2012_广州农商银行笔试试题_(E~J)卷

2012_广州农商银行笔试试题_(E~J)卷 2012年广州农商银行业务考核试题 E 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1、个人活期存款结清(或销户)时～按结清(或销户)日挂牌公告的活期利率计算到结清(或销户) , ,止。 A、前一日 B、当日 C、后一日 D、前一月 2、储蓄存款自动转存～是按, ,利率自动转存为同种类、同档次定期储蓄存款的一种服务方式。 A、初次存入 B、到期日当日 C、到期日次日 D、下次到期 3、申办主卡须满足以下什么年龄要求, , A、不受年龄限制 B、16周岁以上 C、18周岁以上 D、20周岁以上 4、个体商户装机地址与营业执照地址不符时～能否申请安装POS,如可以～需提供什么资料, , A、可以～机具担保函 B、可以～地址担保函 C、可以～提交正常的协议～三证一表即可～无需再提交其它资料。 5、农信银系统7位行号汇兑业务的日切时间:, , A、16:00 B、16:30 C、17:00 D、17:30 6、保管箱业务是指我行接受客户申请～以 的形式代客户保管各类物品,禁止违禁品,的一种中间业务。, , A、签订协议 B、代为收藏 C、出租保管箱 7、银监会最新文件规定～银行发行理财产品需提前, ,报备。 A、10天 B、5天 C、3天 8、VIP黄金卡客户在办理我行个人同城电子汇兑业务时～手续费按正常标准的 收取。, , A、50% B、60% C、90% D、80% 9、对于个人及来华人员超过等值 以上的大额外币现钞存取～应当向开户银行提供身份证或护照～开户银行应逐笔登记备案。, , A、1万元人民币, B、1万美元, C、3万元人民币, D、3万美元。 1 10、下列对柜台业务中规定对客户提供的身份证件进行联网核查的操作正确的是, , A、对于需要核实客户身份的业务～必须先对客户提供的身份证件进行联网核查并确认客户身份后才能办理 B、对于需要核实客户身份的业务～对经常办理业务的客户～可以先办理业务～然后再对客户提供的身份证件进行联网核查 C、对于当天已办理过联网核查的证件～第二次办理业务时可以不再进行联网核查 D、我行已办理VIP卡的黄金客户不用进行联网核查 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1、定期一本通存折可开立, ,账户。 A、整存整取 B、七天 C、定活两便 D、港元整存整取 2、以下哪种银行卡功能是新系统才具有的, , A、附卡 B、换卡 C、实时批量 D、卡配折 E、单卡 3、我行引入的‚交费易?自助服务终端～可以缴交哪些费用,, , A、电信费 B、车船使用税 C、移话费 D、ADSL上网费 4、‚银证快线?业务客户主要分为哪几种类型, , , A、没有开立证券账户的客户～即新客户 B、在合作券商开有证券账户～需要变更存管银行的客户 C、需要转券商～又需要变更存管银行的客户 D、银证通客户 5、办理协助有权机关扣划存款时～应核实的资料:, , A、核实工作证件与通知书,或介绍信,注明的经办人员是否一致～持工作证件办理的执法人员是否其本人亲自办理, B、执法机构是否为法律规定的有权机关, C、协助扣划存款通知书填写的需被扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额是否正确, D、协助扣划存款通知书上的义务人与所依据的法律文书上的义务人是否相同, 2 E、协助扣划存款通知书上的扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书～以及法律文书有关内容与‚协助扣划存款通知书?的内容不符～应原因～退回‚协助扣划存款通知书?或所附的法律文书。 F、 有关划款凭证填写是否正确～收付款人的账户信息与扣划通知书是否相符。 6、关于定期对账时间要求正确的是, , A、期限为6个月以下,不含6个月,的定期存款账户根据实际情况确定是否派发对账单并进行对账。 B、按旬对账的～于旬后3日,节假日顺延,内由往来双方互相派发上旬对账单。 C、按月、季对账的～于月、季后5日内,节假日顺延,向开户单位或资金往来单位签发对账单～并采取措施确保在1个月内收回。 D、按年对账的～于每年12月份以11月余额签发对账单进行对账～并采取措施确保在年终决算前收回。 7、受理网点发起通兑业务时～由于系统故障无法确定业务终结的～应向客户出具业务处理待定凭证并做好解释工作～待系统恢复正常后～根据业务处理的结果分别处理～当确认业务处理成功时:, , A、转账方式办理通兑业务的～及时通知客户领取业务回单, B、现金方式办理通兑业务的～及时通知客户于,个工作日内领取现金, C、客户超期未领取现金的～受理网点应在到期日的次日将款项退汇至原付款人账户, D、告知客户与开户行及时进行账务核对。 8、下列各项中属于3A支付系统安全性特点的有:, , A、用户编号与客户的3A支付卡号及手机绑定使用 B、矩阵表与手机短信配套使用 C、手机短信确认 D、K宝加密确认 9、对于办理挂失业务表述正确的是:, , A、个人及单位账户挂失～无需查询客户信息粘附《挂失登记簿》～但要求网点严格核对客户身份信息～同时保留挂失编号填写。 B、单位账户挂失～可于办理挂失当日或约定期限后进行解挂, 3 C、办理解挂后～应将挂失申请书,留存联,、身份证复印件粘贴在登记簿上～同时～经办人和授权人在粘贴处加盖骑缝章确认～无需再填写登记簿上的其他栏目。 D、临时挂失无需登记《挂失登记簿》。 10、客户办理农信银通兑业务的要件有哪些,, , A、已按要求填制的跨行业务凭证,须由客户自行填写, B、异地开户方的存折或银行卡 C、办理所有通兑业务均需提交客户,付款账户户主,本人有效身份证件～如委托他人办理的～单笔交易金额在5万元以下,不含5万元,的～应提交代理人的有效身份证件～单笔金额在5万元以上,含5万元,的～应提交客户及代理人的有效身份证件、代理人身份证件复印件 D、办理通兑业务～单笔金额在5万元以下,不含5万元,的～只需提交办理人的有效身份证件～单笔金额在5万元以上,含5万元,的～应提交客户及代理人的有效身份证件、代理人身份证件复印件 11、以下哪些程序符合验资或增资业务的处理流程,, , A、审核申请人身份证件并审查申请人与付款人的关系～核对出资人与有关证明或公司企业章程上的股东或投资者的名称是否一致,存款数额与出资协议或企业章程的出资额是否一致～以及资金性质是否为投资款或验资款。 B、在核心业务系统办理验资临时存款账户的开户操作。 C、对验资款项进行控制～控制期最长不得超过2年。 D、验资期间～该账户只收不付～开户网点不得向验资账户出售重要空白票据。 E、登记《查询存款及会计档案资料调阅登记簿》 F、开具《公司,企业,注册入资专用存款账户余额通知书》 12、农信银通存通兑业务差错处理原则:, , A、协作 B、据实 C、准确 D、及时。 13、公司,企业,被驳回注册验资时～可将验资资金划出～须向开户网点提交哪些资料,, , A、工商管理局出具的《驳回公司,企业,登记申请通知书》, B、原开具的《公司,企业,注册入资专用存款账户余额通知书》,两 4 联,, C、撤销单位银行结算账户申请书,撤销验资的临时存款账户,, D、划出验资资金取款凭条,须加盖预留印鉴,, E、原资金转账划入的～划回原付款行原付人～出资人现金存入的～须提交缴存现金的缴款单原件及其有效身份证件。 14、下列关于有效的实名身份证件的说法中～哪些是正确的,, , A、居住在中国境内16周岁以上的中国公民～应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的～可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍华侨～可出具中国护照。 B、居住在中国境内16周岁以下的中国公民～应由监护人代理开立个人银行账户～出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。 C、香港、澳门特别行政区居民～应出具港澳居民往来内地通行证,台湾居民～应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 D、外国公民～应出具护照或外国人永久居留证,外国边民～按照边贸结算的有关规定办理,。 15、黑名单客户申请恢复购买支票～需提交下列哪些资料,, , A、保证不再签发空头支票的承诺函 B、单位负责人或法人签署的书面申请 C、整改后的签发使用支票业务内部控制制度 D、已缴纳罚款的情况说明,附‚代收罚款收据?复印件, E、存款人参加支票法律、法规知识～并考核合格的证明 F、开户网点要求提交的其他资料 16、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有, , A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上, B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上, C、外汇非现金资金收付交易:个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上～企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上, D、外汇非现金资金收付交易:个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上～企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上。 17、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查～发现涉嫌洗钱的～应及时以纸质文件上报并附相关附件。, , 5 A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元～10月21日支取10.9万美元, B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户～张三的账户同时收取人民币约33万元, C、李四当日单笔支取外币现金5万美元, D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元, E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。 