中国式理财的合理性

中国式理财的合理性 中国人有自己独有的理财观首先是财富尽量不外露其次是不愿过多地相信别人宁愿自己动手第三不善于融资借债第四有主妇管财的传统这些独特的理财方式在理论上看都是有弊病的但是存在即合理相对于西方的习惯来说这些特点形成有自己的原因多少年的积累下来也证明是符合中国实际的 当然举了这么多相反的例子我们并不是说这个不好相反从积极的角度看报告中指出的情况对于人们在现实理财中产生的误区是一个警醒财富亚健康现象凸显了中国城市居民财商普遍不高的现实所谓财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力它包括两方面的能力一是正确认识金钱及金钱规律的能力二是正确应用金钱及金钱规律的能力对多数人来说理财观念的形成大都是从童年开始的在中国很少有人小时候能够接受过系统正规的财商教育父母师长关注更多的是孩子智商的发展近些年情商的高低也引起了关注可是适应现代经济社会发展的财商教育却在国民的教育体系中几乎是一片空白随着个人理财投资时代的到来所有这些问题的解决变得迫切起来如何拥有高的财商这一疑问值得全社会共同来关注 美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是个人理财是指如何制定合理财务资源规划实现个人人生目标的程序中国理财规划专家认为个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终达到财务自由的境界可见安全富足合理长期自由是财富健康的关键词报告中提到的 这些观点都对如今的中国式理财有积极的借鉴作用希望中国的理财者有更好的投资意识和投资动机也希望中国资本市场日益完善给中国式理财一个更好的环境本报记者侯振威 X093 集合资金信托理财凸显优势 2009-7-3 0753 记者李茜 在经历了全球金融海啸和经济危机的双重打击后中国投资者的投资心理开始发生显著变化从追求高收益转向重视产品的安全性前不久上海银监局发布了《2009年第一季度个人理财业务分析报告》这份最新的理财报告显示截至2009年3月末上海市场上具备较为稳定收益结构的理财产品占比明显上升以信托理财和债券及货币市场工具为主的人民币理财产品主导市场格局 信托理财第一 在资本市场动荡不安的情况下除了高端人群外一般投资者也开始选择更加稳定的信托产品与信托公司合作的银信产品多了起来而在产品设计上对风险控的把握也被提上重要位置《2009年第一季度个人理财业务分析报告》以下简称《报告》显示一季度上海市场共发售个人理财产品369只募集资金15971亿元实现个人理财仅包括银行理财产品中间业务收入076亿元其中信托类理财产品56只募集资金6404亿元债券及货币市场工具类理财产品73只募集资金4962亿元结构性理财产品201只募集资金2602亿元代客境外理财产品38只募集资金195亿元其他理财产品1只募集资金1808亿元 信托类理财产品募集的资金总额缘何会占首位业内人士分 析在资本市场动荡不安的情况下除了高端人群外一般投资者也开始选择更加稳定的信托产品 具体来看今年一季度上海市场上保证收益类理财产品发行38只募集资金596亿元保本浮动收益类产品发行246只募集资金9987亿元两类产品合计发行284只占理财产品总发行数的77较上年同期上升约15个百分点两类产品合计募集资金10583亿元占全部理财产品募集总额的663较上年同期上升224个百分点 同时市场上的结构性理财产品也较上季度明显上升一季度结构性理财产品共发行201只占理财产品总发行数的5447较上一季度上升218个百分点募集资金2602亿元占全部理财产品募集总额的629较上一季度上升82个百分点这些产品大多以看涨中国概念股欧元汇率黄金以及大宗商品为主 