信用社(银行)大额存款、票据业务风险排查报告

信用社(银行)大额存款、票据业务风险排查报告 信用社(银行)大额存款、票据业务风险排 查报告 ok3w_ads(“s004”); ok3w_ads(“s005”); 篇一:存款风险滚动排查自查报告 双庆支行存款风险排查报告 仪陇农商银行: 为确保我行2015年上半年存款风险滚动式排查工作的顺利实施，切实维护客户存款资金安全，排查可能存在的案件风险隐患，确保资金用途及去向与客户真实意愿一致，根据《银行业金融机构建立存款风险滚动式排查的指导意见》、《仪陇农商银行存款风险滚动式检查制度实施细则》的规定，结合我支行实际，对我支行2014年12月1日至2015年5月31日的单位账户的开销户资料、账户信息变更资料、账户使用情况、账户对账情况、大额资金热线查证记录、反洗钱系统数据的提交及《可疑预警交易甄别情况》的记录、敏感交易系统监测的业务进行了重点排查，现将排查情况报告如下: 一、高度重视，加强组织领导。根据此次存款风险滚动式 排查工作要求，我支行明确由负责人李波牵头，会计李婷负责，其他员工配合，结合实际对存款相关业务进行了全面排查。 二、认真开展自查。本次共有5人参加了风险排查，共核实开户单位16户，查阅各类凭证、账户资料;查阅大额资金交易及查证登记簿。 (一)内控制度执行情况。按照人民银行和总行的要求，我支行安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、风险预警系统等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我支行存款风险排查 的工作质量。 (二)账户管理情况。我支行严格按照《仪陇农商银行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织认真员工学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《反洗钱法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我支行SC6000Z系统中客户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。 2014年12月1日至2015年5月31日我支行新增单位客户3户，变更账户信息3户，撤销账户0户。截止2015年5月31日，我行对公存款共16户，其中基本账户12户，专用账户3户，一般账户1户，所有账户开户资料齐全，按规定频率进行对账且对账范围全面。在为单位开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发现违规办理业务的问题;我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，收回率达到了100%。 (三)大额存款进出情况。我行在2014年12月1日至2015年5月31日期间单笔20万元以上存款3笔，金额126.20 万元,单笔金额20万元以上取款5笔，金额304.86万元，单笔50万元以上转账支付6笔，金额482.14万元，经自查，以上业务资料齐全，没有为不明身份的人办理业务。通过电话和实地走访部分客户核对余额和发生额，未发现有客户资金用途及去向与客户真实意愿不一致的情况。未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。 (四)开展对业务交易情况的排查。通过查阅资料和提取系统数据，柜员办理大额存取转账业务时按要求填写异地集中授权申请书经支行行长及上级领导审批同意后才予以办理，柜员在办理账户信息变更、账户销户等业务都需经总行 授权中心授权，过渡性客户及特定账户账务处理都经另一名柜员或支行行长审批，办理查询、冻结、扣划、解冻、单位存款信息维护等业务都经支行行长审批并由总行授权后才办理并序时登记。通过自查，未发现因内控薄弱环节、系统设计缺陷、内部管理漏洞等导致客户存款出现风险案件。 三、今后工作打算。 (一)加强存款风险排查工作力度。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。 (二)强化各项规章制度的学习。继续坚持每周一集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及 风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。 (三)强化各应用系统管理。落实系统，切实加强公民身份核查系统、账户管理系统、反洗钱系统、综合业务系统集中报送系统的管理。严格人员配臵、职责履行、操作管理和密码使用,系统操作行为,切实提高系统运行管理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。 (四)切实构筑风险控制防线。认真履行柜面会计监督职责，严格大额资金的支付审批手续，建立监督信息反馈机制;运用监控系统加强对业务处理关键环节和重要时段的实时监控;将存款风险排查工作纳入员工的绩效考评范围，加大对柜员、信贷人员履职尽责的考核力度;加强与上级沟通与联系，配合做好与存款风险排查有关的检查工作，有效控制风险，确保资金安全。 排查人:仪陇农商银行双庆支行 支行行长:李波 2015年6月1日 篇二:XX村镇银行关于2015年存款业务风险排查的报告 XX村镇银行2015年存款业务风险排查报告 为贯彻落实《XX银监局办公室关于全面排查存款业务切实防范风险的通知》(XX银监办发[2015]XX号)的要求，严防辖内各机构存款业务风险，切实保护存款人及金融消费者合法权益的相关要求，我行于2015年5月26日至5月29日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作，自查面达到100%，现就工作开展情况如下: 一、存款业务风险排查 本次检查主要对一下内容进行重点排查: 1、制度建设:对于超过5万(含5万)大额存取款现金进行预约登记制度，超过20万(含20万)大额支取现金业 务上报分管领导审批，并预留客户身份信息。在办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度，有效防范了存取冒名业务风险。 2、岗位设置:我行共有员工XX人，在岗人员XX人，其中行长一名、副行长一名、市场部及营业部主任各一名、柜员5人，市场部客户经理XX人，内审1名。岗位职责清晰，业务流程科学。符合实际业务发展和风险防范要求，能达到风险有效制约和控制。 3、存款考核与问责机制:我行制定了存款考核方案，按月对每个员工进行考核，并与绩效工资挂钩。定期对行员工进行行为准则规范的培训，防止工作人员违规等经营现象发生，产生不 良的社会影响，损坏我行社会形象。 4、账户管理方面:按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求，我行对单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户申请书要素填写不齐全等。同时，对于个人结算账户我行严格实行实名制操作办理，并对有效身份证件实行联网核查，坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务，防止虚假账户，损坏客户利益。 5、对账情况:针对银企对账问题，我行有专人负责记账，按照与客户签订的，每月发出对账单与客户对账，能做到对账、记账岗位分离，并能双人交叉对账。针对对公存款账户，我行免费为客户提供了短信签约服务，一个对公户可以签约两个手机号码，一般短信通签约人为企业法人和主办会计，企业有特殊要求的除外，有效防范了资金风险的产生。检查中发现2015年1月及3月存在对账单中存在有未进行双人对账的情况。 6、重要空白凭证管理方面:建立了重要空白凭证领用登记簿，重要空白凭证和有价单证使用(销号)登记簿，详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录;并要求营业部主任每星期不得少于1次对库柜员保管的重要空白凭证及库存现金进行检查，保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时，在未使用重要空白凭证管理上，不得允许柜员等员工 事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印，切实防止重要空白凭证流出网点，导致点经济利益风险发生。