【doc】金融科技以客户为本——武汉市商业银行24小时银行方案实践

【doc】金融科技以客户为本——武汉市商业银行24小时银行实践 金融科技以客户为本——武汉市商业银行 24小时银行方案实践 金融科技以客户为本 武汉市商业银行24小时银行方案实践 文/武汉市商业银行科技部陈梅 在行间的竞争也随之愈演愈烈.各家商业 银行不断创新,相继推出了网上银行, 客户服务中心,自助银行,企业银行和 手机银行等新兴服务渠道来满足不同客 户群的需要.服务渠道的多样化,客户 群的多元化,经济的全球化趋势最终导 致了银行提供服务的时间不断被延长, 系统中消耗在数据整理和备份的时间不 断被压缩,趋近于零.不间断的运行系 统是各种服务的基础,是提高自身竞争 力及客户满意度的保证.如何建设不间 断的运行系统,向客户提供全天候,多 方位的服务,成为电子商务时代每一位 银行科技工作者应考虑的问题. 响应客户需求 武汉市商业银行自1997年12月成 立以来,坚持稳健经营,管理,不 断改革创新,开拓进取,充分发挥地方 性商业银行的优势,积极支持武汉经济 建设,致力于服务本地企业和居民,全 行业务范围不断扩大,服务手段不断更 新,资金实力不断增强,成为武汉地区 颇具竞争实力的商业银行之一. 建行7年来,武汉市商业银行的电 子化建设取得了长足的进展,从最初的 手工记账,到综合业务系统的建立;从 原始的办公模式,到办公自动化系统的 运行;从电子联行系统的投入使用,到 2002年10月成为中国现代化支付系统 全国首批上线行之一;从金卡全国联 网,到与湖北省内其他三城市商业银行 联合发行九通卡;从对公系统行内通存 通兑,到同城清算系统的建设;从缺少 汇路,异地结算难,到建设城市商业银 行银行汇票处理系统,解决城市商行客 户间异地资金清算的瓶颈;从第一台 ATM,CDM机的投入使用,到多媒体 自助终端,网上银行,客户服务中心等 多种服务渠道的全面开通;从最初的代 收呼机费,固定电话费,到建立中间业 务平台代收包括水费,电费,煤气费,上 网费,移动手机费及联通手机费在内的 各种中间业务……"金融科技以客户为 本的理念在武汉市商业银行电子化建 设历程中体现得淋漓尽致. 随着业务的不断拓展,武汉市商业 银行的储蓄,对公,房改数据所占空间 巳达100(]之多,日均交易量约12万笔, 高峰期约25万笔.全行共有网点128家, ATM取款机100台,CDM存款机20台, 多媒体自助终端6O台.但主机日终日初 批处理包括磁带备份,日期切换,借贷 平衡检查,总分平衡检查,总账处理及 报生成,以及对信贷系统,MIS系统, 2004.11总第110Ja57 "以客户为本'.理念正深入人 事后监督系统,报表系统等各种,围系 统接口数据的生成共费时约4小时裳 间不受理任何联机交易:业务品种的不 断增多,客户量的不断增太,可能导致 马终日韧批处理的时间越来越长,严重 影响镊行服务丽量 电子商务代服务渠道的多样化, A_rMCDM,POS,多媒体自助终端, 网上银行,客户服务中C,等服务渠道日 益为客户所接受,先进的自助服务设备 与传统的技心系统服务能力之闻的矛盾 趋尖锐,建设24,时不间断运转系统 的需求应运而生 以风险最小为宗旨 武汉市商业银#理行的房改业务, 储蓄业务和对公业务,好剐有各自的日 终日初批处理过程.但雇改业务会谪用 储蓄记账,而且储蓄,对公从账着上讲 还最"两本账".所以储蓄账务最终要井 凡对岱系统中这种情形下离改,储蓄, 对公三部舒必额接先届顺亭依欢进行各 58蕾矗t;Flna俐.mpng 自的日终日初批处理,怛 在房改日终严始前就已关 闭了鞋机交易端口,直至 对公日韧结束后才开启 很明显,如果在房改和对 公E终日社批处理对能开 放储蓄交易,将能缩短大 部分的中断睡机交易时 间.除了节省这两部舟的 时I巨之外,储蓄系统自身 的日终日初批处理过程中 的磁带备份及其它批处理 仍占用了很大一部分时 间.所以很重要的一点是 要解决储蓄系统日终E初 批处理过程中受理联机交 易的问翘 说到储蓄系统日终 日柳过程中受理机交 易,能否缩短磁带备份时 间成为整A方案成功与否的蓑键.武汉 市商业银行的生产主机与备份机之闻, 实现了数据的双机热备份.若采甩在备 份机上备J曲生产机上司步过来的数据, 也可达到以住在生产机备份数据的效 果,直接省去花费在磁带备份上的时 间,而大幅度减少了日终日初批处理 时间. 落实了远程磁带备份,接下来就是 要解决日终日初批处理迁程中受理联机 交易的问题.马终批处理时总账与分户 账应舟离,即舟户账应既要满足上一营 业E期总分平衡检查时的不变,叉要满 足新的营业日期联机交易时的改变=对 分户账—静一动的要求.改造前的业 务系统是无往满足的;如果修改原有分 户账的结构,增加字段日切实点采 额的方挂是可解决这一问题的,怛缺 点是牵涉到的程亭太多,改动量过大,存 在一定的风险,得不偿失.而花费一点时 间将日切时点分户账拷贝出来用于日终 批处理,则是个不错的解决办法 武汉市商业银行24小时银行方案 的原则是实现在主机进行日终马初批处 理盼同时,受理ATM取款CDM存款, P0S消费及多媒体自助终端,网上银 哥,客白服务中心等各种自助设备提交 的个人业务,对个人客户提供24小时不 问断的服务. 