18、需要由网点进行确认处理的来账业务有以下几种, , A、来账业务收款人账号不符 B、来账业务收款人为内部账户 C、客户现金汇款的退汇业务,需要网点转现金待销账处理, D、对公账户户名使用简称,网点除确认该笔业务外还需按照‚关于修改旧系统使用简称开立账户户名的通知,会管字“2010”第 33 号,?要求对使用简称的账户信息进行修改, 19、下列交易中～属于各网点应进行每天上、下午检查相关结算渠道的查询查复业务交易的是, , A、‚8361 结算待处理业务浏览? B、‚8113接收查询或发出查复? C、‚8019 银承汇票接收查询或发出查复? D、‚8219 农信银接收查询或发出查复? 20、客观原因无法及时对客户身份证件进行联网核查时～为客户办理开户的规定是:, , A、办理业务过程中如果是因为我社系统或其他客观原因无法及时对客户身份进行确认的～可以要求客户提供佐证 B、在核对客户其他有效证件信息及条件符合办理开户的前提下～业务人员可以先为其办理开户业务 C、并对应进行核查业务登记～事后及时补做联网核查 D、如出现核查信息不符等异常情况～须联系客户办理销户 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 6 1、整存整取到期未支取～超过存期部分按支取日挂牌活期利率计息。, , 2、小于16周岁申请人可以办理附卡业务, , 3、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票～不以骗取财物为目的的～由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。, , 4、客户签约‚银证快线?的身份证明文件必须是居民身份证或者按照相关法规可以开立证券保证金账户的有效证件。, , 5、储户如暂不能提供有效身份证件～可通过我行辖内任意营业网点柜台、电话、信函或致电我社客户服务中心,电话:961111,等方式办理账户及支票临时挂失手续～临时挂失有效期为5日。, , 6、在办理农信银通存通兑业务中～当客户持存折办理单笔5万元以上,含,的省辖农信银通兑业务时～须通过紫光灯等鉴别仪对存折进行真实性识别。, , 7、根据账户印鉴管理操作中要求如客户在不变更印鉴情况下～需办理公章式样变更的～由客户提交《变更预留银行印鉴申请书,申请书上加盖新公章式样,及一式五联的新印鉴卡～并在印鉴卡背面备注‚我单位定于 XXXX 年 XX 月 XX 日更换公章印模?。, , 8、完成银行承兑汇票挂失操作后～承兑机构应促请失票人到承兑行所在地人民法院申请公示催告或提起诉讼,票据挂失止付申请书的有效期为12日～自银行受理之日起开始计算～从第13日起～如果没有收到人民法院的止付通知～票据挂失止付申请书失效～如持票人提示付款～我行依法向持票人付款的～不再承担责任,挂失申请人要求解除挂失的～应出示公函说明解挂原因并交回票据挂失止付申请书客户联。, , 9、发起查询,或查复,需打印一式两份查询,或查复,书～其中一份作发起业务当日的业务凭证～另一份与收到查复,或查询,时打印的查复,或查询,书配对保管～以备查考。, , 10、单位银行结算账户,核准类,经人行审核通过及其开户许可证等资料返还网点后,开户申请书无需填写开户许可证核准号。, , 11、发起定期借记业务～只须签订书面协议～无须上机办理签约操作～完成定期借记业务的签约后～将协议书的客户联在加盖业务公章后交 7 客户作为签约依据,协议书的留存联及客户提交的有关复印件、授权委托书作账户开户要件留存备查。协议书、证照复印件、授权委托书另行复印连同当日业务传票一并送事后监督中心。, , 12、两个以上有权机关对同一笔证券或者交易结算资金要求冻结、扣划或者轮候冻结时～应遵循轮候查封、冻结、扣划原则～按照送达协助冻结、扣划通知书的先后顺序办理协助事项。, , 13、单位大额外币定期存款超过等值300万美元以上的定期存款～利率可由企业与银行进行议价决定。, , 14、根据外汇收入来源性质不同～外汇账户可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户两种。, , 15、个人通过开立在我行的外汇储蓄账户提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的～须凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向我行所在地外汇局事前报备。我行需凭客户有效身份证件和经当地外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为客户办理提取外币现钞手续。, , 16、可疑交易是指金融机构在办理业务过程中怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子融资有关～应按照要求～向中国反洗钱监测中心报告。, , 17、对于需客户进行确认的查询业务～如客户不能及时确认的～网点应先将查询业务回复查询行～回复内容说明正在由客户确认～确保该笔查询按时回复。, , 18、除身份证号码分别属 15 位和 18 位,正常升位,的客户号合并可由代理人代办外～其他情况的客户号合并须由客户本人亲自办理。, , 19、普通柜员可查询本人或本机构ATM的尾箱现金余额～但是需要一级或以上柜员授权。, , 20、各网点必须在每天营业期间和营业日终检查本网点是否存在未查复业务～对于需进行查复的查询业务～网点应在该查询业务的发起日起至下一工作日上午12点前进行回复,含各结算渠道查询业务,。, , 8 2012年广州农商银行业务考核试题 答案 E 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A B B A B C A D B A 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1 2 3 4 5 ACD ABCE ABCD ABC ABCDEF 6 7 8 9 10 BCD ABCD AB ABCD ABC 11 12 13 14 15 ABCDEF ABCD ABCDE ABCD ABCDEF 16 17 18 19 20 AC ABE BCD ABCD ABCD 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ? ? ? ? × ? ? ? ? × 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 ? ? ? ? ? ? ? ? ? × 2012年广州农商银行业务考核试题 F 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 9 1、整存整取存款起存金额为人民币, ,元。 A、10 B、50 C、100 D、200 2、我行约转定期业务的品牌为, , A、自汇通 B、智富账户通 C、交易宝 D、月月盈 3、个体POS能否免除押金～如可以需提供以下那种资料, , A、可以～机具担保函 B、可以～地址担保函 C、不可以 4、如客户明确要求办理哪种方式渠道的汇款业务时～应按客户要求办理相关汇款业务。如客户未明确指出汇款方式～对于同属农信系统机构的汇兑业务建议采用 系统汇兑～非农信系统机构的汇兑业务建议采用 系统汇兑～银行获取的汇兑手续费差价最大。, , A、农信银、大额支付 B、金融服务平台、小额支付 C、农信银、小额支付 D、农信银、金融服务平台 5、银行在保险公司协议范围内营销保险产品～ 该产品的保险责任。, , A、承担 B、不承担 C、共同承担 6、目前我行理财产品的认购手续费率是 。, , A、1.5% B、0.6% C、0.01% D、0 7、我行VIP紫金卡的开卡工本费为 元。, , A、10 B、20 C、30 D、0 8、农信银通兑业务当日交易累计取现金额不得超过, ,万元。 A、10 B、20 C、30 D、40 9、下列属于可疑支付交易的是, , A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付, B、金额20万元以上的单笔现金收付, C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付, D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 10、中国人民银行是金融机构反洗钱工作的, ,机关。 10 A、监督管理 B、行政管理 C、主管 D、监管 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1、储蓄一本通分为, , A、活期一本通 B、定期一本通 C、人民币一本通 D、外币一本通 2、一卡通可以开立以下那些账户, , A、人民币活期 B、人民币定期 C、活期港币 D、定期美元 3、截至2010年6月～与我行建立合作关系的寿险公司有哪些,, , A、中国人寿 B、新华人寿 C、人保健康 D、太平洋人寿 E、金盛人寿 F、人保寿险 G、平安人寿 4、我行理财产品的风险类型主要分类有,, , A、极低风险 B、低风险 C、中风险 D、较高风险 E、高风险 5、受理机构协助有权机关查询存款时审核资料事项有:, , A、 核实工作证件与通知书,或介绍信,注明的经办人员是否一致～持工作证件办理的执法人员是否其本人亲自办理 B、执法机构是否为法律规定的有权机关 C、 对协助查询存款通知书相关内容应进行审查～包括开户金融机构名称、客户名称、账号是否正确 D、核实工作证件与身份证件是否一致 6、下面关于对账单核对要求表述正确的是, , A、营业网点签发的对账单必须加盖业务公章及签发对账单的经办人名单或签名～如有派发经办人的～还需加盖派发经办人名单或签名, B、营业网点收回的对账回单～必须由对账单位加盖公章,或预留印鉴,及经办人名单或签名以示确认。 11 C、营业网点收回对账回单后～须核对余额对账单,回执联,加盖的相关印章是否齐全～印章名称与账户名称是否相符～加盖预留印鉴的须折角核对其预留印鉴是否相符～再由收回人、核对人,网点负责人或其授权人,在对账回单上加盖名章或签名确认。 D、营业网点收回的对账回单可实行事后核对, 7、关于银行本票～正确的有:, , A、银行本票是银行签发的～承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 B、单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项均可使用银行本票。 