[设计]专业技能,风控之法宝

[设计]专业技能,风控之法宝 专业技能:风控法宝 2012年，英达公司因业务回笼资缓慢，造成暂时资金困难，于是来到兴邦担保公司贷款，寻求资金支持。兴邦公司根据业务进行此项业务的办理，在对英达公司的尽职调查时，因为兴邦公司的风控人员没有专业的技术水平，未能识别出英达公司的经营漏洞，而错误的进行判断，使得这笔贷款到期无法正常收回。可见，无论是在债权人角色还是市场经营主体角色对投资公司的要求，其实都是对担保公司员工提出的要求。比如，对于系统性风险，担保公司员工可以通过对系统性风险信息进行日常的管理，并及时地对相关的系统性风险进行分析与预测，根据预测的结果，来事先调整担保的政策，从而避免选择那些可能受系统性风险影响较大的客户成为自己的担保客户，进而避免承受重大的系统性风险。又如，对于因怠于行使自己的权利而产生的合规风险，担保公司员工也可以完全主动地行使投资公司作为债权人的相关权利而予以规避。 可以说，一切影响担保公司目标的风险均来源于其职员“专业技能的缺失;疏忽大意、过于自信;严重的道德不良”。 专业技能。无论是“强制性、禁止性规定”，还是潜在的不良客户以及系统性风险，都是客观存在的。该等客观存在要求担保公司具有较强的识别、分析、评估与预测能力，进而做出有利于担保公司利益的相关决策。如果确缺失该等能力，担保公司将有可能对有关法规与监管要求理解失误，有可能对系统性风险缺乏必要的感知，更有可能无法判断与识别出潜在的不良客户。 该等客观存在其实都是以一定的信息形式出现的。如，法律信息形式、财务信息形式、实物信息形式、经济信息形式，等等。要对反映上述客观存在的各种各样的信息进行识别、分析与评估，从而综合成决策需要的信息，就是对担保公司专业技能方面的要求。 下面是投融贷中小企业服务中心在长年业务后，对担保业务技能的要求: 首先，法律专业技能。如果担保公司缺乏基本的法律专业技能，则其经营活动的合规性就无法保障。 其次，财务技能，审计技能。财务技能，如果担保公司缺乏较强的财务技能，则很难进行有效的财务管理，包括流动性管理、投融资管理、预算管理等等。审计技能，如果担保公司缺乏较强的审计技能，则很难识别出客户虚增资产、隐瞒债务、虚计收益与现金流净额的问题，从而很难通过对客户的财务资料识别出经营与财务方面存在的重大风险。 再次，评估技能。如果担保公司缺乏基本的评估技能，则很难正确评估出客户拟提供抵押的财产的抵押价值。此外，还很难与外部的资产评估师进行有效地沟通。而对抵押物提供正确的评估是担保公司防范担保债权出现损失的一个重要条件。对抵押物提供正确的评估价值结论是担保公司担保风险敞口得到合理覆盖的一个重要前提。 最后，理解政策与产品设计的技能。如果担保公司具有产业经济学、金融学等方面的知 识与技能，就能较好地把握风云突变的市场环境;就能正确与把握那些可能影响担保公司自身以及大量潜在客户的相关政策;就能根据各个客户的具体条件设计出恰当的担保产品，或根据各担保客户的条件变化设计出恰当的保后管理。 以上总结，希望能够帮助被困扰着的投资类担保行业～ 文章转自投融贷