穷人越穷，富人越富的真正原因

穷人越穷，富人越富的真正原因     子曰abc 2007-08-29 09:40:57 发于焦点房地产网-谈房论市-业内论坛 好象许多人为这个问题而苦恼，然而在我看来这不是个政治问题，也不是个经济问题，其实，这是个非常简单的数学问题。 　　为了简化问题便于讨论，这篇帖子中我们认为所有的收益率都是定值是100%稳定的，而且我们不考虑财务杠杆。切记这点，不要拿这个跟我抬杠。 　　假设某人的稳定收益率是10%，那么今年的100万元，在他手里明年将变成100*(1+0.1)= 110万元。20年后，将变成100*(1+0.1)^20 =673万元。这里有个终值公式，每一本讲金融财经的书上都有的： 　　FV=PV*(1+r)^n 　　其中： 　　FV：终值 　　PV：现值 　　r：收益率 　　n：时期数 　　现在我们来看一个模型，假设有三个人： 　　A：年收益率为1% 　　B：年收益率为6% 　　C：年收益率为10% 　　那么给三个人同样的100万元。20年后分别有： 　　A：100万*(1+0.01)^20 = 122.02万 　　B: 100万*(1+0.06)^20 = 320.71万 　　C: 100万*(1+0.1)^20 = 672.75万 　　就算三个人其他的所有条件都一样，比如学历、勤奋之类，C已经要比A富有5倍，一切的原因仅仅是他的收益率更高而已。 　　如果上面的例子还不够明显，那么可以把终值公式转换成现值公式看看：PV=FV/(1+r)^n 　　同样的100万终值，对于三个人的现值分别为： 　　A：现值82万 　　B：现值31万 　　C：现值15万 　　这表示，20年后的100万，对于三个人的当前价值是不同的。那么如果终值不是钱而是个房子呢？20年后价值100万的房子，对于A来说需要支付82万，而对于C来说，只需要支付15万就行了。 　　同样的东西，对不同的人价值却不同！这是关键所在！对于A来说，就相当于他买所有东西都要比C花更多的钱，买得更贵成本更大。久而久之，他自然就变成穷人了，而且只能越来越穷，毫无翻身���机会。 　　基于以上的推导，可以清楚地看到，钱多钱少只是个结果，而不是原因。原因是投资的水准，衡量的标尺是收益率的高低。你收益率高，你就是富人，无论你现在是否有钱你都属于富人，因为你迟早会有钱。除了定性地说明，如果一定要定量说明，那么收益率具体要高到什么程度才算高呢？我认为，衡量的标准是B。 　　B的收益率是6%,这是银行的收益率。之所以采用银行作为基准，是因为市面上的东西的标价都是按银行收益率来贴现的。比如说，20年后价值100万的房子，它现在在市面上的价格是多少呢？它肯定标价31万，因为银行是这么认为的。A需要花82万才能买到这个标价31万的房子（房奴都有这样的经历，觉得买一个房子算上按揭，都差不多能买2个房子了！），而C只需要花15万就能买到这个房子。 　　综上所述，可以得到这么几个结论： 　　1、钱多钱少只是贫富的表面现象，真正决定贫富的是每个人的投资水平，是他们的收益率。 　　2、收益率比银行大的人，就表示他们可以击败银行，这些人就是富人，反之就是穷人。 　　3、穷人只能越来越穷，富人会越来越富。因为穷人总是要用很高的价格去买一些本来不贵的东西。金融越发达，借贷越发达，信用卡越发达，终值的期限（n值）就会越长，穷人就会越穷。永远别想翻身！除非他们学会投资的技能，把收益率提上去。