C、单位客户只可签发转账银行本票～个人客户既可签发转账银行本票也可签发现金银行本票。 D、我行辖内网点均可受理签发银行本票业务的申请。 E、我行签发的银行本票可办理挂失止付～失票人需到原申请签发本票业务的网点申请办理挂失止付手续～网点受理后需将有关资料送上级代理机构办理挂失止付操作。 8、下列属于客户登录3A支付网的方式的有, , A、身份证件号码 B、3A支付卡号码 C、用户名 D、账户户名 9、对公客户回单补打操作:对公客户回单可补打当日之前, ,内的对公客户回单～当天实时发生的业务回单需次日才能补打。 A、一个月, B、二个月, C、三个月, D、六个月 10、客户办理农信银通存业务的要件有哪些,, , A、已按要求填制的跨行业务凭证,须由客户自行填写, B、使用现金方式办理的～提交现金,使用转账方式办理的～必须提交付款人在我行开立的个人存款账户存折,卡, C、办理单笔交易金额1万元以上,含1万元,的现金通存业务～应提交存款人的有效身份证件及身份证件复印件 12 D、办理单笔交易金额5万元以上,含5万元,的转账通存业务～应提交付款人的有效身份证件～如委托他人代付款人办理通存业务的～还需提交代理人的有效身份证件及身份证件复印件。 11、单位存款人申请挂失存款、定期存单、单位银行卡及各类密码时～应向开户网点提交哪些资料,, , A、单位银行结算账户挂失申请书 B、营业执照或其他开户证明文件正本原件、复印件 C、开户许可证原件、复印件 D、组织机构代码证原件、复印件 E、法定代表人或负责人身份证件原件、复印件～非法定代表人或负责人办理的～还须提供授权书及代办人身份证件原件、复印件。 12、农信银差错处理的操作原则是, , A、交易需真实。 B、交易状态以受理方为准。 C、对于柜台冲销、自动冲正、补正及存款确认交易产生的差错～我行应提交原交易的业务流水～不能提交冲销或冲正交易的流水。 D、查询或调账业务需在交易清算日次日发起～当日只能通过省中心电话查询。 13、开户网点划出验资资金时～对划款凭证的审核要求是, , A、划款凭证的收款人、进账单上的收款人与验资资金缴存的出资人是否一致, B、现金缴存验资资金的～其提交的‚现金缴款单?回单与网点留存的复印件是否一致～提交的领取现金经办人的身份证件是否真实、有效～是否为缴存人本人。 C、收回的两联《公司,企业,注册入资专用存款账户余额通知书》与留存账户资料档案袋的一联核对是否相符,被驳回注册登记,。 D、支付凭证上的印鉴是否与存款人预留印鉴相符。 14、下列哪些属于须储户本人办理的业务,, , 13 A、开立银行卡存款账户,包括新领卡、补开卡～其中批量开卡另文规范,和个人支票存款账户业务 B、变更个人存款账户资料信息业务,包括修改账户密码～变更证件号码、联系地址、电话、国籍等存款人信息,其中身份证号码由15位变为18位的正常升位～可由他人代办, C、开具个人存款证明书业务 D、解挂业务 E、账户资料查询业务,有权机关和继承人查询的除外, F、开办银行卡银联网上交易业务 G、撤销银行卡业务 H、领取ATM吞卡 15、营业网点在收缴假币过程中发现以下哪些情形～应当立即报告当地公安机关～并提供有关线索～报告公安机关的同时上报上级安全保卫部门。, , A、一次性发现假人民币20张,枚,及其以上、假外币10张,枚,及其以上的, B、属于利用新的造假手段制造假币的, C、有制造贩卖假币线索的, D、持有人不配合金融机构收缴行为的。 16、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》～对大额现金交易有所规范～取现必须事先预约的标准为, ,。 A、个人提取3万元以上的, B、个人提取5万元以上的, C、单位提取20万元以上的, D、单位提取50万元以上的。 17、下列关于核心系统‚打印支票客户账号?交易功能～正确的有, , A、该交易只设臵‚客户账号?、‚凭证张数?两项录入栏。 B、可实现在支票出售前和出售后打印账号。 C、系统可根据‚客户账号?和‚凭证张数?～逐张打印支票。 14 D、输入账号有误时系统提示信息为:‚BDP0550:找不到满足条件的系统账号?。 18、解挂业务的办理有哪些要求, , A、办理解挂手续时～储户提供身份证件原件即可。业务人员受理时～应与储户,或监护人、代理人,办理挂失手续时提供的身份证件复印件核对～如不符～应要求储户提供相关证明原件、证件原件及复印件。 B、解挂业务除存款人死亡等特殊原因外～必须由存款人本人办理～不能委托他人代办。如储户因行动不便不能亲自到网点办理解挂业务时～网点可采取双人上门核准储户身份的方式。 C、办理正式挂失手续 7天后 ,挂失受理后的第8天起,～存款人可凭留存的挂失申请书及有效身份证件到开户网点办理解挂业务。 D、对于使用户口簿作为开户证件开户的未满16周岁存款人～解挂时必须由其监护人之一,一般为父母,带能证明监护关系的户口簿和身份证件办理。 E、临时挂失或正式挂失后～如存款人找回存折,单,、卡～或找回密码～要求撤销挂失的～解挂业务不受挂失天数限制。 19、柜台常见需提供身份证件的业务有, , A、开立、变更、撤销银行账户,含本币和外币、单位或个人,。 B、单位银行账户购买支票、取款等各项日常业务。 C、未在我社任意营业网点开户的客户办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务的业务。 D、营业网点业务人员为自然人客户办理超过一定金额的存取款业务。 20、挂失后的账户‚只收不付?限制业务种类包括有以下哪些, , A、自助渠道 B、外联渠道 C、签约业务 D、信贷业务E、批量业务 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 15 1、整存整取只能部分提前支取1次。, , 2、实时批量开卡可以选择有密码封方式。, , 3、柜员受理和审核客户提交业务资料的要求:对业务委托书、客户身份的真实性等全面审核～审核无误～并收取手续费后～可上机办理操作。, , 4、客户办理‚银证快线?业务时需签署《客户资金转账服务协议书》～并且需逐份签名确认。, , 5、单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户、核准类账户和非核准类账户等类型。, , 6、支票影像信息一经影像交换系统发出～对发出有误的支票影像信息～提出行可以更改或撤销～也可以通过影像交换系统向提入行申请止付。, , 7、根据《关于明确查询查复业务有关事项的通知》要求～各网点必须在每天营业期间和营业日终检查本网点是否存在未查复业务～对于需进行查复的查询业务～网点应在该查询业务的发起日起至下一工作日上午12点前进行回复,含各结算渠道查询业务,。, , 8、出票人对未使用已承兑的银行承兑汇票申请退回时～需出具单位证明说明具体原因～并交回银行承兑汇票,第一、二联,原件。, , 9、联行业务汇划原则:联行业务应遵循先外后内、先急后缓的原则办理～对大额汇划款项必须随收,或随到,、随发～准确安全地办理。, , 10、网上退票的票据种类为支票和银行汇票。, , 11、发起定期借、贷记业务的数据文件必须是后缀‚TXT?的文本文件～具体格式为:‚付款人账号|付款人名称|地址|付款人开户行行号|付款人接收行行号|协议号|金额|附言|?。, , 12、对一年内累计签发3张,含,以上空头支票或签发支票签章与其预留签章不符的存款人,只包括在我行辖内网点开户的客户～不包括在他行开户的客户,～我行通过在核心业务系统加注标识将其纳入‚黑 16 名单客户?管理。, , 13、个人结汇是指个人将合法持有的外汇收入,外币现钞、账户资金、外汇汇入资金,卖给我行～我行按照交易当日实时对外牌价支付等值人民币的行为。, , 14、对公单位申请开立资本项下的外汇账户,国内外汇贷款专用账户除外,时应同时提交外汇局签发的开户核准件。, , 15、个人向开立在我行的外汇储蓄账户存入外币现钞～当日累计等值5000美元以上的～需凭客户有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在我行办理。, , 16、网点经办人员在系统录入吞卡信息后～再登记《吞卡登记簿》。, , 17、洗钱是指采取隐瞒、掩饰等各种方式清洗犯罪收益的行为。, , 18、办理客户号合并业务时～营业网点除核对身份证件原件外～还须留存客户、代理人签名确认的身份证件复印件。其中身份证件复印件作为变更个人存款账户资料保管, , 19、临时挂失有效期为5日～5日后储户可以继续办理临时挂失～或到我行辖内任意营业网点办理正式挂失～否则临时挂失失效。, , 20、验资户是企业在验资期间设立的临时存款账户～在验资期间只收不付～可根据企业章程确定冻结期限～最长不能超过1年,验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。, , 2012年广州农商银行业务考核试题 答案 F 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 B B A C B D D B C A 17 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1 2 3 4 5 AB ABCD ABCDEFG ABCDE ABC 6 7 8 9 10 ABC ABCDE ABC C或ABC ABCD 11 12 13 14 15 ABCDE ABCD ABCD ABCDEFGH ABCD 16 17 18 19 20 BC ABCD ABCDE ABCD ABCDE 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ? × ? ? × × × × ? ? 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 ? × ? ? ? × ? ? ? × 2012年广州农商银行业务考核试题 G 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1、整存整取存款只能部分提前支取, ,次 A、1 B、2 C、3 D、5 2、个人支票的存款属, ,存款。 A、活期 B、定期 C、定活两便 D、存本取息 3、批量开卡的起存金额是多少, , A、0元 B、10元 C、20元 D、50元 4、哪类商户可以开通无线POS业务, , 18 A、对公POS B、个体工商零售POS C、专业批发市场个体POS 5、如客户明确要求办理哪种方式渠道的汇款业务时～应按客户要求办理相关汇款业务。