理财市场形势的变化身处其中的各商业银行感受最为深切因为银行的理财产品收益结构也随之调整与信托公司合作的银信产品多了起来而在产品设计上对风险控制度的把握也被提上重要位置 投资领域多样化 目前理财市场上的大多数信托产品都是集合资金信托计划集合资金信托计划即指信托投资公司办理资金信托业务时按照信托文件规定按照委托人意愿为委托人单独或集合管理运用处分信托资金很多投资者不禁要问信托产品到底是怎样的理财产品一般投资者怎么才能避过超乎寻常的高端门槛呢 事实上对理财市场上的普通投资者来说信托产品并非遥不 可及信托新规的确规定了从信托公司购买信托产品个人投资者必须遵守100万元起板的规定但信托公司往往会与银行合作投资者在银行购买的信托产品就不适用上述投资门槛一般来说5万元左右就可以购买一款信托产品了 目前理财市场上的大多数信托产品都是集合资金信托计划集合资金信托计划即指信托投资公司办理资金信托业务时按照信托文件规定按照委托人意愿为委托人单独或集合管理运用处分信托资金 集合资金信托产品一般由信托公司根据信托资金运用项目及资金使用人的特点设计交易结构和资金运用方式拟制信托业务文件然后向不特定委托人发出设立信托的要约委托人予以承诺达成信托合同缴费信托资金则该信托计划就生效了其中爱建信托推出的上海外环隧道集合资金信托计划是《信托投资公司资金信托管理暂行办法》出台之后的第一个规范的集合资金信托产品 实际上集合资金信托产品是许多不同种类的信托产品的概括性名称其共同之处在于通过向多个委托人募集资金而设立信托公司办理集合资金信托业务时应向注册地银监局报告集合资金信托类型按照其信托计划的资金运用方向可分为六种其一是证券投资信托即受托人接受委托人的委托将信托资金按照双方的约定投资于证券市场的信托它可分为股票投资信托债券投资信托和证券组合投资信托等其二是组合投资信托即根据委托人风险偏好将债券股票基金贷款实业投资等金融工具通过个性化组合配比运作对信托财产进行管 理使其有效增值其三是房地产投资信托即受托人接受委托人的委托将信托资金按照双方约定投资房地产或房地产抵押贷款的信托中小投资者通过房地产投资信托以较小的资金投入间接获得大规模房地产投资的利益 今年中国的4万亿经济刺激计划令市场震动而探究这4万亿的投向投资者会发现主要还是运用在国内的"铁路公路和基础建设"方面这之中能衍生出的金融投资工具中就有基础建设投资类集合资金信托基础建设投资信托是指信托公司作为受托人根据拟投资基础设施项目的资金需要状况在适当时期向社会委托人公开发行基础设施投资信托权证募集信托资金并由受托人将信托资金按经批准的信托方案和国家有关规定投资于基础设施项目的一种资金信托 另外集合资金信托还包括贷款信托和风险投资信托前者是受托人接受委托人的委托将委托人存入的资金按信托计划中或其指定的对象用途期限利率与金额等发放贷款并负责到期收回贷款本息的一项金融业务后者则是将委托人的资金按照双方的约定以高科技产业为投资对象以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式 多种创新手法吸引投资者 目前国内理财市场上的集合资金信托产品围绕安全性收益性和流动性的目标进行了富于实效的创新实实在在地体现了"金融超市"的独特功能另外信托收益的支付方式也越发灵活总的趋势是分期支付支付时间上除了按年度支付外还出现了半年支付季度支付的产 品 立足于中国的金融行业中信托业可算历经曲折由于旧有产品风险性过高投资监管没有到位以及关联交易等原因国内信托公司曾历经6次整顿而目前的集合资金信托可谓是监管层和信托公司在痛定思痛彻底改革后的经验总结 经过反复修改目前国内理财市场上的集合资金信托产品围绕安全性收益性和流动性的目标进行了富于实效的创新实实在在地体现了"金融超市"的独特功能 