为10家,加盟～形成“政、银、企”三位一体的融资服务平台～重点解决我市成长型中小企业两年以下、单笔额度3000万元以下的流动资金信用贷款问题～力争推动各合作银行为我市中小企业实现3年内发放信用比例不低于30%、资金总额不低于100亿元人民币的信用贷款。 所谓企业联保～是指列入中小企业增信计划内的企业按其获得合作银行短期信用贷款的金额～自愿缴纳一定比例的资金共同构成企业联合担保金～统一为列入计划内企业的银行信用贷款提供自我担保增信的制度安排。 所谓银行审贷～是指合作银行应完善和坚持独立运作的审贷机制～恪守风险控制责任～对中小企业增信计划中企业提出的贷款申请履行独立审贷的职责。 所谓风险分担～是指当合作银行贷款出现损失时～按设定的增信计划制度安排～由联保金和银行共同分担。 三、运作机制 为保证联保金安全和增信计划的顺利实施～建立如下运行保障机制。 ,一,设立中小企业增信计划联保金管理委员会,以下简称管委会,。由市中小企业服务中心负责牵头组建～主要负责对中小企业增信计划的企业进行认定、审核和监督管理工作,负责与 2 合作银行签订合作,负责制定联保金管理与风险补偿办法,负责联保金的日常管理工作。 ,二,坚持和严格银行独立审贷制度。由各合作银行建立与中小企业增信计划实施相衔接的专营部门～实行独立核算和独立审批～建立高效、完善的授信审批机制和科学合理的利率风险定价机制～对企业贷款申请进行独立审议并负责对企业贷款逾期后的代偿及债务追索工作。 四、风险控制 为加强对中小企业增信计划实施风险控制～设定如下风险控制机制: 第一～制定科学严谨的成长型中小企业评价体系～确保列入中小企业增信计划中的企业既有一定的销售规模和较高的成长性、又具有较强的盈利能力和还贷能力～为增信计划实施提供较可靠的风控基础,第二～要求贷款企业提供不高于70%的抵押物,第三～完善和坚持合作银行独立自主的审贷制度～并建立科学合理的风险分担机制～强化合作银行履行风险控制职责,第四～充分发挥企业联保金作用～尽快做大企业联保金规模～力争企业联保金能独立承担银行信用贷款的损失。 3