如客户要求最快划付汇兑业务时～建议客户采用 系统汇兑～但银行获取的汇兑手续费差价 。, , A、大额支付、最大 B、大额支付、最小 C、小额支付、最小 D、小额支付、最大 6、银行是保险公司的销售渠道～ 保险业务。, , A、并不经营 B、且经营 C、代理经营 D、共同经营 7、理财产品的封闭期是指理财资金 。, , A、投资运作期 B、管理期 C、兑付期 D、返还期 8、以下卡种能享受我行网点办理业务优先服务的是, ,。 A、乐享卡 B、四季卡 C、成立纪念卡 9、农信银打印交易信息中交易结果为DC～其中DC是什么意思。, , A、成功 B、失败 C、待查 D、异常 10、我国具有FIU,金融情报中心,职能的机构是, ,。 A、中国人民银行反洗钱局 B、中国人民银行调查统计司 C、中国人民银行支付结算司 D、中国反洗钱监测分析中心 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1、个人定期存款按存取方式基本可分为, , A、整存整取 B、零存整取 C、活期存款 D、存本取息 2、成立纪念卡有哪些优惠, , A、排对优先 B、12月刷卡双倍积分 C、柜台汇款免收手续费 D、成立纪念卡享有白金卡的所有优惠 3、目前可以通过我行柜台银保系统缴交保费的保险公司有:, , 19 A、中国人寿 B、新华人寿 C、人保健康 D、太平洋人寿 E、金盛人寿 F、人保寿险 4、目前我行‚月月盈?理财产品所募集资金主要投资于哪些基础资产,, , A、转贴现票据 B、债券 C、股票 D、信贷资产 5、下面对于挂失及解挂业务的办理要求正确的是:, , A、原则上由储户本人办理正式挂失业务～储户有特殊原因不能亲自前往办理正式挂失手续～可由他人代办～但解挂手续须由储户亲自办理。 B、对于未满16周岁的储户～挂失及解挂业务应由其一名监护人办理。 C、办理支票挂失业务～开户网点查明挂失票据确未付款时～应立即暂停支付。储户自挂失受理日起3日内～应持《票据挂失止付通知书》回执联及有效身份证件到本地人民法院申请公示催告～或者向人民法院提起诉讼～并把公示催告和止付通知书及时送回开户网点～如在12日内网点未收到人民法院的止付通知书～则自第13日起～挂失止付失效。 D、储户死亡后～由其遗产合法继承人申请办理挂失。 6、柜台可受理的外币业务品种包括, , A、境外汇款 B、对公结售汇 C、光票托收 D、出口跟单托收 E、出口跟单信用证 7、农信银银行汇票的签发要求是:, , A、签发转帐银行汇票～不得填写代理付款行,社,名称。 B、签发现金银行汇票～申请人和收款人必须均为个人～申请人须在‚银行汇票申请书?上填明代理付款行,社,名称。 C、个人客户既可签发转账银行汇票也可签发现金银行汇票。 D、申请人或者收款人为单位的～只可签发转账银行汇票～我行不得为其签发现金银行汇票。 8、客户申请办理3A业务所需提供的业务要件有, , 20 A、客户,付款人,本人有效身份证件原件及复印件, B、客户本人在我行开立的银行存折或银行借记卡, C、已填写的《3A支付业务个人签约协议》, D、代办时提交代办人身份证件原件及复印件 9、营业网点人员因工作变动或休假时～如持有必须办理交接手续的重要物品有, , A、现金 B、有价单证 C、重要空白凭证 D、业务公章 E、业务办讫章及保险柜钥匙,密码, 10、农信银通存通兑业务包括有哪些,, , A、个人异地账户通存业务 B、个人异地账户通兑业务 C、个人异地账户通存通兑冲销业务 D、个人异地账户余额查询业务 11、开户网点为存款人办理支票挂失～正确的处理是, , A、审核‚票据挂失止付通知书?的要素是否准确、完整～欠缺应记载事项之一的～开户网点不予受理。 B、支票确未付款的～在核心业务系统作支票挂失操作。 C、支票挂失后如挂失人找回已挂失的支票～应作‚作废?处理。 D、按挂失票据票面金额的1‰收取手续费～不足5元按5元收取。 E、申请挂失的资料粘贴在《挂失登记簿》作永久档案保管。 F、告知挂失人‚自挂失受理日起12日内～必须持‘票据挂失止付通知书’到本地人民法院办理公示催告～并把公示催告及时送交网点～如在12日内仍未收到人民法院的止付通知书～则在第13日起～挂失止付失效。 12、出现以下哪些情况～可通过农信银差错处理平台发起请款,, , A、柜台存款交易～省中心成功而我行失败。 B、柜台存款交易～因特殊原因,如因我行网络故障～操作人员未收到存款交易成功的反馈信息～误以为交易失败～而又重复一次存款业务,～客户只办理一笔存款～系统却重复记账。 21 C、柜台取款交易～省中心失败而受理方成功。 D、柜台我行账户转入异地折或卡～省中心成功而受理方失败。 E、柜台异地折或卡转入我行账户～省中心失败而受理方成功。 13、存款人遗失或损毁开户许可证时～应如何处理,, , A、出具遗失,损毁,证明。如遗失的～还需提供刊登有遗失公告的报刊或媒体资料。 B、填写‚补,换,发开户许可证申请书?,一式三联,并加盖公章。 C、提供法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的～除提供法人或负责人有效身份证外～还须提供授权书及经办人身份证件。 D、因损毁申请换发开户许可证的～存款人应缴回原开户许可证。 14、下列哪些业务可由储户本人或代理人办理～但只须出示办理人身份证件,, , A、当日单笔人民币5万元,含,以上的存款,含现金和转账,业务 B、对公账户单笔或累计人民币10万元,含,以上的现金支取业务 C、个人支票账户购买支票业务 D、挂失业务 15、金融机构反洗钱工作的原则包括:, , A、合法审慎原则, B、保密原则, C、封闭管理原则, D、公开、公平、公正原则, E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 16、客户身份识别发生的主要阶段:, , A、开立帐户阶段 B、营销阶段 C、办理结算业务阶段 D、信贷阶段 17、下列属于办理单位银行结算账户挂失,包括账户密码、预留印鉴、 22 存折挂失等,的正确选项是, , A、可于办理挂失当日或约定期限后进行解挂。 B、对于挂失申请书的挂失栏目～如选择‚不约定解挂期限? 则表示在挂失当日办理解挂。 C、‚约定解挂期限?表示在与客户约定的解挂期限到期日办理解挂,即 约定天数～如挂失日期为 5 月 12 号～约定解挂天数为 4 天～则 5 T+ 月 16 日可办理解挂,。 D、办理挂失账户密码只能选择‚约定解挂期限?。 18、批量零金额存折开户后～按下列方法交申请单位, , A、网点应通知申请单位前来领取存折。 B、申请单位指定被授权人签收存折～签收人需出示加盖公章及申请单位负责人签字的授权委托书～授权书须注明被授权人的姓名及身份证号码。 C、开户网点核对签收人身份无误后～将存折交由对方签收。 D、申请单位收到存折后～由申请单位将存折发放至各申请开户人员手中～申请开户人员在存折签收表上签收～申请单位须在收到存折20个工作日内将存折签收表复印件加盖单位公章后交回我行留存保管。 19、由监护人办理的业务所提交的身份证件具体要求有哪些, , A、监护人本人身份证件。 B、户口簿能证明监护人与储户关系的～出示储户的户口簿。 C、户口簿不能证明监护人与储户关系的～出示储户的出生证。 D、户口簿和出生证均未能证明储户监护人关系的～出具公证书。 20、吞卡录入操作后～以下哪些操作可以实现,( ) A、允许所有待销毁卡种类进行退回 B、修改卡片原状态 C、挂失、挂失补卡 D、柜员间待销毁卡的调拨 23 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1、整存整取存款可以在到期日自动转存～也可根据客户意愿～到期办 , 理约定转存。, 2、旧系统银行卡通过换卡交易后～换卡后的新卡具备一卡通功能, , 3、办理个人支票户委托付款～其资料袋中无需留存委托代付协议。, , 4、客户在我行柜台签约‚银证快线?业务时～需要提供证券保证金账号。, , 5、支票影像业务处理遵循‚先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款?的原则。, , 6、对于营业期间发生的出纳错款应立即查找～当日营业终了如无法查清必须先作挂账处理～并按金额大小逐级报告上级管理部门～如已查清差错但未追回款项应先由差错业务员按‚短款自赔?的原则进行处理。, , 7、在《关于进一步加强人民币单位银行结算账户年检工作的通知》中要求～对于开户时没有税务登记证且账户资料未发生变更的村社账户～各网点可先对其除税务证明文件外的账户年检资料进行审核～审核通过的可为其办理账户年检～同时必须提醒客户要及时办理税务登记证或免税证明。, , 8、银行承兑汇票是由出票人签发并经银行承兑～委托承兑银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。, , 9、[7131 打印支票客户账号]交易只设臵‚客户账号?、‚凭证张数?两项录入栏～而且可实现在支票出售前和出售后打印账号。, , 24 10、存款证明分为时间证明和时段证明～时段证明对外凭证为‚客户存款余额证明书?～时点证明对外凭证为‚存款证明书?。, , 11、同一单位可以在同一网点同时开立基本账户和一般账户。, , 12、现金库房管理必须严格按照《出纳制度》双人管库、出入库时必须同进同出,除管库员外～其他人员任何情况下都不得进入库房。, , 13、当黑名单客户在我行申请购买支票或办理新开户业务时～系统会做出提示并拒绝。, , 14、目前我行代理缴费业务包括电费、电信费、移动话费、省有线电视费、水费、排污费、煤气费、税费、保险费等。, , 15、营业网点在为客户开立对公外汇经常项目前～应通过外汇管理局的外汇账户信息平台～查询该单位是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记～核对基本信息正确无误后同时打印单位开户主体信息作为开户资料一并留存。, , 16、本人与其直系亲属账户间的外币资金划转～凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明即可办理。, , 17、恐怖融资是指与恐怖组织、恐怖分子、恐怖主义、恐怖活动有关的资金或其他形式财产的募集、占有、使用、提供等行为。