为了保证安全性集合资金信托普遍采用了抵押担保回购优先受益权和收益保证金等风控手段比如抵押担保要求投资对象必须将内部资产或股权抵押给信托公司对于集合资金信托而言担保质量是决定项目风险水平收益水平以及影响投资者决策的重要因素目前可以为信托产品提供担保的机构主要有商业银行保险公司商业担保公司有实力的企业等 而收益保证金则被风险水平较高的证券信托广泛采用如华宝信托曾经推出的"天元500理财信托计划"在第一年预分配4,的收益并预提第二年的风险准备金作为收益保证北京国投的"盛鸿大厦财产信托"在生效日起信托财产转让人---元鸿公司在每信托年度伊始向受托人交付所有优先受益人的预计年收益的65,做保证金这种收益保证金的设计使信托收益率不断提升并降低了投资风险增加了产品的安全系数 一般说不论哪种集合资金信托均具有明确的收益预期像股 权信托证券信托以及受益权转让对投资回报的表述都是明确而清晰的上海爱建信托发行的"上海环保投资信托计划"中明确表示年收益率38中煤信托"荣丰2008财产信托"优先受益权的预计年收益率为48北京国投"盛鸿大厦财产信托"优先受益权转让预计年收益率为6 实际上信托收益率一般根据项目公司所能承受的资金成本信托产品的风险信托年限以及市场竞争等因素综合确定集合资金信托的风险水平不一因此收益率差距也颇大如陕国投推出的"央行票据信托"风险接近银行存款预计年收益率为24爱建信托的"上海环保投资信托计划"有政府的财政补贴支持年收益率为38新疆国际信托投资有限责任公司推出的"企业重组信托投资计划"预计收益达到5,-13在这方面投资者需要根据自己的投资承受力来做判断 另外信托收益的支付方式也越发灵活总的趋势是分期支付支付时间上除了按年度支付外还出现了半年支付季度支付的产品 工商银行临沂市中支行金源分理处 个人理财产品营销成效显著 2009年7月3日 14点44分 来源中国金融网 作者梁克水 王兰娟 关键词 个人理财 亲爱的朋友,上文已完,为感谢你的阅读,特加送另一篇范文, 如果下文你不需要,可以下载后编辑删除,谢谢, 矿井水灾事故专项应急演练方案 1 应急演练目的、意义和目标 1.1应急演练目的 ? 评估我矿水灾事故的应急准备状态，发现并修改我矿水灾事故专项应急预案和执行程序中存在的缺陷和不足; ? 评估我矿在发生水灾事故时的应急能力，识别处理水灾事故的资源需求，澄清相关单位和人员的应急，改善水灾事故应急救援中的组织协调问题; ? 检验应急响应人员对水灾事故应急预案及执行程序的了解程度和实际操作技能;同时，通过调整演练难度，进一步培训和提高应急响应人员的业务素质和能力; ? 提高全员安全意识。 1.2应急演练意义: 为了进一步增强煤矿应对水灾事故的快速反应能力、应急处理能力和协调作战能力，提高米田煤矿的应急救援水平，切实保障人民生命和公司财产的安全，米田煤矿特组织本次应急救援演练。 1.3应急演练目标 1.3.1 报警 当发生水灾事故时，由现场施工单位当班第一责任者采用电话报警的方式进行报警。 1.3.2接警 处警 调度室接到事故报警后，调度室调度员立即向当天矿值班长和应急救援领导小组组长(矿长)汇报，同时通知水灾应急演练指挥部有关人员到调度室待命，根据指挥部意见，启动水灾应急救援预案。 1.3.3 应急指挥 ? 基层单位: 一旦发生矿井水灾事故，现场施工单位立即成立水灾事故现场处置小组，掘进队当班第一责任者为小组长。 ? 矿级应急指挥: 矿调度室接到事故报警后，矿成立矿井水灾事故应急演练小组，指挥部设在矿调度室。 1.3.4 应急行动 ? 基层单位应急行动 现场组织人员按照避灾路线撤离至安全地点。 模拟底板涌水的疏、排; ? 矿级应急行动 矿调度室通知相关泵房，由开泵人员立即开动工作、备用水泵开始排水;同时检查检修水泵的完好状况，保证检修水泵能够随时投入运转。 2 应急演练原则 ? 安全第一、以人为本的原则。 ? 统一领导、分级负责的原则。 1 ? 反应迅速、措施果断的原则。 ? 部门配合、分工协作的原则。 