经济论文—巧用信用卡　卡奴变卡主

经济论文—巧用信用卡　卡奴变卡主 巧用信用卡 卡奴变卡主 还在为如何使用信用卡而烦恼吗,学会使用技巧，马上让你轻松应对，做一个真正的卡主。 “为了一张信用卡，我已经去银行N次了，可到现在这张卡还是没有销掉。”小王生气地向记者抱怨。 信用卡是起源于美国20世纪初的一种使用信用消费的卡片，它的诞生，为人们的生活提供了很多便利，尤其是近些年，信用卡的种类增多，消费的地 点增多，使得信 用卡的使用更加 普遍。 在美国，平 均每人拥有3张 以上的信用卡。 在中国，针对信 用卡持卡人的调 查显示，在各大城市的18,50岁信用卡持卡人中，拥有1,3张信用卡的持卡人超过了80%，同时超过半数的被访者每周刷卡频率为1,2次。 可是，对于中国人来说，信用卡进入的时间还是很短，所以小王遇到问题也是在所难免。如今，春节将至，信用卡消费的比例将会有大幅提升，那么，如何正确地使用信用卡，成为每个持卡者关心的问题。 申卡篇 信用卡的申请一直被认为是最简单的事，记者在采访中有很多的消费者都说，申请信用卡无非就是填一张单子，领点礼品就万事大吉了。 其实，每个银行对信用卡的申请都有一套流程和条件要求。如招行规定的申请人条件为主卡申请人如果是本国居民年龄需在18,60周岁之间，如果是境外人士年龄需在25,60周岁之间; 附属卡申请人需为主卡人的父母、配偶或子女(年龄在18周岁以上)。 一般而言，低额度的信用卡，即3000元标准，消费者的收入应该达到2500元以上才可申请;而高额度的信用卡，例如50000元标准，消费者月收入至少应该在5000元以上。 但是，每个申请过信用卡的人都知道，实际操作中，银行方面的要求并没有所说的那么严格。元旦期间，记者在卖场看到光大银行信用卡申办处，当记者出示了工作证，称也想办一张信用卡时，服务人员很热情地接待了记者，只要给身份证和工作证(或者名片)拍个照，填张单子，就可以帮记者申请5万额度的信用卡。 当记者问需不需要提供收入证明时，该工作人员称，按照规定是要的，但是由于能出示工作证，所以收入证明就不用提供了。 其实没有收入证明提供就可以办卡，等于是增加了银行的风险，现在假证和 假名片很多，银行即使审查再严格，也难免有所疏漏，给了一些不法分子可趁之机。 这里，要提醒广大消费者的是:你填了，但是你的信息还没有经过验证，所以你能不能拥有信用卡，还是个未知数。目前，中国各大银行信用卡的验证一般需要1,3个月，这期间，如果消费者想知道申卡的进度，可以拨打专门的热线，或者上网查询。另外，申卡之前，不能单看礼品的质量，重要的是卡的质量，办一张自己需要的卡才是最实惠的。 消费篇 目前，国内信用卡消费的领域已经越来越广。建行信用卡相关负责人告诉记者，建行卡消费领域涉及餐饮、娱乐、商场等各个社会层面。招商银行、浦发银行卡中心的相关负责人也称，现在上市的卡，覆盖的领域非常全面，不仅有 大众卡，还有专业卡，可以满足消费者不同的消费需求。光大银行的工作人员甚至说:“凡是有POSE机的地方，都可以使用光大银行的信用卡。” 广泛的使用领域，确实给消费者带来了极大的便利，但是，凡是信用卡都存在一个还款的问题，也就是说，消费者在刷卡的时候，千万不能忽略了还款日期，否则不仅要支付利息，还会给自己的信用大打折扣，聪明的消费者不仅要记得按时还款，还应该好好利用信用卡的免息期。 免息期是指贷款日至到期还款日之间的时间。因为客户刷卡消费的时间有先后，所以所享有的免息期长短不同。以招商银行为例，招商银行的每张信用卡都有一个记账日，这个记账日当时发卡的时候，银行已经设定好，如果消费者不满意指定的记账日，可以申请更改。 