, , 18、批量零金额开户经办行与申请单位签订的代收协议中必须加上‚申请单位须在收到存折等凭证20个工作日内将签收表复印件交回我行留存保管,若开户人员身份经核查不属实～我行有权立即停止该账户业务并要求申请单位协助办理销户手续。?的附加条款。, , 19、对账制度‚记账与对账人员分离?的规定中～记账人是指业务经办人～不包括业务复核人和授权人。按此原则仍无法执行‚记账与对账人员分离?规定的网点～在每个环节由2 人,含,以上人员同时完成对账工作。, , 20、[1085个人账户现金存款]交易打印凭证无‚有无卡折?标志。, , 25 2012年广州农商银行业务考核试题 答案 G 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A A A A B A A C C D 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1 2 3 4 5 ABD ABC ACF AB ABCD 6 7 8 9 10 ABCDE ABCD ABC ABCDE ABCD 11 12 13 14 15 ABCDEF ABCDE ABCD AB ABE 16 17 18 19 20 ABCD ABC ABCD ABCD ACD 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ? × × ? ? × ? ? ? × 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 26 × × ? ? ? ? ? ? ? × 2012年广州农商银行业务考核试题 H 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1、整存整取存款到期未支取～超过存期部分按支取日挂牌, ,利率计息。 A、整存整取 B、活期 C、定活两便 D、存本取息 2、一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知～并且存期最少需, ,天。 A、一 B、二 C、五 D、十 3、商务卡的起存金额是多少,, , A、10元 B、20元 C、1000元 D、10000元 4、个体POS业务的押金标准是多少,, , A、1000元 B、600元 C、1200元 D、2000元 5、以下哪个汇路汇款的到账时间为非实时,, , A、大额支付 B、小额支付 C、农信银 D、广东省金融服务平台 6、定期借记业务包括定期借记的 及定期借记的 两种类型。, , A、发起、接收 B、代收、代付 C、来帐、往帐 7、目前我行规定在理财产品到期后 个工作日内～将理财资金,含收益,兑付到客户购买理财产品的结算账户上。, , A、1 B、2 C、3 D、10 8、以公司客户主要高管身份申请我行VIP白金卡的～其所在公司需在我行年日均存款余额达到 以上。, , 27 A、1000万元 B、2000万元 C、3000万元 9、农信银打印交易信息中交易结果为CG～其中CG是什么意思,, , A、成功 B、失败 C、待查 D、异常 10、专业反洗钱国际组织中～最具影响力的核心组织是FATF～它的中文简称是, , A、艾格蒙特集团, B、金融情报中心, C、沃尔夫斯堡集团, D、金融行动特别工作组。 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1、整存整取存款可以, ,转存。 A、自动 B、约定 C、电话 D、ATM机 2、以下哪种证件可以办理开卡, , A、身份证 B、户口簿 C、军官证 D、士兵证 3、在代销保险业务中～我行柜台人员可为客户提供哪些服务,, , A、向客户介绍保险产品 B、指导客户填写投保单 C、接受客户委托向保险公司自动扣划保险费 D、代客户在保单上签字 4、银监规定客户购买银行理财产品前必需进行的步骤是,, , A、购买协议条款告知 B、产品风险揭示 C、产品适合度评估 D、购买能力评估 5、有权机关要办理查询存款时必须提交的资料有:, , A、有权机关执法人员的居民身份证件 B、有权机关执法人员的工作证件 C、有权机关县团级以上,含,机构签发的协助查询存款通知书 28 D、网点上级保卫部门出具的介绍信 6、下面对印章的刻制说法正确的有, , A、票据交换章、外币票据交换章和粤港票据交换章由人民银行刻制, B、汇票专用章、本票专用章由省联社刻制, C、全辖的业务公章、财务专用章、存款证明专用章、结算专用章以及总行本部各部门印章由总行运营管理部刻制～其他印章由各支行财务会计部负责刻制, D、非印章刻制单位,含部门,和个人不得私自刻制印章, E、印章使用单位可提出刻制备用类印章申请～经印章刻制部门同意后刻制备用,同时～印章刻制部门亦可根据业务实际需要刻制备用印章。 7、下列属于银行汇票退款及挂失基本规定的是:, , A、单位客户签发转账银行本票才能办理挂失申请 B、只有‚农信银银行汇票?可办理挂失 C、申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因可要求退款 D、只有填明‚现金?字样和填明代理付款行,社,的银行汇票方可由持票人向出票行,社,申请挂失 8、3A业务中我行作为付款方的投诉处理流程有, , A、查阅3A支付业务办理当日日期的大机报表‚金融平台收到通兑(人民币)业务对账失败明细清单,SE4205,? 。 B、对账失败明细清单没有客户投诉的3A支付业务～但客户账户确实已扣该笔款项的～网点主动向收款行发出查询。 C、对账失败明细清单有客户投诉的3A支付业务,对账状态为‚人行无～我行有?,的～核对有关情况后～使用[1087个人账户转账]交易将挂账资金退回客户账。 D、对于对账失败清单上反映对账状态为‚人行有～我行无?的业务～即表示已造成我行垫款,在网点有短款挂账,～应及时上报处理。 29 9、因注册验资开立的临时存款账户～其账户名称为工商行政管理部门核发的‚企业名称预先核准通知书?或政府有关部门批文中注明的名称～其预留银行印鉴可采取以下哪种方式,, , A、单位筹备章加法定代表人或其授权人的名章 B、单位财务章加法定代表人或其授权人的名章 C、2名,含2名～独资时为1名,以上股东名章,股东为法人单位的～为单位公章,股东为自然人的～为个人名章, D、3名,含3名～独资时为1名,以上股东名章,股东为法人单位的～为单位财务章,股东为自然人的～为个人名章, 10、查询查复的原则有哪些,, , A(有疑必查 B、有查必复 C、复必详尽 D、复必及时 E、切实处理 11、单位银行结算账户年检需提交哪些资料,, , A、工商营业执照正本或副本,应记载有效年检标识,、政府人事部门,编制委员会,的批文、证明文件、事业单位法人证书,应记载有效年检标识,、社团登记证书,应记载有效年检标识,等相关开户证明文件。 B、国、地税部门税务登记证正本或副本 C、组织机构代码证正本或副本 D、法定代表人或单位负责人身份证件 E、开户许可证正本 F、其他资料 12、出现以下哪些情况～可通过农信银差错处理平台发起贷记调整,, , A、柜台存款交易～省中心失败而我行成功。 B、柜台取款交易～省中心成功而我行失败。 30 C、柜台取款交易～因特殊原因,系统故障或网络不通～我行收不到取款交易成功应答,～我行的原取款交易成功但客户未取现。 D、柜台我行账户转入异地折或卡～省中心失败而我行成功。 E、柜台异地折或卡转入我行账户～省中心成功而我行失败。 F、通过农信银差错处理平台发起贷记调整～需在原交易清算日后的2个工作日内提交。 13、存款人申请开立存款证明时～网点经办人对客户提供的资料和申请书进行审核～审核的要点是:, , A、重点查看申请人姓名、账户户名是否与证件相符～存单,折、卡,、账号、存期、币种、金额与申请书是否相符。 B、核查存款是否已被司法部门冻结止付～是否已用于质押或存款人死亡后～申请人是否为存款合法继承人。 C、对客户的身份证件进行联网核查。 D、经办人、有权人审核无误～并加盖章印。 14、重要空白凭证:是指没有面额～由各支行、各部门或单位填写金额并签章后～即具有支付效力的空白凭证。包括有哪些,, , A、存折 B、存单 C、银行卡 D、报单 E、支票 F、汇票 G、存款单 H、本票 15、洗钱的表现形式有, ,。 A、黑洗白 B、白洗白 C、白洗黑 D、黑洗黑 16、不能作为实名证件使用的有, , A、临时身份证, B、学生证, C、机动车驾驶证, D、介绍信, E、法定身份证件的复印件。 17、下列有权执法机关均可以查询、冻结、扣划单位或个人存款的有:, , A、人民法院 B、税务机关 C、人民检察院 D、海关 18、印鉴卡上预留印鉴式样有什么规定, , 31 A、印鉴卡上预留印鉴式样必须符合《票据法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户》等有关法规制度上关于票据和结算凭证签章的有关规定 B、各枚印章盖章清晰且不能重叠 C、预留印鉴卡上相关内容如实填写 D、‚单位公章?栏必须加盖单位公章以证明所留印鉴有效,如是个人支票账户的则由个人亲笔签名证明, 19、下面关于[7131 打印支票客户账号]交易功能正确的是, , A、交易只设臵‚客户账号?、‚凭证张数?两项录入栏 B、可实现在支票出售前和出售后打印账号 C、可根据‚客户账号?逐张打印支票 D、可根据‚凭证张数?逐张打印支票 20、销户、销卡交易中～系统对存在签约关系的账户自动提示‚存在签约关系～是否需要查询或取消签约,?～下列表述正确的是:, , A、客户应返回开户网点撤销签约后才能办理销户 B、支持个人账户跨所办理解除签约关系 C、可批量解除签约 D、批量解除签约交易只能在开户网点办理 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1、整存整取是指客户在存款时不约定存期～整笔存入～到期一次整笔支取本金利息的一种个人存款。, , 2、单卡、存折都可以代办～所以卡折合一业务也可以代办。, , 3、客户汇款后～联行业务可以随意退汇。, , 4、客户办理‚银证快线?业务前～需先在券商端指定存管银行为我行。 32 , , 5、单位银行结算账户业务申请书填写地区代码需填写存款人注册地,或住所地,的六位地区代码及其城市名称。, , 6、印章使用过程中～要坚持人离章锁～不得随意摆放～经网点负责人同意才能将印章带离办公场所。, , 7、小额支付系统通存业务和通兑业务不可委托他人办理～账户信息查询业务仅限于本人办理。, , 8、在《关于进一步加强人民币单位银行结算账户年检工作的通知》中～对于逾期未年检的单位结算账户～开户网点应在存款人第一次办理业 时～须先为其办理年检业务再办理其他业务。