3应急演练类型和时间地点 3.1应急演练类型 本次演练演练为实战检验性演练 3.2 应急演练时间 本次演练时间2012年3月10日八点班9:00,10:35。 如果演练当日出现特殊情况，应急预案演练可顺延或提前。 3.3 应急演练地点 ? 110401运输巷工作面 ? 矿调度室 4 应急演练组织机构 4.1应急演练领导小组 组 长: 陈 仕 副组长: 董永海 成 员:孔家稳 何兴八 张蛮 敖成卫 胡荣兴 黄志党 李登学 牛建毕 封志平 职责:负责水灾事故应急演练活动全过程的组织领导，审批决定 演练的重大事项。 4.2策划部 ?总策划:彭家福 职责:负责演练准备、演练实施、演练总结的组织实施。 2 ?文案组 组长:孔家稳 ?协调组 组长:陈 仕 ?控制组 组长:董永海 4.3 评估组 共设四个评估组，每组2人。 (评估组建议由安监队人员组成，每组2人，1人评估，1人记录) 第一组: 位置:110401运输巷工作面 记录和评估水灾演练现场报警、现场处置小组成立及现场应急处置情况 第二组: 位置:调度室记录和评估主井采区工作。记录和评估调度室接警、处警、矿井水灾应急演练小组成立、应急指挥部人员到位、应急指挥、协调情况。 5 演练情景设计 5.1应急演练概述: 110401运输巷工作面，目前已施工28m，煤层平均厚度2.62米， 110401运输巷工作面安设有一部能直通调度室的电话。 2013年3月10日下午3:00时，安全矿长组织召开矿井水灾应 3 急演练预备会议，进一步确认各演练情景准备情况，确认准备完毕后，安全副矿长要求各参演单位及装备务必于2012年3月10日上午8:30分准时到位，2013年3月10日上午9:00时准时开始演练。 2013年3月10日上午9:00时，该巷工作面后138m，发生掘进工作面滞后突水，突水水量60m?/h。 2013年3月10日9:00，演练总指挥宣布应急演练开始。 5.2 演练情景1 报警、现场处置小组成立及现场处置 地点:110401运输巷工作面 总指挥宣布演练开始后，调度室用电话通知110401运输巷工作面评估组人员，评估人员通知当班第一责任者演练开始。 5.2.1 水灾事故发生 撤人 9:05分，当班第一责任者在掌子头后130m处发现巷道顶板地鼓，随后发生巷道顶板突水，当班第一责任者喊“顶板出水了，人员赶快撤离”，并且立即通知班长，班长带领全部人员撤离到运输石门盘口，当班第一责任者最后撤离，由当班第一责任者在运输石门盘口清点人数。 5.2.2报警 当班第一责任者清点人数后，当班第一责任者立即向调度室汇报模拟水灾的具体情况。 汇报内容为:顶板突水位置、顶板突水大致水量、顶板突水人员撤出情况、支援需要以及现场处置。 5.2.3现场处置小组成立 当班第一责任者报警后，立即着手成立水灾事故现场处置小组 4 组 长:当班第一责任者 副组长:当班班长 成 员:当班全体人员 5.2.4水灾事故现场处置 110401运输巷顶板突发性涌水，突水点不易堵，应采取疏导措施，现场人员应尽量使涌水沿水沟流入水仓，同时清理水沟及两侧的浮煤、杂物，减少进入水仓的杂物。 5.3 演练情景2 调度室接警、处警、矿井水灾应急演练小组成立、应急指挥、协调情况。 地点:调度室 5.3.1 接警、处警 9时10分，调度室接到现场报警后，迅速向值班矿长和应急救援领导小组组长(矿长)汇报，同时通知水灾应急演练指挥部有关人员到调度室待命，根据指挥部意见，启动水灾应急演练方案。 5.3.2 矿井水灾应急演练小组成立 9时20分，矿井应急演练领导小组成员接到通知后到达调度室，矿井应急演练小组随即成立。 5.3.3 应急指挥 调度室电话通知各井下人员撤离。 5.6 应急结束: ? 10时00分，中央水仓向救援小组汇报:中央水仓工作、备用水泵工作正常。 5 ? 10时20分，1191机巷汇报:排水路线(自流)沿途浮渣、浮煤、杂物已清理干净，机巷底板突水沿水沟流入井底水仓。 ? 调度室接到各处水灾应急演练情况汇报，立即报告应急演练小组，应急救援小组经过认真研究分析，认为本次水灾应急演练目标已全部实现，宣布水灾应急演练全部结束，恢复正常状态。 6 演练工作准备 6.1分析演练需求 ? 人力资源需求 掘进队20人(其中一名跟班干部，三名班长，井下11名职工，井上5名职工)，机电队2人，安检队10人，调度室3人、机电队中央水仓水泵司机2人。 ? 场地资源需求 110401运输巷 调度室 ? 物资器材需求 A、110401运输巷掌子头后5m，供水管路安装三通一个，演练开始后，打开阀门作为模仿水灾水源; B、 铁锨、镐各5把(1191机巷演练挖水沟、请浮渣用) ? 文件资料准备 采掘工程平面图1套 6.2确定演练范围 本次应急演练为矿一级应急演练，包括: 6 ? 1191机巷水灾事故现场，掘进队处理水灾事故的应急演练; ? 调度、指挥系统处理水灾事故应急演练; 7 演练实施 7.1演练过程控制 ? 演练启动方式 2013年3月10日9:00，演练总指挥宣布应急演练开始，调度室电话通知通知110401运输巷演练开始，掘进队接到通知后，开动预先准备的演练水源，演练正式启动。 7.2 演练实施的步骤 ? 演练启动; ? 掘进队通知调度室:110401运输巷发生老窑突水位置、突水大致水量、老窑突水人员撤出情况、支援需要以及现场处置方法; ? 掘进队突水现场疏、堵、排措施的落实; ? 调度室的应急响应 调度、指挥系统成立; ? 应急演练小组根据各演练场地汇报决定演练是否结束 7.3、应急演练记录的要求 演练记录由演练评估组人员填写，演练评估组人员可根据演练具体情况增加内容，演练记录要求做到客观真实，演练记录由调度室负责保存。 应急演练记录表格如下: 7 应 急 演 练 记 录 (场景1) 演练时间 2013年3月10日 地 点 110401机巷 参演单位 掘进队 水灾事故发生 撤人: 1、当班第一责任者发现老窑突水，立即通知班长撤人，通知的时间; 2、班长带领全部人员撤离到回风石门，撤人的速度及时间; 3、当班第一责任在人员全部撤出后，最后撤离，当班第一责任者撤至运输石门盘 口的时间; 4、由当班第一责任者在运输石门盘口清点人数，清点人数后，记录撤人所用的时 间及人员撤出情况; 报 警: 当班第一责任制在人员全部撤出后，立即电话报警，记录报警的时间及内容: 1、老窑突水位置; 2、老窑突水大致水量; 3、老窑突水人员撤出情况; 4、支援需要以及现场处置方法。 8 现场处置小组成立: 当班第一责任者报警后，负责成立水灾事故现场处置小组: 组 长:当班第一责任者 副组长:当班班长 成 员:当班全体人员 水灾事故现场处置 现场处置小组分两队，第一队由当班第一责任者带领，第二队由当班班长带领。 1、 第一队负责从老窑突水位置至回风上山段清理。 2 、第二队负责从回风石门交叉口至水仓入水口段清理。 记录现场处置小组的分队情况，水沟的清理情况及水灾演练涌水流入水仓是 否夹有杂物; 记录人签名 9 应 急 演 练 记 录 (场景2) 演练时间 2013年3月10日 地 点 调度室 参演单位 调度室 接警、处警 1、调度室调度员接到现场报警后，向值班矿长汇报事故情况; 2、调度员向矿长汇报事故情况; 3、调度员通知应急演练指挥部人员到调度室待命; 4、水灾应急演练指挥部人员到位情况; 记录调度员接到事故报警后，通知水灾应急演练指挥部人员的时间，所通知 人员到达调度室的时间 矿井水灾应急演练小组成立 记录水灾应急演练小组成立的时间，演练小组成立后，分析判断灾情，此次演练灾情不足以水淹矿井，矿井排水系统有能力排水，决定立即中央水仓工作及备用水泵全力排水。 10 应急指挥: 水灾应急演练小组分析判断灾情后，立即通知调度员，调度员立即电话通知中央水仓开动工作及备用水泵全力排水;记录调度员通知两个水仓的时间，两个水仓工作人员接到调度室电话的时间。 