投保须知

null投保须知　 投保须知　 —、投保应提供的单证—、投保应提供的单证共同单证： 投保单，人身保险投保提示书，业务员报告书，证件（包括身份证，如果不满18周岁的未成年人需提供户口）。二、特殊单证 二、特殊单证 1.如果是4岁以下（含）儿童投保需提供儿童健康告知书，出生证明。如果投保人或被保险人有驾照需提供驾照，还需填写驾照问卷。未成年人18周岁以下人员投保如果身故保额超5万元的需提供投保申请书。 2.投保人与被保险人为特殊关系的需提供证明文件（这个证明文件需民政部门提供）如领养关系，需提供领养证明文件。 null3.如果被险人为残疾人需提供残疾问卷，有既往病史的被保险人如果核保有要求还需提供通用病史问卷以及病历。如果告知项有大量的吸烟饮酒史需填写吸烟饮酒问卷。4.本省范围内投保怎样提供证件呢？4.本省范围内投保怎样提供证件呢？ 被保险人为本地户口外地居住需提供居住地的暂住证，如：本人为双市户口但我在富锦市居住，需提供富锦市的暂住证。被保险人为外地户口本地居住需提供本地居住暂住证，如：富锦市户口在双市居住需提供双市的暂住证。被保险人为外地居民外地户口则不需提供暂住证，只需提供被保险人的证件就可。如：富锦市户口富锦市居民在我双鸭山中心司投保则不需提供暂住证，只需户口或身份证即可投保。5.大额保单需要提供什么证件？ 5.大额保单需要提供什么证件？ 我支公司凡保额在20万元（含）以上的属大额保单，需提供生存调查报告书，体检报告单，高保额财务问卷，高保额业务员报告书.客观的财务证明文件。什么是客观的财务证明文件呢？什么是客观的财务证明文件呢？受薪人士提供薪金收入证明，如个人所得税税单、工资单、聘书或聘用合同等; 企业所有者（或经营者）提供个人所得税税单、营业执照(法人代表)、聘书或聘用合同、承包合同、股份证明或股权协议、最近2-3年经审计的年度及投保当期财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）等; 存款证明、股票及债券证明、房地产证明、购车证明等个人资产及信用证明; 其他可以证明客户财务状况的客观文件或资料; 所有上述文件或资料均需由客户亲笔签名认可. 投保人及被保险人根据其实际状况在上述资料中提供确实反映其个人收入和资产客观财务证明文件，由核保人员决定是否符合财务核保的要求。三．其他单证 三．其他单证 军人需提供军官证或士兵证复印件; 成年人没有身份证的需提供户口复印件 四、病历四、病历1、什么情况需要提供：被保险人投保或办理复效、保险合同成立后作补充告知等业务时告知曾因某种疾病住院，需要向保险公司提供被保险人的住院病历，但因同一次住院在公司有过理赔记录且病历完整，或就同一住院已提供过住院病历的可不用再提供。 提供病历的内容 提供病历的内容 病历首页; 出院小结; 住院病历; 病程记录; 手术记录；(未做则无须提供) 辅助检查的结果（指入院时所做的血常规,尿常规，肝功，肾功，血糖，血脂，肝炎系列等实验室检查及心电，X光，CT,B超病理报告等）; 要求：资料完整、病历正面与侧面有医院印章。 在门诊治疗的，需要提供门诊诊疗手册及所有相关的检查。特殊承保要求特殊承保要求1、未成年人累计保额上限为30万元 2、家庭主妇的风险保额30万元 3、无业、待业及下岗人员的风险保额10万元 4、离退休人员风险保额30万元。关于孕妇的承保 关于孕妇的承保 孕妇指胎儿发育的怀孕妇女 孕期三个月（12周）以上者及七个月（28周）以下者，必须提供产前检查证明，健康状况正常的可予承保，累计保额上限为30万元。 孕期不足三个月及七个月以上者暂不承保，待产后二个月再接受投保。 怀孕至产后二个月（8周）期间，暂不接受投保医疗险。关于残疾人的承保关于残疾人的承保残疾人的界定：根据《中华人民共和国残疾人保障法》所定义的除弱智者、精神病患者以外的残疾人，投保时残疾部位及程度固定，无其它相关疾病及后遗症，且能生活自理。 失明、失聪、聋哑、肢体残缺（一肢腕关节以上缺失）的残疾人不承保含意外身故及全残给付责任、豁免保险费责任的险种。只能投保年金险。如长寿养老A，长命百岁等。 从事第三、四类职业的残疾人士不予承保。如手指残缺，从事焊接工作的人员。 残疾人士投保需填写相应的残疾问卷，残疾情况不明确者需作体检及生存调查。 