, , 务 9、日终时～柜员需使用当天处理的结算业务勾对清单～与《业务委托书》的发报联进行逐笔勾对。勾对无误后～需在清单上注明‚勾对相符?字样～并签章确认。, , 10、存款时点证明记载的存款余额必须是开出证明的前一天日结时账户的账面余额或客户指定的过去某一天日结时账户的账面余额。, , 11、柜员办理个人客户存款2000元时错录入金额为200元～导致与客户填写金额不符～发生日可以不办理冲帐～而通过补存差额平账。, , 12、前台柜员存款现金数量较大无法及时清点时～可安排其他人员协助清点～但必须在‚营业网点业务交接登记簿?办理现金交接手续～交接及清点过程必须在录像监控的环境下进行。, , 13、所有商户都可以开立无线POS业务。, , 14、外汇业务委托书用于对公客户办理各种外汇结算方式下的汇款、转账、付款、对公客户的外汇账户结汇。, , 15、经办人员应在核准件有效期内为客户开立资本项目外汇账户～过期核准件应视为无效～同时也应在开户当日进行反馈～过期反馈无效。 33 , , 16、境内个人和境外个人境内账户间的资金划转业务属于跨境收支～需按照国家外汇管理局有关规定办理国际收支申报。, , 17、高校为学生申请批量零金额开户时～必须按要求提交开户学生身份证复印件才能办理开户。, , 、由于核心业务系统已有‚[7013 现金取款预约维护]?交易～因此18 各营业网点应使用该交易进行现金预约登记～取消《广州农村商业银行现金支取预约登记簿》。, , 19、在冻结期限内～只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具‚解除冻结存款通知书?的情况下～营业机构才能对已被冻结的存款予以解冻。被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的～营业机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系～在存款冻结期限内营业机构不得自行解冻。, , 20、网点使用[7008长短款处理]生成的待处理利息找零长短款待销账～由系统年终批处理时自动核销。, , 2012年广州农商银行业务考核试题 答案 H 卷 34 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 B B C C B A C B A D 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1 2 3 4 5 AB ABCD ABC BC BC 6 7 8 9 10 ABCDE CD ABCD AC ABCE 11 12 13 14 15 ABCDEF ABCDEF ABCD ABCDEFH ABCD 16 17 18 19 20 BCDE ABD ABC ABCD BC 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 × × × × ? × × ? ? ? 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 × ? × ? ? ? × × ? × 2012年广州农商银行业务考核试题 I 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1、零存整取如中途有漏存～应在, ,补齐。 A、本月 B、次月 C、三个月内 D、半年内 2、通知存款最低起存金额为人民币, ,元。 A、一万 B、二万 C、五万 D、十万 35 3、汇划职工工资、退休金、养老金按 业务标准收费。, , A、汇款 B、代收代付 C、信汇 D、电汇 4、‚自汇通?预约定期汇款的汇路为, , A、大额支付 B、广东省金融服务平台 C、农信银 D、小额支付 5、集中代收付业务中 业务特点是单个收款人同时向多个付款人收款, 业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。, , A、代付、代收 B、代收、代付 C、定期借记、集中代收付 6、我行‚月月盈?理财产品属于 型产品。, , A、保本固定收益 B、保本浮动收益 C、非保本浮动收益 7、某客户是我行公司客户的主要高管～其所在公司在我行贷款余额为3000万元以上～该客户可以申请我行VIP, ,卡。 A、紫金 B、黄金 C、白金 D、不能申请VIP卡 8、收到联行查询信息的～打印查询书并依照其查询内容～认真查阅有关账册、凭证和资料～查明情况和原因～报经业务主管审核同意～按查询查复规定的格式在当日或最迟下一个工作日上午 点前～向查询行发送查复信息并打印查复书。, , A、10 B、11 C、12 D、网点10点前～总行12点前 9、以下, ,交易打印的凭证及客户回单显示‚账户余额?栏。 A、[1087个人账户转账] B、[1094单位账户转账] C、[1086个人账户现金取款] D、[1085个人账户现金存款] 10、网点必须先向, ,申领12位的金融机构代码～获得唯一代码后方可办理对公外汇存款。 A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国海关 D、中国银监局 36 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1、人民币整存整取存期档次分为, , A、三个月 B、六个月 C、一年 D、三年 2、乐享系列卡包括以下哪几种, , A、乐食卡 B、乐购卡 C、乐游卡 D、乐驾卡 3、柜台人员初审客户投保书的要求有哪些,, , A、字迹是否清晰 B、被保险人年龄是否符合要求 C、应填项目是否有遗漏 D、保单寄送地址、电话是否清晰 E、投保人、被保险人或未成年人法定监护人是否签章 4、各营业网点可受理亲属查询已死亡客户存款账户～未确定是否有在我行开立账户的～须向查询人说明只受理查询账号、户名～待确定确有账户后～再另外办理继承公证手续予以查询存款余额和办理继承。受理查询时～要求查询人填写《查询存款账户业务资料申请书》～并应出具以下资料原件及复印件:, , A、被查询客户的死亡证明 B、查询人与死亡客户关系的公证书,原则上为直系亲属或继承人, C、查询人与死亡客户其他的关系证明资料,如户口簿, D、查询人的实名制身份证明 5、下面对整存整取定期储蓄存款账户起存金额及存期表述正确的是:, , A、人民币起存金额为50元,存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年 B、港币起存金额为50元,存期分为1个月、3个月、6个月、1年、2年和5年 C、港币起存金额为50元,存期分为1个月、3个月、6个月、1年和2年 D、美元起存金额为50元,存期分为1个月、3个月、6个月、1年和2年 6、下列关于利息税计算方法的说明正确的是:, , 37 A、储蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得～不征收个人所得税 B、储蓄存款在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得～按照20%的比例税率征收个人所得税 C、2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息～按照5%的税率计征个人所得税 D、2008年10月9日以后孳生的利息～免征个人所得税 7、签发银行汇票必须记载下列事项, , A、标明‚银行汇票?字样 B、注明‚凭票付款?字样 C、出票金额 D、付款人名称和收款人名称 E、出票日期和出票行签章,加盖汇票专用章及经办员名章, 8、下列是‚台湾居民来往大陆通行证?号码新编排规则的有, , A、新编排规则实行‚一人一号、终身不变?～原通行证全部在2009年12月31日前更换。 B、2008年9月25日起～‚台湾居民往来大陆通行证?实行新的号码编排规则。 C、新编排规则实行‚一人一号、终身不变?～原通行证在证件有效期内仍可使用。 D、新通行证编码规则保留原通行证台胞终身号的前8位～原通行证的换证次数及签发机关代码,即第9至11位,调整至证件资料页视读区右下角位臵。 9、关于空白印鉴卡的管理～下面说法中正确的有:, , A、空白印鉴卡为一般业务凭证～号码相同、联次不同的5份空白印鉴卡为一套。 B、存款人提交网点启用的预留印鉴卡～必须为联次齐全、号码相同的完整一套。存款人在空白印鉴卡上预留印鉴时～如其中一联因印章模糊、重印等作废的～需领取另一套空白印鉴卡重新盖章。 C、客户预留印鉴卡原则上为一式5份～如特殊原因需启用超过5份的预留印鉴卡～应将另一套不同号码的印鉴卡的1份或若干份手工修改为同一号码～在号码修改处盖经办人、复核人名章后方能启用。 38 D、存款人提交网点启用的预留印鉴卡～必须为联次齐全、号码相同的完整一套。存款人在空白印鉴卡上预留印鉴时～如其中一联因印章模糊、重印等作废的～可以领取另一张空白印鉴卡重新盖章～手工修改为作废卡的号码～在号码修改处盖经办人、复核人名章后方能启用。 10、联行业务勾对要求有哪些,, , A、当日业务日终～打印联行往账业务流水清单与业务凭证逐笔勾对～内容包括业务流水清单中的各项要素。 B、业务次日～打印发起往账业务明细清单与发起往账业务对账成功明细清单、发起往账业务对账失败明细清单逐笔勾对～核实发起往账业务的最终处理结果～并跟踪处理发送失败等异常情况。 C、人工处理的联行来账业务～按柜员日终平账要求与柜员业务流水清单进行勾对。 11、现金出纳业务的基本规定:, , A、现金收入～先收款后记账,现金付出～先记账后付款。 B、业务办理应先外后内、先急后缓。 C、现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理～做到手续完备、责任分明、数字准确。 D、存折,单,、卡、凭证或申请书、现金、录入系统信息相互核对～确认无误后实时记账。 E、现金收付业务须全程在有效录像监控下办理～并做好一笔一清、一户一清。 F、未经柜员业务技能培训并通过考核的人员～不得直接对外办理现金业务,办理假币收缴业务的人员须持有《反假货币上岗资格证书》。 G、营业机构须按核定的库存限额合理保留库存现金～超过限额要及时缴存。 12、柜员卡的日常保管要求是, , A、柜员当班期间～柜员卡应随身携带或入抽屉,柜,上锁保管,非当班期间～应入抽屉,柜,上锁保管～离开所属工作机构时不得随身携带～以防丢失。 39 B、柜员卡实行‚一人一卡、严禁复制、不准交接?的管理模式。