电子支付案例分析-招商银行一网通网上支付-贝宝PayPalChina

电子支付-招商银行一网通网上支付-贝宝PayPalChina 4.4.1 国内首家全面启动的网上银行 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银 行，总行设在深圳。1999年9月在国内首家全面启动的网上银行—“一网通”。 招商银行一网通网上支付是招商银行提供的网上即时付款服务。一网通的主站网址是 www.cmbchina.com。一网通网上支付按使用者不同，分为持卡人区和商户区。 1．一网通网上支付“持卡人区” 通过一网通网上支付，消费者可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提 供的商品，足不出户，即可进行网上消费。一网通网上支付的“持卡人区”的功能，如图 4.3所示。 图4.3 一网通网上支付的持卡人区 1) 服务特色 (1) 全国联网，消费者可以在任何一家招商银行特约商户消费付款。 (2) 多种支付工具，满足消费者各种消费需求。 (3) 强大的安全保障。 2) 支付工具 招商银行一网通网上支付的支付工具有4种，如图4.3所示。消费者可以任意选择网上支付的支付工具。 (1) 专业版支付。从个人银行专业版关联的一卡通活期存款支付，可自己设置任意限额。 (2) 一卡通支付。从活期存款支付，有封顶限额，只能使用部分地区分行开户的一卡通。 只有东莞、杭州、温州、宁波、绍兴、合肥、福州、泉州、佛山、青岛、哈尔滨、南京、常 州、镇江、苏州、无锡、乌鲁木齐、太原、济南、烟台、重庆、大连、广州、西安地区的用 户，可以使用一卡通进行网上支付。 (3) 支付卡支付。从专用账户支付，有固定限额，只能使用部分地区分行开户的支付卡。 除东莞、杭州、温州、宁波、绍兴、合肥、福州、泉州、佛山、青岛、哈尔滨、南京、 常州、镇江、苏州、无锡、乌鲁木齐、太原、济南、烟台、重庆、大连、广州、西安地区以 外的用户，可以使用支付卡支付。 (4) 信用卡支付。在消费者的信用卡额度范围内支付，可设置限额。 3) 服务渠道 (1) 申请渠道。网上个人银行大众版、网上个人银行专业版。电话银行95555、网点柜台。 (2) 管理渠道。个人银行大众版、个人银行专业版。电话银行95555 4) 一网通的申请 单击“我要申请”，可以看到如下提示： 如果消费者拥有招商银行发行的一卡通或者信用卡，即可申请开通招商银行一网通提供 的网上支付功能。 若消费者还没有一卡通或信用卡，可单击一卡通申领或信用卡申领申请。 按照提示可以顺利完成一网通持卡人的申请。 5) 一网通的管理 单击“网上支付管理”，可以完成对一网通网上支付的管理。 2．一网通网上支付“商户区”功能 招商银行网上支付是招商银行提供的网上付款结算平台。通过这个平台，数千万招商银 行持卡人可以向特约商户进行网上付款，全国联网，实时到账。一网通网上支付“商户区”， 如图4.4所示。 图4.4 一网通网上支付“商户区” 1) 服务特色 (1) 全国联网，实时到账。 (2) 多种支付连接方式和管理操作，适应灵活的商务模式。 (3) 多种商户管理工具，适应灵活的管理模式。 (4) 简捷的技术手段，对商户电脑系统无特殊要求。 2) 管理工具 (1) 商户业务管理网站。Web界面，人工管理订单，为特约商户提供全面的网上支付业 务管理功能。 (2) 订单下载工具。方便特约商户下载自己的订单数据，进行进一步处理。 (3) 支付软件开发包。提供二次开发接口，在商户系统中嵌入支付管理功能。自动、实 时管理订单。 3) 申请流程 单击图4.4中“商户申请”，可以看到申请流程： (1) 商户与当地招商银行的分行个人银行部联系，申请成为招商银行的网上特约商户， 经过招商银行的调查和评估，请商户在“招商银行网上特约商户开户审批表”中“商户情况” 栏中填写相关资料。 (2) 商户与招商银行商定结账方式。结账方式分为手工结账、立即结账和直连结账三种 方式。