中国的征信体系存在哪些问题？ 征信系统

中国的征信体系存在哪些问？ 征信系统 中国的征信体系存在哪些问题, 征信 系统 话题:征信系统 电子商务 信用 按 语: 最近两年，P2P平台融资规模迅速增长的同时，风险事件频出，征信体系的“陌生人”对互联网时代的社会化融资体系提出了巨大挑战，目前除了拍拍贷以外，大部分P2P平台都从撮合借贷的双边平台，被迫转型成担保中介，而线下信用调查成本高企已经成为小微金融发展的风控瓶颈，总体而言，征信体系的不健全，信用数据的碎片化很大程度上影响了互联网金融的可持续发展，同时也是造成小微企业和个人融资难，融资成本高的主要原因之一。从某种意义上说，互联网金融未来的增长速度、覆盖范围、融资形式很大程度上取决于中国人行征信数据的共享机制和民间征信机构、征信业务的发展程度。可以说，互联网征信服务是互联网金融贯通全脉的要穴。1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求:芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征 信有限公司、中诚征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京华道征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。中国征信体系建设和征信市场的发展，即将步入一个新的历史阶段。一(国外征信体系发展现状目前，境外征信体系主要有以下四种模式:市场主导模式政府主导模式会员制模式混合制模式典型国家美国、英国德、法、比、意、巴西等日本印、韩、新加坡运作主体民营商业机构政府/央行/金融监管机构行业协会所有的征信机构兼而有之设立目的信用评级金融监管和风险防范信用评级(通过会员信息共享的方式)监管与信用评级特征自愿性、盈利性强制性、非盈利性自愿性、盈利性满足对个人的最低要求，允许私营机构盈利数据来源众多，各类授信机构、公共服务机构等狭窄，被监管金融机构会员机构众多开放程度高，向社会公开低，通常仅向金融机构开放中，向会员企业公开依据使用的数据而不同资料来源:根据公开信息整理。英美个人征信市场发展的关键成功因素是通过市场化运作，形成成熟的商业模式。征信公司一方面把银行、零售企业的信息孤岛联网，实现了信息的共享;另一方面通过加工数据，为银行、零售企业和其他用户提供信用评级、分析以及咨询服务，协助其控制风险，并通过收费、返佣等商业模式维持公司运营及上下游产业链的运转。1. 英美个人征信市场发展的关键成功因素:(1)市场化运作，形成了成熟 的商业模式。征信公司一方面把银行、零售企业的信息孤岛联网，实现了信息的共享;另一方面通过加工数据，为银行、零售企业和其他用户提供信用评级、分析报告以及咨询服务，协助其控制风险，并通过收费、返佣等商业模式维持公司运营及上下游产业链的运转。(1)法律保障。美国通过《公平信用报告法》、《公平债务催收法》、《金融服务现代化法》、《银行保密法》、《信息自由法》、《金融隐私权法》、《平等信用机会法》、《诚实借贷法》、《公平信用账单法》、《信用卡发行法》、《公平信用和借记卡披露法》、《房屋抵押披露法》等近20部法律，共同形成较全面的征信法律体系。(2)统一接口。美国信用局协会(ACR)制定了用于个人征信业务的统一数据报告和标准的数据采集格式Metro2，使得跨行业共享数据成为可能。互联网、信息技术的大规模应用更进一步推动了征信业务的自动化、精准化。掌握关键技术。处理征信数据的技术关键在于数据整合、数据挖掘和评级模型。数据整合体现为将出现在多个数据源中个人信息甄别同一个人，并整合成完整的个体信息。2.欧洲(除英国外)欧洲征信体系最大的特点是由政府主导。德国、法国、意大利、西班牙等欧盟成员国，均采用以央行建立的中央信贷登记系统为主体的社会信用管理模式，主要用于金融监管和服务商业银行的风险控制工作。央行负责建立信用信息局并搭建全国数据库;所有银行根据统一接口，依法强制向信用信息局 提供征信数据。商业模式方面，这类系统或机构的收费原则是不以营利为目的，系统收费本着覆盖成本的原则。3.日本日本征信体系最大的特点是会员制。银行、信用卡公司、其他金融机构、企业、零售商店等都可以成为信用信息中心的会员，通过内部共享机制实现中心和会员之间的征信信息互换。会员有义务向中心提供客户个人征信数据，中心也仅限于向会员提供征信查询服务。目前日本共有三大个人信用信息中心(CIC信用信息中心、JIC全国信用信息中心联合会、KSC全国银行个人信用信息中心)和两大企业征信机构(帝国数据银行、东京商工)。1/3 123下一页