目前招行可供选择的还款日共有7个，免息期=记账日起+18天。假设5日是信用卡记账日，23日为还款日， 那么在3日的消费，免息期就为当月3日到当月23日，共21天;如果是在6日消费，那么从当月6日到下个月的23日，有多达50日属于免息期。 为什么这里我们要特别强调免息期呢，是因为，利用免息期消费，消费者可以把现金拿去投资，赚得更多的财富。消费者雪莉告诉记者，她曾利用信用卡的免息期不仅购买了想要的商品，还在股市投资赚了点零花钱。她是如何做的呢, 雪莉说，她持有的是工行的牡丹卡，该卡的记账日为每月1日，实际免息期为25天，所以到期日为每月25日。为了延长免息期，她购买商品一般选择在1日刷卡，那么到还款日，下个月的25日，就可以享有56天的免息期。在这期间，她把现金投资股票、货币市场基金等短期就可收益的理财产品，每月还能额外获得几百元的小收益。 当然，除了免息期，信用卡消费还有很多可以善用的优点。比如:建行推 出的汽车卡可让有车一族享受每周免费洗车;百货联名卡则可以双向积分并享受优惠折扣;浦发银行推出的金卡，其提供的全球性服务，例如“花旗环球礼遇”可让持卡人分享到花旗在全球30个国家超过40000家商户中的签账消费特权折扣，“全球紧急支援”服务还可为持卡人在世界各地提供信用卡紧急处理服务。 除此之外，各大银行推出的分期付款、刷卡免年费、积分换礼等信用卡服务，也为消费者的消费带来便利和实惠。 这里，要提醒广大消费者的是:信用卡消费一定要注意卡的安全，密码设置可以为卡的安全升级。另外，为了最大化的实现信用卡理财，尽量刷卡消费，不要提现消费，因为，借钱总是要付利息的，提现支付利息，等于是加重了购买负担。 销卡篇 现在，由于信用卡普及的速度很快，所以很多消费者手上出现了废卡以及睡眠卡，对于废卡和睡眠卡，理财专家建议，消费者应该及时销掉。说到这里，前面提到的小王的问题就出现了。那么，信用卡销卡到底难不难, 据记者了解，目前大多数银行的信用卡都采取电话注销，建设银行方面称，只要持卡人满足发卡行规定当年卡片使用消费次数并结清卡内全部欠款后，拨打建行24小时客服热线即可销户。招 商银行方面也称，拨打热线就可销卡。 这里的账面结清，指得是消费者消费的金额以及卡的年费，卡的年费各大银行收取标准不一样，有的银行只要消费者刷卡够一定次数，就可免去年费，详细消费者可以参照办卡时的信息。 关于年费，还有一点，消费者要注意，有的银行如果信用卡没有激活，就不存在年费，如:工商银行、农业银行、中国银行、中信银行。有的银行信用卡则无论激活与否，都按照标准收取年费， 如:交通银行。 所以消费者在销卡时要特别留心卡的结算情况。除了电话销卡，有一些银行销卡就比较麻烦，一定要持卡人带上相关材料到指定的营业网点进行销卡，例如:工商银行。 想要销卡的消费者在销卡时，如果信用卡里还有溢缴款，不用担心，一般银行都会要求消费者再提供一个储蓄账户，信用卡中心会根据消费者的要求，将溢缴款退回消费者所提供的储蓄账户。 目前，各大银行在销卡程序上都不尽相同，所以，持卡的消费者如果想要快速的销卡，一定要搞清楚自己所持信用卡的销卡程序。以免在销卡上浪费太多的时间。 这里，要提醒广大消费者的是:信用卡注销后最好不要乱扔，因为大多银行对于销卡有如下规定:从登记销卡当日起算1个月或45天后才能真正销卡，在3个月内用户如需用卡，还可重新激活。而信用卡登记注销后，个人信息还 是保留在卡的磁条上，若卡片被不法分子获得并利用技术破解磁条上的个人信息后，他可能重新激活信用卡，从而套取资金。