对残疾人承保有残疾给付责任的险种时，应在保单上注明残疾状况，并作特别约定：“本保险对被保险人原有的残疾（注明部位）不承担残疾保险金的给付责任 。 残疾人累计保额上限为30万元。关于现役军人（警察）承保关于现役军人（警察）承保伞兵、爆破兵、化学兵、潜水员、防暴警察、工兵、特种兵等暂不承保有身故、残疾责任的保险。 军、警内勤人员、文职人员按一般人员承保执行。 其他军人、普通警察、军（警）校学生、投保累计风险保额上限为30万元。关于异地人群的承保关于异地人群的承保异地的定义：未在当地工作(或居住)一年以上，户口未在当地的人群（大学生除外） 投保人或被保险人有一人为异地者不接受投保 长期居住和有固定住址及工作单位者，必须提供暂住证或工作单位证明才能投保。 保额的限定30万。 外地农村务工员保额的限定是10万。华侨、外籍人士、境外人士(含港、澳、台)的承保华侨、外籍人士、境外人士(含港、澳、台)的承保国内居住并投资、工作一年以上的人员可接受投保一年以上的险种。 应提供相关身份、居留、工作、投资、购买房地产等证明。 对于投保住院医疗的，仅承保中国境内的保险责任。关于青年学生的承保关于青年学生的承保青年学生是指年龄在18—25周岁，承保时就读于全日制大、中专院样的发育正常且身体健康的学生。 青年学生不允许做投保人。 青年学生的累计风险保额上限为30万元。其它其它在捕、在管、在关、在押、劳改（刑满释放人员）、判刑的罪犯以及剥夺政治权利的人不予承保。 弱智者、精神病患者不承保死亡寿险及附加健康险，但纯养老性的年金保险可以承保。如何确定被保险人的保险金额如何确定被保险人的保险金额必须首先确认被保险人可保利益，投保金额应与投保人、被保险人的财务状况相匹配。 被保险人的最高保险金额与年收入的参考倍数关系（..\附件一.doc） 职业等级为一、二类的被保险人，投保意外保额大于等于30万元的，其累计意外险保额最高不得超过被保险人年收入的10—15倍;职业等级为三、四类的被保险人，累计意外保险保额最高不得超过50万元。 以上最高保额的限制，应包括被保险人在本公司及其他公司的所有正在申请和已经生效的保险金额。null采用分期缴费方式投保的，投保人每年所缴的保险费最多不超过年收入的20%。投保单填写投保单填写投保单的定义：投保单是投保人向保险公司申请风险保障，表达投保意愿的书面形式。它是保险合同的重要组成部分，是体现保险过程的重要法律依据，具有法律效力。 投保单的作用：保险产品销售的是对于人的身体及生命的保障，是一个长期的合同，所以保险公司与客户之间的了解应该是双向的，即客户需要了解保险产品的保障功能，保险公司也需要知道客户的一般状况。我们知道，客户对产品的了解主要通过保险条款和业务员的解释，而公司对客户的了解则是通过投保单中反映的有关信息。所以要求客户如实填写投保单。投保单的填写规则 投保单的填写规则 1、投保单填写时一律请用简体字，不允许用繁体字，字迹清晰、字体工整。 2、投保单必须采用黑色钢笔或黑色碳素笔填写，不得使用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写。 3、投保单要保持整洁，避免发生涂改、刮抹，如由于笔误发生更改，必须更换新的投保单。具体规则 具体规则 客户资料 1、姓名必须与身份证姓名一致。 2、证件类型：请于选择项前的空格中打钩（√ ）。 注：所提供的证件号码必须为有效证件。当证件类型为军人证、护照及出生证时，除填写号码外还须注明证件类型。当身份证遗失或待领时，请随投保单一起附上户口簿复印件。 3、出生日期、性别必须与本人身份证一致。 4、年龄的计算：填写年龄时必须为实足周岁 5、与被保险人的关系：按实际情况填写，如父子、夫妻等。若为赡养或抚养等关系的请附括号说明，并提供相关法律证明文件，如：父子（收养）。null6、地址、邮编、电话：住址和收费地址应为现在的地址，城市地址必须详细填写市、区、路、号、室，农村地址必须详细填写县、镇、村、组。邮编填写须正确，不能出现类似150000的现象。电话号码应如实填写，必须留有至少一个可供通讯的电话或手机，以便公司能准确及时地与客户进行联系。 7、工作单位、职业（工种）、兼职、职业代码、类别：工作单位名称必须明确单位、部门。职业（工种）必须明确至行业、工种，如客户是个体经营者就应该具体到从事哪一类的个体经营，而不能简单填写个体二字。