柜员卡由柜员本人负责保管～严禁通过复制磁卡或将本人磁卡交予他人使用。 C、柜员工作变动不再使用柜员卡的～应对柜员卡作停用上缴、销卡处理,如仅属于短期,3个月以内,离岗的～柜员卡可不作销卡处理。 D、柜员密码应妥善保管、经常更换～在保密的前提下～每90天内更换不少于1次。 13、我行可办理的定期贷记业务包括:, , A、代付工资业务 B、代付保险金、养老金业务 C、代收水、电、煤气等费用业务 D、中国人民银行规定的其他定期贷记支付业务 14、下列关于重要空白凭证的说法中～哪些是正确的,, , A、使用单位领用重要空白凭证时～应办理领用手续～及时登记～并记载起讫号码。 B、经办人员签发重要空白凭证时～应进行销号控制。填错的重要空白凭证～加盖‚作废?戳记后作有关科目传票的附件。 C、属于银行签发的重要空白凭证～严禁由客户签发～并不得预先盖好印章备用。 D、重要空白凭证上应印具号码～按号码顺序发售和使用～不得跳号。如发现多缺漏页错号等情况～应将差错部分留查～不得发售使用～并及时与领,或发,单位和印刷厂联系。 15、网点人员如事后核查发现以下, ,情况～应填写‚个人结售汇可疑交易报告情况表?～并向总行报告。 A、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个,含,不同个人～收款人分别结汇。 B、5个,含,以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后～将外汇汇给境外同一个人或机构。 C、5个,含,以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后～将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。 40 D、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上,含,提取接近等值1万美元外币现钞,或者5个以上个人同一日内～共同在同一间银行网点～每人办理接近等值5000美元现钞结汇。 E、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个,含,以上直系亲属～直系亲属分别在年度总额内结汇,或者同一个人的5个,含,以上直系亲属分别在年度总额内购汇后～将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。 16、洗钱过程分为以下, ,三个阶段。 A、混淆阶段 B、处臵阶段 C、离析阶段 D、提取阶段 E、归并阶段 17、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录,, , A、账户资料～自销户之日起至少5年 B、账户资料～自销户之日起至少10年 C、交易记录～自交易记账之日起至少5年 D、交易记录～自交易记账之日起至少10年 18、金融机构违反反洗钱规定～有下列哪些行为之一的～由中国人民银行责令限期改正～给予警告,逾期不改正的～可处以罚款,, , A、未按照规定建立反洗钱内控制度的 B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料～进行核对并登记的 D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的 E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的 F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的 19、个人因工作需要在本单位内调动时个人印章的登记使用正确的是, , A、个人因工作需要在本单位内调动时～应在原部门的《印模登记簿》上相应个人名章记录处登记停用日期～在备注栏注明‚调出?字样 B、在新部门的《印模登记簿》上作名章启用记录～在备注栏注明‚调 41 入?字样 C、办理借调的人员不需要进行登记 D、在网点进行临时顶班的人员不用进行登记 20、, ,交易补打当日之前三个月内的对公客户回单～当天实时发生的业务回单需次日才能补打。 A、[7571 客户电子回单查询/打印] B、[7572 客户电子回单批量打印] C、[7573 客户电子回单批量打印] D、[7574 客户电子回单查询/打印] E、[7135 客户电子回单批量打印] 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1、个人活期存款结清(或销户)时～按结清(或销户)日挂牌公告的活期利率计算到结清(或销户)前一日止。, , 2、主附卡持卡人不能为同一个人, , 3、收到客户退汇申请～必须在查清该笔汇款确未支付时～才能办理退汇。, , 4、理论上我行‚银证快线?业务系统可以接入全国所有券商进行业务合作。, , 5、印章易人使用或保管时应在登记簿上加盖完整的印模～注明交接日期和时间～由交出人、接收人、监交人签章确认～同一印章的交接应记录在同一登记簿上, , 6、储户提供实名身份证件原件和复印件～代理他人申请开户的～应提供代理人和被代理人的身份证件原件和复印件,未满16周岁公民申请开户的,只能由监护人办理,并提供监护人身份证件及监护关系证明。, , 7、小额支付系统通存通兑业务支持现金方式～不支持转账方式。, , 8、对于单位公章校验规定～在营业网点办理对公业务时～对客户出具 42 的申请书、授权书、证明书、、协议书、对账单等资料上所加盖的单位公章～必须与预留印鉴卡背面加盖的单位公章进行验印核对。对所附的证件资料复印件上所加盖的单位公章也必须进行验印核对。, , 9、大额支付系统的往账截止时间为17:00。, , 10、开立存款时段证明时～客户的存款由综合业务系统自动冻结～冻结期限根据客户的需要设臵～但最长不得超过半年。, , 11、系统柜员的离岗～是指柜员离职、连续1个月以上不需要登录系统进行交易处理～或者其他特殊原因需要在核心系统上对柜员号进行封存处理的情况。, , 12、联网核查结果为身份证号码与姓名一致但未反馈照片的～办理网点应该继续为客户办理相关业务～同时通过联网核查系统执行反馈操作。, , 13、外汇业务委托书可以替代支票来使用。, , 14、只有外商投资企业才可以开立外币资本金账户。, , 15、对于原印鉴卡已加盖公章印模～但印模不清无法成功建库的账户～由网点联系客户重新提交一式五联的新印鉴卡。印鉴卡上记录启用日期等信息与原印鉴卡一致～印鉴卡背面‚旧印鉴式样?可以为空～并在印鉴卡空白处注明‚因原印鉴卡公章印模不清～于 XXXX 年 XX 月 XX 日更换印鉴卡～印鉴式样不变?。, , 16、由于核心系统已对大额现金支取业务登记相关信息～并生成《大额支取登记表》,报表编号 DP0015～月末打印,～因此～取消手工登记《广州农村商业银行大额现金支取登记簿》。, , 17、存款储户如死亡～其合法继承人可查询储户的账户资料～但必须提供储户存折,单,或银行卡、储户死亡证明、储户和合法继承人的关系证明,如户口簿,、合法继承人的身份证件原件和复印件、公证书等。, , 18、单位银行账户挂失,包括账户密码、预留印鉴、存折挂失等,～必须在挂失日起～七个工作日后办理解挂业务。, , 19、对于储户从个人储蓄存款账户,含个人银行卡账户,单笔或当日 43 累计金额超过5万元,含5万元,的现金支取～柜台经办人员应请取款人出示储户有效身份证件,法定实名证件,～如代办取款～还须提交代办人的有效身份证件。, , 20、《广州农村商业银行ATM清机维护登记簿》中登记的密码员的签名可以是网点密码员的A角或B角～不需要与密码接管人一致。, , 2012年广州农商银行业务考核试题 答案 I 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 B C B D B B C D C A 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1 2 3 4 5 ABCD ABCD ABCDE ABCD ACD 6 7 8 9 10 ABCD ABCDE BCD ABC ABC 11 12 13 14 15 ABCDEFG ABCD ABD ABCD ABCDE 16 17 18 19 20 BCE AC ABCDEF AB AB 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 ? × ? ? ? ? × × × × 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 ? ? ? ? ? ? ? × ? × 44 2012年广州农商银行业务考核试题 J 卷 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1、零存整取存款起存金额为人民币, ,元。 A、1 B、5 C、10 D、50 2、定活两便利率按一年期以内定期整存整取同档次利率, ,折执行。 A、五折 B、六折 C、七折 D、八折 3、我行最新的整体银行卡品牌名称是什么,, , A、麒麟卡 B、太阳卡 C、乐购卡 D、惠食卡 4、目前批发市场电话终端只受理借记卡～手续费标准为交易额在1万以下的～收取5元/笔～1万至10万的～收取10元/笔～手续费由, ,承担。 A、持卡人 B、商户 C、收单银行 D、银联 5、‚自汇通?预约定期汇款的最高限额为, , A、10000元 B、20000元 C、30000元 D、50000元 6、‚交易宝?是指我行受 的委托～买方先将交易资金存入我行并暂时冻结～待卖方提供了双方约定的货物或其它服务后～我行按照协议约定将交易资金支付给卖方,若双方未达成交易～我行按协议约定退回交易资金给买方。, , A、买卖双方 B、买方 C、卖方 D、第三方 7、我行发行的非保本理财产品其中一款是, , A、快盈2号 B、月月盈 C、稳盈1号 D、享盈1号 8、我行规定每位VIP客户最多能持有 张VIP卡。, , A、1 B、2 C、3 D、不限数量 9、办理联行业务必须有 人,含,以上人员在岗。, , 45 A、2 B、3 C、4 D、5 10、以下哪些办理实名制前账户处理的说法是正确的,, , A、客户出具的为实名制前开立且未确认身份信息的存单或存折～在客户能够提供与该账户户名一致的有效身份时～网点可先办理客户申请业务再为其办理账户信息变更手续。 B、客户出具的为实名制前开立且未确认身份信息的存单或存折～且客户无法提供与该账户户名一致的有效身份时～在系统办理业务过程中～网点应按客户提供身份证件资料录入。 