方案切合需求 在选择顼巨系统的具体设许方案 时.武汉市商业银行应用了三种先进的 技术方案一是远程备恃的备份机制 日间通过用OMS400将数据实时同步至 备份机64o生产机830马期切换前捡 删备份机640是否已完全同步否则等 待.恃备份机640完全同步后,停止6? 上的犀步作业,挺示操作员在640上苔 份同步过来的数据,同时830继续日终 批处理:备份机640磁带备份完毕后退 出备份界面,继续同步下一账务慝期的 数据,为一次日终磁带备份做准备 二是总账分I口账分离的日终批处 理.拷见日切实点的分户账数据和廉水 账之后日期切换,启动通讯端口.开始 受理联机交易,此时已是第二A账务周 期联机交易使用厦分户账和流水账+ 日终批处理使用拷贝的分户账和流水账 进行人账,借贷平衡检查,总分平衡检 查及报表数据处理.做到总账与分户账 分离,总账处理与联机交易并行.这期 间只要不是总账类交易,一般的自助设 备上的服务是完全可以提供的. 三是非日间状态下受理交易的应用 主控.原有应用主控程序在日终日初批 处理期间拒绝任何联机交易,改为可受 理非总账类联机交易,包括ATM, CDM,POS,多媒体自助终端,客户服 务中心及网上银行等各种自助设备发起 的个人业务. 远程备份与日终日初批处理的改造 易,但中间要调用对公记账模块,或交 易性质为对公交易,却要调用储蓄记账 模块.对于这类特殊的交易,如果我们 只是简简单单开放交易端口,而不考虑 在特殊的交易时间内储蓄与对公分别所 处的营业日期的不同,则会导致账务问 题,所以必须控制在两个系统营业日期 不一致时,这类交易暂不可使用. 其次是日终操作上.由于采用在 备份机上备份生产数据,机房值班人 员在做日终时需同时登录生产机和备 份机,如何让备份操作简单,又能兼顾 磁带外设不正常时的人工干预是方案 设计者首先要考虑的问题. 自助服务质量的提升树立了武汉市商业银行的品牌形象. 本方案将 生产机访问备 份机检查是否 同步,备份机回 应生产机已经 同步,生产机主 动控制备份机 的同步作业,生 产机提示操作 员登录备份机 做磁带备份后 自动开启联机 相互之间无干扰,可分步上线.备份方交易通道开始下一账务周期业务,继续 案应能让操作员灵活选择,在正常情况 下选择远程备份,同时兼容改造前本地 备份的功能,避免备份机工作不正常影 响生产机的日终运转,做到两种备份方 式共存. 三大难点困惑项目实施 在整个项目的操作过程中,有三个 问题是实施上的难点与困惑.首先是账 务上.武汉市商业银行现行业务系统是 储蓄对公"两本账",但随着网上银行, 客户服务中心等新兴服务渠道的产生, 武汉市商业银行的系统根据业务处理需 要产生了一些储蓄和对公交叉调用的特 殊交易,即交易本身的性质为储蓄交 日终日初处理,这一系列的过程设计成 对操作员来说是透明的,只需按照生产 机的提示登录备份机备份即可.否则, 操作过于复杂可能会造成不必要的麻 烦,有背改造的初衷. 第三就是数据同步上.日间要保证 0MS4OO的正常运转,否则等到日终批 处理时才发现大量数据没有同步,已经 为时已晚,只能占用生产机大量时间来 做本地备份,无法做到24小时营业. 同步检测过程是在两个机器之间相 互调用远程执行命令,最终生产机得知备 份机已做完同步,再远程停止同步作业. 这样改造后的系统优点在于:对系 统而言,可根据需要随时日期切换,不 必等到凌晨进行;对客户而言,即使数 据量随着业务的发展而增大,日终批处 理的时间需要加长,但中断联机交易时 间基本不受影响,客户可以照常使用自 助服务;对开发维护人员而言,日终批 处理即使出错也可以专心查找错误,不 必担心影响联机交易;对操作员而言, 处理时间更短,操作步骤更简洁. 实现了全天候多方位服务 通过本次改造,中断联机交易时间 被控制在2,3分钟,实现了对个人客户 的准24小时服务.这2,3分钟时间主 要花费在结束应用子系统,分户账拷 贝,流水账拷贝,同步检测,启动应用 子系统等几个步骤上.在业务量不太大 的晚间时段,这个切换时间是比较理想 的.当然,如果系统允许的话,建设持 续的运行系统是完全有可能的.武汉市 商业银行权衡系统自身的情况及改造投 入的时间和精力两者的利害关系,最终 采用了本方案,虽然仍有短暂的中断, 但从开发投人及上线运行效果来看,本 次改造仍然是很成功的. 另外,武汉市商业银行的业务处理 系统通过改造,结束了建行7年以来,每 天日终日初批处理中断服务数小时的局 面,最大程度的减少了日终操作员的等 待时间,充分发挥了自助设备多,服务 渠道丰富的优势,挖掘了软硬件资源的 潜力.24小时银行方案的实施,更有利 于武汉市商业银行自助服务的推广,减 轻柜面压力,发挥品牌效应,在市民心 目中树立"全天候,多方位服务"的现 代银行形象. 在当今的电子商务时代,客户对银 行系统的访问不再局限于一个城市,一 个地区,一个国家,可能来自世界上任 何一个角落.面对不可预见的访问,银 行能做的就是准备好去迎接他们,并提 供更高效,更优质的现代银行服务,这 样才能在激烈的金融竞争中保持优势.臼 2004.11总第110期59