如有兼职也应明确行业、工种，无兼职以划过。职业代码的填写应从职业分类表中查找，业务员不可随意编造代码或代码与职业不符。职业类别的确定也需查找职业分类表。 8、受益人：应具体写明受益人的名字，与被保险人关系，如指定两个以上（含两个）身故受益人，请明确分配方式，若为比例，请具体注明受益比例。（二）投保事项 （二）投保事项 1、投保项目：一份投保单只能填写一个主险和三个附加险。 　保险金额：需符合投保规则中保险金额限制，保险金额不能涂改。 　标准保费：根据被保险人实足年龄按费率表正确查对填写，保费金额不能涂改。 2、缴费方式选择：指客户交付保费的方式。 3、缴费支付方式：主要是指客户的续期保费采用的支付方式，目前我公司有银行自动转帐、自缴二种方式供客户选择，但是本地区没有展开自动转帐服务，所以只能选择自缴方式。null三、投保单的填写告知事项填写的具体规则在答复各项告知时，在对应有或无的框格内打钩（√ ）。选择有时，必须在下面说明栏中详细说明具体的异常情况。null四、投保声明栏 　此栏要求投保人、被保险人必须亲笔签名，如被保险人、连带被保险人年龄未达18周岁时应由法定监护人签名。签名不允许他人代签，否则合同自始无效。如为业务员代签名还将追究有关业务员的法律责任。同时签名处也不得涂改，如有涂改则需重新更换投保单。 完整填写业务员联系资料，便于出现问件后能及时和业务员取得联系。null投保单填写注意事项： 1、必须保持投保单外观的清洁、平整； 2、不得折、揉、撕裂 、折断； 3、不得在投保单上乱涂乱画或随意标注，尤其注意条形码位置； 4、凡有水湿、油渍等情况均影响扫描效果； 5、如有上述情况，必须更换投保单。关于契约书的送达 关于契约书的送达 契约书一式二份，必须由投保人和被保险人亲笔签名，与原投保单签名一致，10个工作日必须返回。 关于体检件保额与年龄的界定： 关于体检件保额与年龄的界定： 健康告知无异常，按下表执行体检 （..\附件二.doc） 含重大疾病保险责任险种（长健A、B，万全终身等）按 （..\附件三.doc）null具体检菜单: A=物理体检+血常规+尿常规+胸透+静息心电图 B=A+乙肝表面抗原(如HBSAg阳性,须加做乙肝二对半检查)+血脂+空腹血糖 C=B+肝功能(如肝酶异常且HBSAg阴性,须加做丙肝抗体检查)+肾功能+腹部B超+盆腔B超(子宫及其附件)(女性)+妇科体检及子宫刮片(50周岁以上女性) D=C+癌胚抗原CEA+甲胎蛋白AFP+丙肝抗体 E=D+HIV F=E+肺功能+胸片(不做胸透)+运动心电图(30周岁以上)体检费用问题体检费用问题一般情况下,体检费用由公司报销. 下述体检费用公司不予承担: 1.经核定为标准体而投保人决定撤消投保申请者; 2.经体检确定为非标准体,由于需要加收保险费或附加特别约定等核保处理而投保人决定撤消投保申请者;null因不如实告知,代替体检或擅自修改体检结果而被本公司拒保者; 未经公司核保部门书面同意所作的体检项目; 因保全需要的体检项目; 公司核保部门事先通知应由客户自费的体检项目; 新投保件首期期缴保费在800元以内者.团险业务的核保文件团险业务的核保文件团意险需要提供团险人身保险投保单, 团体人身保险被保险人清单,团体人身保险告知书.以上几项必须加盖投保单位公章,个人事项告知书须有被保险人或其法定监护人亲笔签名.该险种的投保年龄为16-65周岁,投保上限为一、二、三、四类职业分别为50万、40万,30 万、20万元,下限20000元.可附加团体意外伤害医疗保险,主附险比例不能超过2:1,险加险最低保额为1000元最高为50000元,最高投保年龄不得超过60岁.null学平险需要提供学生幼儿短期意外伤害保险投保单,被保险人清单,学平卡明细,致家长一封信 上限:每一被保险人的承保意外伤害保险金额上限为5 万元，意外伤害门急诊医疗保额上限为3 万元，意外伤害门急诊医疗保额不得超过意外伤害保险金额。意外伤害住院补贴保额上限与意外伤害门急诊医疗保额相关。意外伤害门急诊医疗保额1 万元或以下，意外伤害住院补贴日补贴额不超过10 元；意外伤害门急诊医疗保额1 万元－2 万元，含2 万元，意外伤害住院补贴日补贴额不超过20 元；意外伤害门急诊医疗保额2 万元－3 万元，意外伤害住院补贴日补贴额不超过30 元谢 谢！谢 谢！