C、客户办理非实名制账户销户时需出具声明一式两份～声明内容包括非实名账户的户名即其本人～该非实名制账户的存款为其所有～其本人的证件类别和证件号码。 D、网点办理客户非实名制账户销户时～如因公安机关变更户名未在户口簿体现曾用名的～可要求客户出示公安机关出具的证明～证明账户上的户名与客户身份证件的姓名为同一人。 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1、外币整存整取存期档次分为, , A、三个月 B、六个月 C、一年 D、三年 2、VIP卡包括以下哪几种,, , A、紫金 B、黄金卡 C、白金卡 D、农商行成立纪念卡 3、客户缴交保险费的方式有哪些,, , A、现金 B、储蓄存折 C、银行卡 D、存单 4、目前我行发行的滚动理财产品是, , , A、月月盈 B、季季盈 C、享盈 D、稳盈 5、下面对个人活期存款起存金额及存期表述正确的是:, , 46 A、个人银行结算账户起存金额为人民币1元,批量开户除外, B、个人支票存款账户起存金额为人民币5000元 C、活期储蓄存款账户人民币起存金额为1元～港币起存金额为20元～美元起存金额为20元 D、个人活期存款账户存期不定 6、柜台外汇业务申报的单据包括, , A、《涉外收入申报单》 B、《境外汇款申请书》 C、《出口收汇核销专用联》,境外, D、《出口外汇核销专用联》,境内, 7、实行批量零金额开户时应提交的开户资料有:, , A、申请单位签订的代收,付,协议 B、批量零金额开户的人员清单,加盖申请单位公章, C、开户人员身份证复印件和各人开户申请书 D、申请单位经办人授权书及经办人身份证原件及复印件 8、银行承兑汇票的签发条件有哪些,, , A、银行承兑汇票的申请、审批及签订协议的具体要求～由信贷管理部门根据有关制度文件要求执行。 B、出票人如须向我行申请办理银行承兑汇票的承兑～必须在我行开立保证金账户或提供相应的抵质押物作为担保。 C、出票人如须向我行申请办理银行承兑汇票的承兑～可以不用在我行开立保证金账户。 D、在签发银行承兑汇票前～须由信贷管理系统发起相关的信息后～签发机构审核信贷管理部门提交的相关资料无误后～才能办理银行承兑汇票的签发。 9、办理联行业务须 。, , A、双人录入 B、单人录入 C、换人复核D、专人授权 47 10、现金收付业务操作要求是 , , A、现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理～做到手续完备、责任分明、数字准确。大额现金收付必须换人复核。 B、出纳员不得代填或代改交款凭证～收付现金要当面点清～一笔一清。 C、收入本、外币现钞时～除鉴别真伪外还应鉴别是否为现行流通的货币。 D、按核定的现金库存限额合理保留库存现金～超过限额要及时交存。 11、票据磁码域要素～依次包括, , A、票据凭证号码 B、交换行号 C、账号 D、退票交易码 E、金额 12、《广州农村商业银行查询存款及会计档案资料调阅登记簿》中‚特殊查询?用于登记以下情况的查询:, , A、人民法院～人民检察院、公安机关和国家安全部门等有权机关～因办理案件需要查询、冻结、扣划存款、调阅会计档案资料的情况 B、存款客户查询账户资料的情况～办理查询的客户应填写‚查询存款账户业务资料申请书? C、他所员工因业务需要前来本所办理的查询业务 D、客户办理存款继承业务的情况～如继承人不能提供已死亡的存款人的有效身份证件～在办理存款人大额现金支取时应出示公证书等法律文书 13、客户签订《发起定期贷记业务协议书》时～必须提交哪些要件,, , A、单位营业执照副本原件及复印件 B、单位组织机构代码证副本原件及复印件 C、开户许可证原件及复印件 D、授权委托证明及经办人的身份证原件及复印件 E、发起定期贷记业务的书面申请 48 14、系统对收到以下情况的定期借记来账～均自动向对方行发送拒付回执的是, , A、付款账户未签订定期借记协议 B、付款账户不存在 C、付款账户账号与户名不符 D、付款账户为非单位或个人活期账户 E、付款账户状态不正常,已销户或封闭冻结, F、付款账户余额不足 15、下列关于有价单证的说法中～哪些是正确的,, , A、有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证～包括:金融债券、代理发行的各类债券、定额存单、定额汇票、定额本票以及印有固定面值金额的其他有价单证等。 B、有价单证实行‚证、帐分管?的原则。对需要加签印章的有价单证～则要严格执行‚证、账、印分管?原则。 C、有价单证的发售或签发～坚持先收款后办理的原则～并进行销号控制。 D、已经兑付、停止使用或注销作废的有价单证～应作出明显作废标记后缴送库房登记保管。 16、光票托收业务受理的要点是票据审核～包括以下哪几项要素,, , A、收款人名称 B、出票日期 C、大、小写金额 D、出票人,付款人,签名 E、背书 17、常见的洗钱手法有, , A、匿名存款 B、大额现金分散存入银行 C、通过虚假的证券交易洗钱 D、通过保险洗钱 49 E、通过投资办产业的形式洗钱 F、向银行贷款购买不动产～然后提前还贷 18、金融机构办理存款业务时～应审查客户身份～不得为客户开立哪些账户,, , A、实名账户, B、匿名账户, C、曾用名账户, D、假名账户。 19、下列支付交易属于大额支付交易的有, ,。 A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付, B、金额10万元以上的单笔现金收付, C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转, D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转, E、金额20万元以上的单笔现金收付。 20、业务印章的停用有哪些规定,, , A、业务印章,含个人行号名章,因磨损、网点撤并、名称变更等原因不能继续使用时～应办理印章更换、停用上缴及销毁手续。 B、新印章启用的同时应停用其对应替换的旧印章～不得同时使用新、旧两个印章。如遇特殊情况需同时使用新、旧两个印章的～应上报市联社会计管理部审批。 C、印章停用后～按刻制印章审批程序逐级上交～并当面交接～不得封在信封内委托他人传递。 D、上级会计管理部门收到网点停用上交的业务印章后～应及时进行登记～并于一周内进行集中销毁。 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～ 50 错的打‚×?) 1、个人活期存款按季结息～每季末月的30日为结息日。, , 2、汇入行对于收款人拒绝接受的汇款～在客户确认登记后办理退回。, , 3、节假日时也可签约我行‚银证快线?业务。, , 4、印章误盖时应立即更正～用红线在章印上交叉划线～由印章使用人在旁边签章确认。, , 5、有权机关在查询个人存款情况时～只提供被查询个人名称而未提供账号的～应当要求有权机关提供该被查询人的居民身份证号码或其它可以确定个人存款账户的资料。各营业机构积极协助查询～没有所查询的账户的～应如实告知有权机关。, , 6、为客户在小额支付系统发起通存业务～受理网点由于系统故障无法确定业务终结的～应将款项留存并向客户出具留存凭证并做好解释工作～待系统恢复正常后～及时通知客户做相应处理。, , 7、往账退款原则:,1,原汇款业务是以现金方式办理的～则以现金方式返还给客户,,2,原汇款业务以转账方式办理的～则以转账方式转入客户提供的状态正常的账户。, , 8、若客户遗失‚存款证明书?需要重新开具时～必须待原‚存款证明书?超过冻结期后～才能接受客户申请重新办理。, , 9、同城票据交换业务包括:,一,借方票主要包括支票、银行汇票、银行本票、借方退票、其他特种扣划单据等,,二,贷方票主要包括进账单、缴税凭证、贷方退票、其他特种入账单据等。, , 10、个人和对公客户可通过在我行开立的账户收取境外汇入的外币款项。, , 11、网点必须在每日营业期间和营业日终时定期检查是否存在未处理的联行来账业务～发现存在未处理业务时应及时对业务进行确认～检查时可使用‚8361 结算待处理业务浏览?交易进行查询, , 51 12、ATM密码员打开ATM密码锁时～需要作遮掩动作～他人无需作视线回避。, , 13、网点人员为便于营销保险产品～在销售时可以说‚我们有一款储蓄性的理财产品～收益比定期高……?。, , 14、客户完成验资,增资,的款项可以划至客户基本户或将资金划转 至股东账户。, , 15、同一印章,模,或物品的交接可按网点使用方便在多本登记簿中分别记录交接情况～但必须保证交接记录的真实性、完整性。, , 16、对账制度‚记账与对账人员分离?的规定中～记账人是指业务经办人～不包括业务复核人和授权人。, , 17、单位客户办理业务时所附的证件资料复印件上所加盖的单位公章可不进行验印核对。, , 18、通汇社/非通汇社操作员须在当日业务日终时～打印往来业务流水与业务明细逐笔勾对相符～并由授权人签章确认。联行业务授权人还须于业务发生的次日上午10时前～对联行业务实施检查监督。, , 19、挂失存折后～使用与该存折合一的卡在ATM取款会作吞卡处理。, , 20、客户同时挂失存折及存折密码应按规定一份挂失申请书附一页挂失登记簿～并对应一个编号～同一客户可以两份挂失申请书同附一页挂失登记簿～同一个编号。, , 2012年广州农商银行业务考核试题 答案 J 卷 52 一、单选题(每题2分～10题～共20分) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 B B B A B A A A B D 二、多选题(每题2.5分～20题～共50分,错答、多答、漏答均不得分) 1 2 3 4 5 ABC ABC ABC AB ABCD 6 7 8 9 10 ABCD ABD ABD ACD ABCD 11 12 13 14 15 ABCDE ABD ABCDE ABCDEF ABCD 16 17 18 19 20 ABCDE ABCDEF BD ADE ABC 三、判断题(每题1.5分～20题～共30分,对的在括号内打‚??～错的打‚×?) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 × ? × ? ? ? ? ? ? ? 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 ? × × × × ? ? ? × × 53