应急结束: ? 记录中央水仓向救援小组汇报:中央水仓工作、备用水泵工作正常，检修水泵是否能够随时更换。 ?记录1191机巷汇报:排水路线(自流)沿途浮渣、浮煤、杂物已清理干净，机巷老窑突水沿水沟流入井底水仓。 ?? 记录调度室接到各处汇报，调度员将情况汇报应急演练小组，应急演练小组经过综合分析，确定应急演练目的已到达，具备应急演练结束的条件应急演练小组长宣布应急演练结束，现场矿领导安排参演队伍回到本职岗位，各工作地点恢复到正常状态。 记录人签名 11 7.4 应急演练结束与终止 7.4.1应急演练结束的条件 110401运输巷，演练涌水。 8 应急演练评估 8.1应急演练评估方法 应急演练采用表格评估法，评估人员利用提前设计评估表，进行跟踪评定。 演练评估报告有策划部文案组编写; 演练评估报告的主要内容一般包括演练执行情况、预案的合理性与可操作性、应急指挥人员的指挥协调能力、参演人员的处置能力、演练目标的实现情况、对完善预案的建议等。 8.2应急演练评估 水灾应急演练评估表 演练评价分数 序演 练 评价标准 得分 号 目 标 好 中 差 当班第一责任者发现老窑突水，立即通知班长场水灾2 1.5 1 景事故撤人。 12 1 发生 班长带领全部人员撤离到轨道石门盘口，撤人 撤 人 3 2 1 的速度及时间。 当班第一责任在人员全部撤出后，最后撤离， 3 2 1 当班第一责任者撤至轨道石门盘口的时间。 由当班第一责任者在轨道石门盘口清点人数， 清点人数后，记录撤人所用的时间及人员撤出2 1.5 1 情况。 报警的及时性 2.0 1.0 0.5 底板突水位置 1.0 0.8 0.5 报 报 警 底板突水大致水量; 1.0 0.8 0.5 警 内底板突水人员撤出情况 1.0 0.8 0.5 容 支援需要以及现场处置方法 1.0 0.8 0.5 现场现场处置小组成立的及时性 2.0 1.5 1 处置 小组在灾害面前，现场处置小组应急状态(好、坏、 3.0 2 1.5 成 立 差) 现场处置小组处理灾情的分工 3 2.5 1.5 水灾 现场处置小组处理灾情的积极性 2 1.5 1 事故 现场 水沟清理情况 3 2.5 1.5 处 置 演练涌水进入水仓前是否有杂物 2 1.5 1 调度室调度员接到现场报警后，向值班矿长汇 3 2.5 2 报事故情况; 接警、 处警 调度员向矿长汇报事故情况; 2 1.5 1.0 场 调度员通知应急演练指挥部人员到调度室待命 3 2.5 1.5 景 2 水灾应急演练指挥部人员到位情况; 2 1.5 1.0 矿井 水灾应急演练小组成立的及时性 3 2.0 1.5 水灾 13 应急 演练 水灾应急演练小组分析判断灾情的正确性 3 2.0 1.5 小组 成 立 110401机巷汇报:排水路线(自流)沿途浮渣、 浮煤、杂物已清理干净，机巷底板突水沿水沟2 1.5 1.0 流入主井水仓。 调度室接到各处汇报，调度员将情况汇报应急 演练小组，应急演练小组经过综合分析，确定 3 1.5 1.0 应急演练目的已到达，具备应急演练结束的条 件，应急演练小组长宣布应急演练结束。 合计 9 演练安全注意事项 为确保演练参与人员的安全，应急演练必须遵守以下规定: 1、演习过程中所有消息或沟通必须以“这是一次水灾事故应急演练”作为开头或结束语，以便保证演习人员和可能受其影响的人员都知道这是一次模拟紧急事件; 2、参与演练的所有人员必须遵守有关规章制度和安全技术措施，严禁违章作业。 3、各参演队伍和人员在演练过程中必须听从现场领导的统一指挥，在指定的安全处待命，并不得阻断人行道。 4、现场参演人员不得随意开动各种机电设备。 5、当出现真实的紧急情况时，现场人员要在现场领导的统一安排下迅速回到本职岗位。 14