检查中发现有重要空白凭证领用登记簿登记情况与实际情况存在“账实不符”。 7、特殊业务处理方面:他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时，均要求经办人员(两人以上)出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知 书，并复印了相关资料进行登记;对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查;操作人员严格按照授权、挂失等相关规定办理，不存在违规授权办理存款挂失业务。 8、大额定期存款:单位或个人的大额定期存款，我行严格按照反洗钱相关规定，采用所有存款开户均采用实名制，大额定期存款要求客户出示身份证件，且我行柜面办理的大额定期存款不能绑定U盾。 9、存款异常变动:本次排查核查了我行从开业以来所有设计大额存取款、整存零取、零存整取、短期内频繁收付的账户。我行自开业以来严格按照反洗钱报送制度向人行报送反洗钱数据。 10、免费服务:我行短信通知为免费业务，所有来我行开户的客户，我行均为其介绍短信通业务，保证其能实时监控其结算户。 二、员工行为排查 排查的主要内容为全行员工有无组织或参与非法集资、融资 等民间借贷、有无“吃、拿、卡、要、借、报”违反廉洁办贷“十不准”规定等六种行为。针对排查行为的隐蔽性特点，多措并举，重点摸排。一是日常观察与谈话相结合。日常工作中留意观察员工的精神状态、工作态度和言论行径等，行 长亲自与每名员工进行谈话谈心。二是签字承诺。对于本人认为没有“排查内容”所列六种情况的，书面写出承诺书，如发现存有排查内容所列情况愿接受组织处分。三是客户走访。行长逐一对贷款企业进行走访，与贷款人见面排查。四是收集举报信息。鼓励主动揭发风险，对收到的举报信息建立台账，倡导实名举报，对举报有功人员给予奖励。 三、营业网点排查 排查的主要类容为是否切实维护好金融消费者的合法权益，是否存在“高息揽存”，是否售卖“飞单”等违规行为。在本次排查中我行能严格遵循相关监管部门要求，未在营业网点内张贴高息宣传单页，无“高息揽存”情况。我行目前暂不销售理财及保险类产品,同时我行暂不发行银行卡。客户办理业务是我行员工积极履行告知义务，提醒客户妥善保管密码、个人信息等。 XX村镇银行股份有限公司 二〇一五年五月二十七日 篇三:银行风险排查情况的报告 银行风险排查情况的报告 根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。 一、公司业务排查情况 (一)公司业务账户排查 我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户;单位开立账户使用的名称符合规定;不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。 在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。 银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件;及时修改客户信息;存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记 证;柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章;于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。 银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人) 或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。 (二)大额资金支付管理情况排查 大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰;对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象;大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象;对开户单位建立客户身份登记制度;办理大额资金支付，有合法的支付凭证;对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。 大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度;建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度;针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。 (三)重要空白凭证管理情况排查 重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理;从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致;指定专人管理库房重要空白凭证;柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。 重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定;出库的重要空白凭证实物与出库单数相符;柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭 证管库员办理出库手续; 重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴;预留印鉴核对一致;柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭 证号码;出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。 二、公司业务排查活动的收效 (一)帐户管理方面。 账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证;存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否 核对无误后才可办理销户手续。存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的;是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据;是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。 (二)大额交易支付交易方面。 大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符;资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符;周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符;相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付;短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付;是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。 (三)重要空白凭证的管理方面 重要空白凭证是否指定专人保管，贯彻“印、押、证分管”的原则。是否按重要空白凭证的种类设立登记簿。对重要空白凭证的领入、出售、使用时均是否逐笔记载登记簿，同时 记录号码。每日营业终了，经办人是否将各登记簿余额之和与重要空白凭证科目余额核对一致;登记簿的号码应与实物号码核对是否一致。 通过此次活动，增强了公司业务部人员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，积极主动地参与这次排查活动，在排查中发现问题，总结经验，为以后的工作打下了坚实的基础。