手工结账是指客户支付后招商银行冻结该客户资金，商户通过浏览器对交易订单进行 确认或撤消操作；立即结账是指客户完成网上支付的同时，招商银行自动对该笔交易进行确 认结账，商户无需通过浏览器做结账操作；直连结账是指客户支付后招商银行冻结该客户资 金，商户无需手工结账，通过商户电脑系统自动与银行结账。 (3) 商户与招商银行商定回佣标准和初装开通费。回佣标准和初装开通费根据招商银行 有关规定确定。 (4) 商户与招商银行办理签定合约手续。对自有网站商户或代理商家销售商品与招商银 行结算的网络服务商，与招商银行签署“招商银行网上特约商户书”；对通过网络服务 商网站销售商品但直接与招商银行结算的商户，网络服务商、网上商户与招商银行签署“招 商银行网上支付”。 (5) 商户在招商银行开立结算账户。结算账户设立浮动备付金，备付金比例按照商户资 信情况确定。 (6) 根据招商银行提供的技术接口，商户联通与招商银行的支付网络。 (7) 商户完成在线交易测试。商户在自己的网站上进行在线交易测试，使用“一卡通” 在网站上进行支付，交易测试成功后通知招商银行。 4) 商户业务管理 单击图4.4中“商户业务管理”，可以单击“登陆商户业务管理网站”，完成对一网通 商户业务的管理。 一网通网上支付商户服务系统，提供强大的商户管理功能。商户可以进行网上支付结账、 查询订单、退款等操作。 4.4.2 第三方支付 PayPal是最早从事第三方支付的企业之一，创办于1998年。PayPal是第三方支付行业 中，迄今全球最成功的案例。仅2006年三季度，PayPal的交易量即高达91亿美元。消费者 网上购物付款时，因为要向素未谋面的商家提供自己的银行账户信息，会感到担心。有了 PayPal，消费者只需放少量的钱，通过PayPal的账户付款即可。PayPal所起的作用，便是 在银行账户与商家之间搭起桥梁。 2005年7月11日，贝宝（PayPal China）中国网站（www.paypal.com.cn）正式开通，标志着贝宝正式登陆中国市场。与此同时，贝宝与银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）建立战略伙伴关系，在支付渠道和商户共享方面开展全面的合作。贝宝与银联电子支付合作， 将使中国用户能用15家银行的20多种银行卡，通过贝宝进行安全、快捷、便利的网上支付。 1．贝宝为买家和卖家提供的服务 贝宝是一种在线付款与收款的方式。 对于买家而言，用贝宝付款和收款是完全免费的，买家可以使用网上银行账户付款，买 家的账户信息会被安全保存，绝对不会透露给任何其他人。 对于卖家而言，接受大多数主要的银行卡和其他付款类型。贝宝对卖家是完全免费的。 操作很容易，立即注册，开始快速接受付款。 2．贝宝账户注册方便 1) 任何人只要有一个电子邮件地址，就可以使用贝宝在线发送和接收款项。 2) 企业账户，以公司、单位名称或个体工商户字号开设的贝宝账户。企业账户可以设 立不同级别的多用户访问权限。 注册一个贝宝账号后，该地址将是你的用户名，可以通过它进行转账、支付和收款。 PayPal海外在线支付目前已经与中国14家银行进行了整合，可以支持24种中国银行卡，因此可以通过银行卡方便地往贝宝账户上充值，也可以把贝宝账户里的钱转到任意一张银行卡 上，在此过程中，不需要向贝宝提供你的银行账户信息。有了贝宝，付款和收款都是即时的， 无疑提高了买卖双方的交易效率。 3．贝宝使得付款变得轻松容易 贝宝支付流程，如图4.5所示。 图4.5贝宝支付流程 贝宝除了给网上的买家、卖家带来了安全、方便、快捷的支付体验外，一些时尚的年轻 人甚至在网上交易之余，把“贝宝”当作了自己网络生存的“理财工具”。 与以前常用的几种支付方式相比，贝宝给网络交易带来方便。以前经常使用传统的邮局 汇款、银行汇款、网上银行等，为了付款和收款，依然需要到邮局、银行排队等候，还不得 不在网上透露自己的银行账（卡）号，事实上并没有做到真正的“足不出户”。同时，安全 上也存在着隐患。贝宝给网络交易带来安全、方便、快捷的支付。